① 2022中國養老金替代率是多少
中國月均養老金的替代率在60%左右，遠高於大多數西方國的30%多。
「繼續保持過去大比例上調幅度，不現實。未來養老金的增幅會逐漸收窄，維持在3%左右，或更低水平，比較合適。
② 社保養老的替代率是多少
[ 從目前數據來看，2021年社保養老金的平均替代率僅有43.6%。 ]
3月2日，「30歲碩士辭職存100萬到雲南養老」登上網路熱搜，也再度引起了人們對於「養老自由」的熱議。
隨著老齡化社會的到來，養老成為一個共同關注的話題，人們在關注品質養老的同時，也希望能夠早日實現「養老自由」。
那麼，如何實現自由的養老，需要多少錢，還差多少錢？又如何通過理財工具實現養老目標？對此，《花老師財商課》主理人李華接受第一財經采訪時說，「沒有一個適合所有人的絕對標準的答案。養老是一件很個性橘笑槐化的事情，每個人想過什麼樣的生活因人而異。不能簡單粗暴地給出一個時間點，養老的錢不在多，在於年年有餘。『養老自由』靠的不是一時激情，而是細水長流。」
一位UP主在嗶哩嗶哩上發布多個視頻，分享了他在辭職以後的養老生活。這位UP主聲稱已經存了100萬，並辭職到雲南養老，對於這100萬，該UP主還進行了資產配置，包括84萬用於購買年利率為3.5%的儲蓄，這樣每個月可以得到2450元的固定利息；10萬元用於短期理財，獲取相對較高的收益；剩餘的6萬元做高風險投資，用於博取高回報。
眾多評論者在羨慕之餘，也提出一些疑問，諸如100萬是否能夠實現「養老自由」，如何進行養老資產規劃等。
事實上，「存多少錢才能體面養老」也是近兩年大家關注的熱點話題，答案見仁見智。
「是從30歲開始攢錢，還是從40歲開始；需要攢下的養老金，是100萬還是200萬，抑或1000萬還是2000萬這不是最重要，最重要的是，你每年想圓友花100萬，就有這100萬讓你花。」李華認為，「養老自由」靠的不是一時激情，而是細水長流。
當然，確實有一個指標來衡量未來養老生活的質量，即「養老金替代率」。所謂養老金替代率，是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。
比如，退休前的月收入為2萬，退休後每月領取基本養老金1萬，那麼養老金替代率就是50%。養老金替代率越高，代表退休後的生活質量越高；反之，則代表退休後的生活質量可能會出現下滑。世界銀行建議，養老金替代率在70%~80%才能基本維持原有的生活水平。國際勞工組織建議養老金替代率最低標准為55%。
而從目前數據來看，2021年社保養老金的平均替代率僅有43.6%。也就是說，僅靠社保養老金還不夠，這也是為什麼作為我國養老保險第三支柱的個人養老金制度一經推出就受到了普遍關注。
銀保監會數據顯示：目前，商業銀行已開立個人養老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險機構正在有序推出儲蓄存款、理財產品、商業養老保險等多種可供參加人投資購買的金融產品。
李華也建議，可以開立個人養老金賬戶，每年拿出一部分錢，通過個人養老金賬戶，享受稅收優惠的同時，挑選符合國家規定的專屬養老產品，如養老存款、養老理財產品、養老基金、養老保險等個人養老產品，一站式滿足養老投資需求。
另外，這位UP主已通過大類資產配置的方法，去構建他的養老資金組合，做到了養老規劃的第一步：讓養老現金流細水長流。比如，他已經算清楚了自己辭職後支出多少錢，入賬多少錢，保持源源不斷的現金流，初步滿足了養老需求。
「但是，要想繼續夯實養老儲備，就要做好養老規劃第二步：讓退休資金缺口不再有。」李華說，這種規劃只能靜態滿足目前的養老需求。一旦儲蓄利率下行，通脹上升，在現金流減少、花費增加的雙重夾擊下，可能會面臨資產縮水等情況。「用來養老的資金，要隨著年齡、市場等變化因素，動態調整，只有如此，才不怕退休金縮水，不讓退休質量降級。」李華說。
她建議，首先要做好養老規劃工具的選擇。養老資金的規劃組合中需要包含以下四種工具方法。第一類工具是醫療保險和重疾保險等保障類保險，第二類工具是年金險、增額終身壽等具備儲蓄屬性的保險，第三類工具是類固定收益的金融產品，第四類是應用大類資產配置的方法去構建養老資金組合。
再來是養老儲備和需求的選擇，如果資金量較為有限，可以按照以上的先後順序進行配置，先配置保險後投資，先覆蓋風險，再錦上添花；如果資金量較多，就必須要進行資產配置規劃，才有可能避免資產的縮水或巨幅波動；如果是剛剛進入養老階段，升圓也仍然可以在市場上尋找到一些適合的醫療保險和年金保險，覆蓋未來一段時間的風險。
③ 截止2021年,我國養老金替代率是多少
百分之43.6。截止2021年，中國養老金替代率是百分之43.6，有部分人的養老金月薪的一半還不到，這肯定不能滿足退休群體更高的養老需求。養老保險，全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限。
④ 養老金替代率什麼意思
所謂的養老金替代率指的是你在職期間的工資收入和你退休以後，養老金二者之間的比例，稱之為養老金的替代率。舉個例子，假如你在職期間的工資收入是5000塊錢，那麼退休以後的退休金收入僅僅只有2500塊錢，這樣的話養老金的替代率就是50%，因為2500塊錢對比5000塊錢剛好是50%的比例。
養老金的替代率指的就是這方面的一個替代率，一般情況下不論你是從企業單位里退休，還是從機關事業單位退休所獲得養老金的替代率水平都是比較低的，都會低於自己在職期間的工資收入，我們在這里指的是單一的社保養老金的待遇，並沒有包括補充養老金和商業性養老金的待遇，如果說你加上這個補充養老金，也就是企業年金，再加上商業性的補充，養老保險是必來講可能會比較高一些，但是這樣的一個對比就是不準確的了，因為每個人他的參保條件不相同，所以說獲得實際的收入待遇水平也是有所不同的。
一般從企業單位的退休，往往獲得養老金的替代率，標准水平大概是40%~60%左右，一般情況下是很少超過60%的，當然也很少低於40%，這是一個標準的替代率，但是也有人會低於40%，或者說會高於60%，這樣的人數畢竟是少數群體，因為絕大多數人都是在這樣的一個范圍之內。
養老金
養老金（pension）也稱退休金、退休費，是一種最主要的社會養老保險待遇。即國家有關文件規定：在勞動者年老或喪失勞動能力後，根據他們對社會所作的貢獻和所具備的享受養老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，是造福社會的需要，主要用於保障職工退休後的基本生活需要。養老金本著國家、集體、個人共同積累的原則積累、運作。當人們年富力強時，所創造財富的一部分被投資於養老金計劃，以保證老有所養。
⑤ 養老金替代率20年下降30%，退休後生活水平誰來保障
4月，《國務院辦公廳關於推動個人養老金發展的意見》發布，個人養老金制度落地在即。
老齡化趨勢之下，第一支柱養老金替代率不足、財政壓力過大等問題逐步凸顯，建設由個人養老儲蓄投資形成的第三支柱迫在眉睫。第三支柱如何緩解養老資金壓力?長壽時代，如何優雅老去?
在5月29日《中國經營報》觸角學院、泰康人壽聯合舉辦的「金融大講堂」活動中，廣發證券全球首席經濟學家沈明高表示，如何在重度老齡化到來之前，讓老齡群體先富起來，是中國目前面臨的挑戰之一。
中國人民銀行金融研究所前所長、大成基金副總經理兼首席經濟學家、中國養老金融50人論壇首席經濟學家姚余棟提出，要緩解第一支柱養老金壓力，第三支柱替代率要達到至少10%。
養老金替代率降至41.3%，缺口怎麼補?
「中國2050年將步入人口老齡化『高原區』。」姚余棟指出。
2020年第七次全國人口普查數據顯示，我國65歲及以上人口為19064萬人，佔13.5%，人口老齡化程度進一步加深，這一數字在2035年將會超過20%。
與老齡人口快速增長相匹配的，是我國基本養老保險基金的廣覆蓋率。截至2020年，基本養老保險基金(第一支柱)累計結餘5.8萬億元，參保人數近10億人，覆蓋率達70%。
然而，姚余棟指出，近幾年基本養老保險基金增速邊際放緩，可持續性壓力加劇;以企業年金、職業年金為核心的第二支柱覆蓋面僅占城鎮總就業人口的5.9%，滲透率仍有待提升。
要衡量勞動者退休前後生活保障水平差異，養老金替代率是基本指標之一，指的是勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之李謹間的比率。
姚余棟介紹，目前我國養老金替代率已經從2000年的70%降至2020年的41.3%，而根據國際勞工組織發布的《社會保障最低標准公約》，55%是養老金替代率的警戒線，低於此水平的退休後生活質量將顯著下降。
姚余棟指出，隨著老齡化深化，第一支柱的收支平衡壓力逐步增大，未來預計第一支柱替代率將下降到20%，第二支柱覆蓋人群太少，後續亟須依靠以個人儲蓄性養老保險和商業養老保險為核心的第三支柱進行補充。
惠及低收入群體，第三支柱能做什麼?
第三支柱如何緩解養老資金缺口壓力?姚余棟提出，第三支柱替代率要達到至少10%，甚至20%，與第一支柱比翼齊飛。
參考日、德、美等國的經驗，姚余棟認為，第三支柱建設對低收入群體、靈活就業人群尤為重要。
姚余棟哪團基介紹，日本的iDeCo計劃(個人繳費確定型養老金)、德國的「李斯特計劃」、美國的IRAs(個人退休賬戶)都是第三支柱的成功代表。
以德國「李斯特計劃」為例，該計劃以財政補助的方式補貼參與計劃者，並通過直接稅前補貼惠及中低收入者。具體來說，如果個人將稅前工資的4%存入李斯特儲蓄賬戶，就可以得到政府每年154歐元的基礎補助，這部分收入可抵減個人當期應納稅所得額。
經過20年的改革，李斯特計劃已經覆蓋德國三分之一的就業人口。有關數據顯示，2019年德國65歲以上人群收入來源構成中，來自第三支柱的佔比為31%。
「第三支柱的個人賬戶養老金相當於一個低門檻的家庭信託計劃。」姚余棟強調，第三支柱要囊括廣大的中低收入者，成為覆蓋10億人的專屬養老金。參考日、德等國經驗，可以通過財政補貼等手段提高居民參加意願。
第三支柱呼之欲出，養老金融何處去?
據經合組織統計，2021年，經合組織國家養老儲蓄計劃規模達54.1萬億美元，美國養老資產規模達35.5萬億美元，相當於GDP的1.69倍，英國養老資產規模相當於GDP的1.27倍，丹麥的養老資產是GDP的2.3倍。
相比之下，中國養老資產規模還比較小，養老金體系僅佔GDP規模的10.6%。姚余棟預測，到2030年，我國個人養老金有望實現約1萬億元的增量市場。引導個人儲蓄等低收益金融資產向相對長久期、高收益的養老資產轉移，不僅有助於緩解養老資金缺口壓力，也將助力直接融資發展，穩定宏觀杠桿。
沈明高指出，養老資產時間跨度長，強調收益性、穩定性與可持續性，同時還要有一定的流動性，因此，對養老資產的這些需求也影響著整個資本市場的資產供給，養老產業的發展會重塑資本市場。
4月，國務院辦公廳發布了《關於推動個人養老金發展的意見》。沈明高認為，這是養老產業新的突破口，給金融機構提出新的要求。
他指出，要建立市場化的養老金管理制度，發展低波動率的產品，做大核心資產或友的規模。金融機構能夠提供長期的金融產品與投資組合服務，為養老提供優質的核心資產。
在沈明高看來，人民幣資產成為優質資產有兩大條件:一是能夠充分利用中國的規模優勢，二是具有創新的能力。此外，消費的崛起尤為重要，當消費成為驅動力、製造業實現升級，人民幣資產回報的獨立性就會增強，人民幣資產的配置價值就會提高。具體而言，他看好四個行業的發展:大金融、大能源、大消費以及部分地區的房地產。
沈明高強調，人民幣資產能否成為優質資產，對養老第三支柱未來投資回報的穩定性和可持續性都是關鍵。
那麼，個人投資者應如何配置養老資產?
姚余棟肯定了泰康人壽在構建養老社區方面的相關經驗。泰康養老社區在全國26個重點城市落地，「保單+養老社區服務」的模式提前從生命周期、健康周期、財富周期三方面進行布局。
沈明高建議，養老資產要平衡股票、債券、保險、現金、大宗商品等資產類別，要盡量包括回報相關性比較低的不同資產，比如美國的大盤股與黃金在回報上是負相關的，在配置上降低資產組合的風險，同時兼顧相對穩定的回報。
沈明高指出，新一輪金融長周期的底部已經出現，全球利率處在振盪上行的周期中，當全球增長效率下降時，投資者要格外關注增長效率背後的優質資產。
《中國經營報》觸角學院「金融大講堂」欄目聯合泰康人壽，邀請經濟學家、企業管理者的同台深入分享，拓展長壽經濟發展新思維，把握老齡社會新機遇，探索產業發展新路徑，尋找商業變革的新方向，謀劃養老保障新對策。
⑥ 退休養老金替代率
法律分析：
養老金替代率指的是你在職期間的工資收入和你退休以後，養老金二者之間的比例，稱之為養老金的替代率。替代率可以分不同層次計算，它包括：個人退休時的養老金與其在職時工資收入之比；企業退休人員平均養老金與其企業在職職工平均工資收入之比；行業退休人員平均養老金與其行業在職職工平均工資收入之比；地區退休人員平均養老金與其地區在職職工平均工資收入之比；全國退休人員平均退休金與全國在職職工平均工資收入之比五種。根據工作或研究需要，可採用不同的比值（比率）來說明個人、企業、行業、地區、全國養老金替代率狀況、平均值、縱橫向水平比較和變動趨勢。
法律依據：
《中華人民共和國社會保險法》
第十五條 基本養老金由統籌養老金和個人賬戶養老金組成。基本養老金根據個人累計繳費年限、繳費工資、當地職工平均工資、個人賬戶金額、城鎮人口平均預期壽命等因素確定。
第十六條 參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領取基本養老金。參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以繳費至滿十五年，按月領取基本養老金；也可以轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，按照國務院規定享受相應的養老保險待遇。
⑦ 養老金替代率怎麼算
養老金替代率是勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。養老金替代率的具體數值，通常是以某年度新退休人員的平均養老金除以同一年度在職職工的平均工資收入來獲得。如2006年某一城市新退休人員領取的平均養老金為650元，而同年該城市在職職工的平均工資收入為1100元，則2006年該城市退休人員的養老金替代率為(650/1100)*100%%=59.09%
養老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的社會養老保險待遇。即國家有關文件規定：在勞瞎悉動者年老或喪失勞動能力後，根據他們對社會所作的貢獻和所具備的享受養老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，是造磨態乎福社會的需要，主要用於保障職工退休後的基本生活需要。養老金本著國家、集體、個人共同積累的原則積累、運作。當人們年富力強時，所創造財富的一部分被投資閉瞎於養老金計劃，以保證老有所養。
費率是指繳納費用的比率。如保險業的費率指投保人向保險人交納費用的金額與保險人承擔賠償金額的比率。也指電話在一個計費單元內收取的費用。
法律依據：《中華人民共和國社會保險法》
第十六條 參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領取基本養老金。參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以繳費至滿十五年，按月領取基本養老金;也可以轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，按照國務院規定享受相應的養老保險待遇。
第二十一條 新型農村社會養老保險待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。參加新型農村社會養老保險的農村居民，符合國家規定條件的，按月領取新型農村社會養老保險待遇。
第二十二條 國家建立和完善城鎮居民社會養老保險制度。省、自治區、直轄市人民政府根據實際情況，可以將城鎮居民社會養老保險和新型農村社會養老保險合並實施。
⑧ 養老金替代率
養老金替代率是勞動者退休時，養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。國際勞工組織《社會保障最低標准公約》規定，養老金的最低替代率為55%。按照國際經驗，養老金替代率大於70%，就可以維持退休前現有的生活水平；如果達到60%至70%，即可維持基本生活水平；如果低於50%，則生活水平對比退休前會有大幅下降。
《中華人民共和國社會保險法》第十二條
用人單位應當按照國家規定的本單位職工工資總額的比例繳納基本養老保險費，記入基本養老保險統籌基金。
職工應當按照國家規定的本人工資的比例繳納基本養老保險費，記入個人賬戶。
無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員參加基本養老保險的，應當按照國家規定繳納基本養老保險費，分別記入基本養老保險統籌基金和個人賬戶。
⑨ 養老金替代率我國目前是多少
目前我國的社保養老金替代率為40%左右，處於比較低的階姿襲段，加上企業年金制度推進緩慢，因此退休人員的老年生活並不是十分如意，只能達到基礎保障。
所謂的養老金替代率，指的是退休人員在退休當年領取的養老金與退休前跡帆兄的工資收入水平之間的比例。
養老金替代率的作用是衡量勞動者前後生活保障水平，比例越高越好，
養老金替代率是一個地區或者一個國家的養老保險制轎鎮度體系的一部分，比例越高說明當地養老保險制度體系越完善。
《中華人民共和國社會保險法》
第十六條
參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領取基本養老金。
參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以繳費至滿十五年，按月領取基本養老金；也可以轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，按照國務院規定享受相應的養老保險待遇。