商業銀行養老保險

Ⅰ 商業銀行個人養老金計算方法

銀行退休金的計算方法為個人賬戶的養老金是個人賬戶儲存額÷計發月數，基礎養老金的計算方法為全省上年度在崗職工月平均工資 本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1 本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%。個人退休金由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分組成。
一、銀行退休金的演算法是怎麼規定的?
參加市城鎮企業職工基本養老保險社會統籌的人員，達到國家規定的退休年齡，實際繳費年限(含視同繳費年限，下同)滿15年以上的，按月計發基本養老金。
根據最新的養老金計算辦法，職工退休時的養老金由兩部分組成:
養老金=基礎養老金 個人賬戶養老金
個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數(50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統一是120了)
基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資 本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1 本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%
注:本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數
二、領取養老金的條件是什麼?
職工按月領取基本養老金必須具備三個條件:
(1)達到法定退休年齡，並已辦理了退休手續;
(2)所在單位和個人依法參加養老保險並履行了養老保險繳費義務;
(3)個人繳費至少滿15年(過渡期內繳費年限包括視同繳費年限)。
目前，我國的企業職工法定退休年齡為:男職工60歲;從事管理和科研工作的女職工55歲;從事生產和工勤輔助工作的女職工50歲。
三、辦理退休需要哪些資料?
1、居民身份證原件及復印件各一份;
2、本人的戶口;
3、人事檔案;
4、登記照片一張;
5、屬獨生子女家庭的，還須持獨生子女證原件、復印件各一份(復印件上須加蓋所屬街道計劃生育辦公室的公章);
6、本人《養老保險手冊》或《基本養老保險關系接續卡》;
7、個人繳費憑證，如郵局代扣存摺;
8、由本人填寫的《參加企業職工基本養老保險人員退休(職)申報表》(不能用圓珠筆填寫)。
國企，國家行政單位及事業單位退休金的計算方法都是一樣的，准確的來說，城鎮企業基本職工的計算方法也都是如此。我們注意到，基礎養老金會伴隨著所在省份上年度職工的月平均工資收入的變化有所變動。因為顯而易見的，隨著時間的推移，職工的月平均收入肯定會越來越高的。

Ⅱ 什麼是商業養老保險

一、什麼是商業養老保險

商業養老保險又稱養老年金保險，它分為兩種，一種是養老年金，即在年輕時繳納保費，達到退休年齡時按年領取年金的保險，另一種是普通年金，即在購買保險後，保單生效時間達到一定年數，就可以開始領取年金。商業養老保險是一種以獲得養老金為目的的長期人身保險，是社會養老保險的一種補充。它和社保的區別在於，商業養老保險更加靈活，需要自己主動找保險公司購買，保費由自己出，交多少領多少。如果想要在年老的時候有更高品質的生活，商業養老保險是個不錯的選擇。而商業養老保險和社保兩者可以相互補充，也可以單獨配置，互不沖突、互不影響。

二、買商業養老保險需要注意什麼

1、商業養老保險無法保障身故、殘疾，它是長期的資金規劃。

2、可以購買多個保險公司的商業養老保險，因為這關繫到我們的老年生活，由於保障時間很長，我們要將不確定的風險分散開。3.盡量早地購買商業養老保險。在自己工作穩定、收入穩定後，就可以開始購買商業養老保險了，多交多領，交的早交的多，較後領的就多。

Ⅲ 商業銀行養老保險靠譜嗎

我個人覺得並不靠譜。先來聽我說一個故事。

88後姑娘小茹，父母將100萬元現金交給她幫助辦理理財，如今銀行理財出現了浮虧，特別是最近將近400款銀行理財產品出現浮虧，小茹的父母已經不能像以攔如前一樣購買保本理財產品，所以才委託小茹進行理財，要求當然是以保本為主。小茹在手機銀行上看到這家銀行有養老理財產品，期限6年、兩年定開、首期業績基準區間為4.6%--5.5%。咨詢銀行的理財經理，銀行理財經理的答復是：「這是銀行理財子公司推出的新產品，風格偏穩健，風險系數不高，如果老年人有閑錢，可以拿來做養老配置。」

小茹疑惑的是，去年以來，各銀行紛紛推出養老理財產品，並以三到六年的投資期限、4%-6%預期收益率吸引一些老年投資者購買。銀行養老理財產品真的符鏈衡旦合養老的要求嗎？真的可以作為養老投資嗎？4%-6%收益預期值得購買嗎？

一、目前紛紛布局養老理財產品，主要是分享老年化社會的理財市場紅利

二、養老理財產品仍然是理財產品，並不是儲蓄產品，這一點一定要明確

三、養老理財產品與普通的銀行低風險理財產品有什麼本質的不同呢？是不是真的適合養老理財呢？

四，從款養老理財產品現狀看，我們的養老理財產品的發展之路還有很長的路要走。

理財產品都不再保本保息、都可能存在風險的前提下，養老理財更具有非常大的空間。但是如果沒有更寬松的養老理財產棚擾品仍然走不出只是一個名義而已的現狀。

Ⅳ 農村商業銀行交的是什麼養老保險

農村商業銀行交的是城鄉居民養老保險。

城鄉居民養老保險繳費標准按年繳費共設12個檔次，分別為：200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、3000元、5000元、7000元12個檔次。政府對參保人繳費予以補貼。

補貼標准為：選擇200元至400元繳費檔次的分別補貼35元、40元、45元；選擇500元至1000元繳費檔次分別補貼60元、拿困族65元、70元、75元、80元、85元；選擇3000元至7000元繳費檔次分別補貼90元、95元、100元。參保人員可根據情況自主選擇繳費檔次，多繳多得，長繳多得。

意義：

發展農村商業養老保險是降低社會儲蓄，拉動社會消費的需要。商業養老保險以其靈活的經營方式和越來越富於個性化的保險產品，滿足農民的多層次保障需求。一方面可以有效促進社會保障體系的完善，解除農民的後顧之憂；另一方面也可以達到降低儲蓄率，提高消費的目的。

發展農村商業養老保險是解決農民就業問題的需要。 隨著農村改革和機械化水平的提尺滾高，農村出現了大量的剩餘勞動力，其中一部分剩餘勞動消弊力隨著城市化進程的加快外出務工，但是大部分的剩餘勞動力仍滯留在農村，這樣就形成了數量龐大的農村無業群體。

而發展農村壽險業務，需要一支龐大的管理和銷售隊伍。可以吸收大量的農村閑散勞動力從事農村壽險工作，促進農民就業，增加農民收入，從而促進農村經濟的發展。

Ⅳ 銀行商業養老保險是怎麼回事

法律主觀：

現如今，人口老齡化現象越來越突出，大多數人都面臨著養老保障不足的情況，有些人會問：有了退休金，還需要買養老險嗎？答案是肯定的，購買商業養老保險很有必要。
一、商業養老保險繳費方式
1．一次性繳費
事實上，我們需要明確一點的是，如果我們在配置商業養老保險時，直接選擇了一次性繳納所有的保費，不僅可以避免了每年定期睜慶繳納保費的麻煩，尤其是不會出現忘交保費的情況，也提前規避了日後遭遇變故中途沒錢繳納保費的情況。當然了，更重要的是商業養老保險都會有一定的收益，一次性繳納保費的話，最終的收益會更多一些。
然而，我們不能忽略的是，商業養老保險的保費都會相對比較高一些，大多數人可能並沒有太多的資金，或者是選擇一次性繳納會造成一定的壓力，這時候建議大家盡量選擇期繳的方式。
2．10年繳費
根據現實情況來分析，我們不難發現，絕大多數人在投保商業養老保險時，都不可避免地選擇了期繳的方式，因為這樣操作不會給自身帶來太大的壓力，而且選擇10年期繳費看似比一次性繳納保費花的錢要多，但考慮到目前我國每年近6％的通脹率，最終的繳費可能並不比一次性繳費要多。
二、買商業養老保險哪種繳費方式更好
我們需要搞清楚一點的是，買商業養老保險的出發點是什麼，是用來養老的。也就是我們追求的是穩定，不要選擇高收益高風險的激進產品，這樣就可以拋開商業養老保險的收益，根據個人的資金情況來進行選擇。
那麼，如果目前我們手上有足夠的資金用於保障，而且個人收入來源不穩定，那就可以一次性將保障做足，採取躉繳的方式，將保費一次性繳納；如果是剛工作不久，收入有限，可以選擇壓力小的期繳方式來繳納保費，需要明白，保險是一種商品，提供的是保障，不要將之變成了負擔。
在養兒防老的年代，我們以子女為我們養老的保障，在現代，不管是以房養老還是靠退休金，都需要我們自己掌握自己的命運！在為自己選擇養老保險的時候，一定要根據自己的實際情況選擇，不要一味的追求多，在不同的階段，需要按照自己的實際來選擇適量的增減！

法律客觀：

商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以後，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之後收入下降，但由於有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。商業養老保險，如無特殊條款規定，則投保人繳納保險費的時間間隔相等、保險費的金額相等、整個繳費期間內的冊早梁利率不變且計息頻率與付款頻率相等。當前，商業養老保險在運營中存在的問題，首先，商業養老保險產品的匱乏，同質化程度高，缺乏真正的養老險產品。近年來，為了迎合客戶理財的需求，險企在產品開發時很大程度上注重的是短期投資和快速返現，忽視了客戶養老需求。中國保監會統計顯示，中國人均長期壽險保單持有量僅為0．1份，遠低於發達國家1．5份以上的水平。根據中國社科院世界社保研究中心的統計，多年來我國壽險資產中80％是屬於理財產品，只有20％屬於傳統的養老保險。另外，由於受制於過去的政策及市場環境因素，國內僅有的7家專業養老險公司，這7家專業養老險公司多以第二支柱的企業年金和養老保障委託管理業務為主，涉及第三支柱的個人養老商業保險產品規模有限，導致商業養老保險的有效供給不足，難以滿足多樣化的市場需求。其次，稅延型養老險征稅方式復雜，社會認可程度低。在征稅方式方面，我國個人所得稅以單位代扣代繳為主，個人直接納稅操作相對復雜。州運與稅優健康險相比，稅延型養老險更為復雜，稅收遞延是當期免稅，領取時還要繳稅，操作流程復雜、業務延續時間長，並且單位並沒有配合員工個人投保的強制義務，因此，客觀上會影響個人購買意願。同時，在社會認可程度和購買意願方面也存在難點，稅延型養老險是新事物，養老保險資金是需要長期鎖定的，就目前而言，受社會公眾傳統的儲蓄意識根深蒂固、保險意識普遍不高等因素的影響，對稅延型養老險其認可程度較低，公眾完全接受需要過程。再次，稅延型養老保險缺乏配套的法律法規。目前，個稅遞延型養老保險中的稅收優惠部分與我國現行的所得稅稅制有所沖突，沒有將政策上升到法律保障的層面，在一定程度上限制了第三支柱個人養老金計劃的發展。最後，養老壓力高度集中在第一支柱公共養老金制度，弱化了企業和個人的養老責任。近年來，隨著基本養老保險制度的逐步完善，待遇水平不斷提高，民眾逐漸形成了對第一支柱基本養老保險的依賴，自願參加個人養老保險的積極性不高。針對存在的問題，筆者建議：一是要充分發揮市場機制在養老金體系中的作用。在養老金體系改革和政策調整中，要充分考慮商業養老保險作為第三支柱與基本養老保險之間的互動關系。要有效降低基本養老保險的繳費比例，減輕企業和居民的繳費負擔，為商業養老保險的發展提供空間。二是提高商業養老保險的供給效率。險企尤其是壽險業要轉變發展理念，以保障功能為基礎，風險管理與財富管理相結合，推動行業的轉型升級。要以養老險為主導性業務，在稅收優惠政策的支持下發展，為客戶和社會創造價值，成為養老金體系的重要組成部分。壽險公司要加強產品創新，滿足與適應多樣化的養老保障需求。同時，以市場化為導向，拓寬保險資產運用渠道，提高資產管理的能力和效率，增強商業養老保險的競爭力。三是險企在設計商業養老保險特別是稅延型養老險產品時，要堅持立足於保險保障的行業根基，充分發揮保險風險保障優勢。在具體思路上，首先要堅持「收益保證、長期鎖定、終身領取、互助共濟」的設計原則。其中，確保資金安全是產品設計的底線，要確保老百姓養老資金保值及取得合理回報。四是落實好《意見》中支持商業養老保險的相關政策，確保個人稅收遞延型商業養老保險試點年底前啟動。國家相關部門應圍繞《意見》要求，制定配套政策和措施，進一步支持商業養老保險機構有序參與基本養老保險基金投資管理，為商業養老保險資金參與國家重大項目和民生工程等建設提供綠色通道和優先支持。同時，加大監管力度，督促保險機構提高服務質量，維護消費者合法權益，切實防控風險。1、什麼是年金保險?年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常採取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。2、什麼是分紅型養老保險?保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險種類，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配.就是分享紅利，享受公司的經營成果。3、商業養老保險和社會養老保險的在繳費方式上有何不同?商業養老保險的費用是投保人本人向投保的保險公司直接繳納，錢交給商業保險公司;社會養老保險費用一般由參保人員的單位代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個人賬戶。4、投保商業養老險是否越多越好?理論上商業養老險越多越好，但養老險保費比較高，需要有一定的經濟收入來支撐。選擇養老險的關鍵就是量入為出。一般來說，保費支出占家庭年收入的10%～20%較為合理，商業養老金占養老保障的20%～40%為宜。5、年金保險產品什麼時候可以領取年金?選擇年金保險產品，應關注領取時間。通常情況下，年金產品設定在某一年齡，如50歲、55歲、60歲才能領取，也有一些即期型產品，如中國人民人壽「暢享人生」年金保險(分紅型)，在保單生效的同時即可領取首年年金。

Ⅵ 商業銀行和保險公司售賣養老保險的區別的比例

1 商業銀行和保險公司售賣養老保險的區別比例是50%:50%
2 商業銀行售賣養老保險時，主要關注投資回報率和風險管理等因素，通常採用固定收益類產品，其收益率穩定，但相對較低。
保險公司則更注重保障功能，通常採用分紅險歷爛，其收益風險較高，但相對也更高。

3 另外，商業銀行對客戶的資產、投資桐枯等方面有更為詳細的了解，而保險公司主要了解客戶的健康狀況等信息。
因此，客戶可以根據自身的需求和風險承受能局爛洞力，選擇適合自己的產品。