養老金三大支柱失衡

㈠ 面臨困境的養老金融，養老體系的三大支柱仍存在的漏洞，我們改如何修復

世界老齡化趨勢愈演愈烈，我國養老問題成為全社會熱議關注的話題。養老金融是包括養老金金融、養老產業金融和養老服務金融的一個系統性的概念體系。在國家政府和市場齊心協力的背景下，養老金金融正在逐漸步入正軌，養老服務金融有了明顯的成效。但與此同時，我國養老金融的發展仍然需要接受一系列挑戰。隨著我國人口老齡化現象逐步加劇，截止2019年，我國60周歲及以上人口25000多萬人，占總人口的18.1%，65周歲及以上人口17000多萬人，占總人口的12.6%。從目前的趨勢來看，未來中國老齡化程度會以前所未有的速度爬升，2030年之後65歲及以上人口占總人口的比重或超過20%，那時中國將進入重度老齡化社會。老年人口的不斷增加，我國的養老金體系會具體面臨著什麼樣的困難呢？想要了解這個問題，首先我們要了解什麼是養老金融，還有我國的養老金融產業是什麼？

㈡ 養老保險三支柱指什麼

第一支柱可理解為國家給你的養老保障。主要指企業職工基本養老保險、城鄉居民基本養老保險、機關事業單位工作人員養老保險這3個制度。養老金可保你基本生活費用，發到死為止，國家財政兜底。

第二支柱可理解為單位給你發的老年福利。主要指企業年金、職業年金這2個制度，養老金為提高待遇水平，發完為止，國家財政沒有兜底責任。

第三支柱可理解為給未來的自己一份禮物。個人養老金制度就是第三支柱的代表，當然其他如自己存錢理財買保險也算。個人養老金制度一方面是國家提供渠道、給你稅收優惠，幫你搭平台幫你記錄鼓勵參加。另一方面也是你自願參加，國家只幫你建個人賬戶，資金完全由自己交，交在個人賬戶里的資金投資理財如存定期、買基金、買理財也都由你自己選，盈虧自負。養老金按月、分次或一次性領取也隨你選。

㈢ 養老三支柱是什麼

養老「三大支柱」也被稱為養老保險三大支柱。
第一支柱：法律強制的公共養老金。第一支柱一般是由政府法律強制實施的公共養老金計劃，旨在給退休人員提供最基本的養老保障，同時政府為公共養老金提供最終責任和保障。通常公共養老金採取的是現收前物陸現付制，由當期工作人口納稅融資支付給當期的退休人口作為養老金，體現現代社會資源的代際再分配。
第二支柱：企業個人共同繳費的職業養老金計劃。由慧頃企業和個人共同繳費的職業養老金計劃在有些國家已經成為了養老金體系的主體。通常職業養老金計劃採取的是完全積累制，即由個人繳費和企業匹配進入個人賬戶成為養老金來源的主體，加上多年的累計投資收益最終成為給付的基礎，體現了精算平衡原理，能夠有效應對公共養老金不足和人口老齡化的加劇，並且職業養老金計劃也越來越多地由DB模式轉為DC模式。而該計劃在美國等國家是自願實施的，同時政府給予稅收優惠和政策引導，螞鉛同時也有部分國家是實施強制性的職業養老金計劃。
第三支柱：個人養老儲蓄計劃。第三支柱是基於個人意願和完全積累制的個人養老儲蓄計劃，由個人自願繳費，國家通常會給予稅收優惠，體現個人養老責任，能夠為老年生活提供更為豐厚的養老回報。
法律依據
《中華人民共和國社會保險法》
第十條 職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。
無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。
公務員和參照公務員法管理的工作人員養老保險的辦法由國務院規定。

㈣ 中國養老金三大支柱

基本養老保險、職業養老金、個人養老金。
1、第一支柱是由政府主導建立的基本養老保險。主要包括職工養老保險和居民養老保險。職工養老保險的參保人員為與用人單位形成勞動關系的職工，城鄉居民養老保險的參保人群為年滿16周歲(不含在校學生)，非國家機關和事業單位工作人員及不屬於職工基本養老保險制度覆蓋范圍的城鄉居民。
2、第二支柱是由企事業單位發起。由商業機構運作的職業養老金，包括企業年金和職業年金。
3、第三支柱則為居民個人自願購買的、由商業機構提供的個人養老金，目前主要是個人儲蓄型養老保險和商業養老保險。未來可能分由銀行提供銀行理財產品，證券提供基金產品，保險提供商業養老保險產品。
由於基本養老保險制度仍需完善。第二支柱和第三支柱發展尚未成熟，具體的制度設計以及政策體系尚不明晰。按照先解決重點難點問題和三個支柱逐次推進原則，這些年來，人社部工作的重點主要集中在改革完善基本養老保險制度方面。
法律依據
《國務院辦公廳關於推動個人養老金發展的意見》
三、制度模式
個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人通過個人養老金信息管理服務平台（以下簡稱信息平台），建立個人養老金賬戶。個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。
參加人可以用繳納的個人養老金在符合規定的金融機構或者其依法合規委託的銷售渠道（以下統稱金融產品銷售機構）購買金融產品，並承擔相應的風險。參加人應當指定或者開立一個本人唯一的個人養老金資金賬戶，用於個人養老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。個人養老金資金賬戶可以由參加人在符合規定的商業銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規定的金融產品銷售機構指定。個人養老金資金賬戶實行封閉運行，其權益歸參加人所有，除另有規定外不得提前支取。
參加人變更個人養老金資金賬戶開戶銀行時，應當經信息平台核驗後，將原個人養老金資金賬戶內的資金轉移至新的個人養老金資金賬戶並注銷原資金賬戶。
六、個人養老金投資
個人養老金資金賬戶資金用於購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品，參加人可自主選擇。參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，並通過信息平台和金融行業平台向社會發布。
《中華人民共和國社會保險法》
第十條職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。
無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。
公務員和參照公務員法管理的工作人員養老保險的辦法由國務院規定。
第十一條基本養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合。
基本養老保險基金由用人單位和個人繳費以及政府補貼等組成。
第十二條用人單位應當按照國家規定的本單位職工工資總額的比例繳納基本養老保險費，記入基本養老保險統籌基金。
職工應當按照國家規定的本人工資的比例繳納基本養老保險費，記入個人賬戶。
無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員參加基本養老保險的，應當按照國家規定繳納基本養老保險費，分別記入基本養老保險統籌基金和個人賬戶。
第十三條國有企業、事業單位職工參加基本養老保險前，視同繳費年限期間應當繳納的基本養老保險費由政府承擔。
基本養老保險基金出現支付不足時，政府給予補貼。

㈤ 養老三大支柱是什麼

我們鼓勵出生，但現在人和過去的人不太一樣，鼓勵出生他也還是不怎麼願意增加提高出生率，這就是很大的挑戰。我們還會採取其他的措施，其中一項就是要發展第三支柱養老保險。
第三支柱養老保險是什麼？養老三大支柱是什麼？
第一支柱-基本養老保險

強制公共養老金，本質為政府兜底，從根本上保障國民養老需求。

雖然覆蓋人群廣，但僅能提供基礎養老生活保障。

第二支柱-企業年金、職業年金

企業和個人按規定比例共同繳納職業養老金，政府一般會給予一定的稅收優惠。

但能做到的企業有限，覆蓋面小，發展空間有限。

第三支柱-商業養老保險

個人自願參加的商業養老保險，可以有效補充養老金缺口，為自己的老年生活增添一份保障。

不過目前人們對其認知有限，規模較小，尚處於發展初期。

我國現在採用的也是這養老三大支柱體系，但卻嚴重依賴第一支柱。
想實現有品質的養老生活，一定離不開兩項：健康的身體、足夠的金錢。

健康的身體我們很難左右，但足夠的金錢卻可以通過年輕時合理規劃來實現。

目前中國預期壽命77.3歲，未來長命百歲不是夢，但壽命越長，就意味著養老年限越長，養老金開支越多。

可能奮斗賺錢的時間，也就中間三十年左右。

趁這段時間，平滑消費，將收入統籌到一生，讓錢生錢，這才是聰明人的做法。

㈥ 養老金三大支柱

   第一支柱是基本養老保險，包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險。基本養老保險，是友帆段多層次養老保險體系的主體部分好譽，立足於保基本，主要體現社會共濟。目轎叢前我國基本養老保險已覆蓋超過10.3億人，基金累計結存超6萬億元。第二支柱是企業年金和職業年金，由用人單位及其職工建立，主要發揮補充作用，已經有良好的發展基礎。截至2021年底，企業（職業）年金參加職工7000多萬人，積累基金4.5萬億元。第三支柱是個人養老金是國家關於第三支柱的制度性安排。

     個人養老金制度屬於政府政策支持、個人自願參加、市場化運營的補充養老保險制度。在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，都可以參加個人養老金制度。

      根據《中華人民共和國社會保險法》第十條規定，職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。公務員和參照公務員法管理的工作人員養老保險的辦法由國務院規定。

㈦ 談談我國養老金體系的三大支柱

目前，我國正在大力推動和完善的養老保險體系，是由基本養老保險、年金制度和個人儲蓄型養老保險三個部分組成，這三部分就是我國養老金體系的三大支柱。
第一支柱:基本養老保險，也就是我們常說的社保養老金保險，分為城鎮職工基本養老保險和鄉村居民基本老養老保險，這是由政府主導的。
第二支柱:年金制度，分為企業年金和職業年金，都是由單位發起物碼的。 企業年金，是企業根據自己的經濟實力和經濟狀況建立的，為自己企業的職工退休後提供一定的退休收入保障。 職業年金，主要面向政府單位、事業單位的職工，和企業年金一樣，也是基本養老保險的補充。
企業年金不是強制性繳納的，企業有權終止養老金計劃，職業年金是強制性的，是機關事業單位給數拍員工的一項福利制度。
目前，擁有企業年金的在職員工，比例非常少。今年疫情導致很多企業面臨生存壓力，企業大量裁員、倒閉，能活下去已經很不容易了，更別提員工的退休保障了。
第三支柱:個人儲蓄型養老保險，由個人購買，商業保險機構提供養老保障，因為我國國情的原因，普通老百姓退休還對社保的養老金抱有幻想，所以，國人靠商業養老保險來規劃晚年的生活保障，尚未形成體系。
一個人，一輩子，不一定真的生大病 (雖然數據統計說人這一生得大病的概率有72%)，也不一定能夠真的就發生意外，但是呢，一定會慢慢老去，變老，是每個人都必須要面對的。
你想過嗎?老了以後會過怎樣的日子.......
說實話，我想過。
按65歲退休吧，一退休，收入一下子就沒了，銀行卡里還有點積蓄，再加上社保里的那點養老金，估計可以勉強維持幾年的基本生活費吧。(不考慮大病的前提下)
70歲之前，身體應該還很健康吧。陪一人，住民宿，賞美景，踏遍萬水千山、看怪石嶙峋、峰巒疊翠，隨遇而安，入鄉隨俗...... 那個時候，或許，生活的意義，就是「在路上」。
如果不去旅遊，我可能會到京外的郊區，租一座小院兒，一屋一人，一貓一狗，一花一草一世界，平凡、平淡，喝喝茶、看看書、逗逗貓、喂喂狗，就這樣消磨掉每天的時光。如果兒孫滿堂，我希望他們能定期來看望我......
70歲以後，可能身體就大不如從前了吧，找個品質好一點的養老院住著吧，很多養老院都是醫養結合的，需要人照顧的年紀，就不能再要強了.......
住各方面條件都要好一點的養老院需要花不少錢吧，這些錢讓孩子們出嗎?哪個當父母都不希望成為孩子們的累贅吧......
靠國家的那點養老金，估計不至於被餓死吧，那還能靠什麼呢?如果65歲退休，壽命到85歲來算，基本生活費、旅遊基金、醫療費用、罩畢哪兒孫填補、養老院的費用，說實話，處處用錢，不敢量化。當收入的水龍頭不再流水時，支出的水龍頭卻嘩嘩嘩的往外流，日夜不停歇.......
現在，越來越能體會那句話:晚年的自己只能靠年輕時候的自己來照顧。這話一點都不假，年輕時，不提前規劃好晚年生活所需的費用，老了以後，等待我們的，不僅僅是被動.......
靠什麼規劃呢?或許，個人儲蓄型商業養老保險，才是我們唯一的解決辦法。

㈧ 「養老金三支柱」說的是什麼

養老金三支柱體系:1994年世界銀行出版的《防止老齡危機——保護老年人及促進增長的政策》中首次提出的養老金制度模式。第一支柱是國家責任的基本養老保險，具有強制性，旨在保障老年人基本生活;第二支柱是企業僱主發起的職業養老金計劃，定位是「補充養老」及「雇員福利」;第三支柱是個人或家庭自主自願安排參與的養老儲蓄計劃，政府提供稅收激勵。
「時間都去哪兒了，還沒好好感受年輕就老了!」
曾經以為養老離我們很遠，但一轉眼90後已年過三十，80後已步入中年，如何優雅地老去也成為擺在我們面前的一個現實問題。
今年4月國家出台了推動個人養老金發展的頂層設計，「養老三支柱」一時成為焦點話題。
我國養老金「三支柱」是什麼?
我國正在加快構建功能更加完備的多層次、多支柱養老保險制度體系，即以基本養老保險為基礎、以企業/職業年金為補充、與個人儲蓄性養老保險和商業保險相銜接的體系，稱為「三支柱」體系。
第一支柱:基本養老保險:強制、普惠、政府主導
第二支柱:企業/職業年金:自主、補充、單位主導
第三支柱:個人養老金:自願、市場化、政策支持
「三支柱」搭建進度
1.第一支柱
基本養老保險，即我們常說的「五險孫肢一金」中的養老保險。截至2021年末，全國基本養老保險參保人數約10.3億人，基本實現勞動人口的全覆蓋，累計結存約6.4萬億元。

近年來，基本養老保險的收支壓力逐漸增大，養老金替代率水平持續偏低，國家正在通過開展財政補貼、劃轉部分國有資本充實社保基金、拓寬基本養老基金投資渠道、研討實施延遲法定退休年齡等政策組合，不斷夯實強化基本養老保險制度的大盤根基。
2.第二支柱
截至2021年末，我國參加企業/職業年金的人數約7200萬人，占我國總人口的5%左右，覆蓋基本養跡凱銷老保險參保總人數不足7%，覆蓋面較為有限。
企業/職業年金累計規模約4.4萬億元。雖然職業年金設立時間較晚，僅面向機關事業單位人員，但由於具有強制性，發展較為快速。姿游

3.第三支柱
截至目前，我國個人養老金制度和相關產品尚處於起步階段。個人稅收遞延型商業養老保險是我國目前唯一享有稅收優惠政策的第三支柱養老金融產品，自2018年起在上海市、福建省和蘇州工業園區啟動試點，截至2021年10月底，累計實現保費收入約6億元，參保人數超5萬人。
2022年4月21日，第三支柱個人養老金制度的綱領性政策《關於推動個人養老金發展的建議》發布，明確「國家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養老金制度並依規領取個人養老金。」
2022年9月26日，國務院常務會議進一步明確了個人養老金稅收優惠政策，決定對政策支持、商業化運營的個人養老金實行個人所得稅優惠，對繳費者按每年12000元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，且領取收入實際稅負由7.5%降為3%。
至此，養老「第三支柱」終於正式「破題」，鼓勵我們早規劃、早投資，科學開展養老儲備和資產配置，為養老生活多積累一份保障。