2013年11月底我國的養老金結

1. 個人養老金制度來了！網友：以後養老靠自己

魏先生，40歲，月收入15000元，妻子月收入8000元，兩人都有社會保障。家庭每月支出8000元，家裡有汽車和房子，沒有抵押貸款。目前，這對夫婦有200萬元的存款，兩套房地產，一套自住，一套投資。股票30萬元，基金10萬元。他們不想要孩子。但在父母多年的壓力下，他的妻子在2014年11月生下了一個兒子。魏先生已經退休20年了，上面有老人，下面有小孩。魏先生不僅要考慮四位老人的養老金，還要考慮他們自己年老後該怎麼辦。在當下社會，魏先生的家庭是我國許多家庭現狀的縮影。
為了這個問題，國家提出了個人養老金制度。今天，大病治療貴！你錢夠了嗎？就讓我們來談談個人養老金的那些事兒：
1、 為什麼推出個人養老金制度？
2、 推出個人養老金制度有什麼好處？
3、 養老規劃還能選什麼？
一、為什麼要推出個人養老金制度？
當前的養老金制度是年輕人支出的養老金一部分給當前的老年人，另一部分用於他們未來的養老金。老年後，每個人都需要錢。如何確保退休後不工作也有穩定的收入來源，這是大多數員工年輕時應該考慮的問題。在未來，物價也有可能比現在更高，只靠現在所交的養老金保險來確保老年生活可能還遠遠不夠。為了解決這一痛點，國家推出了個人養老金制度。

三、養老規劃，我們還能有什麼選擇？
做好養老計劃，不僅讓孩子省心，也給自己帶來保障。個人養老金雖好，但是不夠靈活，不能隨用隨取。那麼怎麼靈活的繳納商業養老保險呢。可以考慮以下保險，用來作養老規劃：
1、年金險：年金險是指被保險人按照合同上的方法每月向保險公司繳納一定的費用，保險公司每月或者每年給被保險人派發一定的保金。
2、增額終身壽險： 增額終身壽險是指在保險合同有效期內，隨著保險年度的增加，保險金額按照約定比例遞增的一款終身壽險。
四、總結
如今，養老金已成為一個必須面對的問題。在國家政策的基礎上制定自己的養老金計劃，結合適當的保險組合，可以使我們的晚年生活更加滋潤。如果你現在還在迷茫不知道如何選購保險，可以去找專業、優秀的保險經紀人去咨詢。因為專業的保險經紀人會全方位評估，根據你的問題及需求量身定製方案，百保君—擁有專業及強大的保顧團隊，為你匹配到最適合你的專屬顧問，上網路搜索「百保君」為你提供更專業的保顧。

2. 建設工程養老保險政策變化

咨詢記錄 · 回答於2021-10-09

3. 養老金改革對個人賬戶將如何處理

自從28年前基本養老保險制度開始嘗試引入個人賬戶以後，關於個人賬戶的爭議從來就沒有停止過。

這些年來，個人賬戶「存」還是「廢」、「做大」還是「做小」、「做實」還是「做空」的爭議並未因中央文件的屢次拍板定案而消弭。相反，種種分歧仍或明或暗地存在於理論和實踐層面中。

2013年11月的十八屆三中全會將「做實個人賬戶試點」改為「完善個人賬戶」後，業內在完善個人賬戶的路徑上產生了巨大的分歧，爭議的核心是個人賬戶是否要轉為名義賬戶以及是否需要擴大個人賬戶。

第一財經記者從多位業內人士處了解到，經過兩年多的激烈爭議之後，個人賬戶的改革路徑逐步明朗：個人賬戶不再做實，將8%的個人賬戶作為個人權益記錄的方向正在贏得更多共識。但業內人士預計，完善個人賬戶的方案要待十九大之後才能確定。

鄭功成認為，簡單地將完全私有化的個人賬戶引入了基本養老保險制度，不僅弱化了公共養老金的互助共濟功能，也直接損害了這個制度的可靠性、可持續性，還造成了基本養老保險制度的地區分割，並使完全個人賬戶化的企業年金、商業養老保險沒法得到健康發展。

李珍認為，實行名義賬戶意味著對個人賬戶進行「做空」，空賬邁不過的一個坎是如何計息。

名義賬戶和銀行賬戶的根本不同在於，儲戶是真金白銀拿給銀行，銀行實現投資收益之後給儲蓄利息，而名義賬戶中是沒有錢的，個人交的錢已經拿出給退休人員發養老金了。

「計息低則賬戶持有人受損，計息高則下一代受損。」李珍說，改革之後，如果還像以前一樣按一年期銀行利率計息的話，參保人是受損的，並且個人賬戶養老金水平低下；而如果計入較高利息，那麼很快會積累大量的負債。

李珍認為，與社會統籌不同，個人賬戶上的負債是硬約束的，未來不可能通過計算公式的調整減少養老金的支出，這意味著屆時在職一代的負擔會更重，會拖累中國經濟的發展。

因此，李珍建議職工養老保險個人賬戶從社會養老保險中分離出來，讓參保人建立自願性儲蓄養老制度，會減少因政府幹預產生的扭曲。同時，個人賬戶的分離還需要其他參量改革來配合，否則制度的收支平衡就會出問題。

「如果改革之初只是將國家和企業包辦的養老保障改為社會養老保險制度，沒有引入個人賬戶，再在這個制度基礎上推進企業年金和商業養老保險的發展，那麼我國的養老保險制度改革將會順利得多。」鄭功成說。

自十八屆三中全會提出完善個人賬戶之後，學界提出了多種完善個人賬戶的方案，諸多方案中，從統賬結合走向統賬分離被認為是一條根本解決之道，即將第一支柱中的個人賬戶與社會統籌分離，轉向第二或第三支柱，讓政府的歸政府，市場的歸市場。

然而，統賬分離需要對現行制度動「大手術」，尚難以成為完善個人賬戶的現實選項，養老保險改革仍然任重道遠。

4. 養老金的缺口與空賬

2012年12月17日，中國社會科學院世界社保研究中心在北京發布的《中國養老金發展報告2012》顯示，2011年城鎮職工養老金收不抵支省份達14個，收支缺口達767億元，高於2010年。
報告顯示，在32個統籌單位中(31個省加上新疆兵團)，如果剔除財政補貼，2010年有17個收不抵支，缺口達679億元；2011年收不抵支的省份雖然減少到14個，但收支缺口卻高於2010年，2011年達767億元。《化解國家資產負債中長期風險》預測，到2013年，中國養老金的缺口將達到18.3萬億元。
養老金缺口在哪裡呢？缺在個人賬戶。養老費有兩部分組成：個人和企業分別按照職工本人上年工資總額的8%和20%繳納保險費，記入個人賬戶基金的保險費為個人繳納的8%，企業繳納的20%全部劃入現收現付的統籌基金，但是實際運行中，個人賬戶基金被用於社會統籌賬戶的資金支出，出現了「個人賬戶空賬運行」的問題。
2015年6月30日，人社部發布的「2014年中國社會保險發展年度報告」顯示，在剔除財政補貼後，全國養老金「虧空」正在逐年擴大。而2015年在全國30多個省份中，其實已有18個省的養老保險征繳收入是大於支出的，其中又以黑龍江的「虧空」最大。
2015年底，財政部公布了2014年全國社會保險基金決算數據。總體上看，全國社會保險基金滾存結余超過5萬億元，「家底」還是很厚實。2014年，本年收入23273億元，比上年增長11.9%。其中，基本養老保險費收入18726億元，比上年增長10.1%。本年支出19797億元，比上年增長18.6%。其中，基本養老金支出19045億元，比上年增長18.4%。本年收支結餘3476億元，年末滾存結餘30376億元。 第一原因就是轉製成本。1997年國務院頒發的《關於建立統一的企業職工養老保險制度的決定》確立了我國養老保險制度由現收現付制過渡到社會統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老保險模式。這時就有兩類人的養老金存在了問題，一類是改革前已退休的「老人」，他們沒有個人賬戶。另一類是改革前參加工作而改革後退休的「中人」，他們的個人賬戶建賬時間短。而政府不能讓這兩類人因為制度轉化而無法領足養老金，所以直接挪用在職職工的個人賬戶資金，導致了個人賬戶空賬運行。
第二個原因就是人口老齡化。中國早在2000年就已經進入老齡化社會，來自金羊網數據，到2020年60歲以上老人占社會總人口的比重將達到18%，到2034年將達到22.8%。中國已經進入老齡化快速發展的階段，人口老齡化沖擊下中國養老金的統籌賬戶將給我國財政造成巨大的負擔，從2017年起養老金要求的財政補貼將持續上升，至2050年養老金的缺口將達到當年財政支出的20%以上。
第三個原因就是較為單一的投資渠道。養老金投資渠道非常狹窄，除了銀行和國債，幾乎沒有其他渠道。而我國的存款利率總體上不敵通貨膨脹率，實際為負利率的銀行存款處於貶值狀態。而大部分投資國債，也只是投資中短期的，真正能實現增值的長期國債處於空白。
除了以上三方面原因，企業中拖欠、拒繳現象嚴重；社保體系改革前，國企未能足額為國企員工繳納養老金；養老金挪用等也是造成空賬的原因。 第一，足額徵收並擴大徵收面。一方面要使得參保的企業數量逐漸增加。由於中國養老保險的繳費率高，導致應該繳納養老金的企業逃避規定的養老繳費支出，由於近幾年政府積極引導、支持，企業參加統籌的積極性也正在逐步提高。另一方面，我國養老保險的覆蓋率正逐步提高。2009年下半年，國務院決定開展新型農村社會養老保險試點，2011年啟動城鎮居民社會養老保險試點。到012年9月底，城鄉參保人數達到4.49億元，參保率超過83%，其中領取養老金人數達到1.24億人，發放率超過95%，使我國成為世界上覆蓋面最多，受益面最廣的社會養老保險制度，覆蓋城鄉的養老保險體制初步形成。
足額徵收並擴大徵收面：一方面要使得參保的企業數量逐漸增加。另一方面，中國養老保險的覆蓋率逐步提高。
第二，做實個人賬戶。首先要界定個人產權。這是做實個人賬戶的前提。個人賬戶和社會統籌賬戶「混賬」管理。這就為社會統籌賬戶挪用個人賬戶資金提供了制度漏洞。個人賬戶「空賬」不能激勵人們繳費積累個人賬戶，有回歸到現收現付制的危險。個人賬戶資金是來自個人繳費，用於職工個人退休後養老金支付，具有完全積累性質。社會統籌賬戶資金來自企業繳費，用於現有退休職工養老金支付，具有現收現付制性質。不同資金來源和性質的賬戶應該採取不同的管理方式。政府應當明確個人賬戶產權歸個人所有，任何部門都不得擠占挪用，個人有權選擇競爭性的基金管理公司為其投資。這樣做可以保障個人賬戶基金的安全性，使「統賬結合」真正落到實處。目前我國政府一方面要給個人賬戶適當補貼，另一方面要加大個人賬戶的資金投資運營，盡快縮小缺口。
第三，繼續推進國有股劃撥工作。2009年印發的《境內證券市場轉持部分國有股充實全國社會保障基金實施辦法》中詳細介紹了國有股轉持的含義和具體方式。國有股轉持是指含國有股的股份有限公司首次公開發行股票並上市時，按實際發行股份數量的10%，將上市公司部分國有股轉由全國社會保障基金理事會持有。將國有股及國有企業利潤作為全社會的資本收入進行分配，可以統籌社會財富，補充社保基金的資本金，有利於建立完善的社會保障體系。也是多種渠道籌集社保基金精神的重要措施，是未雨綢繆、積極應對未來人口老齡化高峰時期養老金缺口的實際行動。然而，在當時統計的131家符合轉持條件的公司中，截至到2010年3月履行轉持義務的只有57家。因此，政府應該繼續出台相關細則，解決存在的操作問題。
第四，擴大養老保險金投資范圍。人社部2012年4月25日召開2012年第一季度新聞發布會，人社部表示將會同有關部門繼續對養老保險基金的投資運營模式、管理機制、政策措施等進行深入研究，抓緊制定基本養老保險基金投資管理辦法，促進基金保值增值，維護廣大參保人的切身權益。
2011年底以來，證監會主席郭樹清、全國社保基金理事會理事長戴相龍等人多次呼籲養老金入市。2012年廣東省積累的養老保險基金1000億元委託社會保險基金理事會投資運營，這里需要注意的有：一是廣東的養老保險基金積累結余比較多，將1000億元委託全國社會保險保險基金理事會運營。二是它是委託運營，委託期是兩年。三是人社部正在研究制定全國的基本養老基金投資運營管理辦法，要對委託投資運營的問題進行統一的調整。四是投資運營是經過嚴格的程序。養老金入市應該是長期投資、價值投資、責任投資。
養老金要想提高資金運用的收益率，又想保值增值，必須進行多元化的投資。投資組合理論研究在不確定結果的條件，理性的投資者應該怎樣作出最佳投資選擇，把一定數量的資金按合適的比例，分散投放在許多種不同的資產上，以實現投資者投資者效用最大化的目標。當投資組合中既包括股票、債券、存款、基金等金融資產，又包括房屋、土地、商品等實物資產時，一般被稱為資產組合。投資實踐表明：即使是由兩種完全正相關的金融資產構建的組合，在大多數情況下其標准差也比單項金融資產要小。
第五，延長退休年齡。這是一個具有爭議的辦法。中國人民大學教授鄭功成認為，在這樣的背景下，如果不逐漸延長退休年齡，工作周期在人的一生中便會持續縮短，將造成日益巨大的人力資源投資浪費。勞社部發〔1999〕8號通知指出：國家法定的企業職工退休年齡是男年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女幹部年滿55周歲。從事井下、高溫、高空、特別繁重體力勞動或其他有害身體健康工作的，退休年齡男年滿55周歲，女年滿45周歲，因病或非因工緻殘，由醫院證明並經勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿50周歲，女年滿45周歲。2012年7月，人力資源和社會保障部社會保障研究所所長何平提出，我國應逐步延長退休年齡，建議到2045年不論男女，退休年齡均為65歲。延遲退休主要是應對養老金不足的問題，有專家測算，退休年齡每推遲一年，養老統籌基金就增加40億元，減支160億元，減緩基金缺口約20億元。人社部稱推遲退休年齡勢在必行，對不同群體差別對待，小步慢走地推行。
在我國加快走向老齡化的情況下，養老金危機難以迴避。我國可以借鑒發達國家經驗，根據我國實際，結合財政、金融和稅收體制改革，制定並健全適應我國的有關社會養老保險的法律法規，對資金來源、運用方向、增值渠道、收支程序、政策監督等都要有明確的法律規定，規范操作行為，建立長效機制，從根本上解決社會養老金的缺口問題。

5. 2013年養老保險年繳費基數47350元繳費月數11記賬本金3788元是什麼意思

2013年養老保險年繳費基數47350元表示當年度你參加養老保險的工資（收入）基數，依此基數計算你的養老保險繳費標准。
繳費月數11，表示2013年度，你參保繳費共計11個月。
賬本金3788元，表示你的養老保險個人賬戶劃入資金3788元。按照養老保險政策，繳費基數的8%劃入個人賬戶，你的繳費47350元的8%位3788元，這就是按照8%的比例劃入你個人賬戶的存款。
個人賬戶是用於記錄參保人員繳納的基本養老保險費和從單位繳費中劃轉計入的基本養老保險費，以及上述兩部分的利息。它是參保人員辦理退休手續、以及跨統籌范圍轉移、退休前退保、退休前出境定居或死亡終結基本養老關系時，領取個人賬戶有關待遇的主要依據。
個人賬戶記入的資金包括三部分：
（1）當年繳費本金，含個人全部繳費以及用人單位繳費中劃入個人賬戶的部分(從2006年1月1日起，個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶)；
（2）當年本金生成的利息；
（3）歷年累計儲存額生成的利息。
當職工辦理退休時，用其個人賬戶全部儲存額除以計發月數（50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統一是120了）即是該職工退休當月的個人賬戶養老金。個人賬戶養老金是社會統籌與個人賬戶相結合改革模式中的基本養老金的重要組成部分。個人賬戶養老金與基礎養老金以及過渡性養老金、調節金一起，共同構成退休人員的基本養老金。
建立職工基本養老保險個人賬戶，體現了社會保險費用共同負擔的原則，增加了養老保險費的來源，同時也有利於建立激勵和約束機制，調動職工關心和支持養老保險的積極性。是我國具有特色的養老保險制度改革成果的具體體現。

6. 除了增幅5%外，養老金還有新調整，具體有那些調整

根據《社會保險法》的規定，國家建立基本養老金正常調整機制，並根據職工平均工資增長、物價上漲情況，適時提高基本養老保險待遇水平。

有了養老金調整的政策支持，養老金調整也順理成章。自2005年以來，我國的養老金已經連續上漲了17年，除了2021年上漲4.5%外，其他年份的上漲幅度都達到或超過了5%。

在這種背景下，退休老人並不關心養老金能不能上漲的問題，而是關心2022年的養老金究竟能上漲多少。可以說，今後一段時間，養老金上漲幅度值5%，基本上成為養老金調整的一個「門檻」了。

2022年已經來臨，根據常態，國家基本上會在每年的3-4月中旬公布調整方案，大部分省市會在7月份之前完成養老金調整。3月份在國家重大會議上，大家就會得到明確的養老金是否調整的信號。從現在的情況來看，2022年養老金調整的5大信號已經出現，這5大信號對於老人來說也是5顆定心丸，讓退休老人興奮不已。

綜上所述，2022年養老金上漲基本上不會存在阻礙。無論是養老基金收益、經濟增長速度，還是養老金計發基數，它們的漲幅都大於5%。從這個方面來說，2022年養老金上漲超過5%的概率也比較大。以上5個養老金上漲的信號，就是給退休老人送來的5顆定心丸，退休人員也一定會感到高興。

7. 長期以來，企業退休人員的退休金一直落後於機關事業單位的退休人員。2013年11月5日，記者從江西省人社廳