2017買商業養老保險

㈠ 什麼是商業養老保險 哪些人適合買商業養老險

1.商業養老保險是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。適合年齡不宜太回大，通常為50周歲以答下。有足夠的收入。

2.商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以後，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之後收入下降，但由於有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。

3.目前，保險市場上絕大多數商業養老產品，都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領取養老金。如果年金受領者在領取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現金價值中較高者，或者按照規定的保額給付保險金。

4.年金保險和生存保險都是以被保險人在保險有效期內生存為給付條件，年金保險是生存保險的一個變種，但是兩者之間仍然有所區別。前者在保險期限內生存時由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金，後者在被保險人生存至保險期滿時由保險公司一次性給付保險金。

㈡ 買商業養老保險需要注意什麼

商業養老保險，又稱為養老年金保險。

年金保險，又分為養老年金和普通年金兩種。 對於養老金教育金等收益保險問題，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年收益率最高的8款養老和教育金榜單

養老年金是指在年輕的時候交保費，達到退休年齡（通常購買時可以指定領取年齡），開始按年領取年金的保險產品。

普通年金，在線下銷售的產品中，非常普遍，例如：我們常常看到的教育金保險，它是指在購買後，保單生效時間滿5年，就可以開始領取年金。

商業養老保險（年金保險），它與社保中養老保險最大的區別在於：

需要你主動找保險公司購買，保費全部由你自己出，你交多少對應領多少，沒有財政補貼，沒有國家為你兜底。

表面上看起來商業養老保險（年金保險）沒有社保中養老保險那麼好，但實際上，年金保險有很多隱性福利，是社保養老保險無法比擬的，例如：

總結起來就是，商業養老保險（年金保險），不是傳統意義上我們認為的每年領錢的養老保險，而是保險公司提供的養老服務。

購買商業養老保險，需要注意什麼呢？

1、可以銷售養老年金保險的保險公司有哪些 ？

1）、84家壽險保險公司；

2）、7家養老保險公司，分別為：

中國人壽養老保險。中國太平養老保險。中國平安養老保險。泰康養老保險。長江養老保險。安邦養老保險。中國人保養老保險。

2、養老年金保險不是理財產品！

不要去較量養老年金保險收益，因為它不是理財，肯定跑不贏通脹；

養老年金的作用是長期資金規劃+強制儲蓄。用收益來評判年金產品，或者單純用收益來理解年金保險，是片面的、不正確的。

註：養老年金不保障身故，也不保障全殘。它屬於純粹的長期資金規劃+儲備。

3、購買多份年金保險，並選擇不同保險公司的產品！

這跟「不要把雞蛋放在一個籃子里」是同一個意思。因為它是我們的養老金，關繫到我們今後年老的生活，加上保障時間很長，不確定性風險太高，所以要分散風險，盡量每份年金保險只對應一家保險公司。

4、什麼時候開始購買養老年金保險？

可以從自己工作穩定，有穩定收入來源後，開始購買。時間上，宜早不宜遲。

因為商業性質的養老年金保險，其實與我們熟悉的社保養老保險，遵循相同的原則，那就是多交多領，交的早，交費多，養老金就領得多。

5、選擇養老保險，如何辨別好壞？

養老年金保險，與我們日常購買的重疾險、醫療險、意外險等產品的選擇邏輯，完全不同。

原因是：

1）養老年金保險，很多產品，都有分紅功能，或者捆綁了萬能險賬戶，這些都與保險公司的經營業績，股票市場，宏觀經濟等因素直接掛鉤。

大白話解釋，就是：盡量選擇上市型保險公司的產品，更安全可靠；

因為養老年金的保障時間，非常長，從購買那一刻要持續到身故，假設25歲時購買，100歲身故，那麼保障時間為75年。

選擇上市型保險公司的產品，一是自己可以看到每年保險公司的經營情況；二是上市型保險公司，相比沒有上市的保險公司，會面臨更多雙「眼睛」的監管，董事會混亂，經營業績不善，一定會很快被市場反映出來，體現在股價上。

2）養老年金保險產品設計原理很獨特，與重疾險、醫療險、意外險等不一樣；

因為產品設計原理，涉及到各種精算專業術語，保險君在這兒不展開解釋，只說核心最重要的秘密。

養老年金保險產品的性價比，只由一個因素決定，那就是產品的定價利率。

產品的定價利率，就是指我們買了一款養老年金保險，它的回報率是多少。定價利率越高，表示我們拿回的養老金就越多。

6、目前市場上有哪些養老年金保險，值得購買？

我們整理收集了保險產品市場上「100款」關注度較高的年金保險產品，經過5步篩選法：

第1步，過濾掉沒有強制儲蓄功能的普通年金產品。

第2步，過濾掉回報率較低的年金產品。

第3步，考核產品提供方保險公司三年來的業績情況和服務評級指標。

第4步，綜合保險公司與保險產品的性價比，進行排名。

第5步，結合養老年金保險產品的保障時間，交費時間，領取年齡，領取養老金方式等實用型的功能再確定推薦指數。

延伸閱讀專欄文章：2018年保險公司排名榜單+服務評級得分

有了社保養老保險，還需不要再買一份商業養老保險 ？

如果你工作期間，工作單位給你交的養老保險錢不多，交的年限也不是很長，那麼你迫切地需要一份年金保險。

如果你的工作單位特別給力，給你交的養老保險很充足，那麼你年老時，退休金的金額是非常高的，基本接近該城市的平均工資水平，甚至更高，這種情況下，買商業年金保險，主要看用途，如果看中的是年金保險的隱形福利，那就得多花點錢了。

最後，為你總結一下商業養老保險（年金保險）的實用干貨：

㈢ 商業養老保險應該如何繳納

商業養老保險只需要在你選定一款商業養老保險之後按照保險公司要求定期把錢打到指定卡上進行繳納就可以了。一般來說，商業保險的繳納方式有兩種：定期繳納和單次繳納。
1、定期保費是指被保險人分期繳納的保費。此時的保費稱為定期保費。這是保險合同中的支付方式之一。一般來說，就是每年交一次保費。常用的分期付款方式有10年和20年。
2、單次保費是指一次性繳納所有保費。單次繳費的優點是手續簡單，省去了以後每年都要繼續繳納保費的麻煩，也避免了因定期繳費中斷而導致保單失敗的風險。但是，按照目前的保險政策，您還需要在一次性支付完成後等待5年才能開始領取。
拓展資料：
1）商業養老保險是商業保險的一種。它以人的生命或身體為保險標的。被保險人退休或保險期限屆滿時，保險公司將按合同約定給付養老金。商業保險中的年金保險、養老保險、定期保險和終身保險都可以不同程度地發揮養老的作用，都屬於商業養老保險的范疇。商業養老保險也可以作為一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人提前規劃，避免年輕時過度消費對於商業養老保險，如無特殊規定，投保人繳納保險費的時間間隔相同，保險費金額相同，利率在整個繳費期內保持不變，利息計算頻率與支付頻率相同。
2）商業養老保險除一次性一次性繳費外，還分為三年期、五年期、10年期和20年期繳費方式。專家建議，消費者應適當縮短繳費年限，這樣需繳納的保費總額就會低很多。商業養老保險提供的養老保險金額應佔全部養老保障需求的25%～40%。因此，建議消費者在擁有基本社會養老保險的基礎上，購買保額在20萬元左右的商業養老保險。目前，市場一般僅限於50、55、60、65等幾個年齡段；收集方式分為一次性收集、年度收集和月度收集；領取養老金的年數因保險公司而異。

㈣ 個人怎樣買商業養老保險

要買商業養老保險的原因：
社會養老保險是否意味著就可以完全保障退休生活？答案是否定的。那怎樣才能進一步地保障退休生活呢？商業養老保險可以說是它的一種彌補手段。
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截至今年11月，全國有54家保險公司開展了商業養老保險業務。靈活的養老金領取時間和看似全面的養老計劃，讓想「早退」的你，又多了點希望。不僅如此，你還要有B計劃、C計劃。
商業養老保險是一份保險產品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式，定期向商業保險公司繳納保險費，這個時期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時，保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡單來說，你先向保險公司的賬戶存錢，期滿後，保險公司再按約定數額，將錢返還給你。
我們的社保養老金究竟有多少？我們究竟需不需要商業養老保險？
社會養老保險金分為基礎養老金(社會統籌)及個人賬戶兩部分，基礎養老金部分主要由單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數之和的20%；個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。
如果簡單來計算，可以這么算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設月均繳費工資為1500元，退休後社會年度平均工資3000元，則其領取的社會基本養老保險金額度為：基礎養老金600元（3000元×20%）+個人賬戶養老金420元[個人賬戶金額（1500元×8%×12個月×35年）除以120]=1020元。
當然，這個1020元只是個簡單估算的結果，因為這里假定了月均繳費工資為1500元不變，其實這個數目應該是有浮動的。按照1020元的養老金水平，日子顯然不會很寬裕。
商業養老保險應該說，可以是彌補手段之一。
對於享有社會養老保險的人來說，商業養老保險可以說是錦上添花之事
因此，量力而行是關鍵。一般來說，用於支付商業養老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈤ 買商業養老保險是什麼

商業養老保險屬於自願繳納，它是一種通過保險公司購買的保險產品，以人的生命或身體健康為保險對象，到達一定年齡或約定時間可以用於養老方面的保險保障。在繳納職工養老保險或城鄉居民養老保險的基礎上，商業養老險可作為社保的補充，是養老規劃的一種重要手段，解決的是「人活著，錢花沒了」的問題，有著自己獨特的優勢。商業養老保險還可以幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。

圖片來源：攝圖網

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㈥ 買商業養老保險能有多大利率

關於養老保險，你不知道的事，還有這一件！
近日印發的《關於加快發展商業養老保險的若干意見》，部署加快發展商業養老保險，明確2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業養老保險試點。
《意見》提出，到2020年使商業養老保險成為個人和家庭商業養老保障計劃的主要承擔者。
購買商業養老保險可在稅前列支保費，等到領取保險金時再繳納個稅。就是說，延遲繳稅對投保人是一種優惠政策，那麼，你願意購買嗎？2020年，還有3年時間，比延遲退休來得還快、還早……
首先，小編先來解釋下什麼是商業養老保險。
商業養老險指投保客戶個人按月、按年或一次性繳納保險費之後，從一定年齡開始定期或一次性領取養老金的保險。
商業養老保險是商業保險公司開辦的養老保險，包括團體養老保險和個人養老保險。
個人養老保險則是針對員工的個人需求，為員工個人提供養老保險保障，相當於養老保險體系的第三個層。
團體養老保險是保險公司以專業技能為企業提供員工養老計劃，解決企業的養老問題，相當於養老保險體系的第二個層次，是企業補充養老保險的一種普遍的選擇。
其實我們現在獨生子女家庭、無子女家庭、「空巢」家庭等特殊群體都亟需關懷，當養老金出現缺口的時候，探索發展涵蓋多種保險產品和服務的綜合養老保障顯得尤為重要。
保監會對稅延險的設計原則是「收益保證、長期鎖定、終身領取、互助共濟」。
老百姓的投保繳費、產品收益、保險公司的收費等信息清晰透明，可隨時查詢，防止銷售誤導。老百姓可在符合條件的保險公司中自主選擇產品，也可在不同公司之間轉移產品。初期或許不限於上海一地試點了，而是在多個城市同步鋪開，感興趣的可以關注。
對於此類政策性保險，貓妹覺得，頂著「政策」的帽子，一般在產品設計上都會做得很好。但關鍵還要看投保難度有多大，如果再像稅優健康險一樣費勁兒，就雞肋了。
商業養老保險，小編認為一個最大的優勢就是能鎖定一個長期的（最長到終身）的保證收益率，且保證領取到死（活得久也是一種風險啊）。
不要看現在3.5%的利率可能沒啥吸引力，但看看鄰國日本，老齡化嚴重，現在的日本央行利率是多少？-0.1%！未來中國的利率水平會不會也到零利率、負利率誰也不好說。
除此之外，小編再給大家介紹一下商業養老保險的類型，以方便您進一步理解商業養老保險。
一、傳統型養老險
這種保險產品利率一般固定在2.0%-2.4%，但對於保險金領取時間、領取金額都可以事先協商確定。
二、分紅型養老險
分紅型養老險的收益可以分為兩部分，一部分是保底利率，該部分是確定的，一般為1.5%-2.0%，另一部分為分紅收益，是不確定的，要根據保險公司的投資收益確定。
三、萬能型壽險
和分紅型養老險相似，該類型的保險產品的收益也分為兩部分，投保人所繳納的保費在扣除部分初始費用和保障成本後進入個人賬戶，這部分有2%-2.5%左右的保證收益;初次之外，還有不確定的額外收益。
四、投資連結險
投連險的風險較高，這種保險產品所繳納的保費由保險公司代為投資理財，保險公司不承擔風險，只收取賬戶管理費，盈虧自負。投連險不設保底收益，屬於長期投資的手段。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈦ 商業養老保險怎麼買,一年保費要交多少

購買商業養老保險保費高低主要依據個人收入情況
商業養老保險繳費，不同的公司不同的產品有不同的要求，而對於每一個人來說，所繳納的費用也要考慮到多個不同的方面。
1、就保險公司來說，一般對養老保險的繳費有最低的限制，比如一次交付，有一個最低的保費標准，如最低需要繳納2000元;而期繳也是一樣有最低的限制，如每年繳納800等。

2、就個人而言，繳納多少養老保險保費，要考慮到自身的收入情況，以及可用於保障的費用有多少。一般來說，保費一般是年收入的20%，因為過少則起不到養老的作用，過多則影響其他生活的規劃。而這個費用還需要在多種不同的保障之間進行合理的規劃，如意外險、健康保險、壽險、養老保險等，用於保障的費用應在這多種保險中合理分配，保障才更加全面。
3、商業養老保險是在年輕時預備年老，所以要考慮好自己老年對生活質量的要求，如果要求高，自然設定的保額要高，相應的保費也要高，所以總的來看，還是要考慮自己能繳納多少保費，不要追求過高的保額，而使保險成為一種負擔。
商業養老保險一年交多少保費合適?從以上內容介紹來看，主要還是要根據自身的收入情況和具體的保險產品來選擇，一般來說，保費不應超過年收入的20%。
這些就是我們在這方面的知識。希望律師的這篇文章能給你帶來幫助。如果你想要了解更多關於這些方面的內容，也可以到網上進行搜索查詢。

㈧ 如何買商業養老保險

1、養老險49歲，可以規劃的產品和公司有很多，現在是15年，市場固定利率的版養老保險產品的收益率權為4.025以上，分紅類產品還要高一些。但是考慮到
年紀越大費率越高的問題，也就是說價格會隨著年齡增大而增長，所以購買時建議首選固定利率的產品，會節約保費開支。
2、規劃未來二十年的養老金將會大致在什麼范圍是滿足自己要求的，因為每個人的生活水平不一樣，所以給自己規劃的養老金領取的額度是不一樣的，同樣影響了現在的繳費情況，做一個假設，如果現在3000元一個月能滿足日常的養老需要，那麼在20年之後，貨幣會隨著通貨膨脹貶值，那麼5000元左右是可以滿足養老需要的月領取金額，那麼規劃的時候，就規劃到月齡5000再看現在需要月交多少。
3、
有些人對自己的月齡金額要求高，高的有1萬以上的，有的比較低。
確定了這個之後，再取尋找產品，確定公司，那麼找到滿意的產品不成問題。