養老金業務保監會

A. 保險公司養老保險業務管理辦法(2010修正)

第一章總則第一條為了規范保險公司養老保險業務，保護養老保險業務活動當事人的合法權益，促進保險業健康發展，推動社會多層次養老保障體系的完善，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規和國家有關規定，制定本辦法。第二條中國保險監督管理委員會（以下簡稱「中國保監會」）鼓勵保險公司發揮專業優勢，通過個人養老年金保險業務、團體養老年金保險業務、企業年金管理業務等多種養老保險業務，為個人、家庭、企事業單位等提供養老保障服務。第三條中國保監會依法對保險公司養老保險業務進行監督管理。第四條本辦法所稱保險公司，是指經保險監督管理機構批准設立並依法登記注冊的人壽保險公司、養老保險公司。第五條本辦法所稱養老保險業務，包括個人養老年金保險業務、團體養老年金保險業務和企業年金管理業務。

個人養老年金保險業務和團體養老年金保險業務簡稱養老年金保險業務。第六條本辦法所稱個人養老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產品：

（一）以提供養老保障為目的；

（二）由個人向保險公司交納保險費；

（三）保險合同約定被保險人生存至特定年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金；

（四）分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。

個人養老年金保險產品的具體范圍由中國保監會另行規定。第七條本辦法所稱團體養老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產品：

（一）以提供養老保障為目的，並由保險公司以一份保險合同承保；

（二）由不以購買保險為目的組織起來的團體投保，並以投保團體5人以上的特定成員為被保險人；

（三）保險合同約定被保險人生存至國家規定的退休年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金；

（四）分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。第八條本辦法所稱企業年金管理業務，是指保險公司根據國家有關規定從事的企業年金基金受託管理、帳戶管理、投資管理等有關業務。第九條保險公司經營養老保險業務，適用本辦法。第二章經營主體第十條人壽保險公司、養老保險公司經中國保監會核定，可以經營養老保險業務。

經營企業年金管理業務依法需經有關部門認定經辦資格的，還應當經過相應的資格認定。第十一條養老保險公司經營企業年金管理業務，可以在全國展業。第十二條養老保險公司應當具備完善的公司治理結構和內部控制制度，建立有效的風險管理體系。第十三條養老保險公司應當按照中國保監會的規定設置獨立董事，對養老保險公司的經營活動進行獨立客觀的監督。第十四條對養老保險公司的管理，本辦法沒有規定的，適用中國保監會對保險公司管理的有關規定。第三章養老年金保險業務第一節產品管理第十五條保險公司應當積極進行養老保險產品創新，根據市場情況開發適合不同團體和個人需要的養老保險產品。

鼓勵保險公司開發含有終身年金領取方式的個人養老年金保險產品。第十六條保險公司擬定養老年金保險條款和保險費率，應當按照中國保監會的有關規定報送審批或者備案。第十七條除投資連結型、萬能型個人養老年金保險產品外，個人養老年金保險產品應當在保險合同中提供保單現金價值表。第十八條團體養老年金保險的被保險人分擔繳費的，保險合同中應當明確投保人和被保險人各自繳費部分的權益歸屬，被保險人繳費部分的權益應當完全歸屬其本人。第十九條團體養老年金保險合同應當約定被保險人在離職時，有權通過投保人向保險公司申請提取該被保險人全部或者部分已歸屬權益。第二十條團體養老年金保險合同設置公共賬戶的，被保險人繳費部分的權益不得計入公共賬戶。

保險公司不得利用公共賬戶謀取非法利益。第二節經營管理第二十一條養老年金保險產品的說明書、建議書和宣傳單等信息披露材料應當與保險合同相關內容保持一致，不得通過誇大或者變相誇大保險合同利益、承諾高於保險條款規定的保底利率等方式誤導投保人。第二十二條保險公司銷售投保人具有投資選擇權的養老年金保險產品，應當在投保人選擇投資方式前，以書面形式向投保人明確提示投資風險，並由投保人簽字確認。

B. 保監會建行養老金業務

2013年3月20日，建行在北京舉辦了隆重的養老金卡發布儀式。據悉，建行養老金卡是建行與中國老齡產業協會金融涉老服務發展委員會合作推出的以龍卡通為基準，國內唯一一款具有養老特色的聯名借記卡。該卡在磁條卡基礎上採用當前安全性最高的金融IC卡技術，在晶元上存儲密鑰、數字證書以及指紋等信息，具有一卡多用、有效防控風險、維護金融穩定、受理環境多樣、無限擴充功能等諸多優點。除具有存取款、消費等借記卡功能外，還具有企業年金、員工福利計劃個人信息賬戶查詢、發放和支取、對賬簿、主附卡、電子現金等特色功能，還將由各分行根據當地情況適時開展贈送保險、產品優惠、預約掛號等特色養老增值服務，適用於各類企業年金、員工福利計劃等養老金對公客戶的員工，及具有養老需求的個人客戶。

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C. 銀保監會發聲：房地產市場調整要平穩轉換，養老儲蓄試點將啟動

3月2日，在國務院新聞辦舉行的新聞發布會上，中國銀保監會主席郭樹清介紹了促進經濟金融良性循環和高質量發展的有關情況。21世紀經濟報道記者注意到，與民生息息相關的「房地產金融」、「養老金融」成為本場發布會出現最頻繁的話題。

郭樹清指出，房地產泡沫化、金融化勢頭得到根本扭轉，但是租房還是需要的，特別是租賃住房，做好這方面的金融服務很有意義。養老方面，除專屬商業養老保險和養老理財產品試點擴容外，郭樹清透露，養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。

郭樹清在答21世紀經濟報道記者提問時表示，省聯社改革的方向都是一樣，就是要建立現代金融企業制度，具體的組織形式可能有差別，但共同的一點是要加強管理。現在各省都有方案，我們正在指導完善修改。要吸取過去的教訓，對股東進行嚴格審查。防止出現一股獨大、關聯交易、挪用資金、直接把銀行資金或者是保險費用於加杠桿、用於搞其他投資等局面。

房地產泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉

2017年全國金融工作會議提出，「強化監管，提高防範化解金融風險能力」。對照該會議的要求，到2019年底防範化解重大金融風險取得實質性進展，八個方面的風險明顯收斂。2021年，重點領域風險持續得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點，金融體系內的資產擴張恢復到較低水平，再次回到了個位數。

據郭樹清介紹，從2017年到2021年，五年拆解高風險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。五年時間內處置不良資產約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。一批高風險企業和違法違規金融機構得到有序處置。P2P網貸機構全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。防範外部風險沖擊的韌性進一步提高。

值得一提的是，地方政府隱性債務狀況趨於改善，房地產泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。建設銀行董事長田國立表示，我們強調以人民為中心，住房市場必須要理性地控制，必須要有一種新的模式。好在我們有一些政策性的、制度性的優勢。但是怎麼能夠用金融的市場化手段，逐步把這個優勢變為可持續發展的經濟動能？如果圍繞這個持續設計金融產品，大家也會看到一個新的景象，那就是未來很多居民會逐步習慣於租賃。

田國立認為，「從理財的角度來講，租房也可以，因為現在大家不會總想著買了房以後能升值，那個時代已經過去了。即便升值，套現起來也都非常難。其實房地產不是一個特別理想的資產買賣，中國隨著市場成熟化，依靠租賃這個時代肯定很快就會到來。」

郭樹清指出，「去年以來房地產的泡沫化、貨幣化問題發生了根本性的扭轉，樓市不像以前那麼活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務很有意義。現在房地產的價格做一些調整，需求方面結構產生一些變化，對金融業來說是一個好事，但是我們不希望調整得太劇烈，對經濟影響得太大，還是要平穩地轉換。」

規范發展第三支柱養老保險

除住房之外，養老也是老百姓最為關注的話題之一。保險業有一個重要的功能和作用，就是它的經濟「減震器」和社會「穩定器」功能。

養老保險在居民養老方面發揮著重要的作用。目前我國養老體系有三大支柱，第一、二、三支柱分別是基本養老保險、企業年金和個人養老(個人商業養老保險等)。據郭樹清介紹，規范發展第三支柱養老保險，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，養老理財產品試點擴大到「十地十機構」，養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。

專屬養老保險試點方面。2021年5月，中國銀保監會印發的《關於開展專屬商業養老保險試點的通知》表示，自6月1日起，在浙江省（含寧波市）和重慶市開展專屬商業養老保險試點。數據顯示，截至2022年1月底，參與試點的6家保險公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。

2月21日，中國銀保監會發布《關於擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》，自2022年3月1日起，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，在原有6家試點保險公司基礎上，允許養老保險公司參加試點。對此，中國銀保監會相關負責人表示，「擴大試點范圍，可以使更多消費者接觸到具有較強養老功能的專屬商業養老保險產品，進一步引導和培育養老金融消費觀念；有利於推動試點保險公司深入探索商業養老保險發展經驗，促進和規范第三支柱養老保險發展，更好滿足人民群眾多層次養老保障需求。」

養老理財產品方面，自中國銀保監會於2021年9月10日發布《關於開展養老理財產品試點的通知》後，養老理財產品試點也在逐步擴容。試點范圍由最初的「四地四家機構」擴大到「十地十家機構」。中國銀保監會表示，試點工作有利於豐富第三支柱養老金融產品供給，培育投資者「長期投資長期收益、價值投資創造價值、審慎投資合理回報」理念，滿足人民群眾多樣化養老需求。

值得一提的是，郭樹清還透露，「養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。」這意味著，未來居民在進行養老金融規劃時，可選擇的范圍不僅有專屬養老保險、養老理財，還可能包括養老儲蓄、商業養老金。

郭樹清表示，我們在養老保險方面花了很多功夫。基本養老保險、企業年金補充養老保險、第三支柱商業養老保險相比，第三支柱發展最滯後，迫切需要加快速度。去年以來，我們採取了一些措施，正在積極穩步推進，但是也不能太著急，因為我們同時還要防範風險。這個前提下，我們按照國務院金融委確定的方針「小步慢跑、總體漸進」，逐步來發展壯大。

D. 保險公司的養老險業務有哪些

現今社會，越來越多的人意識到要想在退休後無憂無慮地享受晚年時光，需要盡早開始養老規劃，在獲得社保養老金保障的同時，還要通過企業年金、商業養老等方式精心打理好自己的資產，既讓晚年生活更有保障，同時也減輕子女的負擔。但是對於保險公司的養老險業務有哪些相信很多人士是不怎麼了解的，想要買到各個合適自己的養老保險對於這方面的知識也是要了解以下的，接下來大家就跟著我一起了解吧！保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

保險公司的養老險業務有哪些

我國為了規范保險公司養老保險業務，保護養老保險業務活動當事人的合法權益，促進保險業健康發展，推動社會多層次養老保障體系的完善，出台了《保險法》。此法鼓勵保險公司發揮專業優勢，通過個人養中老年金保險業務、團體養中老年金保險業務、企業年金管理業務等多種養老保險業務，為個人、家庭、企事業單位等提供養老保障服務。其中個人養中老年金保險業務和團體養中老年金保險業務簡稱養中老年金保險業務。

一、個人養中老年金保險業務，是指從事同時符合下列條件的人壽保險產品的業務：

1、以提供養老保障為目的；

2、由個人向保險公司交納保險費；

3、保險合同約定被保險人生存至特定年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金；

4、分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。

在配置個人養中老年金保險的時候，除了要從自身的投保需求角度出發外，在具體產品選擇時還應仔細比較固定領取金額、保障范圍和比例以及投保時的繳費年限。

二、團體養中老年金保險業務，是指從事同時符合下列條件的人壽保險產品的業務：

1、以提供養老保障為目的，並由保險公司以一份保險合同承保；

2、由不以購買保險為目的組織起來的團體投保，並以投保團體5人以上的特定成員為被保險人；

3、保險合同約定被保險人生存至國家規定的退休年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金；

4、分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。在提高消費者知情權方面，有關辦法要求，保險公司銷售分紅型、萬能型、投資連結型養中老年金保險產品，應當按照中國保監會的要求向投保人、被保險人或者受益人寄送保單狀態報告、業績報告等有關材料。

三、企業年金管理業務，是指保險公司根據國家有關規定從事的企業年金基金受託管理、帳戶管理、投資管理等有關業務。企業年金，是指企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上，自願建立的補充養老保險制度。是多層次養老保險體系的組成部分，由國家宏觀指導、企業內部決策執行。企業年金是一種很好的福利計劃，它在提高員工福利的同時，為企業解決福利中的難題提供了有效的管理工具，真正起到了增加企業凝聚力、吸引力的作用。

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E. 養老保險業務信息管理制度

中國保險監督管理委員會令
2007年第4號《保險公司養老保險業務管理辦法》已經2007年9月30日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2008年1月1日起施行。
主席吳定富
二○○七年十一月二日
保險公司養老保險業務管理辦法第一章總則第一條為了規范保險公司養老保險業務，保護養老保險業務活動當事人的合法權益，促進保險業健康發展，推動社會多層次養老保障體系的完善，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規和國家有關規定，制定本辦法。第二條中國保險監督管理委員會（以下簡稱「中國保監會」）鼓勵保險公司發揮專業優勢，通過個人養老年金保險業務、團體養老年金保險業務、企業年金管理業務等多種養老保險業務，為個人、家庭、企事業單位等提供養老保障服務。第三條中國保監會依法對保險公司養老保險業務進行監督管理。第四條本辦法所稱保險公司，是指經保險監督管理機構批准設立並依法登記注冊的人壽保險公司、養老保險公司。第五條本辦法所稱養老保險業務，包括個人養老年金保險業務、團體養老年金保險業務和企業年金管理業務。個人養老年金保險業務和團體養老年金保險業務簡稱養老年金保險業務。第六條本辦法所稱個人養老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產品：（一）以提供養老保障為目的；（二）由個人向保險公司交納保險費；（三）保險合同約定被保險人生存至特定年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金；（四）分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。個人養老年金保險產品的具體范圍由中國保監會另行規定。第七條本辦法所稱團體養老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產品：（一）以提供養老保障為目的，並由保險公司以一份保險合同承保；（二）由不以購買保險為目的組織起來的團體投保，並以投保團體5人以上的特定成員為被保險人；（三）保險合同約定被保險人生存至國家規定的退休年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金；（四）分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。第八條本辦法所稱企業年金管理業務，是指保險公司根據國家有關規定從事的企業年金基金受託管理、帳戶管理、投資管理等有關業務。第九條保險公司經營養老保險業務，適用本辦法。第二章經營主體第十條人壽保險公司、養老保險公司經中國保監會核定，可以經營養老保險業務。經營企業年金管理業務依法需經有關部門認定經辦資格的，還應當經過相應的資格認定。第十一條養老保險公司經營企業年金管理業務，可以在全國展業。第十二條養老保險公司應當具備完善的公司治理結構和內部控制制度，建立有效的風險管理體系。第十三條養老保險公司應當按照中國保監會的規定設置獨立董事，對養老保險公司的經營活動進行獨立客觀的監督。第十四條對養老保險公司的管理，本辦法沒有規定的，適用中國保監會對保險公司管理的有關規定。第三章養老年金保險業務第一節產品管理第十五條保險公司應當積極進行養老保險產品創新，根據市場情況開發適合不同團體和個人需要的養老保險產品。鼓勵保險公司開發含有終身年金領取方式的個人養老年金保險產品。第十六條保險公司擬定養老年金保險條款和保險費率，應當按照中國保監會的有關規定報送審批或者備案。第十七條除投資連結型、萬能型個人養老年金保險產品外，個人養老年金保險產品應當在保險合同中提供保單現金價值表。第十八條團體養老年金保險的被保險人分擔繳費的，保險合同中應當明確投保人和被保險人各自繳費部分的權益歸屬，被保險人繳費部分的權益應當完全歸屬其本人。第十九條團體養老年金保險合同應當約定被保險人在離職時，有權通過投保人向保險公司申請提取該被保險人全部或者部分已歸屬權益。第二十條團體養老年金保險合同設置公共賬戶的，被保險人繳費部分的權益不得計入公共賬戶。保險公司不得利用公共賬戶謀取非法利益。第二節經營管理第二十一條養老年金保險產品的說明書、建議書和宣傳單等信息披露材料應當與保險合同相關內容保持一致，不得通過誇大或者變相誇大保險合同利益、承諾高於保險條款規定的保底利率等方式誤導投保人。第二十二條保險公司銷售投保人具有投資選擇權的養老年金保險產品，應當在投

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F. 養老金業務 保監會

近日，銀保監會發布通知，決定在全國范圍內開展老年人住房反向抵押養老保險。該保險2014年7月在在北京、上海、廣州、武漢4城市試點，2016年7月，試點范圍擴大到各直轄市、省會城市、計劃單列市以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級市。

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G. 團體養老年金保險業務

中國保險監督管理委員會令
2007年第4號 《保險公司養老保險業務管理辦法》已經2007年9月30日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2008年1月1日起施行。
主席吳定富
二○○七年十一月二日
保險公司養老保險業務管理辦法 第一章總則 第一條為了規范保險公司養老保險業務，保護養老保險業務活動當事人的合法權益，促進保險業健康發展，推動社會多層次養老保障體系的完善，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規和國家有關規定，制定本辦法。 第二條中國保險監督管理委員會（以下簡稱「中國保監會」）鼓勵保險公司發揮專業優勢，通過個人養老年金保險業務、團體養老年金保險業務、企業年金管理業務等多種養老保險業務，為個人、家庭、企事業單位等提供養老保障服務。 第三條中國保監會依法對保險公司養老保險業務進行監督管理。 第四條本辦法所稱保險公司，是指經保險監督管理機構批准設立並依法登記注冊的人壽保險公司、養老保險公司。 第五條本辦法所稱養老保險業務，包括個人養老年金保險業務、團體養老年金保險業務和企業年金管理業務。 個人養老年金保險業務和團體養老年金保險業務簡稱養老年金保險業務。 第六條本辦法所稱個人養老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產品： （一）以提供養老保障為目的； （二）由個人向保險公司交納保險費； （三）保險合同約定被保險人生存至特定年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金； （四）分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。 個人養老年金保險產品的具體范圍由中國保監會另行規定。 第七條本辦法所稱團體養老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產品： （一）以提供養老保障為目的，並由保險公司以一份保險合同承保； （二）由不以購買保險為目的組織起來的團體投保，並以投保團體5人以上的特定成員為被保險人； （三）保險合同約定被保險人生存至國家規定的退休年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金； （四）分期給付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。 第八條本辦法所稱企業年金管理業務，是指保險公司根據國家有關規定從事的企業年金基金受託管理、帳戶管理、投資管理等有關業務。 第九條保險公司經營養老保險業務，適用本辦法。 第二章經營主體 第十條人壽保險公司、養老保險公司經中國保監會核 定，可以經營養老保險業務。 經營企業年金管理業務依法需經有關部門認定經辦資格的，還應當經過相應的資格認定。 第十一條養老保險公司經營企業年金管理業務，可以在全國展業。 第十二條養老保險公司應當具備完善的公司治理結構和內部控制制度，建立有效的風險管理體系。 第十三條養老保險公司應當按照中國保監會的規定設置獨立董事，對養老保險公司的經營活動進行獨立客觀的監督。 第十四條對養老保險公司的管理，本辦法沒有規定的，適用中國保監會對保險公司管理的有關規定。 第三章養老年金保險業務 第一節產品管理 第十五條保險公司應當積極進行養老保險產品創新，根據市場情況開發適合不同團體和個人需要的養老保險產品。 鼓勵保險公司開發含有終身年金領取方式的個人養老年金保險產品。 第十六條保險公司擬定養老年金保險條款和保險費率，應當按照中國保監會的有關規定報送審批或者備案。 第十七條除投資連結型、萬能型個人養老年金保險產品外，個人養老年金保險產品應當在保險合同中提供保單現金價值表。 第十八條團體養老年金保險的被保險人分擔繳費的，保險合同中應當明確投保人和被保險人各自繳費部分的權益歸屬，被保險人繳費部分的權益應當完全歸屬其本人。 第十九條團體養老年金保險合同應當約定被保險人在離職時，有權通過投保人向保險公司申請提取該被保險人全部或者部分已歸屬權益。 第二十條團體養老年金保險合同設置公共賬戶的，被保險人繳費部分的權益不得計入公共賬戶。 保險公司不得利用公共賬戶謀取非法利益。 第二節經營管理 第二十一條養老年金保險產品的說明書、建議書和宣傳單等信息披露材料應當與保險合同相關內容保持一致，不得通過誇大或者變相誇大保險合同利益、承諾高於保險條款規定的保底利率等方式誤導投保人。 第二十二條保險公司銷售投保人具有投資選擇權的養老年金保險產品，應當在投
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

H. 中國養老保險行業狀況

老齡化已經成為我國未來發展過程中不可避免的一個挑戰。而從另一方面來說，對眾多金融機構而言，這一挑戰也意味著巨大的養老市場潛力。目前，中國養老金融行業現在還處於起步階段，這些數字跟美國、OECD國家相比確實有很大的差距，這種大的差距可以看作是我們存在的問題，但是也是巨大的商機。
參考《中國養老產業發展前景與投資戰略規劃分析報告前瞻》顯示，我國養老產業金融服務發展目前明顯不足，首先我國老齡金融發展上處於起步階段，養老金融產品單一低效，很多老人是以個人儲蓄作為唯一的理財方式;第二個是養老保險方面也存在過於依賴基本養老保險，其他的養老相關保險補充不足的問題;第三是產業發展理念滯後，對於老年用品，老年金融的重視不夠，基本上是觀望多、行動少;第四是產業有效的需求不足，鼓勵老年人消費的政策支持不夠，扶持政策基本上處於空白的狀態，因此養老市場亟需模式升級以及供給側的改革，需要用連鎖化、標准化來治癒之前散亂差的狀況。

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