銀行養老金理財

1. 工商銀行養老理財產品可靠嗎

個人認為可靠，但畢竟是理財產品，還是有風險的。
銀行的養老理財產品的產品本質是一類銀行保險產品。
消費者通過本金（保險金）的投入，在固定的保障時間內存放，不得退返，在到達一定的保單年限之後，根據既定的養老金的領取約定時間和金額，按照固定的周期性領取方式獲得養老金的領取權益。

2. 養老理財產品有哪些

列舉幾種養老理財產品，以供參考：
1、信託
信託比較特別之處在於有信託資產是獨立於委託人的獨立資產，不受委託人破產風險的影響，免受債權追索，從而能夠保障委託財產的保值增值以及財富傳承功能，具備較高的安全性。比如可以把對受託資產設定特定的安排，引入監察人制度，對信託資金的運用進行約束，確保這筆錢用於受託人的養老，實現隔離和專款專用。
但目前的養老主題信託更多是傳統信託額外嫁接養老服務機構，可以做到為投資者提供財富管理服務同時享受養老相關服務，抑或是用於養老房地產投資的信託，和傳統信託差別不大。
信託通常起購100萬門檻，受眾以高凈值居多，目前主打養老的產品也不多，相對其他養老金融產品，風險較高，投資門檻高，目前總規模不大，期待未來有更多樣性產品出現。
2、基金
2018年開始，第一批養老目標基金獲准發行，到目前已經有100多隻相關基金了。特點是在基金名字中就帶有「養老」兩個字。
養老目標基金又分兩類，目標日期基金和目標風險基金。區別在於，養老目標日期基金隨著投資者年齡的增大而降低權益類資產的配置比例，其風險也隨之降低，不同年齡階段的人可以根據退休時間來選擇不同的目標日期「套 餐」。而養老目標風險基金相對更自由，可根據投資者自身偏好選取特定風險的基金進行投資。分辨兩者也很簡單，如果帶有年份，就是目標日期基金。例如「工銀養老 2040 三年」，2040為目標日期，三年為封閉期。
相比我們認識的普通公募基金，養老目標基金幾乎都是FOF形式，相對更為穩健，波動也比一般公募會更低；養老目標基金對發行公司有更高的要求，才能發行養老目標基金。另外因為是養老主題，所以更強調長期投資，所有養老目標基金都設定了封閉期(1、3、5年)。
截止到目前，2018年首批養老目標基金剛滿3年不久，由於首批養老 FOF 發行的時候正值 2018 年下半年股市的低潮期，當時發售時市場反映冷淡，但之後兩年不錯的股市表現讓這批基金都取得了不錯的收益，截止目前無一虧損。
3、銀行理財
本月初，光大理財、招銀理財、建信理財和工銀理財四家試點機構的首批養老理財產品面向個人投資者開始正式募集。上周已經為大家做過分析。之前銀行也有大量冠以」養老「二字的理財產品，但並不能體現與普通理財的區別，因為初期沒有嚴格的標准規范，只有極少產品能達到長期投資的標准。
簡而言之最大的特點就是費率很低，，基本只收取相對較低的管理費和託管費，且認購起點都低至 1 元，具有很高的普惠性；另雖然比普通理財有更長的封閉期，但遇到重疾等情況，產品設置了提前贖回安排。
總而言之，因為是養老試點產品，所以管理人會更加註重口碑，隱形風險相當於更低一些，尤其是將退休或已退休人員，買入是非常不錯的。
4、保險
很多人理解第三支柱主要是買養老年金，實際上是非常片面的。除了以上說的三種，實際上在保險這個類別，也不止年金一種。
1）養老年金
這也是普通消費者接觸比較多的。相比於普通年金，養老年金的一個特點就是領取晚，通常設置在55歲後，但領取周期長。相比其他金融產品，養老年金最大優勢就是活多久，領多久，可以真正做到防護長壽風險。
2）個稅遞延型養老保險
目的是鼓勵個人購買商業養老保險，減輕對基本養老保險的依賴。18年開始，就上線了一批產品，但由於這類險種適用第二梯度及以上個人所得稅稅率的投資者，較低的抵扣標准可撬動的保費規模也非常有限，因此投保人數較少，規模不大。但這類產品也是試點為主，後續應該會有更多創新嘗試。
3） 養老保障管理產品
簡單來說，這類產品是指養老保險公司對個人或機構提供養老保障與養老保障相關的資金管理服務的一種理財產品。但目前市場上絕大多數發行的該類產品並沒有加入養老保障功能，本質還是理財產品。
相較養老保險而言，其投資理財屬性強，沒有保險保障功能和猶豫期，類似投連險。團體型養老保障產品中，長江養老發行規模最大，個人類別，國壽、建信規模最大，其中個人養老保障產品實際也是中短期理財產品，而團體設置了較嚴格的領取條件，能一定程度上發揮養老保障功能。
4）保險資管產品
平安養老聚寶盆現金型資產管理產品就是其中的案例。相比於傳統年金，它更多屬於理財的范疇，只是由保險公司來發行和運作。投資標的也主要以股票債券為主，不保本，收益浮動，波動相對更大。
養老保障管理產品分為封閉式和開放式，最低申購額在 1000 元至 300 萬元不等，開放式產品的認購額相對較低，而封閉式基金的最低認購額在 1 萬元以上，最高可以達到300 萬元。
5）住房反向抵押養老保險
這類產品起源於荷蘭，是「以房養老」的一種成功模式。此種養老保險產品將「住房抵押」與「終身養老年金保險」相結合，投保人將房屋產權抵押給保險公司，在身故前繼續佔有和使用房屋，擁有相應的收益和處置權，並按照約定條件領取養老金。簡而言之，就是住房的反向抵押，死房子」變成「活錢」，增加資金來源和現金收入，給予特定群體和剛性需求的老年人更多的養老選擇。
身故後，保險公司獲得房產處置權，處置所得優先償付養老保險相關費用，適合於無兒女贍養的老年人。
不過目前國內大家的固有觀念，認為房子是很好的保值增值工具，以及養兒防老等傳統理念，都導致這類產品發展規模暫時很小。

3. 父母每月有幾千的退休金，如何理財比較好

如果加上以前積累資金總額達到或超過20萬的，還是以配置大額存單和儲蓄國債為主。因為是退休金也稱為養老金，我們有理由規避任何不可預知的風險，以確保老人安享晚年，無憂無慮才行。目前3年期大額存單利率可以達到4.3%左右，5年期儲蓄國債利率4.27%，與中低風險理財產品收益率差距不大，但都是保本保息固定收益型產品，幾乎沒有任何風險，而且都支持提前支取或兌取，利率靠檔計算，也遠遠高於活期利率，非常適合老人理財。以上投資理財都屬於穩健型理財，可能有人要說，4%多的收益率太低了，為什麼不購買債券基金或股票型基金，結構性理財產品或乾脆直接炒股呢？別忘了，高收益必然伴隨高風險，這可是老人的退休金，而不是年輕人的收入。老人因為退休而不再有主動性收入，完全是靠養老金而生活。年輕人不同，今天虧了，明天還可以繼續努力賺錢，機會很多，你說是嗎？

4. 兒子說退休金存銀行利息太低，想拿出去理財，我該答應嗎

作為銀行的工作人員，我可以明確的回答你：千萬不能答應！

老年人是一個特殊的群體，存錢第一要考慮的不是利息，而是安全。

老年人情況特殊，除了一份養老金外，就再也沒有其它的收入來源了。所以你的這錢，都是養老救命錢，在安全上是不能有任何的損失的。投資理財產品，不管是什麼樣的理財，都是具有一定風險的。包括銀行的穩健型理財，本質上都是非保本浮動收益的。你想要多高的收益，就必須要承擔多大的風險。

你家裡小孩，可能也是一片好心，但是好心也會做壞事的。萬一他投資理財產品，眼光不行，虧本了，那就真的是損失大了。另外，現在理財產品的收益，也並沒有你想像的那麼高。

如果你去買了理財，那真的是不到期不能贖回來。你說急需用錢，等著救命。不好意思，理財沒有到期，就是不能贖回來。非工作日，理財就是不能贖回來。你只能幹著急，一點辦法都沒有。

所以，不管從安全上，還是靈活型上，都不建議老人，拿自己的退休金去投資理財。就安安穩穩的存個定期，把密碼和存摺保存好，就可以高枕無憂了。

5. 養老理財試點城市有哪些

養老理財試點城市有四個，即工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養老理財產品試點。
一、購買養老理財產品要注意哪些：
1、由於嚴格的管理，銀行金融產品逐漸變得精細化和高端化。雖然票據、債券和貨幣不承諾保護資本，但絕大多數投資者需要注意預期收益。目前，這三種類型可以稱為市場上金融市場上的無風險。
2、選擇結構性產品，結構性產品可分為資本保護類型、保證最低收益類型和非資本保護類型。這些產品的預期收益率最高，最低預期收益率不同，國內主要與股票、匯率、基金、利率、產品信貸等相關。在選擇時，我們應該選擇熟悉的結構性產品。
3、仔細閱讀理財產品說明書，一定要看清合同上有沒有體現自己的需求，不要盲目購買，不明白一定要及時向業務人員咨詢。
二、銀行的養老理財產品能養老嗎：
但目前看來，雖然銀行部分養老金融產品在產品名稱中反映了養老金的主題，但許多養老金融產品只是以養老金噱頭銷售普通金融產品，實際上沒有設置養老金保障金融功能，可能是響應國家養老金裝飾產品的號召。
三、養老金融理財產品有哪些：
養老金融理財產品可分為四類:商業養老保險、個人儲蓄養老保險、企業補充養老保險、基本養老保險。
1、養老金融理財產品：基本養老保險
基本養老保險由國家立法強制執行。所有企業和個人都必須參與其中。其中一些由企業支付，另一些由個人支付。
2、養老金融理財產品：企業補充養老保險
企業補充養老保險是企業根據自身發展和國家規定的政策實施的一種補充保險。補充保險可以由企業全額承擔，也可以由雙方根據協議共同承擔，補充保險在基本養老保險中起到補充作用，目的是在退休後獲得更充足的養老保險金額。
3、養老金融理財產品：個人儲蓄養老保險
個人儲蓄養老保險是一種由員工獨立辦理和支付的儲蓄保險。儲蓄金額將按不低於同期城市居民儲蓄存款的相應利率計算，然後一並存入個人賬戶。如果雇員在法定退休年齡前死亡，保險費可以由法定繼承人繼承。
4、養老金融理財產品：商業養老保險
商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身保險。它是年金保險的一種特殊形式，也稱為養老保險，是社會養老保險的補充。這種保險不必等到法定退休年齡才能領取，但可以與保險公司一起確定領取時間，並且一般每年支付一次。

6. 工商銀行的養老金理財受銀監會保護嗎

摘要 是的。只要是雙方自願簽署的合同，不違反法律強制性規定的，即具有法律效力，受法律保護。一方違約的，另一方可主張違約責任、賠償責任。詳見合同法：第八條依法成立的合同,對當事人具有法律約束力。當事人應當按照約定履行自己的義務,不得擅自變更或者解除合同

7. 養老金理財產品是什麼

養老金融理財產品可分為四類：企業補充養老保險、個人儲蓄養老保險、基本養老保險、商業養老保險。
1、企業補充養老保險：是企業根據自身發展和國家規定的政策實施的一種補充保險。
2、個人儲蓄養老保險：是一種由員工獨立辦理和支付的儲蓄保險。儲
3、基本養老保險：基本養老保險由國家立法強制執行。所有企業和個人都必須參與其中。其中一些由企業支付，另一些由個人支付。
4、商業養老保險：商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身保險。

拓展資料

銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型
投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道_瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型
所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
電子現貨
新型的投資理財產品
投資渠道
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。
傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。
新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構
三種保本理財產品投資優缺點
第一類：
人民幣固定收益產品
優點：此類產品多為短期產品，運作模式以債券投資和信託募集資金為主，收益率一般為3%~5%，本金有保障。這類產品適合年齡較大、風險承受能力較低的投資者。但若處於加息周期中，可能會出現產品到期後難跑贏儲蓄存款利率的情況，建議投資者應盡量迴避長期產品。
缺點：此類產品暗藏的風險是收益可能不如存款。
第二類：
人民幣結構性產品
優點：它是銀行通過購買股票組合、股指或者商品期權等，以募集投資者的資金作為相應對沖來操作的理財產品，大部分偏好掛鉤票，且較集中在幾大藍籌股上。
缺點：這類產品雖然保本金，但如果因為投資者自身原因導致產品提前終止，則本金保證條款不再適用。大部分結構性產品都是到期後才能100%歸還本金的。
第三類：
新股申購類產品
優點：雖然新股申購產品是浮動收益產品，一段時間以來「破發」也令新股產品遭遇「寒流」，但是多家銀行推出的單只新股申購產品，相對來說風險較低，本金保障比較高。此類產品每當有新股發行的時候，便募集資金集中申購，新股上市後立刻套現，並將本金和收益打回投資者賬戶，這類產品一般不參與網下申購，所以「破發」對其影響也較小。

8. 各大銀行養老金理財產品都有哪些

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9. 個人養老金制度或出爐，資金賬戶可自由支配，有哪些產品可以購買

10. 養老理財是什麼意思，有的說存三年，60歲以後又是什麼意思

養老理財就是指的你的錢買養老基金，然是根據你的年齡不同，根據不同的時間段購買不同風險不同的的理財產品。到了60歲以後就可以拿那個養老金了。