農村養老金難點

『壹』 儲蓄在解決養老問題方面面臨的最大困難是什麼

其一，中國長期以來一直受到經高儲蓄低消費，對外部需求依賴程度過高等結構性問題的困擾，解決養老問題應該結合高儲蓄這一背景來看，建立和健全養老保障體系和高儲蓄之間存在著一定的沖突，如何處理這對矛盾是一個難題，也是本文要討論的。其二，中國存在著較大的城鄉差距，養老成本在城鄉之間有較大差別，這就意味著緩解養老的壓力需要從協調城鄉發展的角度來入手。其三，醫療衛生等行業的效率低下造成養老成本過高，中國還需要通過深化公共部門的改革來降低養老成本。

『貳』 農民怎樣養老

農民如何養老？
新華網
——對農村養老問題的調查與思考

一個老人

白露前的一個早上，王豐田老漢從自家的芝麻地里走出來，解放膠鞋上沾滿了泥土，「今年雨水大，地潤得很，芝麻都倒了，得趕緊扶扶。」

68歲的王豐田是郾城縣龍城鎮小王莊村二組的村民。他家住在村子最南頭，小院里石榴已經掛果，大葉杏枝繁葉茂，小他5歲的老伴兒在灶間忙活著。王老漢搓掉手上的泥土，點燃一支「沙河」煙，面對記者的詢問，打開了話匣子。

16歲那年，初中還沒畢業，王豐田就去沈陽軍區當兵，四年軍旅生涯造就了他雷厲風行的性格，也給了他一副享用至今的好身板。復員回鄉後，王豐田被任命為民兵營長，帶著一幫年輕人白天訓練，晚上巡邏，是鄉里重點培養的積極分子。日子流水般過去，眼看著三子一女一天天長大成人，王豐田也從一條精壯漢子變為白發老者。「樹大分杈，兒大分家」。前些年，王老漢的頭等大事就是給兒子娶媳婦，為女兒尋婆家。三房媳婦娶進門，兒子們都分家另過了。大兒子跑生意多年，闖盪出了些眉目，一家四口遷居深圳，兩三年才能見上一面。小兒子在縣城當校工，隔三差五回來看看。只有二兒子住得離自己不遠，幾乎每天都要領著孫子來老漢的小院坐坐。「閨女嫁給北村一個養豬專業戶，小日子過得也怪殷實。子女們都孝順，孫子輩兒也爭氣，俺老兩口身子骨還硬朗，地里邊的活兒還能幹得動。覺著日子這么過，也怪帶勁，沒有啥煩心事。」王豐田說。

王豐田一家在小王莊村不算富，和他同齡的老哥們兒家境大抵相似。操心生計、操心兒女一輩子，到現在他們還是閑不住。伺弄家裡的幾畝責任田不說，王豐田和一個老伙計還去山西販過兩次蘋果，掙個體己錢。後來村裡成立老年協會，王豐田高票當選老年協會副會長。他和幾個老哥們聚到一塊兒，誰家有個磨牙鬥嘴的事情就去調和調和，哪個老伙計過生日了，就提籃打酒前去熱鬧一番。這些年村裡經濟狀況越來越好，老人們的生活質量也在穩步提高。「要說不孝敬不贍養老人的事兒，哪個村都有。早前比較多，主要還是因為窮，兒女都吃不飽，老人更別提。兒子還好說點，媳婦要是惡一點，摔摔打打、罵罵咧咧的情況的確存在。」王豐田說，「不過這幾年情況好多了，年輕人都忙著出去掙錢，老人在家看個門，招呼住孩子，用處不小。孝敬老人也是為自己好，能讓自己在外頭安心掙錢。所以現在的年輕人想得都可現實，俺村幾個富戶還給父母報名參加旅遊團，去北京看天安門呢。」

「如果子女忤逆不孝，怎麼辦？」面對記者的追問，王豐田笑了笑，「他不孝就靠自己，我現在幹得動，莊稼把式樣樣不差，能養活自己。」

「那如果你年齡再大一點兒，身體再有個花錢受罪的病，怎麼辦？」王豐田沉吟良久，在青磚上摁滅煙頭，「要說真躺床上不會動那一天，實際上也指望不住孩子。幹了一輩子，俺老兩口還攢了幾千塊養老保命的錢。其他的法子，我沒想過，也想不出來。」

日上三竿，王豐田的老伴兒端上來豆角蒜汁撈面。王笑著說：「記者同志，你想的問題太深。要我說，能頓頓吃上好面，過的就是好日子。」

旁註：像王豐田這樣60歲以上的老人，在河南省農村有749萬。按照國家規定，農民和城市居民一樣，進入60歲以後，就應視為喪失勞動能力。城市工作人員60歲可以退休，安享晚年生活。而農村的許多老人還在自耕自養，以自己的勞動創造效益，解決自己的生活來源，殊為可貴。

省民政廳提供的有關資料顯示，目前河南省農村老年人，吃、穿、住等基本生活條件有保證的，佔92．7％。其中自食其力的約佔15．4％，這部分老人大多是低齡健康老人，有一定的勞動能力或技術特長，依靠種地，從事一些力所能及的養殖業、農副產品加工等，保證其生活來源。其餘的多依靠子女供養，一般年齡較大，身體有病，部分或者全部喪失勞動能力，他們仍然能從事一些簡單的農業勞動，但所創造價值已不能滿足自身需要，主要靠子女供養。

一個村莊

即便是在1∶55000的郾城縣政區圖上，龍城鎮小王莊村也不過是個綠豆大小的圓圈。村子裡住有315戶1346口人，60歲以上的老年人有160多位。

村支書趙自甫說：「俺庄只有1080畝地，人均才合八分地，要不是臨著洛界（洛陽—界首）公路，光指望種地，吃飯都困難。」小王莊村子小，人少腦子活，改革開放之初，這里的村民就倒騰點小生意做。洛界公路穿村而過，門面房價格逐年上漲，好些家都蓋起了二層小樓，上面住人，下面出租。交通便利帶來的好處還不止這些，隨著農村生活水平的提高，水果需求量也越來越大，村裡幾個膽大的從山西、甘肅等地販運蘋果賺了錢，大夥兒看好這個行當，紛紛殺入。短短幾年，小王莊成了遠近聞名的蘋果批發集散地，小生意成了大氣候。去年，小王莊村人均純收入突破3300元，老百姓的日子也一天天好起來。

這幾天外地蘋果陸續運到，村裡能幹動體力活兒的老年人，都跑到村口幫助卸車。老人們把這當成鍛煉身體的一種方法，每年還能掙上不少裝卸費。

53歲的魏桂雲快人快語，「俺村尤其是這些年，風氣不賴，基本上沒聽說誰家兒女不孝順、虐待老人的。俺娘今年都92歲了，身體還是棒得很，村裡的老少爺們都看著哩，對老人說話嗓門高點都不敢。大家還說哩，爭取讓俺娘活到100歲，也算給村裡爭光了。」王然是外村嫁進來的媳婦，今年60歲，前些年當了奶奶。她說：「小王莊的風氣好，村規民約大家都自覺遵守。那一年姓張的那一家媳婦對老公公不好，全村人都不理她、看不起她，搞得她自己都抬不起頭。風氣只要是正了，就不怕那個別調皮搗蛋的，他們也成不了氣候。」

村民應秋花接著話茬說：「其實農村人都有個攀比心理，要是一家對老人不好，能帶著好幾家兒女都不孝順。這裡面原因很多，有的是因為分家嫌老人偏心，有的是因為生活習慣不對勁，還有的老人再找老伴，二婚，子女嫌丟人，不登老人門。這些事兒俺村沒有，但是聽說其他地方有。」

「貧賤生百事，吃飽萬事寧」。如今衣食無憂，庄戶人家的生活也少了很多不和諧音符。即便偶有家中老人長年卧病在床，子女不耐煩的，村裡就會組織村幹部、老年協會會員，登門去做思想工作。年底評議十星級文明戶時，孝敬老人也是一項硬指標，誰家缺顆星，親戚鄰居都會有看法有說辭。「前些年還搞過簽訂贍養協議書，讓有老人的戶家訂責任狀。這兩年就是不搞這東西，大家也都自覺自願，傳統道德的力量其實在裡面起作用最大。」趙自甫說。

兩年前，57歲的焦建中張羅著成立了一個腰鼓隊，她說：「原來家裡有個小孫子，眼看著長大了，不用天天有人跟。我一個農村老婆家，在家裡閑待著渾身都不舒坦。幾個要好的在一塊兒商量商量，就想著成立個腰鼓隊，一個人兌100塊錢買樂器買服裝，吃完晚飯到打麥場上活動活動，精神頭也足了，身體也好了。哪家有個紅白喜事，俺們還去給助助興，可受歡迎啦。外村的都開始請我們去表演了。」如今，小王莊村的腰鼓隊已經有30名隊員，原來都是年齡較大的，現在，20、30歲的大姑娘、小媳婦也紛紛加入其中。

作為老年協會副會長，王豐田和一幫老伙計正積極向縣老齡辦申請，在村裡建一個門球場，事情已經有了眉目。「看著城裡的老年人射門球怪有意思，俺們農民也願意玩點新鮮東西。」王豐田說：「一到晚上不是看電視就是扯閑篇，怪憋屈。多活動活動筋骨，能活大壽限。」

村委院子的南臨，是四間粉牆黛瓦的房子，趙自甫說這里就是小王莊村的敬老院。原來打算讓村裡的四個「五保」老人搬到這里，但一是有的窮家難舍，二是稅費改革後，村裡沒有專項資金請護工和炊事員，房子就一直閑置。「五保」老人一個進了鄉敬老院，三個有親戚周濟，自己有地，村組每年對給他們糧食，平安度日不成問題。

在村西地頭遇上74歲的「三無」老人趙國仁，他正幫著78歲的老哥哥種田。趙自甫說：「縣民政局的領導已經說了，像他這種在村裡散居的五保對象，從明年1月份，一個月給補助100塊錢，這可頂了大事了。」

旁註：小王莊的經濟發展水平，在整個龍城鎮屬於中等略偏上，是一個典型的平原農業村，該村的絕大多數老年人都得到了較好的贍養。河南省其他地方的情況也大體相似，這主要歸因於農村實行家庭聯產承包責任制以來，農民收入相對有了較大提高。隨著農民整體生活水平的提高，老年人的生活也有很大改善。

中華民族敬老、養老的傳統美德影響深遠，加之近些年老年人權益、法律法規的宣傳貫徹，也提高了人們的養老意識和法律意識。絕大多數子女孝敬或比較孝敬，不但對老年人經濟上供養，生活上也多關心照顧，家庭和睦，代際關系融洽。

另外，這一代老年人都是從舊社會走過來的，飽嘗過戰亂飢荒的苦，所以十分珍惜現在的好生活。他們往往保持著艱苦樸素的生活習慣，只要衣食有著落，他們對所謂生活質量，要求不高。

無勞動能力、無法定贍養人、無經濟來源的「三無」老年人占河南省農村老年人的4％，他們中的半數以上也納入了「五保」供養，生活穩定。

一個敬老院

月亮門、夾竹桃、紅磚道，西去鎮政府約一公里的這個小院，就是龍城鎮敬老院的所在地。民政所長宛向榮說：「我們剛剛搬過來不到兩個月。這里原來是鄉衛生院，敬老院用了以後需要再投資整飭一下。廚房、淋浴房、衛生室都要建新的，估計到10月底就能建好。到時候，俺鄉敬老院能接納80位以上的『五保』老人，硬體上應該說也是不錯的。」

目前，敬老院里一共住著20位老人，他們當中年齡最小的69歲，最大的王閃老人已經97歲高齡。幹了15年敬老院長、已經超過退休年齡的李愛枝說：「吃的住的，政府全管，還有專門的護工負責他們日常起居。可以說，這些老人在這兒比分散在家過的日子還要好，很多老人都能活到80、90歲，如果在家裡養老的話，恐怕這些人早就沒了。」

老人們兩個人住一間房，除了換洗衣服，其他的由政府配給。身體尚好的，就幫忙喂兩頭豬，養幾只羊，能換個活錢。敬老院的各項工作還沒有全面到位，69歲的趙尚倭就臨時充當炊事員。灶間凌亂地堆著幾袋麵粉，蒼蠅在空中飛來飛去。午飯是大鍋煮麵條，撒幾根玉米菜，沒什麼油水，但保證供應。「後院冰櫃里還有大肉。」趙尚倭說：「隔三差五，俺們也管弄個葷菜吃吃，改善改善生活。」

敬老院里的老人們基本上都無兒無女，平日里除了工作人員，也少有人來探望。能有個地方住，有頓飽飯吃，這些飽經滄桑的老人們已經很知足了。有時候鄉里趕會唱大戲，他們還能搬著小板凳去湊熱鬧。遇到個頭疼腦熱的小病，李愛枝他們給包個葯，打個針；如果是大病送醫院，敬老院就會和老人所在村組聯系，保證醫療費用的支出。「稅費改革之後，五保供養經費這一塊兒是從村為單位的附加稅里頭支出的，往往收不上來。省里規定每個老人一年費用1300元，但能落實一半就不錯了。」宛向榮說：「沒辦法的時候就只能向鎮政府借糧、借款，但這不是長久之計啊。俺們也想讓老人們的生活質量再提高一些，但是經費問題實在頭疼，俺們心有餘，力不足。」

「要說全鄉夠『五保』條件的，在200人以上，就算建成以後全部利用上，敬老院也只能負擔全鄉1／3五保對象的集中供養。」李愛枝說：「大部分散居的五保對象現在還得由村組負責，他們的生活照料、房屋維修、有病治療、死後喪葬等等很多事情，我們也無能為力，全看村班子辦事的能力，村子的經濟實力。鎮上原先考慮過搞些院辦經濟，但沒有啟動資金，說說也就擱那兒了。我們也希望能有個什麼好法子，給敬老院這一塊兒更多重視，多辦點實事。」

旁註：據省民政廳統計，全省目前共有農村五保對象33萬多人，佔全省農業人口的4．26％。集中供養五保對象3萬多人，只佔其中的10％。大部分五保對象，要麼分散供養，要麼應保未保。全省目前共有鄉鎮辦敬老院2020所、村辦172所，不同程度地都存在資金短缺問題。

對於自耕自養的農村「三無」老人，在稅費改革前，他們責任田的農業稅、鄉統籌和村提留及各種集資，大都由地方免除。稅費改革後，由於實行按土地收稅，又沒有拿出相應的免稅政策，他們要與其他青壯年勞力同等繳稅，增加了他們自養的困難。

敬老院是農村社會保障體系中的一個重要陣地，隨著老齡化社會進程的不斷加快，敬老院的作用將會越來越重要。但由於稅費改革以後，村級可支配財力下降較大，對村級的轉移支付資金很難落實到位，造成五保供養經費落實困難。很多地方的鄉鎮敬老院也和龍城鎮一樣，境遇尷尬無奈。而且河南省地域之間差距比較明顯，一些經濟基礎差的地方，往往五保對象也多，群眾負擔更重，不利於當地農村脫貧致富。

一個亟待解決的問題

全面建設小康社會，奮力實現中原崛起，關鍵在農民、農業、農村。農民是難點，農村老年人更是難點中的難點。

農村目前養老形勢總體是好的，這得益於近年來河南省經濟社會發展一直保持著平穩較快增長的好勢頭。老年人也享受到了現代文明進入鄉村後帶來的便利和好處，吃、穿、住、用、葬等各方面的條件都有較大改善。另一方面，中華民族傳統道德的力量支撐著農村養老問題的基本穩定，不贍養老人、虐待老人的僅僅是個別現象，老年人應享受的基本權益和社會尊重都可以得到保障。各地基本都能做到老有所養、老有所醫，一些地方還提出了老有所為、老有所樂，各級黨委政府也給予了足夠的重視。但必須看到，農村養老存在的問題也不少。

省民政廳社會福利處的趙玉民說：「農村老年人自我養老保障能力差是最根本的原因。農業產業效益低下，農民積累少，用於養老的積累更少，農村養老96％以上不得不沿襲千百年來一貫的家庭養老方式。一旦傳統道德的束縛力量減弱，農村隨著計劃生育政策施行、家庭規模縮小，農村的養老保障體制和老年福利服務業又沒有形成氣候，農村養老問題就會凸現出來。加之近年來城市化進程加快，農村青壯勞力大量湧入城市，農村老齡化提速，這更要求我們重視農村老齡問題，拿出一套行之有效的辦法。」

另一個重要問題是，作為農村社會保障體制非常重要的一項內容，五保供養工作在稅費改革之後，其資金籌集方式、工作體制都發生了根本性變化。由於村級附稅的支出比例沒有具體規定，鄉鎮財政對村級的轉移支付又往往不到位，造成五保供養經費難以落實，一些地方甚至出現「有而不保、保而不好」的現象。農村「三無」老年人本來生活水平就不高，如果供養經費不能到位，將難以保持其基本的生存需要。

「加大對老年法律法規的宣傳力度，增強群眾的敬老、助老、養老意識；抓好村裡面老年協會的建設，表彰先進，鞭撻落後。這些工作我們都可以做。」郾城縣老齡辦主任袁富生說：「但是，要想從根本上解決農村養老問題，還要研究制定出農村養老的保險制度，與土地保障、家庭養老、社會救助相結合，打造出一張確保河南省農村老人基本生活的保護網。」

黨的十六大提出，「有條件的地方，探索建立農村養老、醫療保險和最低生活保障制度。」這為河南省做好農村養老工作指明了方向。老年人「自耕自養田」土地稅、農業附加稅的減免，宅基地分配政策上老年人權利共享等政策，雖然醞釀了很久，但是一直沒能進入具體操作階段，這更增加了城市養老與農村養老之間的差距。而且，從未來的發展看，建立與城鎮統一的農村社會養老保險制度勢所必行。

「蘇、浙、粵等經濟發達地區已經逐步開展了農村社會養老保險，並且取得了一定的成熟經驗。」武漢大學社會保障研究中心的殷俊博士說：「堅持自願原則，通過集體補貼與政策引導等激勵措施，提升農民參加養老保險的積極性，就能逐步使社會養老保險健康持續地發展起來。」

旁註：據河南省民政廳的調查資料顯示，河南省具備或初步具備建立農村社會養老保險制度的縣區已經超過85％，這項政策也正逐漸被農民們認識和接受。隨著河南省農村經濟的發展，在群眾溫飽問題已經解決，農村基層組織比較健全的地區，完全可以採取政府引導和群眾自願相結合的辦法，逐步建立農村社會養老保險制度。

河南省林州等縣市已經從1995年開始，做了很多有益的嘗試。林州市目前已經有16萬農民參加了農村社會養老保險，社會覆蓋率達到18．4％，保費基金積累總額達5700萬元，已經有2900人開始領取養老金，累計發放金額58萬元。養老金在當地由金融機構代發，管理比較規范。

這樣看來，用養老保險制度在河南省廣大農村建一座「沒有圍牆的敬老院」，對解決「三農」問題、統籌城鄉發展，意義都將是深遠的。萬川明

『叄』 為什麼人們對於農民退休金的這個問題這么關注呢！求解答

我國現在農村農民大概還有1億多，但80%城裡人都是從農村出來的，心裏面知道農民生活不容易。一輩子面朝黃土背朝天，賺點錢養家、子女教育、贍養老人，臨老了存不到什麼錢。

3、醫療保險待遇。農民的醫療保險是新農合，費用低，很受老百姓的歡迎。但與職工基本醫療保險相比，報銷比例相差懸殊。「老有所養」，這塊應該體現出來。

『肆』 統一城鄉養老保險金落實的困難

黨的十八屆三中全會提出建立更加公平可持續的社會保障制度。養老保險涉及數以十億計的人民群眾切身利益，是社會保障制度改革、完善的重中之重，必須認真總結已有實踐經驗，充分借鑒國際經驗教訓，科學分析未來經濟社會發展變化趨勢，加強頂層設計，明確改革發展的總體目標、基本原則、重點任務和實施步驟，堅定不移、循序漸進地加以推進。
一、我國養老保險制度改革發展成效顯著
改革開放以來，我國著力改革完善養老保險制度，覆蓋范圍不斷擴大，待遇水平穩步提高，基金實力持續增強，管理服務逐步規范，在保障人民生活、促進經濟發展、維護社會穩定方面發揮了重要作用，成就巨大，舉世公認。
構建起覆蓋城鄉的制度體系。上世紀80年代，按照建立社會主義市場經濟體制的要求，首先在企業進行改革，建立社會統籌與個人賬戶相結合的基本養老保險制度，實現了由單位保障向社會保險的根本性轉變。適應統籌城鄉發展的要求，於2009年、2011年先後開展新型農村社會養老保險和城鎮居民社會養老保險試點，並在此基礎上全面推開，2014年建立了統一的城鄉居民基本養老保險制度。至今，我國覆蓋城鄉的養老保險制度體系已全面建立。
越來越多的人享有基本保障。職工養老保險參保范圍由國有、集體企業逐步擴大到城鎮各類企業和社會組織以及城鎮個體工商戶、靈活就業人員，2013年底參保人數3.22億，其中8000多萬人領取基本養老金；城鄉居民養老保險2013年底參保人數4.98億，其中1.38億人領取養老金。以上合計參保8.2億人，是世界上最大的養老保障計劃。
保障水平穩步提高。建立了待遇水平與繳費年限和繳費多少掛鉤的激勵約束機制。企業退休人員基本養老金經過2005年以來的連續9次調整，全國平均待遇水平由每月700元提高到2013年的近1900元，增長1.7倍。今年國務院決定再次進行調整，待遇水平將進一步提高。城鄉老年居民月人均養老金水平為81元，其中政府支付的基礎養老金74元。城鄉老年人的基本生活得到有效保障。
集中解決了一批突出的歷史遺留問題。先後將農墾職工、未參保集體企業退休人員、五七工、家屬工等群體上千萬人納入職工養老保險制度，化解了影響社會穩定的突出矛盾，支持了國有企業改革和經濟體制轉軌。
資金實力明顯增強。不斷拓寬籌資渠道，2001年至2013年，職工基本養老保險基金收入年均增長20%，基金支出年均增長19%。2013年基金收入2.27萬億元，其中單位繳費約佔58%，個人繳費約佔25%，各級財政補助約佔13%，初步建立起國家、單位、個人共擔的籌資機制。2013年新農保、城居保基金收入2052億元（其中個人繳費636億元，財政補助1318億元），支出1348億元。目前城鄉各項基本養老保險基金累計結餘3.1萬億元，比2001年增長28倍多。同時建立了戰略儲備性的全國社會保障基金，2013年達近萬億元，為應對老齡化高峰的挑戰作了必要的資金儲備。
管理服務不斷加強。職工養老保險省級統籌制度全面建立，並實現養老保險關系跨省轉移接續；養老保險基金全部納入財政專戶實行收支兩條線管理，監管制度逐步完善；社保經辦服務網路日益健全，並延伸到鄉鎮、社區，規范化、專業化、信息化管理水平不斷提高；全國統一的社會保障卡已發放5.4億張。
但也要看到，當前職工養老保險制度還存在不少矛盾和問題：還有近2億人游離在制度保障之外，機關事業單位退休制度尚未改革、與社會化的養老保險制度雙軌運行，城鄉養老保險制度的銜接還不順暢，基金統籌層次有待進一步提高，籌資和投資渠道仍比較窄，退休年齡偏低等因素導致撫養比不斷升高，也加重了單位費率負擔，保障方式單一、難以充分滿足人民群眾不斷增長的社會保障需求。這些矛盾和問題，有些是過去遺留下來的，有些則是在改革發展過程中新出現的，必須以更大的勇氣、更高的智慧，用深化改革的辦法加以解決。
二、養老保險制度改革的主要目標和基本原則
養老保險制度改革的目標是，到2020年，與全面建成小康社會的總體目標相契合，實現人人享有基本養老保障，保障項目基本完備，待遇水平穩步提高，制度銜接順暢有序，管理服務高效便捷。到2050年，與建成社會主義現代化強國的宏偉目標相適應，建立起覆蓋全民、法制完備、待遇適度、持續發展的有中國特色多層次養老保險體系。
我國是世界上人口最多的發展中國家，正處於並將長期處於社會主義初級階段，深化改革養老保險制度必須立足基本國情，積極有為，量力而行，始終堅持以下基本原則：
公平與效率相結合。社會保障制度設計需要有普惠性的安排，政府承擔起對最困難群體基本生活保障的「兜底」責任。要建立兼顧各類人員的基本養老金確定和正常調整機制，合理調節各方面利益關系，促進社會和諧。同時，要把繳費型養老保險作為老年保障的核心制度，既發揮社會統籌互濟、分散風險的功能，又強調權利與義務相對應，待遇水平與繳費多少適度掛鉤，促進誠實勤奮勞動，避免重蹈一些國家福利制度剛性過強、難以持續的覆轍。
保持基本制度穩定並不斷完善。國際經驗表明，養老保險沒有所謂「最優模式」，各國都是依據國情做出制度安排。基本制度穩定是實現持續發展的前提，輕率地「翻燒餅」式的「改革」，代價沉重，教訓深刻。我國統賬結合的基本養老保險制度，是立足基本國情、借鑒國際經驗做出的正確選擇，已有多年運行的實踐經驗，得到社會認可。要在深化改革中實現基本制度的定型，並在此基礎上不斷完善，而不能在基本制度模式上推倒重來、反復折騰。
統一規范。我國的養老保險改革都是在地方試點基礎上逐步推開的，在制度發展中難免帶有政策標准參差、地域管理分割的矛盾。進一步深化養老保險制度改革的基本取向是，在全國范圍內統一基本政策，統一基金管理，規范經辦服務流程，建立全國統一的社會保障信息系統，形成全國「一盤棋」。這是完善社會主義市場經濟體制的內在要求，舍此不能實現市場在人力資源配置上起決定性作用。因此必須徹底打破現存的體制壁壘和地域藩籬，勇於在改革「深水區」開展攻堅戰。
堅持統籌兼顧。要超越「單兵突進」思維，加強養老保險頂層設計，增強改革的前瞻性、系統性和協調性，協調經濟政策和社會政策，統籌城鄉發展，妥善處理不同群體之間的利益關系，明確國家、單位、個人（家庭）養老保障的各自責任，同步提高法制水平和經辦服務能力，綜合推進多層次養老保障體系建設，統籌當前和長遠，實現制度可持續發展。
三、當前我國養老保險改革發展的主要任務
按照黨的十八大和十八屆三中全會確定的目標，養老保險制度建設要堅持「全覆蓋、保基本、多層次、可持續」的方針，以增強公平性、適應流動性、保證可持續性為重點，近期要集中完成好以下重點任務：
實現基本養老保險全覆蓋。目前全國參保人數8.2億人，對比「使全體人民老有所養」的目標還有不小差距。要繼續把擴大養老保險覆蓋面作為重要任務，實施「全民參保登記計劃」。對城鎮就業群體，以小微企業、非公單位員工、農民工、勞務派遣員工、靈活就業人員、城鎮個體戶等為重點，通過嚴格執法、擴大宣傳、權益累計以及適當降低費率等方法，持續擴大覆蓋面，並積極向家政服務、網路就業、農村新興產業從業人員擴展養老保險的覆蓋面。對城鄉居民，進一步強化多繳多補、長繳多得的激勵政策，引導他們積極參保和持續繳費。爭取到2020年，城鄉基本養老保險參保人數超過10億人，覆蓋率達到95%。
深化養老保險重點領域改革。國務院已決定合並實施新農保與城居保，建立統一的城鄉居民基本養老保險制度，這是統籌城鄉社保體系、使城鄉居民公平享有養老保障權利的重大改革舉措。與此相配套，有關部門出台了職工養老保險與城鄉居民養老保險的銜接政策。要認真落實這些改革措施，使各類參保群體的基本養老保險權益得到更好保障。按照中央統一部署，推進機關事業單位養老保險制度改革，逐步解決「雙軌」運行矛盾。進一步提高統籌層次，實現職工基礎養老金全國統籌，清晰界定各級政府對基本養老保險的籌資和支付責任，均衡地區負擔，增強抵禦風險能力。這些改革都是對原有體制、制度的重大突破，必須解放思想，統一認識，協力推進。
穩步提高社會保障水平。在經濟發展基礎上，統籌確定各項基本養老保險待遇標准，逐步縮小城鄉之間、地區之間、不同群體之間的待遇水平差距。建立與經濟發展、收入水平、物價變化及各方面承受能力相聯系的基本養老保險待遇正常調整機制，使人民群眾更好分享經濟社會發展成果。實施支持企業年金、職業年金的稅收優惠等政策，大力發展補充養老保險和個人儲蓄性養老保險，加快形成多層次的保障體系。弘揚尊老敬老的民族優良傳統，繼續發揮好家庭的養老保障功能。
建立有利於制度持續穩定發展的體制機制。人口老齡化高峰期的到來，是未來幾十年我國養老保險制度面臨的最嚴峻挑戰，必須深謀遠慮，未雨綢繆。要進一步拓寬養老保險籌資渠道，調整財政支出結構，加大政府對社會保障的投入，落實用人單位和個人依法參保繳費的責任。劃轉部分國有資產充實並做大做強社會保障戰略儲備基金。在確保安全基礎上，推動養老保險結余基金進行市場化、多元化投資運營，實現保值增值。堅持精算平衡原則，綜合考慮人力資源供需、教育水平、人均預期壽命、基金收支等因素，研究制訂漸進式延遲退休年齡政策，改善養老保險撫養比。進一步加強社保基金監管，完善預算制度，積極探索社會直接監督的有效方式，提高透明度，使基金在陽光下運行，確保億萬群眾「養命錢」的安全完整。
健全經辦服務體系。大力提升社保管理服務的規范化、標准化、信息化水平。整合分散設置的各類養老保險經辦管理機構，優化服務規程。加快制訂實施社會保障的國家標准、行業標准和地方標准，形成統一的服務標准體系。以中西部地區和基層為重點，加強社會保障服務平台規范化建設。實施「金保工程」二期（全民社會保障信息化工程），全面實現基本數據省級集中管理，大力推進網上經辦等服務新模式。全國統一、載入金融功能的社會保障卡今年發放到6.5億張，2017年達到10億張，基本覆蓋全體參保人員，盡快實現全國一卡通，提高精確管理水平，為人民群眾提供規范、方便、快捷的社保服務。
參考：胡曉義：到2050年建立起有中國特色多層次養老保險體系

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『伍』 農村養老成難題，到底該從哪些面抓起呢

我國是一個人口大國，現在60歲以上的老人越來越多，很快我們就會進入老齡化社會。龐大的老年群體中有很多生活在農村地區。因此，農村老人養老問題已經成為社會廣泛關注的嚴重問題。從現階段來看，農村目前的養老模式仍然以家庭養老為主，無論是農村養老院還是養老保險，都只能起到輔助作用，不能完全代替家庭養老。對於老人自己來說，自己的晚年生活更幸福健康，要想讓自己過得更舒適愉快，就要牢記以下三點。

生氣對任何人都沒有好處。一方面容易引起自己的身體不適，甚至會引起疾病的危險。另一方面，也可能給家人和朋友帶來一些苦惱。我們經常聽到一些孩子在背後說家裡的老太太很為難，什麼話也不聽，什麼話也不想說。最終能做到的有錢人、婦女、婆媳之間可能會發生很大的矛盾。所以從老人的角度來看，要放寬心過一輩子，還有見不到的。兒孫有兒孫福，他們的工作你控制不了那麼多自己，享受自己的晚年生活是最重要的。

『陸』 關於養老金的困難問題

養老保險需要交納或憑工齡達到最低15年，才可以享受養老金待遇。

針對你的情況，如果說該幼兒園屬於國有性質，可以讓其單位開具檔案材料，申請視工齡為交納年限，或者說讓單位補交所欠的保險解決。

還有，養老保險最低交納年限為180個月即15年時間，可以多交，到時就可以多領取。同時，養老保險可以累計計算交納年限，即斷斷續續交納是允許的。醫療保險至少需要交納25/30年，達到退休年齡就可以申請享受養老金待遇和醫療報銷（只要續費達半年或一年以上，平時也是可以享受報銷的）。

現在國家的法定退休年齡為：男性60歲，女性55歲。

『柒』 農村養老保險制度施行的難點有哪些

在我國人口老齡化趨勢不斷加劇和統籌城鄉和諧社會建設的大背景下，2009年9月國務院決定在全國范圍內開展新型農村社會養老保險制度（以下簡稱「新農保」）的試點工作，標志著政府開始干預農村養老問題，並主動承擔對農民養老的社會責任。新農保試點實行基礎養老金和個人賬戶養老金相結合的制度模式，其中個人賬戶主要由個人繳費、集體補貼及地方政府財政補貼構成，基礎養老金主要由中央財政提供。我國政府首次為農民全面提供基礎養老金的財政補助，是社會公平和社會福利事業劃時代的一次變革。但是，正處於試點階段的新農保，在制度設計和運行方面還存在諸多不足，需要對制度實施的難點展開深入研究，以促進新農保制度在我國的全面推廣和可持續發展。本文在農村人口老齡化不斷加劇、勞動力流動頻繁的現實背景下，通過對大量文獻和數據資料的分析，在指出新農保發展必要性的同時，重點對新農保制度實施過程中面臨的養老資金籌集和保值增值難，業務量大、有效管理難，以及不同養老保險制度間轉移接續難等難點問題，進行了深入分析，提出了我國新農保籌資與投資機制創新、管理機制創新及銜接機制創新的具體對策建議。 論文研究認為，我國新農保試點制度在籌集機制方面存在著個人繳費的額度選擇與期限長短缺乏有效的激勵機制、集體補助保障功能弱、地方政府補助機制缺乏約束性等問題；在基金投資方面則存在著統籌層次低、投資能力弱、個人賬戶資金保值增值難等問題。針對存在的問題，論文在籌資機制創新方面提出了建立個人繳費的持續增長機制和激勵機制、合理劃分中央與地方及各級財政之間責任等建議；在投資機制創新方面提出了要提高新農保基金運營層次、增強投資能力，並逐步放寬個人賬戶投資渠道，以便實現養老保險基金長期內保值增值目標。 我國新農保試點制度在組織管理模式上，主要存在著農民居住分散、養老保險業務量大、經辦人員少、管理難度大、專業化管理水平低、養老基金安全監管難等問題。論文通過分析、借鑒四川德陽新農保委託中國人壽保險公司代理經辦和專業化管理的運作模式，提出了引入第三方管理的市場機制，通過政府招標采購的方式實行新農保經辦服務的外包管理，提高新農保的專業化管理水平和管理效率。 當前我國城鄉實行兩種不同的社會養老保險制度，對處於城鄉間流動狀態的2.3億農民工來說，是否能實現這兩種制度的有效對接，直接關系著新農保制度能否長遠發展下去。由於城鎮職工基本養老保險與新農保兩種制度在資金來源、養老金待遇計發標准、個人賬戶資金產權屬性、基金統籌層次等方面的不同，導致城鄉制度間轉移接續存在巨大障礙。論文針對存在問題，提出了新農保轉換為城鎮職工基本養老保險的個人賬戶分拆辦法、城鎮職工基本養老保險轉為新農保的統籌賬戶分拆及退休待遇確定辦法，並提出逐步實現城鄉社會養老保險制度一體化發展的必要性和建議。 論文研究的主要特色和創新之處包括：一是針對新農保籌資與投資中存在的問題，提出了建立農民個人繳費持續增長和長期激勵機制、個人賬戶基金保值增值的有效路徑；二是針對新農保業務管理難題，提出了通過政府招標采購獲取第三方提供的新農保經辦服務的管理創新；三是對新農保與城鎮職工基本養老保險制度的轉移銜接提出了一些設計思路。

『捌』 農村老人沒退休金、養老難題多，「以房養老、以地養老」可行嗎

隨著新農村建設，土地資源不斷減少，農村房屋和農村土地的價值不斷增加。對農村老年人來說，實行「以房養老、以地養老」的模式是可行的。這至少可以提高農村老年人的生活水平。一輩子住在農村的農村老人既不能適應城市生活，也不能接受城市生活的快節奏，不能融入城市生活，或者不願打擾孩子，願意住在農村。

住房是農民的私有財產，濃縮了他們一生的勞動和汗水。如果沒有人養老，也沒有人繼承，農民是可以抵押他們的房屋和土地作為養老保障，解決他們對無養老金養老的擔憂。