西方國家養老金

㈠ 西方國家在養老問題上存在哪些弊端

世界各國主要的養老保險模式可以分為三種：

1、福利型養老保障模式源於英國，其理論依據源自以庇古為代表的福利經濟學。這種養老保險模式倡導「從搖籃到墳墓」的全民保障，凡是達到一定年齡的退休國民，都可以定期地從政府手中領取到養老金。福利型養老模式的優點在於：一是體現了社會公平性，使所有居民均能享受到較好的福利；二是實行政府統一管理養老保險事務，實現了低成本管理和高資源利用率。這種面向全民的福利型養老模式也產生了嚴重的經濟和社會問題：一是政府財政負擔重；二是不利於激發和調動社會成員參與工作的積極性和主動性，抑制增加就業；三是企業承擔了過重的養老保險費，增加了人工成本，不利於企業的生產經營。
2、保險型養老保障模式是世界上許多國家選擇的模式。它強調社會保障是個人的事情，採用自保為主、國家資助為輔的模式。
保險型養老保障模式的優點在於：一是養老保險層次性多，保障性高；二是由國家立法作後盾，保證了養老保險的覆蓋面；三是基金籌資方式靈活多樣，既可採用現收現付制，也可採用完全積累制，還可採用部分積累制。但籌資的責任主體還是企業和個人，國家只承擔補貼或資助責任；四是在社會保障機構實行多層次管理。

其主要缺陷是：大部分社會保障資金來自雇員和僱主一起繳納的保險稅，導致稅率問題十分敏感；保障模式的多層次性使得管理難度較大，管理成本偏高。
3、強制儲蓄型養老保險模式以強制儲蓄為核心，實際上是一種由政府強制推行的自我養老制度。該模式強調自我保障，減輕了政府負擔，增加了透明度，能很好地監督資金的使用，具有很強的社會激勵作用。

但是，強制儲蓄型養老保險模式模式也有其不足之處：它把國家應該承擔的資金責任全部或大部分轉嫁給個人，強調效率，忽視了公平，互助互濟和再分配作用較弱。此外，養老金賬戶的管理成本較高，資金貶值的風險也較大。

㈡ 世界其他國家，退休年齡是多少退休後福利是多大

提出推遲退休年齡，不能只看到少數國家退休年齡比我們高，還要分析人家的退休年齡與壽命和工作年限的關系等因素。我們按中國進入勞動力市場的平均年齡為18歲計算，到60歲退休要連續工作42年，工作年限占預期壽命的66.1%。日本進入勞動力市場的年齡比我們長4年，同樣是60歲退休，日本人只工作38年，工作年限占壽命的45.7%。
外國養老保險制度一般都規定，所有公民只要有工作收入就要交納社會養老保險，不管是受雇於政府還是私營單位，也不管是為別人打工還是自雇職業者，這是法律規定的公民義務。
外國政府主導的社會養老金雖然叫法不同，但基本上可以歸納為三種養老金並存：基本養老金、補充養老金和補貼養老金。
基本養老金：全民統一標准，不管是農民還是工人，是軍人還是普通公務員，也不管過去交沒交養老保險，交了多少養老保險，到了法定退休年齡，都有資格領取基本養老金，這就保證了所有公民的「老有所養」。
補充養老金：根據個人養老保險的交費情況，對基本養老金進行補充，體現「多交多得」的原則，滿足職工的個性化需求。
補貼養老金：如果退休人員贍養的家庭成員多，則根據家庭財產、收入和負擔情況，給予補貼，使老年人退休後的家庭生活水平不至於下降很多，體現了社會對弱勢群體的關懷。
不少國家規定了幾個退休條件，只要符合一個條件就可以退休，法定退休年齡只是名義上的，如果工齡或養老保險交納到了一定年限，照樣可以退休，因此，實際退休年齡會早於法定退休年齡。
1.法國：法定退休年齡60歲，實際退休年齡59.4歲
法國法定退休年齡為60歲；實際平均退休年齡59.4歲，男59.5歲，女59.4歲。法國2010年新生兒預期壽命為81.6歲(聯合國數據，下同)，養老金支付總額是GDP的12.5%。
在法國，工作滿40年就可以領取「全額養老金」，即退休前工資的80%。
另外，法國從1956年開始就實行了沒有任何條件和區別的全民基本養老金制度，即所有在法國國土上居住的人(包括外國人)，只要到了60歲就可以按月領取基本養老金。2010年，基本養老金標准為單身老人每月709歐元，夫妻老人每月1158歐元。如果領取基本養老金的老人去世後的遺產超過39000歐元，則他所領取的基本養老金將被追回，如果其繼承人不返還這筆養老金，其遺產將被沒收。
法國前總統薩科齊決定把退休年齡從2012年起延長到60歲零4個月，由此引發了大規模長時間的抗議活動。這次法國總統大選，薩科齊敗給一個從未在政府擔任過要職的「無名小卒」奧朗德，這與他推行推遲退休計劃不無關系。奧朗德上台後，立即宣布把退休年齡恢復到60歲，才平息了民怨。
2.德國：法定退休年齡65歲，實際退休年齡62歲
德國法定退休年齡為65歲；實際平均退休年齡62歲，男62.6歲，女61.5歲。德國2010年新生兒預期壽命為80.2歲，養老金支付總額是GDP的10.7%。
德國1889年頒布了《老年和殘疾人保險法案》，工人須交納養老保險，70歲時可以退休，領取養老年金。隨著生產力的提高，勞動力獲得了解放，工人退休後享受的休閑時間也隨之延長，從1916年起，德國把退休年齡降到了65歲。
德國也面臨人口老齡化問題，德國政府決定從2012年1月1日起，用12年的時間把退休年齡延長一年，一年延長一個月；然後再用6年的時間把退休年齡延長一年，一年延長兩個月，到2030年把退休年齡延長到67歲。這同樣遭到學者和工會的尖銳批評，認為這不但是變相縮減養老金，也會阻礙年輕人就業，擠壓年輕人的發展空間。所以說，德國到2030年能否執行67歲退休的政策還是個未知數。
3.英國：法定退休年齡男65歲，女60歲；實際退休年齡62.6歲
英國法定退休年齡為男65歲，女60歲；實際平均退休年齡為62.6歲，男63.6歲，女61.7歲。英國2010年新生兒預期壽命為79.8歲，養老金支付總額是GDP的5.4%。
過去，英國法律規定職工到了法定退休年齡自動退休。從2011年4月6日起，給職工更大的選擇權，職工到了退休年齡可以繼續工作。2011年，到退休年齡繼續工作的人有140萬，男性佔39%，女性佔61%，大多是非全日制工，工作時間較短。到退休年齡繼續工作的男性老年人主要是農民和計程車司機，女性老年人主要是保潔工、管理員、保姆和售貨員。
英國計劃在2016年4月到2018年11月期間，把女職工的退休年齡提高到65歲，男女並軌。
和大多數西方國家一樣，英國全民享有基本養老金。2012-2013財年，所有英國公民到了退休年齡，都能領到每周107.45英鎊的基本養老金。
4.希臘：法定退休年齡男65歲，女60歲；實際退休年齡61歲
希臘法定退休年齡男65歲，女60歲；實際平均退休年齡61歲，男61.6歲，女60.5歲。希臘2010年新生兒預期壽命為79.7歲，養老金支付總額是GDP的11.9%。
希臘政府雖然規定法定退休年齡是65歲，但也同時規定，交滿30年的養老保險可自願退休。
希臘是歐盟國家中人口老齡化最嚴重的國家之一，同時也是發放養老金最慷慨的國家，希臘人平均領取的養老金甚至高於他們退休時的工資。對一個有40年工齡、領取平均工資的職工來說，養老金是退休時工資的105%。
5.義大利：法定退休年齡男65歲，女60歲；實際退休年齡60.4歲
義大利法定退休年齡男65歲，女60歲；實際平均退休年齡60.4歲，男61歲，女59.8歲。義大利2010年新生兒預期壽命為81.4歲，養老保險支付總額是GDP的14.1%。
義大利的法定退休年齡也是名義上的，如果職工交納的養老保險達到一定年限即可退休，所以，很多義大利人未到法定退休年齡就選擇退休了。
義大利養老保險制度改革的重點不是放在提高退休年齡上，而是逐步降低養老金的發放標准，由工資的90%逐步縮減到70%，把全社會養老金的支付總額控制在GDP的15%。
6.西班牙：法定退休年齡為65歲，實際退休年齡62.1歲
西班牙法定退休年齡為65歲；實際平均退休年齡62.1歲，男61.8歲，女62.4歲。西班牙2010年新生兒預期壽命為81.3歲，養老金支付總額總額是GDP的8%。
西班牙的65歲退休年齡為全額養老金年齡，即如果65歲退休時工齡滿40年，養老金標准為退休前工資的97%。法律允許職工60歲退休，只是領取的養老金標准會相應降低。
2010年，西班牙有875萬人領取養老金，平均月養老金906歐元。養老保險金入賬800億歐元，但養老金支付820億歐元，入不敷出。2011年1月，政府與工會多次談判，要延遲退休兩年。不過，延長退休的法律要到2027年生效。
7.挪威：法定退休年齡為62歲，移居國外喪失領取養老金資格
1988年，挪威工會聯合會與僱主聯合會談判，把退休年齡降到66歲，後來繼續降到62歲，也就是說，62歲退休就可以領到養老金，62歲的挪威人有80%會選擇退休。挪威2010年新生兒預期壽命為81.0歲，養老金支付總額佔GDP的4.7%。
另外，所有挪威老年人年滿67歲均可領取基本養老金。16歲後在挪威居住滿40年可領取全額基本養老金，居住不滿40年，則根據居住年限領取一定比例的基本養老金。基本養老金由挪威議會每年進行調整。
挪威所有種類的養老金不得用於國外支付，即如果移居國外，就喪失了領取養老金的資格。但基本養老金規定，只要每年在挪威生活9個月以上，就可以把這筆養老金用於國外消費。
挪威的養老金實行財產核算制度，對那些退休後沒有其他收入來源，配偶沒工作，沒有財產性收入，贍養的家庭成員多的老人，他們領取的養老金也相應增多，這樣做主要是使他們的家庭生活水平不至於與退休前的落差太大。
8.瑞典：法定退休年齡61-70歲，65歲以前退休者佔90%
瑞典實行彈性退休制，61歲即可退休，也可工作到70歲退休。根據2008年的統計，在65歲的老年人中，退休人員佔90%，這說明，人們對延遲退休的意願不大。瑞典2010年新生兒預期壽命為81.3歲，養老金支付總額佔GDP的7.2%。
9.加拿大：法定退休年齡為60歲
加拿大法定退休年齡為60歲，2010年新生兒預期壽命為81.0歲，養老金支付總額是GDP的4.2%。
如果60歲退休後領取養老金的人繼續工作，在60-65歲之間必須繼續交納養老保險，在65-70歲之間可自願選擇是否交納。
在加拿大國土上居住滿10年的65歲老人都可以按月領到基本養老金，根據2004年6月的標准，基本養老金為每月466.63加元。
加拿大法律規定，對養老保險制度的任何改變，包括退休年齡、養老保險比例、養老基金的管理，都要經過三分之二省份並且代表三分之二加拿大人口的同意。所以，加拿大養老保險制度非常穩定，根據現在的法律，未來75年保持不變。
10.日本：法定退休年齡為60歲，社保交滿25年即可退休
日本的法定退休年齡為60歲，2010年新生兒預期壽命為83.2歲，養老金支付總額是GDP的9.8%。
日本退休年齡也比較靈活，交滿25年的養老保險就可以退休。低收入群體可以申請免交養老保險，養老保險局根據申請人的家庭收入情況，決定是否給予免除，或免除多少。
2010財年，對交滿40年養老保險的人來說，一年領取的養老金總額為792100日元。根據日本養老金管理局的報告，2008年領取養老金的人口占日本總人口的四分之一，老年居民戶養老金收入占其總收入的70.8%，有61.2%的老年居民戶養老金是唯一的收入。
11.新加坡：法定退休年齡62歲，可工作到65歲
新加坡的法定退休年齡為62歲，2010年新生兒預期壽命為80.7歲。
針對人口老齡化問題，新加坡也曾考慮延遲退休，但遭到民眾的普遍反對。為此，新加坡取消了提高退休年齡的計劃，改為允許僱主僱用62歲的退休人員，但超過65歲不得僱用。但這要建立在雙方自願的基礎上，這樣就保持了養老金制度的穩定，同時，對那些認為身體健康條件允許繼續干幾年的退休人員來說，也可以繼續工作，為家庭增加些收入。
12.馬來西亞：法定退休年齡55歲，50歲可退休
馬來西亞法定退休年齡為55歲，但職工到50歲就可以退休，只是領取的養老金要少些。馬來西亞2010年新生兒預期壽命為74.7歲。
根據馬來西亞2012年6月14日《太陽報》的報道，政府提出了《2012最低退休年齡法案》，該法案尚未被議會通過。法案把退休年齡由目前的55歲提高到60歲，並規定，解僱不到退休年齡的雇員違法，將面臨1萬馬來西亞元(約合2萬人民幣元)的罰款。
13.澳大利亞：法定退休年齡男65歲，女63.5歲；養老金自願申請
澳大利亞法定退休年齡為男職工65歲，女職工63.5歲。澳大利亞2010年新生兒預期壽命為81.9歲，養老金支付總額佔GDP的3.3%。
澳大利亞的養老保險制度與多數國家不同，按資產核演算法發放養老金，職工無需自己交納養老保險，養老金只發給窮人。職工退休後，如果認為自己生活有困難，可向人類服務局申請養老金。人類服務局會對養老金申請者的資產和收入情況進行核查，如果總資產少於規定的標准，且沒有其他足夠的收入維持體面的生活，才發給養老金。
14.智利：法定退休年齡男55-65歲，女50-60歲
在智利，只要交滿20年的養老保險，男職工到65歲，女職工到60歲，就可退休，按月領取養老金。智利2010年新生兒預期壽命為78.8歲，養老金支付總額佔GDP的5.2%。
智利規定的退休年齡是名義退休年齡，對符合某些條件的職工，可以提前退休，通常每工作5年可以提前1-2年退休，但最多不超過10年。也就是說，男55歲、女50歲就可以退休。
對無工作或因各種原因不能領取養老金的智利人，政府發放基本養老金。所有智利人只要年滿65歲，在智利生活20年以上，沒有任何其他養老保險或收入，就可以領取基本養老金。
15.阿根廷：法定退休年齡為男65歲，女60歲
阿根廷的法定退休年齡為男65歲，女60歲。阿根廷2010年新生兒預期壽命75.7歲。
阿根廷政府努力做到社會保障全覆蓋。目前，阿根廷有570萬老年人領取養老金，占老年人口的95.1%。退休金標准為退休前10年的平均工資的1.5%乘以工齡，如果工齡為40年，養老金就是平均工資的60%。養老金標准每半年調整一次，以讓老年人免除因物價上漲帶來的生活水平下降。

㈢ 外國人退休年齡是多少，有退休工資嗎。

在歐美國家和地區，90%以上的退休者不單純依靠領取政府發放的那塊基本養老金來養老。這些國家還有一個非常發達的保障老有所養的輔助網路。比如，美國在稅收政策上實行間接的財政轉移，支持養老金制度；德國則是每年要拿出幾百億歐元支撐其龐大的養老保障系統運轉。

而退休金的來源，各國有許多不同之處。在美國，僱主和雇員各拿出工資收入6.2%的稅收，形成專用「社安金」。其中85%用於支付養老金，15%則用來支付殘疾金、遺屬遺孤撫恤金等其它社會保障基金。在法國，基本養老金由僱主交8.2%，雇員交6.55%；法國對遺屬遺孤補助的資金來源於由僱主按雇員收入的5.4%交納，作為困難家庭補助金。

退休工資有差別
退休工資有差別

很多國家的退休職工領取的退休金並沒有一個固定額，要視退休年齡、工作年薪和年限、供職崗位等情況的不同。少者，領不到原工資的50%；多者，可以領到原工資的100%以上。

瑞典的養老金分成兩塊，一部分是基本養老金收入，令一部分是「養老附加金」，這是瑞典特有的。「養老附加金」據退休前的收入狀況和納稅情況而定，工齡越長，工資越高，「養老附加金」積累的就越多，退休後就能領到越多的退休金。

而在法國，情況就不一樣了。法國是世界上公認的實施社會福利比較「慷慨」的國家。一般職工退休後可以領取原工資50%的退休金，公務員則按退休前工資的75%計算。法國法律規定，必須交滿160個季度的養老保險金並滿65周歲以後申請退休，才能全額按比例享受退休金。法國對一般退休者原工資收入的計算基數是由當事人收入中最佳25年的平均值構成。比如，某人一生中最好時期的月收入達4000(約4萬元人民幣)歐元，最差時期的月收入僅1000歐元，而最佳的25年的月收入平均為2500歐元，那麼他能領取的退休金就是1250歐元。對於年齡到了65周歲但沒有交足養老金的人來說，退休金要按比例扣減。比如，假設一個到了65周歲但只交了90個季度的養老金，25年的月收入平均值為2000歐元，他就只能領取562.5歐元的退休金(90÷160×2000歐元×50% )。看來，繳納養老金的年限對退休金收入的影響還是很大的。

鼓勵人們老有所為

目前大多數發達國家的法定退休年齡是65歲，美國和德國在今後幾年內將把退休年齡提高到67歲。這些國家鼓勵人們到了法定退休年齡時繼續留在崗位上。英國人的口頭禪是「50歲創業才開始」。而樹立在德國科隆市大街上一家公司的廣告詞本身就已經彰顯西方國家在老年人問題上觀念的轉變：「55歲太老了？我們連65歲的人都雇呢。」

西方各國目前對到了法定退休年齡仍繼續工作的人在各方面實施鼓勵政策。在芬蘭，65歲退休領取的養老金比60歲退休最高可多出40%。美國人到了退休年齡但仍願意堅持工作的，每多工作一年就獎勵10餘個百分點的退休金，直至正式退休。其實，近幾年美國已經多次調整了退休年齡，現在的退休年齡規定是65歲6個月，以後每年延長兩個月，直到延長到67歲為止。前不久，美國參議員哈格爾已經提出了一個把退休年齡提高到68歲的議案。

實際情況確實如此。一方面，西方國家的政府對養老金的巨額缺口和老年社會的到來已經感到「驚恐」；另一方面，公司的決策者們目前正在重新審視退休人員的使用價值，並熱衷於對老年人的「余熱」進行開發。據美國勞工部統計，在1994年至2004年間，65至69歲年齡段的老年男性就業率從27%上升到33%，女性就業率也從18%上升至23%。（文／盛立中）

㈣ 世界其他國家，退休年齡是多少

世界其他國家退休年齡如下：

1、法國：法定退休年齡60歲，實際退休年齡59.4歲

法國法定退休年齡為60歲;實際平均退休年齡59.4歲，男59.5歲，女59.4歲。

在法國，工作滿40年就可以領取「全額養老金」，即退休前工資的80%。

另外，法國從1956年開始就實行了沒有任何條件和區別的全民基本養老金制度，即所有在法國國土上居住的人(包括外國人)，只要到了60歲就可以按月領取基本養老金。

2010年，基本養老金標准為單身老人每月709歐元，夫妻老人每月1158歐元。如果領取基本養老金的老人去世後的遺產超過39000歐元，則他所領取的基本養老金將被追回，如果其繼承人不返還這筆養老金，其遺產將被沒收。

2、德國：法定退休年齡65歲，實際退休年齡62歲

德國法定退休年齡為65歲;實際平均退休年齡62歲，男62.6歲，女61.5歲。

德國1889年頒布了《老年和殘疾人保險法案》，工人須交納養老保險，70歲時可以退休，領取養老年金。隨著生產力的提高，勞動力獲得了解放，工人退休後享受的休閑時間也隨之延長，從1916年起，德國把退休年齡降到了65歲。

德國也面臨人口老齡化問題，德國政府決定從2012年1月1日起，用12年的時間把退休年齡延長一年，一年延長一個月;然後再用6年的時間把退休年齡延長一年，一年延長兩個月，到2030年把退休年齡延長到67歲。

3、英國：法定退休年齡男65歲，女60歲;實際退休年齡62.6歲

英國法定退休年齡為男65歲，女60歲;實際平均退休年齡為62.6歲，男63.6歲，女61.7歲。

2011年，到退休年齡繼續工作的人有140萬，男性佔39%，女性佔61%，大多是非全日制工，工作時間較短。到退休年齡繼續工作的男性老年人主要是農民和計程車司機，女性老年人主要是保潔工、管理員、保姆和售貨員。

英國計劃在2016年4月到2018年11月期間，把女職工的退休年齡提高到65歲，男女並軌。和大多數西方國家一樣，英國全民享有基本養老金。2012-2013財年，所有英國公民到了退休年齡，都能領到每周107.45英鎊的基本養老金。

4、希臘：法定退休年齡男65歲，女60歲;實際退休年齡61歲

希臘法定退休年齡男65歲，女60歲;實際平均退休年齡61歲，男61.6歲，女60.5歲。

希臘政府雖然規定法定退休年齡是65歲，但也同時規定，交滿30年的養老保險可自願退休。

希臘是歐盟國家中人口老齡化最嚴重的國家之一，同時也是發放養老金最慷慨的國家，希臘人平均領取的養老金甚至高於他們退休時的工資。對一個有40年工齡、領取平均工資的職工來說，養老金是退休時工資的105%。

5、義大利：法定退休年齡男65歲，女60歲;實際退休年齡60.4歲

義大利法定退休年齡男65歲，女60歲;實際平均退休年齡60.4歲，男61歲，女59.8歲。

義大利的法定退休年齡也是名義上的，如果職工交納的養老保險達到一定年限即可退休，所以，很多義大利人未到法定退休年齡就選擇退休了。

義大利養老保險制度改革的重點不是放在提高退休年齡上，而是逐步降低養老金的發放標准，由工資的90%逐步縮減到70%，把全社會養老金的支付總額控制在GDP的15%。

7、西班牙：法定退休年齡為65歲，實際退休年齡62.1歲

西班牙法定退休年齡為65歲;實際平均退休年齡62.1歲，男61.8歲，女62.4歲。

8、日本：法定退休年齡為60歲，社保交滿25年即可退休

日本的法定退休年齡為60歲。

日本退休年齡也比較靈活，交滿25年的養老保險就可以退休。低收入群體可以申請免交養老保險，養老保險局根據申請人的家庭收入情況，決定是否給予免除，或免除多少。

2010財年，對交滿40年養老保險的人來說，一年領取的養老金總額為792100日元。根據日本養老金管理局的報告，2008年領取養老金的人口占日本總人口的四分之一，老年居民戶養老金收入占其總收入的70.8%，有61.2%的老年居民戶養老金是唯一的收入。

9、新加坡：法定退休年齡62歲，可工作到65歲

新加坡的法定退休年齡為62歲。

針對人口老齡化問題，新加坡也曾考慮延遲退休，但遭到民眾的普遍反對。為此，新加坡取消了提高退休年齡的計劃，改為允許僱主僱用62歲的退休人員，但超過65歲不得僱用。

但這要建立在雙方自願的基礎上，這樣就保持了養老金制度的穩定，同時，對那些認為身體健康條件允許繼續干幾年的退休人員來說，也可以繼續工作，為家庭增加些收入。

參考資料來源：人民網-《人民日報》：延遲退休年齡 世界各國如何做？

參考資料來源：網路-退休年齡

㈤ 目前主要發達國家養老金整體替代率水平約為75，這是什麼意思這指養老保險里是什麼意思

養老金替代率，是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動者退休前後生活保障水平差異的基本指標之一。養老金替代率，是一個國家或地區養老保險制度體系的重要組成部分，是反映退休人員生活水平的經濟指標和社會指標。
現狀：中國養老金替代率偏低
養老金替代率，這是我們退休生活質量的重要標志。楊燕綏的報告顯示，目前我國養老金替代率偏低，為社會平均工資的40%左右。
養老金替代率是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。個人養老金替代率=退休後的退休金/退休前的工資。它是衡量勞動者退休前後生活保障水平差異的基本指標之一。替代率越高，越能保證老年生活的品質，反之，則會影響養老生活。
以國際經驗來說，如果退休後的養老金替代率大於70%，即可維持退休前現有的生活水平，如果達到60%-70%，即可維持基本生活水平;如果低於50%，則生活水平較退休前會有大幅下降。1999年之前，中國企業職工養老金的替代率總體維持在75%以上，但之後呈逐年下降趨勢，到目前已下降至40%以下，而且不同人群養老金替代率的巨大差異也引起了各方廣泛關注。
試想，收入1萬元左右的職場白領，退休金降到4000元左右，對退休生活將帶來影響，我們也不得不面對退休生活的落差。目前來看，政府養老金只能起到兜底的作用。
一家外資保險公司養老年金理財師介紹，「從現在來看，每個人的養老保障由三部分構成：一是社會基本養老保險，二是企業年金，三是個人為養老准備的資金、包括商業保險、基金等等。」
目前，西方發達國家普遍建立了上述三大支柱、三大層次的養老保險體系。以美國為例，整個養老保險體系分為4∶4∶2結構，40%是國家出，40%靠企業年金等，20%靠個人商業保險。

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㈥ 國外都有哪些養老金制度

由於人口不斷減少和老齡化不斷加劇，降低退休金或再度延長退休者的年齡也難以避免，很多國外的養老制度也不斷的在改變。

按照新生效的法律，德國退休者的年齡將由過去的65周歲逐步過渡到67歲。所謂逐步過渡是指將延長的2年分為24個月。前12個月，用12年的過渡期，即每年在上一年的基礎上增加1個月的工作時間，這樣在2024年即可過渡到66周歲時退休。後12個月分6年過渡完，即每年在上一年的基礎上多工作2個月方可退休，這樣到2031年時即可執行67歲退休的制度。

總之，大多數國家都是讓你在年輕時創造更多財富，老了之後才會有好的養老保險，越來越多的國家選擇了延長退休年齡。

㈦ 在西方國家，公務員是否依法繳納養老金

當然繳納

㈧ 發達國家退休養老金年齡分別為幾年

發達國家的退休年齡五花八門，比如美國平均的退休年齡為65歲，但一回般均可在62歲提前退休，。2000開始美答國將逐步延長退休年齡，到2027年美國平均退休年齡將延長至67歲，而平均退休年齡延長到70歲的計劃也被提上日程，而在2012年6月，美國國際集團CEO羅伯特-本默切更是提出退休年齡應提高到80歲。

㈨ 中國養老保險制度與西方國家的對比，以及中國城鄉養老保險制度的比較

西方發達國家及一些發展中國家經過多年的經濟發展,已建立起了各自的社會保障體系和不同的社會保障模式。根據西方國家的不同社會保障模式及社會保障制度的特徵,以及影響主要因素,並結合其發展過程中的問題進行比較分析,對我國完善社會保障體系具有借鑒意義。一、社會保障模式的類型、特徵及其影響因素(一)強調效率的社會保障模式一些新興工業化國家和發展中國家實行儲蓄基金型社會保障制度,這是以自由主義為指導思想的典型的社會保障模式,強調效率。以新加坡為例,其中央公積金制度要求僱主和雇員各繳納等額的保險費(中央公積金),專款專用。其特點是強調自我保障,強調統一的個人儲蓄而不是分散的個人儲蓄;籌資方式以強制性儲蓄為主;管理機構集中於新加坡中央公積金局。(二)注重公平的社會保障模式以干預主義為指導思想的社會保障模式注重公平,主要有發達國家的福利國家型和自保公助型社會保障模式。前者的特點是實行收入所得再分配,用累進稅辦法使社會財富不集中於少數人手裡;後者的特點是由政府進行有關社會保障立法,作為社會保障實施的依據。(三)社會保障制度模式選擇的影響因素社會保障制度模式選擇受到多種因素制約,其主要因素由三方面組成,首先是各國的社會條件和經濟發展水平,其次是各國在選擇社會保障制度時的理論思想背景,再次是各國不同的文化因素。二、西方國家社會保障制度的比較我們選取西方國家幾種典型的社會保障制度類型,以英國、美國和智利為代表來進行分析比較。(一)英國社會保障制度分析二戰後,西方經濟持續高速增長,但英國的經濟發展速度相對緩慢,工業製造由原先的世界第一位退居第三位。英國經濟所面臨的困難越來越明顯,英國社會問題尤其是貧困問題與失業問題越來越嚴重。這推動了英國政府進行社會保障制度的改革。英國的社會保障體系包括國民保險、國民保健、個人社會福利、住房和教育等五個方面。其自身的特點表現為,首先,社會保障項目的完整性;其次,向家庭的滲透較深,在一定程度上取代了傳統的家庭贍養職能。因此國民保險在一定程度上為受保人承擔了贍養家庭的責任。再次,普遍性原則是戰後英國社會保障制度建設的基本准則。最後,政府在社會保障制度中起主體作用。英國的社會保障制度完全由政府機構及公共雇員運作。西方許多國家的社會保障制度雖然也有政府機構和公共雇員的參與,但比較強調社會組織的作用,如一些基金管理機構、工會、各種協會組織等等,在社會保障管理中起著較大的作用。而在制度化的保障體系之內,英國的社會組織幾乎不起什麼作用。英國國民保險直接由政府管理,成為政府一個龐大的部門。(二)美國社會保障制度分析凱恩斯主義對美國社會保障制度的建立起了決定性的作用。1929年—1933年的世界性經濟危機使美國遭受了嚴重的打擊,並改變了長期以來左右美國人們的傳統看法,即認為貧窮出於懶惰。1935年的《社會保障法》,對美國社會保障制度的建立產生深遠影響。二戰後,美國經濟的不斷發展,為社會保障制度的完善和發展奠定了良好的物質基礎,社會經濟迅速發展,為美國政府增加社會保險種類、擴大保障范圍和提高給付標准提供了可靠的資金來源。美國廣義的保障制度是由「社會保險」和「社會福利」兩部分組成:其中社會保險制度主要包括狹義的「社會保障項目」(老年保險、鰥寡保險和傷殘保險)、「醫療保險制度」和「失業保險制度」。同西歐國家一樣,美國的僱主和雇員也必須繳納社會保險稅才能享受到社會保險支付。而社會福利完全依靠公共開支,接受者無須為此納稅,但申請人必須通過政府的「生計審查」方可領取福利,相當於西歐的「社會救濟」。美國社會保障制度的主要特點是,首先,市場化、社會化的內在傾向性。在繼續實行傳統的社會保障政策的同時,大幅度改變原有社會保障的提供方式。它不僅抑制了聯邦政府日益承擔更多的社會保障責任的歷史傾向,而且開辟了使社會保障制度向市場化、社會化方向轉變的道路,進而形成了別具特色的「市場化、社會化的社會保障模式」。其次,社會保障管理與運作的多元體制。公私兼顧,聯邦、州和地方政府兼顧,非盈利組織與盈利組織兼顧。再次,美國社會保障項目的多層次性。這種多層次性主要表現在項目的結構、形式和類型上。最後,社會保障資金籌措方式的多渠道性。這集中表現在:聯邦政府提供的經費起了主渠道作用;政府徵收的企業僱主的稅收及企業主為雇員提供的福利經費成為社會保障項目的重要資金來源;各種社區及各種社會福利組織也為不同利益集團提供了社會保障的部分經費;私人通過交納保險稅和為特定的保險項目提供了社會保險經費,此外一些人的慈善性捐助也起了很大作用。(三)智利社會保障制度分析智利70年代社會保障制度的私有化改革深受新自由主義理論的影響。在社會政策方面,它力主將能推向市場的社會福利事業轉交私人經營,改變由國家出面舉辦全部社會福利的做法。此外,智利改革受美國保守主義的影響也非常大。1973年底,皮諾切特軍政府執政,開始實施自由化經濟改革。皮諾切特軍政府在政治上基本代表中產階級利益,在經濟上主張實行私有化。從70年代末開始,皮諾切特軍政府開始實行全面的自由化經濟改革政策,而社會保障制度的私營化管理則是這場激進式改革的主要內容之一。1971年—1973年間,阿連德政府由於推行國有化措施,嚴重損害了智利中產階級的政治、經濟利益,引發了一系列的政治矛盾,也導致經濟運行效率急劇下降:1971—1973年,智利年均通貨膨脹率高達295.9%,年均經濟增長率下降至1.2%,財政赤字佔GDP的比例上升到11.5%,經濟狀況嚴重惡化。智利的社會保障制度由社會福利計劃、醫療保險制度和養老金制度三個部分組成,其中養老金制度(包括殘疾和遺屬社會保險)和醫療保險制度都是對原來的舊制度進行重大改革後建立起來的。以養老金制度為例,其特點是,首先,個人養老儲蓄金資本化。個人在職期間每月將一定比例的工資存入個人賬戶,作為資本,由養老基金管理機構進行投資,使基金不斷增值。個人養老金的多少取決於個人在職期間的儲蓄。其次,養老基金由私營機構管理。再次,將競爭機制引入社會保險部門。各養老基金管理公司通過提高投資利潤率和服務水平吸引更多的投保人。目前的8家管理公司是在以前的20多家公司的基礎上通過重組與合並後形成的,近70%的投保人選擇了其中的3家大公司。我們綜合上述分析,將分析歸納為表1(見表1)。表1各國社會保障制度比較理論體系模式適合條件特色缺陷代表國家自由主義儲蓄基金型新興工業化國家和發展中國家強調自我保障，籌資方式以強制性儲蓄為主，實行規范化、制度化管理政府財政負擔重，降低競爭力新加坡、智利干預主義福利國家型經濟發達，社會物質生活水平提高全面的社會保障政府財政負擔重，不利於經濟的持續發展英國及北歐國家自保公助型工業化國家或經濟基礎雄厚國家為社會成員提供基本的經濟安全保障企業成果成本高，不利於競爭德國、西歐、美國、日本三、西方社會保障制度對我國的啟示不同的社會保障模式均有利弊,我國應根據當前的經濟、社會環境,選擇適合中國國情的社會保障模式,以滿足國民的基本需要,保障社會安定,促進經濟長期持續發展。縱觀世界各國社會保障制度的發展歷程,它們在發展的初期都十分重視社會保障制度的法制化。在嚴明的法律體系保障下,才能保證社會保障措施的順利實施,這不僅提高了制度的穩定性,還有利於約束各方的行為。盡管我國在社會保障制度的改革過程中出台了一系列的辦法、規則、決定等,但是還沒有一部完整的關於社會保障的立法,使得在實際操作中的許多問題找不到解決的法律依據,這是我國社會保障制度改革中的一個弱點。對於這個問題,我們可以逐步建立各具體法規的立法,在條件成熟的時候,確立社會保障的基本法。同時,還要保障相關的法律法規能夠得到切實的執行。首先,社會保障制度的存在依據在於效率與公平目標的潛在沖突與市場失靈。建立社會保障制度是為了滿足公眾對社會經濟發展的多方面的需要,而不僅僅是保護邊緣群體的需要;福利包容的范圍遠非經濟增長、物質利益所能滿足,它是包括物質利益在內的人類各種利益的綜合;由於各種各樣的市場失靈存在,從而不加干預的市場制度甚至難以實現效率的目標,更不說社會公平與人類關注的其它目標了,因此政府幹預必不可少,通過干預來校正市場難以實現的社會功能與目標。公平和效率是社會保障制度設計中兩個既相區別又相關聯的目標。在這里,公平不只是收入分配的公平,更是分享社會進步成果機會的公平,是性別間的公平,是強者與弱者間的公平,也是代際之間的公平;而效率則不僅指刺激人們努力工作與創新的積極性,不僅指企業不斷提高經營效率的積極性,而且指社會資源的有效配置與整個經濟的有效運行。在不同國家或同一國家的不同發展時期,公平和效率的度會有所不同。當效率不足成為制約經濟發展的主要因素時,應當以追求效率增長為主要目標;當公平失衡形成妨礙經濟增長的制約力量時,則應以調節公平關系作為推動增長的主要目標。透過社會保障思想的發展,我們可以發現重視經濟效率者強調自由主義,強調依靠市場力量;重視社會公平者,則主張擴大政府幹預,通過再分配的方式來校正對公平目標的偏離。其次,社會保障模式的選擇受到價值觀念與經濟發展水平的制約。價值觀念主要取決於政府對於不同發展目標重要性的判斷與社會福利內容的解析,也受到一國社會文化因素的影響。而經濟發展水平則決定了一國實現公共福利目標的層次與范圍。再次,社會保障制度的設計應當很好地界定各個層次社會保障目標的責任分擔關系。由於各個層次的社會保障目標(社會保障服務)的性質有別,因而不同類別的社會保障項目,其承擔者權責劃分也就有所差別。有些可以引入市場機制(如醫療保障、養老保障等),有些則只能依靠政府來提供(如社會救濟性保障服務);如維持普通生活水準的養老保障與追求更高生活質量的養老保障等。政府的社會保障責任是非常重要的,但是如果在制度設計時不重視讓企業、個人承擔相應的義務或責任,即使是經濟發達國家的社會保障計劃也會走向崩潰。70年代以來,多支柱模式的興起是對以往制度設計失誤的一種校正。有效的社會保障制度不僅是滿足公平與效率目標的制度,而且也是一種有生命力的制度。第四,在養老保障方面,由現收現付制轉向部分積累制雖然是符合效率原則的,但也存在明顯的轉軌成本,並會對不同群體帶來不同的利益。中國目前正由現收現付制向多支柱的模式轉化,但是仍然存在很多亟待解決的問題。其中包括:個人賬戶空賬運行問題、社會保障制度規范化與制度化問題等,政府在對於此類隱性問題的解決過程中將起到重要的作用。

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