商業養老保險投資收益率

A. 一般情況下，養老保險投資收益率如何哪家保險公司的養老保險種類比較有優勢

目前的商業性養老保險，絕大多數產品都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領取養老金。如果年金受領者在領取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現金價值中較高者，或者按照規定的保額給付保險金。主要分為以下幾類：
傳統型養老險
傳統的養老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領取養老金的時間，約定相應的額度領取，通常來說，其預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個預定利率是變化的，一般都會與當時的銀行利率保持相當水平。銀行利率高時，這個預定利率也高。在上個世紀90年代末的高利率時代，商業養老保險的預定利率曾高達10%，但目前不會超過2.5%。
賣點：回報固定，風險低。由於這類產品的回報是按照合同約定的預定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。利率已經下調到3.9%左右，但是在20世紀90年代末期出售的一些養老產品，仍然按照當時10%的利率設計的回報來支付養老金。
缺點：很難抵禦通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。2003年的一萬元與今天的一萬元，價值確實差很遠。而且，這部分投入到養老保險的資金，同時也失去了在股票、基金等渠道里獲利的投資機會。
適合人群：以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者。
分紅型養老險
分紅型養老通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得。
優勢：除了有一個約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以迴避或者部分迴避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。
弊端：分紅具有不確定性，紅利的多少和有無，與保險公司的經營狀況有關系，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。目前我國規定，保險公司應當將可分配盈餘的70%以紅利的方式分配給投資人。但是，保險公司的規范化管理依然是問題。
適合人群：既要保障養老金最低收益，又不甘於坐看風雲者。
萬能型壽險
萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本後，保費進入個人投資賬戶，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅後利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的「額外收益」。
優勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，大部分為5%-6%，按月結算，復利增長，可有效抵禦銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。
弊端：萬能險一般承諾有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，儲蓄利息的計算基數是進入銀行賬戶的所有本金，而萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。若以30歲男性客戶每年分別將固定資金投向某公司萬能險和銀行儲蓄相比較，到第5年，這位客戶無論是每年投5000元、1萬元還是5萬元，收益率都不如銀行儲蓄高。
適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自製能力強。
投資連結保險
投資連結保險是一種基金，是一種長期投資產品，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由全部客戶自負。
優勢：以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資，有可能收益很高。
弊端：是保險產品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。
適合人群：該品種有可能血本無歸，因此不適合將養老寄託於此的人。適合年輕人，風險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養老。

B. 商業養老保險是什麼

市面上熱門的商業養老保險有哪些？，話不多說，我們直接上榜單：《市面上有哪些性價比較高的商業養老保險》

很多人可能會問，已經有社保了，還需要買商業養老保險嗎？我的答案是：有這個必要！接下來我們看看社會養老保險和商業養老保險究竟有什麼區別，如下表：

C. 商業養老保險包括哪些內容

當今社會，商業養老保險已經成為養老體系中不可或缺的重要組成部分，它對社會的和諧和群眾的保障具有重大的作用。那麼，商業養老保險有哪些？對於養老金教育金等收益保險問題，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年收益率最高的8款養老和教育金榜單

年金保險，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常採取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。對於中國人壽怎麼樣，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：中國人壽怎麼樣？十大人壽保險產品排名榜單！

兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應承擔給付保險金責任的人壽保險。

定期壽險是指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

終身保險，即終身死亡壽險，是死亡保險的一種，以人的死亡作為保險事故，在事故發生時，由保險人給付一定保險金額的保險。死亡保險所保障的是避免由於被保險人死亡而使其家屬或依其收入生活的人陷入困境。終身保險作為一種不定期限的死亡保險。

另外，在介紹「有哪些商業養老保險」時，不得不說的是商業養老保險的種類，我表示，鑒於目前我國保險公司推出的商業養老保險產品類型很多，有純養老型的、分紅保障型的、保底收益率的萬能型、無保底收益率的投資連結型的，其中，個別產品帶祝壽金、間隔返還等，使得消費者一時間難以選擇。

保哥提示：通過上述內容可以知道，目前商業保險中的年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險都可以達到養老的目的，都屬於商業養老保險范疇。消費者可根據自身實際需求選購其中一款合適的產品。

D. 商業養老保險收益率是多少有風險嗎

沒有任何風險。

E. 商業養老保險哪種好

商業養老保險其實就是年金險，到了一定時期可以開始領錢。

年金險其實是一種理財險，奶爸給大家介紹一些不錯的理財險產品，戳這里看哦《2021年首篇理財險榜單，鎖定未來穩穩的幸福！》

下面奶爸就來給大家分享幾點投保年金險需要注意的問題，供大家投保時參考：

1.超高收益要警惕

要知道高收益一定伴隨著高風險，市面上部分年金險產品會抓住消費者的僥幸心理，用帶有「超高收益」等字眼的宣傳口號，誘導消費者投保。

然而一般年金險的收益都是比較穩定的，即便是搭配上萬能賬戶，能獲得較可觀的收益，但也不會達到宣傳口號所說的超高收益。

2.先保障，後理財

理財最大的意義是讓消費者手中閑余的錢能夠增值，讓消費者獲得更多的收益。

如果消費者自身的健康都不能得到保障，那麼肯定是沒有能力和精力去理財的，此時理財意義也不大。

所以消費者決定投保理財產品之前，要先想想保障型保險有沒有配置齊全。

如果沒有配置齊全，最好是先配置好保障型保險，再選擇理財，這樣才是明智的選擇。

3.量力而行

年金險產品一般需要長時間，大量投入，需要消費者有一定的經濟基礎。

如果消費者自身經濟條件不是很好，那麼可以暫時不投保年金險，把錢用到更需要的地方。

奶爸總結：選擇年金險的時候要看收益是否能達到自己的預期，還有保底收益非常重要哦！

F. 買商業養老保險能有多大利率

關於養老保險，你不知道的事，還有這一件！
近日印發的《關於加快發展商業養老保險的若干意見》，部署加快發展商業養老保險，明確2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業養老保險試點。
《意見》提出，到2020年使商業養老保險成為個人和家庭商業養老保障計劃的主要承擔者。
購買商業養老保險可在稅前列支保費，等到領取保險金時再繳納個稅。就是說，延遲繳稅對投保人是一種優惠政策，那麼，你願意購買嗎？2020年，還有3年時間，比延遲退休來得還快、還早……
首先，小編先來解釋下什麼是商業養老保險。
商業養老險指投保客戶個人按月、按年或一次性繳納保險費之後，從一定年齡開始定期或一次性領取養老金的保險。
商業養老保險是商業保險公司開辦的養老保險，包括團體養老保險和個人養老保險。
個人養老保險則是針對員工的個人需求，為員工個人提供養老保險保障，相當於養老保險體系的第三個層。
團體養老保險是保險公司以專業技能為企業提供員工養老計劃，解決企業的養老問題，相當於養老保險體系的第二個層次，是企業補充養老保險的一種普遍的選擇。
其實我們現在獨生子女家庭、無子女家庭、「空巢」家庭等特殊群體都亟需關懷，當養老金出現缺口的時候，探索發展涵蓋多種保險產品和服務的綜合養老保障顯得尤為重要。
保監會對稅延險的設計原則是「收益保證、長期鎖定、終身領取、互助共濟」。
老百姓的投保繳費、產品收益、保險公司的收費等信息清晰透明，可隨時查詢，防止銷售誤導。老百姓可在符合條件的保險公司中自主選擇產品，也可在不同公司之間轉移產品。初期或許不限於上海一地試點了，而是在多個城市同步鋪開，感興趣的可以關注。
對於此類政策性保險，貓妹覺得，頂著「政策」的帽子，一般在產品設計上都會做得很好。但關鍵還要看投保難度有多大，如果再像稅優健康險一樣費勁兒，就雞肋了。
商業養老保險，小編認為一個最大的優勢就是能鎖定一個長期的（最長到終身）的保證收益率，且保證領取到死（活得久也是一種風險啊）。
不要看現在3.5%的利率可能沒啥吸引力，但看看鄰國日本，老齡化嚴重，現在的日本央行利率是多少？-0.1%！未來中國的利率水平會不會也到零利率、負利率誰也不好說。
除此之外，小編再給大家介紹一下商業養老保險的類型，以方便您進一步理解商業養老保險。
一、傳統型養老險
這種保險產品利率一般固定在2.0%-2.4%，但對於保險金領取時間、領取金額都可以事先協商確定。
二、分紅型養老險
分紅型養老險的收益可以分為兩部分，一部分是保底利率，該部分是確定的，一般為1.5%-2.0%，另一部分為分紅收益，是不確定的，要根據保險公司的投資收益確定。
三、萬能型壽險
和分紅型養老險相似，該類型的保險產品的收益也分為兩部分，投保人所繳納的保費在扣除部分初始費用和保障成本後進入個人賬戶，這部分有2%-2.5%左右的保證收益;初次之外，還有不確定的額外收益。
四、投資連結險
投連險的風險較高，這種保險產品所繳納的保費由保險公司代為投資理財，保險公司不承擔風險，只收取賬戶管理費，盈虧自負。投連險不設保底收益，屬於長期投資的手段。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

G. 養老保險投資回報率是多少

養老保險的投資回報率是根據繳存基數決定的。可以查詢一下養老保險的繳存信回息。
養老保險查詢：答
1.社保中心查詢：如果對自己的社保帳號不清楚，可以攜帶身份證到各區社會保險經辦機構業務辦理大廳查詢;
2.上網查詢：登陸所在城市的勞動保障網或社會保險業務網站，點擊「個人社保信息查詢」窗口，輸入本人身份證和密碼(密碼是你的社保證編號或者身份證出生年月)，即可查詢本人參保信息;
3.電話咨詢：撥打勞動保障綜合服務電話「12333」進行政策咨詢和信息查詢;
4.個人帳戶對帳單：每年社會養老保險中心將參保人員個人帳戶對帳單發到每一個參保人員手中，通過個人賬戶對賬單查看繳費和帳戶記錄情況。

H. 商業養老保險有幾種

I. 最合算的商業養老保險

購買劃算的商業養老保險最合適的方法有一般工薪階層最好選傳統型、意外險主要看價格是否實惠等，如下：

1、一般工薪階層最好選傳統型

在買商業養老險之前，必須要考慮自身的經濟水平，結合實際情況來合理規劃好，因為一旦投保了，如若出現「斷供」，那麼這份保險就前功盡棄了。

綜上所述，大家在購買商業養老險時，最好選擇組合方式來購買，還要結合自身實際情況來考慮規劃，這樣，購買的商業養老險才是既劃算又適合自己的。

(9)商業養老保險投資收益率擴展閱讀

這些人可以買商業養老保險

1、高收入人群。有很多很多的錢，可以輕松負擔每年1萬元以上的養老險保費，以及額外必需的健康險、意外險的保費。年保費支出控制在年收入的10%-15%之間。

2、年輕群體。提早購買此類保險，保費負擔相對較輕。另外，如果你的父母沒有社會保險，勸你不要盲目的花重金購買商業養老保險，很可能出現「保費倒掛」（即所繳保費高於所獲保額）的現象。

3、無法承擔投資風險，可以接受穩定收益的人群。就目前來看，養老保險的平均年收益大多在2%-3.5%左右。購買養老保險的好處是不會有資金虧損的風險，但收益就比較低了。

J. 商業養老保險計算方法

你好，商業養老保險計算方法，每家保險公司的計算都是不一樣的，也要看所買產品收益架構是怎麼樣的，這些都不一樣哈。

對於養老保險不太了解的推薦你可以看下這個文章：《養老年金保險值不值得買？》

一、根據領取年齡或作用年金險可以分為：

1、教育金保險——讀書年齡領取年金。
2、年金保險——每年或隔幾年領一次年金。
3、養老年金——老年之後每年或每月領取保險金。

二、買商業養老保險應該注意什麼

1、合理分配現金流

養老保險的收益，主要來自於長期投資帶來的復利，因此，合理分配自己的現金流，保證自己有足夠的資金維持生活顯得尤為重要。因為養老保險所覆蓋的時間越長，復利的優勢會越明顯，收益也會越可觀。

2、選擇繳費靈活的產品

選擇繳費相對靈活的養老保險，在一定程度上可以緩解繳費壓力，例如有些養老保險可以暫緩繳費，等到經濟狀況有所改觀後，再補交所欠保費。

3、附加保費豁免功能

保費豁免即投保人如果在保險期間即便身故或者全殘，可以豁免保費且保單依然有效。他可以保障在意外發生時也能正常領取養老金。

4、選擇有分紅的產品

分紅型的養老保險，可以確保被保險人能夠長期穩定的獲得保險金，分紅的收入也能維持以後的養老生活。