負利率養老金

⑴ 養老金的負利率問題

養老金國家會買單，不存在月光比存錢強的事！ 有存總比沒存要好！

⑵ 支付寶中的養老金我每月投50 65歲後我每月能領多少

你存的多少就是多少錢是自己的。其實這就是一份強制儲蓄而已。

⑶ 有沒有人在支付寶投養老金的靠譜嗎

該產品本質就是一個養老保險。
購買養老保險的時候，我們經常會掉入一個認知陷阱：
1、以為自己的投資能力和目前的利率水平長期來看是永遠保持不變的。
從世界其他國家的經驗來看的，政治穩定，經濟發展，鼓勵創新與創業，那麼一個國家的利率是長期向下趨近於0或者負利率的。
如果一個國家政治經濟不穩定，有戰亂或者經濟危機，利率就是無限向上的。
所以，如果期望中國持久穩定，經濟持續發展，就不要預計余額寶會一輩子4%。
2、過高的估計自己的控制力，iPhone、apple watch、寶馬、房子。
余額寶的初衷是為了讓大家更方便的淘寶、天貓，用一點限制資金的小利息，讓廣大用戶更方便的買買買，更方便的剁手。
把余額寶作為長期的理財工具至少在上淘寶和支付寶的時候要有很強的自製力。
最後貼一個關於保險和寶馬的笑話，作為結尾：
它反映出了我們大多數人對於自己自控力估計過高的實際情況：
男:你買了保險嗎
女:買了
男:每年多少
女:2萬4
男:交幾年
女:20年
男:你到現在繳了幾年
女:15年
男:所以這些年你每年2萬4
女:正確!
男:1年2萬4、過去的15年裡你在保險里總共繳了360000元?
女:嗯!
男:你知道嗎?如果你不買保險,這些錢放進銀行的話,你可以買輛寶馬了!
女:你買保險了嗎？
男:沒有！
女:你大爺的，那你的寶馬呢?？？
最後，如果覺得本金是個問題，可以購買返還本金的養老保險就OK了

⑷ 支付寶上的養老保險靠譜不，買過的人來說說

是靠譜的。

一、支付寶上的保險靠譜嗎？

先說結論：支付寶上的保險是非常可靠的。

支付寶螞蟻保險實際上是個線上保險銷售平台，所有保險產品都有各自的承保公司，無論是被保護力度還是理賠流程都是和線下產品一樣的，在理賠上甚至要比線 下保險要方便一些。

我們之前也說過，保險公司的成立並不是一朝一夕的事情，除了專業和安全外，還需要大量的資金，所以任何一家保險公司的實力都是不容小覷的。

另外，我國有銀保監會這樣一個重要的組織。

銀保監會全稱是中國銀行保險監督管理委員會，是國務院直屬事業單位，是對銀行和保險業進行監管的政府機構。

可能大家對支付寶保險較為熟悉的是好醫保系列和相互寶吧。

其實，支付寶保險目前已經涵蓋了四大險種，甚至是理財產品，例如全民保教育金2020、全民保養老金2020等。

不過，需要注意的是，相互寶實質上並不是保險產品，而是有支付寶平台推出的互助計劃，這邊奶爸就不進行闡釋了，想了解的可以看看這篇內容：《支付寶里的相互寶到底怎麼樣？有何優缺點？ 》

二、總結

支付寶作為目前國內最大的支付平台，無論是實力還是商譽都是值得信賴的。

而在支付寶螞蟻保險上銷售的保險產品也都是可靠的，無論是哪款保險，最後依託的都是保險合同，所以投保前保障內容和產品條款一定認認真真看清楚。

⑸ 負利率帶來的影響

答：您好，在理論上負利率有可能刺激家庭增加消費，刺激企業增加投資，並以此對經濟增長產生推動作用。但是在現實中，要想實現負利率的這些刺激作用，會遇到非常多的阻力。

一、負利率
負利率就是將通常的存款利率改為負_值。有時適用於央行接受民間銀行存款時_的利率。一般而言銀行向央行存款時可獲_得利息，但在負利率情況下反而需要支付_手續費。銀行將錢存入央行會出現縮水，_因此有望促使銀行積極放寬面向企業的貸_款。例如2016年1月29日日本央行宣布_實行2.1%的負利率，將從2016年2月_16日起執行。_
實際負利率，指通貨膨脹率_過銀行存款利率。這種情形下，如果只把錢存在銀行里，會發現財富不但沒有增加，反而隨著物價的上漲縮水了。

二、時間價值
資金的時間價值是指貨幣隨著時間的_推移而發生的增值，是資金周轉使用後的_值額。資金的時間價值就是指當前所持有的一定量資金比未來獲得的等量資金具_有更_的價值。我們經常說，錢越來越不_值錢，就是說，同樣多的貨幣的在不同時_的購買力是不同的。從經濟學的角度而言，一單位貨幣與未來的一單位貨幣的購買力之所以不同，是因為要節省一單位貨幣不消費而改在未來消費，則在未來消費時必須有大於一單位的貨幣可供消費，作為彌補延遲消費的補貼。這個補貼就是資金的時間價值。

個人建議：
對於很多了解資金時間價值的人來說，我們通常用銀行存款的利息率來解釋資金的時間價值，比如說，銀行存款的利息率為1.75%，如果在銀行存1萬元，那麼一年以後可以從銀行取得 10175元，也就是說，1萬元與一年以後得10175 元是等價的，而這175元的增值額，在這個過程中，就是時間發生了推移，帶來了增值額，這樣也很好理解。但是，如果利息率為負的話，那麼隨著時間的推移，資金不僅沒有發生增值，反而減少了。

⑹ 負利時代買保險竅門是什麼

保障是保險最基本的功能。但理財也是另外一個重要功能。我國正處負利率時代，又有升息預期，因此現在要買保險，最合適的選擇就是購買純保障型產品，它們包括：定期壽險、意外險、醫療保險、非返還重大疾病險等等。至於分紅保險和萬能保險，由於收益率不固定，也可作為一種穩健理財的方式酌情購買。

買養老保險提示：通脹風險不可不妨

通貨膨脹通俗說來就是「錢不值錢」，由於這個原因，導致人們今天在購買養老保險時，不能確定將來領取養老金時，其真正的價格相當於今天的多少錢。所以說，在購買養老保險時必須考慮通貨膨脹所帶來的影響。由於養老險繳費期限長，受通貨膨脹的影響，領取養老金時，所獲年金的實際購買力可能會大打折扣。

小貼士：

為規避通貨膨脹的影響，風險承受能力較強的市民，在選擇養老保險時，可優先考慮分紅型養老保險、分紅型壽險和健康險受利率影響較小。

看清不同養老保險的差異

領取額度可以分為保額的5%、10%、12%和100%等幾種。

在養老險領取方式上，通常為每年或每月期領取，但也有一次性領取，因為在領取養老金期間，仍然會產生利息，所以分期領取所得的養老金更多一些。

在領取期限上，有的養老保險限定到具體的歲數，有的則為終身，即被保險人領取到身故結束，不過，保險公司通常有一個10年的最低領取期，被保險人生存時間越長，越賺「便宜」。

不同養老保險的人身保障功能有差異

養老險都具有人身保障功能，被保險人在投保後若身故，可以得到保險給付。因為人身保障並非養老保險的主要功能，因此各險種差別比較大：繳費期間，有的提供高達6倍保額的身故保險；有的只返還保費及部分利息。

不同養老保險的保費差別大

所謂一分錢一分貨，不同類養老險的保費差別很大。現在市場上有十多家壽險公司幾十個養老險種，除了2.5%的利率相同外。養老保障和人身保障差別比較大。因此，在投保時要貨比三家。根據養老險的價格和需要的保障范圍進行比較，看哪家的性價比最高。

購買養老保險不能忽視變化的利率

有人提出，在低利率時代購買養老險並不合算。因為對於儲蓄金額的累積作用太弱。選購養老險雖然越早越好，但並不是絕對的。在選購養老險的時候要對利率是否上升有一個心理估算，一旦銀行繼續調息，保險利率也隨之上調，那麼有可能買保險過早而得不償失。保險退保損失很大，前四五年時間里產生的現金價值都沒有保費多。在這種情況下，建議投保養老險分兩步走，先選擇一部分，如總保障額的50%，等一段時間後，隨著利率發展的動向再增加另外一部分養老險。

怎麼買保險最有價值

首先是花小錢讓家庭遠離意外風險的打擊。意外風險由於發生的幾率比較低，規避風險的投入不會很高。

其次是重大疾病，要早關注，早投入，少擔心。重大疾病也是一家之主必須重點關注的一個風險點。重大疾病保險保障一方面在於為客戶提供高額的大病治療費用，另一方面在於為遭遇不幸的家庭給予一定的經濟補償。

最後，一家之主要考慮「未雨綢繆」，用微薄的積累鋪墊明天高額的生活支出。現在理財產品很多，以保險產品為例，兼有保險和分紅功能的壽險產品值得推薦。

低利率時代購保險竅門

高利率時代買養老分紅，低利率時代買保障。目前返還型長期壽險的核心價值，並不是一部分保險代理人所說的。豐厚的收益」或「風險保障」，而是「強制儲蓄」。對於那些手有閑錢，懶於打理，又憚於投在風險較高的股票期貨的中年投保人，這類養老保險不失為一種既安全又省心的養老計劃。低利率時代最「劃算」購買的三類保險應該包括：意外險、定期壽險和醫療險。

⑺ 支付寶上養老金計算器算出來退休後月領5萬多怎麼可能

這個就是有問題的，我試了一個月三千和四千最後相差沒幾十塊錢

⑻ 怎麼知道我的退休金有多少

基本養老金按以下標准計發： （一）基礎養老金月標准為：以被保險人退休時上一年本市職工月平均工資與本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，按被保險人的全部繳費年限（含視同繳費年限，下同）每滿一年發給1%； （二）個人賬戶養老金月標准為：被保險人個人賬戶累計儲存額除以國家規定的計發月數；按照上述辦法計算，需要你的歷年繳費記錄和退休時前一年的社會平均工資，計算比較復雜，退休前，社保也不會接待查詢。如果單位的主管人員會計算，可以請他們估算一下。 商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以後，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之後收入下降，但由於有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。 社會基本養老保險並不能保證高品質的退休生活，缺口該以哪種方式補足呢？業內人士表示，商業養老保險是個重要的選擇，消費者可以在年輕時候根據自己的經濟狀況，選擇購買合適的商業養老保險，為退休後繼續享受高品質生活做好准備。 傳統型養老險的預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，從什麼時間開始領養老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。 優勢：回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下,也不會影響養老金的回報利率。比如在20世紀90年代末期出售的一些養老產品，按照當時的利率設計的回報，回報率達到10%。 劣勢：很難抵禦通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的,如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。 適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。 分紅型養老險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。 優勢：收益與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以迴避或者部分迴避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。 劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。要挑選一家實力強,信譽好的保險公司來購買該類產品。 適合人群：理財比較保守，不願意承擔風險，容易沖動消費，比較感性的投資人。

⑼ 養老金是否合算

說個親身經歷，很多年前，也有人和你的想法一樣，買斷不用國家養老。但等他們老了才發現養老金的重要性，每年找單位「上方」……

01

1998年，轟轟烈烈的下崗潮開始了

我媽當時在某林業系統下屬的事業單位，當時那個事業單位已經沒啥實際的活可干，基本是個多餘的機構，上面為了減輕負擔，決定把所有人「下崗」

事業單位沒有像國企那樣直接下崗，而是採取了更緩和一些的辦法，變向「下崗」。

具體來說，給了職工兩條路

第一條路：買斷自謀職業，給2萬元補償，相當於花2萬元徹底解僱你。

第二條路：變向下崗，提早退休，只能拿工資的80%，且以後工資增長也只有在職人員的50%，正式退休後並入社保。

當時每月工資不到200塊，一次性拿到2萬，相當於一次性拿到未來10年的工資，誘惑很大。他們覺得如果拿這些錢去投資或者做生意，賺那點工資還是容易的。基本上和今天不交養老金，自己去投資的想法一樣。

我媽的同事老帥當時正當年，剛做生意嘗到了甜頭，就帶頭宣傳先把錢拿到手才是最安全的，下崗潮愈演愈烈，你現在不拿錢，幾年以後政策可能就變了，可能一分錢沒有讓你下崗。提前拿10年的工資，干點啥生意都能賺這點工資。

說起來現在很多人似乎有點難以置信，當時公務員和事業單位的人也非常沒有安全感，機構改革和變向下崗轟轟烈烈，鐵飯碗隨時可能被直接「下崗」。所以我媽也非常害怕，心想還是先把錢拿到手上為好。

我媽的想法我姥姥堅決反對，甚至專門跑到我家把我媽大罵了一頓。我姥姥說，你們還沒老，很多事情不懂，你現在拿了錢肯定也存不下來，去做生意虧賺誰知道。你好歹給自己留條後路，現在即便工資只有不到200塊，等你老了掙不到錢，這是一份有保障的養老錢。

我媽被罵了一頓後就選擇變向下崗，以老帥為首的一群人都選擇2萬塊買斷，有的人拿這筆錢去做生意，有的人存下來日常生活。

沒出5年，這些人腸子都悔青了。拿這筆錢做生意的，沒幾個真正有本事的，基本沒掙到啥錢，兩三年就把手裡的本金消磨完了。把錢存下來日常生活的，也存不住錢，很多人拿到錢都會東買西買，買BP機，買摩托車等，剛開始很風光，五六年後錢就花的差不多了。

再後來，就不止是後悔了，對他們的人生也產生了重大影響。沒有了收入，也沒啥大本事，掙不到錢，家庭生活日漸拮據，矛盾開始逐漸加深，夫妻經常鬧矛盾，甚至大打出手。最後有幾個家庭都離婚了，挺慘的。

現在我媽他們這批人基本都退休了，我媽現在養老金3000左右，半年的養老金就接近2萬塊。還有醫保，看病報銷比例70%-90%。真應了我姥姥那句話，到老了有個很好的依靠。作為獨生子，我也基本不用為父母的養老擔憂，給我也減輕了非常大的負擔。

那些拿2萬塊買斷去做生意賺大錢的人，沒一個人的收益比養老金高。大多數人反而挺慘，老了也沒啥醫保和養老金，到老了還在到處走街串巷打工賺錢，兒子結婚都拿不出什麼錢。

前幾年他們聯合起來去上訪，大鬧單位，睡在領導家不走，怪當時單位出買斷政策，誤導他們買斷，要求單位解決他們的養老問題。單位拿出他們當時簽的協議，他們說這個沒法律效力，鬧死鬧活讓單位兜底。後來還要去北京說理，結果被截回來「教育」了幾天，再不敢上訪了。

02

後來讀了金融碩士，投資多年，我才發現，當年姥姥的決定非常英明。

養老金確實性價比很高，是人老了以後很大的一個依靠。

從收益的角度說：

養老金的收益其實挺高的，從養老金計算公式可以看出，養老金的增長以社會平均工資為基準，社會平均工資增長過去這些年大約8%左右，養老金的增長也接近8%，最貼近經濟增長。

P2P，股票，信託，銀行理財，商業養老保險，余額寶，銀行存款，你能數得上號的投資產品，收益率都比養老金低。（除了房產，因為中國房產泡沫是鋼做的）

背後的本質是，投資收益是資本的利息，來源於實體經濟增長，長期來看投資收益必然低於實體經濟增長，因為經濟增長由資本、勞動、技術共同創造，資本只能分一部分收益。如果投資收益長期高於實體經濟增長就是資本空轉泡沫，遲早崩盤。

養老金相當於經濟增長指數，通過投資，做生意，跑贏經濟指數的人，絕對只是少數。大多數人最後摔的很慘，收益遠遠低於養老金。

從風險的角度說：

中國《社會保險法》的規定：「基本養老保險基金出現支付不足時，政府給予補貼。」

養老金由國家信用承諾發放，養老金基本相當於國債。

金融學里把國債收益當作無風險利率，

信用主體排序為：國家信用>銀行信用>企業信用>個人信用

沒有比國家信用風險更低的主體了。

養老金的風險已經是相對最低了。

從資產配置角度講：

個人資產至少按風險從低到高分為：

保命的錢：追求絕對安全，即便發生金融危機也能保命，一般用來養老、教育等

平時花銷的錢：不追求收益，資金靈活，用來平時花銷，一般放余額寶

穩定增值的錢：追求風險和收益均衡，保持資產穩定增值，比如銀行長期存款，大型信託；

追求收益的錢：向風險要收益，盡可能追逐高收益，比如股票、房產。

凡是有投資經驗的人都知道，投資沒有絕對安全，風險無處不在，絕對不能拿保命的養老錢去投資。保命的養老金，寧願不要收益也要絕對安全。

養老金無論從收益、風險還是資產配置角度說都是違背投資原理的高性價比產品。養老金高性價比的根源是國家和公司大量給低收入者補貼的結果，是國家不惜代價搞的一項社會福利。是社會給所有人設的一道安全墊，保證我們年老沒有收入，或者萬一摔個大跟頭，最後有個兜底的東西。

很多人擔心未來經濟減速和老齡化導致延遲退休、養老金發放減少。未來養老金肯定無法像過去一樣高增長，這是毋庸置疑的事實。但如果經濟不增長了，投資什麼能賺錢呢？銀行都是負利率，大多數人的投資收益依然沒有養老金高。

說到底，社保是經濟增長指數，不管是增長還是下跌，只有極少數人能跑贏指數，絕大多數人，老老實實每月定投經濟指數，是最穩妥的方法。

最後說句題外話，收益稍高點的投資，風險都較高，難度都很大，能一直賺錢的人不足20%，大多數人都是送財童子，強烈建議普通人不要貿然嘗試。如果真想靠投資賺錢，建議按如下步驟逐漸積累財富。

（1）努力工作，讓自己的賺錢能力越來越強，這才是真正的搖錢樹。

（2）繳納社保，保證自己有碗白粥喝，有條底褲穿，萬一病了也還有個最基本的保障。

（3）補充基本的商業保險，用商保蓋住最為可能的極端風險。

（4）優先保證買房、教育、父母養老，把人生最重大的問題保證好。

（5）投資一些低風險理財產品，讓自己的資金穩健增值。

（6）投資能力較強後，投資一些有長期價值，收益相對較高的產品，例如股市、房產等，但務必注意風險。