養老金指標

1. 養老保險關鍵指標分析與思考

學習大綱1、由替代率問題啟發的深入思考2、社會養老保險產生的基礎3、國外社會養老保險的模式及分析4、我國社會養老保險的模式及分析5、總結由替代率問題引發的深入思考替代率是衡量老年保障程度的關鍵性指標，也是衡量個人退休後生活保障水平差異的基本指標之一！替代率=退休後收入/退休前某一時期內員工工資我國社保養老金的目標替代率為58.5%，但現實情況是，目前我國社會養老保險金的實際替代率僅為30%---40%！與目標替代率有較大差距！由替代率問題引發的深入思考社會保險產生的基礎1、自然基礎風險的自然存在！2、經濟基礎錢！國外養老保險的模式一、國家統籌型二、個人儲蓄型國家統籌型（現收現付型）資金來源：保險基金全部來自於政府稅收，個人不需要繳費。且不足部分由國家負責兜底。國家社會保險稅是這些國家的第一稅種（用人單位納稅，個人不需要繳費）！特點：1、完全實行現收現付制度2、本國居民的「生老病死殘」由國家統一包干，覆蓋人「從搖籃到墳墓」的整個一生的人身風險保障！國家舉例：瑞典、挪威、丹麥、英國、澳大利亞、紐西蘭等國國家統籌模式的優缺點優點：1、國家福利水平高2、操作簡單、易於運行3、抵禦通貨膨脹能力強缺點：1、社保經費龐大，政府財政不堪重負，企業負擔過重，限制了經濟的持續發展！2、容易造成人的惰性，形成「動力真空」！個人儲蓄型（自我保障型）資金來源：保險基金全部來源於雇員和單位兩個方面，雇員為主，單位為輔。國家不進行任何投入。特點：1、養老基金完全匯入個人賬戶，由國家或專門的養老金公司負責資金運作，實現個人養老金賬戶的保值或增值。2、當居民進入養老年齡時，本人可按月或一次性提取養老金進入晚年生活。國家舉例：新加坡、馬來西亞、智利、巴西、阿根廷等國

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2. 企業退休職工養老金計算方法是

參考以下企業職工養老金的演算法。與繳費金額、總繳費年限、退休年齡、地區社會平均工資 等因素有關。

一般，養老金是：個人賬戶養老金+基礎養老金+其他津貼。

(1)個人賬戶養老金。個人賬戶資金總額 除以 某個數字，這個數字按退休時的年齡決定。

退休年齡 、數字(個人賬戶養老金計發月數)

50   195

55   170

60   139

假設：60歲退休，退休時個人賬戶里有139000元。

個人賬戶養老金=139000 / 139= 1000 元。

(2)基礎養老金。為繳費年限 乘以 1% 乘以 退休那一年的當地社會平均月工資。

假設：當地社會平均月工資為8000元、繳費年限25年。

基礎養老金 = 25年 * 1% * 8000元 = 2000 元/月。

注意1：這是假設一直按當地平均工資水平繳費的，繳費高的話，1%這個數字（依據個人繳費基數和社會平均工資算出的）會高，比如1.5%，繳費低的話，會不足1%，比如0.6% 。

注意2：一般，當地養老保險制度開始才實行個人繳費，之前的工齡，只要有合同、檔案等證明，全部視為已經繳費，叫做視同繳費年限。

軍齡也算視同繳費年限。

以上（1）和（2）舉例的情況下，兩項合計是每月:1000+2000=3000元/月。

(3)其他津貼：勞模、獨生子女、地方補充、過渡津貼、繳費年限津貼等。

以上（1）+（2）+（3）全部，構成退休第一個月的養老金。一般每年上調一定比例，2020年上調5%，2021年上調4.5%.

3. 2021年6月份退休，具體的退休養老金指數是怎麼計算的

在計算退休人員養老金的過程中，有很多概念需要弄清楚，繳費指數就是其中之一。

這是我們的養老保險繳費指數的計算方法，它比較復雜。 有人認為復雜並不好，但考慮更多因素則更為公平。 未來，我國的養老保險制度將更加完善，公平必不可少。

4. 基本養老保險中，本人指數化月平均繳費工資是怎麼計算的

本人指數化月平均繳費工資＝參保人員退休時上一年度全省職工月平專均工資×本屬人平均繳費工資指數
參保人員繳納基本養老保險費至規定退休年齡為止。參保人員本人平均繳費工資指數是指從1997年起至退休上一年度本人歷年繳費工資指數的平均值。參保人員當年繳費工資指數為本人當年繳費工資額與當年全省職工平均工資的比值。計算公式為：
本人平均繳費工資指數＝(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N
公式中，a1、a2……an為參保人員退休前1年、2年……n年本人繳費工資額；
A1、A2……An為參保人員退休前1年、2年……n年全省職工平均工資；
N為企業和職工實際繳納基本養老保險費的年限。

5. 養老金的多少和什麼指標有緊密的聯系

養老金的多與少，跟個人參保的參保工齡、參保的工資金額等有密切的聯系。

關於養老金領取的問題，相信很多人都是難以理解的，畢竟同樣是60歲退休的人領取的養老金都是不同；影響到養老金領取的條件真的很多，即使同一個月份去申請退休，領取的退休金都是有明顯的區別，幾乎沒有人是完全一樣的。

影響養老金領取的標准很多，工齡、參保工資、地方政策等也有密切關系。

6. 社保的養老金怎麼計算公式

個人帳戶：退休時個人帳戶儲存額÷本人退休年齡相對應的計發月數
調節金：基礎養老金、個人帳戶養老金、過渡性養老金三項待遇之和（簡稱養老金基數）分檔設立，即從養老金基數不滿250元起，待遇每提高一檔（50元），調節金應減發10%（5元）直至滿600元及其以上不增發調節金。增發調節金後的養老金達到本檔最高額及其以上的，按本檔最高額發給。
最終待遇：（新計發辦法-原計發方法）×2006年退休的人員30﹪、2007年退休的人員50﹪、2008年退休的人員70﹪、2009年退休的人員80﹪、2010年退休的人員90﹪+原計發辦法。
社保養老金怎樣交才劃算，交夠15年後要不要再叫交，社保退休工資計算公式
社保是國家社會體系的重要組成部分，是由國家對公民在年老.疾病.生育或因工傷時，提供一定的經濟補償，從而起到保障公民的基本生活，維護社會穩定等作用的一項基本制度。
社保的養老金是按月領取的：1）基礎養老金：以退休時本市上年度在崗職工月平均工資和本人指數比，月平均繳費工資金的平均值為基數（基數X繳費年限X1%）；2）個人帳戶養老金：個人帳戶積累/規定的月數；3）調節金為300元；4）過渡性調節金，2007年退休的為250元/月，其後每晚一年退休減50%。
自費個體工商戶退休後你的養老金會很低的，若今年的社平工資是2528元，假如僅僅交到養老保險規定最低繳費年限15年，自今年到退休年齡，只能領退休金約900元。就是一直交到退休，你也領不到社平工資數。
所以15年後要不要交，那就看你經濟情況。

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7. 退休金的計算公式是什麼

當前，退休職工基本養老金計算辦法如下：

基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金：

1、基礎養老金

基礎養老金是指從基本養老保險統籌基金中支付給退休人員的養老金，退休時的基礎養老金月標准以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。

基礎養老金=（退休時統籌地區上年度職工月平均工資＋本人指數化月平均繳費工資)／2×繳費年限×1％；

指數化月平均工資=平均繳費指數×退休時統籌地區上年度職工月平均工資；

平均繳費指數=各年度繳費指數/繳費年限；

繳費工資指數=當年繳費工資/統籌地區上年度職工月平均工資。

2、個人賬戶養老金

個人賬戶養老金，是指根據參保人員退休時其基本養老保險個人賬戶儲存額計算出來的養老金，個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數。計發月數不是指某個退休人員實際領取基本養老金的月數（因為在退休時無法預計），而是根據城鎮人口平均預期壽命等因素測算出來的一個假定的指標。

個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存余額／計發月數；

3、過渡性養老金

國發［1997］26號文件實施前參加工作、國發［2005］38號文件實施後退休的參保人員屬於「中人」。由於他們以前個人賬戶的積累很少，繳費年限累計滿15年的，退休後在發給基礎養老金和個人賬戶養老金的基礎上，再發給過渡性養老金。過渡性養老金發放辦法按所在省、直轄市、自治區具體制定的辦法執行。

以四川省為例：過渡性養老金＝（退休時上一年全省在崗職工月平均工資＋本人指數化月平均繳費工資）÷2×1995年12月31日及以前未建立個人賬戶的累計繳費年限×1.3%（計算系數）。

8. 養老金總額個人部分是什麼意思

個人賬戶養老金對於企業參保職工來說，就是個人每個月被扣的8%工資構成的。 對於自由職業類即完全個人繳費人員來就，是個人繳費中的一部分構成的。 企業繳費的部分不進入個人賬戶。"通常有固定的存續期，目前市場中的封閉式基金的存續期為10年或15年。國家規定最少是5年。當期滿時，經基金持有大會通過並經監管機關同意可以延長存續期。

一、什麼是理財產品？
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型：投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型：投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型：產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型：所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品

二、什麼叫理財產品存續期？
理財產品存續期就是理財產品的持續期限內的時間。存續期是債券價格對利率變動敏感度的指標，亦可視為投資人收回其債券投資的資金所需時間的一個指標。存續期越長，債券價格對利率的變動越敏感。
拿封閉式基金來說吧，通常有固定的存續期，目前市場中的封閉式基金的存續期為10年或15年。國家規定最少是5年。當期滿時，經基金持有大會通過並經監管機關同意可以延長存續期。而開放式基金沒有固定的存續期，如果基金的運作得到基金持有人的認可，就可以一直運作下去。
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