推動商業養老保險

『壹』 關於加強商業養老保險

我國現已全面進入老齡化時代，「未富先老」已成為基本國情，極不利於養老保險行業的發展，養老問題已成為社會熱點性問題。我國現行的社會類保險制度已無法滿足廣大老年人的養老需求，退休人員的逐步增多使得社會保險事業面臨著極為艱巨的挑戰。大力發展商業保險勢在必行。
1.商業養老保險發展基本現狀
1.1宣傳力度有待加強
我國的大部分居民對於商業保險依舊缺乏一個基本的概念，認為其與將錢存進銀行中並無太大差別。但是實際上，隨著近年來銀行存款利率的不斷調整，其收益值已降至最低化，無法與保險產業相比。另外，在保險公司中具備許多精於理財的優質理財專家，能夠幫助其客戶獲取到最大化的收益，3%的收益稀鬆平常。與銀行存儲相比，保險投資方式具有極高的優良性。因此，商業保險公司應看清自身發展的優勢，積極運用各類科學的宣傳手段加強自身的宣傳工作，如廣告、報紙、網路等，從而加重自身在人們心中的分量，為自身的發展提供大的機遇。
1.2政府相關稅收優惠政策缺失
我國現有的保險類政策尚未對商業化保險提供促進其發展的幫助。依照國家相關規定，如果有企業想要購買商業型保險，那麼其費用的支付渠道只有兩種：第一，自身的福利費；第二，企業獲取到的稅後經濟收益。而如果是個人想要進行商業型保險的購買，如養老、醫療類保險也只能在其實行納稅之後的收入中進行支付。但在全世界的許多國家，企業所購買的商業型保險在其支付過程中能夠受到政府相關的稅收優惠政策，相關的費用也能夠直接從成本中進行扣除。而個人所進行的商業保險購買，其費用的支付也能夠直接從整體收入中扣除。將相應的納稅程序放置在領取保險金時，購買保險的客戶便能夠享受到最為良好的納稅優惠。此種稅收優惠能夠進一步增強企業及個人進行商業保險購買活動的積極性，從而促進其今後的良好發展。
1.3銷售服務問題
商業保險發展中存在的銷售服務問題主要是指兩大方面：第一方面，商業養老保險的險種分類較為陳舊老化，翻來覆去也不過幾種險種，無法滿足人們日益提升的需求。而且商業保險自身的適應性質偏差，對於大多數人而言並沒有什麼較大的吸引力，創新性偏低。第二方面，保險公司自身的宣傳推銷工作不到位，在人們心中所佔據的分量依舊偏少。再加上公司的管理方式較為陳舊，無法跟上時代的潮流，做不到與時俱進，自然也無法對人們有關保險的切實需求進行充分滿足，極不利於自身的發展。
2.促進商業養老保險對策
2.1企業加強自身宣傳力度
商業保險公司在自身的發展過程中，應積極進行相關的宣傳類工作，將養老保險的理論及輿論工作完美地完成，由此將人們的保障性意識進一步增強，並運用多種宣傳手法加深商業保險在人們心中的印象。與此同時，商業保險公司還可適當進行多種服務的綜合型發展，將服務內容進一步豐富，服務范圍進一步擴大化以此增強自身的吸引力。如商業養老類保險便可進行體檢內容的增添，給予客戶免費體檢服務及健康生活指導服務。
2.2增強稅收優惠政策
商業養老保險發展的一大制約條件便是政府相關稅收政策。一直以來，稅收政策便是保險行業發展過程中極為關注的重點[1]。當前在上海、天津等地已進行了養老保險試點相關工作，並制定出了相應的稅收優惠，從而幫助促進商業保險的發展。
第一，商業保險企業認為，政府進行的保險行業稅收主要可以分成三個階段進行。第一階段，在企業及個人依照相關保險計劃進行費用支付時；第二階段，在保費繳納至一定年限獲取到收益後；第三階段，報復繳納完成，企業進行養老費用的支付時。我國在進行相關的保險計劃制定時，在稅收方面應積極採用延遲模式，對企業及個人進行商業保險繳費實行科學的稅收優惠，採用免稅方式。而在退休人員進行保費的領取時則對其進行課稅的收取。運用這種稅收方式能夠將稅收優惠的作用進行最大化發揮，激發企業及員工進行商業繳費的積極性，促使更多的人加入至商業保險的購買活動中，從而進一步促進商業保險的優良發展。
第二，將稅收優惠力度進一步擴大化處理。商業保險的發展在一定程度上是依賴企業及個人自身的避稅需求的。在全世界許多國家，人們將因商業保險購買活動而獲取到的稅收優惠稱為避稅屋。因此，在滿足我國財政收支平衡的基礎上，將保險稅收優惠內容進一步豐富，能夠有效促進商業保險的發展。另一方面，我國職工工資現已呈現出明顯增長的趨勢，因此，更加應該進行稅收優惠工作的進一步開展。對我國財政收支狀況進行分析，在保險方面的稅收優惠，可以按每年6%~9%的范圍免稅比例進行提升。與此同時，給予地方政府稅收優惠更大的自由度，促使其依照自身狀況進行免稅率的確定。
第三，在對各試點的切實經驗進行吸收後可以適當進行稅收優惠范圍的擴大化處理。對於商業保險企業，應在將其投資方式進一步豐富化的同時，對其自身的經營狀況進行考量，給予適當的稅收福利，從而增強保險企業進行養老類保險項目的經營積極度。
2.3銷售服務對策
銷售對策：商業養老保險的主要銷售人員為：一是企業內部人員；而是與企業簽訂相應合同的個人；三是中介機構的代理人員；四是受企業委託的兼業人員。而相對應的銷售形式主要有：第一，直銷方式。主要是指企業內部人員進行直接性的保單銷售工作；第二，營銷方式。主要是指利用代理人員、中介機構等方式進行保單的銷售工作[2]。
服務對策：要想為商業保險提供最大化的發展助力，應積極進行客戶平台的健全完善，從售前至終身一系列的服務都應包括在內。第一，應將企業的內部管理工作進行科學規范處理，將其整體水平效率進一步提升。進行保險服務網點的積極設立，在銀行、郵政等地均應進行代辦型服務網點的設立，並實行相互之間的聯網互通工作，以此為廣大客戶提供最優質的服務。第二，對售後中心進行集中化的設立工作。主要的售後服務內容包括：投訴、咨詢以及查詢等服務並確保相應的服務時長為24小時，以此為客戶提供不間斷的服務，對其實時需求進行及時充分的滿足。
2.4加大監管力度
強有力的監管活動能夠為各行各業的發展提供最為優良的環境。如此一來，商業保險企業才可進行所經營業務的擴大化處理，為整個行業形象的樹立提供助力。第一，對我國的實際狀況進行深入的分析，保險監管委員會應在保險項目的相關設計方面相應的加大監管力度，對於一些極不科學的定價問題完全禁止，並對相關不利於消費者的合同條款予以廢除處理。第二，行業監管部門應對相應的企業准入標准進一步的提升，以此將保險機構的專業水平進一步提升化處理。第三，行業監管部門還應將保險市場進一步擴大化，積極吸納國內外更多的保險企業，從而將行業的實踐性進一步推動增強。第四，保險監管部門，應不斷加大相應的發展創新工作力度，增強保險企業的時代發展性。由於保險監管部門自身能力的逐步提升增強，其相應的行業規范就更應充滿靈活性以此對發展相對成熟的企業實行科學的監管。同時也不應放鬆對發展較為緩慢公司的監管工作。
大量的實踐經驗表明，科學適當的監管工作能夠進一步促進企業的良好發展。對養老保險產業實行監管，主要是為了給保護及受益人的利益提供保障，確保其獲取到應用的利益。有相關專業人士提出這么幾點建議，以此幫助加強養老保險監管工作整體力度。第一，對保險市場的各行為實行科學有效的監管工作，並運用多種方式完成監管工作，積極創設出一個和諧優良的市場環境。第二，加大資金方面的監管力度，為養老基金的安全提供保障。商業養老保險通常都具有較長的繳費年限，一般可達到數十年[3]。因此，相應的對於養老基金的安全型要求較高，需對其實行科學嚴謹的監管。第三，將新興數據的透明度進一步加強，從而為養老保險的管理工作提供必要的約束，給予保戶知情及選擇權。第四，加強協同監管工作力度。我國現行的保險監管制度的主要監管內容劃分為：勞動保障職能部門負責社會型保險的相關監管工作；保監部門負責團隊及個人的年度資金監管工作；勞動保障職能部門、保監部門、銀監部門負責企業年度資金的監管工作。為了將商業保險的發展速度進一步加快，水平進一步提升，應將相關監管部門的聯系度進行增強，促進多者之間的協作發展。

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『貳』 人民日報談商業養老保險，商業養老保險對百姓有什麼意義

人民日報談商業養老保險，商業養老保險對百姓有什麼意義？對於我們民眾的生產生活來說，保險都是一個重要的生活組成成分，而養老保險又是我們對於以後生活規劃，未來發展考量的一個重要因素，我國的養老保險也有商業的還有國家的，而商業養老保險對百姓來說功能相同，但是也有利於減輕國家的財政負擔。

對於我們普通民眾和百姓來說，保險是我們日常生產生活當中一個不可缺少的部分，不管是工作保險也好，還是其他的社會保險也好，對於我們來說，保險已經成為了對未來考量和發展的一個重要組成成分，而養老保險就是保險當中一個極其特殊的存在，因為它需要長時間的對其進行投資，而收益可能是在幾十年之後才能獲得這些相關保險的收益。

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『叄』 商業養老保險有哪些優勢

1、提供了更多種返還計劃的選擇

相比之下，社會養老金只能按月領取固定數額，缺乏彈性，而商業養老險提供了更多的選擇，可以足按月領、按年領、還可以足一次性領取一大筆資金，如兩全保險;有的還可以在按月領取的同時在到一定年齡時再領取一部分養老金，如年金保險中給付的祝壽金、滿期生存金。

2、險種兼具儲蓄與投資的功能

老百姓在通脹預期較為強烈的背景下更重投資。商業保險就不再局限於單一的養老的功能，還補充了新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設立投資賬戶。而且還可附帶很多其他功能的附加險，如：醫療、意外、健康等，使消費者可以得到更為全面的保障規劃，在滿足養老需求的同時，也可兼顧其它各種可能的風險。

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3、使理財主體更加多元化

社會養老保險只對參保人活著的時候有保障，而商業養老保險卻在保障人生存的同時也對投保人身故有所保障，這樣保障也可使自己的家人和後代受益。

4、提高了養老規劃的保障水平

商業養老保險可以為人們提供更高的生活保障，對於不享受社會基本養老保險的人們可以購買商業養老保險。而且商業養老保險面向的對象更加廣泛，包括所有參加社保和沒有參加社保的人。投保人可以根據自己的經濟情況以及想要的養老保障設計養老保險，並且可以靈活地選擇保障程度。

『肆』 商業養老保險的好處

1、保險性質不同：
社會養老保險是國家依法強制實施的社會保險，屬於政府行為，無論企業或個人願意不願意，只要是在法律規定的范圍內，必須參加社會保險。社會保險費或稅的徵收，給付待遇的規定都是強制性的。
商業養老保險則是一種商業行為，它建立在雙方平等互利，自願簽約的基礎上，保險人與被保險人之間完全是一種契約關系，投保人可根據自身面臨的風險自願選擇投保險種，協議保險金額，決定保障的標准和檔次，不具有強制性。
2、實施目的不同：
社會保險是勞動者的基本權利，不以營利為目的，其出發點是為了確保勞動者的基本生活，維護社會穩定。
商業保險是金融企業的經營活動，根本目的是獲取利潤，在此前提下按照保險合同給予經濟補償。
3、特徵不同：
社會保險具有強制性、互濟性和福利性，商業性保險具有自願性、賠償性和盈利性。
4、資金來源不同：
社會保險費按照國家或地方政府規定的統一繳費比例進行籌集，行政強制實施。
商業保險費視險種、險情而定，由投保人承擔。
5、政府承擔的責任不同：
社會保險是公民享有的一項基本權利，政府對社會保險承擔最終的兜底責任。
商業保險受市場競爭機制制約，政府職責是依法對商業保險監管，保護投保人的利益。
6、保險對象和作用不同：
社會養老保險的保險對象是法定范圍的社會勞動者，目的在於保障他們的老弱病殘和失業時的基本生活
商業養老是由全社會的成員自願參加，投保人為了獲得一定的經濟補償，使自身在退休時，可以獲得較高的生活品質。
7、繳費方式不同：
社會養老保險費由參保人員的單位代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個人賬戶。
商業養老保險的費用是投保人本人向投保的保險公司直接繳納，錢交給商業保險公司。
8、養老金的發放單位不同：
社會養老保險金由政府部門機構統一發放。
商業養老保險金是由保險公司直接支付給被保險人。
9、領取規則不同：
社會養老保險對每個社會成員有統一的養老金領取規則。
商業養老保險則根據保險人購買的產品不同而有所不同。
10、保障水平不同：
社會養老保險是低繳費低保障，但保障相對穩定。
商業養老保險是高繳費高保障，和保險公司掛鉤，所以存在一定的風險和不穩定性。
11、權利與義務不同：
社會保險強調勞動者必須改造社會保險的義務，繳納社會保險費用，才能擁有享受保險金的待遇和權利，強調的是國家與勞動者之間的權利義務關系。
商業保險體現的是合同雙方的責任、權利和義務的關系，商業保險的保險金額以投保額決定償還額，償還期限等由雙方在合同中約定。
12、自主性、靈活性不同：
社會保險會因工作發生變動，在繳費和給付上有一定的影響或限制。
商業保險不因工作或其它變動在繳費和給付上有影響。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

『伍』 人民日報談商業養老保險，商業養老保險值得買嗎

對於未來的養老模式來說，僅僅依靠社會和家庭養老已經是不太現實了，而且對於未來的整個經濟社會發展商業養老將會占據非常大的一部分，而家庭和社會養老只能作為補充。

所以說對於現在的商業養老保險也是值得購買的，但是對於我們每一個想要購買保險的人來說，在購買的時候一定要擦亮眼睛選擇那些值得信賴的大公司，否則對於這樣進行長期投資的一筆資金來說，如果選擇一些不太靠譜的公司的話，那麼很有可能這筆資金會消失，甚至是會導致自己以後的養老資金也會受到非常嚴重的影響，所以說在進行投保的時候，一定要仔細辨別公司的相關資質。

『陸』 商業養老保險有哪幾種

現在市場上的商業養老保險主要可以分為四種：
第一種是傳統型養老保險，主要版是根據保權險合同約定的內容，在約定時間領取一定的養老金；
第二種是分紅型養老保險，這類養老保險會有一定分收益，收益會包含確定不變的保底利率，和根據保險公司營業情況而變化的分紅收益；
第三種是萬能型養老保險，被保險人會有一個萬能賬戶，如同萬能型壽險，然後被保險人每年會領取到一定的收益最後還有投資連結險，這類保險收益較高但風險較大，適合經濟條件較好且風險承受能力較強的人。

『柒』 關於加快發展現代商業養老保險的若干意見

2014年8月10日，國務院印發《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》（以下簡稱《意見》），明確了今後較長一段時期保險業發展的總體要求、重點任務和政策措施，提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變。
《意見》指出，加快發展現代保險服務業，對完善現代金融體系、帶動擴大社會就業、促進經濟提質增效升級、創新社會治理方式、保障社會穩定運行、提升社會安全感、提高人民群眾生活質量具有重要意義。要堅持市場主導、政策引導，堅持改革創新、擴大開放，堅持完善監管、防範風險，使現代保險服務業成為健全金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級和轉變政府職能的重要抓手，使保險成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和質量的重要渠道，成為政府改進公共服務、加強社會管理的有效工具。
《意見》提出了9方面29條政策措施。一是構築保險民生保障網，完善多層次社會保障體系。把商業保險建成社會保障體系的重要支柱，創新養老保險產品服務，發展多樣化健康保險服務。二是發揮保險風險管理功能，完善社會治理體系。運用保險機制創新公共服務提供方式，發揮責任保險化解矛盾糾紛的功能作用。三是完善保險經濟補償機制，提高災害救助參與度。將保險納入災害事故防範救助體系，建立巨災保險制度。四是大力發展「三農」保險，創新支農惠農方式。積極發展農業保險，拓展「三農」保險的廣度和深度。五是拓展保險服務功能，促進經濟提質增效升級。充分發揮保險資金長期投資的獨特優勢，促進保險市場與貨幣市場、資本市場協調發展，推動保險服務經濟結構調整，加大保險業支持企業「走出去」的力度。六是推進保險業改革開放，全面提升行業發展水平。深化保險行業改革，提升保險業對外開放水平，鼓勵保險產品服務創新，加快發展再保險市場，充分發揮保險中介市場作用。七是加強和改進保險監管，防範化解風險。推進監管體系和監管能力現代化，加強保險消費者合法權益保護，守住不發生系統性區域性金融風險的底線。八是加強基礎建設，優化保險業發展環境。全面推進保險業信用體系建設，加強保險業基礎設施建設，提升全社會的保險意識，在全社會形成學保險、懂保險、用保險的氛圍。九是完善現代保險服務業發展的支持政策。建立保險監管協調機制，鼓勵政府通過多種方式購買保險服務，研究完善促進現代保險服務業加快發展的稅收政策，適時開展個人稅收遞延型商業養老保險試點，加強對養老產業和健康服務業的用地保障，完善對農業保險的財政補貼政策。
《意見》強調，各地區、各部門要充分認識加快現代保險服務業發展的重要意義，加強溝通協調、形成工作合力，確保各項措施落實到位，促進現代保險服務業有序健康發展。

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『捌』 國家推進商業養老保險

養老產業的多樣化而已。社保一定是基礎啊，在社保的基礎上再補充商業養老保險，就像車險，一定是先上交強險後，再考慮商業保險才叫全險對吧。雖然都在抱怨社保，但是社保是基礎，有低保，殘疾，困難家庭的話，國家是有減免政策的，所以這是家庭的底線，在此基礎上再補充商業養老保險才是最完美的。另外事業單位也是一樣，失業單位不是參保養老險了？社保之後，還要有職業年金保險，兩者合計才是您晚年生活的保障啊，單靠一種養老方式養老，也是很危險的。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，