這不是要養老金

① 養老金是否合算

說個親身經歷，很多年前，也有人和你的想法一樣，買斷不用國家養老。但等他們老了才發現養老金的重要性，每年找單位「上方」……

01

1998年，轟轟烈烈的下崗潮開始了

我媽當時在某林業系統下屬的事業單位，當時那個事業單位已經沒啥實際的活可干，基本是個多餘的機構，上面為了減輕負擔，決定把所有人「下崗」

事業單位沒有像國企那樣直接下崗，而是採取了更緩和一些的辦法，變向「下崗」。

具體來說，給了職工兩條路

第一條路：買斷自謀職業，給2萬元補償，相當於花2萬元徹底解僱你。

第二條路：變向下崗，提早退休，只能拿工資的80%，且以後工資增長也只有在職人員的50%，正式退休後並入社保。

當時每月工資不到200塊，一次性拿到2萬，相當於一次性拿到未來10年的工資，誘惑很大。他們覺得如果拿這些錢去投資或者做生意，賺那點工資還是容易的。基本上和今天不交養老金，自己去投資的想法一樣。

我媽的同事老帥當時正當年，剛做生意嘗到了甜頭，就帶頭宣傳先把錢拿到手才是最安全的，下崗潮愈演愈烈，你現在不拿錢，幾年以後政策可能就變了，可能一分錢沒有讓你下崗。提前拿10年的工資，干點啥生意都能賺這點工資。

說起來現在很多人似乎有點難以置信，當時公務員和事業單位的人也非常沒有安全感，機構改革和變向下崗轟轟烈烈，鐵飯碗隨時可能被直接「下崗」。所以我媽也非常害怕，心想還是先把錢拿到手上為好。

我媽的想法我姥姥堅決反對，甚至專門跑到我家把我媽大罵了一頓。我姥姥說，你們還沒老，很多事情不懂，你現在拿了錢肯定也存不下來，去做生意虧賺誰知道。你好歹給自己留條後路，現在即便工資只有不到200塊，等你老了掙不到錢，這是一份有保障的養老錢。

我媽被罵了一頓後就選擇變向下崗，以老帥為首的一群人都選擇2萬塊買斷，有的人拿這筆錢去做生意，有的人存下來日常生活。

沒出5年，這些人腸子都悔青了。拿這筆錢做生意的，沒幾個真正有本事的，基本沒掙到啥錢，兩三年就把手裡的本金消磨完了。把錢存下來日常生活的，也存不住錢，很多人拿到錢都會東買西買，買BP機，買摩托車等，剛開始很風光，五六年後錢就花的差不多了。

再後來，就不止是後悔了，對他們的人生也產生了重大影響。沒有了收入，也沒啥大本事，掙不到錢，家庭生活日漸拮據，矛盾開始逐漸加深，夫妻經常鬧矛盾，甚至大打出手。最後有幾個家庭都離婚了，挺慘的。

現在我媽他們這批人基本都退休了，我媽現在養老金3000左右，半年的養老金就接近2萬塊。還有醫保，看病報銷比例70%-90%。真應了我姥姥那句話，到老了有個很好的依靠。作為獨生子，我也基本不用為父母的養老擔憂，給我也減輕了非常大的負擔。

那些拿2萬塊買斷去做生意賺大錢的人，沒一個人的收益比養老金高。大多數人反而挺慘，老了也沒啥醫保和養老金，到老了還在到處走街串巷打工賺錢，兒子結婚都拿不出什麼錢。

前幾年他們聯合起來去上訪，大鬧單位，睡在領導家不走，怪當時單位出買斷政策，誤導他們買斷，要求單位解決他們的養老問題。單位拿出他們當時簽的協議，他們說這個沒法律效力，鬧死鬧活讓單位兜底。後來還要去北京說理，結果被截回來「教育」了幾天，再不敢上訪了。

02

後來讀了金融碩士，投資多年，我才發現，當年姥姥的決定非常英明。

養老金確實性價比很高，是人老了以後很大的一個依靠。

從收益的角度說：

養老金的收益其實挺高的，從養老金計算公式可以看出，養老金的增長以社會平均工資為基準，社會平均工資增長過去這些年大約8%左右，養老金的增長也接近8%，最貼近經濟增長。

P2P，股票，信託，銀行理財，商業養老保險，余額寶，銀行存款，你能數得上號的投資產品，收益率都比養老金低。（除了房產，因為中國房產泡沫是鋼做的）

背後的本質是，投資收益是資本的利息，來源於實體經濟增長，長期來看投資收益必然低於實體經濟增長，因為經濟增長由資本、勞動、技術共同創造，資本只能分一部分收益。如果投資收益長期高於實體經濟增長就是資本空轉泡沫，遲早崩盤。

養老金相當於經濟增長指數，通過投資，做生意，跑贏經濟指數的人，絕對只是少數。大多數人最後摔的很慘，收益遠遠低於養老金。

從風險的角度說：

中國《社會保險法》的規定：「基本養老保險基金出現支付不足時，政府給予補貼。」

養老金由國家信用承諾發放，養老金基本相當於國債。

金融學里把國債收益當作無風險利率，

信用主體排序為：國家信用>銀行信用>企業信用>個人信用

沒有比國家信用風險更低的主體了。

養老金的風險已經是相對最低了。

從資產配置角度講：

個人資產至少按風險從低到高分為：

保命的錢：追求絕對安全，即便發生金融危機也能保命，一般用來養老、教育等

平時花銷的錢：不追求收益，資金靈活，用來平時花銷，一般放余額寶

穩定增值的錢：追求風險和收益均衡，保持資產穩定增值，比如銀行長期存款，大型信託；

追求收益的錢：向風險要收益，盡可能追逐高收益，比如股票、房產。

凡是有投資經驗的人都知道，投資沒有絕對安全，風險無處不在，絕對不能拿保命的養老錢去投資。保命的養老金，寧願不要收益也要絕對安全。

養老金無論從收益、風險還是資產配置角度說都是違背投資原理的高性價比產品。養老金高性價比的根源是國家和公司大量給低收入者補貼的結果，是國家不惜代價搞的一項社會福利。是社會給所有人設的一道安全墊，保證我們年老沒有收入，或者萬一摔個大跟頭，最後有個兜底的東西。

很多人擔心未來經濟減速和老齡化導致延遲退休、養老金發放減少。未來養老金肯定無法像過去一樣高增長，這是毋庸置疑的事實。但如果經濟不增長了，投資什麼能賺錢呢？銀行都是負利率，大多數人的投資收益依然沒有養老金高。

說到底，社保是經濟增長指數，不管是增長還是下跌，只有極少數人能跑贏指數，絕大多數人，老老實實每月定投經濟指數，是最穩妥的方法。

最後說句題外話，收益稍高點的投資，風險都較高，難度都很大，能一直賺錢的人不足20%，大多數人都是送財童子，強烈建議普通人不要貿然嘗試。如果真想靠投資賺錢，建議按如下步驟逐漸積累財富。

（1）努力工作，讓自己的賺錢能力越來越強，這才是真正的搖錢樹。

（2）繳納社保，保證自己有碗白粥喝，有條底褲穿，萬一病了也還有個最基本的保障。

（3）補充基本的商業保險，用商保蓋住最為可能的極端風險。

（4）優先保證買房、教育、父母養老，把人生最重大的問題保證好。

（5）投資一些低風險理財產品，讓自己的資金穩健增值。

（6）投資能力較強後，投資一些有長期價值，收益相對較高的產品，例如股市、房產等，但務必注意風險。

② 我上個月退休，這個月是不是拿臨時養老退休金，要過兩個月調整為正式養老退休金

你錯了你收到退休證的次月就拿正式養老金了沒有臨時養老金一說

③ 養老金只有1200，是不是太少了

按照相關統計數據分析，目前我國離退休職工平均養老金達到每人每月3153.5元，當這是全國平均，所謂的全國平均，既有平均每月8000多元的，比如西藏等地，也有還有平均2000多元的，比如四川等地，每月1200元的養老金雖然比較少，但也還有更少的，每月不到1000元養老金也還大有人在，不管養老金有多少，只要你有養老金，就是幸運的，也就是有了基本保障的。

當然也許有人會問，交了15年的養老保險，每月1200元的養老金，這個養老保險還值不值得繳納？任何事情都是相對的，養老金和我們在崗時的工資一樣，實際上也是和本人的繳費貢獻緊密聯系在一起的，很多人認為只要我養老保險繳滿了15年，到了法定的退休年齡了，就可以領取養老金了，本來還有能力繳費，還可以繼續繳費，但因為各種原因，就是不願意多繳費，長繳費，那麼只能領取1200元左右的養老金就是符合常規的，就是和自己的繳費貢獻相吻合的。即使每月只有1200元的養老金，但這是細水長流，是陪伴自己一輩子的忠實朋友，按照每年調整增加100元左右來計算，到了70歲以後，也就是每月2000多元了，按在的國家公布的人均壽命是77歲左右，到了77歲左右有可能超過3000元，這是誰也無法預料的事情。

④ 70歲以上退休人員使用養老金，不能用在這3個方面，你知道是什麼嗎

養老金保障了上億退休人員的生活，但在使用這一項資金時，對於70歲以上的高齡退休老年人，建議大家別再做這3件事，生活會越來越困難：

3、參加保健品課堂

年紀越大，很多人越惜命，害怕死亡，所以越來越不相信正規醫學，去輕信那些旁門左道，保健品這一生產鏈應運而生，很多保健品都誇大了產品效果，說可以包治百病，但實際卻根本達不到正經葯品的治療水平，甚至還有很多副作用。由於這些產品經常出現問題，危害老百姓身心，近幾年頻繁受到國家嚴厲打擊，所以很多售賣保健品的商家大多是在社區內租房子，偷偷開課給老人們洗腦，為了得到這些退休老人的信任，會經常去拜訪客戶，讓很多老人對這些業務員的信任比子女還深，會大量購買這些沒用的保健品，導致錢都給了保健品商，自己身體也吃壞了。

建議退休人員們，如果自己屬於年齡過高的階段，很難判斷這些產品的好壞，經不住這些誘惑，可以將養老金取出來給自己存一個定期，或者讓子女保管，避免被這些騙子給騙走。

⑤ 養老金暫停發放，有這么回事嗎

因為養老金是發放到社保卡裡面的銀行賬戶里的。如果你沒有激活的話，那麼自然是收不到養老金的。總而言之，你要確保自己通過了養老金領取資格認證。確保申領了社保卡，並且激活了社保卡的金融功能。

大家好，我是社保網路，我來回答你的問題。對養老金突然停發一事，首先不要驚慌與多慮，要相信社保經辦部門，作為政府主管擔責部門，作為退休人員的娘家人，肯定不會無故貿然行事，一定會有停發的正當理由的？

每年大張旗鼓的養老認證或者養老年檢，它是一個大的集體活動，也是社保經辦部門一年一度的慣例與常規大動作。因此，每年的時間安排相對固定，大概在開年後的三、四月份以後，才會有所行動的！

以上分析與研判，不一定十分精準和周全。但是，出現特殊的情況徵兆，卻是一個大概率的事情，不然，社保經辦部門不會貿然採取如此行動。據此也可以看出，每一年的養老認證與養老年檢安排，對於廣大退休人員按時足額領取基本養老金，那是多麼的重要與必要啊！

⑥ 我村今天開始照養老保險照片，應該交費嗎按理說這不是國家弄得社會養老保險嗎為什麼還要我們交費

政策規定，在達到法定退休年齡（男60女55）前必須要繳費達15年的才可以領取養老保險金；在其達到法定退休年齡時，若其繳費不足15年，應將其之前繳納的養老保險費的本金以及利息一次性退還給本人，結束社會保險關系。
也就是說你母親現在交費了在達到法定退休年齡以後也領不到養老金，現在交了也是白忙活。除非你能找到當地社保部門的熟人，看看能不能走走關系把之前的補上。具體補多少錢還是要人家來定，演算法很麻煩，涉及到精算學，我就不給你算了，反正不會多太多。
領多少錢你就按500是100的五倍來計算就可以了
你母親繳納的農村社會養老保險對你沒有強制性的。打個比方，要是你在城市裡工作，你的養老保險費是由單位繳納了的，為什麼還要強行加入農村的養老保險體系呢？而且，農村養老保險體系是自願加入的，不強求，這是咱們國家惠及農村的政策。

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