养老保险覆盖面数据

① 老年人如何养老

一、目前老年人养老方式
根据相关数据显示，目前我国养老方式主要有居家养老、社区养老、机构养老三种方式。其中居家养老比例较高，约为90%，社区养老占比约为7%，机构养老占比约为3%，可见大部分老年人都选择了居家养老。

居家养老的优点是老年人继续生活在熟悉的生活环境，心情比较愉悦，同时也能得到更多的亲情照顾，有更多的亲人陪伴也能防止意外的发生。缺点是容易因生活态度、三观方面与后辈发生矛盾，影响家庭关系，同时如果后辈没时间照顾老人，老人产生问题不容易解决。

社区养老的优点是老年人有社区人员照顾，能享受贴心的社会关怀，遇到困难也能及时地解决。缺点是社区工作人员责任心有差距，有些人工作浮于表面，使老年人难以获得更好的照料。另外夜间老年人独自一人，出问题也会出现一定程度的风险。

机构养老优点是可以为老人提供24小时的专业服务，让老人舒心，让家属放心。缺点是受传统观念的影响，人们对养老机构的认可度还不是很高。另外费用高昂也是阻碍其发展的主要原因。

二、国家养老保障政策
养老问题作为一个重大民生问题，国家一定会全力保障，这个是毋容置疑的。

近年来，我国社会保障体系不断健全、保障水平逐步提高、养老服务设施也得到了较大的提升改善，为老年人健康生活提供了最大的底气。

相比于其他国家，我国已成为当今世界社会保障覆盖人口规模最大、发展速度最快、保障水平持续提升幅度最大的国家。

从数据上来看，我国基本养老保险覆盖面已从28年前的9800余万人增加至今年6月底的10.14亿人，总共约3亿人按月领取基本养老金，领到了属于自己的“工资卡”。

虽然有些地方经济出现下行压力，财税出现减收，但是政府都会通过调整财政支出结构、盘活国有资产等方式确保养老金足额定时发放。另外中央财政也会给予一定的支持。

所以，从国家层面来看，对老年人的养老政策保障力度是空前的，也是令人放心的，这解决了老年人养老的后顾之忧。

三、个人养老建议
前面我们分析了目前老年人的养老方式以及国家的养老保障政策，下面我们再来说下个人养老的建议。

1、舒心养老，注意健康和饮食

辛辛苦苦了大半辈子，老了，应该着眼于放松和舒心，在养老方式选择上，仍应以居家养老为主，毕竟在熟悉的环境、和谐的关系里面生活，会令人感到愉快。如果换到新环境，面对模式的老人，难免会感到孤独和不安。

在生活方面，首要的是注意身体健康。平时有空的时候做适量运动，身体不是很佳的也要多走动，毕竟运动是治疗一切伤病的良药。运动方式可以选择慢跑、打太极拳、广场舞等，以舒缓为主，不宜过于激烈，以免造成身体受伤和其他风险。

其次要保证心理健康。老了就不要纠结于名利、钱财、关系，在社会交往和家庭关系中应以平淡心态看待，少执着、少争辩，保持心情舒畅。多读书写作，保持内心安定；多参加和朋友或其他老年人聊天、下棋等活动，让精神充盈。

在饮食方面，应以清淡食物为主，少吃过荤或刺激性食物，另外宜戒烟戒酒，杜绝熬夜等不良习惯，维持一个良好的身体状态。

2、快乐养老，预留一部分积蓄

常言道：“久病无孝子，久贫无贤妻”话虽然刺耳，但反映了社会无情的现实。在即将进入老年的时候，一定要预留一定的积蓄，以防不时所需。

社会压力大，儿女都很忙，他们要为生活和家庭奔波，也许没多少时间照顾老人，作为老人应给予充分的理解。所以自己能做的事尽量自己完成，能不给他们麻烦的尽量不麻烦他们。

有一定的储蓄，可以偶尔和老伴出去旅行，领略祖国山川大海的美景；或请个保姆照顾自己的生活起居，让生活过得从容。在生活出现意外的时候，有一定的资金保障，能从容应对。

至于投资方面，不宜强求，应以银行储蓄或养老基金为主，毕竟现在针对老年人的诈骗手段较多，一不注意容易上当受骗。

3、积极养老，发挥余热老有所为

老年人只是一个年龄的划分，是人生的一个阶段，所以不宜过于悲观和颓废。

从目前中国人的平均寿命来看，从退休开始，有接近20年的时光，应该在积极乐观中度过。

国家提倡老年人发挥余热，多为社会做贡献，故此老年人退休后应多利用自己的经验为国家服务，这不仅能引导全社会增强接纳、尊重、帮助老年人的关爱意识，而且能培养老年人自立、自尊、自强和自爱。

② 目前中国社会养老保险 覆盖多少人

截止至年12月，养老保险覆盖人数已经超过9.25亿人。

我国养老保险覆盖人数已经超过9.25亿人，基本医疗保险覆盖人数已经超过13.5亿人，基本实现全民参保。企业退休人员基本养老金自2005年到2018年连续14年上调，待遇水平稳步提高。全国城乡基本养老保险参保率、职工基本养老保险待遇均有所提高。

全国城乡基本养老保险参保率由2015年的74.73％上升到2017年的77.97％，全国城乡养老保险覆盖率由2015年的77.59％扩大到2017年的82.02％，全国城镇职工月人均养老金支出由2015年的2354.09元提高到2017年的2873.98元。

(2)养老保险覆盖面数据扩展阅读：

社会养老保险的相关内容：

1、全国城乡医疗保险参保率总体上在高位运行，2017年为94.12％，呈波动上升态势。全国职工基本医疗保险基金累计结余系数有所提升，2015年为1.4601，2017年为1.6744，总体偏高。

2、全国城乡居民基本医疗保险基金当期收入大于支出，2017年全国城乡居民基本医疗保险基金当期收支率为114.10％。

③ 2012-2021养老保险参保覆盖率

根据2021年政府工作报告，“十四五”时期，基本养老保险参保率提高到95%，推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险，完善全国统一的社会保险公共服务平。

2019年中国社会养老保险的覆盖率是多少…

人力资源和社会保障部副部长胡晓义表示，“新医改”方案的目标就是让人人都能享有基本医疗保障。到2019年底，基本医疗保障覆盖率要达到90%。 去年底，。

我国目前社会养老保险覆盖率为：

截至2008年底﹐参加城镇基本养老保险人数为2.19亿人﹐参加基本养老保险的农民工人数为2416万人﹐5595万农民参加了农村养老保险。 在这三种养老保险中﹐只有城。

④ 养老保险覆盖率

养老不仅关乎老年人群的当下,也关乎年轻人群的未来。据中国青年报社社会调查研究中心2021年进行的问卷调查显示,89.6%的受访青年认为有必要从现在开始考虑自己的养老问题。伴随国家对第三支柱养老保险体系发展的推动,年轻人开始关注如何配置养老保险,怎样以目前的选择为未来的生活增添幸福感和安全感。
近日,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)与北京大学中国社会科学调查中心联合出品的《中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书》(以下简称“白皮书”)正式发布。白皮书对拥有一定财富、具有较强购买力的高净值人群的家庭画像、资产配置和保险参与情况进行了深入分析,可以为年轻人的养老保险规划提供一定的指引。
养老保险覆盖率明显提升,商业养老保险上升空间较大
近年来,我国人口老龄化程度持续加深。2021年第七次人口普查数据显示,我国60岁以上老年人口达2.6亿,占总人口的18.7%,预计2025年达到3亿。在老龄化程度快速提高的背景下,2020年党的十九届五中全会将积极应对人口老龄化上升为国家战略,养老日益成为国民关注的热点话题。
发展多层次、多支柱的养老保险体系,对于推动国内养老体系的发展至关重要。2022年4月,国务院办公厅发布了《关于推动个人养老金发展的意见》,提出推动发展个人养老金,与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接,为民众补充养老资产提供了优质选择。与此同时,国民养老意识也在不断提高,越来越多的民众开始重视以养老保险配置为个人养老增加保障。
白皮书显示,中高净值家庭养老保险覆盖率近年来明显提升。2011年中高净值家庭养老保险覆盖率为42.1%,此后迅速增加,2013年增加到79.64%,2015年增加到84.15%,至2018年已达到92.27%。其中,商业养老保险的覆盖率呈现持续上升的趋势。2011年中高净值家庭商业养老保险覆盖率为0.92%,2013年增加到1.41%,2015年增加到2.12%,2018年增加到6.44%,未来还有很大上升空间。总体而言,我国第三支柱保险养老体系还比较弱,可以循序渐进地推动保险养老体系改革,通过加大税收优惠政策力度,鼓励发展第三支柱养老体系中的个人储蓄和商业性补充保险。
(图:各类型商业养老保险覆盖率)
在各种类型的商业养老保险中,占主导的是除寿险外的商业养老保险,覆盖率从2011年的2.59%增加到2018年的10.1%。企业补充养老保险覆盖率偏低,2018年也仅为2.05%。其他养老保险覆盖率也处于较低水平,2018年覆盖率仅为1.85%。可以看到,商业养老保险正在成为居民养老的重要补充,未来还有很大的上升空间。
基础社会保障不断完善,商业养老保险成为重要补充
针对养老保险已覆盖人群,白皮书对养老保险的具体实施情况进行了进一步的研究和挖掘。我国养老保险体系第一支柱即基本社会养老保险,由职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险共同构成。建立完善基础社会保障制度,尽可能覆盖全人口,有助于实现共同富裕。截至2021年3月,我国基本养老保险参保人数达10.07亿人,基本养老保险参保率超过90%。白皮书显示,就城乡居民基本养老保险而言,已参保人群的平均参保时间为7.63年,预期每月可以领取的保险金金额为197.91元。
补充养老保险(年金)是对社会基础养老保险的重要补充,是我国养老保险体系的第二支柱。截至2020年底,补充养老保险共覆盖了6000多万人。白皮书显示,在政府机关职工年金、事业单位职工年金和企业年金这三种补充养老保险中,主体是企业年金,比重为47.37%,其次是事业单位职工年金,占比28.95%,政府机关职工年金占比18.42%。就已参保人群而言,参与补充养老保险的平均年限为6.09年,单位每月缴纳的保险费为171.06元,个人每月缴付的保险费为156.76元,预期每月领取保险金227.06元。
除第一支柱和第二支柱外,个人储蓄性养老保险和商业养老保险构成的第三支柱是扩大养老金规模、增强灵活性的重要一环。长期来看,发展养老保险第三支柱,积累个人养老资金,构建多层次的养老储备,是未来的大势所趋。白皮书显示,中高净值家庭目前平均每年缴纳5297.48元的保费,预期每年可以领取6262.2元的保险金。商业养老保险正在成为居民养老的重要补充,需要加快发展和完善。
长期稳健经营、多元细分服务是保险业参与养老第三支柱建设的优势所在
保险业具有多元化产品服务供给能力。商业养老保险能够满足人民群众对养老金在安全稳健、长期增值、长期领取等方面的综合需求,同时能够针对不同细分群体,围绕多元化的养老保障需求,提供差异化、综合化的一揽子保险解决方案。如在客群维度方面,保险公司可以向不同年龄、不同偏好的客户提供不同模式的养老保险产品,还能够根据职业特征、经济状况等因素,向特定群体提供适合的养老保险产品。
保险业拥有长期资金投资管理能力。保险资金具有投资期限长、安全性要求高的特点,与养老金属性天然契合。在长期管理保险资金的过程中,保险公司普遍建立了适应长期投资要求的投资管理体系,积累了较强的管理养老资金的长期投资能力。同时,商业保险公司初步具备布局医疗健康养老产业链的经验。经过多年探索,在风险有效隔离的前提下,保险公司一方面发挥保险资金长期、跨周期投资能力优势,为医疗养老健康产业链发展提供长期稳定的资金支持;另一方面发挥保险公司专业优势,探索医疗服务、养老服务与金融保险产品的衔接发展,更好地服务人民群众的养老需求。
保险业拥有强大的资产负债和偿付能力综合管理能力。保险业在长期业务负债管理方面具备丰富的经验,在此基础上对七大类风险均采取了综合管控措施,包括对保险风险、信用风险和市场风险进行量化管理,对操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险开展系统化管理,并建立起了综合的偿付能力管理机制。
那么,要在服务养老保障体系中有所作为,保险业如何布局?创新产品服务、优化资负联动是保险业全面深化供给侧改革的发展所向。须主动适应形势,加强自身能力建设,全面深化供给侧结构性改革,为人民群众提供更加优质的保险产品和服务。
一是持续加大养老保险产品创新,丰富产品供给。为了丰富和升级养老保险产品供给,充分激发中青年人群和灵活就业人群的养老意识,服务更广阔的客户群体,保险业要进一步在养老保险产品的领取条件、领取方式、收益模式、安全性和流动性安排等方面进行创新探索,增强“产品+服务”模式探索的深度和广度,不断满足人民群众日益多样的养老需求。
二是着力提升适应养老资金投资要求的长期投资能力。坚持长期、稳健、价值投资的理念,扎根实体经济,服务实体经济,多措并举,强化保障,构建跨周期投资组合,为提供长期稳定的收益奠定坚实的基础;持续拓展投资研究的深度广度,进一步加强趋势性、战略性布局的研究,构建着眼未来的另类投资组合,为提升长期回报创造条件;进一步践行责任投资理念,推动双碳战略下长期投资布局,构建符合ESG标准的绿色投资组合,实现经济责任、政治责任和社会责任的统一。
三是进一步加强跨周期的资产负债管理能力建设。养老保险和服务的超长期性和多样性,要求保险公司坚持资产负债管理统筹的科学发展理念,持续强化、更新资产负债观,进一步加强基础研究,不断丰富理念和工具体系,在既有的优势基础上进一步加强资产负债管理能力建设。只有这样,保险业才能更好地服务于第三支柱养老保险建设和发展。
助力第三支柱养老,用保险守护人民美好生活
长寿时代的到来,“老有所养”成为国家和民众关注的重点,带来人们养老观念的变化。养老不再只是老年人关心的话题,也引起年轻人的重视。然而,单靠第一支柱(基本养老保险)支撑,国家面临的养老金压力巨大。同时,第二支柱(补充养老保险)因覆盖面比较窄、资金积累规模有限,只能满足小部分人群的养老需求。在当前多层次养老保障体系发展不均衡的状况下,需要加快发展和完善第三支柱(个人储蓄性养老保险和商业养老保险),而专属商业养老保险则是其中的重要创新。
银保监会于2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点,包括中国人寿寿险公司在内的6家保险机构参与了首批试点。试点期间,中国人寿寿险公司创新推出国寿鑫享宝专属商业养老保险,受到社会大众的广泛关注和喜爱,尤其是新业态人士。比如,在试点的重庆市,投保客户中约70%是快递员、网约车司机等新业态人员。产品依托公司专业的投资能力,为客户带来长期安全稳健的投资收益,满足客户多样化多层次养老保障需求。
保险公司作为养老保险产品的供给者,应为广大民众提供更多准确、有价值的养老保险资讯,并加快研究开发满足民众多样化养老需求的产品。中国人寿寿险公司落实积极应对人口老龄化国家战略,持续构建国寿养老体系,充分发挥保险资金长周期的优势,通过国寿大养老基金积极布局机构养老、社区养老等多层次养老服务。2022年上半年,国寿大养老基金加速整合康养资源,持续推进在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等战略区域的养老养生项目布局。中国人寿寿险公司还积极满足老龄人口多样化保险保障需求,截至2022年6月30日,该公司团险渠道承保超过4000万人次老龄人群,提供约2.09万亿元的保障金额。
中国人寿寿险公司表示,将继续坚守保险本源,围绕群众养老、健康管理需求,发展多样化的养老金融产品,推动专属商业养老保险、个税递延型商业养老保险等产品供给,推出系列适老化服务措施,持续做好“三支柱”养老保险体系建设参与者和养老金融服务的供给者,用保险守护人民美好生活。

⑤ 我国社保养老保险覆盖了多少人

我国的社保养老保险大约覆盖了10亿人左右，应该还有很多农村地方的人不愿意交新农合，所以也就覆盖了全国三分之二

⑥ 基本养老保险覆盖率反映什么

对养老险覆盖率考察及建议

社会保险覆盖面的大小,反映了一个国家或地区社会保障的范围及程度,也从一个侧面反映出一个国家或地区的经济发展水平和社会文明程度。从目前来看,我国城镇居民的社会养老保险覆盖率远远大于农村居民,这无疑进一步扩大了城乡收入差异,为构建和谐的社会主义社会埋下了隐患,不利于整个社会的持续稳定快速发展。为此,我国“十二五”规划纲要已明确提出,“新农保”将在“十二五”期间实现制度全覆盖。20XX 年 6 月温家宝总理在城镇居民社会养老保险试点暨新农保
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试点经验交流会上进一步指出,将“在本届政府任期内实现新农保制度的全覆盖”。因此,无论从缩小城乡收入差异的现实出发,以及遵循风险尽可能分散的大数法则的社保运行基本规律,还是从养老基金均衡的视角,提高覆盖率,对“新农保”制度的可持续发展具有重要的理论意义和现实意义。
一、我国“新农保”覆盖率①的现状及问题
( 一) 计算公式
国际上,社会养老保险的覆盖率一般用三个指标来衡量。第一个指标是供款人数占劳动力的比重;第二个指标是供款人
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数占劳动年龄人口的比重;第三个指标用养老金领取人数与达到退休年龄的人数之比来表示。其中,前两个指标是指人们向制度缴款并积累自己权益的阶段,这个阶段是在经济活动人口中的覆盖率; 而第三个指标是指当个人退休后接受货币受益的阶段,这个阶段是在老年人中的覆盖率。显然,农村社会养老保险的覆盖率也可以用这三个指标来衡量。如果 Fi用( i =1,2,3) C 代表农村社会养老保险覆盖率的指标体系,L 代表农村社会养老保险的供款人数( 即参加“新农保”年龄在 16 ~59 岁的农村人口) ,W 指农村劳动力人口( 即年龄在 16 ~ 59 岁具有劳动能力的农村人口) ,P 代表农村劳动年龄人口( 即
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年龄在16 ~ 59 岁的农村人口) ,R 代表农村养老金领取人数,代表达到退休年龄的农村人口数,那么,农村社会养老保险覆盖率指标体系的具体计算公式如下:由于没有具体的农村劳动力人口 L 数据,本文尝试用农村就业人口 E 来代替,则农村社会养老保险覆盖率指标体系 Fi的计算公式变为:需要指出的是,由于农村就业人口 E 往往小于农村劳动力人口 L,因此,用替代的这种农村社会养老保险覆盖率指标 F1计算出来的结果应该比实际结果大。
( 二) 现状及问题
1. 覆盖率总体水平偏低,制度扩面还有待加快
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根据上述三种计算方法可以计算出 20XX 年 ~20XX 年我国农村社会养老保险覆盖率的指标体系,具体计算结果如表1 所示。从该表可以看出,我国农村社会养老保险覆盖率水平总体偏低,20XX 年 ~20XX 年 F1、F2一直在 11. 00%上下徘徊,F3也仅仅从 2. 16% 增加到 5. 02%,增加了不到 3 个百分点,增加幅度十分有限; 虽然 20XX 年“新农保”试点推行后,覆盖率水平有所提高,然而,这三类覆盖率指标的绝对值仍处于较低水平,20XX 年不到 33%,F1、F2甚至还不到 20%。需要强调的是,从表 1 还可以看出,我国农村社会养老保险覆盖率指标 F1、F2和 F3的变化趋势明显不同: 前者是先呈波浪变化然后
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突然上升,以 F2为例,该指标在 20XX 年 ~20XX 年期间,一直在 11. 00% 水平上下波动,20XX 年则突然增加到 15. 93%。对于后者 F3而言,则是一直保持上升势头,即从 20XX 年的 2. 16%一直增加到 20XX 年、20XX 年、20XX 年、20XX 年和 20XX 年的 2. 22%、2. 95%、3. 50%、3. 88% 和 5. 02%,20XX年则快速增加到 15. 30%,而 20XX 年也进一步增加到 32. 17%。然而,这三种指标的年均增长幅度分别只有0. 98% 、0. 71% 和 4. 29% ,显然如果不加快制度推行的力度,保持现有的覆盖率增速,到 20XX 年要实现全国100% 的“新农保”覆盖率将存在较大的困难。
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2. 受益农民呈稳步增长,参保缴费队伍不稳定
从表 1 可以看出,20XX 年 ~20XX 年期间,覆盖率 F3一直保持增长态势,即从 20XX 年 2. 16% 逐渐增加到 20XX 年的 32. 17%。由于 F3是用农村养老金领取人数 P 与达到退休年龄的农村人口数 R 的比值得到的,在20XX 年 ~20XX 年期间,R 基本保持在1 亿人水平上下波动,因此该时期 F3从20XX 年的2. 16%逐渐增加到 20XX 年的 32. 17%,显然主要原因在于达到退休年龄领取养老金的农民在稳步增长。需要指出的是,覆盖率 F2在 20XX 年 ~20XX 年期间,一直在 11. 00% 水平上下波动,20XX 年则突然增加到 15.
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93%。由于 F2是用农村社会养老保险的供款人数 C 与农村劳动年龄人口 W( 即年龄在 16 ~59 岁的农村人口) 的比值得到的,从表 1 可以看出,在 20XX 年 ~20XX 年期间,W 一直呈递减趋势,而该时期 F2一直在 11. 00%水平上下波动,显然是由于农村社会养老保险的供款人数 C 变化率不稳定造成的。因此,如何针对农村劳动力流动性较强的特点,体现养老保险关系转移的便携性,稳定并扩大农村社会养老保险的供款队伍,应该加快“新农保”制度建设过程中必须考虑的重要问题之一。
3. 试点成效已初步呈现,城乡差距仍十分明显
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应该指出,自 20XX 年开始,我国的“新农保”试点推行工作已经取得了重要成效。“新农保”试点推行以前,我国农村社会养老保险覆盖率指标 F1、F2和 F3基本上都在原地踏步: 其中,F1、F2一直在 11. 00% 左右徘徊,F3也仅仅从2. 16%增加到5. 02%,增加了不到3 个百分点,增加幅度十分有限; 然而,自20XX 年“新农保”试点推行后,F1、F2分别快速增加到 20XX 年的 16. 79%、15. 93%,增长速度接近 50%,F3更是增加到71. 00% ,增长速度超过了 200% 。然而,运用农村社会养老保险覆盖率的计算原理,通过计算同理可以得到城镇社会养老保险的覆盖率指标体系①,不难发现,无论是覆盖率 F1、F
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2,还是覆盖率 F3,我国社会养老保险覆盖率的城乡差距都十分明显。
从图 1 和图 2 可以看出,从 20XX 年 ~20XX 年,覆盖率 F1、F2的城乡差距年均分别为 36. 47 和 17. 52 个百分点,前者是后者的 3. 98 和 2. 46 倍; 从图 3 可以看出,覆盖率 F3的城乡差距年均为 55. 28 个百分点,前者是后者的 16 倍之多。其中,F1、F2的城乡差距分别从 20XX 年的 33. %、11. 28% 增加到 20XX 年的. 97%、22. 07% ; 而覆盖率 F3的城乡差距也从20XX 年的56. 89%增加到20XX 年的58. 22%。尽管由于20XX 年我国开始进行“新农保”试点,这种差异有所缓解,前者分别减少到 20XX 年的 38. 03%、23.
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04%,后者也降低到38. 83% ,然而,这种缓解的程度还比较有限。因此,加快“新农保”在全国范围内的试点和推行进程,才能真正缩小城乡差异,实现整个社会的和谐快速发展。
二、影响“新农保”制度覆盖率的因素分析
1. 制度模式
农村社会养老保险制度按农民是否缴费可分为缴费型和非缴费型两种模式。从国际经验来看,过于依赖缴费型模式往往会导致社会养老保险的覆盖面过低。事实上,缴费型养老金计划更适合于具有缴费能力的收入阶层,而低收入人群和没
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有缴费能力的贫困人口往往由于缴费能力的限制,而不能被制度覆盖。这些被养老金计划排除在外的人群主要由自雇者、家务劳动者、农村劳动者、小职工和妇女等群体构成,它们的共同特征是只有较低的资本、教育和收入水平,很难进入正规部门就业,流动性大,缺少工资记录等。对这部分人群实施缴费型的养老金计划,如果没有强制性约束,则它们大多会选择不参保。因为他们更愿把微薄的收入用于食物、住房、衣服等当前的生存需要,而不愿或不能预留一部分来为养老金供款。与缴费型模式相比,非缴费型社会养老保险制度无疑有助于迅速提高覆盖率。然而,非缴费型社会养老保险制度
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往往会导致政府财政负担过重,并且这种制度成本会随着整体人群年龄的增加而呈刚性增大。同时,贫富差距过大也不利于推行普遍的非缴费型农村社会养老保险制度,因为不同收入层次的人很难在给付水平和筹资途径上达成一致。如玻利维亚是一个贫富差距很大的国家,它试图通过运用国有资产私有化产生的收入来解决普遍保障型社会保险的资金问题,但是目前的非缴费型养老金计划( “Bonosol”) 的可持续性并没有得到保证。因此,如果我国政府能继续大力推行“缴费型和非缴费型”制度模式,并采取有效措施,逐步提高“非缴费型”模式在制度中的比重,将对“新农保”制度的覆盖率产生重要影响。
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2. 农民的收入水平
国际证据表明,正规养老金体制下的覆盖范围和一个经济体的收入水平存在很高的正相关性。收入水平越高者对缴费率的承受能力越强,从而越容易加入到制度中来。应该指出,我国农民收入水平低下和增长速度缓慢是导致农村社会养老保险覆盖率较低的重要因素之一。从图4 可以看出,20XX 年,我国农民人均年收入为2 元,几乎只有当年城镇居民人均收入( 6 859. 6 元) 的三分之一。20XX 农民人均年收入增长到5 919. 0 元,年均增长速度为 10. 72% ; 而同年度 城 镇 居 民 人 均 年 收 入 则 为 19 109. 0 元,年 均 增 长 速 度 为12. 06% ,城乡居民的收入差
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距还在继续扩大。另外,农民收入水平低下还表现在农村居民内部收入差距日趋扩大。农村居民基尼系数由1978 年的 提高到了20XX 年的 ,使得社会养老保险存在逆向选择的问题。①从目前来看,真正需要养老保障的绝大多数农民,由于收入水平限制而不能参保,相反,农民中已经参保的大多数经济状况较为宽裕,如乡干部、个体户、教师等,他们将来的养老问题远远不如普通农民迫切。
3. 保障水平及收益率
首先,到目前为止,农村社会养老保险提供的保障水平仍然偏低。这是由于在“老农保”推行时,多数农民限于经济承受能力,
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选择了每月 2 元的最低缴费档次,显然,这种缴费水准,无论怎样提高投资收益率,都无法达到养老保障的目的。尽管 20XX 年 ~20XX 年,领保人数从 198 万人增加到 2 863 万人,领取人数在逐年快速增加。然而,20XX 年人均月领取保费仅 58 元,并且很多人当初在投保时选取了较低的缴费标准,因此有的甚至领取不到 58 元,仅仅依靠这些微薄的养老金,老年农民的生活水平难以得到保障。②其次,由于当前农村社会养老保险基金主要集中在县级,由县级管理机构负责基金的存储和保值增值工作,管理和基金平衡的责任在县级,往往造成农村养老基金投资管理人才缺乏、投资渠道比较有限,基金投资运
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营困难,保值增值难度较大; 而基金监管主体的缺位,还易引发地方

行政干预甚至挪用基金的现象。较低的保障水平和收益率,无疑进一步抑制了农民的参保热情,使得农村社会养老保险的覆盖率难以提高。
4. 城镇社会养老保险的历史债务
尽管目前我国还存在二元化的城乡社会养老保险制度,但社会养老保险的城乡统筹是大势所趋,这一点已经在理论界和决策部门达成共识。然而,无论是在扩大
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现有城镇社会养老保险还是“新农保”制度的覆盖面时,参保对象都会存在潜在的顾虑,那就是政府部门如何妥善处理城镇社会养老保险的历史债务。据估算,中国养老金“空账