美国养老金存在的问题

A. 美国养老金制度是怎样的

老年法定退休保险具有强制性、贡献性和福利性，退休和医疗保险基金有正常来源渠道，能自我调整和自我调整。

其退休金的收与支是按照现收现付、收支平衡的原则确定的，根据人口老龄化的预测、退休费支出的需要，不断调整保险税税率，通过自我调整达到自我循环正常运转的目的。

1934年，罗斯福成立了经济保险委员会，1935年公布了社会保障法，1939年增加了伤残保险和老年配偶养老保险。经过几年准备。在积累了一大笔基金后，于1942年付诸实施，开始支付退休金。二次大战中没有新的变动。

50年代经济有了很大发展，1965年增加了老人医疗保险，1972年又增加了残废者医疗保险。经过50多年的逐步发展与健全，形成了庞大的社会保障体系。

(1)美国养老金存在的问题扩展阅读：

美国社会保障法：

美国社会保障法，美国新政时期重要立法之一，美国国会于1935年8月14日通过。其目的是“旨在增进公共福利，通过建立一种社会保障制度使一些州得以为老人、盲人、未成年人以及其他残疾儿童提供更为可靠的生活保障，为妇女保健、公共卫生及失业补助作出更为妥善的安排”。

规定对65岁以上的老年人提供救济金，对未满65岁死亡者提供一笔抚恤金，以作为其家属生活之用。对贫困的受抚养的儿童、残疾儿童、妇女保健以及致残者提供救助。还规定建立社会保障管理局。

负责社会保障事宜。1967年对社会保障作了补充，增加享受养老金的人数。此后，社会保障制度不断完善，社会福利事业有较大的发展。

B. 分解美国养老保障体系

美国养老保障体系分解

作为天下霸权，美国气力可谓全国无敌，其竞争力独领风流半个多世纪。究其缘故起因，除了浩瀚经济指标为代表的硬气力之外，一些子体系作为其软气力，成为国度管理系统不行或缺的构成部门。譬喻，养老保障制度就是美国国度管理手段当代化的支撑和载体。

美国养老保障体系可分为5个条理：第一是国度举行的根基养老保险制度;第二是住房反向抵押制度;第三是企业主举行的企业增补养老保险制度;第四是个人退休账户体系(IRA);第五是其他各类养老资产。个中，养老保障的焦点部门只有3个，美国人喜好称之为“三条腿板凳”。

第一条腿是国度成立的逼迫性晚年、遗属和残疾保险制度，这是退休收入的根基保障，是兜底的安详网。它有6个特点：一是退休职员包围率很高，高出95%。2013年领取养老金人数为4100万人，65岁及以上晚年人世界有4300万;二是充实浮现人文眷注，有600万退休职员的遗属和1100万残疾人领取养老金;三是世界成立同一制度，没有特权制度和碎片化征象，总统和洁净工、企业和公事员同在一个制度内;四是缴费率很低，仅为12.4%(雇员和店主各6.2%)，对职工来说承担不大，更不会影响企业的竞争力;五是支出局限占GDP比重仅为5%(指遗属补助和残疾金，合计8230亿美元)，没有拖累国度财务，在发家国度中属占比最低的之一;六是更换率不高，仅为40%，2013年支出养老金和遗属补助6700亿美元，月人均养老金1300美元阁下。

第二条腿是指企业主举行的企业增补养老保险，在中国叫企业年金，第三条腿是指家庭或个人购置的以个人退休账户为主的贸易养老保险产物。制止2013年底，这两条腿的退休资产合计高达23万亿美元，是第一条腿资产储蓄的8倍多，而昔时美国的GDP只有16.8万亿美元。

与其他发家国度对比，美国养老保障制度独具特色，施展了硬气力不能施展的浸染。

第一，国度保根基，市场保品格，当局和市场的相关相得益彰。

第一条腿是反贫穷的基石，第二和第三条腿成为进步晚年糊口品格的靠得住保障。美国基尼系数高达0.38，第一条腿包袱起反贫穷的义务：假如没有这个制度，将有5900万人糊口在贫穷线以下，个中晚年人将高达1640万人，而今朝约莫3700万人糊口在贫穷线以下，个中，65岁以上晚年人约为350万人。对这个贫穷群体，家计观测式的各类社会抢救制度成立在转移付出基本之上，从低保到食物券等，包袱起最后的兜底责任。

第二和第三条腿是成立在市场基本上的自愿性制度，遍及率很是高，第二和第三条腿合计包围的家庭高达67%，撑起退休收入的“半边天”，均匀社会更换率高出50%，再加上第一条腿约40%的更换率，美国人的退休收入就与退休前差不多，个体群体乃至还会有明明进步。譬喻，联邦当局雇员的职业年金“节俭储备打算”更换率高达110%，仅这一项就高出退休前的工薪收入。美国退休群体之以是能过上较面子的糊口，能住养老院，能为拉动内需做出孝顺，首要是由于他们退休收入多元化和市场化的功效，国度主导的根基制度每月发放的1300美元只能维持根基糊口罢了。

第二，保险制度与财务制度的界线清楚。

第一条腿康健运行，没有成为财务的拖累。自1935年成立以来，第一条腿始终自我均衡，国度财务从未给以津贴，制度界线异常清楚，今朝拥有复杂的基金储蓄2.76万亿美元，纵然将来1美元收入也没有，也足够付出4年。其他发家国度险些不行能到达这个地步，尤其欧洲，财务承担不堪重负异常广泛，养老保障制度严峻拖累财务，乃至置国度财务于休业边沿。美国在1941年宣布第一份年报时曾猜测说，到1961年当期收不抵支，且往后缺口逐年增大，养老保障制度最终将休业;从此半个多世纪以来，年年年报猜测皆云云气馁，无一破例。可是，这一天从未到来，恰好相反，每年都有结余，雪球越滚越大，从1990年的累计余额2250亿美元到本日的2.76万亿美元。

第三，三条腿板凳成为社会各阶级的黏合剂。

战后以来，美国从未因根基养老保障制度而呈现社会动荡。在许多欧洲国度，养老保障制度经常成为诱发社会行为和社会骚乱的火药桶，尤其近十几年来，养老金改良激发的停工游行示威似立室常便饭，在法德英等首要发家国度，养老金改良已成为政客竞选的一个筹码和新当局上台改良的主要使命。

可是，美国险些没有因为根基养老保障制度而呈现社会斗嘴。这就是同一制度与碎片制度的庞大差别，西欧之间养老保障制度的庞大区别。多条理和市场化的制度可以满意各个群体的差异需求，都各有其位，息事宁人。从这个角度看，美国的养老保障作为国度管理系统的一个构成部门施展的是正能量，晋升的是国度竞争力，对中国来说，尤值得小心。

C. 美国没有退休金吗

美国有退休金。

美国的退休政策分为三个层次：

一、提前退休。

年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。

二、正常退休。

根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄。比如1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁，1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁，1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。

三、延迟退休。

选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益。如果你的正常退休年龄是66岁，你选择在67岁退休，那么你每个月能拿到108%的退休金，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。

(3)美国养老金存在的问题扩展阅读：

美国现行的退休养老金体系由三大支柱组成。

政府强制执行的社会保障计划面向全社会提供基本的退休生活保障，覆盖全国96%的就业人口，是这个多层次体系的基石，即第一支柱。

由政府或者雇主出资，带有福利的养老金计划构成了养老保障体系的第二支柱，前者为公共部门养老金计划，是指联邦、州和地方政府为其雇员提供的各种养老金计划，后者为雇主养老金计划，则是指企业及一些非营利组织和机构为其雇员提供的养老金计划，通常也被称为私人养老金计划。

第三支柱是个人自行管理的个人退休账户，是一种由联邦政府通过提供税收优惠而发起、个人自愿参与的补充养老金计划。

美国退休养老金体系发展已有上百年的历史，其现行的多支柱体系是经过不断积累和调整形成的。

以1935年《社会保障法》与1974年《雇员退休收入保障法》的制定为界，美国退休养老体系发展分为三个时期：1935年以前为雇主养老金计划的初步发展期，1935年至1974年为政府强制性社会保障计划和雇主养老计划的迅速扩张期，1974年之后为养老体系的成熟稳定期。

D. 美国为什么不担心养老问题

因为美国人从生下来开始就讲究独立，并且他们有完善的医疗保险制度。

美国人自十八岁开始父母就不会再给予金钱支持，所以让他们养成了凡事靠自己的思想，再加上美国的养老机制非常完善，只要到了一定岁数就可以领取养老金有病了有医疗保险报销，吃住可以花费养老金根本用不着孩子，所以在这种情况下赡养老人也就成了无所谓的事情。

美国的养老主要由三大支柱构成：第一支柱是由政府主导、强制实施的社会养老保险制度，即联邦退休金制度;第二支柱是由企业主导、雇主和雇员共同出资的企业补充养老保险制度，即企业年金计划;第三支柱是由个人负责、自愿参加的个人储蓄养老保险制度，即个人退休金计划。

这三大支柱俗称“三脚凳”，分别发挥政府、企业和个人作用，相互补充，形成合力，为退休人员提供多渠道、可靠的养老保障。

联邦退休金制度是由政府主导的基本养老保险制度，是美政府为退休人员提供的一种保障型社会福利。具体内容如下：

(一)缴纳社会保障税

社会保障税是美仅次于个人所得税的第二大税种，由联邦政府按照一定工资比率在全国范围内统一征收，强制要求企业在每月发工资时按照雇员的社会保障号码(SSN)代扣代缴。

(二)社会保障税税率

社会保障税税率由社会保障署动态调整，经国会批准后执行。调整依据是根据人口老龄化预测数据和养老金支出需要。

以上内容参考：网络-美国养老

E. 美国个人养老金制度是什么情况

国家出台了关于个人养老金的政策,这也被誉为是养老金制度的一大变革。事实上,关于个人养老金这项制度,目前美国已经建立了完整的政策和方案。美国当下有80万个百万美金账户。这些人都在默默地等待着他们的主人退休。
那么在后续推行养老金制度上会有哪些阻力呢?
一、美国的个人养老金制度
其一,从缴费时间上来看,美国个人养老金账户对于参与者的领取年龄进行了限制
。个人可以在70.5岁之前的任何时间通过银行、人寿保险公司、共同基金、股票经纪人等方式开设传统IRA,而对于罗斯IRA而言则随时可以开设,没有年龄限制。
当计划开始后,两种计划都要求个人在规定的截止日期前(一般在下一年度的4月)完成缴费,如2016年的缴费必须在2017年的4月18日之前。美国的个人退休计划并不强制性地要求每年都向计划缴费,传统IRA在中断缴费后可以在未来任何一年恢复缴费,罗斯IRA则在年收入低于一定情况才能完成当年度的缴费,
收入过高者将被限制向罗斯IRA缴费。
其二,从缴费金额上来看,当地从参与者的收入和每年的缴费上限两方面进行了限制,并且对超额缴税均进行了惩罚性措施。
在制度开立上,传统IRA并没有收入金额的限度,只要有应税收入的个人均可以开设传统IRA账户,而罗斯IRA设置了收入额度作为参与计划的进入门槛。
对于夫妻共同报税、丧偶、单身、已婚单独报税等情况的人群需要达到不同的收入水平
。在当年缴费金额上,传统IRA和罗斯IRA均对当年的缴费上限进行了限制。根据2016年规定,传统IRA根据报税者身份以及年龄的划分将缴费限额分为5500美元至13000美元五档。
而罗斯IRA的缴费限额会受到个人在参与罗斯IRA的同时是否同时向传统IRA缴款的限制。如果个人当年只向罗斯IRA缴款,缴款限额为50周岁以下5500美元50周岁或以上6500美元,
并且当调整后的收入高于某一额度之后这一限额会降低。
如果当年同时向罗斯IRA和传统IRA缴款,则罗斯IRA账户缴费限额将减去已向传统IRA账户进行缴款的额度如果当年出现超额缴款,传统IRA和罗斯IRA均设定了6%的特许税作为超额缴款的惩戒性措施。
超额缴款可能来自于自己、配偶、雇主或者结转的缴款。
对于传统IRA而言还包括70.5岁当年及之后年度的缴款,但是两项制度都规定若在纳税申报截止日前将超额缴款及其利息提取,则可以不支付这部分税金。
其三,从限制个人养老金提前领取上看,如果在59.5周岁前提取,需要征收10%的附加税。
这一年龄限制对于一些特殊情况,如报销的医疗费用超过总收入的10%,用于高等教育的花费高于提取额,失业者用于缴纳医疗保险的费用低于提款数额,提取金额用于第一套房子的购买、建造或者重建等情况,由于残疾造成的提前提款,
59.5岁之前的取款将不收取附加税。
我国后续在个人养老金制度这一政策完善的过程中,或许能从美国的个人养老金制度上找到很多答案。尤其是对于养老金提前领取在政策上的限制问题,更是值得我国所借鉴。
但从国内现实情况来看,当下有很多问题仍在阻碍国内个人养老金制度的发展
。
二、国内个人养老金制度的阻力
其一,国内贫富逐渐拉大,导致真正参与个人养老金的人员有限
。尤其是国内经济下行周期已经来临,疫情对个人收入的重创,通胀的持续走高。在这种情况下,居民有限的工资收入短时间内只能满足个人需求,很难再拿出多余的钱去存到个人养老金账户上去。
35岁的王大哥和我们说出了当下普通民众的真实生活,王大哥夫妻二人每个月工资加起来1万元左右。1万元的工资王大哥一家需要支付每个月房贷4800元,车贷1200元,家庭日常开支2500元,养娃费用每个月2000元,基本上每个月都是处在入不敷出的状态。
手里面怎么可能还有钱去考虑夫妻二人的养老金呢?
其二,中国父母对子女独特的爱
。可以说,中国父母对子女的爱是无私的,从孩子出生开始,父母就已经在为其规划以后的人生。45岁的王阿姨说,今年自己儿子已经18岁了,从儿子5岁开始,家里面每年就已经在为儿子未来读书、娶妻生子在存款。现在房价这么高,彩礼又这么高。若不提前存款,到时候孩子结婚怎么办呢?
其实王阿姨所说的话,是国内普通民众的真实心声。对于中国家庭来说,家中有儿子的会提前开始存款,以为儿子未来结婚使用。家中有女儿的,也会存款,只为了女儿结婚的时候,多给女儿嫁妆,以免女儿未来到了婆家受气。
这种思想观念从古代沿袭至今,短时间内很难改变。
即使儿女完成结婚生子的人生大事,若父母有能力的话也会接济子女。而个人养老金制度则要求大家每个月必须要到指定账户存款,而且短时间内也不能提取出来。
显然,这和中国老百姓的现实需要完全相反,估计这一政策很难推行。
其三,民众对个人养老金还存在质疑
。比如说城乡居民养老金在国内也走过了几个年头,但城乡居民养老金由于政策的不断变动,导致很多农民对这一制度都存在很大质疑。现在很多人担心的问题是后续个人养老金制度是否也会在政策上不断变化呢?若政策真正调整的话,是否会影响到自己账户的安全呢?
三、总结
从以上分析来看,目前美国关于个人养老金的制度已形成了完整的制度,在很多方面的确有值得我国所借鉴的地方。而从我国现实情况来看,这一制度估计短时间很难在国内大范围推广。尤其是疫情对国内经济的冲击,很多老百姓手中没有钱。

F. 美媒：美国社会保障体系遭到巨大破坏，这将带来哪些严重后果

美国的社会保障体系遭到破坏，将会导致美国政府无法给民众支付社会保障养老金，同时还会导致美国民众的合法利益得不到有效维护，除此之外，还会导致美国爆发游行示威活动。

在看到美国的社会保障体系遭到破坏的新闻后，很多网友都觉得美国一定会爆发严重的动乱，因为很多失业的美国人都需要依靠社会保障养老金来过活，而如果没有这方面的费用支撑，那么必然会给美国民众的生活带来严重的影响。

一、美国社会保障体系遭到破坏，将会导致美国无法支付社会保障养老金。

由于美国的经济出现了严重的问题，这导致美国的失业率一直居高不下，也因此美国才会出现大量的失业人口，而这些失业人口由于没有收入来源，所以就只能够通过领取社会保障养老金过活，而如果没有这部分收入的话，这些失业人口的生活将会得不到有效保障。

G. 美国有养老金制度吗

1、美国建立和逐步完善了社会保障体系。美国于1942年开始支付退休金。1965年增加了老人医疗保险，1972年又增加了残废者医疗保险。经过50多年的逐步发展与健全，形成了庞大的社会保障体系。

2、美国老年法定退休保险具有强制性、贡献性和福利性，退休和医疗保险基金有正常来源渠道，能自我调整和自我调整。其退休金的收与支是按照现收现付、收支平衡的原则确定的，根据人口老龄化的预测、退休费支出的需要，不断调整保险税税率，达到自我循环正常运转的目的。

3、发展保险公司经营的自愿投保退休金保险，吸收闲散资金增强经济实力，为人口老龄化做准备。美国的一些人寿保险公司除经营人寿保险、财产保险、死亡保险外、还大力经营集体和个人自愿投保性质的私人退休金保险，作为法定退休保险的补充。

4、在美国，还是家庭养老为主。真正进入机构养老院的只有20%，其余都是家庭养老。很多美国老人都有拿着退休金到风景优美、适宜养老的国度、地区养老的人群，如美国的退休老人到佛罗里达、夏威夷、墨西哥海滨购房长住，安度晚年。

5、在美国一些地方，“以房养老”已被许多美国人认为是一种最有效的养老方式，美国，是“以房养老”模式的鼻祖。许多美国老年人在退休前10年左右就为了自己养老而购买了房子，然后把富余的部分出租给年轻人使用，利用年轻人支付的房租来维持自己的退休后生活。

H. 美国401k养老计划的优缺点

目前是美国养老金的主要形式也是主流趋势，据美国养老基金协会数据统计，美国75%接近退休年龄的家庭拥有401k退休计划，那么为什么401K计划在美国养老金占有如此重要的地位呢？
一、什么是401K计划
美国的养老金大体分为两部分，一是社会保险金，相当于我国的养老保险，保证就业者退休之后的基本的养老生活。另一部分是企业的养老金计划，401K计划仅是其中重要组成部分，相当于中国的企业年金计划。美国的401K计划和我国的养老金，有很大区别，至于优劣比较，则见仁见智。
根据该计划，企业为员工设立专门的401K账户，和中国的养老保险制度一样，员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，而企业一般也按一定的比例往这一账户存入相应资金。双方共同承担，存入员工的个人账户，形成了雇主与雇员共同负担退休福利的格局。
如果你作为公司员工，你在工作期间所投入到401K账户的资金和企业投入的资金就是你的退休金，到59岁半就可以从退休账户领取这笔钱。美国在税务上有严格的规定，领取退休金是要向政府交税的，所以，退休员工一般都是逐年领取退休金，为了避税，不会一次性提走所有的退休金。此外对于雇主和雇员来说，投入到401k退休账户所有钱都不需要报税，只有雇员在规定年龄领取时才算收入需要申报个人所得税。私企工作的员工退休后，企业也不需要再给他的员工缴纳退休金，这样可以降低了企业的支出成本。是否加入401K计划，完全凭个人的意愿，可以自由选择。
二、401K的避税方式
雇主和员工存到401k账户里的钱都是税前收入，不需要报税。员工在规定年龄领取时才算收入，需要向国税局申报个人所得税。这就是美国的延迟付税的政策，如果你的收入较高，税率也高，那么这种方式还是能给你带来大实惠的。
对于财力比较富裕的家庭，想多投些钱到401k退休计划里，当然是更好的投资方式，但超过限额的投入是要缴税的。每年的总投入也是有一定的限额的。
三、401K计划的个人及企业投入比例
401k退休计划在每个月投入多少资金上，对于企业的员工而言具有弹性。雇员可依据自己的实际经济情况，每月将收入可接受的比例放到账户中。月收入5000美元的人，如果在退休计划中投入10%，就是500美元，一年投入的资金可达6000美元。但个人每年雇员投入到401k退休计划中的钱是有上限规定的，不是投入多少金额都可以的，2017年的上限是16500美元。如果你的年龄达到50岁，401k退休计划每年还可以再增加5500美元，这样投入退休计划中的资金每年可为22000美元。
企业投入到雇员401k退休计划中的资金为员工年收入的3%。为了保证政府的税收不至于流失太多，美国国家国税局规定雇主在为企业员工投入401k退休计划资金不能超过雇员年收入的6%。
所以，根据以上的规定，我们可以大概的计算一下，如果你的年薪10万美元、年龄在50岁，你可以投入16500美元。到了50岁，可以再加上5500美元，合计为22000美元。雇主按6%的比例可投入资金6000美元。一年下来你的401k退休计划现金就有了28000美元。如果按照65岁退休，即使在50岁时按照此比例在401k退休计划中投入资金，15年中投入的资金不算投资收益，本金合计为42万美元。怎么样，42万美元的退休金是不是很令人艳羡的一块大肥肉啊。
综上所述，美国401K计划的养老保制度，在美国已成为养老保险的主流，既可以为企业合理的进行避税，也减少了个人的缴税数额，利国利民，目前欧洲例如德国、法国、西班牙、匈牙利等国，也有相应的养老保险政策与其大致相同，竞相效仿，该制度必将在不久的将来，深入亚洲的养老保险体系，真正做到老有所依，老有所养。

I. 在美国养老金一分没交的65岁老人国家管吗

不会管，而且在美国65岁老人从未交过养老金的可能性为零。
在美国的养老制度属于是一种强制的社会保险税。美国的国税局他们有着非常强大的税收征缴的能力。一是因为逃税会非常严重。二是它的核实能力非常强大。在美国死亡和税收都是无法避免的。只要你有收入，美国的国税局总是会有办法找到你并给你寄去税单。所以在美国65岁一分养老金没交过的老人国家不会管。也不会出现不交养老金的情况。