养老保险金知乎

Ⅰ 补充商业养老保险有必要买吗知乎

专心君认为是有必要买的，因为仅靠社保中的养老保险是不够的，因为社保具有覆盖面广、保障力度低的特点，它最主要的目的是让人有个基本的生活保障，也就是“饿不死”。
如果你想晚年生活丰富多彩一些，还需要买商业养老保险来补充保障，比如年金险就是个很好的选择。
我已挑选了十款高收益的年金险适合作为养老保险，有需要的自取：十大高收益年金险盘点！全网最值得买都在这儿了
年金险就是你提前按期或者一次性交给保险公司一笔钱，然后在约定时间，保险公司又把约定好的钱返还给我们。
作为养老保险，我们年轻的时候给保险公司交钱，等到60岁退休以后，每年能从保险公司另一笔钱，跟领退休金一样。
社保和商业养老保险的组合，能给我们带来更全面的老年生活保障。
如果你不知道怎么买商业养老保险，可以关注专心保，1对1免费咨询，秉承专业、客观、中立的态度，为你挑选更高性价比的产品，让买保险变成一件容易的事！

Ⅱ 养老保险社会统筹账户和个人账户的区别知乎

统筹账户，是用于发放统筹资金的专用账户，是按照国家政策计算到退休养老版金中统筹发放的权资金。比如基础养老金，过渡性养老金，调节金，以及退休之后的调整，死亡的丧葬费用，抚恤金，等等，都是统筹资金发放，个人账户， 是属于个人的账户。在计算退休养老金时，全部归个人，分月发放，

Ⅲ 买养老保险与买房子那个比较好 知乎

这个吗买房需要很大一笔钱，以我看先买养老保险比较好，不管以后怎么样有了养老保险年老了不能干活了有个生活依靠，不需要子女付担，房子吗在经济条件可以的情况下，买房也是可以的，首先把自己的养老问题解决好其次在考理买房

Ⅳ 个人缴纳养老保险怎么交

养老关乎民生大事，学姐是建议大家积极参保，毕竟这是国家给予为数不多的基本福利。那如果没有工作，自己交养老保险，要交多久？交多少钱？到头又能领回多少钱呢？别着急，学姐告诉你。

由于国家养老保险存在很大的局限，现在很多人选择购买商业养老保险来作为补充，学姐对十款热销年金险进行横向测评，具体分析结果可以查看原文：十大最值得买的年金险大盘点！

1、要交多少

居民养老作为纯粹的福利性保险，每月缴纳一部分金额后，到达领取年龄就能以固定的标准按月领钱，自己和家人都可以从中受益。

我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的一个个人账户里，这笔钱平时是无法取出来的，可以理解成强制储蓄。

很多人觉得，交养老保险只要缴满15年就可以不再交了，但其实大家忽略了很重要的一点：缴纳越久，退休时也会拿得越多。养老金跟保险赔偿金一样，不是有就可以，得够用才行，所以有条件的话，都建议大家尽量交久一些。

2、养老金怎么交

由参保人根据自己的劳动收入选择档次，养老保险经办机构将委托邮局按月征收，参保人持开户凭证和身份证到指定邮局开户，缴费存折并更换密码。

3、养老金能领多少

不同于职工养老保险，居民养老的领取十分简单：

只要累计缴满15年，到了60周岁就可以按月领取养老金。

如果离规定领取年龄不足15年的，不足年份应当逐年缴费，允许补缴，补缴后累计缴费年限不超过15年；如果离规定领取年龄超过15年的，应当按年缴费，累计缴费不少于15年。

4、自己的养老规划，应如何考虑？

其实很多时候城乡居民养老金远远达不到社会平均工资的水平，可能连最基本的生活需要都无法保证。

活得越久，意味着老年阶段的支出就越多，除了日常吃喝之外，医疗费用、护理费等将会是不小的负担。如果想要退休后游山玩水、享受优质的护理服务，提前做好养老规划非常有必要。

Ⅳ 养老保险每年涨那么高最高部门在干吗,对没有收入的人公平吗

作者：SB青年
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一、什么是双轨制
双轨制的具体描述和说明，我就不详细说了，有兴趣可以直接度娘“双轨制”，里面说的很具体。这里我只想强调我的两点看法：
1、首先，我们要探讨，双轨制到底是不是不公平的。
双规制问题的来源是两种养老制度的比较，即公务员养老金制度和企业基本养老金制度的比较。大多数体制外的人都认为，公务员养老金比较企业养老金而言，要高很多。这个结论是怎么来的呢？我记得有一个比较经典研究结论，大概意思是，公务员养老金按照计算，替代率为80%左右，而企业则大约60%左右。也就是说，在职同样是拿着1000元的工资，公务员退休可以拿800元，企业职工退休才能拿60元。这在很多人看来是非常不公平的，他们因此得出公务员养老金不公平的结论，并由此对公务员养老金并轨非常关注。
但是，请允许我说但是。
这种仅仅把养老金作为比较和分析的对象是很狭隘的，无助于我们分析清楚问题的全貌。众所周知，双规制中，公务员养老制度源自于计划时代，而企业的基本养老制度则源于改革开放之后逐步建立起来的现代社会保障制度。公务员养老的制度的基础是将公务员的一生都纳入体制内进行规划，通俗点说，只要进入体制，生老病死都由组织为你包办了。而企业的养老制度的背景是市场对资源的配置，即基本养老金的缴纳虽然是强制的，但是你的养老金是由缴费年限、缴费基数水平所决定的，而缴费年限和水平则是由职工市场化的工资水平所决定的。
那么问题来了，这两套体系怎么比较？
个人认为可以两种方法来比较：
一是假定企业是体制内的职工，那么，将其市场化的工资按照公务员工资体系做一个比对，然后得出其退休工资。也就是说，假设企业职工小明是部门经理，工资为10000元，按基本养老60%的替代率算，退休工资大约为6000元左右。假设小明去混公务员系统，依照他的能力大概可以混成正科级，在职工资水平大约为8000元左右，如果其在政府部门退休，按80%替代率算，退休工资大约为6400元左右。
二是假定政府公务员自由流通到企业，按照企业发的工资来计算企业的养老金。比如说，某公务员小华是个处长，工资是10000元，如果在这个位置上干到退休，按80%的替代率，大概能拿到8000元退休工资。如果小华辞职去企业干，目测应该是能混个中高层当当，拿年薪应该不是问题，就假设12000吧，感觉应该是比较公允的。如果在企业退休的话，按照60%替代率算，退休工资应该在7800元左右。
虽然替代率和工资水平没有经过精密论证，但是有一点定性的结论可以得出，整体而言，同样能力水平下，公务员系统在职待遇相对偏低，退休待遇相对偏高。而企业则相反，在职工资相对较高，退休工资偏低。这也反过来印证了计划体制下职工待遇差距不大，整体稳定的设计思路。同时也反过来印证了市场化背景下，保障基本和体现差距的基本养老制度理念。
说到这里，我想大家应该能明白前面说的经典结论问题出在哪里了吧？同样是1000的工资，他们两个的能力和水平不一定是一样的，所以没有可比性。
这就好比有两个老大在招小弟：一个老大说大家都是兄弟，虽然工资不太高，但只要好好干，受伤了社团帮你养老，挂了老婆孩子帮你照顾。另一个老大说，只要在我这好好干，就能出人头地，每干一票就给分红，而且你为社团贡献越大，将来受伤给你的营养费越多，挂了老婆孩子的照顾也就越多。
你能说哪个老大就好一些么？至少你不能简单的说出谁好谁不好来吧。所以，下次再有人和你探讨双轨制的问题，给他们讲两个老大的故事无疑是提升逼格的好办法。
再回到双规制来，如果把在职和退休金合并在一起，看成是对人才整体的一个薪酬，很难说公平不公平，至少即使存在不公平，也不会有我们想象的那么大。因为如果真的有显失公平的话，应该会有大量人员从一个体系往另一个体系拥挤。（这里说的是已经工作一段时间的人迫切的想进入另外一个工作体制，亲们不要把国考算进来，这个和就业形势有关，好企业竞争也很激烈。）至少目前我很少有听说哪个企业工作一段时间的人非常想进政府机关的，倒是很多政府机关的人想辞职下海的比较多一点，但也没有达到所有公务员都要下海的疯狂程度。
因此，如果真的要比较公不公平，先确定一个公允的人才的价值，然后分别放到不同的体系中去研究，再比较，这样才具有可比性。至少，就我理解而言，薪酬的公平性应该没有问题。
2、其次，我们要探讨，双轨制的问题在哪里。
既然公平不是问题，似乎这篇文章说了半天都是废话。那么问题究竟在哪里呢？问题就在于，我们没有办法知道，至少是很难去知道公不公平。
我想继续用社团的故事来解释上面这段绕口令：如果这两个老大不是一个社团，也就没什么事情了。但是偏偏就是这么巧，这两个老大在同一个社团，而且都归总瓢把子陈浩南管。于是就剧情就开始热闹起来了，开始两个老大相安无事，各管各的小弟，各收各的保护费。但是时间长了，都是一个社团的，你以为小弟们之间不会交流泡妞流砍人的心得体会么？随着交流的深入开展，问题就来了。
某一天，市场派的小弟跑去找老大诉苦去了，说老大凭神马我出生如死，最后落个残废就给点基本的医药费。老大说，亲，你残废前收的保护费太少了，我也没有办法啊。小弟又说，那你看人家计划派的小弟，都没砍过人，就是打群架凑人数，结果自己摔一跤变残废的，医药费也给这么多，这不公平。老大无奈好说歹说，最后私人掏了点钱打发走小弟。
又某一天，计划派的小弟跑去找老大诉苦去了，说老大今年抢地盘老子一个人单挑一条街，凭神马今年分红我拿这么少？老大说，亲，不少了，我今年拿的也就比你多一点呢。小弟又说，那你看人家市场派的小弟，也就随便挥了挥菜刀，拿的比我还多，不公平。老大无奈，私自发了点抢来的罐头给小弟，好歹把人劝走了。
那么问题又来了，哪个老大最痛苦？
答案是总瓢把子陈浩南才是最痛苦的。为啥呢？因为两个老大都跟他嚷嚷不公平，干不下去了，关键是我们可怜的南哥也不知道到底那个老大有问题。为什么呢，两个老大手下的小弟都不少，而且没有比较之前，都干的挺好的。可是突然这么一闹，南哥就想找个知道情况的小弟问问，但是混江湖的都是义字当先，跟定大哥就是一辈子，谁没事换老大玩呢。基本找来的小弟都是为各自老大说话，说对方的不是，各说各的道理，南哥非常烦。
那么回到问题的探讨来，和故事说的一样，双轨制的问题在于两套体系下，人才是很难流动的，不是体制内就是体制外，基本上是出于零和游戏的状态。而这种人才僵化的状态导致了人才的价值没有办法很好的被衡量。举个简单的例子，国企的老总都是有级别的，而这种级别其实是可以在组织内部流动的一个标准。例如局级的老总调到政府部门，职务基本上就在局级上下浮动，很好判断。但是市场化的企业不跟你讲这个，他们的人力资源体系和政府的级别很难直接对接，而且对接的的次数也太少，不能形成一个公允的市场定价，所以你很难知道科级干部流动到企业能干什么职务。
正是由于这种人员无法流动和薪酬体系无法对接的状态，导致了人们从心理上都认为自己在另一个体制能混的更好，虽然这个是不能实现的，或者实现起来代价很大。所以一个小学没毕业失业吃低保的人很可能看不起一个政府的大学毕业的办事员，认为他们每天就是看报喝茶，还拿着高工资。但是他绝对不会看不起和他一起应聘清洁工，并且成功找到工作的隔壁老王，相反可能还有点羡慕老王。同样的道理，经常听见体制内的朋友们感慨，当初我要是什么什么，早就年薪百万了，何至于现在还是个小科长，但是他从来不会掩饰对处长的崇拜之情。
所以，总结一句话，双轨制的问题在于，任何一个细微的问题在僵化割裂的体制以及对未知事物的失真判断的放大下，都成为了一个全社会关注的热点问题，任何人都可以把自己的不满发泄在一个不可能去了解但有可能导致自己不满的事情上。可是真正流动起来，都是人们想象的那样么？
未完待续

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅵ 养老保险缴够15年，到底能领多少养老金

社保只交15年的话，即使你退休之前的工资水平，和当地的平均工资差不多，大概也只能领到在职工资的20%-30%。对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：2020年全国社保医保申办报销流程！

对，就是这么少！

这个数字是怎么算出来的呢？还得从现在的养老金制度说起。

社保怎么交

社保，也就是五险一金中的五险：

养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

其中，前三项是自己交一部分，公司交一部分。

工伤和生育保险是公司替你买的，自己不用交。

上张表，看看最新的上海社保缴费比例：

按税前5000的工资来算，你自己每月要交525元。

而公司每月就要给你交1555，不包括住房公积金。

也就是说，你社保账户上的钱，七成以上都是公司交的。

所以每个月缴社保的时候别再心疼了，心疼的是公司。

养老金怎么领

你交的养老保险，国家分成了两个账户管理。

分别是【个人账户】和【统筹账户】。

养老保险要缴满15年后，才能在退休后终生领取养老金。

如果没满15年，国家会在你退休的时候，把这些年你自己交的那8%连本带息退你。

这8%和利息，也就是你的【个人账户】。

公司给你交的那20%就别惦记了。

国家会把它丢到养老统筹基金的池子里去。

这20%，就是你的【统筹账户】。

如果缴满了15年，甚至交了25年、30年，究竟能领多少？

下面开始枯燥的演算，没耐心的朋友可以直接看结果。

养老金=个人账户养老金+基础养老金

一、个人账户养老金

【个人账户养老金】：个人账户储存额÷计发月数

计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。

计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。

目前50岁为195、55岁为170、60岁为139。

二、基础养老金

【基础养老金】：（退休时上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）÷2×个人缴费年限×1%。

【个人指数化月平均缴费工资】：退休时上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费工资指数。

【个人平均缴费工资指数】：取[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

举个例子。

假设李雷和韩梅在同一城市上班。

俩人月薪都是5000块。

该城市的月平均工资也是5000块。

李雷比较放荡不羁，工作换来换去断断续续，最终只交了15年社保。

韩梅比较老实巴交，工作扎扎实实无比稳定，最终交了25年社保。

（为了方便大家理解，不考虑通货膨胀和工资的涨幅。）

按照上面的公式计算，

李雷退休后每月能领1268元，为当年平均工资的25%。

韩梅退休后每月能领1956元，为当年平均工资的40%。

李雷能拿的退休金只有韩梅的6成多。

如果把这些年的工资涨幅，和养老金的涨幅算上，俩人的差距更大！

更加复杂精准的计算我也做了。

按照每年8%的工资涨幅，个人账户8%的收益来。

他俩都从25岁开始工作，35年后退休。

李雷只交了15年，韩梅缴满了35年。

且李雷的公司只按照最低的缴费标准给他缴纳社保。

最终算出来：

李雷能拿12469元，为当年平均工资的18%

韩梅能拿40503元，为当年平均工资的59%。

李雷能拿的3成……

以上演示虽然不完全准确，但方向是对的。

主要想给大家提个醒：

交社保这件事儿，不管政策怎么变，老实点肯定不会吃亏。

不要觉得交个15年，达到领养老金的最低标准就行了。

真到了那个时候，老头老太太之间比一比，怄到连广场舞都跳不下去了。

怎样能多领点养老金？

想多领点养老金，得从这3个角度入手。

【个人工资】

工资越高，最终计算的基数就越高。

但这个基数是有上限的。

否则月入10万的人，每月自己交8000块养老金，公司交2万。

你不疯公司也疯了……

比如当前上海的缴费上限，就是21396元。

月薪超过这个数字了，也按这个计算。

【缴费年限】

只要在职，社保尽量别断，交的时间越长越好。

对养老金金额的影响已经说过了。

除此以外，还会影响退休后的福利。

只缴纳15年，就只有养老保险是终身有效的。

缴纳满25年，医保才会变成终身福利。

正是年纪大了毛病多的时候，医保多重要不用我多说了吧。

而且退休后没医保，你的商业医疗险也会打折扣。

很多百万医疗和住院医疗，如果不以社保身份就医，就只能报销6成。

【所在地平均工资】

这一点有点取巧。

举个例子。

李雷和韩梅是小县城的老乡。

俩人月薪一样多。

但李雷在老家上班，韩梅去了北京打工。

显然北京的平均工资比小县城要高很多。

最后韩梅在北京退休。

不仅能拿的钱比李雷多，还能享受北京当地的养老福利待遇。

究竟怎样才能在大城市退休呢？

退休城市的认定，遵循“户籍地优先、从长从后”的原则。

拿我举例。

虽然我没有上海户口，但我退休的时候在上海工作，并且在这交了10年以上的社保，就能在上海办理退休。

这就叫“从后”。

如果我退休时在上海工作，但没在这交满10年社保。

怎么办？

往上查记录呗。

看看我之前在哪个城市交足了10年。

一查记录，发现我曾经在南京交过10年的社保。

那我可以去南京办理退休。

这叫作“从长”。

如果我退休时在上海，但是没在这交满10年社保。

往上翻记录，每个城市也都没交满10年，怎么办？

这时候就是“户籍地优先”。

回老家退休。

有的人可能已经没法缴满25年社保了。

这种情况有两个解决办法。

一是一次性补缴。

但当前有很多地区的政策已经不再允许。

二是延迟退休。

如果你只差个一年两年的，又没什么特殊原因。

索性再工作两年，把25年的卡打满。

另外，各地方的社保规定会有细微差别。

大家可以直接拨打12333，直接向当地的社保局进行咨询。

其实，五险一金的知识真的很实用，涉及到我们的养老、就医、孩子上学、生产报销等方方面面，只是很多人缺乏相关的了解。

写在最后：

社保真的很实用，可惜很多人都不懂。

保瓶儿从2018年开始研究社保，相关的文章写了得有二三十篇，靠这些知识在知乎也拿到大几万的赞了。

然后我发现，大家关心的问题都差不多。

如何才能多领养老金？没工作怎么交社保最划算？换了工作城市怎么做社保转移？住房公积金如何贷款买房？生育保险怎么领钱等等？

我整理了一个五险一金文章合集，大家常见的这些问题，都能解答清楚。

想要的可以私信我，助人为乐，就当交个朋友呗。

不介意的话，也

Ⅶ 养老保险的缴费与领取

养老金的计算要按照你到达法定退休年龄时，所缴保险费年限、个人帐户余额、办理退休当年在岗职工平均工资及政策调整等情况计算，现在无法确定。未达法定退休年龄的参保人员发生死亡，所缴的养老保险个人帐户余额可以继承，其遗属可领取一次性丧葬费和抚恤金。

Ⅷ 养老保险基金能用于房地产投资吗 知乎

就个人来说，可以。但是这点钱不足以投资房地产。就公家来说，一般不可以！

Ⅸ 如何理解：养老金改革趋明朗：8%的个人缴费只记账不做实

作者：知乎用户
链接：https://www.hu.com/question/62031549/answer/194083840
来源：知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。
这是个好问题，先说结论。自1995 年 国务院正式下发了《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》，我国希望构建一个全国统一的社会统筹与个人账户相结合的养老金制度。但很遗憾到现在全国统一的统筹说了十多年依旧没有实现；而个人账户则随着名义账户的出台名存实亡。而对于普通民众而言，这很难说是一个好消息。名义帐户的使用意味着个人缴费只用于记账（计算你缴了多少钱）而没有实际资金累计。本质还是现收现付的体制，只不过加了一个个人缴费的记录可以用来计算你未来的社保待遇。但是你未来养老金的钱还是由下几代人的缴费来出的。这好比你去银行存款，每月存1000块，银行记下了你存的钱数，然后把钱发给了现在退休的人去花。你家邻居老王也去银行存款，每月存500块，银行记下了他存的钱数，然后把钱也发给了现在退休的人去花。等你和老王退休了，理论上根据你以往存的钱数你应该比老王退休金拿的多。但是到底能拿多少并不完全取决于你存了多少，因为在名义账户制度下，你存的钱根本没有存下，根本没有存下，根本没有存下。已经在过去被上一代人每年花掉了。而你和老王退休后能拿多则取决于到时候有多少年轻人来存钱。但是按照现在的趋势，生育率越来越低，寿命越来越长，下面几代越来越少的年轻人需要为越来越多且越活越久的你和老王存多少钱才能继续维持这一体系呢？可见名义账户无法解决最根本的老龄化大潮下现收现付的养老金体系所带来的代际不平等的问题。而现在和未来的年轻人将会为此背负极大的负担。完整答案见：如何看待养老金 8% 的个人缴费只记账不坐实？

Ⅹ 从30岁开始交社保到退休大概可以拿多少养老金

作者：保瓶儿
链接：https://www.hu.com/question/27821835/answer/301567307
来源：知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

月薪5000，交30年保险，60岁退休，到底可以领到多少养老金。

五险一金中的养老保险，根据你上一年度的月平均工资，每月由员工个人缴纳8%，单位缴纳12%。

累计缴费15年，并且达到了法定退休年龄，就可以领养老金了。

不过，领到钱是一回事儿，领多少又是另一回事儿。

简单来说，养老金多少受三个因素的影响，缴费年限、缴费金额和退休城市的经济水平。

和医疗保险一样，养老金也分成两个部分，个人账户养老金和基础养老金。

先说个人账户养老金。

每个月咱们自己交的那8%，会存到你的个人账户养老金里面，一直给你攒着，等到退休再按月发给你。

怎么决定每个月发多少呢？这就得用上统计学的力量了。

比如你60岁退休，国家一统计，再经过各种复杂的考虑和计算，预计你退休之后还能再活139个月，就把139列为“计发月数”，用你账户里的钱除以139，就是你每个月的个人养老金。

假设你每月工资5000元，30年来一直没变（这也太惨了。。。），一共交了30年，到60岁退休。

那么你退休的时候，个人养老账户里的钱有：

5000×8%×12×30=144000元

再用这些钱除以计发月数139，就是你每个月可以到手的个人养老金，1035.97元。

等等，好像有什么地方不对劲！

按照每年通货膨胀的速度，30年之后的1035元还值钱吗？

过去养老金交给国家存着，每年只有2%-3%的收益，从2016年开始，国家把养老金的收益提升到了8.31%，秒杀余额宝啊，比很多人自己理财的收益都要高，所以还是可以抵抗通胀的。

那如果我比较倒霉，退休之后没活到139个月就拜拜了呢？

没关系，个人账户里的钱没发完，会一次性交给你的继承人。