养老金资产配置

❶ 如何筹备养老金

养老金的特点：
1、刚性需求，谁都会变老，所以必须有！
2、尽量充足，谁都不知道自己能活多久，最好别出现人活着，钱没了的情况！

所以，养老金应当具备安全性强、流动性差、能升值的特性！
其实养老金也需要多种资产配置！
1、分红型年金保险，专门的养老金产品，具备养老金应有的所有功能！只不过升值能力不是很大，所以作为养老金的基础部分！
2、基金。虽然现在中国的基金市场表现一般，但是选择有赎回时间限制的基金，同时是个不错的公司的，回报应该不差！
3、股票！股票是有风险的，而且绝大多数炒股的散户都会赔钱！如果能严格按照投资规则处理，做股票而不炒股，那么用时间来平滑风险，升值潜力非凡！当然，自己没有这个精力，目前投连险也是个不错的选择！
4、房子。虽然房价调控，炒房受到限制了。但是如果有大量资金，多买一套房子养老，也是很安全的选择。
5、黄金。就当是存钱了，还能抵御通货膨胀！不管世界怎么变，家里留了两根金条，您就是有钱人！

保险、股票方面，有兴趣可以联系我——如果在北京的话
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北京明亚保险经纪
经纪人杜俊松

❷ 个人养老金顶额存20年或可拿57万，能跑赢通胀吗

这需要看个人养老金的本身配置情况,，同时也需要看个人养老金的投资结果。

从工作程度上来说，当我们推出个人养老金的主动缴纳选项的时候，这可以进一步帮助我们建立个人养老金库存，因为养老金本身会进行一定的资产配置，如果这两个配置的结果非常好的话，个人养老金的顶额存储肯定定会跑赢通货膨胀。在多数情况下，个人养老金可以帮助我们提供更强的经济保障。

个人养老金定额存储大概率可以跑赢通货膨胀。

在我们主动缴纳个人养老金账户之后，我们每年最高可以缴纳1.2万元的个人养老金。因为多数人的投资能力并没有那么强，很多散户投资人甚至没有时间去研究投资的内容，所以个人养老金大概率会跑赢普通人的投资结果，同时也可以跑赢通货膨胀。

❸ 养老金统筹将启动，养老待遇提升，有必要自己准备养老金吗

按照既定时间表，企业职工基本养老保险全国统筹将于明年初正式实施。这标志着我国职工养老保险制度建立24周年，终于走出了地域划分，进入了国家统一时代。
实现国家对企业职工基本养老保险的统筹规划，是我国“十四五”期间养老保险制度改革的重要任务之一。今年中央经济工作会议再次提出“推进全国基本养老保险统筹规划”。近日，国务院对在全国范围内全面实施企业职工基本养老保险作出专项部署。
《国家企业职工基本养老保险总体改革方案》文件精神即将出台。此前，中国社会保障学会副会长金伟刚也公开表示，我国将从2022年1月起实施企业职工基本养老保险国家总体规划（以下简称“国家保障计划”）。
多位专家表示，国家统筹养老保险是构建公平、可持续的养老保险体系的必由之路。国家统筹实施后，养老保险基金可以在全国范围内互助互助，基金的配套能力将大大增强。对于参保人来说，养老金更有保障，可携带性大大提高，地区之间的养老金水平差距也将缩小。

❹ 养老保险资产配置部

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1、首先可以进行资产配置的工具主要包括四大类：现金类资产（货币基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障类资产（各种保险，这个主要是一种个人的风险对冲工具，非常重要，以防万一用的，这个一定要有）；固定收益率资产（在有钱花和有了保障的基础上，要考虑资产保值了，这时候可以买些银行理财产品、债券、债券型基金、保本基金等）；权益类资产（要资产增值就要高风险高收益，而且对投资者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股权等等）；
2、进行个人或者家庭资产配置的其实有工具，这个工具叫做标普资产配置。它把人们要配置的钱分为四类：要花的钱、要保本的钱、要保本的增值的钱和生钱的钱。
3、如何配置要花的钱？这个要看个人收益支出情况，一般而言要花的钱保留3-6个月的生活费；对应到我们上面的资产工具，就是现金类工具，除了现金和银行存款外，您可以配置货币基金、国债ETF、国债逆回购等工具。当然这类资产不宜配置过多，因为配置的越多，整个组合的资产收益就越低；
4、如何配置保命的钱?这里主要是保险了，国人似乎很多人对保险产品存在一定的误解。其实，保险就是通过支付保险费的方式，把风险损失转移给保险公司，达到以小博大的效果。换言之，就是以有限的财务支出，避免无限的财务损失。这是一个非常好的个人或家庭风险对冲的工具。
至于老百姓怎么买保险了，对于老百姓来说，把保险买简单了，就是要记住这样一个组合就可以：重大疾病保险+寿险+意外伤害保险+住院医疗保险+意外医疗保险。（钱不够的情况下，优先买重疾险和寿险）这样一个组合，就能做到----意外的门诊可以报销，住院的医疗费用可以报销（无论什么病，住院就可以），重大疾病能得到提前给付，意外死亡和残疾可以得到给付，疾病死亡也可以得到赔付。买了这样的保险组合，就基本可以算是保障全面了，当然，这属于保障类的组合，养老的风险要由养老保险解决。
5、在有钱花和有保障的情况，该考虑资产的保值对应到资产工具就是固定收益率资产，这些包括债券、债券型基金、保本基金、保本的银行理财产品等等；另外投资者还可以应该购买孩子的教育年金和自己的养老年金。
6、如何配置资产增值部分的钱
这个首先要认识到自己的风险-收益特征是什么样的，如果你年纪比较轻，可能多配置一些风险的资产，如果您的年龄比较大就应多配置一些低风险的资产；如果你的收入比较固定，例如您是教师或者公务员等，那您也可以多买一些权益类的资产；而如果你的收入波动比较大，例如您是销售人员（工资主要看提成），那么建议您多配置一些固定收益的资产

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❺ 个人养老金制度施行，会带来哪些影响

对于个人来说，个人养老金制度落地意味着有更多的养老金储备选择，也可以规避养老金不足的风险和体验更多养老生活方式。

社保养老金提供的是一份基础的养老物质保障，但要提高养老生活水平，体验不同养老方式，我们还需要通过个人银行储蓄养老，商业养老保险等第三养老支柱的配置。

个人养老金制度涉及到的是各类储蓄理财相关的养老产品，比如商业养老保险，养老基金等，这些都需要耗费大量当下收入现金流或者长期的现金流强制储蓄，会影响你的财务现状，一定要量力而行。

普通家庭社保养老优先，做好基础医疗保障规划，有足够的经济余力，负债不高的家庭，我们才考虑第三养老支柱体系的构建，为退休养老生活做更充足准备。

❻ 个人养老金制度来了，此次养老金制度都有哪些内容

个人养老金制度，在业内并无统一的定义，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排。而该制度最早是出现在1991年《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》中的。《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》提出了“逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度”。

个人养老金制度的建立首先能帮助个人积累养老财富，提高养老保障水平。从国民资产配置看，我国居民资产配置中非金融资产配置较高，居民将更多的资产配置到了房产上。除了提高金融资产配置占比外，个人养老金制度的建立还有利于优化居民金融资产的内部结构。 且个人养老金制度建立以后，居民可以将金融资产中的银行存款转到个人养老金账户中，委托投资机构进行投资，提高投资收益率。

❼ 打破养老幻想，光靠社保养老还不够第三层次养老保险来给你支招

随着我国人口老龄化速度越来越明显，养老问题越来越成为人们关注的热点。延迟退休、养老金上涨、养老保险统筹等相关话题热度一直居高不下。而在今年两会上，有一个词频频出现，甚至首次被写入政府工作报告。
这个词就是——第三层次养老金。今年的政府工作报告在论及“加强基本民生保障”时提出，“推进养老保险全国统筹，规范发展第三层次养老保险”。相信很多朋友听到这个都感觉一头雾水，今天就带大家来了解一下。
什么是第三层次的个人养老金制度？
第三层次养老保险这个说法要追溯到 1994 年，当时世界银行出版了《防止老龄危机--保护老年人及促进增长的政策》，首次提出并向各国政府推介建立“三层次养老体系”，即公共养老金计划（第一层次）、职业养老保险计划（第二层次）和个人储蓄计划（第三层次）。
我国现阶段规划和推行的也是“三层次养老体系”
第一层次为基本养老保险，第二层次即企业年金和职业年金，第三层次包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。
个人储蓄性养老保险也就是个人储蓄性养老金，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排。
基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老金本质上来说并无太大区别，都是一种养老产品，区别就是我们缴纳的保费是交由谁来打理。基本养老保险依靠的是国家，企业年金依靠的是企业，个人储蓄性养老保险则更多靠自己。
它们之间各有优劣，没有哪种方式就是最好的。但我们可以根据自身情况缴纳，有能力的朋友可以多选几个。让自己处于不败之地的原则就是——不要把鸡蛋放在一个篮子里。

❽ 人社部将推出个人养老金制度，这将会带来哪些利好

人社部副部长游钧在新闻发布会上表示，我国当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，制度基本健全了，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台，目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。作为第三层次的个人养老金制度还没有出台。总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出。

个人养老金账户一般会提供不同的投资方案，个人根据可承受的风险自主选择投资方案。银保监会将制定养老金融产品的标准，规范养老金融市场发展，并在金融监管下降个人养老金基金投资资本市场运营。个人通过个人养老金账户委托金融机构投资这种方式降低了居民个人直接投资资本市场带来的收益波动和不确定性风险。

个人养老金是资本市场重要的长期投资者，能够源源不断的为资本市场提供“活钱”， 有助于培育机构投资者，促进资本市场的健康发展。

对此，你有什么想说的呢？欢迎在评论区告诉我。

❾ 个人养老金来了，为什么我们要推动个人养老金制度

养老金不管对个人还是对国家都是非常有利的，但即使法律明文规定在经济落后地区还是有不少公司不给员工缴纳社保，而且灵活就业群体非常庞大，所以推动个人养老金是非常有必要的。

❿ 如何看待人社部表示将推出个人养老金制度具体将会产生哪些影响

相比自己存钱，个人养老金制度还是有优势的：

1) 能够享受税收优惠

存入官方管理的个人养老金账户，能够享受税收优惠。什么意思呢？就比如我们每个月交公积金的钱，这部分钱是不用交个税的。很大的可能是未来存入个人养老金账户的钱，也可以免交个税，工资减掉这部分钱再扣个税。等退休提取的时候，再按收入认定来交个税。

（有业内人士推测，这个养老金账户会借鉴国际通用做法，是一个类似国家支持的、EET类型的商业保险账户。E代表免税，T代表收税，EET就是指的缴纳和投资的时候免税，最终提取的时候交税。）

也就是说鼓励我们年轻的时候，每个月固定给自己存一笔养老钱，这个钱有专业团队帮我们去投资赚取收益，并且把钱存入这个养老金账户还能让我们少交点个税。

2) 实现专款专用

虽然是否参与缴纳个人养老金是自愿原则，但这个账户仍有一定的“强制属性”。存入这个账户里的钱，只有等到退休年纪才能够领取。

相比自己存钱，由于没有这样的强限制，很难保证这笔钱中途不被挪用。而这个个人养老金账户通过限制领取时间，就能实现专款专用的目的。

3) 帮助个人积累养老财富

有数据显示，目前我国居民的资产配置，65%是房产等非金融资产、仅有35%是金融资产（存款、股票、基金、保险、养老金等）。而在金融资产中，大部分为银行存款，而且绝大部分是低于一年期的银行存款。

个人养老金制度的推出，可以帮助把这部分银行存款转入到个人养老金账户中，由官方认可的专业机构进行投资管理，提高收益率。

同时，相对于个人去投资，个人养老金账户一般会提供不同的投资方案，个人可以根据自身的风险承受能力自主选择投资方案，从而降低投资风险。由于这个养老金账户锁定期非常长（退休时才能提取），里面的资金可以做一些长期投资，一定程度上来说，收益率也会更高。

所以，综合来说，个人养老金制度的建立能够带给我们相对稳健的投资收益，帮助我们积累个人财富，提高养老保障。

这几个优势，是个人投资做不到的。如果你是有心规划自己的养老，那么个人养老金制度是个好事。