法眼看财经养老金

㈠ 养老金实现“16连涨”，民生保障待遇究竟如何

养老金已实现“16连涨” 中国上调民生保障待遇不停步，让我们一起来看看吧

全国退休人员养老金上调5%，多地调高城乡最低生活保障标准，价格临时补贴、失业保险保障力度加大。几个月前，在甘肃省东乡县考勒乡八十个村，建档立卡贫困人员祁不德老人终于拥有了自己的城乡居民养老保险。此前，由于人户分离，加上经济困难，老人一直没有参保。每月一两百元的养老金，虽然不多，但对贫困老人来说，却是最稳定的生活保障。为让贫困人员应保尽保，上半年，有关部门共为3372.26万困难群体代缴城乡居民基本养老保险费37.48亿元。许多像祁不德一样的老人，也获得了老年生活的一份可靠保障。

㈡ 养老保险中做实个人账户和名义账户两种不同举措看法

经过逾四年的研究论证，养老保险顶层设计方案接近完成。
据《财经》记者了解，总体方案中的基础养老金全国统筹、国有资产划转社保、延迟退休年龄等内容，各方初步达成共识。但无可回避的养老金个人账户何去何从，依然深陷争议漩涡。
在中国，养老金个人账户由员工每月缴纳工资的8％形成，权益为个人自有，相当于一份强制储蓄；而单位缴纳的养老金则会进入社会统筹部分，在领取时强调共济，吃“大锅饭”。
个人账户的部分职工退休后能领取多少，与账户里的储蓄金额密切相关。
个人账户，是20多年前上一轮社保改革时引入的新生事物，彼时普遍的社会保障制度初建，但因诸种原因，个人账户很长时间处于空账运行的状态。过去几年的政策也没有明确个人账户的改革方向，中共十八届三中全会决定仅做出“坚持社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度，完善个人账户制度”的表述。
它的变动将如何影响参保人未来的生活，至今说法不一。
个人账户流变
与大多数国家不同，中国在上世纪九十年代建立基本养老金制度时，采取了社会统筹与个人账户并存的统账结合模式。单位所缴纳的员工工资的约20％进入统筹账户，员工自身缴纳的8％则进入个人账户。
从政策设计看，两个部分对应着两种制度和不同理念。社会统筹对应现收现付制，即在职者缴费给退休者养老，其存款不在账户中停留，而是直接被发放至当下的退休者手中；而个人账户对应的是累积制，意味着职工自己攒钱，这笔资金被储存在银行账户上，作为未来的养老资产。
职工在退休时，领取的养老金同样分为两部分，对应着不同的计发方式。社会统筹的发放主要与社会平均工资等因素有关，虽然参考缴费年限、缴费数额等因素，但与个人缴费行为的关联性远不及个人账户明显。后者相当于一份强制储蓄，计发方式简明，即将账户中的累计本息除以一个固定月数，每月发放，如对60岁退休的人员，每月发放的待遇为本息除以139，体现“缴得越多，领得越多”原则。
中国的统账结合，意在兼具两种制度的优点：社会统筹对应的现收现付制具有较强的二次分配功能，能帮助缩小贫富差距；个人账户对应的累积制产权清晰，能鼓励人们多缴费。
但两种制度同样各具缺陷早前未受到足够重视：现收现付制受到人口结构老龄化的巨大压力，老年人口比重上升，年轻人的缴费压力随之上升，面临可持续风险；累积制的压力来自于保值增值，如运行不善，相当于人们的养老钱贬值。
当初颇为美好的制度设想并未完全发挥预期作用。
由于制度建立前退休或将退休的人们未曾为养老存下资金，而政府又期望他们能够获得充分的养老待遇，偿还这部分历史欠债的任务便转移到了后来的缴费者身上，这也是国内养老保险高达28％的缴费率的由来。这也可以解释，遭遇经济下行期时，降低社保成本的呼声一再出现，但降低养老保险费率的步子慎之又慎。
同样由于这部分历史欠债，以及老龄人口比例不断提升，统筹账户部分不足以发放给已退休者，只能挪用个人账户资金填补窟窿。
这样一来，本用于累积的个人账户内并无实际资金，只有一个缴费记录。因此，筹账结合实际上近似于回到了原本现收现付制的老路。
如果只是简单走了回头路，并不可怕。问题在于个人账户中的记账额如滚雪球般越来越大，最终是要拿真金白银来还账的。
中国人民大学社会保障研究所所长李珍测算，若公共预算收入和个人账户记账规模的年增长率都维持在2015年的水平，到2024年，也就是七年以后，个人账户的记账规模将超过公共预算收入。
这颇令人挠头，而且留给人们想出解决办法的时间已经不多。
决策者多年前已注意到这个问题，并试图加以解决。2000年起，辽宁、吉林、黑龙江三省被列为试点，逐步做实个人账户，也就是向原本亏空的个人账户注入资金。2006年，试点扩大到天津、上海、山西等八个省市。
然而，事与愿违，辽宁试点好不容易累积起来的一点资金再次被挪用作当期养老金发放。此后，“做实个人账户”的提法也消失在了后续的政策文本中，个人账户改革至今再无实质进展。
三条可能的改革道路
应该保留表现不佳的统账结合制度，还是干脆回到现收现付？
当前的改革思路大致包括三种：维持现有制度不变，或适当压缩个人账户的比例；实行“分账制”，即将个人账户部分或全部转移至补充型养老制度中；实行名义账户制，并扩大个人账户的比例，改为16％的“大账户”，推动养老金制度向累积制过渡。
不同思路，可能带来不同的结果。
若维持原制度不变，为应对老龄化的支付压力，若干制度参数就必须调整。比如，延长退休年龄、延长养老保险最低缴费时间等。随着人均寿命的提高，当前仅需缴纳15年保险即可领取养老金的做法势必有所改变。
“分账”的思路近年越发活跃。所谓补充型养老金，主要指的是由部分企业为员工建立的企业年金制度。有学者构想，由政府为全体国民建立一个新的养老金账户，通过税收优惠鼓励企业和员工向该账户存钱。这一制度设计在国外早有实践，如美国个人退休账户，人们可以轻松查询到自己账户的缴存额记录以及余额。补充型养老金的权属十分清晰，即个人所有，且个人对如何投资享有一定的选择权。但该思路当前最大的困难是企业与政府的积极性不高。2016年仅有2325万人拥有企业年金。
更大的难处在于，转移到补充养老金中的资金必须做实，这将给财政带来压力，或是迫使政府寻找新的财源。
保监会副主席黄洪在6月底公开称，将尽快制定完成个人税收递延型商业养老保险试点方案。方案指向的是一些具体商业养老产品，而非建立一个新的养老账户。这或许说明，“分账”思路并未被决策者采纳。
设立名义账户制度，则是基于个人账户已空账运行的现实。在这一设计中，职工依然向个人账户存款，但账户中没有真实资金，所有缴费被用于支付当前退休者的养老金，职工的缴费和收益被记账，作为未来发放养老金的依据，强化“多缴多得”，以鼓励人们更多缴费。此外，随着资金的积累逐渐向累积制转型，以提高未来养老金的可持续性。
为了调动人们的缴费积极性，个人账户的比例需要被扩大，如从单位缴费中划拨8％，使得个人账户扩大至16％，这也被称作“大账户”改革方案。
这种方式能够在短期内避免直接向实账转型的巨大成本，同时又由于账户内没有实际资金，在国内资本市场尚不健全的情况下，可避免投资运营的压力。
对资金运营的担心不仅仅对中国是个难题。
2001年前后，是否要引入个人账户就曾在美国激起讨论。美国退休人员协会副会长桃乐茜·西蒙告诉《财经》记者，2008年发生经济衰退后，没有更多人来探讨这个问题，因为人们不愿意冒金融和经济风险。但她再三重申，为了能获得适宜的老年生活，人们必须尽早开始自己的储蓄计划。
对各国而言，考虑是否在基本养老金中引入个人账户时都颇为谨慎。
20世纪80年代以前，现收现付制的传统养老金制度国际通行，进入八九十年代，养老金制度改革此起彼伏，个人账户制度引发了广泛关注，但比较典型和持续的仅包括1955年新加坡建立的中央公积金制度，1981年建立的实行私营竞争性管理的智利个人账户制度，90年代出现的瑞典名义个人账户制度。
美国和德国等发达国家在基本养老金上依然采取现收现付制，职工和企业缴费全部进入统筹账户，养老金由社会统筹基金统一支付，不足部分由财政拨付，这种方式易于管理，但容易使财政不堪重负。
作为欧洲人口老龄化程度最高的国家、养老保险制度的发源地，德国的养老金支付也面临赤字危机，领取人数上升，待遇水平走低。尽管已采取延迟退休年龄、减少福利支出等补救措施，但形势依然严峻。由于欧盟国家被规定不能通过举债来提供养老金，德国面临的选择可能是需要降低替代率或提高缴费比例。
国内的大账户方案可以绕开资金运营的麻烦，但会为现有的养老金治理体系带来不小的挑战。《财经》记者了解到，在过去几年间，该方案一度得到决策层的认可，但随后又被搁置。
到底选择哪种方案？
对中国而言，养老保险改革的特殊之处在于“超级老龄化”正在到来。
西北大学公共管理学院教授席恒指出，从2015年到2050年，中国老年人口比重持续提高，老龄化速度远高于其他国家。总和生育率长期低迷，而预期寿命不断增长，改善制度的紧迫性增加。
在扩大个人账户和维持现状、通过参数调整提高养老金可持续性两种选择中，理念之别是最显著的差别：前者更推崇精算公平，强调缴费积极性和待遇之间正相关关系；后者则强调在不同社会群体间发挥共济效果。
在一些学者看来，现收现付制将个人的养老金水平和社会平均工资紧密联系，具有收入再分配的功能。如果特别突出个人账户的“多缴多得”，原本悬殊的收入分配差距也将被扩大，将更有利于富人群体，从而背离社会保障的初衷。
中国经济改革研究基金会理事长宋晓梧还担心，若改革既不利于穷人，且个人账户的收益率不高，富人也不积极缴费，会使整个制度陷入尴尬。
作为建立养老金个人账户制度标杆的智利，正进退两难。这个国家在1981年对原本的现收现付制进行彻底改革，由政府承担转轨成本，建立了完全积累的个人账户制度。
当前，智利的个人账户制度累积了1700亿美元的养老保险基金结余，相当于智利国内生产总值的70％。但中国人民大学劳动人事学院副教授杨俊介绍，智利的个人账户实际上并没有发挥充足的激励性，覆盖率并不高。
即使强制国民参加养老保险，2009年至2016年智利的平均覆盖率水平也仅为56％，雇员的缴费年份只占其就业年份的一半左右，这事实上会导致参保人退休以后，无法获得足够的养老金待遇。
智利个人账户养老金的投资回报率也在下降。1981年到1990年养老金实际的平均回报率为12.5％，1991年到2000年为9.24％，2001年到2010年下滑至6.74％，2011年至2016年仅为3.01％。
不过，也有学者提出，即使扩大个人账户，也可以通过一些机制设计来提高再分配作用，比如效仿德国的“里斯特模式”：在缴费时给予部分弱势群体补贴，提高其未来的养老金待遇收入。
采取名义账户方案还有一个难点：如何为职工向个人账户所缴纳的储蓄计息，这关系到当前职工在未来的养老金收入是高是低。
该方案的支持者、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文曾告诉《财经》记者，记账利率应该是动态的，即根据经济发展的情况来确定。采用名义账户制意味着账户收益率与生物收益率（社会平均工资增长率和人口自然增长率之和）挂钩，或直接将生物收益率作为账户记账利率，使制度平衡运转。简而言之，如工资水平增长快，获得的收益率也高。
当前的个人账户已空账运行，即便未采取名义账户制，也需要给予合理的计息。过去的记账利率既偏低，又存在较大的地区差异，以2015年为例，山东、辽宁、四川的个人账户记账利率分别为4.25％、2.76％、1.5％。
6月底，全国统一的职工养老金个人账户利率被首次制定并公布，为8.31％。新政提出将参考职工工资增长和基金平衡状况等因素，而这次调整认为是在弥补过去偏低的利率，并提振人们对制度的信心。在名义账户制下，记账利率的制定过程将更透明，精算程度更高，若个人账户的比例还被扩大，职工或需更多地承担可能出现的经济衰退的风险，养老金待遇未必会延续当前行政化上调的状态。
此外，如下决心向实账累积过渡，转型成本无可避免，缴费的压力可能会被分散到多代人身上，以实现制度的长期可持续。
因此，无论采用哪一种改革路径，都难以称得上是完美的解决方案，养老金个人账户将转向何处，还需要审慎考虑。

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㈢ 很多人说养老保险的最后五年很关键，为什么这么说呢

养老保险较难的最后五年很关键吗？我觉得养老保险重要的不是最后五年，而是要从其他方面来进行考虑，比如缴费期限、缴费基数、个人账户余额等。如果在最后的五年，你能够提高缴费的基数，那么对你的养老金肯定是有好处的。

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㈣ 养老金缺口18.3万亿，社保养老还够吗

[财经动态]研究发现，在中国养老金缺口问题上，可以说存在较大的数据性偏差，财经机构研究数据与国家人社部数据的巨大反差显示，中国养老金问题的确是社会较为关注的.由中国银行首席经济学家曹远征牵头的中银研究团队，加上德意志银行大中华区首席经济学家马骏牵头的复旦大学为主的研究团体共同撰写的《《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。报告指出，人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大负担。而根据人力资源与社会保障部统计，截至2011年年末，我国企业职工养老金目前结余1.9万亿元，所以从全国层面看，不存在养老金缺口的问题。未来全国养老保险基金能够做到长期收支平衡。一个是18万亿的资金缺口，一个是不存在养老金缺口，作为居民应该相信谁？中国养老金缺口莫须有还是无底洞呢[财经观察分析]研究发现，如果养老金不存在缺口，为什么近期人社部提出延迟退休年龄？笔者分析认为，人口老龄化已经到来，中国养老金存在较大的资金缺口，笔者认为研究机构的研究方式与数据具有可信度。比如报告研究结果和政策建议，是利用推测法和估算法，基于国家统计局往年已发表的数据作为存量基础，加上每年的流量变化，逐年累计而成。以此方法测算，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元，在目前养老制度不变的情况下，往后的年份缺口逐年放大，假设GDP年增长率为6%，到2033年时养老金缺口将达到68.2万亿元，占当年GDP的38.7%，可以说存在一定和科学性与可靠性，那么人社部数据是否可靠呢？这个我们研究认为，其静态标准与数据透明度不足无法给以充分解释。总体来看，由于人口老龄化的影响，退休人员数量越来越多，退休人员领取退休金的时间越来越长，导致国家的养老保险支出越来越庞大。近期上海财经大学与清华大学研究报告均指出中国财政透明度不及格者为众，因此社保数据的透明度也很难令笔者完全相信。研究认为，中国不仅存在养老金缺口，未来或可能陆续加大，缺口不断增加，否则有什么必要提出延迟退休时间呢？财经研究机构与人社保数据巨大差异存在，至少说明这个问题相当严重，莫须有还是无底洞我们拭目以待。

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㈤ 养老金的专家评论

人力资源与社会保障部新闻发言人李忠在回答新华社记者提问时指出，2014年企业退休人员养老金的上调标准是综合考虑了职工平均工资的增长、物价上涨、养老保险基金和财政承受能力，以及企业退休人员养老金水平等因素来确定的。虽然养老金年年涨，但是这样的调整在企业退休职工看来，由于物价上涨因素的抵消，“含金量”并不高。
中央党校教授周天勇指出，中国居民消费价格指数（CPI）涨幅比较温和，但其中的肉、蛋、米、油等生活必需品涨幅较大，而这些恰恰是退休人员的主要消费去向。
周天勇说：“养老金上涨老百姓肯定叫好，但物价水平尤其是生活必需品的上涨在一定程度上抵消了养老金上涨的好处。”
西南政法大学经济法学院教授熊晖认为，每年上调10%的做法体现了政府对民生工作的重视，但是养老金的上调缺乏制度层面的保障，老百姓“心里没底”，因此有必要建立养老金调整的正常机制。“政府必须下定决心，把这个机制尽快建立起来。”熊晖说，“调整机制可以选取通货膨胀率特别是与老年人密切相关的生活必需品的价格涨幅为挂钩指标，同时调整幅度还应与在职职工的工资水平挂钩。”
同时，养老金差距也不可忽视。差距不单存在于机关事业单位退休人员与企业退休人员之间，很多国企退休员工养老金也明显高于非国企员工。更大的养老金差距还存在于城乡居民之间。中国新型农村社会养老保险的养老金中位数为每年720元，而城镇及其他居民养老保险的养老金中位数为每年1200元，前者仅及后者的60%。
西南政法大学经济法学院陈步雷教授指出，中国现行法定养老保险制度按照职业对企业职工、农村居民、城镇个体户、机关事业单位人员等不同群体进行分割，过多的制度性区隔损害了养老保险制度的公平性与互济性。
随着养老金水平的逐步提高和老龄化程度的提高，人力资源和社会保障部副部长胡晓义坦言，基金的压力会越来越大。
针对养老金运营制度改革，人力资源与社会保障部部长尹蔚民在《〈中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定〉辅导读本》中撰文指出，在确保当期养老金发放和保证基金安全的前提下，积极稳妥推进基金的市朝、多元化投资运营，健全基金监管体制，努力消除基金贬值风险，实现保值增值，以利基金长期平衡。
中央财经大学社会保障研究中心主任褚福灵认为，养老金是全国人民的养命钱，投资运营必须慎重，实现增值过程中，“安全稳健”是先决条件。与此同时，要进行大规模的投资运营，提高统筹层次必然得先做好，不可能放开由各地进行投资，那样风险太大。
随着人口老龄化的日益严重，养老制度改革的呼声也越来越高，尤其是公众一直关注的养老金双轨制广为诟病。对此，中国人民大学社会学系副教授周孝正接受人民财经记者采访时指出，要想养老改革有实质进展，相关部门需出台改革时间表，不能将改革一拖再拖。
中国人民银行金融研究所所长姚余栋研究“超老龄社会”课题时计算出了这样一组数据：15年后，养老金缺口将达4.1万亿元；35年后，这一缺口将约为6.1万亿元。2050年，中国将步入超老龄化社会，老龄人口总量超过4亿人，60岁以上人口比重将超过30%，成为全球人口老龄化程度最高的国家。在此背景下，必须通过大力发展养老金融来预防老年时期的各种风险，提供多元化、多层次的养老金融产品，开发养老金融业将是一个重要的金融战略。
2015年12月9日，民生银行董事长洪崎在中国养老金融50人论坛成立大会上表示，全面放开养老服务市场，通过购买服务、股权合作等方式支持各类市场主体增加养老服务和产品供给，这为今后一段时期全国养老产业的发展指明了方向。

㈥ 上海的养老金怎么 算

1、基础养老金=(参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×(1%×缴费年限)；

2、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月份

㈦ 养老金及时足额发放有保障！全国实施渐进式延迟退休

确保养老金及时足额发放，财政部给出“定心丸”。
在2月22日国务院新闻办举行的财政改革与发展工作新闻发布会上，财政部部长刘昆表示，退休人员的养老金，不管是在什么地方，在哪个省，在哪个市县，都能确保及时足额发放，都有保障。
财政部副部长余蔚平表示，企业职工基本养老保险全国统筹，资金在全国范围内互济余缺，有利于发挥基金的规模效应，这项工作已于今年1月1日正式实施。目前，财政部正在抓紧研究制定相关配套文件，测算资金调拨规模，合理调剂地区间基金余缺，加强对地方实施工作的跟踪指导，及时调整完善政策举措。
什么是全国统筹
人社部养老保险司副司长亓涛在2月22日人社部举行的新闻发布会上表示，我国养老保险制度上世纪90年代建立以来，从县级统筹起步，逐步提高统筹层次。2018年7月，建立实施了基金中央调剂制度，适度均衡了省际之间养老保险基金负担，迈出了全国统筹的第一步。2020年底，各省份都实现了基金省级统筹统支，解决了省内地区间基金负担不均衡的问题。2018-2021年，中央调剂制度实施四年间，共跨省调剂资金6000多亿元，其中2021年跨省调剂的规模达到2100多亿元，有力支持了困难省份确保养老金按时足额发放。
武汉科技大学金融证券研究所所长董登新在接受澎湃新闻记者采访时表示，从今年1月开始的企业职工基本养老保险全国统筹工作，应该说开启了一个过渡期。
他指出，全国统筹工作的终极目标主要有三个标志，第一是参保人的缴费基数上限和下限全国统一，第二全国所有参保人退休金的计算公式中的在岗职工平均工资也应该是全国统一的，第三个标志是，职工基本养老保险制度的全国大一统，以及中央政府统收统支。
中国社会科学院财经战略研究院副院长杨志勇向澎湃新闻记者表示，全国统筹，确保全国特别是老工业基地养老金发放，对于全国劳动力统一市场的发展也有帮助。
“目前基本养老保险基金仍然分散在各省，全国的资金池还没有完全构建起来，由地方政府掌管的基本养老保险基金，还不能形成投资管理的规模效应。将来实现了全国统筹，由中央政府统收统支，整个职工基本养老保险基金就会形成一个全国的大水池进行统筹管理，发挥应有的规模效应，来提高养老金的管理效率，降低养老金的管理成本。”董登新说。
为何要全国统筹
上海对外经贸大学金融学院副教授、金融发展研究所副所长钟辉勇对澎湃新闻记者表示，尽管长期来说，随着老龄化比例的增加，养老金缺口或会逐渐增加，但短期来说全国范围并不存在养老金缺口。
“目前面临的一个问题是养老金区域间的不平衡，但这和城市化进程中劳动力的跨地区流动有关。”钟辉勇说。
西南证券研究发展中心宏观首席分析师叶凡对澎湃新闻记者表示，我国的中度老龄时代即将来临，社会化养老已是大势所趋。未来十年中国人口老龄化进程将持续加速，2030年60岁及以上的老年人口占比或将达到25%左右，2055-2060年老年人口将达到峰值。现阶段生育政策调整短期作用有限，“未富先老”和地区的不均衡性加大了应对老龄化的难度。
叶凡表示，通过对比美国、日本、荷兰的养老金制度及资金运作经验，可以发现目前我国养老金体系存在结构、统筹、账户管理等问题。同时，养老金投资范围过窄，资金高额沉淀，整体投资收益率偏低等也无法很好实现养老金的增值诉求。
实施渐进式延迟法定退休年龄
近日发布的《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》提出，尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。实施渐进式延迟法定退休年龄。
前不久，江苏省人社厅印发《企业职工基本养老保险实施办法的通知》，创新规定了推迟退休政策，其中提到，经本人申请、用人单位同意，报人力资源社会保障行政部门备案，参保人员可推迟退休，推迟退休的时间最短不少于一年。此办法自2022年3月1日起正式施行。
中国社科院政府管理学院教授、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文对澎湃新闻记者表示，在过去几十年里，有些发达国家在对养老金制度进行改革或建立改革委员会时常常使用“拯救社会保障制度”的口号，而且在这些国家的改革政策组合中，使用最普遍的一个做法就是提高退休年龄。
他表示，我国男女平均法定退休年龄原本已经很低，只有55岁左右，但由于种种原因，包括道德风险在内，每年男女平均实际退休年龄仅为54岁左右。
“退休年龄太低对参保人本人不是很有利，它将降低养老金的金额或说降低替代率，例如，如果男女平均退休年龄提高到62.5岁，增加的8.5年缴费可提高每月统筹养老金好几百元（各地平均水平不一样，提高额度也不尽相同），账户养老金也有很大提高，二者合计每年可增加好几千元。”郑秉文说，另一方面，退休年龄太低对养老保险财务可持续性也很不利，并且退休年龄越低，对养老保险财务可持续性的影响越大。
杨志勇也表示，要适当延长退休年龄，进一步增加全国社保储备基金。
郑秉文指出，实施延迟退休具有必要性和迫切性。延迟退休是缩小赤字缺口乃至未来维持收支精算平衡的最有效、最直接的改革措施。
提高养老金管理效率
除了渐进式延迟法定退休年龄，提高养老金的管理效率也很重要。
董登新指出，基本养老保险基金的管理，现在已经步入市场化管理的阶段，如职工基本养老保险基金、城乡居民基本养老保险基金、全国社会保障基金这三大基金，都已经步入市场进行入市投资。一方面，希望通过进入资本市场来实现保值增值的目的，另外一方面，也将为资本市场提供稳定的长期资金来源，支持实体经济的发展。
叶凡表示，2022年，养老金制度改革将着重调整三大支柱比例，提高二、三支柱占比，从制度建设、金融产品供给、养老金账户管理、人员建设四个方面综合推进。
“我国养老金融产品主要包括保险机构养老金融产品、公募基金养老金融产品、银行养老金融产品以及信托养老金融产品。目前存在发展经验尚不足、供给较为有限，产品较为同质化等问题。全球比较来看，未来国内养老金融产品需要加大权益资产配置比例、完善税收激励机制、科技赋能开发满足不同客户需求的养老金融产品以及提供综合性养老金融服务的一站式解决方案，打造不同金融机构的养老金融产品互联互通的平台。”叶凡说。
郑秉文提出，要发挥精准预测的科学性，随着老龄化的加剧，到21世纪末，我国基本养老保险收支压力必将逐年加大，这就需要尽快建立精算报告制度。
此外，他还表示，改革路径选择要具有前瞻性。“延迟退休年龄是世界各国在养老金制度下‘人为创造人口红利’的手段，但是退休年龄的延迟终究是有生理极限的，毕竟受制于一定社会环境的约束。长远看，人口老龄化是我国的百年之虑，从2050年到21世纪末，建立起一个资产型养老保险体系是我国应对人口老龄化的百年大计，应尽快将其提到议事日程上来，扎扎实实落实中央提出的‘夯实应对人口老龄化的社会财富储备’，在人口红利逐渐消失的预期下，‘投资红利’和‘资本红利’将是最佳的替代性改革方案。”郑秉文说。

㈧ 养老金全国统筹明年启动，社保养老金发放有哪些变化

关於绝大多数退休人员来说，他的独一经济来源，就是社保的养老金待遇。无论这个养老金待遇的上下都只可以承受这样的理想，有的人养老金待遇可能比拟高，可以到达3000块钱以上那麼满足本人的根本的生活，肯定是没有任何的问题，3000块钱依照当下的物价程度来看，也是可以根本的生活开支。

全国各地、各个行业经济开展差别很大，收入程度、交纳程度差别很大，就算是同一个省内也很难做到待遇统一。不过全国统筹後，在根本变量上会趋向统一，区域间的退休金差距的确会有减少。

一方面，在统筹之下，中央统收统支，各地的职工的退休金能够保证准时发放；另一方面，“全国”参保人养老保险便携性会进步，将来在全国统筹施行後，国内跨省活动人员不再需求办理养老保险的转移继续手续。

㈨ 养老金和退休金有何区别

1、含义不同：退休金是国家按照社会保险制度规定，劳动者年老或者丧失劳动能力之后，根据他们所做出的贡献和所具备享受养老保险的资格或者退休条件，按月或者一次性支付保险待遇，用于保障职工退休后基本生活需要;而养老金就是所谓的养老保险，是国家和社会根据一定法律和法规，为解决劳动者在达到国家解除劳动义务的劳动年龄界限，或者因为年老丧失劳动能力退出劳动岗位后基本生活建立的社会保险制度。
2、缴费方式不同：退休金是由单位或者企业提供，不需要受益人缴费既可以享受;而养老金费用一般由参保人的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户，社会养老保险的缴费标准往往遵守统一缴费原则。
3、资金渠道不同：退休金一般都是国家财政或者地方财政列支，未参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇简称退休金或者退休生活费;养老金是由社会保险资金列支的，参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统筹为养老金。
4、领取方式不同：退休金支付方式分为一次性支付或者分期支付;而养老金由政府部门机构统一发放，养老金的领取问题方面，对每个社会成员有统一的养老金领取规则。

㈩ 如何看待养老金不断上调

关于养老金调整最新消息，很多朋友都已经知道了，新出台的政策。随着我国经济的发展和考虑到现实的物价水平，2018年养老金将迎来“十四连涨”，进一步提高养老金水平的需求。那么，2018养老金涨幅是多少呢?首先我们来简单了解下养老金：养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的社会养老保险待遇。即国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，以保证老有所养。


中国养老金主要分为两类：机关事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金。二者实行的不同制度，被舆论广泛称为养老“双轨制”，两者待遇差距巨大，是一种歧视性的制度，在中国已经持续20年。具体表现为三个不同：一是统筹的办法不一样即企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位的则由财政统一筹资；二是支付的渠道不一样即企业人员由自筹账户上支付，而机关事业单位则由财政统一支付；三是享受的标准不一样即机关事业单位的养老金标准远远高于企业退休人员，差距大概是300%~500%。


2018年养老金将迎来十四连“考虑到2018年经济增长。率将会在6%-7%之间，而社会平均工资也将上调。不得不说，长期以来机关事业单位的职员福利待遇远远高于企业员工。据了解，在某年的退休金核算中，公务员人均是26108.3元，企业员工人均是18099.88元，两者之间是1.44倍的差距。公开数据显示，我国公务员平均养老保险替代率约为80%，与普通城镇职工养老金替代率我:相差37个百分点，有的公务员养老金是企退人员2倍以上，这无疑增加社会“裂痕”。但随着养老金并轨改革，机关事业单位养老金提高更快不大可能了。由于机关事业单位退休人员养老金绝对数额高，即使企业每年与其调整幅度一样，调整后收入差距其实还在扩大。要想缩小这种差距，只能是养老金企业增幅高于机关单位，这种“不公平”调整才有望让退休人群收入实现公平。“全国企业养老金增幅或将高于机关事业单位”这仅是专家推测，还存在不确定性，尚未形成决定。但从“十三五期间以缩小收入差距为目标”来看，专家的推测是有道理的，因为缩小收入差距不能忽略退休人群，企业退休人员养老金与机关事业单位退休人员养老待遇存在很大差距是公认的事实。


确实以前机关事业单位人员的退休养老金比企业人员退休养老金要高出不少，不过现在来说国家调控改革的养老金新政策确实有望实现平等。对于企业人员退休人员来说也是一件好事啊！对此你们又是怎么看待呢