A. 我国养老保险新政策
新华社14日受权播发了《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。国新办12月15日上午举行新闻发布会，中国劳动和社会保障部副部长刘永富在会上表示，中国将按照覆盖广泛、水平适当、结构合理、基金平衡的原则，建立起适合中国国情、能够实现可持续发展的基本养老保险制度。
刘永富在新闻发布会上说，随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，中国现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
他说，这一制度的覆盖范围不够广泛，大量城镇个体工商户和灵活就业人员还没有参保；养老保险个人账户没有做实，未能真正实现部分积累的制度模式，难以应对人口老龄化对基金的需求。
他表示，养老金计发办法不尽合理，缺乏参保缴费的激励约束机制；基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平还不高。
同时，这一制度的统筹层次也比较低，中国多数地区还没实行省级统筹，基金调剂能力比较弱。中国的企业年金发展滞后，多层次的养老保障体系还没建立起来。
刘永富在会上表示，随着中国的所有制结构和就业形式的重大变化，非公经济从业人员和灵活就业人员迅速增加，但是大量的城镇个体工商户和灵活就业人员还没能纳入养老保险体系，这就使他们的社会保险权益受到影响。
“对此，统一规定城镇个体工商户和灵活就业人员与企业职工一样都要参加基本养老保险，同时对他们的参保缴费政策以及待遇计发办法予以统一，才能使他们退休以后的基本养老保险权益得以落实。”刘永富说。
刘永富表示，目前中国不够合理的基本养老金计发办法应当改变，将采取“新人新制度、老人老办法、中人（本决定实施后退休的参保人员）逐步过渡”的方式来改革基本养老金计发办法。
刘永富说，按照现行的基本养老金计发办法，缴费满15年以上，基础养老金都按照当地职工上一年平均工资的20％计发。这种办法存在问题：一是缺乏激励约束机制。缴费15年以上的参保人员不论缴费多少，也不论缴费时间比15年延长多少，基础养老金都一样，这不符合权利与义务相对应的原则。其次是不符合退休人员实际情况。目前中国退休人员退休后的平均余命为25年以上，而按现行计发办法个人账户储存额领取10年后就没有钱了。
他说，按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴一年，养老金中的基础部分增发一个百分点，上不封顶，能够形成“多工作、多缴费、多得养老金”的激励约束机制，而且个人账户养老金的计发考虑了退休人员平均余命的实际情况。
相关报道：设计养老保险制度已考虑到缴费困难人员
完善养老保险制度不会动用全国社保基金
完善养老保险制度退休者待遇不会降低
刘永富在会上透露，将再选择几个地区进行扩大做实基本养老保险个人账户试点。另据人民日报报道指，养老保险新政策一个重大的变化是：逐步做实个人账户。
养老保险实行社会统筹和个人账户相结合，是党的十四届三中全会确定的原则，目标是实现基金的部分积累。但在实际运行中，由于养老保险没有历史积累，而退休人员越来越多，为确保当期发放，不得不动用了本应留作积累的个人账户基金，致使个人账户形成空账。这样既不利于养老保险制度的长远稳健运行，也难以保证老龄化高峰到来时养老金的按时足额发放。为此，必须未雨绸缪，从现在开始就逐步做实个人账户。
做实个人账户后，个人账户基金完全由个人缴费形成，全部归个人所有并且可以继承，具有与统筹基金不同的私有属性。而且，个人账户养老金完全根据个人缴费多少来确定。这意味着，多工作——参加养老保险的工作时间长、多缴费——个人缴费基数大，将来退休后就能多得养老金。
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B. 你好我国政策是不是要交养老保险才可以上户口
政策不会一年一出台，看看以下规定：
曾在机关、企事业单位、社会团体等有过工作经历，但因各种原因解除劳动关系或离开原单位，未参加企业职工基本养老保险或中断缴费的，截止2014年12月31日，男年满45周岁、女年满40周岁的人员，可凭有效原始材料，以个人身份补缴2011年6月30日（含）前的企业职工基本养老保险费。
申办补缴时，应提供以下材料：1．本人身份证、户口簿；2．本人原始档案、《劳动合同》、用工登记表、工资台账等证明其工作经历的相关原始资料。
除以上规定之内的情况，一律不允许补缴。
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C. 我国机关事业单位养老保险制度的政策目标主要包括
我先来讲养老机构有很多种相关的方法，还是要具体问题，具体分析，大家看看具体的情况是什么？也是用一个不错的选择
D. 养老保险新政策解读
养老保险这方面，我国目前的计划是尽快实现全国统筹，为此国家一直在努力，但是提高统筹层次却成了摆在前面的难关，通俗点解释，也就是全国养老保险基金超过了万亿，但部分省份的养老保险却入不敷出，不仅没有结余还存在大量的赤字。众所周知养老保险由个人缴费，集体补助，政府补贴三部分构成，下面就年新出台的养老保险政策进行分析。
个人缴费国家相关部门会对所交养老保险费进行调整，在充分考虑到收入增长的情况下，投保人可以根据自身需求选择缴费档次，多缴多得，不同地区缴费档次不同。
集体补助那些经济水平较高的村集体应该在一定程度上给予补贴，至于具体标准由本村举行会议后决定，国家鼓励社区将这种集体补助的形式作为公益事业的一部分，同时国家也有规定，社区的补贴津贴不得超过当地最高缴费档次。
国家补贴对那些符合城乡养老保险领取资格的人，政府会支付养老金，例如，中西部地区按确定的标准给予全额补贴，东部部分地方补贴，而针对残疾人等其他困难群体，政府会代为缴费。人总有变老的那一天，养老也成了大家都关注的话题，每个人都希望有个幸福的晚年，社会养老保险可少不了
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E. 我国的养老保险政策是什么
2017城乡居民养老保险政策解读一、城镇居民社会养老保险待遇条件1.参加城乡养老保险的个人，年满60周岁、累计缴费满15年，且未领取国家规定的基本养老保障待遇的，可按月领取城乡居民养老保险待遇。2.距规定领取年龄不足15年的，应逐年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;3.距规定领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。4.城乡居民养老保险待遇领取人员死亡的，从次月起停止支付其养老金。二、城镇居民社会养老保险缴费标准每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次。三、城镇居民社会养老保险领取待遇城乡居民社会养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，支付终身。月养老金=基础养老金+个人账户总额÷139。基础养老金=标准为55元(今后随国家政策调整)+缴费满15年后每多缴1年基础养老金增加1元;个人账户总额=个人缴费+政府补贴+集体补助+社会和个人资助+上述金额产生的利息;计算系数=139(与城镇职工养老保险系数相同)。假如你今年46岁，每年按100元标准缴费，连续缴费15年，个人共计缴费1500元，年满60周岁时的月养老金标准=[55元+0(缴费满15年后每多缴1年基础养老金增加1元)]+{[(100+30)×15年+0(集体补助、社会及个人资助等)]+利息(本次测算是按银行最新利率3%的不变数计算的复滚利息)}÷139=72.39元。年养老金合计868.68元，不到2年就能收回全部个人缴费，按人均75岁寿命计算，15年可领取养老金13030.20元(个人收益11530.20元)。若你每年按2000元标准缴费，连续缴费15年，个人共计缴费30000元，月养老金标准为326.62元，年养老金合计3919.44元，7年多就能收回全部个人缴费，按人均75岁寿命计算，15年可领取养老金58791.60元(个人收益28791.60元)。四、城镇居民社会养老保险补贴标准1.最低补贴标准缴100元补30元、缴200元补35元、缴300元补40元、缴400元补50元、缴500至600元补60元、缴700至900元补70元、缴1000至2000元补80元。2.对重度残疾人、低保户等缴费困难群体，由当地政府为其代缴最低标准的养老保险费。3.政府对参保人的缴费补贴，不能冲抵个人缴费，个人不缴费的不予补贴，事后追补缴费的也不予补贴。居民养老保险退休年龄：从2033年开始每3年延迟1岁居民养老保险退休年龄最新消息：中金网12月9日，近日中国社会科学院发布的《人口与劳动绿皮书：中国人口与劳动问题报告No.16》表示：居民养老保险的退休年龄从2033年开始每3年延迟1岁，直至2045年完成。同时在退休年龄改革中引入弹性机制，可考虑以法定退休年龄为基准，规定可提前或延迟5年退休，但养老金待遇与退休年龄挂钩。测算表明，延迟退休年龄可有效改善城镇劳动力的供给状况，增加城镇适龄(退休年龄以下)劳动年龄人口，延缓其比重下降趋势。一、居民养老保险和职工养老保险《人口与劳动绿皮书》中表示：首先，实现养老金制度并轨，将退休年龄归为两类：职工养老保险领取年龄和居民养老保险领取年龄。其次，职工养老保险的退休年龄改革方案分两步走。第一步：2017年完成养老金制度并轨时，取消女干部和女工人的身份区别，将职工养老保险的女性退休年龄统一规定为55岁。第二步：从2018年开始，女性退休年龄每3年延迟1岁，男性退休年龄每6年延迟1岁，直至2045年同时达到65岁。再次，居民养老保险的退休年龄从2033年开始每3年延迟1岁，直至2045年完成。同时在退休年龄改革中引入弹性机制，可考虑以法定退休年龄为基准，规定可提前或延迟5年退休，但养老金待遇与退休年龄挂钩。测算表明，延迟退休年龄可有效改善城镇劳动力的供给状况，增加城镇适龄(退休年龄以下)劳动年龄人口，延缓其比重下降趋势。居民养老保险小知识：1、什么是居民养老保险?城镇居民社会养老保险是覆盖城镇户籍非从业人员的养老保险制度，这项制度和城镇职工养老保险体系、新型农村社会养老保险制度共同构成我国社会养老保险体系。城居保有两个突出特点：一是城居保的资金来源除个人缴费外，还有政府对参保人缴费给予的补贴，个人缴费越多，政府补贴也越多，而且个人缴费和政府补贴全部计入参保人的个人账户。二是城居保的养老金由个人账户养老金和基础养老金两部分构成，个人账户养老金水平由账户储存额，也就是个人缴费和政府补贴总额来决定;基础养老金则由政府全额支付。2、居民养老保险缴费标准城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10个档次，地方人民政府可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据经济发展和城镇居民人均可支配收入增长等情况适时调整缴费档次。政府对符合待遇领取条件的参保人全额支付城镇居民养老保险基础养老金。其中，中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。地方人民政府应对参保人员缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元;对选择较高档次标准缴费的，可给予适当鼓励，具体标准和法由省(区、市)人民政府确定。对城镇重度残疾人等缴费困难群体，地方人民政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。2017年退休年龄最新规定【导语】延迟退休政策的出台还没有时间表，也没有形成具体方案，仍处于研究讨论阶段。社科院建议2016至2018年推行延迟退休政策社科院财经战略研究院26日发布《中国经济体制改革报告2013》，为未来7年改革建议了三个阶段的时间表。在收入分配和社保制度改革方面，报告建议改革第二阶段(2016年至2018年)，在全国范围内推行渐进的延迟退休年龄政策。报告并未给出退休年龄的具体建议。报告建议，在2014—2015年改革第一阶段，政府应在保险精算的基础上，统筹考虑社会承受能力和劳动力市场发展，研究延迟退休年龄的方法与步骤;第二阶段在全国推行;到了第三阶段，即2019—2020年，建立统一的职工基本养老保险和基本社保体系。渐进式延迟退休年龄的建议：从2018年开始，女性退休年龄每3年延迟1岁，男性退休年龄每6年延迟1岁，至2045年，男性、女性退休年龄同步达到65岁。同时，为了尊重人们对退休年龄的选择权并减少改革的阻力，报告建议中国进行退休年龄改革后也引入弹性机制。以法定退休年龄为基准，规定人们可提前5年退休，也可以高于法定退休年龄退休，养老金标准可适当调整：参考其他国家的弹性年龄设计，可以规定每提前1年退休，基础养老金标准相比正常退休下降1%，提前5年则下降5%;每推迟1年退休，养老金比正常标准上升0.8%，推迟5年则上升4%。同时，可以在退休年龄弹性空间设计上，适当向女性倾斜，即女性的提前退休年龄可以略微宽松。渐进式延迟退休年龄的方案：渐进式延迟退休年龄有三方面内容，第一是有一个预告期，提前几年告知社会;第二要分步骤，可能会考虑从现在规定的退休年龄最低的群体开始;第三，要“迈小步”，以“一年提高几个月”这样的方式，一步一步来，用较长的一段时间逐步完成平滑过渡。推行延迟退休政策的第一步，应先对提前退休的现象予以规范。现行男性60岁退休、女干部和科技人员55岁退休，以及女工人50岁退休的政策，是从1951年起开始实行的。在过去多年，为配合国有企业改革和经济结构调整，国家先后出台了一系列提前退休政策，最低标准是女性40岁便可以提前退休。在规范提前退休之后，第二步则应把女性的退休年龄推迟。可以先将女工人的退休年龄与女干部、事业单位的女职工统一起来。然后再将女性的退休年龄整体提高，缩小与男性退休年龄之间的差距。“根据国际经验，男女退休年龄差两岁是比较合适的。最终形成的方案并不会对所有人采取一刀切的法。政策对不同的群体将会产生不一样的影响，还会针对特殊群体出台相应的妥善安排。按上述方案，延迟退休年龄将有效改善职工养老保险的资金平衡状况，有助于减缓城镇工作年龄人口比例下降的速度，增加劳动力供给，还可以增加制度参与者的退休期收入水平和终身收入。
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F. 养老保险 法规政策
（一）确立了覆盖城乡全体居民的基本养老保险制度法律框架
长期以来，我国的基本养老保险制度建设是以行政法规、部门规章及地方法规为主，法律法规数量少，体系残缺不全，甚至不同政策或者规章之间相互矛盾。相关立法主要有《宪法》、《劳动法》、《劳动合同法》、《社会保险费征缴暂行条例》。人大立法少，行政法规多，立法层次一直不高，如典型的有原民政部于1992年颁布的《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》。这种局面导致了我国社会保险立法缺乏权威性和稳定性，社会保险法律体系迟迟不能建立。在城镇职工社会保险制度不断完善的同时，农村社会养老保险的发展曾一度停滞不前。2009年国家又开始进行“新农保”政策的试点运行。基于当前的发展现状和有利环境，《社会保险法》第三条中明确了我国社会保险制度坚持“广覆盖”的方针，最终以基本法的形式明确了我国要建立覆盖城乡居民的社会养老保险法律体系。
（二）明确了基本养老保险的全国统筹统筹
意味着某级政府具有与资金调度权相应的政策制定权。因为中国的养老保险是以市、县为基本统筹单位的，各统筹单位之间一般不可以自由流转。统筹层次过低给劳动力的跨省流动带来了社会保险关系接续和权益纪录等许多困难。我们应当肯定实现省级统筹、省内自由流转是一次进步，劳动者的就业范围可以扩大至全国，尤其对解决农民工养老问题具有重要作用，却终究不能从根本上解决问题。随着产业结构调整、经营成本的地区化差异越来越明显，就业选择权已经不完全掌握在劳动者手中，跨省就业越来越普遍。且农民工回归农村后的养老保险账户移转问题也更为突出。不真正实行全国统筹，就不能真正实现覆盖城乡的社会养老保障体系。《社会保险法》第64条规定基本养老保险基金逐步实行全国统筹，最终落实了这个关键问题，虽然法条内容还是粗略性的，但仍不失为一个巨大的进步。
（三）扩大了基本养老保险的参保人员范围
社会分工不断细化和经济高速发展催生了一些还没有明确职业定义的新职业。特点是没有固定的劳动关系、工作时间等，职业特点也与传统职业相区别。此外，城镇失业人员、个体工商户、劳务工作者等无固定职业人员也大量存在。
（四）明确了基本养老保险金的领取制度
《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》规定农民工参加基本养老保险，农民工达到待遇领取年龄而缴费年限累计不满15年，没有参加新型农村社会养老保险的，比照城镇同类人员，一次性支付其个人账户养老金。农民工离开就业地时，原则上不“退保”由当地社会保险经办机构（以下简称“社保机构”）为其开具参保缴费凭证。而《社会保险法》第14条明确了个人账户不得提前支取，遏制了农民工退保现象的蔓延。
删去了有关一次性支付的规定，提高了保险水平。这一点也与《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》第3条中有关“未达到待遇领取年龄前，不得终止基本养老保险关系并办理退保手续”相吻合。解决了导致农民工退保的最重要障碍。《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》在《社会保险法》基本法条的支持下明确了基本养老保险异地转移的具体内容，两者的配合让基本养老保险“全国漫游”有了依据。
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G. 养老保险在我国的作用
我国与其他国家养老保险制度比较
一、国外养老保险制度简介
由于世界各国的政治制度不同，经济发展水平不等，历史传统各异，不同国家之间养老保险制度存在较大差异。世界各国养老保险制度的建立都比较晚，但发展却很迅速。目前世界上已有160多个国家和地区建立了不同类型的养老保险制度，按照其覆盖范围、保障水平和基金模式，大致可分为以下类型：
（一）收入关联型养老保险。收入关联型养老保险以美、德、法等国家为代表，贯彻“选择性”原则，即并不覆盖全体国民，而是选择一部分社会成员参加，强调待遇与工资收入及缴费(税)相关联。保险对象一般为工薪劳动者，养老保险费由雇主和雇员共同负担。待遇水平适中，如美国的平均基本养老金替代率为43%左右。待遇支付方面，一般有利于低收入人群。
（二）储蓄积累型养老保险。储蓄积累型养老保险以智利、新加坡等国家为代表。这些国家的政府强制性规定公私单位的所有雇员都必须参加养老保险，政府的养老基金监管局负责规范与监督基金的管理，不具体参与实际管理事务。私营性质的养老基金管理公司作为法定的经营管理者。政府对养老基金管理公司的设立标准、财务状况、资产结构进行监管，并要求其交纳风险准备金；养老基金管理公司严格按照分散化、透明化和独立化的原则来进行管理，基金可以用于购买政府债券、企业证券和民营化的公共设施；基金所有者达到法定退休年龄后，可以从自己选择缴费的养老基金管理公司领取养老金，或者将积累的养老金连本带利转向人寿保险公司以支取年金。
（三）福利型养老保险。福利国家型养老保险以英、澳、加、日等国家为代表，贯彻“普惠制”原则，基本养老保险覆盖全体国民，强调国民皆有年金，因此称为“福利型”或“普惠制”养老保险。在这一制度下，所有退休国民，均可无条件地从政府领取一定数额的养老金。需要说明的是，这种普惠制的养老保险待遇，一般水平很低，不足以维持退休者的基本生活；退休者要维持自身的基本生活，必须同时加入到其他养老保险计划中。
（四）国家型养老保险。国家型养老保险制度曾经在大多数计划经济国家实行，以前苏联、东欧国家为代表。按照“国家统包”的原则，由用人单位缴费，国家统一组织实施，工人参与管理，待遇标准统一，保障水平较高。这种养老保险制度不利于企业参与市场竞争，不利于劳动力的流动，不利于培养劳动者个人的自我保障意识。目前，正在退出国际社会保障领域。
二、我国养老保险制度发展概述、现状及主要特点
（一）我国养老保险制度发展概述
我国养老保险制度的历史沿革主要可以分为五个阶段。
第一阶段，养老保险制度的建立。1951年在苏联模式的基础上建立了中国社会保险制度。该制度持续实施到1956年底。
第二阶段，恢复性改革阶段。1966年“文化大革命”开始，工会制度被废除，劳动保险基金被用于其它用途。这一时期我国的养老保险制度实际上是企业办保险，其特征是：企业职工的退休养老资金有企业从生产收益中筹集，并在企业营业外项目列支，按照国家有关规定发放养老保险金，而职工个人不承担缴纳养老保险费的义务。
第三阶段，探索性改革阶段。进入20世纪90年代，我国的计划经济体制进入社会主义市场经济，国有企业全部展开，独立核算，自负盈亏。所以迫使养老保险在内的社会传统保障制度进行改革，建立社会化的养老保险制度。
第四阶段，个人养老保险基金账户实行试点阶段。2000年12月，国务院第42号文件《关于印发完善城镇社会保险体系试点方案的通知》，我国在东北三省进行了完善城镇社会保障体系的试点，在做基本养老保险个人账户、改革基本养老金计发办法、提高统筹层次、加强养老保险规范化和信息化建设方面，取得了明显的成效，为在全国范围内完善这个制度积累了经验。
第五阶段，全国覆盖改革阶段。2005年12月3日国务院正式颁布《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，这一决定主要针对随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行的企业职工基本养老保险制度显现出的一些与经济社会发展不相适应的问题。在总结我国20多年来在城镇企业职工基本养老保险的探索和实践经验，经过充分的调研论证和2001年以来东北三省试点实践的基础上作出了改革决策。
（二）我国养老保险制度的现状
我国现行的养老保险制度由三个不同层次的养老保险组成，即基本养老保险计划、企业补充养老保险计划和个人储蓄型保险计划，由此初步构建了我国现代养老保险体系的制度框架。
第一个层次是基本养老保险。它是按国家统一政策规定强制实施的为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度。我国对城镇企业职工强制实行统账结合、部分积累的基本养老保险制度，其保障水平较低，覆盖面较广。在部分有条件的地区，我国政府鼓励当地政府开展农村养老保险的探索和试点。
第二个层次是企业补充养老保险计划。它由政府政策鼓励，企业自愿建立，企业或企业和职工个人共同缴费为职工建立个人账户，通过商业机构运营，给付水平由缴费和投资收益率决定。企业根据自身经济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工建立的一种辅助性养老保险，由国家宏观指导，企业内部决策执行。目前我国只有极少数效益比较好的企业为职工办理了补充养老保险，尚处于零星发展的状态。
第三个层次是个人储蓄型养老保险，它是由职工个人自愿参加、自愿选择经办机构的补充保险形式。后两个层次中，企业和个人既可以将养老保险费按规定存入社会保险机构设立的养老保险基金帐户，也可以选择在商业保险公司投保。
（三）我国养老保险制度的主要特点
我国是一个处于社会主义初级阶段，人口众多、经济水平较低，是一个典型的二元结构社会，工业比较落后，农业比重较大，各地区经济发展水平和人口结构的差异很大，加上历史、政治、经济和文化等原因引起的各种利益差异，使新旧矛盾相互交织，情况极为复杂。在这样的基本国情下，造就了我国特有的社会养老保险制度。我国的基本养老保险制度为社会统筹与个人帐户相结合。该制度在养老保险基金的筹集上采用国家、企业和个人共同负担的形式，社会统筹部分由国家和企业共同筹集，个人帐户部分则由企业和个人按一定比例共同缴纳。其中存在着不少问题，如覆盖范围不够广泛，大量的城镇个体户和灵活就业人员还没有参加，基本养老保险的个人账户空帐运行，没有真正实现部分积累的制度模式，难以应对人口老龄化的需求；基本养老计发方法不尽合理，缺乏参保缴费的激励约束机制；基本养老金的调整机制还不健全，养老金总体水平还不高；统筹层次比较低，基金调剂能力还比较弱；企业年金发展滞后，多层次的养老保险体系还没有建立起来等等。
三、国外与我国养老保险制度的比较分析
（一）我国社会养老保险统筹层次偏低
在养老金方面，瑞典和英国两国的养老金制度都包括统一标准的国家的养老金，与收入相联系的补充养老金，各种职业津贴等制度层次。日本的养老保险也分为三个层次：国民年金、厚生年金和共济组合年金、厚生年金基金。德国养老保险包括：法定养老保险、企业补充保险、个人养老保险。美国有多种养老保险，其中企业年金和个人年金比较发达。截止2007年底，我国已有北京、天津等13个省市实现了养老保险省级统筹；辽宁、安徽等7个省份和新疆生产建设兵团以市级统筹为主；其它省份仍以县级统筹为主。我国的养老保险基金分散在全国1800多个统筹地区，成为世界上一道独特的“景观”。养老保险基金的分散管理，在实践中导致了很多问题：一是限制了保险的社会共济作用，低层次统筹的格局加剧了资金供求的结构性矛盾；二是加大了基金管理的风险，增加了基金监管的难度；三是过低的统筹层次，导致养老保险关系转移接续困难，阻碍了劳动力的自由流动。
（二）我国社会养老保险覆盖面过窄
瑞典养老金的覆盖面具有普遍性，凡是达到在瑞典居住或工作的法定年限者都可以参加基本养老金制度。英国的国家基本养老金制度也具有普遍性，它的条件是所有满足国家基本养老金制度所规定的年龄和资格标准的老年人都可以领取。德国养老保障的受益人涵盖普通雇员、矿工、公共部门、雇员、自雇者；农民、农业工人，被排除于制度之外者很少。我国现行养老保险制度一般限于全民所有制的国有企业、事业单位、国家机关的固定职工，而占人口较大比重的农民群体和数量逐渐增多的灵活就业者，还没有被纳入养老保险的框架之内，养老保险的覆盖面依然较窄，说明我国的养老保险体系社会化程度不够，其所应有的保障功能还未实现。
（三）我国养老保险制度没有专门的法律规定
从国外养老保险制度的建立的发展实践来看，尤其是总结美国、新加坡等养老保险法制建设比较规范的国家的先进经验，养老保险必须建立在一整套严密的法律体系支撑下有效地发展下去。我国现行养老保险制度的不完善是与国家养老保险立法不完善密切相关的。我国养老保险法律体系不完备，完善养老保险立法已是当务之急。迄今国家对养老保险尚未单独立法，代而行之的是各种政策、暂行规定、通知、决定等低层次的行政法规模式，且经常变动的政策文件，缺乏整体性和权威性。导致养老保险制度的实施缺乏原则性的依据，不少退休劳动者的养老费用被拖欠，老年人的合法权益得不到法律维护，使《中华人民共和国老年人权益保障法》缺乏实施的物质基础。（四）我国养老保险的资金来源渠道单一
国外的养老保险资金一般说来有三条渠道：劳动者缴纳受保工资的一个比例，雇主缴纳工资总额的一个比例，政府做出一定贡献。发达国家中采取双方负担的标准模式是雇主和雇员共同缴费。缴费通常与收入水平相联系，受保工资有一个最高限额。雇主和雇员的缴费比例可以是相同的，但大多数国家雇主比例更高。政府的贡献来自于国家总收入，也有少数国家取自专项税收（如烟草税、酒精饮料税）。我国养老保险资金的主要来源是征缴养老保险收入及其利息收支、财政补贴，受到经济条件的制约，养老保险费的欠缴与流失情况十分严重。另一方面，由于老年人口数量的不断上涨，享受养老保险的人数不断增加，养老金的支出逐年增加，导致部分地区的收不抵支，原有的积累逐渐减少。此外，养老保险管理费用的不合理增加导致养老金开支更加“吃紧”。
（五）我国领取养老金年龄过轻
为了适应21世纪老龄化社会，1994年日本把领取养老金的起始年龄推迟到65岁，对没有工作或低薪的劳动者，可在60～64岁期间支付部分养老金。瑞典基本养老金和与收入相联系养老金的年龄资格未满65岁。美国通过一项国会立法，将退休年龄从65岁推迟到67岁。我国现行法定退休年龄规定是男60岁，女干部55岁，女工人50岁，特殊工种职工可以提前5年退休。更值得注意的是一些地区和企业为减轻职工下岗和事业压力，通过采用提前退休的方式解决就业的矛盾，实际上就是把就业的压力转移给养老保险，把近期问题推向远期。
四、我国养老保险制度改革的基本思路及战略构想
我国养老保险制度的改革实践以及当前国际养老保险制度改革发展的大趋势，为我们深入思考养老保险制度科学发展的路径，提供了充足的土壤和养分。现实的约束条件决定了我们不可能也没有必要对原有的制度安排推倒重来，但是，却迫切需要对原有的政策进行必要的调整与完善。
（一）推动养老保险统筹层次的提高
提高养老保险的统筹层次，从理论上讲有两种路径：一种思路是自下而上，从县、地市再到省级统筹，从而进一步发展到全国统筹。这种思路看似较为稳妥，实则十分缓慢。目前我国采用的就是这种思路。另一种思路是自上而下，一步到位。一步到位实行全国统筹，企业缴费形成的统筹账户资金统一由中央政府筹集、管理、调剂和调动，个人账户资金由省级机构负责管理和运营。这就将名义上地方负责、实际上中央出钱的暗补变为明补，充分明确中央政府承担养老保险的财政责任，进而增强人们在养老保险上的预期和信心，增强人们对于政府的信任和支持。
（二）建立全国统一的基本养老制度
首先，建立统一制度、统一规则的全国“大一统”的基本养老保险制度，推动实现城乡全面覆盖、人人皆有保障、适应社会主义市场经济发展需要的养老保障体系，符合建立和谐社会的政策需求，有助于维护社会稳定，具有重大的战略意义。其次，建立全国统一的基本养老制度，才是解决我国养老保障制度问题的根本之策。有媒体报道，事业单位养老保险改革的动因是财政负担问题。若仅将减轻国家财政负担作为事业单位养老保险制度改革的目标，事业单位养老改革，将成为“头痛医头”的改革，将事业单位养老保险待遇降低到企业水平，而公务员养老改革却不纳入改革的范畴，必将增加事业单位养老改革的阻力。将事业单位养老改革、公务员养老改革、农民工养老改革分而治之，我国养老制度的“碎片化”将从“二元”演变为“三元”“四元”，其面临的问题和困境将更加严峻。
（三）加强养老保险政府配套措施
政府应当建立专业的社会保险监督机构，及时全面地将养老保险制度的运行情况公开化，并切实实行问责制；让承担缴费义务的直接责任主体劳资双方及其代表组织工会和雇主组织参与养老保险事务的监督管理；国家加强养老保险的法制化建设，建立完善的养老保险法律体系，用法律法规及时解决在养老保险参保、退保中出现的问题，保证老年人的合法权益；加强养老保险基金的投资运营管理，提高资金安全性，强化保险费的收缴功能、达到保险基金收支平衡、防范保险基金支付风险。
（四）建立社会保险基金的新来源
通过征收特种税来补充养老保险基金，政府可以考虑征收遗产税、消费税，以及从个人所得税、利息税中划出一定的比例来补充养老保险基金。还可以从国有土地出让金、发售社会福利彩票等渠道筹资。一些专家建议建立保险基金对企业的持股，使其获得了稳定的基金来源，增强支付各项社会保险金的能力；同时，企业因让渡了一部分产权，也有利于将原来承担的社会职能转给社会保险体系。这也有利于减轻企业的负担，有助于企业改革。按照行业、地区，参照企业现行的税后利润上缴比例确定资产的平均报酬率，将历年来政府从企业中提取的超过这一水平的资产收益视为投资抽回，将国家的再投资和政府补贴视作投资追加。投资抽回与投资追加的差额，即资产存量中劳动积累形成的部分。
（五）适当延迟领取养老金的年龄
我国职工的退休年龄应适当延长，不同性质的劳动者不应“一刀切”规定退休工龄，即不分职业、学历，劳动者统一按到规定年龄实行退休。而且性别也不应是退休年龄的考虑的必要因素，劳动者的学历、职业应列于新体制制定退休年龄的考虑因素。采取“一刀切”规定退休年龄，将造成高素质劳动力的极大浪费，同时对高学历的劳动者来说也是不公平的。因此，建议新的养老保险立法将劳动者的学历作为参考因素来规定退休年龄，应比未接受高等教育者延长若干年。
五、总结
随着我国老龄化人口的加剧及家庭结构的变化，养老问题日益突出。进入21世纪后，我国养老保险面临严峻的挑战。不断出现的养老统筹层面低、筹资难等问题，已使现有的养老保险制度力不从心；而传统的养老模式与现实要求相距甚远。在养老保险制度的改善和完善上，不能一味照搬西方模式进行大范围甚至全国性的社会统筹，必须认真分析中外养老保险制度差异，准确定位制度改革方向，结合我国国情与经济实力，正确地借鉴国外的成功经验。从而构建符合国情和深得人心的新的养老保险制
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H. 我国养老保险政策现状
随着我国进入老年化社会，加上独生子女政策改变着我国的家庭人口结构，“养儿防老”的传统养老模式已不适应现代社会发展的需要，越来越多的人已经将商业养老险作为日后养老的支柱。那养老保险有哪些险种？不同险种我们又应该如何选择呢？
城区公立养老院一床难求的现象不仅仅出现在北京。一个较为普遍的现象是，“城区公办的住不进，城里民办的住不起，郊区民办的不愿去。”
中国目前老龄化问题严重，而城市化进程加快等原因使得目前中国城乡的空巢家庭不断增加。中国老龄事业发展基金会理事长李宝库说，为确保更好地照顾老人，这些专门针对失能老人而建的养老机构将具备四个基本条件：只接纳到达国家法定退休年龄的老人入住，养老机构的房产不予出售，必须配套拥有一个专门的医疗机构、专门为入住老人开展全天候的医疗服务，以及必须具备临终关怀的职能。
★专家分析：
养老方式面面观
社保养老——仅够温饱
我国的基本养老保险，是以社会统筹与个人账户相结合为特征的养老保险模式，按照该模式，个人和企业按照员工工资数额的一定比例缴费，分别进入个人账户和社会统筹账户，那么在未来社保养老是否真的能为参保人提供足额的养老保障呢？
以月薪6000元的员工为例，不考虑通货膨胀，工资增长，及账户利息等因素影响，假设30年后退休时社平工资是2000元，则按目前社保政策，每月大概可以领取退休金1800多元，社保替代率约30%。而按照专家建议，替代率达到80%，才能保证退休后的生活质量不下降。
企业年金——难以掌控
企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上自愿建立的补充养老保险。我国于2004年5月1日才开始试行。由于企业自身认知程度不够，国家对个人缴费部分税收政策的不明确等原因，真正实行企业年金的企业数量还是很少的。人力资源和社会保障部公布数据，截至2009年12月31日，参加企业年金的人数是1116万人，仅占2.2亿参加基本养老人数的5%，占全国总人口的比例则不足1%。
最重要的是，企业年金实行最终主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。如果你很想参与到企业的年金计划中去，那么前提条件一是你要在职，二是所在企业愿意为职工缴纳企业年金。
养儿防老——不堪重负
“养儿防老”是中国人的传统养老观念。但是随着“4：2：1”家庭结构在中国逐渐普及，传统养老观正受到强烈冲击，80年代四世同堂的金字塔迅速演变成现在的倒金字塔形的家庭结构。曾经的“小皇帝”如今面对就业、医疗、住房、子女教育，已经举步维艰，又如何周到地顾及赡养老人？事实上如今许多父母还在以不同方式来资助子女买房、创业等。而随着社会的发展，将来还要出现“8：4：2：1”的家庭，可见养儿防老已越来越不现实了。
商业保险——养老支柱
商业养老保险是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保险期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。其特点鲜明，天然具备参与长期养老金储备计划的优势。兼备了投资和保障的功能，使理财主体更加多元化，提高了养老保障水平。目前商业保险中的年金保险，两全保险，定期保险，终身保险都可以达到养老的目的，客户可根据自己的实际情况选择投保。
金融投资——种类繁多
我国养老现状分析：金融投资是目前大多数人比较熟悉的养老方式。可供选择的工具很多，一部分属于有固定收益的品种，如银行各类存款、人民币理财产品、外币理财产品、国债等，这类产品的优势是安全稳健，但收益不会太高。一旦收益不抵通胀，其实际购买力是缩水的。
另外一部分属于较高风险的投资品种，如股票、基金、期货、权证等。对于以养老为目的的投资来说，一些稳健型的投资品种应该是首选，如基金。而基金也随风险收益的不同分为货币型、偏债型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等，每个人应根据实际情况进行搭配。
值得一提的是，目前也有不少把养老金寄托于房产，觉得手中有房养老不愁，那么单一依靠房产投资是否能完全解决养老问题呢？
方式一，出租：以每月的租金来支撑每月的养老金开支
租金收入仅是房产价值的一小部分，大部分本金压在房产上，并不能为老年的日常生活提供持续的收入现金流，可见靠租金养老没有充分地利用所有用于养老的资金；而且房屋出租过程劳心劳力，中途如出现断租，势必影响晚年生活开支需求。
方式二，出售：一次性出售来支撑未来多年养老金开支
房屋出售后，大笔资金仍需要再次规划，才能为晚年养老提供支持，否则同样要面对资金贬值的风险，并存在晚年没有持续可增长的收入现金流，有钱不敢用的问题，仍是一个不完整的养老规划。
可见，房产投资虽具有较强的抵御通胀的能力，但是其变现能力较差，加上国家政策支持及法律监管很不明朗，单一靠房产养老仍然不够稳妥。
综上所述，用过分依赖短线或保守单一的投资方法，去累积维持未来几十年退休生活的资金，往往事与愿违。
老人们的精神需求
我国已经进入老龄化社会，养老问题日趋凸显。最美不过夕阳红，当一个人到了安享晚年的时候，往往更需要关怀。三年一代沟这句话不是没道理的，年轻人并不懂得老年人的世界，所以大多数老年人是空虚、孤独的。
近年来，社会越来越关注老年人的精神生活，老年大学、银发旅游也越来越火爆。关注老年人的精神生活，不能只靠子女的关怀，也要靠社会的共同努力，加大爱老敬老助老的宣传，营造一个营造尊老、敬老的社会氛围是必要的。这也是南北巢养老网的宗旨所在。
（资料来源：360个人图书馆）
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I. 养老保险政策全覆盖
养老保险全覆盖是指：按照我国现行的养老保险政策，有单位的职工参加企业或事业养老保险，社会灵活就业人员参加灵活就业养老保险（比照企业养老保险选档），失地农民参加养老保障，从2011年7月1日起实现了养老保险全覆盖，即：农民参加新型农村养老保险，符合条件的农民直接领取基础养老金，每月55元；城镇居民参加城镇居民养老保险，符合条件的居民直接领取基础养老金，每月55元；实现了养老保险的全覆盖。
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