日本养老金入市

A. 中国养老金入市怎么才能不走日本的老路

那是专家的课题。

B. 养老金将大举入市究竟靠不靠谱

近日，有媒体称，从一位接近人社部专家的知情人处获得信息，截至2014年底，中国基本养老金累计结余3.5万亿元、补充养老积累的基金是7600多亿元，如果按照30%投资股市的占比核算，预计可投资股市的养老金接近1.3万亿元。于是乎，各大媒体纷纷报道，养老金将大举进入中国股市，给A股市场带来天大的利好。
长期以来，由于受到“养老金不能进入股市”这一观念的约束，养老金投资运行方案几度夭折，这次传闻能够变成现实则是一大进步。中国养老保险基金散落在上千个统筹单位中，很多是在县、市一级，若集中起来难度非常大，养老金投资方案若能顺利出台，对统筹层次低这一国情来说无疑是一重大突破。
在国外，养老金就有投资路径。比如，在日本的养老金投资构成中，有20%投入到国际股市，20%投入到海外固定收益与欧美国债等领域。此外，美国养老金，个人缴纳薪水的5%，企业为你交15%。这20%的钱投入到资本市场，年回报率为8.38%。当然，与国外老牌资本市场不同的是，国内股市还是一个新兴的市场。对此，有专家建议，由于我国人口老龄化的到来，养老金保值增值已刻不容缓。养老金入市宜早不宜迟。
而笔者认为，每次股市跌跌不休之时，总有人编出这样那样的利好，来诱惑中小投资者来抄底。从目前来看，我国股市制度还不完善，注重筹资而不注重投资者利益保护，甚至还有学者称其为“赌场”都不如。试想将“伤不起”的养老金推向这么一个风险诧异的市场，倘若有啥闪失，将会造成严重的社会问题。所以，奉劝大家不要相信养老金入市这一传说。
养老金将大举入市究竟靠不靠谱?
首先，从理论上来讲，中国养老金累计结余3.5万亿元，若能有30%获批入市，将带来1.3万亿元增量资金。但是从全国整体盘子来看，所谓的“结余”只是账面数据而已。众所周知，我国实行的现收现付为主的养老金制度，即以正在工作的一代人的缴费来支付已经退休的一代人，这种透支挪用就导致一种现象——巨额养老金个人账户“空账”，也就是说名义上有钱，实际上为无法兑现的空头数字。
数据显示，截至2010年底，我国基本养老保险个人账户记账额虽有1.9万亿元之巨，可其中做实的账户仅2039亿元。而且伴随着老龄化进程的加剧，我国养老金收支缺口正逐年扩大。也正是因为这种“空账”现象十分严重，从2008年底开始，辽宁、吉林、上海等13个省市开始“空转实”试点，逐步做实养老保险个人账户。此前曾传出广东千亿养老金入市投资的消息，就是因为实力雄厚的广东个人账户做实做得比较好、结余最多罢了，而对于大多数省份来说，“空账”尚待做实，何来资金“入市”之说?
再者，参与股市的社保基金也在靠天吃饭，养老金更是“输不起”。这些年来，社保基金也参与了股市投资运作，但除2009年全国社保基金投资股市获利之外，在2008、2010、2011年的投资均是亏损。中国社科院社会政策研究中心秘书长唐钧也称，2008年全国社保基金投资股市的收益是-6.79%。可见将养老金投资股市，实际上还是存在较大风险。
显然，拿老百姓的养老钱投资国内尚不成熟的A股市场，无疑是刀口舔血，其结果必然有二，养老金入市赚了钱后怎么分红?而养老金进入股市亏了钱又算谁的?所以，笔者认为，即使允许养老金投资股市，也可能在一级市场上获得配股资格和打新股的权利，真正也没人敢拿全国人民的养老金开玩笑，因为谁也担负不起养老金入市后亏损的责任。
最后，养老金入市究竟是在赚谁的钱?问题很简单，就是赚中国股民的钱，因为国家不会在二级市场上投资一分钱。那么养老金入市在赚了钱后，总归要有兑现浮盈的时候，届时会引发股市恐慌情绪，必不利于股市的稳定。
而现在倘若打开养老金入市大门，则很可能被套在了疯牛终结的山顶上，那岂不成了赤裸裸的“接盘侠”?届时养老金入市并不来投资的，而是来解放全人类的吗?显然也不太可能。
很多市场人士不能接受股市的连续暴跌，于是就开始炒起了养老金入市的冷饭，希望借此提振市场的信心。但实际上，要想让养老金入市也不非易事：一方面目前股市还是一个投机市场，并不适合养老金进行价值投资。就连社保基金也并非稳赚不赔。另一方面，养老金名义上规模庞大，但实际上“空账”问题严重，各地都在立争弥补漏洞，何来资金入市的可能?更重要的是，现在股市还在4000多点高位盘横，养老金就算要入市，也不会来做接盘侠，谁也别把谁当傻瓜。我倒觉得市场人士肆意编造谣言给股市打鸡血很可耻。

C. 我为什么在日本养老保险

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(一)日本养老保险制度概况
日本养老保险制度有国民养老保险和厚生养老年金构成。国民养老保险又称为基础养老保险，凡年满20岁以上，65岁以下的公民必须参加入保。厚生养老年金是在国民养老保险的基础上设定的一种附加年金，投保对象限定工薪阶层，强制性要求加入厚生养老年金，保费分别由政府、企业，个人共同负担。
国民养老保险制度在政府的前提下运营，投保人在一生中都可以领取养老保险金。据统计，国民养老金待遇占老人家庭收入的63.6%，这一制度成为人们老年时生活的主要保障，一直发挥着非常重要的作用。但这一养老保险制度随人口老年化面临着严峻挑战。
(二)日本老年化的现状及其趋势
按照联合国的老年化的标准，一个国家65岁以上的人口占总人口比例超过7%则称为人口老年化国家。根据日本总务省2004年9月19日公布的人口推算数字显示，日本全国65岁以上老龄人口已占到总人口20%，平均寿命为82岁，其中日本90岁以上的高龄人口达到了101.6万，并且日本社会老龄化的趋势将进一步加剧。据推算老龄人在今后十年内可能达到总人口的25%，到2030年将达28%.到2050年将达33%。目前每4个工作人员养一个老人，到2025年，每2个工作人员养一个老人，到2050年，每1.5个工作人员养一个老人。日本的公共养老保险制度一般被认为是采取的现收现付制为主，基金制为辅的混合制养老保险制度，所以公共养老保险制度是在跨代抚养的基础上运行的。20世纪60年代日本平均年龄是60岁，而现在平均年龄延长到82岁，60年代所确定的支付年限为10年，所以现在支付年限比原来延长近一倍。从上面的数据可以看出现代的工作人员的养老保险费负担显然大大加重了。在人口老年化的形势下，旧的养老保险制度已不能为更多的老年人提供必要的社会保障.所以日本养老保险制度改革是人口老年化的必然结果。
(三)国民养老金出现空洞化
据统计，目前日本大约有1／3的被保险者拒交或滞交保险金。其主要原因有：第一，由于贫困、失业、疾病等原因，没有交纳保险金的能力；第二，主要是由于中青年对现行的国民养老金缺乏信赖，有交纳能力但不愿意交纳。他们认为他们所承担的高额养老保险费很大一部分用于当代养老费用支出。而由于近年来出生率下降，人口老年化，当他们年老时，新的一代年轻人几乎无力承担逐步膨胀的老年人群的养老负担。他们越来越对国民养老保险制度产生怀疑，如果这种状况继续下去，国民养老保险制度将名存实亡。所以，为了解决国民养老金出现空洞化问题，也需要对养老保险制度进行改革。
(四)家庭结构的变化
战后日本经济高速发展，使日本很快步入发达国家行列，生活方式发生了重大变化，核心家庭越来越小，独居的老人越来越多。为了使老年人所需的生活、医疗和护理费用得到保障，现行的现收现付制的养老保险制度已无法满足老年人的这些需求，所以养老保险制度改革是老年社会保障制度发展的必然趋势。
二、日本养老制度改革的内容
(一)对养老保险的管理及运营方式进行改革
管理和运作养老基金实现其保值增值对养老制度的正常运行至关重要。日本政府以前在基金管理和运作中一直比较保守，主要以信贷的形式运作基金，控制基金直接进入资本市场，而且信贷资金受到很多限制，其基金运作结果基本成赤字状态。日本为了解决在基金管理方面的弊病，组建了年金经营基金会，扩大民间和精英人才对基金管理和经营的参与，引进竞争机制，有计划，有步骤的将养老保险基金引向资本市场。为了加强资金运作的安全性，特设投资专门委员会，对直接进入资本市场的资金进行严格调查和审核。与此同时，推行国际财会标准制度，将经营状况的一切信息彻底公开，接受国民及国际社会的监督。
(二)推迟养老金的支付年限
为了缓解人口老年化给社会带来的压力，推迟养老金的支付时间，具体方法为：将养老金的领取时间逐渐推迟到65岁，每3年提高1岁，男性从2013年开始到2025年结束，女性从2018年开始到2030年结束。这一改革将有效的减少养老金支付的数量。
(三)扩大保险基金的来源
在养老保险金财源相对不足的情况下，日本首先将加入养老保险的年限由以前的25岁降低到20岁，延长了养老保险金交纳时间；其次，扩大养老保险金的交纳基数，即工资收入和奖金收入同时纳入保险金交纳基数；再次，对在职老年养老金也做了修改，规定在职养老金的对象包括65—69岁的公司职工，这些人也要交纳保险金；与此同时，加大基础养老金的财政负担率，从原来的1／3提高到1／2。
(四)推行老年看护保险制度
20世纪90年代以来，日本社会随着人口老化的进展和子女的

D. 日本哪些城市适合养老保险

社保是以人为单位的，子女入社保和老人没有关系，只是本人享有一些利益。60岁以上的老人，不知道是农村还是城市的。如果是前者，现在也有农村社保；可以享受医疗和养老保险。如果是城市的，那么是不是也有社会保险呢？【本人不太清楚】如果父母什么保险也没有，可以考虑给老人买一份保险。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

E. 日本主要的养老保险

(一)日本养老保险制度概况
日本养老保险制度有国民养老保险和厚生养老年金构成。国民养老保险又称为基础养老保险，凡年满20岁以上，65岁以下的公民必须参加入保。厚生养老年金是在国民养老保险的基础上设定的一种附加年金，投保对象限定工薪阶层，强制性要求加入厚生养老年金，保费分别由政府、企业，个人共同负担。
国民养老保险制度在政府的前提下运营，投保人在一生中都可以领取养老保险金。据统计，国民养老金待遇占老人家庭收入的63.6%，这一制度成为人们老年时生活的主要保障，一直发挥着非常重要的作用。但这一养老保险制度随人口老年化面临着严峻挑战。
(二)日本老年化的现状及其趋势
按照联合国的老年化的标准，一个国家65岁以上的人口占总人口比例超过7%则称为人口老年化国家。根据日本总务省2004年9月19日公布的人口推算数字显示，日本全国65岁以上老龄人口已占到总人口20%，平均寿命为82岁，其中日本90岁以上的高龄人口达到了101.6万，并且日本社会老龄化的趋势将进一步加剧。据推算老龄人在今后十年内可能达到总人口的25%，到2030年将达28%.到2050年将达33%。目前每4个工作人员养一个老人，到2025年，每2个工作人员养一个老人，到2050年，每1.5个工作人员养一个老人。日本的公共养老保险制度一般被认为是采取的现收现付制为主，基金制为辅的混合制养老保险制度，所以公共养老保险制度是在跨代抚养的基础上运行的。20世纪60年代日本平均年龄是60岁，而现在平均年龄延长到82岁，60年代所确定的支付年限为10年，所以现在支付年限比原来延长近一倍。从上面的数据可以看出现代的工作人员的养老保险费负担显然大大加重了。在人口老年化的形势下，旧的养老保险制度已不能为更多的老年人提供必要的社会保障.所以日本养老保险制度改革是人口老年化的必然结果。
(三)国民养老金出现空洞化
据统计，目前日本大约有1／3的被保险者拒交或滞交保险金。其主要原因有：第一，由于贫困、失业、疾病等原因，没有交纳保险金的能力；第二，主要是由于中青年对现行的国民养老金缺乏信赖，有交纳能力但不愿意交纳。他们认为他们所承担的高额养老保险费很大一部分用于当代养老费用支出。而由于近年来出生率下降，人口老年化，当他们年老时，新的一代年轻人几乎无力承担逐步膨胀的老年人群的养老负担。他们越来越对国民养老保险制度产生怀疑，如果这种状况继续下去，国民养老保险制度将名存实亡。所以，为了解决国民养老金出现空洞化问题，也需要对养老保险制度进行改革。
(四)家庭结构的变化
战后日本经济高速发展，使日本很快步入发达国家行列，生活方式发生了重大变化，核心家庭越来越小，独居的老人越来越多。为了使老年人所需的生活、医疗和护理费用得到保障，现行的现收现付制的养老保险制度已无法满足老年人的这些需求，所以养老保险制度改革是老年社会保障制度发展的必然趋势。
二、日本养老制度改革的内容
(一)对养老保险的管理及运营方式进行改革
管理和运作养老基金实现其保值增值对养老制度的正常运行至关重要。日本政府以前在基金管理和运作中一直比较保守，主要以信贷的形式运作基金，控制基金直接进入资本市场，而且信贷资金受到很多限制，其基金运作结果基本成赤字状态。日本为了解决在基金管理方面的弊病，组建了年金经营基金会，扩大民间和精英人才对基金管理和经营的参与，引进竞争机制，有计划，有步骤的将养老保险基金引向资本市场。为了加强资金运作的安全性，特设投资专门委员会，对直接进入资本市场的资金进行严格调查和审核。与此同时，推行国际财会标准制度，将经营状况的一切信息彻底公开，接受国民及国际社会的监督。
(二)推迟养老金的支付年限
为了缓解人口老年化给社会带来的压力，推迟养老金的支付时间，具体方法为：将养老金的领取时间逐渐推迟到65岁，每3年提高1岁，男性从2013年开始到2025年结束，女性从2018年开始到2030年结束。这一改革将有效的减少养老金支付的数量。
(三)扩大保险基金的来源
在养老保险金财源相对不足的情况下，日本首先将加入养老保险的年限由以前的25岁降低到20岁，延长了养老保险金交纳时间；其次，扩大养老保险金的交纳基数，即工资收入和奖金收入同时纳入保险金交纳基数；再次，对在职老年养老金也做了修改，规定在职养老金的对象包括65—69岁的公司职工，这些人也要交纳保险金；与此同时，加大基础养老金的财政负担率，从原来的1／3提高到1／2。
(四)推行老年看护保险制度
20世纪90年代以来，日本社会随着人口老化的进展和子女的

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

F. 日本拟上调领养老金年龄至75岁，老龄化的社会有多可怕

老龄化太过于严重会让整个社会丧失活力，因为很多社会中的中流砥柱大多是中年人，他们的生活压力特别大，他们上有老下有小，甚至很多独生子女家庭里子女们的抚养任务更重一些，让他们觉得在家庭中就已经抽不出身来了，他们也没有所有的精力去投入到工作之中。

我们相关的政策一定要跟着具体的国情发出改变所以。如果再之后老龄化越来越严重的话，每一个国家都会做出相应的调整，老龄化是一个不容易控制的，而且随着出生率的降低老龄化会越来越严重。