养老保险的投资方式

『壹』 当今社会，什么投资方式适合拿来养老

如今人口老龄化越来越严重，现行社会养老保险年龄的负担也越来越重，国家也提倡加快商业保险发展，未来养老理财会发展的越来越丰富多样，作为个体大家也会考虑养老理财计划，以保障老年生活质量。感觉目前的养老理财和真正的养老理财还有不符之处，银行和保险公司都有养老理财和养老保险产品，但是不是满足养老的需求还是见仁见智。所以想要考虑养老理财计划就不能拘泥于理财产品带不带养老二字。保险，储蓄，投资应该都是需要考虑的范围。

第三，进行一部分投资。可以投资风险收益高的理财产品，股票，基金，期货，黄金，房产等等。以获得一个较好的回报。可以考虑购买，国家发行的债券，三年期或5年期电子式，年化收益率4%左右，每年付息。商业银行特色存款，50元起存，30天期限的年化收益率3%左右，按月付收益，一年期限特色存款，年化收益率4.3%左右，这些都是可以，有条件提前赎回，或支取的，正规，相对灵活高信誉，金融产品。

『贰』 我国养老保险基金投资方式

中国太平人寿 财富定投做为养老储备很好的。
与国家大型基础建设项目挂钩，可选择5/10/15/20年交，分15/20/25/30返还，每年固定返还投入的5%/10%/15%/20%
举例说明，10年投入，每年投入10万元，从第二年开始每年返还1万元，返还20年，20年后连本金带返还一次性返还120万元，这是固定返还。
同时还享受公司给予的高额分红，以及2.5的复利。
作为中长期投资，财富定投可以很好的转化为养老金的储备。
这款产品全国限量发行15亿元，上市两个月，已经销售了6亿多元了。

『叁』 养老保险制度的三种筹资模式

养老保险制度作为社会保障制度的一个主要组成部分，也构成社会主义市场经济体制的重要组成部分，其制度本身需要规范化，政府和财政对基本养老保险领域的介入和管理也必须规范化。财政介入基本养老保险领域主要应考虑社会保险税、养老基金预算管理和养老保险财政补助制度三大方面。
通过社会保险税方式获取基本养老保险资金
目前世界各国获取基本养老保险资金的方式即筹资模式，通常有三种形式：缴税制、缴费制和预筹基金制（强制储蓄）。通过对三种筹资模式的比较，我们认为社会保险税比缴费制更有效率，比预筹基金制和缴费制具有更强的约束机制，比缴费制和预筹基金制更能体现市场经济所要求的公平性。因此，通过社会保险税获取包括基本养老保险基金在内的社会保险基金，是一种符合我国现阶段实际和改革发展客观要求的选择。为此，我们尝试设计了一套适合我国的社会保险税方案，方案如下：
——纳税人和纳税对象的确定：城镇所有用人单位，包括企业（国有企业、集体企业、外商投资企业、私营企业、股份制企业、个体工商户等）、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工，都应成为社会保险税纳税人。农民进城从事工商盈利性活动一年以上者，也应成为社会保险税纳税人。企事业单位以职工工资总额作为社会保险税课税对象，私营业主和个体工商户可按缴纳个人所得税的所得额作为课税对象。
——税率的确定：税率的确定是整个社会保险税开征的难点，其合理与否关系到整个社会保险制度能否顺利运行。一般地说，养老保险应选择部分积累模式，而失业、医疗、工伤保险可选择现收现付的模式。税率的设计上，应综合考虑如何满足不同险种对保险资金的需求。从国外的经验看，有的国家只设计社会保险总税率，然后将其分为企业和个人应交税率；也有的国家按保险项目设置税率，分解为企业单位和个人交税率。我国的社会保险税率设计，应设置一个总税率，将其分解为企业单位和个人交税率。然后可将征收额按固定比例分解为养老保险基金、失业保险基金、医疗保险基金、工伤保险基金、生育保险基金。
按照有关测算，五项社会保险支出占城镇从业人员工资收入的比重2005年最高仅为27.7%，远低于现在五项社会保险的实际缴费率40.6%.这说明现在的缴费率过高，其主要原因是现行的社会保险覆盖范围仍主要限于国有企业，而国有企业正是养老、失业、医疗负担最重的经济成份，大量的非国有经济发展时间不长，社会保险支出负担相对轻一些。因此，扩大社会保险覆盖面是减轻社会保险负担、降低社会保险缴费率的重要途径。我们认为，在2005年前我国社会保险税率设计在30%左右是完全可行的。
——纳税人负担：如按30.6%的社会保险总税率，由企业单位负担19.6%，其中养老保险负担12%、医疗保险负担4%、失业保险负担2%、工伤负担1%、生育保险负担0.6%；由职工个人负担11%，其中养老保险负担8%、医疗保险负担2%、失业保险负担1%.这样可以体现社会保险权利与义务对等的原则和企业单位和个人合理分担的原则。
——将征收的社会保险税划分为相应的保险基金。我们认为，30.6%的社会保险税征收额，可以按以下比例划分：20%作为养老保险基金；3%作为失业保险基金、6%作为医疗保险基金、1%作为工伤保险基金、0.6%作为生育保险基金。其中20%的养老保险基金根据上面的测算可以形成部分积累，应付未来人口老龄化程度提高对养老保险基金的需求。
——建立基本社会保险“个人帐户”。在五项社会保险项目中只有养老保险和医疗保险适宜建立“个人帐户”。养老保险“个人帐户”包括个人缴纳社会保险税8%的部分，还应从企业单位缴纳的社会保险税中划入2—4%；医疗保险“个人帐户”包括个人缴纳的社会保险税2%的部分，还应从企业单位缴纳的社会保险税中划入1%.
——建立养老保险和医疗保险的“社会统筹基金”。社会保险税企业单位缴纳的12%部分中除2—4%进入养老保险“个人帐户”外，其余的8—10%均进入养老保险社会统筹基金；社会保险税企业缴纳4%的部分，除1%进入医疗保险“个人帐户”外，3%进入医疗保险社会统筹基金。
——起征点与财务处理：社会保险税的起征点是城市最低生活保障线，凡是工资收入没有达到最低生活保障线的个人一律免交社会保险税：凡是工资收入超过最低生活保障线的个人，超过部分按规定税率交纳。企业缴纳的社会保险税，列入企业财务费用，作为生产成本；行政事业单位需缴纳的社会保险税一般列入当年经费预算，纳入同级财政预算，凡是有稳定收入来源的行政事业单位，可从其自身的收入中列支一部分，具体比例由同级社会保障部门与财政部门共同协商确定。个人缴纳的社会保险税，可从个人所得额中扣除，免交个人所得税。
——财政影响的分担：地方财政承担本地社会保障管理机构和社会保险经办机构的管理费支出，中央财政承担中央一级社会保障管理机构与经办机构的管理费支出。
——社会保险基金的支出条件和方法。社会保险基金的支付在这里主要涉及到养老保险和医疗保险“个人帐户”与“社会统筹”的支付顺序与方法。关于养老保险金的支付，可规定凡是达到国家规定领取养老金条件的职工个人，应同时从社会统筹基金中领取相当于当地职工平均工资25%的社会性养老金；从“个人帐户”中或按“个人帐户”储存额与平均余额等分的份额，或从“个人帐户”中领取相当于个人离退休离工资水平35%的缴费性养老金，后者不按平均余额等分。医疗保险金的支付可按目前统一规定执行，即“个人帐户”与社会统筹分开核算，确定社会统筹基金的起付标准和最高支付限额。起付标准原则上控制在当地职工平均工资的10%左右，最高支付限额控制在当地职工平均工资的4倍左右。起付标准以下的医疗费用从“个人帐户”中开支，起付标准以上、最高支付限额以下的医疗费用主要从社会统筹基金中开支，个人也要负担一定比例。
——社会保险基金的管理。社保基金管理涉及到中央与地方政府的分工、管理体制的构建等。我们认为，社会保险基金管理要调动各级政府参与管理的积极性，按不同项目社会保险基金的重要性及影响的大小，将各项社会保险基金管理分散于县（市）、地（市）、省（市）、中央四级管理。可以考虑将工伤保险基金和生育保险基金交给县（市）一级政府管理，失业保险基金交给省（市）一级政府管理，养老保险基金交给中央政府管理。这样既有利于增强各级政府管理社会保险基金的责任，也有利于分散社会保险基金管理的风险，提高各级基金的管理水平。按照上述分工，将社会保险基金纳入各级财政预算管理，专款专用，结余资金主要购买国债和纳入中央政府统一规定的社会保险基金投资渠道，不得随意挪用。
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『肆』 怎么投资养老保险

养老保险是一种可以保障中老年人基本生活需求，并且可以提供稳定可靠生活来源的保险。对此，投资养老保险让您没有后顾之忧，不再担心中老年人的基本生活问题。下面就为大家介绍下如何投资养老保险。

投资养老保险的范围返还型保险到底划算吗？我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：消费型和储蓄型、返还型保险有什么区别？哪个好？

我国的个人账户养老基金投资范围目前仅限于银行存款和国债。我国社保基金投资的范围目前限于银行存款、买卖国债和其他具有良好流动性的金融工具，包括上市流通的证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。近年来，全国社保基金的投资范围逐步拓展。从最初只限于国内银行存款、股票、国债等几个品种，到开始实业投资和股权投资。我国企业年金投资银行存款等流动性产品及货币市场基金的比例不得低于基金净资产的20%;投资国债的比例不低于基金净资产的20%。对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：社保医保怎么用？一文教你申办报销流程！

投资养老保险的作用

1养老保险缴费额按本人工资为缴费基数按8%缴纳养老保险费。如本人工资低于当地社会平均工资60%按当地社人平均工资的60%为本人缴费基数。

2.基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数为男60周岁为139，女50周岁为195。

3.一个人只能享受份养老保险待遇，不能同时享受两份养老金。

如何投资养老保险

保险专家指出，理财规划首先要从保障开始，只有先保值，然后才能增值。不应该把投保看作一种投资行为，简单地用投资的思维去计算回报率，“没人能计算个体对应于某一风险的几率”。对于理财步骤：首先从发生几率小、影响最为严重的风险开始规划，如意外、身故、大病重疾、医疗这几个方面，这些风险一旦发生，将对家庭经济形成严重的冲击，要着重考虑;第二步就可以将大部分躺在银行“睡觉”、没有投资渠道的资金购买些稳健、保本的理财产品，并且理财计划应当随着客观情况的变化而有所调整。

『伍』 养老保险有哪几种形式 每种形式的特点是什么

四种最基本的险种，现在分别介绍如下：
首先说“保障＋储蓄”为主要成分的养老金保险。这种保险是将银行储蓄的作用加以改造，增加了保障功能形成的，从形式上讲和银行储蓄差不多，但从内容上讲差异就大了。对单个人来讲有了保险保障，这就有了安定性，不受银行利率的影响，万一没有到合同约定期满而发生不幸，被保险人即可得到一笔约定的经济保障，这是银行没有的。这种保险的特点是保费高，保障相对意外险而言就比较低。这类保险的险种名称上一般有“人寿”、“年金”之类的词。
其次说“保障＋补偿”为主要成分的医疗保险。这种保险提供的保障不是依据定额给付原则，而是补偿原则，是就医疗实际开支款的数额，但补偿最高不能超过合同约定金额，因此，它的规则是补偿原则，它的特点是保费适中、保额不低。这类保险的名称必有“健康”、“医疗”的字眼。
再次说“保障”为主要成分的人身意外伤害险。这些险种一般没有储蓄功能，例如乘坐飞机保险，几元钱，或几十元钱的保险费，而保障几万元或几十万元的经济给付，可见这种险种的特点是保费低，保额高。这种保险无论如何包装变化，险种名称中必有“意外险”三个字。
最后说“保障＋分红”为主要成分的分红保险和保险投资连结产品。这种保险是将保障和投资结合在一起的险种，它是在优先提供保障的前提下，拿出一部分资金进行投资，而投资获利多少，决定分红和投资获利多少，这种险种的特点是保费高，保障程度相对于其他人身保险险种而言就比较低。例如，投资连结保险产品，投资的因素远远超过保障因素。

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『陆』 养老保险的三种筹资模式

从世界各国的实践来看，养老保险筹集资金的模式包括三种：现收现付制、完全积累制和部分积累制。所谓现收现付制，简单来说就是预先计算出一定期间（通常为1年）内一国养老保险的总支出额，然后据此确定用人单位和劳动者的缴费比例并进行征缴，用当期所得支付当期支出的模式，也就是由正在工作的一代人负担已经退休的一代人的养老责任，因此也叫代际转移模式。所谓完全积累制，则是将用人单位和劳动者按一定比例所缴纳的养老保险费全部存人劳动者个人养老保险账户，交由某一投资基金进行管理投资以实现保值增值，等劳动者退休后由基金将投资所得的回报以年金的方式向其逐月发放的模式。所谓部分积累制则是现收现付模式和完全积累模式两种方式的结合，即当期所收缴的养老保险费在满足一定时期支出需要的前提下又留有一定的储备的模式。
我国建国初期采用的是现收现付的养老保险筹资模式，由用人单位缴费和国家财政拨款共同构成养老保险基金按期向退休者支付养老金。此种模式虽然无须担忧大量资金结余所带来的保值升值和资金安全问题，却也使用人单位和国家财政背上了过重的负担。为配合市场经济体制改革，城镇企业职工的养老保险开始向部分积累制转换，由国家、用人单位、职工三方共同负担。其中，用人单位和劳动者的缴费一部分纳入劳动者个人账户进行积累，另一部分加上国家财政补贴纳入社会统筹以在全社会范围进行调剂，等职工退休后两部分合并计发养老金。《社会保险法》确认和沿用了此种筹资模式，其第11条规定：“基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。”据此，凡属基本养老保险覆盖范围的用人单位和劳动者都负有缴纳养老保险费的义务，国家财政则负有根据实际情况补贴养老保险基金的义务。

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