养老金投资的原则

① 养老金投资的标准和范围包括哪些

我国的个人账户养老基金投资范围目前仅限于银行存款和国债。
我国社保基金内投资的范围目前限于银行容存款、买卖国债和其他具有良好流动性的金融工具，包括上市流通的证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。近年来，全国社保基金的投资范围逐步拓展。从最初只限于国内银行存款、股票、国债等几个品种，到开始实业投资和股权投资。
我国企业年金投资银行存款等流动性产品及货币市场基金的比例不得低于基金净资产的20%；投资国债的比例不低于基金净资产的20%。

② 退休养老投资的原则有哪些

1、要尽早开始储备退休基金。
2、退休金储蓄的运作不能过于保守。
3、要保证养老保险或退休年金能够满足基本支出，通过报酬率较高但无保证的基金投资来满足优越生活品质的支出。

③ 养老金投资需注意哪些问题

从多个国家的养老金投资经验中可以发现，养老金市场化运作不仅要注重投资的长期性和资产配置的稳健性，也要适当考虑投资回报率，避免出现资产缩水。

澳大利亚养老金约为2.5万亿美元，是世界第四大养老金资产持有国，这与澳大利亚养老基金的成功运作不无关系。澳大利亚悉尼科技大学澳中关系研究院副院长詹姆斯?劳伦斯森表示，设立养老基金是澳大利亚最成功的经济改革措施之一，促进了金融市场的进一步深化和成熟，也令家庭资产配置更加多元化。

日本爱知大学国际中国学研究中心客座研究员李博表示，中国可尝试在严格风险评测机制的前提下管理好大类资产的配置范围和比例。长期来看，公募基金将成为中国个人投资养老的主力，提升整个普惠金融的影响力和覆盖面。

④ 养老金要怎样准备，养老金储备有什么原则

首先，我需要先确定一下目标，我们这一代人养老到底需要多少钱？这里就直接说结论了：我们80，90后这一代人，想要过上有品质的生活，到我们老了的时候，至少要准备1000万的养老金。在这里我不再去给大家演算了，以前就有给大家写过文章。具体是怎么计算出来的，大家可以看看，以前的文章：《当我们老了，需要多少养老金？》。
然后再是怎么选择工具的问题。说到养老金储备工具，很多人首先想到的就是补充商业养老保险。但是目前国内的商业养老保险，普遍收益不到4%，连通货膨胀都跑不赢。具体是怎计算的，我以前也有写过文章，感兴趣的朋友可以看看：《保险公司的开门红产品，是否值得购买？》《如何计算年金保险的真实收益？》。所以，我自己是不会选择，国内的商业养老保险，作为养老金储备的工具的。我可不想，自己辛苦存了几十年的钱，到最后发现购买力反而下降了，我不做那冤大头。
其次是房地产，很久之前就有人提出过以房养老的口号。不过，我们中国人，更喜欢把房子留给自己的孩子，舍不得拿来卖了养老。除非家里有几套房，并且是在一二线城市的核心地段。按照目前的情况来看，如果是在一二线城市，有2套房子，用来养老，还是可以的。但是房地产市场也有很大的不确定性，主要是未来新增人口不足，空置率增加，还有房地产税的征收。所以，以房养老，我要先打一个问号。但是，不管行不行，按照目前的情况来看，我还是会做一个配置。但是我不会把所有的希望，都放在房子上。

然后再是基金，特别是指数基金定投，这个工具是我觉得可以作为养老金准备的。从长期来看，股票指数的历史收益在12%左右。我选择股票型指数基金，再运用一定的投资方法，低估的时候多买，高估的时候卖出。这样，按照策略执行，我们的收益可以比12%更高。我自己是有定投指数基金的，比如去年初定投的证券指数，到今年年初的时候，最多的时候，赚了50%。当然，我没有买到最高点，在3月份的时候，就卖出了，赚了30%多。除此之外，我还有通过香港市场，做全球基金定投，具体请看：《半年45%的浮盈，这笔投资给了我一个小惊喜》。目前来看看，也是表现不错的。基金定投，是我储备养老金的主要手段。
最后，除去做好基金定投之外，我还在研究股票市场投资，希望能够通过直接投资股票市场，获取超越市场的平均收益。当然这个选择不适合大多数人，因为能够在股市上赚钱的人总是少数。但是，我觉得自己是有机会做好这项投资的，因为我还年轻，有很多的时间可以学习和实践。投资，应该会是我最后的一份工作，当我老了，我希望自己能靠着投资来养活自己。千里之行始于脚下，现在我已经开始上路了。
所以总结起来，我自己的养老储备，就是核心地段的房子，加上指数基金定投，加上全球基金定投，再加上投资。养老金的储备，是需要时间的，越早开始准备越好。

⑤ 商业养老保险怎么投保 遵循三原则

老龄化问题逐渐严重导致社会开始关注养老问题，虽然大部分人都投保了基本养老保险，但是为了更好地保障养老生活，在经济条件允许的前提下，购买一份商业养老保险还是很有必要的。近些年，保险公司纷纷出台了各种商业养老保险，消费者面对市场上种类繁多的商业养老保险该如何选择呢？保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

一、如何选择商业养老保险

如何规划我们的商业养老保险方案，就要遵循以下几点原则：

1、保费要合理

保费要合理（不会造成负担）年缴保费控制在年收入（工资、奖金、利息或投资收入等）的15~20%。

2、保额要足够

人寿险是年收入的5倍左右，意外险是年收入的5倍左右。通常，年龄在30~55岁的人最需要足够的保障，这是为了在自己丧失工作能力的时候，家庭依然能够保证在未来5年内的原有的生活水准。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人寿怎么样？十大人寿保险产品排名榜单！

3、保障要全面

保险一定要全面，包括人寿险、意外险、医疗保险、重大疾病险等，让您真正做到无后顾之忧。

二、哪种商业养老保险比较好

据了解，消费者在商业养老保险投保范围、返还时间、固定利息、满期时间、本金安全性和领取便利度等方面都有所期待，但目前国内专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。市面上的商业养老保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型四种，不同人群应按需选择。对于养老金教育金等收益保险问题，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：2020年收益率最高的8款养老和教育金榜单

传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多；两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；投连型产品不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责；万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因此此类产品适合长期投资， 一般要在5年以上才能看到投资收益。不同的养老保险产品适合不同的人群。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。相对于社保，商业养老保险在缴费方式、领取方式上都具有较大的灵活性。比如一款养老保险产品规定，缴费方式可选择一次性、5年、10年或20年交付，开始领取年龄可选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。

保险专家指出，购买商业养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。

保哥提示：商业养老保险购买时需遵循保费要合理、保额要足够、保障要全面原则，消费者面对市场上传统型、两全型、投连型和万能型四种商业养老保险，可先向保险机构了解这几种类型的商业养老保险具体情况，再结合自身实际情况，综合对比后再投保。

⑥ 个人保险投资原则有哪些

保险是现代家庭投资理财的一种明智选择，是家庭未来生活保障的需要。购买保险要根据自己的经济实力，选择最适合自己的保险项目及保险金额。从保险的回报来看，购买的保险最好不是单一的，以组合为佳。

1.明确投保目的，选择合适险种

在准备投保之前，投保者应先明确自己的投保目的，有了明确的目的才能选择合适的险种。是财产保险还是人身保险？是人寿保险还是意外伤害保险？为了自己退休后生活有保障，就应选择个人养老保险；为了将来子女受到更好的教育，就要选择少儿保险等。总之，要避免因选错险种而造成买了保险却得不到预期保障的情况出现。

选择合适险种，投保人应从三个因素考虑：

（1）适应性。投保要根据自己或家人需要保障的范围来考虑。例如，没有医疗保障的人，可买一份“重大疾病保险”，这样一旦因重大疾病住院而使用的费用就转嫁给了保险公司，适应性很明确。

（2）经济支付能力。买寿险是一项长期性的投资，每年都需要缴存一定的保费，每年的保费开支必须取决于自己的收入能力，一般来说以家庭年收入的10%～20%较为合适。

（3）选择性。无论是家庭还是个人都不可能投保保险公司开办的所有险种，只能根据家庭的经济能力和适应性选择部分险种。在经济能力有限的情况下，为成人投保比为独生子女投保更实际，因为作为家庭的“经济支柱”，其生活的风险总体上要比小孩高。当然如果财力丰厚，家中每人各取所需而投保是最好不过的了。

2.量力而行，确定保险金额

一般来说，财产保险金额应当与家庭财产保险价值大致相等。如果保险金额超过保险价值，合同中超额部分是无效的；如果保险金额低于保险价值，除非保险合同另有约定，保险公司将按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任或只能以保险金额为限赔偿。

如一台洗衣机价值2000元，投保人投保的保险金额却是3000元，那么超过的1000元无效，一旦保险事故发生，保险公司最多也只是支付2000元。同时，应注意保险标的折旧问题，如一台用了几年的电视机，它的保险价值不应是购买时的价格，而是折旧后的实际价值。重复投保，即同种保险标的，向多家保险公司投保，法律虽然不禁止这种行为，但同样的重复投保的累计保险金额超过保险价值的，超过部分无效。一旦出险，保险公司将采取分摊赔偿金的办法，防止被保险人获得超额保险金。所以，为了得到多份赔偿而重复投保行为是不可取的。

人身保险的保险金额一般由投保人自己确定，有的可以投保多份，投保人必须考虑自己的支付能力，不能为追求高额保险金而不考虑自己的经济能力。否则，一旦出现不能承担保险费的情况，不但保险成了泡影，已缴的保险费也将蒙受很大损失，得不偿失。

确定适度的保险金额可从两方面来考虑：

（1）人寿保险的保险金额应根据实际需要来确定。一般来说，投保人在确定保险金额时可以考虑疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等。

（2）确定人寿保险的保险金额还要根据投保人缴付保险费的能力。如果保险金额定得过高，一旦将来家庭或个人经济状况发生变化，就会因无力缴纳保费而中断保险，影响保障的程度；而保险金额定得过低，则不足以保障受益人的家庭生活的安定。所以签定保险合同，一定要有全局的考虑，既要长远打算，又要根据实际的需要和能力确定适度的保险金额。

3.保险期限长短相配

保险期限长短直接影响到保险金额的多寡、时间的分配、险种的决定，直接关系到投保人的经济利益。比如意外伤害保险、医疗保险一般是以一年为期，有些也可以选择半年期，投保人可在期满后选择续保或停止投保。人寿保险通常是多年期的，投保人可以选择适合自己的保险时间跨度、交纳保费的期限以及领取保险金的时间。

4.合理搭配险种

选择人身保险可以在保险项目上进行组合，如购买一个至二个主险附加意外伤害、疾病医疗保险，使保障性更高。在综合考虑所有需要投保的项目时，还需要进行全面安排，应避免重复投保，使投保的资金能够发挥最大作用。例如因工作需要经常出差工作的人，就应该买一项专门的人身意外保险，而不要每次购买乘客人身意外保险，这样不但可以节省保费，而且在其他情况下所出现的人身意外，也会得到赔偿。如果你正准备购买多项保险，应当尽量以综合的方式投保。因为，它可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。

⑦ 如何看待人社部将养老金委托投资增值

养老金是在劳抄动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇。但物价的上涨和制度设置等问题，使养老金的保值和增值压力加大。人力资源和社会保障部将养老金委托投资就是期望实现增值。个人觉得是可行的。

由于养老金是保障职工退休后的基本生活需要，基本养老保险金被称作百姓的“保命钱”。因此，一直以来我国对养老基金的投资管理的原则是将保值增值放在首位，是最保守的管理方式。国务院在批复《基本养老保险基金投资管理办法》里明确要求：养老金"投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例，合计不得高于养老基金资产净值的30%；参与股指期货、国债期货交易，只能以套期保值为目的。"

其次，养老金投资的管理可以参照参照全国社会保障基金的已有成熟运营模式，实现集中化、阳光化管理，能够融合政府的监管与市场的自我管理，养老金入市的风险就完全可控。