社會養老保險的不確定性

㈠ 買社保好還是商業保險好

社保好還是商業保險好？
其實不論哪款好，我們都應該知道他們的不足和亮點，這樣會更有利於分析：
1、社保：
優勢在於：
（1）社保的醫療保險：不限年齡、職業、既往症，看病就能報銷；
（2）社保類的養老保險：滿足老年生活的基本生活，繳滿一定年齡就可以領錢；
（3）社保類的生育保險：產檢生完都可以賠付，產假還有津貼；
（4）社保類的失業保險：失業可以領取一定費用；
（5）社保類的工傷保險：工作中受傷、喪失勞動力、職業病、猝死都能領錢。
總之一句話：最大的特點在於廣覆蓋、保基本、多層次、可持續；
不足在於：
社保中的醫保目錄外費用不保，導致很多自費；而養老保險有一定不確定性，不能明白養老能領取多少錢，生育保險的不保妊娠身故；失業保險僅僅保工作中情況，工作外不保，失業保險也只能領取基本生活，領取月份有限。
2、商業保險：
優勢在於：
（1）商業醫療險：以百萬醫療險為例，社保內外的用葯都能報銷，扣除 1 萬的免賠額之後，符合條件能 100% 報銷。
（2）定期壽險：不論在旅行遊玩、工作中、還是日常生活中，發生身故就能賠付一大筆錢，解決之後的外債；
（3）意外險：意外險和工傷保險之間的主要的區別是，意外險不保部分職業病，但保障時間上更全面，如保障生活中、工作中的意外情況，比如摔倒、骨折等等。
（4）重疾險：一次性解決大病後續的康復費，工作損失等。
（5）商業養老保險：固定領取，利益提前鎖定。
不足在於：
百萬醫療險和重疾險都有限制年齡、有非常嚴格的身體要求等。
由此可見，社保好還是商業保險好一目瞭然，社保的短板是商業保險的優勢，而商業保險有限制年齡、有非常嚴格的身體、職業要求等。社保又具備公益性。因此如果經濟條件許可的情況下，是兩者一起購買會更好。

㈡ 哪種養老保險好 多險種分析

當今社會，人們的養老費用逐漸增加。在此情況下，不少居民開始未雨綢繆，主動為自己辦理養老保險。那麼哪種養老保險好？市場上的養老保險主要有社會養老保險與商業養老保險之分，它們各有優缺點，您需要從多方面進行分析。對於養老金教育金等收益保險問題，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年收益率最高的8款養老和教育金榜單

社會養老保險

有工作單位的，由單位繳納，這是國家強制性的，也是比較基礎性的保障，也是首選參加的。沒有工作單位的話，當地城鎮戶口，也可以自己繳納。還有就是農業戶口參保的農村養老保險。總之，社保方面首選參保，可以得到基礎性的保障。對於醫保報銷的攻略，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年全國社保醫保申辦報銷流程！

傳統養老險

優勢：固定繳費、定額利息、固定領取。在幾類養老險中預定利率較高，一般在2.0%-2.4%。

劣勢：難抵通脹影響。因為購買的產品是固定利率的，如果通脹率高，存在貶值的風險。

適合人群：以強制儲蓄養老為主要目的，適合年齡偏大的投保人。

分紅型養老險

優勢：分紅險產品具有傳統養老保險的功能，除此以外多享受保險公司分紅的功能。收益與保險公司經營業績掛鉤，理論上能迴避或者部分迴避通脹壓力，使養老金相對保值甚至增值。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。

適合人群：不願意承擔風險又容易沖動消費的投保人。

萬能型壽險

優勢：萬能險的特點是存取靈活，下有保底利率，上不封頂，按月結算。投保者可以靈活應對收入的變化。

劣勢：存取靈活對於儲蓄習慣不太好的投保者來說，可能最後存不夠所需的養老金。

適合人群：自製力強，能堅持長期投資的消費者。

投資連結保險

優勢：投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換。

劣勢：是保險產品中投資風險最高的一類。

適合人群：適合具有一定風險承受能力的年輕人，以投資為主要目的兼顧養老，能堅持長期投資的投保者。

保哥提示：哪種養老保險好？目前，市場上的養老保險主要可以分為社會養老保險與商業養老保險，它們有著自己的特點，但並沒有好壞之分，一般只要適合您就是好的。不過，您在投保時，不要忘記加強意外、健康等方面的保障，以便給自己更多呵護。

㈢ 確定養老保險給付水平的原則

大數法則與社會保險的相關性如下：

1、大數法則發生作用的基本條件是對象具有不確定性，據此判定社會保險體系中的哪些險種遵從或者不遵從大數法則，或者說，大數法則在哪些社會保險險種中發生或者不發生作用。

2、首先看養老保險。人從出生到成年再到衰老，是一個穩定的周期性變動過程，不具有風險性。人們無須運用大數法則便可准確統計出某個國家或地區在一定時期的人口年齡結構及其變動趨勢，以及某一年度領取養老金人數和養老金給付總額。

3、養老保險制度所要做的，一是盡可能擴大覆蓋面並保持一定水平的政府投入以增強籌資能力，保持和增強縱向共濟水平；二是盡可能提高養老保險基金的統籌層次，提高橫向共濟水平和能力，滿足養老金按時足額給付的要求。

4、其中，擴大統籌范圍有助於化解部分地區由於制度贍養比偏高而形成的養老金支付危機，這種危機可以是現實的或潛在的，但不具有風險事件的特徵，因而這種危機化解機制所遵從的是社會共濟原則，而非大數法則。與社會保險不同，商業壽險的承保標的是死亡而非年老，雖然死亡對於每個人都是註定的，但人何時死亡卻是不確定的，因而死亡率的統計遵從大數法則。

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㈣ 農村居民一次性補繳社保，有沒有這樣的政策呢補繳9萬元劃算嗎

社保是社會保障體系的一個最主要的構成部分，一種為喪勞、臨時喪失工作職位或因為身心健康緣故經濟損失城市人口給予收益或償還的社會經濟體制，社保的主要項目包含社會養老保險醫保、失業險、工傷險、生育險，社保方案由國家舉行，強制性某一人群把它收益的一部分做為社保稅產生社會保險基金在符合一定條件時，受益人可在股票基金得到固定不動收入或的損失賠償，它是一種再分配機制，它的目的是確保化學物質及勞動力的在生產以及社會穩定。

規定自己交9萬元一次性補繳現行政策，絕不是失地農民保險，盡管這應該是一項地區性的臨時性尤其政策優惠，但是必須慎重，農村百姓9萬元社保交費，是一筆不小的開支，我們應該當心，假如也能補充自由職業者社會養老保險或城區養老保險，養老保險金每年都要提升，還可以領安葬費和養老保險金，十分劃得來。

怎樣留意防止詐騙？第一，去社保機構確定是不是會有這樣的現行政策，獲得一份有關的政策清楚文檔並仔細分析，第二，保險費用需要從個人帳戶中扣，不可由個人轉賬，第三，本人積極交納的，一般應計入社保機構項目資金帳戶或者由稅務機關立即劃歸財政，不可根據個人和第三方企業轉讓，第四，填補付款現行政策免收一切服務費，給與的利益狀況歸屬於側門，歸屬於違紀行為，因而，我仍然期待，在補交社保時，一定要保持清醒、當心，一定要依規、合理合法補交社保障。

㈤ 可以50歲退休的女性，如果延遲到了55歲退休，養老金會增加多少

在很多人看來，十四五期間延遲退休就要落地了。延遲退休會增加很多領取養老金的不確定性，但是也會提升養老金待遇。這種待遇究竟提升多少呢？

普通企業女職工是50歲退休，這是 社會 普遍認為較早的退休年齡，對於養老保險基金的壓力也是最大的。很多女性20~25歲才參加工作，50歲退休養老保險繳費也就是25~30年。而實際上我國城鎮人口的人均預期壽命已經突破了80歲，女性的預期壽命比男性要長不少，女性一般未來可以領取三十二三年的養老金。

領取養老金的時間比繳納養老保險費的時間要長，而且退休養老金還會根據 社會 平均工資物價增長情況年年增加，對於養老保險基金確實也是一份很大的壓力。在保障收支平衡的前提下，分類推進女性和男性的退休年齡也是勢在必行的事情。如果女性退休年齡由50周歲延長至55周歲，養老金會有什麼變化呢？

參加養老保險產生的養老金計算公式，主要是分為 基礎養老金和個人賬戶養老金 兩部分構成，具體公式如下：

基礎養老金 ，跟 社會 平均工資相掛鉤，如果說本人按照60%基數繳費，每年可以領取0.8%到退休上年度 社會 平均工資。如果說50歲退休，養老保險繳費25年，按照計算公示，退休可以領取20%的退休生年度 社會 平均工資。按照現在各地普遍在6500~8000元的養老金計發基數。以7000元計算，每月基礎養老金可以領取1400元。

個人賬戶養老金 ，一方面要看養老保險個人賬戶的積累額度，另一方面要看養老金個人賬戶的計發月數。

繳納養老保險，是按照繳費基數的8%計入個人賬戶的。如果我們按照3500元繳費，每月計入個人賬戶是280元，一年是3360元。養老保險個人賬戶的記賬利率，近年來一直在6%~8%左右之前，也就是4%上下，有些年甚至在2%~3%。由於之前的繳費基數普遍較低，按最低基數繳費25年，養老保險個人賬戶余額一般在5到7萬元左右。

個人賬戶計發月數是2005年制訂的，至今沒有修訂完善過。按照十四五規劃，未來將會進一步修訂。但由於人均預期壽命的增長和養老金的持續增長，預計計發月數將會變大。

目前50歲退休養老保險個人賬戶的計發月數是195個月。假設個人賬戶余額是6萬元，個人賬戶養老金只會領取307元。

兩部分相加1700元左右 。

第一個變化是 社會 平均工資的變化 。一般來說 社會 平均工資會年年增長，按照近年來社平工資每年8%~10%的增長速度，5年後的社平工資由7000元提升至10500元是非常正常的。

第二個變化是繳費年限的變化 。繳費年限有25年延長至30年，基礎養老金將能夠領取24%到退休上年度 社會 平均工資，這樣可以計算出基礎養老金為2520元。

第三個變化是個人賬戶余額的變化 。已經存有的6萬元，按照每年6%的利息計算，至少將會變成8萬元。而後續五年還會繼續繳費，按照社平工資10,500元推算出的最低繳費基數，一年個人賬戶也能增加6000元。按照5年增加3萬元計算，個人賬戶余額將變成11萬。

第四個變化是個人賬戶計發月數的變化 。現在50歲退休養老保險個人賬戶計發月數是195個月，55歲退休是170個月，這樣算出來的個人賬戶養老金是650元左右。

以上兩部分增加是3170元 。

未來可能還會有第五個變化，晚退多得的激勵機制 。在很多國家會設立領取全額養老金的年齡，如果晚退休，養老金都會按比例增加。美國晚退休5年，養老金能夠額外增發30%。日本能夠增發42%。或許我們也會對延遲退休有額外的傾斜增加。

相對而言，確實延遲退休能夠大大提升我們的養老金水平。但是對於很多女性來說，提前退休也是照顧家庭的一種選擇。畢竟50歲左右，恰好遇上父母老去、子女生育，正是需要家庭勞動力的時候。

總體來說 ，希望未來的退休年齡有更多的靈活和彈性，讓人們可以根據自己的需要選擇合適的退休年齡，以照顧不同的家庭需求。

㈥ 靈活就業轉職工養老保險優缺點

作為一個長期關注社保的專業人員,經常有人咨詢靈活就業人員繳納職工社保到底劃不劃算的問題。
其實這個問題是非常有爭議的問題,是一個老生常談的老話題,並沒有什麼新意。
如果了解了職工養老金的好處,就不應該出現靈活就業人員參加職工養老保險的爭議問題。
職工養老金是國家給予我們的最好最大的福利,雖然要求參保人員退休前繳納部分費用,但和退休後享有的待遇相比,個人交的費用根本不算什麼。
人無遠慮,必有近憂,人生不過幾十年,如何讓自己開開心心走完一生,年老後保證有一份穩定的收入,是每個人年輕時都需要認真思考的問題。
職工社保就給我們提供了這樣的好機會。
不過,由於靈活就業身份參保繳費較高,讓一些人對靈活就業身份參保產生誤解。
根據規定,靈活就業人員參加社保繳費的比例是20%,每年需要交的費用比在職員工高。
按照目前多地靈活就業人員職工養老社保繳費檔次60%到100%來看,每年繳費基本上在一萬元左右,繳納15年,大約需要繳15萬。
每年1萬,15年15萬,對部分家庭來說或許有困難,但更多的家庭不是交不起,而是太惜財,捨不得繳費。
捨不得繳費的人,幾乎都有一個共同的特點:認為繳納職工社保,還不如把錢存銀行賺利息養老劃算。
其實,如果沒有單位為你繳納職工社保,個人也要創造條件義無反顧地以靈活就業人員身份繳納職工社保。參保後至少有五大好處,你知道其中幾個?早知早受益。
第一,遠比靠銀行存款養老靠譜。
有些人總喜歡這樣算賬:15年交15萬,交錢太多,不如把錢存銀行,15年後連本帶息也差不多有20多萬。
有了存款20萬,每月取出1000多元用於養老,按照每年消費1.5萬元計算,20萬存款再加上銀行利息,基本上能用上15年以上,因此個人繳納職工社保沒有必要,並說個人身份交錢不劃算。
雖然我沒有詳細的統計數據,但我相信,會有不少靈活就業人員被這種靠銀行存款養老的方法產生興趣。
其實,銀行存款養老的方法根本就不靠譜,主要體現在以下幾個方面:一是沒有辦法穩定地存錢,現實中把錢存銀行又不使用的,不知道有幾個人能做得到;
二是存款金額是有限的,如果身體健康,活得年紀比較大,存款沒有了,靠什麼養老?
三是存款的利息每年都在降,把大量的錢存銀行,不是一個好做法,利息跑不贏通脹。
四是存款不確定性太多,當家人親戚朋友需要急需用錢的時候,你會怎麼做?錢還能存住嗎?如果孩子買房缺錢,老人有存款,不拿出來可能會引起家庭矛盾,如果是養老金,每個月只有這么多,拿出一部分接濟一下子女,皆大歡喜。
第二,職工養老金有保值增值的作用。
我國有養老金調整制度,會根據經濟發展水平、社會平均工資和物價上漲情況進行養老金調整。
到2022年,職工養老金已經進行了18輪連漲,和10年前相比,不少人的養老金都翻倍了。
把現在的錢交職工社保,退休時按照退休時的經濟發展水平核定養老金,就是對個人繳費的保值增值。
第三,職工社保人員駕鶴西去,家屬可以享受遺屬待遇。
個人養老金賬戶的錢可以繼承,還有喪葬和撫恤金的遺屬待遇。
喪葬費按照上年度所在省市上年度城鎮職工月人均可支配收入的2倍計算。
撫恤金的標準是所在省市上年度城鎮職工月人均可支配收入乘以計發月數。計發月數與繳費年限和領取養老金的時間掛鉤,保底是9個月,最高24個月。
綜合下來,遺屬待遇也有幾萬元,如果不參保,這筆錢就沒有。
第四,職工養老金可以終生享受。
不用擔心退休後能領完養老金,只要活著,養老金永遠都領不完,而且活得年紀越大,領取的養老金越多。
現在每年進行的養老金調整,對於年紀大的退休人員,還有傾斜照顧政策。
短短繳費十幾年,能領養老金的時間或將達到幾十年,這筆賬咋算都是大賺。
第五,能減輕子女的經濟負擔。
尊老愛幼是傳統美德,你把我養大,我照顧你終老。
話是這么說,可現實中又有太多的無奈,當孩子們經濟條件達不到一定程度時,而自己又沒有任何經濟來源,幸福的晚年生活就很難有保障。
如果退休後有養老金收入,就會有更多時間帶帶孫輩,讓年輕人有更多時間去創業。
結語
綜上所述,有單位幫助個人參加職工社保是再好不過的事情了,如果沒有單位,自己也要以靈活就業人員參加職工社保,參保後至少有以上五大好處。雖然繳費多了些,但年輕人掙錢遠比退休後掙錢容易得多,靠銀行存錢養老不確定性太多,幾乎無法實現,等年紀大了的時候,你就會發現,還是養老金「最香」。

㈦ 社會養老保險金是否算夫妻共同財產

法律分析：養老保險金是政府或者企業支付給離退休人員用於保障日常生活的貨幣額。在離婚時，養老保險金並非完全屬於夫妻共同財產予以分割。根據現行統賬結合的養老保險制度，個人繳納保險金需要連續繳納15年才可以在將來退休的時候享有養老保險統籌賬戶中的利益，並且隨著經濟發展和工資水平的提高，由政府對該筆基金中的發放額進行普調。而在離婚時夫妻一方連續繳納保險費不滿15年，不符合領取養老保險金的條件的，就沒有資格享有養老保險金統籌賬戶中的利益，當然談不上對夫妻共同財產的分割。而且將來到底應當取得多少養老保險金在離婚時無法進行預先測算。因此，其具有不可預測性和不確定性，當然也就不具有進行實物分割的可操作性。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第一千零六十二條 夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產，為夫妻的共同財產，歸夫妻共同所有：

（一）工資、獎金、勞務報酬；

（二）生產、經營、投資的收益；

（三）知識產權的收益；

（四）繼承或者受贈的財產，但是本法第一千零六十三條第三項規定的除外；

（五）其他應當歸共同所有的財產。

夫妻對共同財產，有平等的處理權。

第一千零六十三條 下列財產為夫妻一方的個人財產：

（一）一方的婚前財產；

（二）一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；

（三）遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產；

（四）一方專用的生活用品；

（五）其他應當歸一方的財產。

第一千零六十五條 男女雙方可以約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應當採用書面形式。沒有約定或者約定不明確的，適用本法第一千零六十二條、第一千零六十三條的規定。

夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產的約定，對雙方具有法律約束力。

夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有，夫或者妻一方對外所負的債務，相對人知道該約定的，以夫或者妻一方的個人財產清償。

㈧ 社會養老保險的缺點

●社保交費每年都會增加，而商業保險交費固定不變。
●社保養老沒有受益人，如果中間出現意外，交的錢可能比領的錢多，而商業保險不管在哪種情況下，保證拿的錢比交的錢多，即使沒有領到規定的年限，後代也可繼承大筆的身故保障金。
●社會醫保不能豁免保費，發生重大疾病時，社會醫保還需繼續交錢，而商業保險有豁免功能，由保險公司代交剩下的保費！
●社會醫保保險責任有限，有很多不可保責任，如某些葯品（新葯、進口葯、貴葯等）以及一些診療項目不在報銷范圍之內，再如交通意外傷害、食物中毒造成的傷害、醫療事故或其它責任造成的傷害、重要器官移植等都不在可保范圍之內，而商業保險可以100%保額報銷，並且還有津貼型保險，彌補生病請假帶來的收入損失和部分醫療費！
●社會醫保為事後報銷（即出院結算後才能報銷），下有門檻費（即免賠額，對免賠額以下部分不予報銷），上有封頂線（對超過部分按一定比例報銷），而商業保險只要確診合同中約定的重大疾病，即可憑醫院的診斷證明獲得賠付，且不管交了幾次費用，都賠付保額，為被保人選擇更好的醫療設備/葯品/服務贏得更佳的醫療結果，甚至是為增加存活的幾率提供了可貴的經濟基礎！
●社會養老保險只能滿足最低生活水平的需求，且未來每年領取是不確定的，如果在沒有領取前發生意外身故，只能拿回個人帳戶里的錢和喪葬費、撫恤金，而沒有別的補償；而商業保險領多少由自己決定，而且是一定領那麼多，還有紅利抵制通貨膨脹，讓自己的老年時代過上更豐盛的生活，即使被保人身故時不僅剩下的保費由保險公司代交，而且也可由家人繼續領取養老金！
具體一點來講，就是：最大區別就是社保是國家福利性質的；商業保險是私人性質的！兩者最大的區別在於保障范圍的不同。社保較為復雜，保障程度也依具體情況差別較大，但在生命保障方面比較不足。

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㈨ 說明商業養老保險的特點

1、傳統型養老險

傳統的養老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領取養老金的時間，約定相應的額度領取，通常來說，其預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個預定利率是變化的，一般都會與當時的銀行利率保持相當水平。

銀行利率高時，這個預定利率也高。在上個世紀90年代末的高利率時代，商業養老保險的預定利率曾高達10%，但目前不會超過2.5%。

賣點：回報固定，風險低。由於這類產品的回報是按照合同約定的預定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。

利率已經下調到3.9%左右，但是在20世紀90年代末期出售的一些養老產品，仍然按照當時10%的利率設計的回報來支付養老金。

缺點：很難抵禦通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。2003年的一萬元與今天的一萬元，價值確實差很遠。而且，這部分投入到養老保險的資金，同時也失去了在股票、基金等渠道里獲利的投資機會。

適合人群：以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者。

2、分紅型養老險

分紅型養老通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得。

優勢：除了有一個約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以迴避或者部分迴避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。

分紅險收益雖然不高，但相對較為穩定。

弊端：分紅具有不確定性，紅利的多少和有無，與保險公司的經營狀況有關系，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。目前我國規定，保險公司應當將可分配盈餘的70%以紅利的方式分配給投資人。但是，保險公司的規范化管理依然是問題。

適合人群：既要保障養老金最低收益，又不甘於坐看風雲者。

3、萬能型壽險

萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本後，保費進入個人投資賬戶，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅後利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的「額外收益」。

優勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，大部分為5%-6%，按月結算，復利增長，可有效抵禦銀行利率波動和通貨膨脹的影響。

賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。

萬能險主要適於理性投資者。

弊端：萬能險一般承諾有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，儲蓄利息的計算基數是進入銀行賬戶的所有本金，而萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。

若以30歲男性客戶每年分別將固定資金投向某公司萬能險和銀行儲蓄相比較，到第5年，這位客戶無論是每年投5000元、1萬元還是5萬元，收益率都不如銀行儲蓄高。

適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自製能力強。

4、投資連結保險

投資連結保險是一種基金，是一種長期投資產品，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。

投資連結保險不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由全部客戶自負。

優勢：以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資，有可能收益很高。

弊端：是保險產品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。

適合人群：該品種有可能血本無歸，因此不適合將養老寄託於此的人。適合年輕人，風險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養老。

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1、領取方式

商業養老保險通常有定額、定時或一次性躉領三種方式。躉領是在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式。定額領取的方式和社保養老金相同，即在單位時間確定領取額度，直至將保險金全部領取完畢。

社保養老金是以月為單位時間，而商業養老保險多以年為單位，如平安人壽的長青終身養老年金保險等，都採取按年給付的方式。

定時，自然就是約定一個領取時間，根據養老保險金的總量確定領取的額度，例如確定要15年領取完畢養老金，那麼保險公司將根據養老金總額，確定每年可以領取的具體額度。有些養老年金保險合同中有約定的時間，有些可以自由選擇領取的方式，中間亦可以更改。

2、領取時間

我國法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養老金即是按照這兩個年齡段進行領取。相比之下，商業養老保險的領取時間則靈活得多，提供了領取時間的多種選擇，並且在沒有開始領取之前可以更改。

年金領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。

3、領取保證

養老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期。也就是說，若被保險人如果沒有領滿10或20年的保證領取期，其受益人可以繼續將保證年期內的余額領取完畢。