1. 影響養老的幾個因素
據一項調查：9成以上的朋友都對自己的養老問題有所擔憂，如何保障退休以後過上有品質的生活，在給自己做養老規劃的時候，我們不得不考慮以下幾個因數：
1. 社保養老的變化
說到社保養老，首先要提到「社保養老金替代率」，「社保養老金替代率」是用來衡量勞動者退休前後生活保障水平差異的基本指標之一，替代率越高，則說明，退休前後的生活水平差別越小，反之則越大。國際上對「社保替代率」高低西面幾個參考標准：
在我國的社保體系建立之初，替代率基本維持在70%左右，但隨著我國老齡化逐漸加劇，我國的社保替代率降低到了45%左右，這一數值已經在國際勞工組織公約劃定的養老金替代率警戒線之內。
2. 家庭結構的變化
「養兒防老「，是我國傳統養老觀念，但隨著社會的發展，這種觀念受到極大的挑戰，「421」家庭已經成為大部分家庭的模式，也就是夫妻倆為獨生子女，還有4位老人和一個孩子，這也就意味著夫妻兩人要面臨4位老人的養老重任和至少一個孩子的家庭壓力。
3. 退休年齡和平均壽命的變化
我們的退休年齡也會影響我們養老金的准備，退休越早，則意味著更短的工作時間要准備更長的退休養老費用。
去年，我國發布了第三套生命周期表，根據統計，我國男性和女性的平均壽命分別為79.5歲和84.6歲，隨著生活品質和醫療體系的不斷提高，人均壽命也在慢慢增長，這對於社保養老和「養兒防老」影響越來越大。
4. 通貨膨脹率
通脹是我們無法迴避的一個重要問題，在我們做養老金規劃的時候，需要考慮該因素，之前，做過一個統計，過去20年，我國的真實通脹率為10.68%，如果未來持續保持這樣高的通脹率，就意味著，我們現在為以後准備100萬養老金，如果什麼也不做，那麼20年後，這筆錢只剩下如今10.45%的購買力。
人生這一輩子的資源是有限的，如何將有限的資源進行合理的分配，是每個家庭需要思考和解決的問題。
當你老了，是否還能夠讓家人過上有品質的生活？
文/如是 理財規劃師
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