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如何攢夠養老金

發布時間:2025-07-18 08:03:54

① 淺談怎樣攢夠足夠的資金來提前退休

常言道,「早起的鳥兒有蟲吃」。我在自己邁向財務自由的過程中,最大的感受之一就是盡早開始為提前退休准備。我們要更早開始存錢,更早開始自身的理財教育,更早開始投資,這樣做的話,我保證大家也可以提前退休。

為什麼不這樣做呢?更早退休對很多人來說,都是最好的選擇。誰願意在自己的後半生還繼續工作呢?誰願意成天為工作中的麻煩事而困擾呢?誰又希望說願意承受更多的壓力、而不顧自己的身體健康呢?

就個人而言,我願意在40多歲就退休。很少人會希望到60歲再退休,因為那時不能真正享受到自己的勞動果實。在那個年齡,很多健康問題將開始明顯出現,可以肯定地說,他們的儲蓄將用於解決醫療問題。他們會說,「在我們年輕時,我們透支了自己的健康,以獲得財富」,但是,「當我們老了,我們卻要以辛苦獲得的財富,來換取健康」。

想要實現提前退休的願望,現在應該做些什麼呢?

了解如何進行合理儲蓄。我們越早開始儲蓄,那麼隨著時間推移,儲蓄的資金數目也越大。試想一下,如果你經常性的存儲部分收入,就會不斷積累。享用復利的優勢,儲蓄就足以支撐我們做出下一步的決策。

了解如何進行正確投資。當你已經有了足夠的儲蓄,其中還包括應急基金,現在你應該開始在一個新的水平上評估自己,了解如何通過額外投資以賺取更多的收入。比如如何投資於股票市場、房地產、共同基金和信託基金,以及其他可以投入現金的投資選擇。

尋求被動收入機會。被動收入(Passive Income,又稱「非工資性收入」)是指不必通過自己每天花費時間就可以賺得的金錢,提前退休的關鍵在於能源源不斷的獲得被動收入。越早開始進行這種被動收入的投資,提前退休的機會就越高。所以在前進的道路上要尋找這樣的機會,讓「錢」為你努力工作,賺更多的錢。這正是富人變得更富的一種方式。

著眼於目標。閱讀一些文章,進行自我激勵。多跟與你有相同目標的人交流,你們將一起向前邁進,並會互相幫助,一起應對前進道路上遇到的每一個挑戰。我相信這樣一個說法:「告訴我,你身邊的朋友們是哪些人,我就會介紹什麼樣的人給你認識。」決心和專注是取得成功的關鍵。

玩現金流游戲。現金流游戲(Cashflow game)由我的團隊開發,這是一個提高理財能力的好方法。這個游戲還能測試你是不是具有贏得殘酷競爭的技能。這絕對是一款有趣、又能學到知識的游戲。

最後,你可以研究一下新加坡最年輕的百萬富翁邱緣安(Adam Khoo,編者註:他是Adam Khoo Learning Technologies Group創始人兼CEO)的相關經驗。這是一位值得我們學習的成功人士,他在26歲時就成為了百萬富翁,現在身價更高達數百萬美元。

因此,讓我們開始為提前退休做准備吧!現在就行動,否則未來會後悔。
算算退休後能拿到多少錢

王思窈2003年始在北京一家外企工作,工資2000元/月,而當時社會平均工資是1727元/月。 王有基本社保,開始沒想過關於養老問題,直到今年她父母退休後。當父母開始領取由社保提供的每月不到千元的養老金時,王思窈意識到了父母生活水平的急劇下降以及養老的重要性。她開始擔憂自己的養老問題和退休後的財務規劃。

像王思窈這樣突然意識到養老金問題的,其實還相當少。其實,大部分希望通過社保渠道養老的人,並不清楚自己依靠這種保障途徑可以獲得多少退休養老金。那麼,我們還是讓數據來說話吧!好好地算一算:退休要養老金到底有多少?

社保養老金制度的最新規定

2006年1月1日起執行的【國發(2005)38號】文件規定,個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%,全部由個人繳費形成,單位繳費繳納的20%不再劃入個人賬戶,全部進入統籌賬戶。
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基礎養老金月標准以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數,繳費每滿1年發給1%。個人賬戶養老金月標准為個人賬戶儲存額除以計發月數,計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息和平均壽命等因素確定。
希財網

到底我能領到多少退休金呢?

現在,我們來具體算一算王思窈的社保養老金是不是老有所養,真的「到位」了?假設條件:基於目前中國還處於高速發展的階段,個人工資年按8%增長,社平工資按5%增長,並且每年增速減緩,通過模型的計算可得出一些結論。

專家分析

我們分別從退休年齡和繳費年限的不同,來看看王小姐的養老金情況,結果如下所示:

從上表可以看出,針對的不同情況,王小姐的養老金替代率在12.5%-46.9%之間,離理想的80%替代率水平相差甚遠,甚至連社平工資的80%都沒有,更談不上能過上優質的養老生活了。
更為嚴重的是,大部分人的繳費年限一般不超過30年,那麼其替代率甚至都不到40%,恐怕只能保障最低的基本生活水準。這就是社會保障體系天生的廣覆蓋低保障的特點!考慮到中國保障體系的覆蓋率越來越高,這個特點將會更加明顯!

② 攢夠多少錢可以退休普通人要存多少錢才能提前退休

攢錢退休是一個逐步積累的過程,那麼究竟需要攢多少錢才能退休呢?這個問題沒有固定的答案,因為每個人的生活方式和消費水平不同,退休金的需求也因此而異。此外,地區差異也會影響退休金的准備金額,因為不同地區的物價水平和生活成本有顯著差異。此外,是否擁有養老保險也是影響退休資金需求的一個因素。對於有養老保險的人來說,退休後可以領取養老金,這樣所需的存款金額可能會相對較少。例如,如果一個人希望在50歲退休,並且有100萬的存款,在沒有高消費水平的一線城市,這樣的存款基本上是足夠的。然而,在一線城市,由於消費水平較高,100萬可能不足以支撐整個退休生活。
如果沒有養老保險,那麼退休後就沒有額外的養老金來源,這意味著經濟負擔會更重。在這種情況下,可能需要儲存更多的資金才能提前退休。考慮到老年時可能出現的健康問題,退休規劃中還應包括一筆醫療資金,以應對可能的醫療費用和健康風險。總的來說,退休金的准備需要綜合考慮個人生活需求、社會經濟狀況以及醫療保健因素,以確保退休後的生活質量。

③ 存多少錢才夠老年養老

現在養老越來越奢侈,在一二線城市裡,護工的價格漲到了200到300元一天,等於每月6000到9000元。一個好的養老院更是會達到4至10萬一個月,存多少錢可以實現養老自由,不能一概而論,不同城市,不同生活品質,不同消費理念,都會影響養老自由的金額,實現養老自由沒有固定金額,只有多多益善。
舉兩個例子,看看要准備多少養老錢。
例一:
假設你60歲退休,活到80歲。注意,已經是車房無憂,也不用給孩子出學費和生活費。
如果你現在30歲,當前每月生培脊襪活費4000元。60歲退休,退休後再活20年。以每年物價上漲4%來算,退休後我們需要的生活費應該是這樣:
60歲時,夫妻二人每月生活費=4000*(1+4%)^30=12973元。
退休後再生活20年的費用總和=12973*12* (1+4%)^20=482萬元 。
由於年事已高,或多或少會面臨一些疾病,因此醫療方面的支出可能會增加,按每年每人1萬計算,從60歲-80歲這20年夫妻二人共計:1萬*2*20=40萬
兩個人共計:482萬+40萬=522萬元,人均需要261萬,這僅僅是滿足最基本的生存需求,算是乞丐版養老。
例二:
假設李先生今年40歲(70後的尾巴),普通工人,月薪1萬,退休前年平均收入為12萬元,60歲退休,如果年收入一直不變,且僅用於個人生活,根據生命表算得40歲的人平均能再活37.62年。
40歲後(包括退休後)的人生每年的生活費用最多隻能為12萬元X(60歲-40歲)/37.62年=6.38萬元配激(賺多少花多少),退休後的總費用為【37.62-(60歲-40歲)】X6.38萬元=112.42萬元。
不考慮通脹因素,李先生每年養老金需求大約6萬多元,40歲人均壽命78年(實際上77.62),李先生需要112萬元左右來養老。
把通脹因素考慮進去。為了保險起見,我們假設生活成本每年上升5%。
李先生40歲的生活費為6萬,38年需要646.26萬元。
退休後18年,需要447.86萬元。
這就是通脹的魔力。
說到底,我們最關心的還是:我們未來養老的錢,到底來自於哪裡?
中國的養老體系,脫胎於蘇聯制度的50年代。經歷了市場經濟的痛苦轉型,和綜合國力的突飛猛進,形成了現在的框架和格局。
其中養老金的來源,按照政府、企業和個人區分,清晰地形成了三大支柱:
第一支柱(政府):基本養老保險
第二支柱(企業):企業年金制度
第三制度(個人):商業養老保險
這三大支柱和儲蓄,構成了你我養老的本錢。這裡面居民最關心的,當屬覆蓋面最廣泛、社會關注度最高、承擔養老經費最大的基本養老保險。
養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金
=(全省上年度在崗職工月平均工資 + 本人指數化月平均繳費工資)÷ 2 ×繳費年限 × 1%
= 全省上年度在崗職工月平均工資 ×(1 + 本人平均繳費指數)÷ 2 × 繳費年限 × 1%
註:本人指數化月平均繳費工資 = 全省上年度在崗職工月平均工資 × 本人平均繳費指數
個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存額÷ 計發月數
註:計發月數略等於(人口平均壽命 - 退休年齡)× 12
統籌賬戶對應的是基礎養老金,它有三個參數,一個是繳費年限,一個是你自己的繳費基數,一個是你所在省的上年度在崗職工平均工資,很顯然繳費年限越長,繳費基數越高,你能拿到的基礎養老金越多。
還是以李先生為例:
李先生退休前工資一共12萬*20年=240萬,退休後養老金是工資的一半,即每月拿到5000元,到78歲去年前,李先生能拿到養老金5000*12*18=108萬元。
12萬工資最樂觀每年儲蓄6萬,到退休前20年一共儲蓄120萬元,實際上根本做不到,扣除各種支出後,一年儲蓄4萬,20年一共80萬元。儲蓄加養老金總額為80+108=188萬元,當然,工資和養老金會跟著通脹上漲,但是退休總體費用缺口,高達200萬左右。
要有為養老配置資產的意識
中年人在擔心養老,而年輕人似乎對養老保險並不在意,覺得交也可以,不交也沒什麼影響。有些人甚至覺得交養老保險是在為父母一代人交錢,對於自己退休來說,充滿了不確定。有調野察查顯示,僅有約44%的年輕受訪者已經開始為養老退休存錢。
無論哪種立場,我們都不能否認,養老保險是我們抵抗風險的一種手段,也是一種資產配置。
養老可以看成是一種長期投資,但需要藉助有效的資產配置。各種不同流動性、不同風險偏好,或者不同趨向的配置,都是很重要的組成部分。
我們可以做到以下幾點:
有一份穩定的工作與正向現金流
只有自己掙到更多的錢,才是根本的解決辦法。日本、韓國都有大量老年人在65歲以後還工作,所以中國的延遲退休也是會逐步推出的。
從年輕的時候就規劃養老儲蓄金
給自己制定儲蓄目標,做好長期儲蓄准備,可以採用先儲蓄後消費的辦法來進行強制儲蓄,這樣資金容易積少成多。
樹立長期投資、定期投資的理念,學習資產配置,實現資產穩定保值增值
盡量生活在更大的城市,越是經濟發達,補貼能力越強
假如你每年都在堅持投資理財,按照每年8%的投資回報率,我們現在需要多少錢,才能在40年後存夠500萬元?
23*(1+8%)^40≈500
結果是我們現在需要23萬元,按照8%的投資回報率加上復利的情況,我們可以在40年後存夠這筆退休金。
也就意味著,從現在起我們每年存下2.3萬元,40年後,就可以攢夠這筆退休金。
這也間接證明了,為啥存銀行越存越窮,畢竟8%收益復利還要每年存2.3萬才能養老,而銀行的1年期平均存款利率只有2%左右.....

④ 如果每月存1000元,需要存多少年,才能攢夠養老的錢

我覺得需要20年才能攢夠養老的錢。

每個月存1000塊錢,一年也就只能存夠12,000,如果你將來的花費成本不高的話,要攢過多少年才能攢夠養老的錢,那得取決於你能活多少歲。

考慮到這些突發的情況要攢夠養老錢,你還得再奮斗幾年,你要多積攢一些積蓄。這樣在你年老的時候才能應對一些突發的情況。

每個月攢過1000元只能應對你在年老的時候基本的生活需求,如果出現一些重大疾病或者其他意外情況的情況的話,你是應對不了的,還有一些人情往來上你也沒辦法滿足。

當然要攢夠多少錢才能夠養老,還取決於一個人的消費水平。如果個人消費水平高的話,至少要再攢個幾年才能夠有養老的錢,才能夠讓自己的晚年生活的比較滋潤。

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