A. 公積金可以用來養老嗎
用住房公積金養老是一個新話題。住房公積金是指國家依法建立的，參保人依法履行繳費義務和使用基金購房，由政府確保支付的住房資助計劃。
公積金計劃享有個稅減免待遇，由單位和職工共同繳費，雙方繳費全部計入個人賬戶，歸職工個人所有，可以攜帶和繼承。就繳費來看，單位與職工繳費基數均為職工個人上一年度月平均工資，費率上限為12%，下限為5%。
依據當前相關規定，個人賬戶中當年繳存的資金按活期利率計算利息，上年結轉部分以年利率1.8%進行積累。在住房公積金的使用范圍中，除了職工購買(大修)自住住房、償還購房貸款本息、租房、出境定居、完全喪失勞動能力並與單位終止勞動關系後一次性提取外，離休、退休也可領取這一部分資金。這就意味著職工可以利用公積金進行養老。
金融理財規劃師解釋，這部分資金用來養老分為消極策略和積極策略，前者如將個人賬戶資金一直保留到退休，然後一次性領取用於退休支出;後者利用住房公積金貸款買房，在退休的時候利用已購住房按照「以房養老」的方式獲得現金用於退休養老。
利用上述兩種方式養老退休後能領多少錢，孰優孰劣?該金融理財規劃師舉例說明，李先生今年30歲，年初開始參加住房公積金計劃，每年繳納住房公積金為1.5萬元，企業對等繳費，由於未來工資不斷增加，可假設未來30年單位與個人月平均繳費3300元，每年共繳約4萬元，按照1.8%的回報率儲存30年，李先生退休時可一次性領取約157萬元;如果李先生申請住房公積金貸款買房，以每年約4萬元繳費作為還貸額購買現值為61.49萬元的房子，依據相關公式計算，不考慮通脹等因素，如果房子價值的年均增長率達到3.18%，住房公積金貸款利率約5%，30年後房子的價值與上述退休後領取公積金數額大體相當。
「從長遠來看，考慮通脹因素，房地產市場前景利好，30年內房子價值年均增長率很可能超過3.18%，因此『以房養老』較為劃算。」上述規劃師補充。
點評：目前，國家正在加強房地產市場調控，但絕大多數城市並沒有對公積金貸款購買做出調整，因此參加公積金計劃的職工可以採取上述積極策略購買改善性住房進行「以房養老」。不過，這一養老計劃的主要風險在於未來房市疲軟，如果住房價值年均增長率低於3.18%就不劃算了。
B. 請問大師，如果不交住房公積金只交五險，可以領取退休金嗎
可以領取退休金。住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。五險中的基本養老金才是影響是否能領取退休金的關鍵因素。