美國養老金存在的問題

A. 美國養老金制度是怎樣的

老年法定退休保險具有強制性、貢獻性和福利性，退休和醫療保險基金有正常來源渠道，能自我調整和自我調整。

其退休金的收與支是按照現收現付、收支平衡的原則確定的，根據人口老齡化的預測、退休費支出的需要，不斷調整保險稅稅率，通過自我調整達到自我循環正常運轉的目的。

1934年，羅斯福成立了經濟保險委員會，1935年公布了社會保障法，1939年增加了傷殘保險和老年配偶養老保險。經過幾年准備。在積累了一大筆基金後，於1942年付諸實施，開始支付退休金。二次大戰中沒有新的變動。

50年代經濟有了很大發展，1965年增加了老人醫療保險，1972年又增加了殘廢者醫療保險。經過50多年的逐步發展與健全，形成了龐大的社會保障體系。

(1)美國養老金存在的問題擴展閱讀：

美國社會保障法：

美國社會保障法，美國新政時期重要立法之一，美國國會於1935年8月14日通過。其目的是「旨在增進公共福利，通過建立一種社會保障制度使一些州得以為老人、盲人、未成年人以及其他殘疾兒童提供更為可靠的生活保障，為婦女保健、公共衛生及失業補助作出更為妥善的安排」。

規定對65歲以上的老年人提供救濟金，對未滿65歲死亡者提供一筆撫恤金，以作為其家屬生活之用。對貧困的受撫養的兒童、殘疾兒童、婦女保健以及致殘者提供救助。還規定建立社會保障管理局。

負責社會保障事宜。1967年對社會保障作了補充，增加享受養老金的人數。此後，社會保障制度不斷完善，社會福利事業有較大的發展。

B. 分解美國養老保障體系

美國養老保障體系分解

作為天下霸權，美國氣力可謂全國無敵，其競爭力獨領風流半個多世紀。究其緣故起因，除了浩瀚經濟指標為代表的硬氣力之外，一些子體系作為其軟氣力，成為國度管理系統不行或缺的構成部門。譬喻，養老保障制度就是美國國度管理手段當代化的支撐和載體。

美國養老保障體系可分為5個條理：第一是國度舉行的根基養老保險制度;第二是住房反向抵押制度;第三是企業主舉行的企業增補養老保險制度;第四是個人退休賬戶體系(IRA);第五是其他各類養老資產。個中，養老保障的焦點部門只有3個，美國人喜好稱之為「三條腿板凳」。

第一條腿是國度成立的逼迫性晚年、遺屬和殘疾保險制度，這是退休收入的根基保障，是兜底的安詳網。它有6個特點：一是退休職員包圍率很高，高出95%。2013年領取養老金人數為4100萬人，65歲及以上晚年人世界有4300萬;二是充實浮現人文眷注，有600萬退休職員的遺屬和1100萬殘疾人領取養老金;三是世界成立同一制度，沒有特權制度和碎片化徵象，總統和潔凈工、企業和公事員同在一個制度內;四是繳費率很低，僅為12.4%(雇員和店主各6.2%)，對職工來說承擔不大，更不會影響企業的競爭力;五是支出局限佔GDP比重僅為5%(指遺屬補助和殘疾金，合計8230億美元)，沒有拖累國度財務，在發家國度中屬佔比最低的之一;六是更換率不高，僅為40%，2013年支出養老金和遺屬補助6700億美元，月人均養老金1300美元閣下。

第二條腿是指企業主舉行的企業增補養老保險，在中國叫企業年金，第三條腿是指家庭或個人購置的以個人退休賬戶為主的貿易養老保險產物。制止2013年底，這兩條腿的退休資產合計高達23萬億美元，是第一條腿資產儲蓄的8倍多，而昔時美國的GDP只有16.8萬億美元。

與其他發家國度對比，美國養老保障制度獨具特色，施展了硬氣力不能施展的浸染。

第一，國度保根基，市場保品格，當局和市場的相關相得益彰。

第一條腿是反貧窮的基石，第二和第三條腿成為進步晚年糊口品格的靠得住保障。美國基尼系數高達0.38，第一條腿包袱起反貧窮的義務：假如沒有這個制度，將有5900萬人糊口在貧窮線以下，個中晚年人將高達1640萬人，而今朝約莫3700萬人糊口在貧窮線以下，個中，65歲以上晚年人約為350萬人。對這個貧窮群體，家計觀測式的各類社會搶救制度成立在轉移付出基本之上，從低保到食物券等，包袱起最後的兜底責任。

第二和第三條腿是成立在市場基本上的自願性制度，遍及率很是高，第二和第三條腿合計包圍的家庭高達67%，撐起退休收入的「半邊天」，均勻社會更換率高出50%，再加上第一條腿約40%的更換率，美國人的退休收入就與退休前差不多，個體群體乃至還會有明明進步。譬喻，聯邦當局雇員的職業年金「節儉儲備打算」更換率高達110%，僅這一項就高出退休前的工薪收入。美國退休群體之以是能過上較面子的糊口，能住養老院，能為拉動內需做出孝順，首要是由於他們退休收入多元化和市場化的功效，國度主導的根基制度每月發放的1300美元只能維持根基糊口罷了。

第二，保險制度與財務制度的界線清楚。

第一條腿康健運行，沒有成為財務的拖累。自1935年成立以來，第一條腿始終自我均衡，國度財務從未給以津貼，制度界線異常清楚，今朝擁有復雜的基金儲蓄2.76萬億美元，縱然將來1美元收入也沒有，也足夠付出4年。其他發家國度險些不行能到達這個地步，尤其歐洲，財務承擔不堪重負異常廣泛，養老保障制度嚴峻拖累財務，乃至置國度財務於休業邊沿。美國在1941年宣布第一份年報時曾猜測說，到1961年當期收不抵支，且往後缺口逐年增大，養老保障制度最終將休業;從此半個多世紀以來，年年年報猜測皆雲雲氣餒，無一破例。可是，這一天從未到來，恰好相反，每年都有結余，雪球越滾越大，從1990年的累計余額2250億美元到本日的2.76萬億美元。

第三，三條腿板凳成為社會各階級的黏合劑。

戰後以來，美國從未因根基養老保障制度而呈現社會動盪。在許多歐洲國度，養老保障制度經常成為誘發社會行為和社會騷亂的火葯桶，尤其近十幾年來，養老金改良激發的停工遊行示威似立室常便飯，在法德英等首要發家國度，養老金改良已成為政客競選的一個籌碼和新當局上台改良的主要使命。

可是，美國險些沒有因為根基養老保障制度而呈現社會鬥嘴。這就是同一制度與碎片制度的龐大差別，西歐之間養老保障制度的龐大區別。多條理和市場化的制度可以滿意各個群體的差異需求，都各有其位，息事寧人。從這個角度看，美國的養老保障作為國度管理系統的一個構成部門施展的是正能量，晉升的是國度競爭力，對中國來說，尤值得小心。

C. 美國沒有退休金嗎

美國有退休金。

美國的退休政策分為三個層次：

一、提前退休。

年滿62歲就可以開始領退休金，但要打7折，每推遲一個月領取，打的折扣就少一些。

二、正常退休。

根據出生日期的不同，美國社會保障局設定了不同的正常退休年齡。比如1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲，1943年到1954年間出生者，退休年齡是66歲，1960年和1960年後出生的人，退休年齡是67歲。在正常退休年齡內退休的人，可以領取全額退休金。

三、延遲退休。

選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎上還能獲得獎勵性的收益。如果你的正常退休年齡是66歲，你選擇在67歲退休，那麼你每個月能拿到108%的退休金，如果你選擇在70歲或70歲以後退休，那麼你每個月能拿到132%的退休金。

(3)美國養老金存在的問題擴展閱讀：

美國現行的退休養老金體系由三大支柱組成。

政府強制執行的社會保障計劃面向全社會提供基本的退休生活保障，覆蓋全國96%的就業人口，是這個多層次體系的基石，即第一支柱。

由政府或者僱主出資，帶有福利的養老金計劃構成了養老保障體系的第二支柱，前者為公共部門養老金計劃，是指聯邦、州和地方政府為其雇員提供的各種養老金計劃，後者為僱主養老金計劃，則是指企業及一些非營利組織和機構為其雇員提供的養老金計劃，通常也被稱為私人養老金計劃。

第三支柱是個人自行管理的個人退休賬戶，是一種由聯邦政府通過提供稅收優惠而發起、個人自願參與的補充養老金計劃。

美國退休養老金體系發展已有上百年的歷史，其現行的多支柱體系是經過不斷積累和調整形成的。

以1935年《社會保障法》與1974年《雇員退休收入保障法》的制定為界，美國退休養老體系發展分為三個時期：1935年以前為僱主養老金計劃的初步發展期，1935年至1974年為政府強制性社會保障計劃和僱主養老計劃的迅速擴張期，1974年之後為養老體系的成熟穩定期。

D. 美國為什麼不擔心養老問題

因為美國人從生下來開始就講究獨立，並且他們有完善的醫療保險制度。

美國人自十八歲開始父母就不會再給予金錢支持，所以讓他們養成了凡事靠自己的思想，再加上美國的養老機制非常完善，只要到了一定歲數就可以領取養老金有病了有醫療保險報銷，吃住可以花費養老金根本用不著孩子，所以在這種情況下贍養老人也就成了無所謂的事情。

美國的養老主要由三大支柱構成：第一支柱是由政府主導、強制實施的社會養老保險制度，即聯邦退休金制度;第二支柱是由企業主導、僱主和雇員共同出資的企業補充養老保險制度，即企業年金計劃;第三支柱是由個人負責、自願參加的個人儲蓄養老保險制度，即個人退休金計劃。

這三大支柱俗稱「三腳凳」，分別發揮政府、企業和個人作用，相互補充，形成合力，為退休人員提供多渠道、可靠的養老保障。

聯邦退休金制度是由政府主導的基本養老保險制度，是美政府為退休人員提供的一種保障型社會福利。具體內容如下：

(一)繳納社會保障稅

社會保障稅是美僅次於個人所得稅的第二大稅種，由聯邦政府按照一定工資比率在全國范圍內統一徵收，強制要求企業在每月發工資時按照雇員的社會保障號碼(SSN)代扣代繳。

(二)社會保障稅稅率

社會保障稅稅率由社會保障署動態調整，經國會批准後執行。調整依據是根據人口老齡化預測數據和養老金支出需要。

以上內容參考：網路-美國養老

E. 美國個人養老金制度是什麼情況

國家出台了關於個人養老金的政策,這也被譽為是養老金制度的一大變革。事實上,關於個人養老金這項制度,目前美國已經建立了完整的政策和方案。美國當下有80萬個百萬美金賬戶。這些人都在默默地等待著他們的主人退休。
那麼在後續推行養老金制度上會有哪些阻力呢?
一、美國的個人養老金制度
其一,從繳費時間上來看,美國個人養老金賬戶對於參與者的領取年齡進行了限制
。個人可以在70.5歲之前的任何時間通過銀行、人壽保險公司、共同基金、股票經紀人等方式開設傳統IRA,而對於羅斯IRA而言則隨時可以開設,沒有年齡限制。
當計劃開始後,兩種計劃都要求個人在規定的截止日期前(一般在下一年度的4月)完成繳費,如2016年的繳費必須在2017年的4月18日之前。美國的個人退休計劃並不強制性地要求每年都向計劃繳費,傳統IRA在中斷繳費後可以在未來任何一年恢復繳費,羅斯IRA則在年收入低於一定情況才能完成當年度的繳費,
收入過高者將被限制向羅斯IRA繳費。
其二,從繳費金額上來看,當地從參與者的收入和每年的繳費上限兩方面進行了限制,並且對超額繳稅均進行了懲罰性措施。
在制度開立上,傳統IRA並沒有收入金額的限度,只要有應稅收入的個人均可以開設傳統IRA賬戶,而羅斯IRA設置了收入額度作為參與計劃的進入門檻。
對於夫妻共同報稅、喪偶、單身、已婚單獨報稅等情況的人群需要達到不同的收入水平
。在當年繳費金額上,傳統IRA和羅斯IRA均對當年的繳費上限進行了限制。根據2016年規定,傳統IRA根據報稅者身份以及年齡的劃分將繳費限額分為5500美元至13000美元五檔。
而羅斯IRA的繳費限額會受到個人在參與羅斯IRA的同時是否同時向傳統IRA繳款的限制。如果個人當年只向羅斯IRA繳款,繳款限額為50周歲以下5500美元50周歲或以上6500美元,
並且當調整後的收入高於某一額度之後這一限額會降低。
如果當年同時向羅斯IRA和傳統IRA繳款,則羅斯IRA賬戶繳費限額將減去已向傳統IRA賬戶進行繳款的額度如果當年出現超額繳款,傳統IRA和羅斯IRA均設定了6%的特許稅作為超額繳款的懲戒性措施。
超額繳款可能來自於自己、配偶、僱主或者結轉的繳款。
對於傳統IRA而言還包括70.5歲當年及之後年度的繳款,但是兩項制度都規定若在納稅申報截止日前將超額繳款及其利息提取,則可以不支付這部分稅金。
其三,從限制個人養老金提前領取上看,如果在59.5周歲前提取,需要徵收10%的附加稅。
這一年齡限制對於一些特殊情況,如報銷的醫療費用超過總收入的10%,用於高等教育的花費高於提取額,失業者用於繳納醫療保險的費用低於提款數額,提取金額用於第一套房子的購買、建造或者重建等情況,由於殘疾造成的提前提款,
59.5歲之前的取款將不收取附加稅。
我國後續在個人養老金制度這一政策完善的過程中,或許能從美國的個人養老金制度上找到很多答案。尤其是對於養老金提前領取在政策上的限制問題,更是值得我國所借鑒。
但從國內現實情況來看,當下有很多問題仍在阻礙國內個人養老金制度的發展
。
二、國內個人養老金制度的阻力
其一,國內貧富逐漸拉大,導致真正參與個人養老金的人員有限
。尤其是國內經濟下行周期已經來臨,疫情對個人收入的重創,通脹的持續走高。在這種情況下,居民有限的工資收入短時間內只能滿足個人需求,很難再拿出多餘的錢去存到個人養老金賬戶上去。
35歲的王大哥和我們說出了當下普通民眾的真實生活,王大哥夫妻二人每個月工資加起來1萬元左右。1萬元的工資王大哥一家需要支付每個月房貸4800元,車貸1200元,家庭日常開支2500元,養娃費用每個月2000元,基本上每個月都是處在入不敷出的狀態。
手裡面怎麼可能還有錢去考慮夫妻二人的養老金呢?
其二,中國父母對子女獨特的愛
。可以說,中國父母對子女的愛是無私的,從孩子出生開始,父母就已經在為其規劃以後的人生。45歲的王阿姨說,今年自己兒子已經18歲了,從兒子5歲開始,家裡面每年就已經在為兒子未來讀書、娶妻生子在存款。現在房價這么高,彩禮又這么高。若不提前存款,到時候孩子結婚怎麼辦呢?
其實王阿姨所說的話,是國內普通民眾的真實心聲。對於中國家庭來說,家中有兒子的會提前開始存款,以為兒子未來結婚使用。家中有女兒的,也會存款,只為了女兒結婚的時候,多給女兒嫁妝,以免女兒未來到了婆家受氣。
這種思想觀念從古代沿襲至今,短時間內很難改變。
即使兒女完成結婚生子的人生大事,若父母有能力的話也會接濟子女。而個人養老金制度則要求大家每個月必須要到指定賬戶存款,而且短時間內也不能提取出來。
顯然,這和中國老百姓的現實需要完全相反,估計這一政策很難推行。
其三,民眾對個人養老金還存在質疑
。比如說城鄉居民養老金在國內也走過了幾個年頭,但城鄉居民養老金由於政策的不斷變動,導致很多農民對這一制度都存在很大質疑。現在很多人擔心的問題是後續個人養老金制度是否也會在政策上不斷變化呢?若政策真正調整的話,是否會影響到自己賬戶的安全呢?
三、總結
從以上分析來看,目前美國關於個人養老金的制度已形成了完整的制度,在很多方面的確有值得我國所借鑒的地方。而從我國現實情況來看,這一制度估計短時間很難在國內大范圍推廣。尤其是疫情對國內經濟的沖擊,很多老百姓手中沒有錢。

F. 美媒：美國社會保障體系遭到巨大破壞，這將帶來哪些嚴重後果

美國的社會保障體系遭到破壞，將會導致美國政府無法給民眾支付社會保障養老金，同時還會導致美國民眾的合法利益得不到有效維護，除此之外，還會導致美國爆發遊行示威活動。

在看到美國的社會保障體系遭到破壞的新聞後，很多網友都覺得美國一定會爆發嚴重的動亂，因為很多失業的美國人都需要依靠社會保障養老金來過活，而如果沒有這方面的費用支撐，那麼必然會給美國民眾的生活帶來嚴重的影響。

一、美國社會保障體系遭到破壞，將會導致美國無法支付社會保障養老金。

由於美國的經濟出現了嚴重的問題，這導致美國的失業率一直居高不下，也因此美國才會出現大量的失業人口，而這些失業人口由於沒有收入來源，所以就只能夠通過領取社會保障養老金過活，而如果沒有這部分收入的話，這些失業人口的生活將會得不到有效保障。

G. 美國有養老金制度嗎

1、美國建立和逐步完善了社會保障體系。美國於1942年開始支付退休金。1965年增加了老人醫療保險，1972年又增加了殘廢者醫療保險。經過50多年的逐步發展與健全，形成了龐大的社會保障體系。

2、美國老年法定退休保險具有強制性、貢獻性和福利性，退休和醫療保險基金有正常來源渠道，能自我調整和自我調整。其退休金的收與支是按照現收現付、收支平衡的原則確定的，根據人口老齡化的預測、退休費支出的需要，不斷調整保險稅稅率，達到自我循環正常運轉的目的。

3、發展保險公司經營的自願投保退休金保險，吸收閑散資金增強經濟實力，為人口老齡化做准備。美國的一些人壽保險公司除經營人壽保險、財產保險、死亡保險外、還大力經營集體和個人自願投保性質的私人退休金保險，作為法定退休保險的補充。

4、在美國，還是家庭養老為主。真正進入機構養老院的只有20%，其餘都是家庭養老。很多美國老人都有拿著退休金到風景優美、適宜養老的國度、地區養老的人群，如美國的退休老人到佛羅里達、夏威夷、墨西哥海濱購房長住，安度晚年。

5、在美國一些地方，「以房養老」已被許多美國人認為是一種最有效的養老方式，美國，是「以房養老」模式的鼻祖。許多美國老年人在退休前10年左右就為了自己養老而購買了房子，然後把富餘的部分出租給年輕人使用，利用年輕人支付的房租來維持自己的退休後生活。

H. 美國401k養老計劃的優缺點

目前是美國養老金的主要形式也是主流趨勢，據美國養老基金協會數據統計，美國75%接近退休年齡的家庭擁有401k退休計劃，那麼為什麼401K計劃在美國養老金佔有如此重要的地位呢？
一、什麼是401K計劃
美國的養老金大體分為兩部分，一是社會保險金，相當於我國的養老保險，保證就業者退休之後的基本的養老生活。另一部分是企業的養老金計劃，401K計劃僅是其中重要組成部分，相當於中國的企業年金計劃。美國的401K計劃和我國的養老金，有很大區別，至於優劣比較，則見仁見智。
根據該計劃，企業為員工設立專門的401K賬戶，和中國的養老保險制度一樣，員工每月從其工資中拿出一定比例的資金存入養老金賬戶，而企業一般也按一定的比例往這一賬戶存入相應資金。雙方共同承擔，存入員工的個人賬戶，形成了僱主與雇員共同負擔退休福利的格局。
如果你作為公司員工，你在工作期間所投入到401K賬戶的資金和企業投入的資金就是你的退休金，到59歲半就可以從退休賬戶領取這筆錢。美國在稅務上有嚴格的規定，領取退休金是要向政府交稅的，所以，退休員工一般都是逐年領取退休金，為了避稅，不會一次性提走所有的退休金。此外對於僱主和雇員來說，投入到401k退休賬戶所有錢都不需要報稅，只有雇員在規定年齡領取時才算收入需要申報個人所得稅。私企工作的員工退休後，企業也不需要再給他的員工繳納退休金，這樣可以降低了企業的支出成本。是否加入401K計劃，完全憑個人的意願，可以自由選擇。
二、401K的避稅方式
僱主和員工存到401k賬戶里的錢都是稅前收入，不需要報稅。員工在規定年齡領取時才算收入，需要向國稅局申報個人所得稅。這就是美國的延遲付稅的政策，如果你的收入較高，稅率也高，那麼這種方式還是能給你帶來大實惠的。
對於財力比較富裕的家庭，想多投些錢到401k退休計劃里，當然是更好的投資方式，但超過限額的投入是要繳稅的。每年的總投入也是有一定的限額的。
三、401K計劃的個人及企業投入比例
401k退休計劃在每個月投入多少資金上，對於企業的員工而言具有彈性。雇員可依據自己的實際經濟情況，每月將收入可接受的比例放到賬戶中。月收入5000美元的人，如果在退休計劃中投入10%，就是500美元，一年投入的資金可達6000美元。但個人每年雇員投入到401k退休計劃中的錢是有上限規定的，不是投入多少金額都可以的，2017年的上限是16500美元。如果你的年齡達到50歲，401k退休計劃每年還可以再增加5500美元，這樣投入退休計劃中的資金每年可為22000美元。
企業投入到雇員401k退休計劃中的資金為員工年收入的3%。為了保證政府的稅收不至於流失太多，美國國家國稅局規定僱主在為企業員工投入401k退休計劃資金不能超過雇員年收入的6%。
所以，根據以上的規定，我們可以大概的計算一下，如果你的年薪10萬美元、年齡在50歲，你可以投入16500美元。到了50歲，可以再加上5500美元，合計為22000美元。僱主按6%的比例可投入資金6000美元。一年下來你的401k退休計劃現金就有了28000美元。如果按照65歲退休，即使在50歲時按照此比例在401k退休計劃中投入資金，15年中投入的資金不算投資收益，本金合計為42萬美元。怎麼樣，42萬美元的退休金是不是很令人艷羨的一塊大肥肉啊。
綜上所述，美國401K計劃的養老保制度，在美國已成為養老保險的主流，既可以為企業合理的進行避稅，也減少了個人的繳稅數額，利國利民，目前歐洲例如德國、法國、西班牙、匈牙利等國，也有相應的養老保險政策與其大致相同，競相效仿，該制度必將在不久的將來，深入亞洲的養老保險體系，真正做到老有所依，老有所養。

I. 在美國養老金一分沒交的65歲老人國家管嗎

不會管，而且在美國65歲老人從未交過養老金的可能性為零。
在美國的養老制度屬於是一種強制的社會保險稅。美國的國稅局他們有著非常強大的稅收征繳的能力。一是因為逃稅會非常嚴重。二是它的核實能力非常強大。在美國死亡和稅收都是無法避免的。只要你有收入，美國的國稅局總是會有辦法找到你並給你寄去稅單。所以在美國65歲一分養老金沒交過的老人國家不會管。也不會出現不交養老金的情況。