1. 講真的!存款40萬,不如每月3千退休金
一、養老,靠養老金好,還是存款好?
人生就像四個季節,想要老年的寒冬能安穩度過,我們在青年和中年時,就要積攢養老本,為老年生活做准備。
那養老本是放在銀行里,還是放在養老保險里,哪個更好呢?其實這兩種選擇各有優點和缺點。
1、存款
存款的優勢很多,它能自由支配,非常靈活,急需用錢隨時可以拿出來。對於擅長打理資金的朋友來說,妥當打理存款還能帶來不錯的收益。
但凡事都有兩面性,一大筆養老款拿在手中,風險也是真的高。除了要當心被騙,還要擔心被借走、挪用的風險。
僅 2022 年我國被電信詐騙的金額就超過了 2 萬億,其中有不少老年人也慘遭被騙。除了詐騙,存款資金在手,還要當心親戚朋友來借錢,不借傷情份,借了又怕還不上。
人到老年,如果只靠存款養老,本身就是對人性的考驗。如果遇到不孝順的子女,可能很難有個安穩的晚年,因為活得越久,能剩給子女的錢就越少。
2、養老金
養老金,顧名思義,是老了以後能領錢,一般分為社保和商業養老金這兩種,兩者同樣安全性很高,但繳納和領取上略有不同。
社保養老金:上班族強制繳納,到了退休年齡按月領取,活多久領多久,不過領取金額和年齡都存在不確定性,受繳費年限、繳費基數、政策變化等因素影響。
商業養老金:個人自由選擇交,按照購買時的約定年齡和金額領取,購買後領取金額和年齡不受政策變化影響。
很多朋友考慮到社保養老金只能滿足退休後基本的溫飽,為了提高晚年的生活質量,還會補充一些商業養老金。
以上兩種養老金相對比存款,使用上都不夠自由。不過正因如此,養老金反而比存款有更多好處。
以 A 老人手上有 100 萬為例,B 老人每月能領 1 萬養老金,誰的錢會更穩妥和安全呢?誰的子女會更希望老人長壽呢?答案是顯而易見的。
如果只能二選一,領不完的養老金更適合普通人,如果條件允許,存款和養老金都有肯定更好,有一定的存款,能解決生病等緊急情況的大額花銷。
下面,我們來分享一套很經典的養老金方案,是一位用戶為了補充社保養老,配置的商業養老方案。
二、每月3千多,能領一輩子
楊先生今年 45 歲,他從退休的同事那裡了解到:發到手的退休金只有不到 2 千元。
他和妻子盤算了家裡的開支,每個月衣食住行、人情往來就超過了 3 千元。
如果只靠社保養老金,可能只能勉強夠夫妻倆溫飽,不夠的部分還得動用積蓄。
夫妻倆商量後,他們覺得,與其把所有錢都放在手裡,不如先將一部分資金放到養老保險里,這樣能多領一份領不完的退休金,不用擔心錢越花越少。
楊先生希望 60 歲開始,每個月能領取 3 千元的養老金,這份養老保險,他想分 5 年交完。
我們根據他的需求和健康情況,配置了如下方案:
以上方案是根據楊先生的需求定製的,其實這類產品本身很靈活,它的繳費金額、年限和領錢年齡都可以根據需求定製。
如果你也需要根據個人情況設計適合的方案,可以點擊文末卡片。
在楊先生 60 歲時,每年可以領 3.8 萬,平均到每月近 3200 元,加上他的社保養老金,每個月估計能有 5 千多元,足夠覆蓋日常的開銷。
在 70 歲時,他已經領了近 42 萬,賬戶里還剩下 31.6 萬的現金價值,到 80 歲時,累計領取了 80.1 萬,是已交金額的 2 倍,接下來,他每年還能接著領錢。
如果這 40 萬拿在手裡,不算利息的情況下,每個月領同樣多的錢,只夠領 10 年,到 69 歲就領光了。
但同樣一筆錢,提前放在養老保險里,就能活得越久,領得就越多,不用擔心花完,安全性也足夠高。