⑴ 中國應如何根據國情選擇養老保險的發展道路論文
無論是發達國家，還是發展中國家，都面臨或即將面臨同樣的問題，人口老齡化的挑戰。在「銀發浪潮」的沖擊下，以現收現付制為基礎的公共養老金支付危機日漸加深。如不加以化解，人口老齡化高峰到來後，潛在危機極有可能釀成現實風險。有鑒於此，上個世紀90年代以來，各國紛紛採取措施，對這一制度進行改革。了解這些國家養老保險制度的歷史變遷、發展趨勢，借鑒其成功經驗，對於完善我國養老保險體系、創新養老模式、制訂政策，具有重要意義。
上個世紀90年代，我國才開始建立養老保險制度。在制度設計方面，我們借鑒了國外一些國家的做法，也因特殊的國情有著特定的改革道路和政策選擇。十四屆三中全會提出，我國要逐步建立了社會統籌與個人賬戶相結合的基本養老保險體系。經過近二十年的探索，社會保障工作取得了很大的成就，但還面臨一些突出問題，人口老齡化程度不斷提高，養老基金的支出壓力越來越大，養老保險體制的潛在風險越來越突出，直接影響到各項改革的順利進行。本課題就是要認真總結我國養老保險體系改革的經驗與教訓，立足中國國情，借鑒國際經驗，推動我國養老保險事業的改革與發展。
論文充分借鑒國內外社會保險的理論成果和實踐經驗，採取理論緊密聯系實際、實證與規范相結合的研究方法，從理論到制度，從歷史到現實，從國外到國內，多角度審視了我國養老體系改革中存在的問題，探索適合中國國情的養老保險模式與制度，提出了進一步完善我國養老保險體系的政策建議。全文由導論、養老保險制度、養老保險模式的運行機制、中國養老保險制度存在的問題與完善現行制度的政策建議等部分構成，共九章，約13萬字。
第一部分導論。介紹論文寫作的目的和研究范圍，國內外的研究現狀，研究方法，論文的結構安排及主要結論。
第二部分運行機制由《全球養老保險制度綜述》、《養老保險模式的運行機制》、《模式轉軌的路徑選擇》、《轉軌成本與籌資分析》等四章組成。側重於養老模式的經濟學描述，運行機制比較，模式選擇引發的問題及其爭議，養老保險制度的歷史變遷，轉軌模式的路徑選擇及其籌資成本的比較分析。
第三部分制度選擇與政策建議由《我國養老保險制度》、《我國養老保險模式、問題及政策選擇》、《國家儲備基金》、《個人賬戶基金》、《企業年金》等五章組成。本部分重點分析中國養老保險制度的變革歷程與成就、「統賬結合」基本養老保險模式的評價、現行養老保險制度存在的問題，以及完善我國養老保險制度的若干政策建議。通過論文的研究，力求在有中國特色的養老保險體系、國家儲備基金的投資運營、企業年金以及個人賬戶基金的制度安排與模式選擇等四個方面有所突破與創新。
本文對於養老保險模式與制度研究的主要貢獻主要有以下幾點：
1、現收現付制和基金積累制相結合，鼓勵自願性的職業年金計劃和個人養老儲蓄，建立多層次的養老保險體系是世界各國養老制度改革的方向。這種模式實現了管理多樣化（公共管理和私人管理）、籌資多渠道（勞動力和資本）和投資分散化（股權和債券，國際和國內），有利於化解養老金的管理、籌資與投資運作過程中存在的風險。論文分析了基本養老保險模式的運行機制以及模式運行面臨的問題，提出任何單一的養老模式都存在較大的風險，也有許多難以克服的障礙，多支柱、多層次的養老體系是最穩妥的制度安排。
2、從現收現付制向部分積累制或多支柱模式轉軌是大勢所趨。論文對典型國家的不同轉軌模式的利弊進行了深入分析，提出制度轉軌有高度的路徑依賴，轉軌成本是制約一國養老制度改革的重要因素，並對各種化解轉軌成本的措施進行比較分析。如果一國公共養老金規模相對較小，制度的轉軌成本問題並不突出。如果採用NDC模式，基本體系仍然是現收現付制，不存在轉軌成本問題。相反，如果採用拉美模式，在改革過程中無一例外地遇到一個現實而嚴峻的轉型成本問題，或一個穩妥的過渡方案如何設計的問題。養老金隱性債務較為沉重的國家正面臨從現收現付體系向多支柱或積累制體系轉軌的困難。一些國家的改革經驗表明，養老體系的模式轉換有高度路徑依賴，一旦一國已經實行現收現付制體系，體系已趨於成熟，要完全轉型非常困難，甚至是不可能的，改革面臨大量的隱性養老金債務、轉軌成本，以及圍繞舊體系發展起來的各種政治阻力。從各國實踐情況看，無論是隱性債務，還是轉軌成本，都可以通過提高繳費率，推遲退休年齡、調整養老金替代率、嚴格領取條件等技術手段適度縮減。盡管如此，轉軌成本畢竟是一筆很大的公共債務，必須採取有力的措施來籌集資金，以確保制度轉軌的順利實施。這些國家面臨的問題，為中國的改革提供了寶貴經驗。論文提出，值得中國借鑒的國際經驗是：最好在覆蓋面、隱性債務和轉製成本上升到難以解決之前選擇一條正確的改革路徑，通過多種渠道包括依法劃轉部分國有資產充實社保基金，只有這樣不斷完善我國的養老保險體系。
3、我國社會保障體系存在的諸多問題中，有些是社會經濟發展過程中深層次的原因引起的，需通過深化改革加以解決；有些是當初時機不成熟，使某些項目，如機關、事業單位、農村養老保險等改革相對滯後，現在應組織力量加強研究；也有些是由於我們工作或管理上的原因造成的，必須著力加以改進。論文指出，我國養老保險體系下一步的改革應重點解決兩個突出問題，一是資金缺口，二是管理體制。當前與今後一個時期，完善養老保險的重點是擴大養老保險的覆蓋面，加快事業單位養老保險的改革步伐，逐步做實個人賬戶基金，劃轉國有資產充實社會保障基金。同時，建立起一個有效的基金管理與投資運營體系。
4、個人賬戶「做小做實」，有利於明晰個人賬戶所有權。個人賬戶基金經過歷年積累和投資運營，其儲存額成為養老金的重要組成部分，保證了一定的替代率水平，為個人退休生活提供一定程度的保障。論文指出，個人賬戶制度的完善面臨兩個基本問題：首先，做實個人賬戶是「錢」的問題；其次，個人賬戶基金投資運營是「體制」的問題。這兩個問題關繫到基本養老保險的制度設計能否實現其初衷：既發揮社會統籌的共濟功能，又實現個人對其養老承擔責任。
5、公共養老金支付壓力問題出現已久。試行國家儲備基金之前，各國政府曾經多方尋求緩解之法，這些辦法包括：提高繳費率，延長法定退休年齡，嚴格領取措施，降低養老金水平等等。實踐證明，這些辦法對維持現收現付制的運轉發揮了一定作用，但無望從根本上化解未來危機。在這種背景下，建立儲備基金，成為一些國家新的選擇。就其性質而言，國家儲備基金與我國的全國社會保障基金極為相似，其改革經驗頗有借鑒價值。論文指出，完善儲備基金需解決以下問題，一是法制環境，修訂投資辦法，放寬管制，由嚴格限量監管逐步過渡到謹慎人規則；二是資金來源，隨著財政收入的增長，預算撥款應逐年增加，啟動國有資產的劃撥工作，補充全國社保基金；三是機構定位，人事薪酬等問題應根據社保基金的實際情況以及事業發展的需要，逐步加以解決。
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⑵ 、以房養老是否適合中國國情以房養老遇+到的困難在哪裡
以房養老模式在我國的可行性分析包括從我國傳統養老模式、農村人口比例、房價的攀升、政府的扶持等方面，就目前形勢看，我國對新事物的認知能力差,使得「好帆空以房養老」模式缺乏賴以生存的廣闊空間。。
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1、傳統文化差異是巨大阻力我國傳統的養老模式是養兒防老、家庭養老。隨著城市化水平的不斷提高,許多城鎮也普遍採用社會統籌養老和單位養老,儲蓄存款、商業保險和依靠政府最低生活保障等方式來養老。由於獨生子女政策的實行,「四二一」家庭結構在城鎮已經成為主流,四位父母給成家的兒女留下兩套住房,而與此同時,其養老問題也成為了兒女們沉重的負擔。「以房養老」模式的實施,意味著兒女們將不再有老人房產的繼承權,中國傳統的養老方式被打破,老人與兒女之間的代溝將不可避免的出現。因此,基於我國現實國情上的傳統思想文化差異是「以房養老」模式面臨的一道不可逾越的鴻溝。
2、房價走勢未料阻礙模式預行近幾年來,我國房地產投資規模不斷擴大、房價猛增,成為社會投資的熱點。與此同時,房地產風險系數也不斷加大,房地產開發融資結構中仍有50%來源於銀行貸款。有關數據表明:截至2005年末不良貸款余額已達1093億元,房地產市場風險集中於銀行系統的問題成為隱患。據統計,今年6月份,我國70個城市房屋銷售價格同比上漲7.1%,漲幅較5月高了0.7個百分點。其中,深圳、北京等城市上漲較快,深圳已連續17個月同比漲幅超過10%,其中2007年6月達15.9%;北京已連續14個月同比漲幅超過8%,其中2007年6月達9.5%。房價的變動為房產評估工作增加了難度,阻礙了模式的順利預行。
3、我國農村人口比例大是現實國情國家統計局2007年9月26號發布的報告《從十六大到十七大經濟社會發展回顧系列報告之七:城市社會經濟全面協調發展》指出:黨的十六大以來,我國城市規模不斷擴大,城市經濟發展實力明顯增強。2006年,全國城鎮人口達5.77億,城鎮化水平達43.92%,預計到2015年城鎮人口將達到8億。就目前而言,我國仍然是農村人口居多的發展中國家,人們受地域環境及宗法觀念的束縛、受教育程度不高、對新事物的認知能力差,使得「以房養老友瞎」模式缺乏賴以生存的廣闊空間。
4、政府扶持不足不利於模式實施「以房養老」模式是一項創新的養老模式,社會效益明顯,對養老事業的發展和社會穩定有積極的推動作用,其在推行過程中存在在種種阻力和風險。模式運作過程中周期長、涉及面廣、不確定因素多,政府應當積極介入、主動宣傳、加大扶持力度。同時,應當制定相關法律法規、嚴格進行監管、規范市場秩序。
5、我國房地產估價行業正處改革階段房地產價格評估制度是國家法定製度,在房地產買賣、抵押、房屋捭補償標准確定等方面發揮著重要作用。目前，我國共有房地產估價師3.5萬人，房地產估價機構3500家，全行業從業人員25萬人。針對房地產估價行業存在的給「回扣」、迎合委託人要求出具不實估價報告轎悔、轉借資質等突出問題，建設部先後出台了部門規章《房地產估價機構管理辦法》和《注冊房地產估價師管理辦法》，下發了《關於加強房地產估價機構監管有關問題的通知》(建住房〔2006〕294號)，初步確立了政府監管、行業自律和社會監督相結合的行業管理模式。房地產估價行業監管制度日趨完善，對規范房地產估價機構和房地產估價師行為，維護房地產估價市場秩序，保障房地產估價活動當事人合法權益和「以房養老」模式的順利推行將發揮重要作用。