『壹』 養老保險可能產生哪些道德風險
參加來養老保險與道德風自險沒有任何關系的
養老保險，全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位後的基本生活而建立的一種社會保險制度。是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。
『貳』 養老保險的問題
1、78年工作，是否屬於國有企業或縣以上集體企業固定工，如果是，在當地實施養老保險制度前的連續工齡可以視同繳費年限。
2、91年辭職，可能會對「連續工齡可以視同繳費年限」產生影響，具體情況要看國家和當地政策。你可以到社保部門證實一下。
同時對gx8341的說法做些補充：
1、社會保險是政府辦的，經辦機構一般稱社會保險基金管理中心或社會保險事業管理局，屬於財政撥款的事業單位，不叫保險公司。與商業保險公司有區別，最大的區別是強制性和非營利性。
2、在60-80年代，職工的社會保險是由企業包下來的，生老病死都在企業，84年後，國家開始試行社會保險改革，為實現新舊辦法有機銜接和待遇水平平穩過渡，國家對實行養老保險制度前國有企業和縣以上集體企業的幹部、固定工的連續工齡視同繳費年限，在退休時計發一定的過渡性養老金作為補償。因此養老保險是同工齡有關系的。
3、養老金是按時社會化發放的，目前全國當期社會發放化發放率已達100％，已連續幾年實現當期養老金無拖欠。gx8341說的辦了社保但是不能按時拿到錢可能是指外來農民工退保問題，由於社保征繳計劃是按月的，而職工辭職是不固定的，因此職工停保時可能錢還沒到賬，社保部門無法立即退，這確實給很多急待回家的人帶來了不便。但所說的「根本拿不到錢」是不可能的，因為社保關系一旦建立便終身有效，而且國家規定任何單位和個人都不能從社保基金中提取一分錢（非營利性）。
『叄』 關於養老保險的相關問題
不為求賞，願意幫忙！
1.樓主所說的「我所在的廠子，去年的時候告訴我們說先交一部分錢，就可以給辦理養老保險」這個問題，屬於針對特殊職工的養老保險的特殊政策。一般稱之為「前補後延」政策，是各地的地方政府根據本地的具體情況所出台的變通政策規定。
的確，青島市勞動和社會保障局（現在名稱為青島市人力資源和社會保障局）在去年（二〇〇九年六月三十日）出台了青勞社〔2009〕96號文件，就是解決那些「達到國家規定的退休年齡（男60周歲，女50周歲）的、繳費年限不滿十五年參保人員」如何延長繳費年限，以實現「繳費時間滿十五年」可以享受按月領取養老金（退休金）的政策，實際就是「後延」政策。樓主可以查青島市勞動和社會保障局的官方網站：
http://www.qd12333.gov.cn/news/newsview.aspx?id=110501&subid=304
青島市勞動和社會保障局出台這一文件，就是針對一些因故中止繳費、以及城陽區及黃島區等的欠繳費單位的歷史問題，而出台的解決辦法。
根據這一文件，單位要給予樓主辦理養老保險，是可行的。
既然樓主在去年已經交了錢，建議：樓主最好查詢一下單位（廠子）是否給予辦理了社保補繳手續和補繳了費用。如果確實補辦和補繳了，當然最好，如果沒有的話，趕緊找出原因，抓緊解決問題為好！
2.關於「我今年47了，每個月繳納的金額是500元，另外春節過後，繳納的保險金額還會提高一些」，涉及到繳費比例、繳費基數的問題。
如果是由單位（樓主的廠子）來辦理補繳的話，單位是按照五項保險通繳的（養老、醫療、工傷、生育、失業），繳費比例為：
養老保險：單位20％，個人8％；
醫療保險：單位8％，個人2％；
失業保險：單位2％，個人1％。
工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，各在1%左右，個人不需要繳納。
總和起來，單位繳費比例為32—34%，個人繳費比例為11%。
繳費基數，一般是按照「上一年度的全市在崗職工平均工資」100%或者60%（截止2009年還是允許60%）確定繳費基數的。
青島市的2006年、2007年、2008年的「全市在崗職工平均工資」分別為：18574.00元/年、21419.00元/年、23296.00元/年。
如果單位申辦按照60%的社平工資額繳費，則相對應的2007年、2008年2009年的繳費額合計（單位繳費額+個人繳費額）為：399元/月、460元/月、500.86元/月。
根據以上數據測算，樓主也不難看出：實際上，單位是要求樓主個人也承擔了「單位繳費額的部分」（2009年應是327.73元/月）。
樓主介紹的情況中沒有說明為什麼「我所在的廠子，去年的時候可以給辦理養老保險」的原因，是否合理，就要具體問題具體分析了：
一種情況是，樓主以前並沒有在這個廠子里工作（例如後來進廠的、或者辦理了待崗、停薪留職等），所以，這個廠子沒有必要為樓主辦理補繳的，要補繳費的話，這個廠子也只是給辦理手續，所需要的全部費用均由樓主個人承擔。
另一種情況，樓主確實在這個廠子工作，這個廠子因故（例如困難企業、或者，根本就與樓主沒有簽訂勞動合同而不繳費）沒有給繳費而拖欠的，現在可以補繳了就轉嫁到樓主個人頭上。工廠的這種做法，當然不合理、也不合法！不過，問題不好解決（山東高院有指示精神，青島的法院也不受理單純要求繳納社會保險繳費的案件）！
3.「春節過後，繳納的保險金額還會提高一些」，可以說是必然的。因為。2009年度的「青島市全市在崗職工平均工資」比2008年度的要高！所以，在2010年中繳費基數是以2009年度的「全市在崗職工平均工資」來計算的，即便是青島市勞社局繼續允許按照60%的比例確定繳費基數的話，也會有提高的！不過，樓主應當要求單位（廠子）：單位的繳費部分由單位（廠子）承擔，個人的繳費部分由自己承擔。這樣的話，樓主自己承擔的部分大約150元/月左右（估算的，不很准確），不應當每月500多元的繳費都由個人承擔的（除非工廠另外給予相應的補貼，單位一般不會這樣的，那還不是羊毛出在羊身上嗎！）。
以上意見，供參考！
青島市勞動和社會保障局文件：
青島市勞動和社會保障局文件
青勞社〔2009〕96號
青島市勞動和社會保障局
關於達到退休年齡時養老保險繳費年限不滿十五年的參保人員有關社會保險問題的通知
各區（市）勞動和社會保障局，各有關單位：
為進一步完善社會保險制度，根據國家、省有關規定，現就達到國家規定退休年齡時,城鎮企業職工基本養老保險(以下簡稱基本養老保險)繳費年限不滿十五年參保人員有關社會保險問題通知如下：
一、范圍
達到國家規定的退休年齡（男60周歲，女50周歲）的參保人員（以下簡稱參保人員），同時具備以下條件的，可申請延長基本養老保險繳費時間至65周歲，延長繳費時間至65周歲，繳費年限仍不滿十五年的，可一次性補足差額年限。
（一）按照基本養老保險政策參保繳費；
（二）具有本市戶籍滿十年；
（三）繳費年限（含視同繳費年限，下同）不滿十五年。
二、繳費
（一）申請延長繳費時間的參保人員，按靈活就業人員身份繼續參加基本養老保險並繳納費用，繳費基數為當年使用的全市在崗職工平均工資，繳費比例為20%，其中8％記入個人賬戶。達到65周歲時繳費年限仍不滿十五年需辦理一次性補繳的，繳費基數為辦理補繳時當年使用的全市在崗職工平均工資，繳費比例為28%，其中8%記入個人賬戶。
（二）申請延長繳費時間的參保人員的基本醫療保險按我市現行有關規定執行。
（三）本通知下發之前，符合申請延長繳費條件，已按政策規定辦理了基本養老保險待遇一次性結算的，經本人申請，可退回一次性結算費用，恢復相應繳費年限，從辦理退回結算費用次月起，按本通知規定參保繳費。
三、待遇
申請延長繳費時間的參保人員，繳費年限滿十五年後，可從辦完退休手續次月起納入基本養老保險統籌，按月享受養老待遇。養老保險待遇按我市基本養老保險政策規定計發，其中，一次性補足差額年限的繳費指數，在計算養老待遇時按1計算。
養老待遇隨國家基本養老待遇調整機制調整。
四、程序
（一）申請延長繳費時間的參保人員，應當填寫《延長參保繳費年限申請表》（附表1），攜帶本人身份證原件及復印件、戶口簿原件及復印件，到戶籍所在區（市）社會保險經辦機構提出延長參保繳費申請。
（二）經區（市）社會保險經辦機構審查同意後，申請延長繳費時間的參保人員應當持《延長參保繳費年限申請表》，辦理按靈活就業人員參保繳費手續。
（三）符合申請延長基本養老保險繳費條件，已按政策規定辦理了基本養老保險待遇一次性結算的，可填寫《一次性結算人員恢復繳費年限申請表》（附表2），攜帶本人身份證原件及復印件、戶口簿原件及復印件，到原參保所在地區（市）社會保險經辦機構辦理退還一次性結算費用、恢復繳費年限手續後，再按上述（一）、（二）項規定辦理延長繳費手續。
本通知自發布之日起實施，有效期至2013年12月31日止。國家或省出台新政策，按國家和省政策規定執行。
附件：1、《延長參保繳費年限申請表》
2、《一次性結算人員恢復繳費年限申請表》
二〇〇九年六月三十日
『肆』 養老保險與醫療保險市場中存在的道德風險與逆向選擇說明了什麼
其實養老保險和醫療保險我們大家都有的，所謂存在風險也是必然，這個問題也解決不了。
『伍』 養老保險制度的具體內容是什麼
養老保險：社會統籌與個人帳戶相結合的基本養老保險制度是我國在世界上首創的一種專新型的基本養老保險制度屬。這個制度在基本養老保險基金的籌集上採用傳統型的基本養老保險費用的籌集模式，即由國家、單位和個人共同負擔；基本養老保險基金實行社會互濟；在基本養老金的計發上採用結構式的計發辦法，強調個人帳戶養老金的激勵因素和勞動貢獻差別。因此，該制度既吸收了傳統型的養老保險制度的優點，又借鑒了個人帳戶模式的長處；既體現了傳統意義上的社會保險的社會互濟、分散風險、保障性強的特點，又強調了職工的自我保障意識和激勵機制。隨著該制度在中國實踐中的不斷完善，必將對世界養老保險發展史產生深遠的影響。
『陸』 養老保險的特點有哪些
我國的農村養老保險發展到今天，雖然仍存在一定的問題，但較以往相比，開始走向更加完善和成熟。它具有以下幾個特徵：
（1）是一種政府行為。每個人都有一個從出生到年老的自然生活周期，在年老時，隨著勞動能力的逐漸喪失，也就失去了獲取收入和物質資料的能力，老年人如何養老？在市場經濟條件下，單純依靠市場是無法對此進行調節的，存在著市場失靈。這就需要由政府出面進行干預，從而保證老年人老有所養，保持社會的穩定。
（2）強制性。即國家通過立法程序，強制用人單位和個人必須依法參加養老保險，履行法律所賦予的權利和義務，繳納養老保險費，待勞動者達到法定退休年齡時，可向社會保險部門領取基本養老金，享受基本養老保險待遇，保障退休後的基本生活。任何單位和個人都不能按照自己的意願或從自身利益出發來決定是否參加基本養老保險。
強制性還有一個重要目的，就是要克服個人短視問題。即有些人注重目前消費而忽視將來消費，如果沒有養老保險制度，這些人在年老後就可能陷入困境。現代社會又不能無視這些人的困境，要給予幫助。一旦社會無償地給短視者以幫助，就會產生更多的短視行為，即「搭便車」行為，使社會不堪重負。
在我國農村，由於生產力水平還比較低下，對廣大農民目前實行自願的養老保險制度。
（3）養老保險提供的是基本生活保障。為什麼養老保險所能保障的不是勞動者最高的生活水平，而只是基本生活水平呢？原因主要在於：退休者已經退出了勞動力隊伍而不再創造價值，在一定的生產力水平下，社會創造的物質財富是既定的，如果政府有意識地通過制度安排來保持退休者很高的生活水平，一方面會增加整個社會的經濟負擔，另一方面，會增加現有勞動者的撫養負擔，降低其他年齡層次人口的消費水平，進一步影響在職勞動者生產的積極性，不利於經濟發展。
（4）養老保險的保障對象是法定退休者。對於養老保險的對象，各國一般都從法律上給予明確的界定，一般包括以下條件：一生中累計的工作年限、達到法律規定的年齡、曾繳納過養老保險費等。在中國等一些發展中國家，退休只適用與城鎮非農產業的就業者，而對於農村的勞動者一般沒有退休的概念。「老年」有生理意義上的老年和社會意義上的老年兩種含義。生理意義上的老年是指從醫學生理上，一個人的主要器官衰老到一定程度的狀態。社會意義上的老年，是指一個人在社會經濟活動中承擔社會勞動義務能力下降到一定程度的狀態。養老保險所指的老年是社會意義上的老年，但也要按照國家規定的年齡界限來判定。
（5）互濟性。一般來說，養老保險費是由國家、企業或單位、個人三方共同承擔的，籌集到的養老保險基金要保障退休者的基本生活，就必須進行科學的管理，在較高的層次上和較大的范圍內實現養老保險費用的社會統籌和調劑互助，從而分散風險，保障生活。
（6）普遍性。每個勞動者都要經歷漫長的老年歲月，這是不可抗拒的自然規律。年老的風險對於每個勞動者都是普遍存在的。因此，一般來說，養老保險的對象應當是全體勞動者，不管是哪個行業，是城市還是農村。當然，一個國家養老保險的實行，是與本國的生產力發展水平和社會化程度相聯系的，這需要有一個過程，比如各國的養老保險首先是城市產業部門，農業部門則比較晚。養老保險的普遍性也表現為全球性，因為人口老齡化是世界性的課題。
『柒』 養老保險相關的知識
社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養老保險（或養老保險制度）是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位後的基本生活而建立的一種社會保險制度。
這一概念主要包含以下三層含義：
1.養老保險是在法定范圍內的老年人完全或基本退出社會勞動生活後才自動發生作用的。這里所說的「完全」，是以勞動者與生產資料的脫離為特徵的；所謂「基本」，指的是參加生產活動已不成為主要社會生活內容。需強調說明的是，法定的年齡界限（各國有不同的標准）才是切實可行的衡量標准。
2.養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。
3.養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的。養老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。一般具有以下幾個特點：
（1）由國家立法，強制實行，企業單位和個人都必須參加，符合養老條件的人，可向社會保險部門領取養老金；
（2）養老保險費用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，並實現廣泛的社會互濟；
（3）養老保險具有社會性，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大，因此，必須設置專門機構，實行現代化、專業化、社會化的統一規劃和管理。
編輯本段養老保險的特點
一般具有以下幾個特點：
1、由國家立法，強制實行，企業單位和個人都必須參加，符合養老條件的人，可向社會保險部門領取養老金。
2、養老保險費用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，並實現廣泛的社會互濟。
3、養老保險具有社會性，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大，因此，必須設置專門機構，實行現代化、專業化、社會化的統一規劃和管理。
編輯本段養老保險的基本模式
世界各國實行養老保險制度有三種模式，可概括為傳統型、國家統籌型和強制儲蓄型。
1、傳統型養老保險制度
傳統型的養老保險制度又稱為與僱傭相關性模式（employment-related programs）或自保公助模式，最早為德俾斯麥政府於1889年頒布養老保險法所創設，後被美國、日本等國家所採納。然後再以支出來確定總繳費率。個人領取養老金的工資替代率，然後再以支出來確定總繳費率。個人領取養老金的權利與繳費義務聯系在一起，即個人繳費是領取養老金的前提，養老金水平與個人收入掛鉤，基本養老金按退休前雇員歷年指數化月平均工資和不同檔次的替代率來計算，並定期自動調整。除基本養老金外，國家還通過稅收、利息等方面的優惠政策，鼓勵企業實行補充養老保險，基本上也實行多層次的養老保險制度。
2、國家統籌型養老保險制度
國家統籌型（universal programs）分為兩種類型：
1）福利國家所在地普遍採取的，又稱為福利型養老保險，最早為英國創設，目前適用該類型的國家還包括瑞典、挪威、澳大利亞、加拿大等。
該制度的特點是實行完全的「現收現付」制度，並按「支付確定」的方式來確定養老金水平。養老保險費全部來源於政府稅收，個人不需繳費。享受養老金的對象不僅僅為勞動者，還包括社會全體成員。養老金保障水平相對較低，通常只能保障最低生活水平而不是基本生活水平，如澳大利亞養老金待遇水平只相當於平均工資的25%。為了解決基本養老金水平較低的問題，一般在力提倡企業實行職業年金制度，以彌補基本養老金的不足。
該制度的優點在於運作簡單易行，通過收入再分配的方式，對老年人提供基本生活保障，以抵銷市場經濟帶來的負面影響。但該制度也有明顯的缺陷，其直接的後果就是政府的負擔過重。由於政府財政收入的相當於部分都用於了社會保障支出，而且經維持如此龐大的社會保障支出，政府必須採取高稅收政策，這樣加重了企業和納稅人的負擔。同時，社會成員普遍享受養老保險待遇，缺乏對個人的激勵機制，只強調公平而忽視效率。
2）國家統籌型的另一種類型是蘇聯所在地創設的，其理論基礎為列寧的國家保險理論，後為東歐各國、蒙古、朝鮮以及我國改革以前所在地採用。
該類型與福利國家的養老保險制度一樣，都是由國家來包攬養老保險活動和籌集資金，實行統一的保險待遇水平，勞動者個人無須繳費，退休後可享受退休金。但與前一種所在地不同的是，適用的對象並非全體社會成員，而是在職勞動者，養老金也只有一個層次，未建立多層次的養老保險，一般也不定期調整養老金水平。
隨著蘇聯和東歐國家的解體以及我國進行經濟體制改革，採用這種模式的國家也越來越少。
3、強制儲蓄型
強制儲蓄型主要有新加坡模式和智利模式兩種。
1）新加坡模式是一種公積金模式。該模式的主要特點是強調自我保障，建立個人公積金賬戶，由勞動者於在職期間與其僱主共同繳納養老保險費，勞動者在退休後完全從個人賬戶領取養老金，國家不再以任何形式支付養老金。個人賬戶的基金在勞動者退休後可以一次性連本帶息領取，也可以分期分批領取。國家對個人賬戶的基金通過中央公積金局統一進行管理和運營投資，是一種完全積細小的籌資模式。除新加坡外，東南亞、非洲等一些發展中國家也採取了該模式。
2）智利模式作為另一種強制儲蓄類型，也強調自我保障，也採取了個人賬戶的模式，但與新加坡模式不同的是，個人賬戶的管理完全實行私有化，即將個人賬戶交由自負盈虧的私營養老保險公司規定了最大化回報率，同時實行養老金最低保險制度。該模式於20世紀80年代在智利推出後，也被拉美一些國家所效仿。強制儲蓄型的養老保險模式最大的特點是強調效率，但忽視公平，難以體現社會保險的保障功能。
編輯本段養老保險的意義
養老保險的意義主要體現在以下幾方面：
1、有利於保證勞動力的再生產。通過建立養老保險的制度，有利於勞動力群體的正常代際更替，老年人年老退休，新成長勞動力順利就業，保證就業結構的合理化。
2、有利於社會的安全。養老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養。隨著人口老齡化的到來，老年人口的比例越來越大，人數也越來越多，養老保險保障了老年勞動者的基本生活，等於保障了社會相當部分人口的基本生活。對於在職勞動者而言，參加養老保險，意味著對將來年老後的生活有了預期，免除了後顧之憂，從社會心態來說，人們多了些穩定、少了些浮躁，這有利於社會的穩定。
3、有利於促進經濟的發展。各國設計養老保險制度多將公平與效率掛鉤，尤其是部分積累和完全積累的養老金籌集模式。勞動者退休後領取養老金的數額，與其在職勞動期間的工資收入、繳費多少有直接的聯系，這無疑能夠產生一種繳勵勞動者的職期間積極勞動，提高效率。
此外，由於養老保險涉及面廣，參與人數眾多，其運作中能夠籌集到大量的養老保險金，能為資本市場提供巨大的資金來源，尤其是實行基金制的養老保險模式，個人賬戶中的資金積累以數十年計算，使得養老保險基金規模更大，為市場提供更多的資金，通過對規模資金的運營和利用，有利於國家對國民經濟的宏觀調控。
編輯本段我國的養老保險由三個部分組成
第一部分是基本養老保險，第二部分是企業補充養老保險，第三部分是個人儲蓄性養老保險。
（商業）養老保險
五大關鍵詞
年金保險
要認識商業養老保險，這是一個絕對無法跳過的詞語。目前，保險市場上絕大多數商業養老產品，都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領取養老金。如果年金受領者在領取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現金價值中較高者，或者按照規定的保額給付保險金。
年金保險和生存保險都是以被保險人在保險有效期內生存為給付條件，年金保險是生存保險的一個變種，但是兩者之間仍然有所區別。前者在保險期限內生存時由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金，後者在被保險人生存至保險期滿時由保險公司一次性給付保險金。
領取方式
養老保險|商業養老保險通常有定額、定時或一次性躉領三種方式。躉領是在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式。定額領取的方式和社保養老金相同，即在單位時間確定領取額度，直至將保險金全部領取完畢。社保養老金是以月為單位時間，而商業養老保險多以年為單位，如平安人壽的長青終身養老年金保險等，都採取按年給付的方式。定時，自然就是約定一個領取時間，根據養老保險金的總量確定領取的額度，例如確定要15年領取完畢養老金，那麼保險公司將根據養老金總額，確定每年可以領取的具體額度。有些養老年金保險合同中有約定的時間，有些可以自由選擇領取的方式，中間亦可以更改。
領取時間
我國法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養老金即是按照這兩個年齡段進行領取。相比之下，商業養老保險的領取時間則靈活得多，提供了領取時間的多種選擇，並且在沒有開始領取之前可以更改。年金領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。
保險期間
所謂保險期間，簡單來說就是從保險合同生效到終止的時間跨度。在被保險人正常生存的情況下，保險期間將直接關繫到養老金領取的時間長度。目前，定期和終身的養老保險產品都非常之多。
保證領取
養老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期。也就是說，若被保險人如果沒有領滿10或20年的保證領取期，其受益人可以繼續將保證年期內的余額領取完畢。
上述這些，對於如何選擇養老產品而言，還是遠遠不夠的。衡量選擇商業養老保險，並非某個或某幾個因素的簡單比較，比如商業養老保險產品，不能簡單地說保證領取20年就比10年的好，終身的就一定比定期的劃算等等。其收益率，近者受費率、領取額度的影響，遠者還要受公司資金運用水平、社會投資狀況影響，選擇起來確需費點心思。
平安養老險持續領跑年金市場
保監會網站近日發布的2008年1至6月養老保險企業年金業務數據顯示，平安養老保險股份有限公司（以下簡稱平安養老險）企業年金繳費510172.80萬元，受託管理資產911479.60萬元，投資管理資產1066230.40萬元，三項指標均位居業內第一位，平安養老險自保監會2007年8月3日發布養老保險公司企業年金業務情況表以來，蟬聯四連冠。
據了解，平安養老險除了在受託、投資領域具有領先優勢外，在賬戶管理方面也具有得天獨厚的經驗和專長。根據業內人士介紹，外界一般認為，企業年金四個資格中，銀行在賬戶管理方面比專業養老保險公司更具優勢，實際上企業年金的賬戶不同於普通意義的資金戶，而是全面管理年金繳費、待遇支付、稅務、投資分配等的一種賬戶，這與傳統補充養老保險的賬戶非常接近，管理這類賬戶無疑是平安養老險的專長。自上世紀90年代開始，平安就自主開發運作賬戶型養老保險產品，歷經十多年形成了十多款補充養老保險計劃，管理的個人賬戶數超400萬個，服務於不同行業的中外資企業超過7萬家，資金規模超過400億元，形成了豐富的管理經驗、強大的運營平台、成熟的IT系統和完善的服務手段。平安自主研發的帳戶管理系統採用先進的集中式數據導入、人性化的網上自助查詢、國際標准6∑的項目管理流程等，能快速響應客戶的個性化需求，為客戶提供定製式的服務。
僅以集中式數據導入為例：賬戶管理人需要錄入海量個人信息，平安依託強大的全國集中的運營中心，有數千人的專業文檔處理團隊，通過國際先進的信息錄入和影像採集系統，每一位客戶信息的內容拆分為最小單元，系統隨機分配，至少有兩位隨機分配的操作人員同時錄入同一內容，從流程上杜絕了個人資料泄密，同時保證信息錄入准確、高速。從這一細節可以體現平安在賬戶管理的每一個環節，都能用心為客戶提供全面周到的服務。
『捌』 養老保險的產生與發展歷程
中國大陸社會保障制度
框架：1、中國大陸社會保障制度的發展歷程及其特點2、中國大陸社會保障模式3、中國大陸社會會保障制度目前存在的問題及其對策4、小組成員看法及啟示
一、中國大陸社會保障制度發展歷程及其特點
第一階段：創建與調整階段第二階段：停滯階段第三階段:恢復與發展階段
創建與調整階段：
時間；新中國成立初期至1966年內容:兩項主體，三項補充
兩項主體：
1、企業職工的勞動保險2、國家機關、事業單位的社會保障
三項補充：
1、農村社隊集體保障2、社會救濟3、對革命軍人的優待和撫恤
停滯階段：
時間：1966—1978年
內容：
1、各級組織、機關被撤銷2、各項制度被否定和廢止，社會工作無法可依
3、社保變成企保
恢復與發展階段
時間：1978年至今
內容;
開始恢復國家--單位保障制(是指計劃經濟年代，建立在「單位體制」上的「低工資高福利」的社會保障體系。職工作為單位人，生老病死全部費用都由財政和企業負擔，個人基本上不用交納任何費用。)
正式進入國家-單位保障制向國家-社會保障制(現行的社會保障制度)的轉型時期，完成了國有企業改革服務的歷史使命。
成為市場經濟的主要支柱，國家---單位保障制與國家—社會保障制並存
二、中國大陸社會保障模式
--中國現階段是一個二元經濟結構的社會,二元經濟結構表現為城鄉對立,傳統農業生產方式與現代工業生產方式的對立。實施這一既定目標的前提是社會保障法律制度的健全與完善。城鄉社會保障一體化是中國社會保障法律制度的發展方向。
中國城鎮的社會保障模式
城鎮社會保障逐步形成了多元化的行為主體，個人是基礎，單位負有繳費責任，社會承擔補充和服務保障,政府規范、組織社會保障。通過建立了多渠道的資金籌措方式，構成了法定的基本保險、企業的補充保險、互助保險和個人儲蓄保險的多層次社會保障體系。在此基礎上，逐步向社會保障社會化、一體化方向發展。
農村的社會保障模式
中國政府在農村地區推行過兩項社會保障措施,即合作醫療和社會養老保險。農村合作醫療制度是隨著農業互助合作化運動的興起而逐步發展起來的，而社會養老保險也逐漸得到了政府有關部門的重視。現階段,我國農村的養老形式根據擔任主體的不同,主要有家庭養老、社區養老和社會養老三種形式。由此可以看出，農村的社會保障模式大部分是由國家和企業支助的，盡量保障農村村民的基本生活水平。
我國現行的社會保障體系存在的問題
1、制度不統一（按照《憲法》的精神和社會保障的原理，任何一個社會成員都享有社會保障的權利，但是現行的社會保障制度不同的項目在不同的社會成員中在制度安排上有較大的差別，一部分社會成員享有較高的社會保障，而另一部分的社會成員只能享受較低的社會保障水平，或者其保障待遇有較大的差別。這種差別主要表現在城鄉之間、機關事業單位與企業和其他勞動者之間。在城鄉之間，根據現行的社會保障制度，城鎮勞動者一般享有政府提供的比較完整的社會化風險保障服務，而農村就沒有這么多的保障，他們缺乏社會化的生育保障、就業保障、職業傷害保障、住房保障等。這幾年推行的合作醫療制度的保障水平很低，社會養老險實際覆蓋率和保障待遇也很低。在國家機關、事業單位、企業和其他勞動者之間，社會保障的待遇差別也很大。養老保障方面，國家機關和事業單位的退休人員的退休金一般是企業退休職工的養老金的兩倍以上而在廣大的農村，其保障水平和支持力度差距更是大。）
這個稍作精簡就很好！
2、覆蓋范圍小（社會保險權是現代社會中勞動者的基本權益健全的社會保障制度應該是覆蓋全體公民的，也就是說，社會保障制度沒有排他性。雖然說五險的覆蓋范圍基本全面，可以說是「應保盡保，」但是仍有一大批勞動者的社會保險權益尚未實現。從全國來看，我國現行的社會保障資金的徵集對象主要是國有、城鎮集體企業及其職工三者繳費。但是仍有一部分的人參保率很低，他們是私營企業職工和個體工商戶的僱工以及個體勞動者、靈活就業的人、外地農民工。原因主要是，制度設計不合理，現行的社會保障制度主要是適應國有企業的，二是，政府認識不到位，社會保險執法不夠。）
3、資金管理隱患大（近年來，隨著資金管理的不斷加強，行政方面的風險有所降低，但是社會保險基金仍存在著管理主體不明、投資渠道單一、效率低下等問題。在通貨膨脹的前提下，存在貶值的可能，且從長遠來看，基金的增值能力和支付能力也令人擔憂。我國的社保基金缺乏一個明確的投資運營管理主體。在我國現階段，大部分省市的社保基金是縣級統籌管理，基金結余基本只是存在銀行。我國的社保基金在投資運營渠道單一的前提下，安全性有保證，但是在市場經濟條件下很難規避通貨膨脹的風險，存在貶值的可能，我國大部分省市的養老保險統籌賬戶和個人賬戶都是用的混合管理模式，個人賬戶很大程度上被彌補於統籌賬戶在發養老金時的不足，且和統籌賬戶一並存入銀行，沒有發揮其應有的基金作用。這種模式必然會影響養老保險金的投資運營效率，也會導致養老保險金的頭籌層次難以提高。）
4、社會保障法制性不強（社會保障立法不健全；社會保障法律法規立法層次低；社會保障的法律監督弱）
5、社會保障社會化服務發展緩慢
對策
1、擴大社會保險的覆蓋范圍（社會保險制度健全與否的標志之一。是看其是否將應該覆蓋的保險對象全部覆蓋。從我國工業化、城鎮化和全面建設小康社會的目標看，社會保險的擴大應該分三步走：第一步是將已實現工業化、城鎮化的人群納入，即現在制度內的城鎮職工；第二步是將正處於工業化、城鎮化過程中的人群納入，包括進城就業的農民工、城鄉結合部即將農轉非的居民、鄉鎮企業及各類收入比較穩定的中小企業職工；第三步是將從事種植業的農民納入。而且應該是先易後難，逐步推進。同時，應該盡早的將農民納入社會保障體系。）
2、進一步推進制度整合（我國現行的社會醫療保障體系由職工醫保、城局醫保、新農合和醫療救助組成，即「三險一助」，新農合與城居醫保制度的性質完全不同，因此應該根據城市化和社會醫療保障體系發展的趨勢，按照社會保障制度的公平性、可持續性和資源優化配置的原則，積極推進兩項制度的整合，逐步實現社保制度的統一性。）
3、加強社會保險資金的籌措機制（建立可靠、穩定的資金籌措機制是完善社會保障體系的關鍵。一方面要繼續擴大社保基金的征繳覆蓋面和提高基金征繳率，另一方面要調整財政支出結余，努力提高社會保障支出的比重。同時，還要採取有效措施補充社會保障基金，包括發行社會保障長期債券、變現部分國有資產等。）
4、加強社會保障法制建設（應盡快加強我國社會保障法制建設依法規范和管理社會保障工作，健全社會保障基本的監督和管理機制。社保基金的徵收是一項政策性很強的工作。為了保障社會保障基金的徵收及時和足額到位，必須有一套嚴格規范的徵收管理制度和強有力的措施為保障。當前，在社保費的徵收中時常出現協商繳費、拖延繳費、拒繳社保費的現象就是由於社保法律不夠健全。結局這些問題的根本措施就是實施稅費改革，盡快的健全社會保險的法制建設。同時，積極運用電子技術手段，建立統一覆蓋全國的社會保障技術支持系統，實現現代化管理。）
小組看法及啟示
1、充分發揮「社會保障制度」的「減震」與「穩定」功能
2、重視弱勢群體與貧困人口
3、「社會保障制度」也要貫徹公平正義
4、「社會保障」與「商業保險」建立聯動機制
1、充分發揮「社會保障制度」的「減震」與「穩定」功能
目前中國大陸的社會保障制度存在立法缺失、社會化服務發展緩慢、覆蓋范圍有限、統籌層次偏低、資金的籌措及管理不到位等諸多問題。社會保障制度在現代社會中具有舉足輕重的作用，改革扣完善現行社會保障管理體制，加快社會保險各項制度建設，提高社會保險統籌層次，發展社區化的社會保障服務等。可充分發揮社會保障在社會生活中起到「穩定器」、經濟運行的「減震器」、實現社會公平的「調節器」作用。
2、重視弱勢群體與貧困人口
重點考慮弱勢群體，要用公平的理念來推進農村的社會保障體系的建設，主張起碼在城鄉的貧困人口的救濟制度應該是統一。
3、「社會保障制度」也要貫徹公平正義
保障公平正義，一個決定性的因素是處理好分配領域中的關系和矛盾。
要逐步建立社會保險、社會救助、社會福利、慈善事業相銜接的覆蓋城鄉居民的社會保障體系。要完善企業職工基本養老保險制度，加快機關事業單位養老保險制度改革，加快建立適應農民工特點的社會保障制度，逐步建立農村最低生活保障制度和養老保險制度。完善城鎮職工基本醫療保險，加快推進新型農村合作醫療。加強對困難群眾的救助，發展以扶老、助殘、救孤、濟困為重點的社會福利。注意發揮商業保險在健全社會保障體系中的重要作用，並積極發展慈善事業。保證所有社會成員都能夠分享到改革發展的成果。
4、「社會保障」與「商業保險」建立聯動機制
商業保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，也是社會保障體系的重要組成部分。隨著改革的深化和推進，社會利益格局不斷調整，傳統的社會管理模式亟待轉型，政府有必要引入商業保險機制參與社會管理，完善社會保障機制建設與創新
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