坑爹的养老保险

『壹』 我一年买农村养老保险3000元，15年后每月能领多少钱

目前，城乡居民养老复保险的制养老金＝基础养老金+个人账户养老金＝70+个人账户储存额/139
假设贵地每年补助100元、你参保缴费15年的话，届时养老金＝70+3100*15/139＝404.53
需要注意的是，1、因个人水平有限，本计算未包含历年缴费的利息，导致结果存在误差；2、根据规定各地可以自行增加基础养老金，增加部分由当地财政负担。目前高一点的地方其城乡居民养老保险的基础养老金已达500+，况且这个存在提高的预期。

『贰』 求高人，讲解保险问题！鸿寿养老金保险（97版），是否坑爹！

鸿寿养老保险就是坑爹的保险，我的99年的，年交3040元，2O年交了6万多，现在拿出8万，坑爹不坑爹！

『叁』 社会养老保险中的缺陷

社会养老保险中的缺陷

从养老金计算方法背后可以看出，社会保障体系虽然相对较为完善，但是养老保障缺陷依然存在，民众对于自己以及父母的养老问题依然不能轻视。

社会养老保险缺陷多

1.缺陷一：社会养老保险立法强制性不足，养老保险在扩大覆盖面上遭遇瓶颈。

我国现行的养老保险制度借由《劳动法》作为规范政府与被保险人的规章政策的同时，主体是依靠《国务院关于统一企业养老保险制度的决定》和《国务院社会保险费征缴暂行条例》等行政规章在规范监督。但由于行政规章不具《劳动法》的法律约束力，在规范养老保险关系时缺乏有效力度，在扩大养老保险覆盖面上也缺少强制的推动力。从养老金计算方法看出，政府社会保障部门对养老保险事业的管理无法做到依法行政，无法强制让政府和被保险人履行应承担的养老保险义务，致使职工无法依法享受养老保险待遇，养老金计算方法也显现出养老的突出问题，久而久之使劳动者对养老保险失去信心。

养老保险一旦因立法滞后、无法可依，处罚力度不足而影响其健康发展，那么养老保险扩大其覆盖面的障碍将更大，这使用全国各地职工与退休人员的养老基金无法均衡发放和使用，甚至大多数地区无法实现养老保险基金。

2.缺陷二：基本养老保险基金缺乏保值、增值的机制

从养老金计算方法背后看出，社会养老保险积累的基金，是为十几年，甚至几十年后的人口老龄化准备的。基本养老保险部分积累基金模式存在的前提是具有投资积累功能，如果没有有效的投资手段作后盾，基金的贬值就成为必然，部分积累的`基金模式就失去了其存在的意义。但我国目前养老保险制度的设立，基本养老保险基金结余局限在库存现金、财政专户存款(银行存款)和购买国家债券等几个方面。其中财政专户存款和购买国家债券占绝大部分。这样的限定和基金储存构成，难以保证基本养老保险基金的保值、增值。从银行存款方面看，银行利率的调整，通货膨胀率的波动都直接威胁养老保险基金的保值与增值。据有关资料显示，1985年至1993年的连续9年中，有4年(1985、1987、1988、1989)的养老保险基金各期存款利率均低于通货膨胀率，1986年和1993年3年期以下的存款利率也低于通货膨胀率，只有1990年、1992年的养老保险基金各期存款利率高于通货膨胀率。在这种情况下，养老保险基金即使全部按最长期限(8年)定期存储，也难以保值。从国库券方面看，国库券年利率受通货膨胀率的影响，也同样存在贬值问题。1985年5年期国库券到1989年到期时，有两年利率大幅度低于通货膨胀率，1986、1987年国库券也存在同样问题。

养老保险基金缺乏投资增值机制，大大提高了养老保险的利率风险和通货膨胀风险。

3.缺陷三：养老保险费分担机制不合理

政府强制规定养老保险由用人单位和个人缴纳一定比例的费用，政府给予一定补助。这是一种责任分担机制，但养老金计算方法背后看出，目前我国的养老保险费用分担模式并不合理，其主要表现是用人单位缴纳比例为71.4%，个人为28.6%，而政府几乎没有承担费用分摊责任，而仅在养老保险不足以分配时，给予一定的弹性补助。个人分担责任过轻，政府责任不到位，这使得大多数用人单位在养老保险的缴纳上承受着过重的负担。这种缴费负担往往演变养老保险费收缴率持续走低，企业恶意拖欠费用的现状，最终只会导致养老保险制度走向不健康的发展方向，最终受影响的是职工个人的利益。

4.缺陷四：社会保险经办机构管辖权与隶属权错位，制约养老保险跨地区发展

社会保险要求参保对象的广泛性和保险基金跨行政区域相互调剂。从客观上要求社会保险经办机构管辖社会保险的权限是跨区域的，但我国现行的社会保险经办机构隶属管理权在各级地方政府。受地方利益的驱动，使得保险基金跨地区调剂变得十分困难。若要实现省级统筹，一个突出的问题就是调剂基金收不上来，由于省级统筹是按全省养老金计算方法来测算收缴养老保险费比率的，全省执行一个统一的比例，地区间受职工年龄结构、工资水平等因素影响，客观上存在净调出调剂金地区和净调进调剂金地区。由于全省调剂金不能到位，调剂金功能实现不了，造成应调进调剂金地区的调剂金不能及时得到调剂，做不到确保养老金按时足额发放，养老保险工作陷于被动境地。

随着我国经济的不断发展，城市间的联系越来越紧密，不少人在各省市间流动工作，养老保险如果不能实现跨地域缴纳和领取，对于职工早前已缴费用和退休后的领取会产生较大的障碍，基金转移、跨地区续缴、按时足额发放都是被保险人备受关注又存在较大困难的地方。

社会养老保险在扩大覆盖面、增值保值、提高保障性及实现跨地区缴用方面因立法、制度、监管、权职的各种原因遭遇瓶颈，从而导致职工在年轻时无法实现全面的缴纳，年老后无法按时足额地享受养老金的权利，很多发展较为落后的地区甚至无法得到这种保障。

『肆』 农村养老保险（不包括公家）骗局你了解多少身边有上当受骗的

现在就是套路的 社会 ，就看你的智商了，银行，保险，通迅，医院等等，都细想。

其实在农村参加新农合保险就行，不要贪多，你就不会自寻烦恼，上当受骗了。

想让农民上当？门儿都没有，现在的农民可不是过去的农民，精巴的很呐！农民连城乡居民养老保险都不想交，等着国家的免费养老金呢？，别的保险想都别想。因此，绝对没有一个人上当受骗的。

首先，我明确地告诉你，国家建立并实施的城乡居民养老保险制度，其作用则是与 社会 救助、 社会 福利等其他 社会 保障政策相配套，充分发挥家庭养老等传统保障方式的积极作用，更好保障参保城乡居民的老年基本生活。参保人员是未参加城镇职工基本养老保险的城乡居民。从我们内蒙古自治区来看，没发现目前实施的城乡居民养老保险制度有什么骗局。

先从缴费说，自治区根据城乡居民收入增长情况，合理确定和适时调整城乡居民基本养老保险缴费档次标准，供城乡居民选择。从2020年1月1日起，将城乡居民基本养老保险缴费档次标准调整为：200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、3000元、5000元、7000元共12个档次。各盟市可根据当地实际增设缴费档次，最高缴费档次标准原则上不超过灵活就业人员参加职工基本养老保险的年缴费额。且到六十周岁尚未参保人员，可参保一次性补交十五年的养老保险费。

低保对象、特困人员、符合条件的计划生育特殊家庭、建档立卡未标注脱贫人员等缴费困难群体，由政府按100元标准代缴养老保险费；重度残疾人由政府按200元标准代缴养老保险费。

各缴费档次的政府补贴，缴费3000元补贴90元、5000元补贴95元、7000元补贴100元。

个人缴费和政府补贴全部记入个人账户。

如果以灵活就业人员身份参加城镇职工基本养老保险，个人缴费只有三分之一记入个人账户，且没有政府补贴。

再从领取待遇看，城乡居民基本养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金构成。基础养老金由中央和地方确定标准并全额支付给符合领取条件的参保人；个人账户养老金由个人账户全部储存额除以计发系数确定。领取养老待遇的标准是：参保人达到六十周岁，缴费最低满十五年。养老待遇的计发公式是：基础养老金+个人账户全部储存额÷139。

个人账户的金额可以由参保人的合法继承人继承。

参保人逝世，可以领取十二个月的基础养老金。

截至2020年3月底，内蒙古全区城镇职工基本养老保险参保人数765.8万人，城乡居民养老保险参保人数为768.5万人。

以上是我们内蒙古自治区居民养老保险的缴费及领取待遇情况。不知你提出的：“ 农村养老保险（不包括公家）骗局你了解多少？身边有上当受骗的？” 出自何意？

不过有一点你应该知道，现在的农民可不是过去的农民，是有知识有文化的！部分农民连国家的城镇职工基本养老保险或城乡居民养老保险都不想参加，等着国家的免费养老金呢，别的商业养老保险还能打动他的心吗？

钱财本是身外之物，只要家人过得好就行！无病无灾，快乐到老！自己能靠双手挣到的，花到实处也是情！如果能为国家作贡献那也不错！起码知道自己为国家出了点力，只不过太小了点而已！呵呵！国家万岁！

吹！使劲吹！吹死美帝！在疫情下，我们在援助世界，美帝竟然只顾自己，只给自己的子民发钱！美帝万恶不赦！

银行，，，等多着呢！

不管风吹雨打，我自岿然不动

除了国有的之外，私立的都靠不住。

农村养老保险只投社保不会受骗，其它保险公司险种投保时要了解清楚，险种不一样差别很大，一定要找正规保险公司投保，以免被骗。

『伍』 其实养老保险就是坑爹

你好，国家基本养老保险是国家强制实施的，是一种惠民政策，欧洲发达国家早就实行全社会统筹了，随着我国经济发展，我们的社会保障事业也正逐步完善。如果你在用人单位，当由用人单位帮你办理养老保险，医疗保险，工伤保险，失业保险等（还有专门为女职工实行的生育保险，五险统称社会保险）。养老保险是最最核心的项目，由用人单位和职工个人共同缴费，用人单位缴费为工资总额的20%（一部分进入社会统筹，少部分进入职工个人账户），职工个人每月缴月工资的8%（全部进入你的个人账户），你说的一个月要交300多块钱就是你的月工资的8%了。缴费时间为15年，交满即可（现在《社会保险法》规定男到60岁还未交满可补交），之后到你退休（男60，女50，女干部55）就可以享受到国家养老保险了，其中按你个人账户的钱和国家统筹基金核算月养老金。这不是天上掉馅饼，是国家发展到一定程度后为人民造福，你什么时候交无时间限制，具体情况看到当地社会保险经办机构询问。

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『陆』 听说中国人寿养老保险是骗人的

还好你知道的不晚，我们已经实践过了，现在后悔已经来不及了。

『柒』 四川农村养老保险是不是必须买

不是，四川农村养老保险完全就一坑爹玩意儿，象征意义远大于实际意义。

『捌』 支付宝上的全民保养老保险就是给你挖的坑谁买谁倒霉!

我刚打了人保客服电话问了，本来想买的，也算是个比较谨慎的人吧，打完电回话不想买答了。如果现在每月投入1000,投十五年，到55岁只能领1077元左右。我今年26岁，等几十年后去领的时候你会发现人民币肯定贬值了一半都不止，现在物价上涨多快各位也都知道！这是个物价吓死人的年代，物价确实上涨的太快！你想靠领养老金绝对会亏死，上面写的有分红，分低档，中档，高档。按我投的那个比例显示这个意思就是说最低可以分红0,最高17万。他保险公司是没有一个最低保障的，这个数字只是他们最高的峰值，不是平时都可以达到的。也许他们这边给我们的分红一个月几分，几块也是有可能的，那还有什么投的意义。问那个客服一般分红能达到什么水平，她那边也是没底气的。

『玖』 听说中国人寿养老保险是骗人的

骗人谈不上，任何一家保险公司都是受保监会监管，只是养老保险最后拿到的钱不同而已，就看购买人如何鉴别了！很多人只相信大公司，大品牌…殊不知背后坑人的地方！个别公司代理呀看到不要介意！日久见人心

『拾』 养老金交了35年差一年养老保险

作者：知乎用户
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养老保险待遇主要和以下几个因素有关。
一是缴费年限，二是缴费基数，三是记账利率（或者说基金收益率），四是退休上年度社会平均工资。
其中第四个因素只会影响到你实际到手看得到的钱，而前三个因素则从根本上决定了你的退休金替代率。打个比方来说，老板给你规定一个工作量，然后告诉你公司每年的利润根据一定的比例分配给你，你要是完成了工作量，公司每年利润的1%分给你，超额完成5%，就分3%的利润给你，养老金计发的时候前三个因素直接决定了这个利润计发率，而平均工资就像这里的公司利润，只是拿来作为一个基数的。
在前三个因素中，影响最大的是缴费年限。根据规定，统筹账户养老金根据每缴费满1年计发1%的原则计发。现在规定至少要缴费15年，于是很多人很聪明，算准了15年就不交了，这样他能拿统账养老金计发基数的15%，而一个22岁大学毕业开始老老实实干了38年也交了38年到60岁退休的男生，他的统账养老金能占到计发基数的38%。所以，相同情况下，缴费年限越长，统筹账户养老金就会越高。
下面要讲缴费基数。缴费基数的影响体现在两方面。一个是之前提过的统账养老金计发基数。于是这里又要提一个新的概念了，叫做指数化月平均工资。什么是指数化月平均工资呢，很简单，比如你2013年每个月缴费基数是2000元，而2013年你所在的这个地方采用的平均缴费基数（即所谓的100%缴费基数）是2600元，那么2000×12/（2600×12）=0.76923076，一般四舍五入取四位小数，0.7692就是你2013年的缴费指数，为什么要乘以12呢，因为你一年中可能每个月的缴费基数会产生不同，所以都是按照年基数来计算的。好了，用这个办法可以算出你在职期间每一年的缴费指数，然后对这些年的缴费指数平均一下，就是你的在职缴费指数。用这个指数乘以你退休上一年的社会平均工资，就算出了你的指数化月平均工资。指数化月平均工资和退休上一年的社会平均工资的均值，就是统筹账户养老金的计发基数。这下清楚了，缴费基数越高，你的指数化月平均工资就越高，在相同情况下，相应的统筹账户养老金计发基数就越高，统筹账户养老金就越高。同样的，退休上一年的社会平均工资越高，统筹账户养老金计发基数也越高，统筹账户养老金就越高。
第二个方面就是个人账户规模。个人账户根据缴费基数的8%建账，毫无疑问，缴费基数越高，个人账户的钱就越多。
这就引出了第三个因素，记账利率，或者说叫个账投资收益率。先来说说个人账户。刚刚已经把统筹账户养老金的计发办法说得很清楚了，个人账户养老金的计发方式很简单，就是账户余额除以对应的计发月数就好了。计发月数是有具体的政策的规定的，50周岁退休是195个月，55周岁退休是170个月，60周岁退休是139个月，其他的感兴趣可以查表。好了，在个账规模确定的情况下，投资收益越高，个人账户的钱自然就增值越多，个账的余额就越高，个人账户养老金就越高。
其实前两个因素都无所谓，因为他们对实际的钱其实没有影响，说白了就是一个计发比例的问题，换言之，前两个因素在对统筹账户养老金产生影响的时候，完全不受通货膨胀的影响，这也是强制性的社会养老保险最优越的地方，它可以在这个意义上做到完全不贬值。
而个人账户恰恰就比较坑爹了，因为这笔钱就相当于一笔存款，如果投资收益跟不上，就会贬值。事实上，目前个人账户的记账利率一般采用银行同期一年定期利率或者略高于一年定期利率，这个记账利率在目前的通胀水平下是一定会导致个人账户贬值的。那么投资收益在什么情况下才能实现不贬值呢？这个问题我测算过，结果很坑爹：只有当投资收益率和工资增长率相等的时候才能保证个人账户体现在替代率上的时候保持平衡。
不过，在整个制度设计中，个人账户养老金相对统筹账户养老金在养老金总额中所占比例相对比较小。
所以，片面地问缴纳的金额对最后养老金数额的影响因子其实是很难得出结论的，现行的养老金计发办法个人觉得是比较精妙的了，通盘考虑了一个人的缴费情况，真正实现了多缴多得。有兴趣的可以看看1997年制定的第一版计发办法，那个办法多缴少缴基本没什么区别。我平时比较不喜欢人家问我能拿到多少养老金，因为根据前面说的这一大堆，很显然可以发现每个人的养老金可能都完全不同，所以我完全无从回答。而且因为养老金计发基数和退休上年度社会平均工资有关，所以一个在职人员的未来养老金数额完全不具备可预测性。在实际操作当中，我见过两个缴费年限相等的人，因为其他原因导致养老金差15%以上的，也见过缴费年限少的养老金比年限多的人多的。
顺便提一句，这个养老金计发办法在不考虑通胀的情况下，35年缴费60岁退休的人目标替代率是59%左右，目前根据我的经验，我们这里社会实际替代率平均在57%左右，没办法，上面也说了，个人账户会贬值的。不过，我也说了，根据制度设计，只有60退休且缴费年限35年的人能达到59左右，而这里的社会平均替代率是包括了一大堆只交15年想占便宜的人的。在我所在的地方，缴费满35年60岁退休的人，实际拿到的退休金大多可以等于或者超过上年度社会平均工资。不要小看这些钱，大家可以想想自己每个月累死累活赚的钱有没有到社会平均工资。反正我是没到～
利益相关，说一句，本人社会保障专业毕业，现供职于社会保险经办部门。

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