父母消费贷如何进楼市

㈠ 上海发现3.39亿经营贷消费贷入楼市，这笔资金是怎么流入楼市的

根据核查调研，上海市银保监局发觉六类典型性违反规定实例，包含本人经营贷款违反规定用以付款买房首付；公司经营贷违反规定用以付款购房的钱；消费贷款违反规定用以行内购房贷款首付；一部分皮包公司集中化作为受托支付交易对手，接受分多笔本人经营贷款，一部分借款资产因涉嫌流回至贷款人并用以买房；房地产公司违反规定向买房顾客出示首付款资产。

借款阶段是不是错乱在于金融机构是不是有主观因素提升核查，及其是不是还想在房地产业对冲套利。要创建高效的管控管理体系，对申请办理经营贷和住房贷款的人，都需要开展审查，申请办理住房贷款的人，应当查看其首付项的来源于，假如来源于不清楚，金融机构不应该准许该借款。

㈡ 央行紧急调查银行联合消费贷款 摸底消费贷进入楼市

记者28日从多位银行业内人士了解到，央行发出一份《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》，意在掌握金融机构个人消费贷业务创新情况，要求银行7月30日前上报各家联合放贷的相关情况，上报指标包括联合消费贷款余额、平均利率和不良率等。值得一提的是，通知特别要求将与“蚂蚁借呗”、“蚂蚁花呗”的相关合作情况单独列出。所谓线上联合消费贷款，是指金融机构经由互联网获取合作机构推送的客户信息，并与其他机构采用同一贷款协议，按约定比例向同一借款人发放的个人消费贷款。据悉，此次《通知》暂未对联合贷款的规模以及比例作出限定，目前只是向各银行统计消费类联合贷款业务的相关信息。银行业人士认为，在商业银行互联网贷款业务新规出台后，针对商业银行联合贷款业务的监管细则也即将到来。一位市场人士指出，此举可能是为了摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。7月17日银保监会正式公布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中，对互联网贷款资金用途也提到，不得用于购房及偿还住房抵押贷款，不得用于股市、楼市等。此前，监管机构已连续采取多项措施严管资金违规流入楼市。4月以来，深圳等地也在紧急摸查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况，包括今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人），包括贷前、贷中、贷后等情况。

㈢ 银行是怎么查出来，个人通过消费贷进行房屋购买的

银行查消费贷用途的方法：查转账记录，顺藤摸瓜，从a账户查到b账户，从b账户查到c账户，从c账户查到d账户……，直到发现某个账户，用这笔消费贷的钱直接买房了。这时，银行就会要求借款人归还贷款。

炒房客申请消费贷，申请材料这一块肯定是齐全的，不然银行不可能放款。

蹩脚的炒房客，都是倒在银行下款后的操作上。蹩脚的炒房客所有的操作都是通过转账汇款，处处留下资金流向痕迹。聪明的炒房客会通过取现操作，断了银行的检查线索。消费贷下来后，聪明人会去银行取现，然后把钱存进其他银行账户。

事实上，用消费贷买房，这是长期客观存在的现象，根本不可能禁止得了。举个例子，某企业主手上有300万资金，通过银行再借300万消费贷，这时他手里总共有600万。

他用自己的300万买房，把消费贷借来的300用在企业经营上，这种情况下，这个企业主完全不违规。

银行查的是那些蹩脚的企业主，他们自有资金几乎为零，注册一个空壳公司，向银行借消费贷300万，直接用这笔钱投资买房，这样的企业主，自有资金几乎为零，完全是在空手套白狼，他们炒房的风险巨大，资金链随时可能断裂，而且，他们连怎么规避风险都不知道。

无论是投资、创业还是做生意，都必须自己有本钱，银行只会借钱给有本钱的人，懂得规避风险的人。

借消费贷买房会被银行查到，这样的人根本不是合格的投资者，也不懂得规避风险，不尊重 游戏 规则。

个人通过消费贷去买房子，如果银行想去查，是非常容易查证出来的。现在说起这个问题，那么过去难道没有这种事情吗？过去银行也能查出来，但是银行不会主动去查。这就是我们的监管真正下了狠心之后，那么那些违规的现象自然就会被浮出水面。

1.违规的房产中介和贷款中介。现在一般房价买卖都离不开房产中介，而房产中介和贷款中介，其实他们是有时候合二为一，有时候分工协作。大家应该有过体会，当你在银行很难借到款时，贷款中介反而很容易就帮忙银行审批通过了。那么在经营贷违规进入房产买卖过程中，这两者合起来起到了很大的作用，他们会按照银行要求包装借款人的各项材料。指导借款人进行款项的各项转移以及成功购买房产。

2.有着考核压力的银行贷款。从去年开始，国家提出要扶持中小微企业，要加大对于个人低息贷款的发放。其中是下了很多考核性的指标，而且利率也是不高的，如果算上优惠扶持政策，甚至可能比房屋按揭抵押贷款的利率很低，低于5%以下。不少银行其实是进行了合同的精心设计，一方面将小微企业经营贷发放支小微企业主的公司账户中，另一方面要求以房产作为抵押担保。这样银行的贷款也就放出去了，任务也完成了，同时还有担保物和抵押物，风险也减少了。

3.炒房牟利的投机客。按照很多城市的限购政策，房屋起手付款要求的金额很高，有时候甚至能达到7成以上。那此时投机客就会想到通过经营贷套出贷款，买到房子后。当房屋升值之后再出售，归还贷款，谋取到了房屋的增值收益，甚至还可以谋取到贷款之间的差价（低利率的经营贷与正常利率的房贷）。

在监管部门专项打击之下，银行不敢违规，怕受到监管的专项处罚。此时只要去查得到经营贷的企业账户，其资金流向，那就一目了然了。例如贷款需求是补充流动资金、购买设备、归还货款、商业保理。但实际这笔款项最终通过”公划私“方式（也就是通过企业账户发给了私人账户），那么就是违反了贷款用途。按照当初的贷款合同，银行就有权提前收回贷款，结束贷款合同。

”房住不炒“，是一个坚守的底线。如果是刚需需求，那什么时候买房都可以，而且还可以申请到低息的公积金贷款和房屋按揭贷款，利率都很便宜。所以正常购房是不可能申请经营贷的，因为经营贷的期限都不长，最多也就三年。对比高达20年30年的按揭贷款来说。那相当于每次还款都要去筹措一大笔资金，还要冒着再次申请不下来的风险。

所以在一定程度上讲，借出了经营贷去买房子的购房者一般都不是正常的购房者，大多数都是炒房客。此次监管部门的打击真正叫精准打击，刚需购房人群不受到波及。这真是一个好政策。

银行其实自己最清楚多少消费贷流入了房市。

因为很多银行贷款业务员手把手在教个人用户怎么套消费贷买房。这些一般私下是留了底的。

对银行来说，贷款拿去买房，风险是可控的；贷款拿去做实业，尤其是小微企业，才是真正的“不良资产”，容易引起坏账。

所以作为银行，他会怎么选。巴不得个人拿贷款去买房呢。但是作为监管部门和中央银行，这与初衷是背道而驰的。央行给商业银行提供额度是为了救实体经济，而商业银行拿着央行放出来的水却鼓励个人拿去炒房，那么结果会怎样？

该做实业的不去做实业，大家一股脑儿都拿着放出来的低息贷款去炒房。一线房子一涨再涨，投机行为盛行，长期以往实体经济凋零，倾巢之下岂有完卵。

所以现在银监会要求银行自查，把风控收一收。上面不是不知道资金流向，但是因为各个行业都是心怀鬼胎，加上各方利益错综交叉，所以才导致部分地区“睁只眼闭只眼”的情况出现。

因为今年的疫情基本可以控制住了，之前放出去的水该适当收一收了，所以才有了严查消费贷资金违规流入房市的事件，今年的水多容易造成通胀，所以那些“违规”消费贷该提前还款了。

至于怎么查出来的，各大银行自己私下的小本本记的最清楚不过，否则银行风控部门该下岗了。

我先举几个例子，大家便一目了然。

1、客户A在银行申请了消费贷，资金到账后，A拿着卡直接去售楼部刷卡付首付了。

2、客户B在银行申请的消费贷到账后，立马转到了另一个银行的账户上，然后去售楼部刷卡付首付了。

3、客户C在银行申请了消费贷，资金到账后转到了配偶账户上，然后配偶去售楼部刷卡付首付了。

4、客户D在消费贷款到账后，在银行预约取现，然后带着资金去另一家银行存起来，之后再去售楼部付首付。

这是几种大家常用的手法，说实话都很小儿科，银行肯定已经掌握了相应的监察方法。

有些人觉得换了一张银行卡，换了一家银行，或者换了配偶账户，银行就查不到了，但他们忽略了“银联”这个机构，所有银行都加入的组织。

尤其是现在银保监会严查信贷资金进入楼市，银行方面会更加注意资金流向的监控，发现了异常肯定会立马采取措施，否则银行方面会受到更严厉的处罚。

当然，我也建议朋友们最好不要用信贷资金买房子，如果实在是刚需缺钱，也应该想个更全面的流程。

过去一年多时间，很多城市的房价都出现了快速上涨， 而这种快速上涨背后除了有大量的刚需人群之外，实际上有很多购房人群都是炒房客。

而且在这些炒房客当中，有不少人是通过消费贷，经营贷违规进入楼市购房的，针对这种行为， 过去一段时间，各地也在严查消费贷和经营贷违规进入楼市，而且有部分城市已经发现了铁的证据，在发现消费贷、经营贷违规进入楼市之后，银行也规定客户必须在规定的时间之内结清贷款。

看到这很多人都可能挺好奇的，银行是怎么知道客户的钱违规进入楼市呢？ 银行有哪些方法可以监测客户资金的流向？

在这我们可以分两种情况。

第一种情况、银行明知道资金流向楼市还放任不管的。

我觉得过去一段时间之所以有很多经营贷，消费贷违规进入楼市，我认为一巴掌拍不响。

实际上有一些经营贷，消费贷之所以能够进入楼市，是银行、房产中介以及客户三方“共同合作”的结果而已 ，事实上有很多银行都知道这些钱是进入楼市的，只不过他们为了完成业绩，只能睁一只眼闭一只眼而已。

比如我认识一个朋友，他是在医院里面上班的，在2020年三四月份的时候，当时银行资金比较宽松，而且银行还有信贷任务，结果他们客户经理就找到这些医院的工作人员，可以给他们提供50万块钱的信用贷款，结果有些人申请这些信用贷款之后直接拿去买房，其实这些客户经理也知道，只不过他们“假装”不知道而已。

这种掩耳盗铃也少不了中介功劳，现在有很多房产中介为了卖房，他们可以说是想尽各种办法 ，比如消费贷、经营贷在违规进入楼市的过程当中，这些中介就帮客户伪造一些假虚假的合同，比如找一家装修公司虚假鉴定一份装修合同，然后就骗取银行的资金。

对于这些贷款违规进入楼市难道银行不知道吗？我相信不可能，只是他们出于自身的利益考虑，选择忽视而已。

一方面是真正能够从银行借到消费贷款或者经营贷款的客户，质量本身就比较好，这些客户出现违约的可能性比较小，特别是对经营贷来说，基本上都有房产做抵押，所以出现风险的可能性比较小，把钱借给这些优质的客户，风险要远远小于比那些没有任何抵押物的小微客户。

而对于这些违规的信贷来说，只要能够正常还款那谁也不会追究责任，如此一来，客户可以成功买房，而银行就可以赚取比较可观的利润。

另外，最近几年时间，各大银行都有“两增两控”的考核任务，两增”即单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平；“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

对于“两增”来说，如果银行把钱放给那些资信比较差的小微企业，银行有可能出现比较大的坏账，但如果不放又完成不了目标，那怎么办呢？这时候很多银行就只能睁一只眼闭一只眼违规将资金发放给那些资信比较好的购房客了。

对这些客户，银行想要查很简单，因为银行本身就知道他们拿这个钱去买房的，就看银行愿不愿意查而已。

第2种情况，银行不知道客户将资金投入楼市，然后再通过其他方法进行监测。

前面我们所说的这种情况目前很多银行可能都存在，但并不是普遍现象， 在现实当中很多资金违规进入楼市，其实都是房产中介帮客户包装。

对这些隐瞒实际贷款用途的客户来说，银行有时候确实比较难查，但也并不代表没有办法查， 从实际情况来看，银行可以通过以下几种方式来监测客户的资金流向。

第一、约定贷款用途。

为了防范贷款违规进入楼市，目前很多银行都会跟客户约定贷款用途，比如你申请经营贷，那这个钱有可能直接打给对方的银行账户，而不是给申请贷款的这个客户。

再比如客户申请的装修贷，有可能这个钱直接打给装修公司，而不是给贷款客户本人。

当然也有实际资金是直接打到申请人的银行账户上，但既然合同里面有约定贷款特定的用途了，那么申请人就必须按照约定用途来使用这笔钱，不能违规将这笔钱投入到楼市当中，否则银行随时可以上门调查。

第二、查看银行流水流向。

从目前的实际情况来看，银行只能查到客户流水的第一手流向，第二手是没法查到的。

客户申请贷款之后直接拿这笔钱去购房，比如把这笔钱打给房东或者给一些房产中介，那银行很容易就可以看出来， 不过现实当中这种情况很少存在，房产中介没有这么笨，他们都是山路十八弯，把资金转来转去，来迷惑银行，以达到最终的目的。

比如A向银行申请了一笔贷款，然后A向B，向C，向D转移的钱，银行是可以查出来的，但如果a把钱转移到B的账户上，B又把钱转移到其他人的账户上，这个过程银行是没法查到的，因为不同的银行属于不同的系统，银行是没法跨行追查资金流向的。

第三、贷后管理。

银行把贷款发放出去之后，并不是放任不管了，银行会不定期地进行贷后管理，贷后管理包括到实地调查企业的实际生产经营情况，比如你当初申请贷款，用途是购买原材料，那么到企业查看，如果这笔原材料不存在就有疑问了。

再比如某一个个人客户申请了一笔消费贷款用于房子装修，但上门调查发现这个房子根本就不存在装修的情况，那这笔钱就存在可疑情况。

对这些可疑的资金用途，银行可以向监管部门申请查看资金的流向，目前中国人民银行是可以查看同一个人名下资金的流向，不管你流了几手，央行想要查都可以查出来。

当然除了查看资金流向之外，还可以查看申请人名下的房产以及信贷申请记录。

比如某个人申请银行的贷款之后拿去买房，那么他的名下或者配偶子女名下就有可能存在房产，或者他个人征信记录里面，有可能会有银行信贷审批记录。

即便这些人没有以个人的名义申请房贷，但也有可能存在他们每个月都会将固定的月供打给某个固定的账号，或者每个月都取固定的现金出来，这些资金刚好可以对得上月供，那就存在炒房的嫌疑了。

但在现实当中有一些人做得比较隐蔽的，银行即便知道他们用资金去炒房，有可能也没法提供有效的证据。

比如有些企业向银行申请正常的经营性贷款，有房子做抵押，而且这个钱也确实完全用于企业的日常生产经营，没有任何违规。

但是这些企业在向银行申请贷款之后，手头的资金多了，他们就可以用自有资金拿去买房，这完全是合法合规的，对这种情况你说到底是合规还是不合规呢？

虽然现在目前很多地方已经堵上企业买房的道路，比如深圳现在已经不允许企业买房，但是这些企业完全可以把钱打给员工，或者其他亲戚朋友，然后用他们的名义去买房，这也是为什么最近一两年时间出现很多代持买房的重要原因。

所以想要控制资金违规炒房，不能简单地监管资金流向，而是要通过多种手段相互配合，相互制约，这样才能达到遏制炒房的目的。

银行可以通过以下方式查到个人通过消费贷进入楼市：

1、查征信：银行要查借款人的征信是非常容易的，只需要通过贷后管理查征信就行了，消费贷放款前后三个月内个人及配偶名下有无按揭贷款记录，如果有的话，则可被列为高度可疑对象。

2、查名下住房：银行对可疑对象可以要求其提供个人名下住房信息，像上海，让借款人及配偶通过随申办APP查询个人名下住房情况即可，更严格一点还能让借款人及配偶的父母提供名下住房信息查询记录。

3、资金流向监管：银行可以查询放款后的资金流向，通过银监会配合还能跨行做渗透式检查，只要是通过转账的都能查到。

4、用款证明检查：一般消费贷的用途都是大宗商品消费，如：家具家电、珠宝玉石、红木家具、古玩字画、装修等，银行只需让借款人提供付款收据、发票、实物照片，甚至可以安排信贷员上门拍照核实。

5、最后如果借款人将消费贷资金通过现金的方式打散通过多个账户这种隐蔽的方式走账，银行真要查也能查出来，只要让借款人及配偶、直系亲属提供贷款发放后三个月内的个人银行流水就能从中查出端倪。

最后总结一下，按照目前的技术手段，没有查不到的问题，就看能查的有多认真！

如果我告诉你，现在我们在银行ATM机上取的每一笔现金，银行都能追踪到它的流向，那么你就不会奇怪怎么查到这些通过转账的消费记录了。简直太容易，太容易了。去年演得里面就有一段追溯自己流向的问题，但是那个是最普通的案例。再复杂的也会追溯到。

都涉及到银行，央行的清算系统能把你的每一笔账查的清清楚楚，比这资金小的多的洗钱都能通过大数据筛查出来，何况消费贷，经营贷这么大资金进楼市，如果想查都能查出来的

自从国家严查各类违规贷款资金进入楼市后，不少此前通过“特殊”方式将消费贷、经营贷套现出来后买房的情况被倒查了出来。等待这些人的命运是提前归还贷款，因为这属于在贷款时没有如实申报贷款用途，违反了贷款合同的主要条款，银行有权利要求贷款人提前偿还。 那么银行是怎么查出来购房者用消费贷买房，之前为什么又没有查出来呢？先来回答第二个问题。

对于银行来说，有时候哪怕知道借款人使用了消费贷买房也是睁一只眼闭一只眼的。银行最重要的是将借出去的钱连本带利收回来，对于基层网点来说这是最重要的考核指标。至于借款人借的钱到底是用去做什么了，只要不是从事违法犯罪的事情就问题不大。

房子在最近20年里一直是比较好的投资标的，因此哪怕银行知道消费贷投入到了楼市也不太担心。 买了房子的借款人跑得了和尚跑不了庙，且房价一直在上涨，银行不担心借款人还不出钱来。 如果借款人拿着消费贷乱消费反而倒有可能还不出钱来。

网贷、信用卡出现坏账的概率明显多于房贷。这个道理除了在消费贷上奏效外同样适合经营贷。借钱开公司说不定就亏了、还不出钱了。

正是出于这样的考虑，在监管压力不大的情况下，银行可以容忍消费贷流入楼市，反正不影响他们的收益，资金安全性还能得到更好的保障。

不过，国家最近明显加强了对于违规信贷资金流入楼市的监管。在有压力的情况下，银行没法睁一只眼闭一只眼了，虽然内心是不愿意的但必须倒查。

其实并不是所有用来买房的消费贷都能被倒出来的。为什么我这没说呢？因为我身边就有没有被查出来的情况。银行打电话来查了，但没有找到证据。现在说说被查出来的情况。

1.只要是通过转账付款的就都能查出来

借到消费贷后的第一步是把钱掏出来，最简单的方式就是找朋友假装买他的东西，先把钱打到他的账户上然后再由朋友把钱转给购房人。拿到钱后购房人可以转给开发商买新房或者转给房东买二手房。

做得比较仔细的人会找人在不同的银行账户上转几次帐，这样看上去更加“安全”。

其实只要涉及转账的就没有查不出来的。 银行只要顺藤摸瓜根据资金在不同账户间的转移状况最终都能找到源头以及资金最终的去向。 只要证明了消费贷的钱从卡上转出最终进入了开发商或者房东的账户证据后就形成了完整的资金链（证据链）。

每一次转账都会在银行系统内留下痕迹的！

2.无法查出的情况

银行之所以能够倒查出来是因为转账留下的痕迹，那么只要资金链中有过取现就很难查出来了。

一些经验丰富的炒房客在办理了消费贷后会立马把钱取现出来，然后分成几部分存入其他人的银行账户上，随后分几天由不同的人再将资金转给他。最后和其它方式筹到的买房资金一起交给开发商或是房东。 由于取过现了，故银行没有办法证明消费贷和买房有直接关系。

我认识一个人此前受到了银行的电话，询问他消费贷取现后用来做了什么。这人其实是买房子去了，但和银行工作人员解释说买了玉镯子。这玩意的价格本来就无法判断，便宜的几百元、贵的几百万元。这人最后还拍了一张玉镯子的照片给银行。

最终银行也没有要求他提前还贷。现金在现实中确实是一个BUG，很多人用现金支付逃避监管。

部分消费贷进入楼市之所以查不出来是由于取现的原因。取现后没有了消费记录与证明。

要解决这个问题还得靠数字人民币。数字人民币是现金的替代品，但相对于现金来说它也在银行的监控之中。每一笔数字人民币的消费及转账都是有迹可查的。未来当市场上只有数字人民币没有现金交易时，违规、违法的交易均会被暴露在阳光之下。

最近银行查经营贷入房市查的紧，很多人担心自己的消费贷也受牵连，那么我们来看看银行是怎么追查贷款用途的：

首先，要相信银行若是愿意查的话，一定能查得到。消费贷的用途，其实有根明确的指向，只要花点心思去调查，就能发现蛛丝马迹。但银行愿不愿意真的查？多数情况是，只要你能做到表面上的合规，他就不会追究。

其次，银行用什么手段查贷款用途是否真实？两种，一是让客户自己证明，二是银行自己查证。让客户自己证明，就是要客户提供交易合同，交易发票，甚至是叫。很显然，如果把这当成只是表面文章，那么很好糊弄。但是，如果银行较真，那就过不去了。比如，合同无法证实真实性，但可以查交易对手情况，比如营业执照注册时间，经营范围，纳税情况；发票则是可以核验是否真实，开出后有没有作废的情况。银行自己查，那就是查你银行账户上的钱是如何支付的，是否和提供的合同一致。最狠的一招，会去交易对手注册地实地查看。但是上述这些手段，银行不可能常用，常用他自己也受不了。

最后，至于查消费贷是否入楼市，银行其实是查不出来的，除非你使用贷款的时候，直接把贷款用转账的方式转给房地产公司了。这无疑是最愚蠢的操作，银行就算有心帮你，也爱莫能助。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

㈣ 消费贷如何借给亲戚买房

因为消费贷是只有在公司上班，有稳定收入并且缴纳社保的人才能申请消费贷。所以使用消费贷给亲戚买房，首先要本人携带身份证、公司证明征信证明等到中国建设银行提交消费贷申请，然后在贷款放下来后将贷款借给亲属买房。
一、消费贷的基本规定
贷款对象：适用于年满18周岁不满60周岁且有消费融资需求的具有完全民事行为能力的中国公民。贷款用途：个人消费贷款必须有明确的消费用途，可以用于个人及其家庭的各种消费支出(不包括购买住房和商业用房)，如房屋装修、购车、购买耐用消费品、旅游、婚姻、教育等消费用途。担保方式：抵押、担保、信用。贷款金额：单户贷款金额不超过200万元。
二、消费贷的办理流程
客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关材料。签合同。银行对借款人提交的申请材料进行审核后，双方签订借款合同和担保合同，并酌情办理相关公证和抵押登记手续。发放贷款。经银行批准并完成所有手续后，银行将按合同约定发放贷款。按期还款。借款人应按借款合同约定的还款计划和还款方式偿还贷款本息。贷款结算。贷款结算包括正常结算和提前结算；正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息)或贷款最后一期(分期还款)结清贷款；提前结清：在贷款到期日前，借款人提前部分或全部结清贷款的，须按贷款合同约定提前向银行提出申请，经银行批准后到指定的会计柜台进行还款。
有以上可知，建议大家不要用消费贷给亲戚买房。一旦亲戚没有偿还的能力，是需要借贷人自己进行偿还的。

㈤ 银行是怎么查出来个人通过消费贷进行房屋购买的

银行是怎么查出来个人通过消费贷进行房屋购买的？银行查消费贷用途的方法：查转账记录，顺藤摸瓜，从a账户查到b账户，从b账户查到c账户，从c账户查到d账户……，直到发现某个账户，用这笔消费贷的钱直接买房了。这时，银行就会要求借款人归还贷款。

银行可以通过以下方式查到个人通过消费贷进入楼市：

1、查征信：银行要查借款人的征信是非常容易的，只需要通过贷后管理查征信就行了，消费贷放款前后三个月内个人及配偶名下有无按揭贷款记录，如果有的话，则可被列为高度可疑对象。2、查名下住房：银行对可疑对象可以要求其提供个人名下住房信息，像上海，让借款人及配偶通过随申办APP查询个人名下住房情况即可，更严格一点还能让借款人及配偶的父母提供名下住房信息查询记录。3、资金流向监管：银行可以查询放款后的资金流向，通过银监会配合还能跨行做渗透式检查，只要是通过转账的都能查到。

㈥ 消费贷违规流入房地产相关部门是怎么做的

央行要求各地严禁个人消费贷违规流入房地产。

中国央行会同银监会近期要求各地监管部门,指导银行规范个人消费贷款,防止消费贷款违规流入房地产市场。

多地启动严查

中国人民银行广州分行、广东银监局联合发布的《通知》指出,2017年以来,广东省内部分地区和金融机构的个人消费贷款(包括短期消费贷款、中长期消费贷款、信用卡透支)快速增长,其中个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配,存在违规流入房地产领域的风险。

《通知》要求,严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为,不得发放无指定用途消费贷款。对已抵押房产,在购房人没有全部归还贷款前,不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

此外,《通知》规定,原则上不发放金额超过100万元或者期限超过10年的个人综合消费贷款。值得注意的是,《通知》要求建立个人消费贷款业务月度监测机制,自2017年10月起,广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度监测表》,广东省内其他地区商业银行应向当地人民银行中心支行和银监分局报送数据。

㈦ 2021年还能买房吗首付款父母处借钱要查，炒房者何去何从！

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2021年国家始终坚持“房子是用来住的，不是用来炒”的原则，稳地价，稳房价，稳预期。保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度。

近期国家楼市维稳政策频出，对楼市的虚高连续重拳出击降火，三部门重拳出击连剿经营贷款流入楼市。

2021年的3月26日，银保监会官网发布消息，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅发布关于防止经营用途贷款违规流入房地产市场领域的通知。

追溯严查经营贷，消费贷违规资金流向房地产，促使房市过热，影响房地产的调控政策的效果，强占了支持实体经济企业发展的信贷资源，从而影响了实体经济的发展，所以那些想套经营贷的钱炒房的炒房客的好日子也到头了。

其实在 社会 上流传这样一句话：“炒股亏炒房补，做实业不如炒房来钱快”。

这几年经营贷及个人消费贷流入楼市已经不是什么新鲜事，不只是炒房客通常会违规使用经营贷，就连刚需买房的人和房产中介都深谙其道，并形成了庞大的产业链。所以有部分人在买房时会利用经营贷，通过房子的抵押贷款从而获得房子的首付进入到楼市之中，利用经营贷空手炒房获取高利。

从目前看，一线城市北广深上接连先出击进行严查，已查出违规经营贷达到了6.69亿元。过热的新一线城市西安、成都、杭州督查也在不断跟进中，要求严控资金风险，建立、人、房、地、钱联动机制，从源头上稳定预期。

全国过热的省浙江、广东等地也开始严查。规定家庭的自有资金，如果是直系亲属转入的，还需要提供直系亲属近半年的流水，如果是找父母借钱的，也要倒查半年，还要补上欠条。并且在提交放款合规环节上，部分地区还要求银行再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放贷款。

许多人经营贷是把自己的房抵押给银行，而规定了贷款用途的公司经营贷却被挪用了。如果这类借款人办理的时候抵押贷款，那么也只有两条路可走，要么赶紧筹钱还上贷款，要么抵押房被银行没收。

许多购房刚需购房的人也使用过经营贷，信用贷等贷款交个首付，然而银行都明确规定贷款不能用于投资和购买房产。

去年深圳炒房客利用离婚获取买房资格，套取经营贷去买房，炒一套房获取百万以上的利润不在话下。

过去一年，深圳楼市万人抢房的火热场面不断上演，炒房者、投资者、投机者们纷纷跑步入市。在狂热的市场中炒房客、地产中介、刚需购房者都会抓住机会小赚一笔。

随后过热的深圳楼市受到了重拳出击，政策调控不断加码升级调控，深圳的炒房者受到打击不小，许多炒房客都不敢动，仿佛在静观其变寻找机会。

学区房其实并不值这个价，但是由于其所处相对的学区资源比较优良，所以学区房的价格往往是水涨船高，尤其是比较优秀的重点高中的学区房会更会被备加炒作。

去年，上海地区的二手学区房更是热闹非凡，根据数据显示，2020年上海新建商品住宅成交均价为55194元/平米。同比涨幅2.5%，而拥有多所九年一贯制学校的新建商品住宅成交均价为99359元/平米，同比涨幅为17.7%，学区房助推上海二手房市场异常火爆。

从2020年6月份以来，上海就发放的消费类贷、经营类贷及个人住房贷款全面自查，违规经营贷将会遭曝光，被违规挪用的经营贷将被要求彻底清还。

许多人都会都会问，2021还能买吗?答案是肯定能买。

炒房者扰乱房产市场，抬高价格造成负面影响，楼市严控违规资金流入楼市针对的是利用违规资金的炒房者，而刚需买房的人并不会受任何影响。

一些新建的优良的小区，因居住条件好，居住环境舒适，居住指数偏高且比较优越的住宅小区，还是会受购房者欢迎的，其价格也不会太低，而相对一些资源不太好，投资价值不高，居住条件较差的老旧小区可能不会被看好。

一边是银行收紧了贷款，另一边是重点城市房贷利率上涨。据有关数据显示，全国41个重点城市从2021年的3月份以来，全国首套房贷款平均利率为5.2%环比上涨了2BP，二套房贷款平均利率为5.57%，环比上涨了1BP。

对于许多炒房者可能还会存有侥幸心里继续炒房。但据业内人士认为，今年以来央行对银行房地产的贷款和按揭贷款的额度上限控制导致房贷收紧。银行也会优选客户，提高房贷的利率成为必然，包括首套二套房的贷款利率提前上涨，房贷的难度再次提高，因此无论是对于自住买房的还是投资炒房客来说，买房和炒房可能都会越来越难了，炒房的机会会越来越小。

㈧ 首付款流水有消费贷怎么办试试这么解决

现在贷款买房银行对贷款人的要求是越来越严格，除了会看贷款人的资信条件外，还会严查首付款流水。像要是贷款人用来付首付的银行卡流水里借贷、贷款等字眼是不符要求的。那么，首付款流水有消费贷怎么办？一起来看看怎么解决吧。

首付款流水有消费贷怎么办？
为了稳定楼市，监管明确规定消费贷、经营贷、抵押贷是不能流入楼市的，银行必须对贷款人的首付款来源进行严格核实，一般必须用家庭自有资金来付首付，如果是通过借贷、垫资过桥、他人借名贷款获得资金来付首付，是坚决不允许的。
而查看借款人首付款银行卡流水、征信是核实首付款资金来源的重要渠道。通常会倒查半年的流水，像流水是活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等是没有问题的。而如果流水有借贷等字眼，并且征信有消费贷记录，可能会被拒贷。
不过具体还是要结合消费贷的申请时间来判断，像要是消费贷是半年前办理的并且已经结清了，能够提供贷款结清证明的，银行会让过的；而如果消费贷是半年内办理的，最好是把消费贷还清了再养半年的流水，期间不要办理任何贷款、以及信用卡大额分期。
以上即是“首付款流水有消费贷怎么办”的相关介绍。总之，首付款流水有消费贷是会影响房贷办理的，所以在办理房贷前6个月不要碰任何上征信的贷款，就算不是本人借贷，以父母等直系亲属名义贷款的也不行，还有就是首付款是非直系亲属借的也不会过关。