⑴ 中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)及換算表
第一章人壽保險的主要類型
1.1普通型人壽保險
1.2新型人壽保險
第二章保單現金價值與紅利
2.1保單現金價值
2.2保單選擇權
2.3資產份額
2.4保單紅利
第三章特殊年金與保險
3.1特殊形式的年金
3.2家庭收入保險
3.3退休收入保單
3.4變額保險產品
3.5可變計劃產品
3.6個人壽險中的殘疾給付
第四章壽險定價概述
4.1定價的基本概念
4.2壽險定價方法
4.3定價的各種假設
第五韋資產份額定價法
5.1資產份額定價的過程
5.2資產份額法的基本公式
5.3各種因素對現金流的影響
5.4保費的調整
第六章資產份額法的進一步分析
6.1資產份額法的改良
6.2利潤變動
6.3資產份額的其他應用
第七章准備金評估工
7.1不同視角下的准備金
7.2法定責任准備金的評估方法
7.3評估基礎的選擇
7.4准備金方法在實務中的應用
第八章准備金評估Ⅱ
8.1利率敏感型壽險的評估
8.2年金評估
8.3變額保險的評估
8.4評估的進一步應用
第九章壽險公司內含價值
9.1內含價值的定義
9.2內含價值計算方法
9.3內含價值的具體應用以及評價
9.4內含價值計算的實例
第十章償付能力監管
10.1償付能力監管概述
10.2歐盟及北美償付能力監管實踐及其進展
10.3償付能力監管中的資產評估
10.4償付能力管理
10.5我國償付能力監管
第十一章養老金概述
11.1養老金計劃的基本概念
11.2精算成本因素
11.3給付分配的精算成本法
11.4成本分配精算成本法
第十二章養老金數理及實例
12.1遞增成本的個體成本法
12.2均衡成本的個體成本法
12.3聚合成本法
第十三章中國壽險業精算實踐標准及示例
13.1有關保費計算的精算規定及示例
13.2有關保單年度末保單價值准備金和保單現金價值的精算規定及示例
13.3關於法定責任准備金的精算規定及示例
13.4新型壽險的現金價值與法定責任准備金的精算規定
附錄
附錄Ⅰ人身保險精算規定
附錄Ⅱ分紅保險管理暫行辦法
附錄Ⅲ投資連結保險管理暫行辦法
附錄Ⅳ人身保險新型產品精算規定
附錄Ⅴ人身保險內含價值報告編制指引
附錄Ⅵ保險公司償付能力額度及監管指標管理規定
附表
附表Ⅰ中國人壽保險業經驗生命表（1990-1993）
附表Ⅱ中國人壽保險業經驗生命表（1990-1993）換算表
附表Ⅲ中國人壽保險業經驗生命表（2000-2003）
附表Ⅳ中國人壽保險業經驗生命表（2000-2003）換算表
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⑵ 中國人壽保險業經驗生命表為什麼要分養老金業務和非養老金業務
老養老金分兩種，一個叫永泰年金，是你傭金的13%，另外一個是養老年金，是傭金的3%，兩個加到一起就是業務員的養老金。
新養老金是將這兩項和到一起的一個養老金，叫做營銷員精英養老金，除了每月從傭金上扣除的部分，自己也可再交！
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⑶ 什麼是「生命表」
據中國保監會網站消息，近日，中國保監會發布了「中國人壽保險業經驗生命表(2000—2003)」(以下簡稱新生命表)。中國保監會人身險部負責人近日回答了記者的提問。
問：中國保監會今天正式發布「中國人壽保險業經驗生命表(2000—2003)」，一共有兩個文件，您能否先介紹一下文件的主要內容。
答：這次生命表發文採取了生命表頒布和使用分別發文的形式，即「關於頒布《中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)》的通知」(保監發【2005】117號)和相配套的《關於修訂精算規定中生命表使用有關事項的通知》(保監發【2005】118號)。前者正式發布新的生命表，後者規定了有關新生命表使用的一些政策問題，主要內容為：
1、保險公司自行決定定價用生命表；
2、保單現金價值計算用生命表採用定價生命表；
3、保險公司進行法定準備金評估，必須採用新生命表；
4、新生命表使用政策將於2006年1月1日起生效。
問：能不能請您介紹一下編制新生命表的有關背景情況？
答：1995年我國發布的「中國人壽保險業經驗生命表(1990—1993)」(以下簡稱原生命表)是我國第一張經驗生命表。近年來，人民生活水平、醫療水平有了較大的提高，保險公司核保制度逐步建立，未來保險消費者群體的壽命呈延長趨勢，原生命表已經不能適應行業發展的要求。
與此同時，壽險業的快速發展也具備了編制新生命表的條件。主要體現在三個方面：
1、10年來，業務快速發展，積累了大量的保險業務數據資料；
2、保險公司信息化程度大幅提高，數據質量也有了較大的改善；
3、保險精算技術獲得了極大的發展，積累了一些死亡率分析經驗。
基於各方面的考慮，在中國保監會的領導和組織下，2003年8月，正式啟動了新生命表編制項目。新生命表編制完成後，於2005年11月12日通過了以著名人口學專家、全國人大副委員長蔣正華為主任的專家評審會的評審。
問：新生命表的構成是什麼，和原生命表相比有什麼變化？
答：新生命表包括非養老金業務男女表和養老金業務男女表共兩套四張表，簡稱「CL(2000-2003)」。其結構與原生命表相同，但取消了混合表。
之所以非養老金業務與養老金業務用表不同，是因為整體而言，投保養老金的人群死亡的概率比投保非養老金的人群要小。
本次非養老金業務表男性平均壽命為76.7歲，較原生命表提高了3.1歲，女性平均壽命為80.9歲，較原生命表提高了3.1歲。養老金業務表男性平均壽命為79.7歲，較原生命表提高了4.8歲，女性平均壽命為83.7歲，較原生命表提高了4.7歲。
問：最近媒體對新生命表有很多報道，其中談到新生命表的發布將是我國壽險產品費率市場化的重要一步，不知道這句話怎樣理解？
答：這與新生命表的用途有關。新生命表將只用作責任准備金評估，壽險公司定價，可以以新生命表為基礎，也可以以其他生命表為基礎。這意味著壽險定價的利率、死亡率、費用率三要素中，死亡率要素將完全由公司決定。定價生命表放開後，公司可以根據產品的不同、地域的不同、受保人群的不同、公司核保技術的不同或者市場策略的需要，採用不同的生命表。同樣，消費者購買保險，也可以在不同公司得到不同的報價。因此，新生命表的發布是我國壽險產品費率市場化的重要一步。
問：那麼，新生命表對壽險產品的價格有什麼影響？
答：我前面談到，定價方面是一個市場化的趨勢，不同的公司、不同的地域、不同的受保人群、不同的產品受到的影響都不一樣。因此，新生命表對於壽險產品價格的影響，不能一概而論，而要具體情況具體分析。
1、以定期壽險為代表的保障類產品
整體而言，新生命表比原生命表的壽命延長了，死亡率降低了。如果壽險公司的定價遵循這一趨勢，保障類產品的價格應該下降。但是，對於保險公司認為死亡風險較高的人群，價格反而可能上漲。
2、對死亡率不敏感的儲蓄類產品
現在市場上很多儲蓄類產品，價格對死亡率不敏感。這些產品的價格的變化將很小。
3、以終身年金為代表的年金類產品
整體而言，新生命表比原生命表的壽命延長了。對於年金類產品而言，意味著保單進入給付期之後，保險公司需要支付年金的時間更長了，支付的金額也更多了。如果壽險公司的定價遵循這一趨勢，年金類的產品應該漲價。但是，要注意兩個因素：一是定價生命表是可以自由選擇的，保險公司可以選擇漲價，也可以選擇不漲價，市場競爭的壓力將至少壓縮漲價的空間；二是在新生命表發布之前，保險公司早已意識到壽命延長的因素，在定價中實際上已經加了安全系數。另外，對於死亡風險不同的人群，情況也會有所不同。
談了這么多，我想在這里提醒廣大消費者，第一不要輕信市場漲價傳言，搶在新生命表實施之前，買了自己不需要的產品，第二在新生命表實施之後，購買保險產品時，要貨比三家，要綜合考慮公司信譽、服務和價格。
問：新生命表的編制和使用有何意義？
答：主要有三點意義：
1、有利於防範化解風險。
生命表廣泛應用於壽險產品定價、現金價值計算、准備金評估、內含價值計算、風險管理等各個方面。死亡率估計高了，年金類產品將發生虧損；死亡率估計低了，保障類產品將發生虧損。因此，准確的生命表是防範風險的重要手段和條件。
2、科學的生命表有利於促進壽險產品創新。
新生命表更加科學，貼合我國目前的人口狀態，將作為壽險監管以及壽險公司責任准備金評估的標准表及壽險產品定價參考表，也可以用作其他相關研究預測的依據。此次生命表可以在以下幾個方面促進產品創新：一是將定價權交給公司，可以鼓勵公司針對不同地域、不同人群開發不同的產品；二是有效防範了養老類產品的風險，提升了公司開辦養老類保險的信心，有利於鼓勵產品創新，特別是年金產品以及長期護理產品的創新。
3、新生命表的發布和實施是我國壽險費率市場化的重要一步。
問：這次生命表項目工作有何特點？
答：這次生命表項目經過兩年多的時間得以成功完成，我們回過頭來總結出了項目的三個主要特點。
1、編制水平高
本項目是壽險業范圍內的生命表編制，受到了全社會的關注和支持。2005年11月12日，由我國著名人口學專家，全國人大常委會副委員長蔣正華擔任主任的生命表專家評審委員會一致通過了《中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)》。生命表專家評審委員會對新生命表給予了較高的評價，認為此次生命表的編制技術較為成熟，已達到國際先進水平。
2、工作量大
數據來源於國內經營時間較長、數據量較大的六家壽險公司：中國人壽、平安、太平洋、新華、泰康、友邦。六家公司共提交了1億多條保單記錄，佔全行業同期保單數量的98%以上；這在全世界生命表編制歷史上，數據量是數一數二的。
編制技術小組歷時一年半，制定了全面、可行的數據收集方案，並對方案進行了試點；兩層次數據校驗，確保了數據質量。最終，所有數據全部通過校驗，滿足生命表編制的要求。計算上全部採用逐單法，確保准確率。
3、組織效率高，編製成本低。
保監會牽頭，全行業共同參與，尤其是主要的六家壽險公司充分發揮了團結奉獻精神，高效負責地完成了數據的收集與編制。項目費用支出很低，參與項目的人員全部是義務工作，不計報酬
⑷ 中國人壽保險業經驗生命表(2000—2003)
據中國保監會網站消息，近日，中國保監會發布了「中國人壽保險業經驗生命表(2000—2003)」(以下簡稱新生命表)。中國保監會人身險部負責人近日回答了記者的提問。
問：中國保監會今天正式發布「中國人壽保險業經驗生命表(2000—2003)」，一共有兩個文件，您能否先介紹一下文件的主要內容。
答：這次生命表發文採取了生命表頒布和使用分別發文的形式，即「關於頒布《中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)》的通知」(保監發【2005】117號)和相配套的《關於修訂精算規定中生命表使用有關事項的通知》(保監發【2005】118號)。前者正式發布新的生命表，後者規定了有關新生命表使用的一些政策問題，主要內容為：
1、保險公司自行決定定價用生命表；
2、保單現金價值計算用生命表採用定價生命表；
3、保險公司進行法定準備金評估，必須採用新生命表；
4、新生命表使用政策將於2006年1月1日起生效。
問：能不能請您介紹一下編制新生命表的有關背景情況？
答：1995年我國發布的「中國人壽保險業經驗生命表(1990—1993)」(以下簡稱原生命表)是我國第一張經驗生命表。近年來，人民生活水平、醫療水平有了較大的提高，保險公司核保制度逐步建立，未來保險消費者群體的壽命呈延長趨勢，原生命表已經不能適應行業發展的要求。
與此同時，壽險業的快速發展也具備了編制新生命表的條件。主要體現在三個方面：
1、10年來，業務快速發展，積累了大量的保險業務數據資料；
2、保險公司信息化程度大幅提高，數據質量也有了較大的改善；
3、保險精算技術獲得了極大的發展，積累了一些死亡率分析經驗。
基於各方面的考慮，在中國保監會的領導和組織下，2003年8月，正式啟動了新生命表編制項目。新生命表編制完成後，於2005年11月12日通過了以著名人口學專家、全國人大副委員長蔣正華為主任的專家評審會的評審。
問：新生命表的構成是什麼，和原生命表相比有什麼變化？
答：新生命表包括非養老金業務男女表和養老金業務男女表共兩套四張表，簡稱「CL(2000-2003)」。其結構與原生命表相同，但取消了混合表。
之所以非養老金業務與養老金業務用表不同，是因為整體而言，投保養老金的人群死亡的概率比投保非養老金的人群要小。
本次非養老金業務表男性平均壽命為76.7歲，較原生命表提高了3.1歲，女性平均壽命為80.9歲，較原生命表提高了3.1歲。養老金業務表男性平均壽命為79.7歲，較原生命表提高了4.8歲，女性平均壽命為83.7歲，較原生命表提高了4.7歲。
問：最近媒體對新生命表有很多報道，其中談到新生命表的發布將是我國壽險產品費率市場化的重要一步，不知道這句話怎樣理解？
答：這與新生命表的用途有關。新生命表將只用作責任准備金評估，壽險公司定價，可以以新生命表為基礎，也可以以其他生命表為基礎。這意味著壽險定價的利率、死亡率、費用率三要素中，死亡率要素將完全由公司決定。定價生命表放開後，公司可以根據產品的不同、地域的不同、受保人群的不同、公司核保技術的不同或者市場策略的需要，採用不同的生命表。同樣，消費者購買保險，也可以在不同公司得到不同的報價。因此，新生命表的發布是我國壽險產品費率市場化的重要一步。
問：那麼，新生命表對壽險產品的價格有什麼影響？
答：我前面談到，定價方面是一個市場化的趨勢，不同的公司、不同的地域、不同的受保人群、不同的產品受到的影響都不一樣。因此，新生命表對於壽險產品價格的影響，不能一概而論，而要具體情況具體分析。
1、以定期壽險為代表的保障類產品
整體而言，新生命表比原生命表的壽命延長了，死亡率降低了。如果壽險公司的定價遵循這一趨勢，保障類產品的價格應該下降。但是，對於保險公司認為死亡風險較高的人群，價格反而可能上漲。
2、對死亡率不敏感的儲蓄類產品
現在市場上很多儲蓄類產品，價格對死亡率不敏感。這些產品的價格的變化將很小。
3、以終身年金為代表的年金類產品
整體而言，新生命表比原生命表的壽命延長了。對於年金類產品而言，意味著保單進入給付期之後，保險公司需要支付年金的時間更長了，支付的金額也更多了。如果壽險公司的定價遵循這一趨勢，年金類的產品應該漲價。但是，要注意兩個因素：一是定價生命表是可以自由選擇的，保險公司可以選擇漲價，也可以選擇不漲價，市場競爭的壓力將至少壓縮漲價的空間；二是在新生命表發布之前，保險公司早已意識到壽命延長的因素，在定價中實際上已經加了安全系數。另外，對於死亡風險不同的人群，情況也會有所不同。
談了這么多，我想在這里提醒廣大消費者，第一不要輕信市場漲價傳言，搶在新生命表實施之前，買了自己不需要的產品，第二在新生命表實施之後，購買保險產品時，要貨比三家，要綜合考慮公司信譽、服務和價格。
問：新生命表的編制和使用有何意義？
答：主要有三點意義：
1、有利於防範化解風險。
生命表廣泛應用於壽險產品定價、現金價值計算、准備金評估、內含價值計算、風險管理等各個方面。死亡率估計高了，年金類產品將發生虧損；死亡率估計低了，保障類產品將發生虧損。因此，准確的生命表是防範風險的重要手段和條件。
2、科學的生命表有利於促進壽險產品創新。
新生命表更加科學，貼合我國目前的人口狀態，將作為壽險監管以及壽險公司責任准備金評估的標准表及壽險產品定價參考表，也可以用作其他相關研究預測的依據。此次生命表可以在以下幾個方面促進產品創新：一是將定價權交給公司，可以鼓勵公司針對不同地域、不同人群開發不同的產品；二是有效防範了養老類產品的風險，提升了公司開辦養老類保險的信心，有利於鼓勵產品創新，特別是年金產品以及長期護理產品的創新。
3、新生命表的發布和實施是我國壽險費率市場化的重要一步。
問：這次生命表項目工作有何特點？
答：這次生命表項目經過兩年多的時間得以成功完成，我們回過頭來總結出了項目的三個主要特點。
1、編制水平高
本項目是壽險業范圍內的生命表編制，受到了全社會的關注和支持。2005年11月12日，由我國著名人口學專家，全國人大常委會副委員長蔣正華擔任主任的生命表專家評審委員會一致通過了《中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)》。生命表專家評審委員會對新生命表給予了較高的評價，認為此次生命表的編制技術較為成熟，已達到國際先進水平。
2、工作量大
數據來源於國內經營時間較長、數據量較大的六家壽險公司：中國人壽、平安、太平洋、新華、泰康、友邦。六家公司共提交了1億多條保單記錄，佔全行業同期保單數量的98%以上；這在全世界生命表編制歷史上，數據量是數一數二的。
編制技術小組歷時一年半，制定了全面、可行的數據收集方案，並對方案進行了試點；兩層次數據校驗，確保了數據質量。最終，所有數據全部通過校驗，滿足生命表編制的要求。計算上全部採用逐單法，確保准確率。
3、組織效率高，編製成本低。
保監會牽頭，全行業共同參與，尤其是主要的六家壽險公司充分發揮了團結奉獻精神，高效負責地完成了數據的收集與編制。項目費用支出很低，參與項目的人員全部是義務工作，不計報酬
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⑸ 第三套生命表養老險漲價
今天起，哪些保險產品要停售
「4月1日前搶到了『利贏』，就是搶到了財富，搶不到相當於錯過了2003年的樓市與2007年的牛市!」「生命表更換後，同樣保額產品，每個月多了幾百塊保費，幾十年算下來多交了好幾萬塊錢呢，還是趕快投保劃算啊!」這是近期常見的以「4月1日停售」或「生命表更換產品大幅漲價」等為口號的保險營銷。
實際上，這是不少不少保險中介代理人等，根據去年9月保監會下發的76號文件中提到的「要求不符合監管的產品在2017年4月1日前全部停售」這則消息，把產品「停售」說成是產品「升級」，同時在「生命表更換後產品更新」的促銷搶購說辭下，將產品包裝成性價比高的產品，引導客戶打時間差進行搶購。
哪些產品真的要停售？
去年9月份，保監會下發的76號文件，對保險產品的設計提出了幾個新的要求，然後從今年4月1號開始正式實行。
這份《通知》中除了提要求，也明確說明了幾種不符合保監會要求的保險產品，也將在今年4月1號前停售。
1.保障水平不達標的，要停售
要提高保險金額與保費的比例下限，相當於提高保障程度，提高杠桿比，這本質上來講是有利於受益人的。因此未達到這個標準的保險產品必須在4月1日前停售，而不是所有類型的產品都停售。
2.萬能險責任准備金評估利率高於年復利3%，不滿足條件的要停售
投資者在銀行買的銀保產品，很多都是這種萬能險包裝的。這類產品給出的收益率都不低，動不動就6%+，甚至還承諾保底利率3.5%。收益高，背後的風險也高，所以保監會為了提高客戶資金安全性，防範金融風險，76號文件限制了萬能險的利率上限，所以4月1號前不符合要求的，停售。
3.提供保單貸款的保險，貸款比例過高的要停售
而對於已經購買了要停售的保險產品，投保人也可以放心，保險公司會根據合同約定的內容履行條款。也就是說，投保人的權益，不會因為產品的停售而受到影響
生命表更新對價格影響有限
至於今年元旦起就使用的第三套生命表，保險人士表示，第三套生命表的確會導致產品價格發生變化，但上漲的只是一部分。
據悉，在第三套生命表中，男性和女性平均壽命分別為79.5歲和84.6歲，較此前的第二套生命表數據分別提高了2.8歲和3.7歲。因此，死亡率的改善使得預期余命增加，養老金給付也會隨之增加。
所以，在同等給付條件下，養老保險產品的定價應該會相對上升。「投保人的平均壽命提升後，險企承擔的保障期間也相應拉長。」保險人士測算發現，30歲的女性而言，同一份養老保險，在第三套生命表下，總保費支出會上漲9.6%。
另一方面，非養老產品的價格會趨於下降。同等年齡條件下死亡概率的降低，使得非養老金類產品保費有降低的可能性。其中包括定期壽險、終身壽險、健康險及不包含生存金給付責任的兩全保險、長壽風險較低的年金保險等。但是，有市場人士指出，作為傳統壽險業務的利潤來源，「死差、費差和利差」中的利差對產品定價影響最大，而對於風險保障業務佔比較低的險種，生命表的更新對價格帶來的影響也有限。
4月1號起保險業會有什麼變化？
1.保險公司萬能險業務規模將會縮小，同時萬能險產品的最低保障利率將會下調至3%，過高的萬能險結算利率將不復存在。此外，保險公司不得將終身壽險、年金保險、護理保險設計成中短存續期產品。
2.可貸款比例下調。4月1號之後，利用壽險保單向保險公司貸款的，保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%。
3.各險企也在謀劃著後續新產品的開發與補充。盡管目前對新產品具體形態還不得知，但回歸傳統保障將是主流。
事實上，保監會早就進行了辟謠:保險公司不得借用自查整改時機，虛假宣傳，採取產品「炒停」等營銷策略違規開展保險業務，違背保險最大誠實信用原則。同時，提醒廣大消費者在購買保險產品時，應仔細閱讀保險條款，根據自身需求理性選擇購買，不要輕信網路傳言，相關政策信息應以保監會官方渠道發布為准。
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⑹ 保險生命周期表是什麼
是這樣的，生命表是人壽保險用來釐定保險費率的參考標准。目前在國內保險公司生命表也不完全相同。國內保險公司商業運營時間大多是十幾年歷史，而在國際上要衡量一家保險公司的運營狀況通常都是看它有沒有經歷二戰，經濟危機，至少幾十年甚至上百年公司運營狀況依然良好才算真的好。因為一家保險公司每過35年是一個理賠高峰，這是所有商業保險公司運營的一個規律。因為一家商業保險公司剛成立，會有一部分人買它的保險。而這些人通常以30歲左右人居多，你想，30多年後，這些人年齡都大了，以前是交錢的，現在身體狀況不很好了，該拿養老金或者醫療費用了。所以外資保險公司通常都有自己的生命表來釐定費率。因為他們時間久，根據理賠和客戶資料，有自己的生命周期表衡量標准了。
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