退休金債券

『壹』 退休金3000加返聘土資7000加銀行存款100萬,可以嗎

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100萬存銀行，夠養老嗎？
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少愉哎9132
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夠了！
銀行存款100萬，不想工作了，只是吃利息，如果對於生活檔次要求不高，這些利息也足夠養老了。
100萬存銀行，可以考慮存銀行大額存單，年利率也可以達到4%，有些銀行可以按月付息，這樣每年都會有4萬元利息入賬，平均每個月能夠達到3333元，如果對生活檔次要求不高，這些錢也足夠養老使用了。
現在來說，我國企業退休人員養老金大概平均在3000多元，而事業單位退休人員平均養老金大概在4000元左右，這樣來看，如果每個月利息達到3333元，也達到了我國退休人員平均養老金水平了。
如果有房子，自己買菜做飯，一個月3300元的利息收入足夠養老使用了。日常水電氣暖等費用，大概一個月300元，生活費一個月1000元就差不多了，每天30元的生活費，也足夠有肉，有蛋，有菜了。其他方面，衣服一年買個幾件衣服，大概2000元也差不多了，如果能夠省下來一些錢，也可以每年到近處去 旅遊 一下，這樣下來一年4萬元的利息收入，也基本上足夠養老使用了。
當然了，如果對生活水平要求比較高，或者是物價漲的比較多，那麼100萬的利息收入可能就有點不夠了。那麼你就要繼續努力工作，爭取存到更多的錢，比如存到500萬存款，那麼每年就可以有20萬利息收入，這樣就足夠養老生活所用了。
綜上所述，銀行存款100萬，如果不想工作了，只是吃利息，如果要求不高，這些利息也足夠養老了。
朋友們好，實事求是的講，標題中作為投資人把100萬看的太大了。時代發展了，100萬次利息，一是無法保障生活標准，二是遲早把本金吃完。還是要努力工作合理的安排這100萬，更合適。
首先，來了解，100萬能拿多少利息，和人均工資:
1，100萬如果存大額存單，按目前的行情5年期一輪，年化利率在5%左右，則:1000000元 5%年化利率=50000元/年息 12個/月=4167元/月息收入。
2，目前人均的工資，已經今非昔比了
這是統計的，19年的，不同地區私營企業員工收入平均情況:東部地區高一些接近6萬，東北地區最低，平均不到4萬。
3， CPI指數也就是物價漲幅:
如上圖2020年在2.5%。如果是，19年你有100萬，那麼2020年他的實際購買力是:975000元。縮水了1000000元 2.5%=25000元。如果不變的話，那麼10年至少縮水25萬，40年，本金就沒了。結合實踐來看很可能，用不了40年，很快的事。
小結:綜合多種因素來分析，如果現在到了退休年齡有100萬，存起來吃利息生活的很好。
如果還年輕，比如剛參加工作20多歲，想要靠100萬存起來吃利息生活養老，恐怕不現實。
其次，立足現實，合理規劃，更穩，養老更靠譜，生活樂悠悠:
1，找一份工作或者自己干點什麼保持正常的收入生活。
2，參加養老保險。工作的話單位就有自己做什麼的話利用這100萬拿出一小部分來，為未來買一個好的保障穩定的保障。因為，社保醫保具有國家強制福利的性質，是動態調整，能夠提供穩定的保障。
3，剩下的錢合理規劃存起來一半，用來儲蓄。拿出一些來投資理財。財富增長對抗通脹，改善生活。
小結:還是要工作，然後合理利用這100萬，生活小康又穩定。
綜上所述:
時代發展，用100萬存款來養活自己什麼都不幹，感覺是拿人生做賭博不太靠譜。
正常的工作，融入 社會 。然後合理的安排這100萬，生活更穩養老無憂。
如果是100萬的存款，沒有其他的開銷，我們現在可以計算一下，就知道存銀行的收益能不能養老了。
按照現在銀行的正常利息計算，三年期和五年期的基準利率是2.75%，部分中小銀行的存款利率可以達到4%-5%這個區間。銀行越小，給的利息越高。
我們折中計算一下，按照五年的存款期限，年化利率4.5%計算。
1000000*4.5%=4.5萬元。摺合到每個月的收益大約是3750元。這樣的收入在三線城市算是溫飽水平吧。
例如呼和浩特市，大約也就是三線城市，2020年的時候社平工資大約在6000元左右，3750元的這個收益是達不到社平工資的，所以也就是一個溫飽水平。
所幸的是，人們一旦進入養老狀態之後，對於 物質的需求也不是那麼旺盛，這點兒錢是夠基本的養老的。
平日的吃穿用度在呼市這樣的城市，一個月大約也就在3000元左右的樣子。
所以在三線城市，這筆錢的存款收益是可以養老的。但是不能有其他的開支，如果想提高一下生活品質，每年進行一次國內的 旅遊 或者是更多的社交活動，這個錢就捉襟見肘了。
銀行存款是最普通的一種理財方式，其特點是安全性較高，收益較低。
100萬的現金，存在銀行存利息，一年的利息是多少呢？
我們來算一下，各家銀行不同的存款產品利率不一樣，我們就按年化3.5%來算吧，這個已經比5年期的定期存款利率高了。
100萬本金，利率是年化3.5%，一年的利息是35,000元，平均到每月是差不多3000塊。
2020年我國人均可支配收入是3萬元多一點，這么來看，一年36,000元的利息收入還在平均數之上，毫無疑問是可以生活的。
生活是沒問題，但是生活質量又怎麼樣呢？很顯然，一個月3000塊錢的收入，是無法保證生活質量，只能勉強維持最基本的生活，有個大事小情的，有可能還不夠。
至於能否養老，這個理論上是可以，但是未來有很多的不可確定性，實際上能否靠得住，還真的說不好。
這里提醒一下那些想存錢養老的人們，除非你有足夠的財富，怎麼折騰都花不完，否則最好是不要有這種想法。踏踏實實的把社保交上，真正到你年老的時候，能夠100%依靠得上的，只有退休金。
總之，想靠100萬塊錢的利息養老，理論上勉強可以，實際上也有很多的不確定性。
100萬存銀行，每月利息大約4000左右。當然了，這4000未必讓你支取，可能是到期一次性支取。如想按月支取，利息可能達不到這么多。
一個月4000左右的收入，養老恐怕不太夠。
我們先算筆賬吧！
目前一些銀行定期存款的年利率是3%-4%左右，100萬元一年的利息大概就是3-4萬元左右，每個月大概就是三千元左右的利息收入，基本上滿足老年生活的日常開支已經沒有什麼太大的問題了。如果你還有醫保這些，基本上你用100萬的利息按照目前的物價水平去養老就沒什麼大問題，畢竟現在很多人一個月的工資也就三千元左右，還不是能夠過上不錯的生活。
看看現在很多普通人的退休金一個月也就1000多元，這一千多元可能無法完全養老，但對於他們來說也是很重要的一部分。我有一個伯伯就是，一個月1000塊的養老金，至少每個月都會打入自己的賬戶，然後自己也找了份保安的工作，一個月工資2000元，這樣加起來一個月的收入就有3000元左右，在三四線城市裡生活吃喝這塊是不用愁了。
你要明白，對於很多人來說，如果退休金一個月有兩三千已經算很不錯的收入了，特別是在三四線城市裡，而且你還有100萬的存款在手上啊，我想很少有老人能有這么多的存款在手上，年輕時候的收入肯定也不低，月薪至少是上萬甚至更多的那種。
所以，吃利息完全可以安心養老了！
銀行存款100萬，吃利息，可以養老嗎？我的回答是，肯定可以養老啦！！！一個月的利息都有個4000來塊錢，把這4000多塊錢用於基礎的生活開銷基本上是沒有任何問題的！！！
按現在的銀行利率和消費水平，只要你生活在4，5線城市，不奢侈，還是能生活的，但是隨著 社會 發展，生活水平的提高，你就會發現錢越來越不夠用了，您可以比較一下10年前和現在，10年後又是什麼樣呢？所以建議你，交社保，努力工作，打理好資金，過好每一天！加油！
如果有100萬，很多人覺得吃利息就足夠養老了。實際上，遠遠趕不上繳納社保養老靠譜。
100萬每年能夠帶來的收益有多少？
目前來看，100萬元如果放到銀行定期存款，大銀行的利率一般在3.3~3.575%之間。
如果我們購買三年期大額存單，利率能夠達到3.85~4.2625%。
如果我們購買國債，電子式儲蓄國債按年付息，三年期利率是4%，五年期利率是4.27%。
一些地方性中小銀行的存款利率能達到5%以上。
銀行理財產品，3~5年期長期產品，收益率能夠達到4~5%。
貨幣基金，收益率只在2~2.8%之間。
債券基金，收益率能達到5~6%或者更高，但有風險。
股票型基金，2019年1~4月份收益率在20~30%。可是會虧本的，不適合做養老資產配置。
平均來看，100萬元每年能夠帶給我們4~5萬元的收益，按照5年期國債4.27%收益率計算，一年收入4.27萬元，每月3558元。
問題在於，這個收入是每年恆定不變的。經濟 社會 在不斷發展，這一部分收入肯定每年都在貶值。
養老保險繳費和待遇
目前來看，參加基本養老保險，一般指的是職工基本養老保險。是通過自己參加靈活就業人員參保的方式繳納，不過沒有一次性補繳，只能按月繳納。
2018年青島市單繳養老保險，每月按照60%最低基數繳納是637元。如果按照100%基數繳費可以達到1061元。如果按照300%基數繳納，每月是3183元。
實際上每年繳費，都是以上年度 社會 平均工資為繳費基數來核定上限的，如果我們始終按照100%的繳費基數繳費，幾乎每年繳費錢數都會增長8~10%以上。
如果按照每年8%的工資增長速度，15年以後我們的工資水平將是現在的3.17倍。
按照全國統一的基本養老金計算公式，我們基礎養老金跟 社會 平均工資相掛鉤。如果個人賬戶記賬利率能夠達到 社會 平均工資的增長率，實際上個人賬戶養老金也可以跟 社會 平均工資相掛鉤。
2016年以來，個人賬戶記賬利率由國家統一發布，2016年是8.31%、2017年是7.12%、2018年是8.29%，也確實差不多。
通過計算，繳費15年能夠領取25.36%的退休上年度 社會 平均工資。如果繳費30年，能夠領取50.72%的社平工資。
青島市2017年的 社會 平均工資是5309元，15年後將能夠達到16,800元。如果漲上30年會不會漲到四五萬元一個月呢？當然可能性不大，畢竟我國經濟體量越大，增長的速度就會越大，大家的工資增幅也會放緩。只是跟 社會 平均工資掛鉤很劃算。
十五年後退休待遇就能夠達到4270元，一年5萬多元。而這15年繳費大約需要繳費40萬元左右。
用不了八年就可以拿回來本金。實際上退休以後，每年養老金還會增長，平均增長速度這些年是5~6%。
總體來看，繳費15年我們退休只需要七八年就可以拿回本金，以後拿的都是利息。按照我們人均壽命76.7歲計算，肯定是穩賺不賠的，不少女同志是50歲退休。2012年人社部表示我國人均退休年齡只有53歲。

『貳』 45歲不工作，無其他生活負擔，有150w存款，能不能生活到60歲拿退休金

身為銀行工作人員，就接待過這樣一個客戶，45歲的他僅靠150萬存款存進我們銀行，就辭去了自己的工作，整天活的非常瀟灑。

放在國內能有150萬存款的人少之又少， 80%以上的人平均每月收入在幾千塊錢徘徊。

而每年的收入大概在5萬至10萬元之間。

如果真的沒有任何生活負擔的情況下，想過上普通中等生活標准，那麼可以靠存150萬可以生活到60歲領退休金。

我國對退休年齡規定男性60歲，女性55歲。

所以要想靠150萬，從45歲生活到60歲，在這中間要生活15年。

150萬存款，首先要考慮它的安全性，所以要選擇國有四大行。

就拿農業銀行來說，大額存單定期三年，一般利率在3.85%，但是150萬存款能將利息拿到4%。

也就是說150萬，按照4%的利率來計算的話，每年利息分別是： 150（萬） 4%（利率） 60000（元）。

平均每個月也就是： 5000元。

按照這樣的利率來計算的話，一年6萬元，那麼15年就是：15（萬元） 6（萬元） 90（萬元）。

在沒有任何生活負擔下，根據2019年，一線城市人均消費水平4500元來看的話，每個月5000塊錢的利息，足夠你在一線城市過上普通生活。

在三四線城市，根據2019年人均消費水平2400元來看的話，每個月5000塊錢的利息，不僅能過上普通生活，而且還能夠有所保留。

所以在15年內，靠著銀行的利息和150萬的本金足夠，已生活到自己退休領退休金那一天。

（前提不考慮本金流動性的情況下）。

就拿現在的民營銀行來說，定期五年的利率能達到5%。

而銀行對於存款保險條例，本金在同一家銀行，不得超過50萬，一旦銀行發生倒閉，這樣才會本金退還。

所以150萬可以分為四份，三份40萬，一份30萬。

分別存入不同的中小銀行，孕期達到五年，利率5%。

按照這樣的利率來計算的話，150萬分4份光每年的利息就可以達到： 150（萬）四份 5%（利率） 75000（元） 。

每月平均： 6250元，這樣的收入水平放在國內工作崗位上，可以說是中上等收入水平。

現在很多人每個月也只有五六千塊錢的工資，依然夠一家人過上普通人的生活。

所以45歲不工作，無論將100萬存入哪個銀行，都夠支撐自己生活15年到退休那一天。

不少朋友會覺得15年時間銀行存款利率不會一直保持在，4%的利率有可能下降，有可能上調。

再一個就是現在物價上漲，通貨膨脹的幅度，一旦超過銀行給的存款利息，那麼你存的錢在銀行就會大大縮水。

還不如將這筆錢購買理財，基本都能達到6%的利率，每年的回報也將盡： 9萬元左右，平均每個月也就是：7500元。

45歲已經辭去工作。就意味著沒有，任何的收入來源，150萬就是他僅有的存款，在沒有任何生活負擔的情況下，存款的安全是最重要的事情。

雖然理財回報高，但是銀行大部分理財都是不保本不保息，所以這是有一定的風險，每個人根據自身的情況來選擇。

①、每個人對生活的追求不一樣，選擇也就不一樣。

在目前國內還有一大部分人。每個月的工資就在幾千，一天工作在十個小時左右，不僅累，而且掙得又少，對於這樣的人來說，150萬存進銀行靠每個月拿著6000塊錢的利息，好好享受生活，足夠自己支撐15年到60歲退休那一天。

②、很多人考慮到現在通貨膨脹速度，物價上漲和貨幣購買力下降的因素。

他們覺得45歲，想靠150萬存款不工作，那是不可能的事情，一旦通貨膨脹速度達到銀行給的利息，那麼150萬的購買力只有幾十萬。

再加上家庭各種的開銷人情禮節，孩子等等，根本無法靠150萬支持生活個15年。

有的人對生活的追求，每個月有個5000塊錢就已經滿足，而有的人對生活的追求，每個月有個五萬塊錢就已經滿足。

不同的人，不同的追求，這150萬放在這群人當中，肯定有不同的區別。

所以對待這個問題，我們要理性看待，根據自身的情況，選擇自己該怎麼辦。

所以這個問題主要核心點就是自己45歲不工作，而且家庭沒有任何生活上的負擔，好，150萬存款能否，生活到15年，靠自己退休領養老金那一天。

如果你對生活的標准沒有太大的追求的話，150萬就按照4%的利率，每年也就是6萬，每個月也就是5000塊錢。

足夠讓你過上普通的生活標准。

如果你對生活標准追求太大，就算每個月給你10萬20萬，都不夠你自己生活到退休。

所以這個問題屬於仁者見仁，智者見智，根據自身的因素來決定選擇，這樣才能最大的利益化。

總而言之，45歲在生活方面沒有太大的壓力，超150萬和利息生活15年是完全可以的，雖然現在通貨膨脹和貨幣貶值，速度增長的非常快，但是在15年以內不會出現太大的問題。

（感謝各位朋友觀看和支持）。

如果對生活的期望值不高，150萬的本金生活15年肯定夠了，現在45歲，到60歲退休應該還有餘款。

150萬用來理財，保守估計一年能產生6萬多元的利息，這錢用於交社保一年大約兩萬元，富富有餘，就是養老險年年遞增，對你來說也不是什麼負擔，剩下的用於生活，不夠再用些本金，一年有個七，八萬一個人生活足夠了。由於你無其他負擔，估計也不用養別人。

45歲的年紀不想工作，可能對職場不適應，又因為你要坐等60歲退休，看出來你對生活沒有多高的要求，想過優閑自得，與世無爭的生活，這些錢夠了。

這是完全可以的。

首先說最簡單的懶人式規劃。

45歲到60歲還有15年要過，150萬平均到15年，那就是每年10萬這樣。上海有位美女，有自己的房子，但她每個月給自己規劃1500元花費的極簡生活，全年的花費不到2萬。從視頻看，她的精神狀態甚好，也對當下的生活感到滿意。所以，以10萬元的儲備來度過一年，無論你是在哪一線城市，都還是可以的。

備下10萬元過一年，其餘的140萬可以做點存款，比如民營銀行的存款利率都還行，存點定期的，賺點利息 ，跟通貨膨脹做點慢跑，即便是跑不過了，也還算是跑了。

其次說周全型的規劃。

有點存款，再有處自己的住房，到60歲拿退休金，那生活的基本面就齊全了。45歲至60歲的15年間，每年的花費少些，比如一年三萬這樣，那麼15年就要備下45萬，餘下105萬可以買一處房子。買房子可以注重性價比，反正沒有其他的生活負擔，也沒有什麼其他的追求，房子有個兩室一廳左右即可。這相當於退休生活的提前演習，現在也有一些人一年退休養老金是少於3萬，他們有自己的房子，所以日子也過的安逸。只是不要生大病。『

第三生活總在不斷追求中精進的。

45歲就不工作，這確實算比較消極。沒有欠債，而有150萬存款，這就是個良好的開端。有這樣的良好開端，去做一件自己興趣的事，並且在做的過程賺些生活費或養老備用金，那是人生非常好的打開模式。畢竟，人不能僅僅是有個住處，然後睡了吃或吃了睡，像那些網吧大神一樣。

樓主你好，45歲不工作，沒有其他的生活負擔，但是有150萬的存款，能不能生活到60歲拿退休金呢.這個問題我認為45歲讓自己提前退休，但是你擁有150萬的存款，實際上你即便是去參加工作，那麼在這15年當中，你每個月擁有10萬塊錢的年收入，也是很正常的，所以說擁有150萬的存款可以讓自己提前退休，沒有問題.

你就把這150萬當成你正常的一個工資性的收入，因為畢竟工資性的收入也只不過這么多，甚至還沒有這么多，所以說你擁有150萬的存款讓自己提前退休沒有問題，只不過就是在這15年當中，我認為你還需要繼續的來繳納自己的個人社保，保證自己的社保繼續參保，那麼將來它可以獲得更高養老金。

同時150萬塊錢不能夠一次性花完，我們盡量還是要通過投資理財的方式，讓自己的這部分存款實現增值保值。比如說我們可以去投資一些定期理財產品，因為定期理財產品相對來說它的收益是比較穩定的，雖然是比較少，但是不會讓你的本金產生一定的風險，所以這樣的方式是比較合理的，定期理財一般情況下一年可以達到5%，所以說對於你150萬的存款來說，基本上每年可以獲得七八萬左右的一個收益.

45歲不想工作，手裡有150萬存款，又沒有其他生活負擔，想等到60歲拿退休金，說明社保已經繳滿了15年，也就是說，想看看150萬的存款能否支撐自己生活15年的時間。

如果把這150萬元存在銀行，每年按照4%的利率計算，一年可以獲得利息收入為6萬元，平均一個月有5000元的利息收入。沒有其他生活負擔的話，意味著沒有什麼房貸車貸之類的，也不用為孩子的教育問題擔心，那麼每個月用5000元來生活，自然是沒有什麼問題的。

根據統計局的數據顯示，2020年上半年，全國居民人均可支配收入15666元，其中，城鎮居民人均可支配收入21655元，增長1.5%，扣除價格因素，實際下降2.0%。全國居民人均可支配收入中位數13347元，其中，城鎮居民人均可支配收入中位數19617元，增長0.4%，中位數是平均數的90.6%；農村居民人均可支配收入中位數6682元，增長1.2%，中位數是平均數的82.8%。

從數據可以看出，全國城鎮居民一個月的可支配收入中位數3269.5元，那麼每個月有5000元的收入，已經超過了全國城鎮的中位數水平，全國那麼多人，別人都能生活，自己為啥不能呢？這個收入已經算是中等偏上的水平了。

當然，這也需要看具體在什麼地方，如果在一二線城市，那麼生活壓力可能要大些。但是在三四線城市，一個月5000元的利息收入，已經比很多人工作的工資收入還要高了，在不少三四線城市，月工資也就三四千的水平，所以用這筆被動收入生活沒什麼問題。

還有一個問題，就是貨幣會不斷貶值，現在每個月5000元的利息收入可能足夠生活，但是十年後，如果貨幣貶值了，到時候的5000元就遠不如現在5000元的購買力了，而且以後的利率可能還會下降，不一定還能有那麼多利息收入，這意味著僅靠利息收入的話，隨著時間的推移，生活水平會下降。

不過我們僅是算了利息收入，還沒有看本金。比如說過了五年，5000元的利息收入用來生活如果感到緊張了，那可以動用本金，每年動用幾萬的本金，到60歲的時候本金也還沒有用完，到時候領退休金之後，又多一筆被動收入。

因此，總的來說，如果不是追求很高的生活質量的話，150萬元存款從45歲用到60歲是沒有多大問題的。但考慮到貨幣會貶值，以及銀款利率可能會下行，最好可以用這筆錢進行一些低風險的理財，獲取比銀行存款更高的收益。如果不想工作了，有其他愛好或技能，可以發揮自己的所長，找些自己喜歡的事情來做，既充實又可以多一筆收入，那樣生活會更加從容。

40歲其實是相當尷尬的一個事情，按理來說40歲到50歲是人生當中最巔峰的一個時期，因為處於這個年齡段的人，一方面擁有資金人脈資源上的積累，另一方面也有經驗上的積累，所以在工作生活方面都應該更加游刃有餘。

但在現實當中，所謂的巔峰只針對那些成功人士來說，對於大多數人來說，40歲其實是一個比較尷尬的年齡，因為到了40歲之後，如果你還沒有在事業上有一定的成績，比如當上公司的高管或者是自己創業，那是相當尷尬的。

比如我身邊看到有一些40歲的人，現在去找工作已經很難了，因為超過了40周歲之後你根本沒法跟年輕人拼，如果你沒有能力沒有資源，別人是不會錄取你的，結果很多人只能去跑外賣跑滴滴，或者打一些零工來維持家裡面的開支，這是挺悲催的一件事情。

當然對於一些人來說，他們在年輕的時候努力賺錢，結果存下來一筆巨額存款，即便45周歲丟掉工作了，他們仍然能夠順利地度過去，等到60周歲的時候正常領取退休金。

至於一個人在45歲的時候有150萬存款，不工作也沒有其他生活負擔，能不能生活到60歲拿退休金，這個正常的人都知道，完全沒問題的。

有150萬的存款你完全可以通過合理的理財獲得可觀的利息，依靠這個利息，你不僅可以順利等到60周歲的時候領取養老金，即便你沒有養老金，仍然可以保證你過一個比較滋潤的老年生活。

我們先來看下150萬通過合理理財大概能夠產生多少收益。

150萬你可以做一些組合投資，具體如下：

1、100萬放在銀行存款。

你可以在那些中小銀行存個100萬三年定期或者5年定期，按照目前銀行的存款利率來看，小銀行5年定期至少可以獲得4.5%左右的利率 ，相當於100萬一年的利息就有4.5萬，5年時間累計的利息就達到22.5萬。

2、30萬用於購買一些股票型基金。

通過觀察各大基金的表現，從長期來，基金的收益率實際上還是比較可觀的， 大家以2~3年為一個周期，將30萬投入到股票型基金當中，給自己設定一個合理的預期收益，比如三年之內要達到25%的收益 ，當收益達到目標之後就趕緊把它賣掉，然後等到股票回落到低點的時候才買入基金， 這樣通過反復的操作獲得年化收益率7%以上，我認為還是有很大的可能性的。

這意味著30萬塊錢每年的收益就有2萬塊錢左右。

3、20萬用於購買一些靈活性比較好的貨幣基金。

除了考慮投資理財之外， 大家還要保持一定的流動性用於支付日常的生活開支 ，所以我建議可以將20萬用於購買一些流動性比較好的貨幣基金， 我們就按照7日年化收益率2.5%計算，那麼20萬一年可以獲得的收益大概是5000塊錢左右。

通過以上合理組合投資，總體算下來，每年的平均收益率大概在7萬塊錢左右。

每年7萬塊錢的收益，保證你日常的生活開支基本上是沒有什麼問題的，目前大多數城市一年的人均消費也只不過是3萬塊錢左右。

即便對大城市來說，如果你沒有其他生活負擔，比如沒有房貸車貸，那麼一家三口每個月5000塊錢的生活消費，我認為應該是足夠的，這樣你每年的消費支出也只不過是6萬塊錢左右， 如此一來，每年7萬塊錢的收益，你還剩1萬塊錢左右繼續投入本金當中進行投資。

但考慮到未來消費水平的上漲，你每年的支出肯定會相應的上漲， 就算按照每年4%的漲幅計算，150萬存款通過合理的投資理財後，光靠利息保障你兩口子生活到60周歲絕對沒有任何問題。

如果你們生活稍微節儉一點，比如每個月的開支處於中等偏上的水平，那麼我覺得即便你沒有養老金，150萬存款保障兩個老人過上一個普通的養老生活都沒有什麼問題。

順利活到60歲的前提是「智商不滑坡」。在我老家，好多勤儉節約一輩子的小鎮上的人，到老了都守不住財富。這其中有老師、醫生、商人，包括我的父母。有借外債收不回的，有理財平台爆雷的，有投資股市失敗的，還有被騙子騙走的。很多人年輕的時候理性自律智商高，年紀大了會變的。人性中貪婪的一面，輕信一本萬利和葯到病除，遲早付出代價。

完全沒有問題。

一、從45歲開始不工作的話，離60歲退休還有15年。把150萬元存款均攤到15年，等於每年有10萬元，再加上銀行存款和購買理財產品的收益，相當於每年有12萬元，即每個月有1萬元可用於生活開支。

每個月有生活費1萬元，以一個3口之家為例，有自己的住房，沒有房貸，即使生活在北上廣深這樣的一線城市，平時節省一點，維持正常的生活也沒有任何問題; 如果生活在三四線城市，有自己的住房，沒有什麼經濟負擔，可以生活得衣食無憂; 如果生活在中西部貧困地區，可以過上小康生活。

二、把這150萬存款用來理財，即使去購買比較安全的銀行理財產品，每年最起碼可以有6~7萬元的投資收益，相當於每個月有5~6千元，再加上150萬元存款每個月可以均攤開支9千元，相當於每個月有1.4~1.5萬元的生活費。

每個月有1.4~1.5萬元的生活費，也是以一個4口之家為例，如果生活在北上廣深這樣的一線城市，沒有房貸，也可以生活得衣食無憂;如果生活在二三線以下的城市或中西部貧困地區，可以穿講名牌、吃講營養，過土豪般的生活。

由此可見，45歲不工作，無其他生活負擔，有150萬存款，無論在全國任何地方，都可以衣食無憂地生活到60歲拿退休金。

我多年從事過社保管理和理財相關工作，根據你說的情況，給你介紹一種兩全其美的方法，不但可以拿到退休金，而且60歲後的生活預期還是非常好的。

我們知道，現在沒有工作的人也可以參加靈活就業人員養老保險，像你這種情況，我覺得最優方案就是，用150萬元進行理財，用理財收益購買靈活就業人員養老保險，從45歲到60歲，剛好交滿15年，60歲的時候可以領取養老金，還可以用150萬元理財收益補充養老。

我們來分析一下這種方案的可行性和優越性。

現在市場上比較安全的理財方式主要是國債和銀行存款，穩定的收益率在年化4%以上，如果我們按這個利率計算，150萬元一年收益為6萬元。

假如你所在的城市 社會 平均工資為5000元，靈活就業人員繳納社保的比例可以在60%~300%之間，也就是說可以按照3000元到1.5萬元的基數交納，靈活就業繳納比例為20%，每月需要交納600元到3000元，每年需要交納7200元到3.6萬元。

通過上面的計算可以發現，你每年可以收取6萬元的穩定理財收益，如果每年的生活費在3萬元左右，那麼你還有3萬元的資金可以參加社保，我認為比較好的方法就是按兩倍 社會 平均工資的比例繳納養老保險，每年需要2.4萬元，剩餘6000元可以購買基本醫療保險。

按照這樣的方案，到你60歲的時候就可以領取養老金，每月的養老金估計可以達到2200元以上，而且也有基本醫療保險，更重要的是你還有150萬元的本金，如果仍然按4%的投資收益率，每年還會有6萬元的理財收益用於養老。

這種方式最大的好處是，養老金的發放會根據 社會 物價情況進行調整，能夠有效對抗通貨膨脹，如果你依靠150萬元理財收入養老，15年後如果物價上漲一倍，你的收入相當於下降一半，但是你的養老保險收入卻相當於保值了，這就是養老保險的優越性。

由此可見，我們不要把理財和養老保險對立起來，而是要把兩者進行有機的結合，充分利用現有的資金理財，用理財收入購買 社會 基本養老保險和醫療保險，這樣不但能夠在60歲的時候獲得退休金，還保住了150萬元的銀行存款，應該說是一件兩全其美的事，希望回答對你有幫助。

正巧我今年45周歲，每天忙忙碌碌的，心為形役，不止一次暢想過早日實現財務自由，不用上班了。看見這個話題很感興趣，特意進來回答一下。

我的觀點是肯定的，可行！只要理財得當，完全沒問題！

題主說沒有其他生活負擔，那麼可以理解為沒有房貸車貸子女教育及醫療壓力，那麼生活中也就剩下了衣食住行的簡單需求，這部分的支出每個月6000塊錢足以覆蓋了，150萬存款是完全可以的。

比如，把錢存入銀行買大額存單，按照大額存單每年4%多的利息收入，每年有60000多元收入，分配在每月有5000多元，基本夠生活開銷了。

但是，有點不理想的是，存款的絕對數字一直維持在150萬元沒有增長，實際上就會隨著通貨膨脹的變化逐漸貶值，畢竟現在通貨膨脹很厲害，物價越來越高，錢越來越不值錢了，15年後每月5000元的生活支出有可能會變得有些捉衿見肘。

其實，我們完全可以採用變通方法，靈活做好投資組合。

如果把150萬分成兩部分，一部分以指數和債券基金組合的形式投資(比如140萬元)，另一部分10萬放在余額寶里，按照每月5000元的節奏取用。基金組合的部分會隨著市場波動而出現漲跌變化，每年按照最初指數基金和債券基金的比例進行一次調整，無論指數基金還是債券基金都嚴格按照最初的比例賣掉多餘部分補齊不足的部分。

在花完最初的10萬元以後，從基金組合里每年取出6%用於生活支出，也可以每月取出0.5%。這樣15年下來，150萬的存款不僅不會減少，反而會多出來。

至於多出來多少，要看股市債市的波動情況，按照過去的數據來看，15年平均下來每年會有2%以上的增長。也就是說，隨著時間的推移越來越多，而本金會越來越多，每年的6%提現額也成逐年上漲之勢。15年後，題主領到的退休金或許只是這筆投資的補充而已。

當然，也可以一開始就把150萬按照一定的比例分好，然後每月領取0.5%，情形基本一樣。

這樣做能夠成功的原因在於： 歷史 經驗表明，在長期指數基金組合投資過程當中，本金會以8%-12%年化增長率增長，在每年提出6%的情況下，這種 健康 增長的態勢不會被破壞，即本金不會被完全消耗掉。

需要說明的是，銀行存款是所有投資方式中收益率最穩定的，但這種穩定的收益，也恰恰會被通貨膨脹穩定的吃掉。有心的朋友可以留意一下超長時間存款的相關報道，比如幾十年前存了一筆錢，取出以後本金加上存款利息總額的購買力遠不及當年。這就是通貨膨脹給存款帶來的最大風險。

所以，150萬現金跨越15年，想以存款方式保值增值萬萬要不得，投資指數基金是個不錯的理財方式。

『叄』 退休金要交稅嗎

法律分析：退休金不屬於個人所得稅的徵收范圍，不需要繳納個人所得稅。

法律依據：《中華人民共和國個人所得稅法》規定，以下情況不需要繳納個人所得稅：

1、省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、教育、技術、文化、衛生、體育、環境保護等方面的獎金;

2、國債和國家發行的金融債券利息;

3、按照國家統一規定發放的補貼、津貼;

4、福利費、撫恤金、救濟金;

5、保險賠款;

6、軍人的轉業費、復員費;

7、按照國家統一規定發給幹部、職工的安家費、退職費、退休人員工資、離休工資、離休生活補助費;

8.依照我國有關法律規定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得;

9.中國政府參加的國際公約、簽訂的協議中規定免稅的所得;

10.經國務院財政部門批准免稅的所得。

『肆』 退休養老金需要交稅嗎

退休金不需要繳納個稅，不屬於個人所得稅的徵收范圍。下列各項個人所得，免徵個人所得稅：按照國家統一規定發給的補貼、津貼；國債和國家發行的金融債券利息；依照有關法律規定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；其他。

法律依據

《中華人民共和國個人所得稅法》 第四條

下列各項個人所得，免徵個人所得稅：

（一）省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、教育、技術、文化、衛生、體育、環境保護等方面的獎金；

（二）國債和國家發行的金融債券利息；

（三）按照國家統一規定發給的補貼、津貼；

（四）福利費、撫恤金、救濟金；

（五）保險賠款；

（六）軍人的轉業費、復員費、退役金；

（七）按照國家統一規定發給幹部、職工的安家費、退職費、基本養老金或者退休費、離休費、離休生活補助費。

『伍』 退休金交稅嗎

法律分析：個人所得稅，是調整征稅機關與自然人（居民、非居民人）之間在個人所得稅的征納與管理過程中所發生的社會關系的法律規范的總稱。個人所得稅的納稅義務人，既包括居民納稅義務人，也包括非居民納稅義務人。居民納稅義務人負有完全納稅的義務，必須就其來源於中國境內、境外的全部所得繳納個人所得稅；而非居民納稅義務人僅就其來源於中國境內的所得，繳納個人所得稅。個人所得稅是國家對本國公民、居住在本國境內的個人的所得和境外個人來源於本國的所得徵收的一種所得稅。在有些國家，個人所得稅是主體稅種，在財政收入中占較大比重，對經濟亦有較大影響。

根據個人所得稅法的規定，離退休人員取得的個體戶生產經營所得、對企事業單位的承包經營承租經營所得、勞務報酬所得、稿酬所得、財產租賃所得、財產轉讓所得、利息股息紅利所得、偶然所得以及其他所得均應依法繳納個人所得稅。退休金不屬於個人所得稅的徵收范圍，不需要繳納個人所得稅。

法律依據：《中華人民共和國個人所得稅法》 第四條 下列各項個人所得，免徵個人所得稅：

（一）省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、教育、技術、文化、衛生、體育、環境保護等方面的獎金；

（二）國債和國家發行的金融債券利息；

（三）按照國家統一規定發給的補貼、津貼；

（四）福利費、撫恤金、救濟金；

（五）保險賠款；

（六）軍人的轉業費、復員費、退役金；

（七）按照國家統一規定發給幹部、職工的安家費、退職費、基本養老金或者退休費、離休費、離休生活補助費；

（八）依照有關法律規定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；

（九）中國政府參加的國際公約、簽訂的協議中規定免稅的所得；

（十）國務院規定的其他免稅所得。

『陸』 退休後可以做債券嗎

退休以後當然可以做債券，因為退休以後你是自由人。只要做合法的事情都是可以的。

『柒』 退休金規定

(1)退休金同在職工資收入要保持可比性，退休金的工資取代率應當因連續工齡(或繳費年限)長短、是否工傷(職業病)、有無特殊貢獻等因素而有所不同。(2)退休金的工資取代率應當以在職時實得工資的全部為基數，而不應以現行的標准工資為基數。按現行規定，退休金的工資取代率並不低，一般在60—75%，問題是作為工資取代率基數的標准工資在實得全部工資中所佔比重日趨下降，這就使退休金與在職時工資收入差距日漸擴大。所以，對工資取代率的基數應作新的規定。(3)考慮到工資收入差別在擴大的趨勢，有必要採用退休金的工資取代率與工資收入成反比的傾斜政策。(4)退休金最低額不應低於保障退休人員基本生活需要的數額，即不應低於本地區最低生活費用。為保障退休人員基本生活需要，依法應授權省級政府制定本地區的退休金最低標准。(5)退休金的最高額一般不應超過在職的正常工資收入。

法律依據:
《基本養老保險基金投資管理辦法》 第三十七條 養老基金投資比例，按照公允價值計算應當符合下列規定：
（一）投資銀行活期存款，一年期以內（含一年）的定期存款，中央銀行票據，剩餘期限在一年期以內（含一年）的國債，債券回購，貨幣型養老金產品，貨幣市場基金的比例，合計不得低於養老基金資產凈值的5%。清算備付金、證券清算款以及一級市場證券申購資金視為流動性資產。
（二）投資一年期以上的銀行定期存款、協議存款、同業存單，剩餘期限在一年期以上的國債，政策性、開發性銀行債券，金融債，企業（公司）債，地方政府債券，可轉換債（含分離交易可轉換債），短期融資券，中期票據，資產支持證券，固定收益型養老金產品，混合型養老金產品，債券基金的比例，合計不得高於養老基金資產凈值的135%。其中，債券正回購的資金余額在每個交易日均不得高於養老基金資產凈值的40%。
（三）投資股票、股票基金、混合基金、股票型養老金產品的比例，合計不得高於養老基金資產凈值的30%。
養老基金不得用於向他人貸款和提供擔保，不得直接投資於權證，但因投資股票、分離交易可轉換債等投資品種而衍生獲得的權證，應當在權證上市交易之日起10個交易日內賣出。
（四）投資國家重大項目和重點企業股權的比例，合計不得高於養老基金資產凈值的20%。
由於市場漲跌、資金劃撥等原因出現被動投資比例超標的，養老基金投資比例調整應當在合同規定的交易日內完成。

『捌』 最低退休金負債是什麼

最低退休金負債是指累計給付義務超過退休基金資產公允價值的部分，又稱提拔不足的累計給付義務。 是指累計給付義務超過退休基金資產公允價值的部分，又稱提拔不足的累計給付義務。若累計給付義務超過退休基金資產公允價值，則說明退休基金資產不足以償還企業可能承擔的給付義務，其差額為資產負債表上應確認退休金負債的下限。若累計給付義務小於退休基金資產公允價值，則表明應確認最低退休金負債為零，基於審慎原則，不得確認資產。如果賬上有應計退休金負債余額，且小於最低退休金負債，則應再補足成交額，貸記應計退休金負債，該差額稱為「補列的最低退休金負債」。如果賬上原有預付退休金（借方）余額，則應將該余額加上上述最低退休金負債金額，以其合計數貸記應計退休金負債。 編制資產負債表時，補列的應計退休金負債應與原賬上應計退休金負債或預付退休金合並，以應計退休金負債列示。應補列的最低退休金負債等於最低退休金負債減賬上已確認的應計退休金負債或加賬上已確認的預付退休金。最低退休金負債為累計給付義務減退休基金資產公允價值。
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『玖』 6月退休能參加調整嗎

6月份辦理退休7月份不能漲退休金，只有補差退休金，無論上半年退休還是下半年退休，都不能參加上年度退休金調整，國家規定當年退休當年不能漲退休金，只有上半年退休人員能有差額退休金補發，而下半年退休人員不參與補差發放，所以說6月份辦理退休人員7月份領退休金。
每年上半年退休的人員基本上不用到7月份就會增加養老金，一般都是6月份。產生這種情況的原因是我們每年上半年退休的人員，根據退休待遇計算公式，都是要使用退休上年度的社會平均工資。而每一年度的社會平均工資，一般必須一年結束之後才能出來，而且需要統計部門詳細測算修正之後才能夠對外公布。目前來看，多數地區是在5月份進行公布的。這樣由於社會平均工資暫時沒有出台，我們只能使用上上年度的社會平均工資發放臨時養老金。也就是說上半年退休，但是使用前年社會平均工資來計算養老待遇，等待去年社會平均工資發布後在對養老金進行重新測算，補發差額。對於6月退休7月能加退休金嗎的問題我們是可以從我們國家對於退休金方面的規定當中找到答案的。退休金方面的規定遠遠不止這些，因為退休金對於我們每一個人來說都是至關重要的，是我們老年生活的一個重要的保障。
私人的退休金計劃是一項向公司雇員提供退休收入的項目。私人的退休金計劃根據其盈利能力、覆蓋范圍、盈利標准，受到特別的稅收待遇。在美國，退休金計劃的總資產足夠購買紐約證券交易所上市的所有股票和債券的大約40%。對於個人來說，退休金計劃用未來僱主提供的退休津貼代替了當下的工資收入和個人儲蓄。
法律依據：
《國務院關於工人退休、退職的暫行辦法》第一條全民所有制企業、事業單位和黨政機關、群眾團體的工人，符合下列條件之一的，應該退休：
（一）男年滿六十周歲，女年滿五十周歲，連續工齡滿十年的。
（二）從事井下、高空、高溫、特別繁重體力勞動或者其他有害身體健康的工作，男年滿五十五周歲、女年滿四十五周歲，連續工齡滿十年的。本項規定也適用於工作條件與工人相同的基層幹部。