美國退休金那麼少夠生活嗎

⑴ 美國人到底要存多少退休金

據說現在要一百萬，才夠你退休的生活
最重要的一點是，沒有任何人能知道自己什麼時候死亡
所以推斷是沒有根據的，因此還是攢得多一些為好
這也是為什麼美國人到了退休年齡不敢退休的原因之一

⑵ 沒錢別慌，看美國人是怎樣存下養老金的

經常有人稱社安署要倒閉了，

養老金體系已經不行了，
退休時根本拿不著錢。
針對這一說法，別慌！

社會安全署(Social Security Administration)區域辦公室主任阮棟明(Doug M. Nguyen，譯音)今年6月表示，有關社安署將破產的消息，純屬謠傳，不過到2034年時，由於領取社會安全金的人口，將從6000萬暴增到1億5,000萬人，在納稅人沒有太大變動下，除非有新的資金籌措政策公布，否則現階段平均每月發放的社安金1,400元，將降到1,050元，縮水幅度約四分之一。

美國人退休後需要多少錢養老？

當然是越多越好了，如果一定要給一個數字，這么多年專家都建議至少需要一百萬美元。不過現實中一項針對富人和普通工薪層的調查顯示:

富人普遍認為要存250萬美元，才足夠保持退休後的生活水平。另外，Employee Benefit Research Institute的一個調查顯示，10%的工薪層認為要存150萬美元。EBRI的調查還顯示，69%的人認為100萬以下就夠了，20%的人認為存25-50萬即可。事實上，根據政府的統計，年齡在55-64歲之間的美國人退休戶口中平均只有10,400美元，65-74歲之間的美國人平均有148,000美元。

看了這個數字，我們不得不感嘆美國老百姓還是很窮的，所以過去10年中，美國人對退休年齡的看法發生很大變化，當今社會流行活到老就要干到老的風氣！

既然大家都沒錢，社安金又要減肥了，那麼現在能做的就只剩下攢錢了！說到攢錢退休，你了解下面這些方法嗎？

如果您現在離退休還有時間

401K(企業退休福利計劃）

是美國於1981年創立的一種延後交稅的退休金賬戶計劃，因相關規定在國稅法中的第401條款中，所以俗稱401K。401K只適用於私營公司的雇員，由公司提供，只要你是公司雇員即可參與。而非盈利組織，例如學校，也會提供類似福利，叫做403B。由於兩者十分類似，在這里我們統稱其為401K。

2015年401K的上限是$18,000美元，如果你已年滿50，上限為$24,000。許多僱主會按照雇員的401（k）計劃繳款額提供一定比例的搭配繳款。一般是您工資年收入前6%的那部分給你50%的match，也就是給你3%的 free money。

比如這樣：
如果你年薪10萬，投$6,000在401K，僱主可能會免費多給你$3,000match，當然你投滿18,000也還是給3,000，你要注意的是這個錢如果你不買401K，公司是不會平白無故送您的（這也是鼓勵員工購買養老計劃的一項措施）但是!！很多公司並沒有match這項或者做不到這個比例（具體要看每個公司了）。

401k最大好處可以延稅（不是免稅），您現在可以不用交稅，將來取出來時候再補稅，現在還有Roth401K的選項，就是你把稅後的錢放在401K計劃裡面，這樣就沒有了第一個抵稅的好處，但它的收益是永遠不用交稅的，而且公司一般也提供match。

總結
401K和Roth401K的區別就是一個是現在不交稅拿出來時交稅，一個是現在先交稅，拿出來時不用交稅。究竟哪個更好呢？這個要因人而異，如果你在職業生涯的初期，預計未來的工資和稅負會超過現在，而你的投資會在裡面增長許多年，那我會建議選擇Roth401K；如果你現在的收入很高，那麼抵稅對你來說更重要，就放401K。

IRA（傳統個人退休金賬戶）

是除401K以外另一個美國人管理退休金的常用賬戶類別。就IRA賬戶而言，任何有收入(Earned Income) 的個人都可以開立IRA賬戶。IRA的2015存入資金上限50歲以下是$5,500，50歲以上是$6,500。上限會每年根據通貨膨脹進行調整。

IRA也分傳統IRA和Roth IRA（(羅斯個人退休帳戶），跟401K一樣，區別在於現在不交稅拿出來時交稅，一個是現在先交稅，拿出來時不用交稅。

401K與IRA的相似之處都有每年存入資金的上限。資金通常要到退休時才可以自由取出，否則要有罰款。特殊情況（大病或者購買首套房首付等）例外。最後也是最重要的，就是401K和IRA都是稅收優惠（Tax Advantage）賬戶。

總結
401K與IRA兩者區別：IRA投資范圍更大，401K賬戶通常只能投資基金，不能投資單獨的股票，一般情況下401K里會有10-20種不同的基金供選擇。而IRA 賬戶可投資的股票債券基金等都可以。其次，上文說了401K不少公司會給你match一部分錢，但是IRA就是你自己買多少是多少了。最後，傳統型IRA 的稅收抵免(Tax Dectable)有一個收入限制，而401K就沒有。如果你的個人年收入大於71,000美元或者家庭年收入大於118,000美元，那麼你存入 IRA的資金就不能抵稅了(Non Dectible)。

股票投資：
小編顫抖的寫下這條，如今的大市場大家也看到了，這幾年美國股市動盪，但是從長遠角度來看股票年平均回報率約9.5%，這意味著如果每年投資5，000美元在股市，30年總計投資金額是15萬美元，屆時市值可達近75萬美元。

以上來源於網路數據，如果大家真心想投資美股，可以回顧下我們的《美股真人秀》節目：兩位選手「打」的不可開交，又趕上大選，公投這類全球事件，憑借「股市波盪起伏」兩位少年產生了多少恩怨情仇，估計這么一上電視，都要影響找媳婦了。

如果您馬上就要退休了
年金(Annuity)

也是一種退休計劃，但一般人不太了解，年金不能抵稅，但可以延稅，放多少錢沒有上限，這是年金的二大好處。放進年金的錢20年、30年，只要不拿出來不交稅。可別小看延稅，長期下來威力很大。

比如這樣：
你拿$10,000去投資，產生了$1,000的收益，若是在一般的共同基金中，這$1,000要交稅，假設20%的稅，你還有$800去再投資，若是在現金中這$1,000當年不用交稅，這$1,000可以再投資，$1,000再投資產生的收益當然比$800多。

即取年金立馬投錢立馬取錢

美國年金產品類型很多，但總的特性差不多，那就是為投保人養老提供保險。最流行的年金有四種：即取年金（immediate annuity）、固定年金（fixed annuity）、可變年金（variable annuity）、指數年金（indexed annuity）。

即取年金就如同其名一樣，投保人立馬投錢，也就開始立馬取錢。這種年金的特點是對已經到了退休年齡的人較為有利，投保人在購買年金後可以每月領取一定金額的年金，一直領到過世。
比如這樣：
一個75歲的老人購買了10萬美元的即取年金，保險公司依據利率和這位老人的預期壽命計算，每個月付給這位老人725美元，一直到老人過世。老人82 歲時身體還很健康，而他領取的年金已超過10萬美元。如果老人活到90歲，保險公司等於要貼上七八萬美元為老人提供養老金。如果老人在購買年金後2年後過世，年金本金還剩下8萬多美元，老人的受益人可以繼續按月領取本金，直到本金全部領完。即取年金通常也會計算利息收 入，可謂較保守的投資。

固定年金如同高利率定期存款

固定年金就如同銀行中的定期存款，但這是一種專為退休而設定「存款」。固定年金鎖定利息率，通常從3%至10%不等，年限從3年到15年。固定年金的好處是所有投資可以延稅，而且保險公司為了拉攏客戶，還會發放獎金。比如一個投保人購買10000美元的年金，保險公司會發給600美元的獎金，這就等於投保人還沒大展拳腳就先賺進了6%的利息。

固定年金是美國人購買的最多一種年金，約佔美國年金總額的75%。固定年金的優點較多。首先這種年金的收益不會受到金融市場的影響，本金不會損失，而每年的收益率在4%至8%之間。
比如這樣：
吉米在50歲時投資50,00美元購買10年期固定利息年金，到他60歲退休開始領取年金時，他的投資本金和利息加起來可以達到81,445美元。
投資固定年金的另一大好處是可以延後繳稅，年金的利息收入當年不用繳納個人所得稅，只有在開始領取年金以後才按照收入繳納個人所得稅。固定年金還有一項利息保證條款，當投保人利息率低於保險公司保證的利息率超過一個百分點時，投保人可以免於繳納任何罰金，將本金和利息提出，另外尋求更高利息率的年金。

比如這樣：
比如，雪莉購買了10萬美元的固定年金，期限是5年，保險公司保證3年內的利息率是6%。第四年利息率降到4.5%，雪莉有權將10萬美元的本金和三年內獲得的利息一次性提出，而不會受到罰款。

可變年金有高風險投資保障
可變年金（variable annuity）是投資型年金，而且還有收入保障，有的年金保證每年增加5%，但投保人要慢慢取錢，不能看到投資收益大，一次就把所有投入的資金連本帶利全部取走。
比如這樣
約翰投資10000美元購買了可變年金，其中5000美元用於購買股票，5000美元購買了債券。股票的的年收入率為10%，債券的年收益率為5%，兩者相加10000美元一年中的收益為750美元。可變年金因為帶有投資性質，因此基金公司會收取管理費。這種年金同其他年金一樣也是可以延稅的，因此如果收入較高，可以在這類年金上多投放些錢。
可變年金大部分會投資到共同基金上，但這種年金和民眾退休基金投資共同基金有很大不同。退休基金（如401K）投資股票市場，投資人要自行承擔投資風險，賺了喜笑顏開，賠了呢則悲痛傷心。而可變年金的投資風險雖然也是由投資人承擔，但本金卻由保險公司托底。（以上關於年金內容摘自《理財周刊》）

年金這么多優點，為什麼大家不全買年金？因為它的缺點也不少：

第一：傭金：因為年金是由保險公司的銷售人員或者代理商發售的，有的傭金可達10%

第二：解約金：如果在不允許的情況下，您想支取部分年金或者解約，比如一年後解約，大概會收取總額的7%，以後每年降低一個百分點，有些因為金額巨大，可達到20%，可是誰沒有個著急用錢的時刻呢？所以如果是閑錢可能更適合高額買年金。

第三：高額年費：如果是可變年金的話，每年可能需要繳納至少1.25%的保險金，0.5%-2%的年金投資管理金等。

總結
所以建議大家59.5歲之前不要提取年金，因為提前支取的罰金不少，另外金蓮選擇投資公司直接購買年金，這樣可以省下一筆保險經紀人傭金。

人壽保險
雖然不是嚴格意義上的退休計劃，但各種永久性保險(WL，UL，VUL，IUL) 都有現金值，假以時日，10年，20年，可以累積一筆相當可觀的現金值 (取決於premium多少，時間長短以及回報率) 。退休後可以通過 Withdraw 或Loan的方式，把現金值的一部分或大部份拿出來，作為退休基金的一個補充。在人壽保險有效時，把現金值拿出來不用交稅，若是借(Loan)則會有一些利息， 大概是在0.5-2%之間。你過世了，保險公司賠你家人一筆錢﹔你活得好好的，可以把現金值拿出來用。

小心意外開銷 吃掉退休金
多人接近退休時，預測到未來生活花費，努力提高儲蓄以便靠固定收入仍能舒服過日。但是未能預見的意外開銷，卻可能使退休者的財務陷入麻煩。

MarketWatch網站報導，《精算師學會》最近的研究顯示，有兩大意外開銷讓退休者預算吃緊，一是出乎意料的房屋修理和升級費用，例如換新屋頂或大型電器，接著就是看牙費用，因為聯邦醫療保險（Medicare）並不包括牙齒醫療，而牙齒保險往往只給付例行開銷。

在這兩項開銷中，修理房屋應較容易預先想到，但是退休者常常未做准備。一些房子到了一定年限後，從屋頂到內部再到電器，錢是嘩啦啦地留走。

退休就搬家 省錢又舒心

個人理財網站WalletHub比較美國 150個最大城市，根據負擔能力、活動、生活品質和醫療這四個標准，公布2015年最適退休者居住的城市。以下是前五名的退休天堂：

⑶ 100萬美元退休金在美國夠用嗎

⑷ 熱點：在美國只依靠退休金能過上什麼樣的生活

黨的十八屆五中全會全面規劃十三五建設，為未來5年，每個中國人的工作、生活、學習都會帶來深刻的影響。具體的政策非常多，可以說五中全會的公報，每一段就是一個大政方針；每一句就是未來政策的指導意見。

⑸ 富裕的美國，23%的人不願意退休是因為沒錢支撐退休生活嗎

在我們很多人眼裡，美國是唯一的超級大國，制度相對比較成熟，經濟發達，家庭收入比較高，是一個高福利的發達國家，民眾們應該不會因為錢而苦惱，但是根據最新的一項調查研究，有近23%的人不願意退休是因為沒錢支撐退休生活，一舉打破了我們以前對美國的認知，有很多到了退休的年齡段的人渴望參加工作，他們希望工作的原因竟然是沒有足夠的錢去養老。

⑹ 美國人退休後能拿多少退休金

美國人退休後能拿到的退休金與退休年齡、工作年齡、退休前薪資等諸多因素相關。根據2014年數據，美國退休金的最低金額是360美元，上限是每月2605美元。
在美國，正常的退休年齡是67歲，提前退休是62歲。美國鼓勵延遲退休，如果一個人選擇在70歲或70歲以後退休，那麼每個月能拿到132%的退休金。由於美國的退休制度具有一定的彈性，不少老人選擇延遲退休，生活中也常會見到不少老年人仍工作在各類服務行業、私人公司和政府部門中。
美國的退休政策
1. 提前退休
一個人年滿62歲就可以開始領退休金，但要打7折，每推遲一個月領取，打的折扣就少一些。
2. 正常退休
根據出生日期的不同，美國社會保障局（The United States Social Security Administration）設定了不同的「正常」退休年齡，比如：
1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲；
1943年到1954年之間出生者，退休年齡是66歲；
1960年和1960年以後出生者，退休年齡是67歲。
在「正常」退休年齡內退休的人，可以領取全額退休金。
3. 延遲退休
在美國選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、願意發揮余熱，更多的人是為了多賺點錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。
美國退休金的計算方法：
第一步：取收入最高的35年的年收入總和；如果沒工作35年，就取所有工作年份的收入。
第二步：將總收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步：計算正常退休年齡下的退休金（以2012年為例）：頭767折算90%，從767到4624區間算32%，之後是15%。

⑺ 美國沒有退休金嗎

美國有退休金。

美國的退休政策分為三個層次：

一、提前退休。

年滿62歲就可以開始領退休金，但要打折，每推遲一個月領取，打的折扣就少一些。

二、正常退休。

根據出生日期的不同，美國社會保障局設定了不同的正常退休年齡。比如1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲，1943年到1954年間出生者，退休年齡是66歲，1960年和1960年後出生的人，退休年齡是67歲。在正常退休年齡內退休的人，可以領取全額退休金。

三、延遲退休。

選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎上還能獲得獎勵性的收益。如果你的正常退休年齡是66歲，你選擇在67歲退休，那麼你每個月能拿到108%的退休金，如果你選擇在70歲或70歲以後退休，那麼你每個月能拿到132%的退休金。

(7)美國退休金那麼少夠生活嗎擴展閱讀：

美國現行的退休養老金體系由三大支柱組成。

政府強制執行的社會保障計劃面向全社會提供基本的退休生活保障，覆蓋全國96%的就業人口，是這個多層次體系的基石，即第一支柱。

由政府或者僱主出資，帶有福利的養老金計劃構成了養老保障體系的第二支柱，前者為公共部門養老金計劃，是指聯邦、州和地方政府為其雇員提供的各種養老金計劃，後者為僱主養老金計劃，則是指企業及一些非營利組織和機構為其雇員提供的養老金計劃，通常也被稱為私人養老金計劃。

第三支柱是個人自行管理的個人退休賬戶，是一種由聯邦政府通過提供稅收優惠而發起、個人自願參與的補充養老金計劃。

美國退休養老金體系發展已有上百年的歷史，其現行的多支柱體系是經過不斷積累和調整形成的。

以1935年《社會保障法》與1974年《雇員退休收入保障法》的制定為界，美國退休養老體系發展分為三個時期：1935年以前為僱主養老金計劃的初步發展期，1935年至1974年為政府強制性社會保障計劃和僱主養老計劃的迅速擴張期，1974年之後為養老體系的成熟穩定期。

⑻ 在美國只依靠退休金能過上什麼樣的生活

這要看你的退休金是多少，你對生活的期望值是多少啦
你工作了多少年，你交了多少稅
這跟你的退休金的多少直接掛鉤
每個月最少的退休金三四百塊錢，最多的退休金不到三千塊錢
接下來就是你的生活的標準是什麼
美國人的退休生活一定不能比工作的時候水平降低
所以他們的退休金就永遠不夠，所以他們就還得拚命地工作
真是想不開呀。。。。。。
所以你的問題，沒有人能回答你！

⑼ 在美國，退休人員一個月能拿多少退休工資有什麼額外保障嗎

美國是如何養老的?有什麼額外保障嗎？在美國,正常的退休年齡是67歲，如果是提前退休是62歲，美國鼓勵大家延遲退休，如果一個人選擇在70歲或者是70歲以後退休，每個月可以拿到132%的養老金，如果滿62歲就選擇退休，只能領到70%的養老金。65歲以上的約1/4的美國老人仍在繼續工作。

那他們的老年生活怎麼度過？美國老人養老基本上是靠老伴互相扶持，兩口子之間互相幫忙，如果有一方或者是兩方都失去了行動能力，就會住進養老院。還有另外一種方式，那就是美國的老年人，他們把自己的房子出租或者是抵押給銀行和保險公司，讓他們來支付每個月的生活費用。