個人養老保險怎麼交劃算

A. 個人養老保險一年交多少錢怎麼買劃算

為了給退休人員一定的生活待遇，目前是大力支持居民參加養老保險的。養老保險的繳費與退休後享受的養老金待遇有直接的關系，不過大部分並不了解具體的參保要求，想要知道個人養老保險一年交多少錢?個人養老保險怎麼買劃算?
一、個人養老保險一年交多少錢
個人養老保險一年繳費幾百元到幾千不等，具體要看參保人員實際的參保情況下:
1、個人參加靈活就業養老保險:靈活就業社保按月繳費，由於個人承擔20%的繳費比例，所以一個月至少都是大幾百的養老保險費用支出，那麼一年便需要幾千上萬的保費。
2、個人參加城鄉居民養老保險:城鄉居民養老保險按年繳費，繳費分為多個不同的檔次，一般一年最低繳費為兩百元，最高則為三四千元。
二、個人養老保險怎麼買劃算
個人養塌桐羨老保險有多種不同的參保形式，具體怎麼買劃算，我們需要根據不同的情況來看:
1、靈活就業養老保險:由於靈活就業養老保險繳費比例較高，所以個人一個月需要承擔的養老保險費用並不低;在條件有限的情況下，還是建議大家直接選擇最低繳費檔次參保;若是條件較好，選擇稍高的繳費檔次會更好一些。
2、城鄉居民養老保險:城鄉居民養老保險最低一年僅需要兩百元的費用，相對來說負擔還是很小的，因此建議大家選擇稍高的繳費檔次，比如說一年千元左右，這樣既不團拍會給自身造成負擔，也可以相對獲得更好的養老金待遇。
三、個人養老保險賬戶余額可以提取嗎
個人養老保險賬戶余額一般是不支持提取的。
個人養老賬戶余額雖說是歸參保人員所有，但屬於專款專項，參保人員是不能挪作他用或者是隨意提取出來的。
個人養老賬戶余額是退休後養老金的重要組成部分，所以沒有特殊情況不支持退保，也不能隨意提取賬戶中的余額。
當然了，若是參保人員有:出國定居、退休後死亡、多地重復繳費等特殊情況，可以提交材料至當地的社保中心申請提取賬戶余額。
以上便是對個人養老保險一年交多少錢的簡單介紹，上述內容僅供參考。雖說養輪察老保險繳費遵循多繳多得的原則，但在個人經濟條件一般的情況下，建議大家還是選擇合適的繳費檔次，以免給自身造成較大的經濟負擔。

B. 養老保險怎麼交最劃算

經常看到有人討論「養老保險怎麼交劃算」這個話題，關心未來養老金有多少，怎麼交才可以少花錢，拿到更多的養老金。師兄這里會對養老保險做一個全面盤點、給出對應的量化分析，最後補充一個你可能忽略的角度。話不多說，我們正式發車。
養老保險怎麼交更劃算?其實和你選擇的社保方式有關。
一、社保繳費方式目前我們交社保有三種方式:城鎮職工社保、靈活就業人員社保和城鄉居民社保。
城鎮職工社保，包括五險一金，即養老保險、醫療保險、生育保險、工傷保險、失業保險、公積金。
靈活就業人員社保，只交養老保險、醫療保險。
兩者的相同點在於，交的養老保險都被稱為職工養老保險。
城鄉居民社保，也只交養老保險、醫療保險。
但談運是交的養老保險被稱為居民養老保險。
那以上這三種方式交養老保險，有什麼具體的不同之處呢?
首先我們可以看一看它們需要交多少錢?
二、養老保險交多少錢我們先看看職工養老保險。
1、職工養老養老保險是每月上交的，交多少是按照當地的社保繳費基數 × 繳費比例。
打個比方:
小王在公司上班，每個月工資6000 元，繳納的是職工養老保險。
每個月公司替他交16%的養老金，進入統籌養老金賬戶;
另外小王自己，每月要扣8%作為個人養老金，進入個人養老金賬戶。
這就是打工人交職工社保的情況，下面我們換成靈活就業人員來看看。
2、靈活就業小李開設計工作室，去街道辦理了靈活就業，本質上也是繳納職工養老保險。
他的月收入也是6000，每月交20%的養老金，其中12%進統籌，8%進個人賬戶。
提示，20%這個比例並非全國統一，只是師兄看到多數地方採用了這個比例。
(比如上海的繳費比例為 24%)
講完了職工養老保險，我們再來看看居民養老保險。
3、居民養老居民養老保險一般分為多個檔次，不同檔次政府給到的財政補貼金額不一樣。
舉個例子，比如本地土著小張，選擇交居民養老保險，繳納最高檔 3600元/年，可以獲得財政補貼200元。
繳費金額與財政補貼，一共3800，都是進入個人養老金賬戶的。
看過了交多少，我們再來看看退休後能領多少?
三、退休能領多少錢我們國家的退休養老金其實分為三塊:
基礎養老金:也叫統籌養老金，滾侍做是指由ZF統籌分配的養老金，目前主要來源是單位繳納部分的養老金。
個人賬戶養老金:個人繳費的部分，全部進入個人賬戶(從2006年1月1日起，單位繳費不再劃入個人賬戶)。
過渡性養老金:因為一部分人群處於政策轉換階段，有部分的工作年限是沒有實行個人賬戶制的。為了彌補和平衡，國家採取了過渡性養老金的做法。但對於多數80後、90後來說，基本就不存在這個問題。
為了方便理解，我們仍沿用剛才的打工人小王、自由職業者小李和本地土著小張。
假設他們都是30歲開始繳費，他們的工資一直不變;
當地平均工資為6000，未來要保持不變;
他們交入個人養老金賬戶以年化2%利率計息增長。
連續繳費30年後，到了退休時間，3個人情況分別是這樣的:
1、打工人小王基礎養老金 = (個人工資 + 當地平均工資)/ 2 × 工作年限% = (6000+6000)/2 × 30% = 1800元/月
個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存余額 / 計發月數
個人賬戶余額為每個月交入個人養老金賬戶的8%，即6000*8%=480，
連續交上30年，算上利息，余額為 233，672，
計發月數表是國家統一規定的，用於計算個人養老金的標准。
計發月數表按照規定，60歲退休 ，計發月數是139個月。
個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存余額 / 計發月數 = 233，672 / 139 = 1681/月
小王退休養老金 = 1800 +1681= 3481/月
2、自由職業者小李小李雖然是自由職業者，收入、繳費年限、個人賬戶每大衡個月的繳費金額，
與小王保持一致，所以，退休以後的養老金與小王也一樣。
3、本地土著小張小張選擇了最高檔次的居民養老保險，一年交3600元，連同200元財政補貼，交入個人養老金賬戶。
小張的個人養老金賬戶余額為154，159。
所以，小張的個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存余額 / 計發月數 = 154，159/139 = 1109/月
居民養老保險的基礎養老金，一般都設有一個保底金額，
然後對於繳費超過15年的參保人員，每超過1年，基礎養老金增加一定的金額。
此處假設當地的基礎養老金保底金額為300，超過一年增加10塊錢。
小張繳費30年，超過15年，增加150元，基礎養老金為 450 /月。
因此，小張退休養老金 = 450 + 1109 = 1559/月
到這里，我們搞清楚了養老保險交多少錢?交滿30年後退休能領取多少?接下來就要算一算賬了:
四、回本年數與收益率按照前面三人不同的繳費模式、繳費成本與領取金額做了下表:
從回本年數的角度來看:
小王的回本年數 = 5760元/年 × 30年 / 41772元/年 = 5.46年
小李的回本年數 = 14400元/年 × 30年 / 41772元/年 = 10.34年
小張的回本年數 = 3600元/年 × 30年 / 18708元/年 = 5.77 年
從現金流的內部收益率 IRR 來看:
按照80歲來看，小王的 IRR 6.20%，小李的 IRR 2.62%，小張的 IRR 4.90%。
打工人與土著的IRR都還不錯，但是自由職業者的IRR就不太理想了。這是為什麼呢?
主要還是因為小李承擔了公司的繳費成本，作為職工只要交8%，
現在作為個體工商戶，要繳納20%，付出多了150%，領取養老金卻是一樣的。
所以IRR肯定不太劃算，
那對於自由職業人群來說，養老保險怎麼交更劃算呢?
五、自由職業者的養老保險怎麼交更劃算自由職業者怎麼交養老保險，本質上關繫到社保選擇，適合用全局思維來考慮這個問題。
比如當下你有沒有買房打算，有沒有考慮過公積金貸款，都有影響。
此處，僅從如何提高資金收益率 IRR 的角度分析怎麼交養老保險最劃算，簡單做一個分析，供你參考一下。
自由職業者交養老保險的三種方式1、職工養老保險自由職業者繳納職工養老保險，一般是走靈活就業或者找公司代繳。
不管選擇哪一種，自由職業者交得越多，就越不劃算。
這是因為高收入群體的統籌養老金，會被低收入群體平均，
所以交的多，反而會影響IRR。
為了更直觀地顯示差別，此處我們假設自由職業者，
按照60%、100%與300%繳費基數交養老保險。
以上，基礎養老金 = (個人工資 + 平均工資)/ 2 * 繳費年限
個人賬戶養老金 = 賬戶余額 / 139
合計養老金 = 基礎養老金 + 個人賬戶養老金
在我們得到了合計養老金有多少以後，可以看一下三種繳費基數的IRR表現:
可以看到，繳費基數越低，IRR優勢越是明顯，不足之處是現金流的絕對值下降了。
2、居民養老保險如果自由職業者擁有戶口或者配偶有戶口，可以去街道辦理居民養老保險。
走居民養老保險，每年的繳費成本最低僅200、300，最高也就3000-5000，繳費負擔大為減輕。
另外，居民養老保險享受財政補貼，會提高的內部報酬率IRR。
我們假設按照以上三個檔次來繳費，看看IRR的區別。
通過計算個人賬戶養老金、基礎養老吧，最後分別領取的養老金是:
三個繳費檔次的IRR是:
可以看到，最低檔次的IRR居然可以超過10%，中間檔次也有7%左右。
所以交最高檔次IRR是偏低的。
不過考慮到要保證最低的養老金金額，師兄會建議居民養老如果交，就交最高檔次的。
既然錢不夠花，選擇商業養老保險怎麼樣?
恰巧之前師兄寫過兩篇文章:
這里，師兄採用了商業養老保險中的一種，養老年金保險來作為解決方案，我們來看一下。
3、養老年金保險什麼是養老年金保險?
簡單來說，就是你年輕時存錢，退休以後加一份養老金，和職工養老保險、居民養老保險一樣，月月領，活多久就能領多久。
養老年金保險的繳費方式多樣，你可以一次性交，也可以分3、5、10、20、30年交。
這里因為自由職業者連續交30年社保，所以我們也選擇連續繳納30年養老年金保險，做一下比較。
為了方便觀察，我們選擇繳費金額為 8640，與按照60%基數繳費的靈活就業一致，
可以看到，養老年金保險的IRR與靈活就業(60%基數)的IRR基本一致。
但是兩者都不如居民養老保險。
從領取金額來說，
選擇靈活就業，最低按照60%基數繳費，一旦想要提高繳費基數，來提升領取金額，IRR就會降低。
選擇居民養老保險， 選擇最高檔次，IRR仍具有優勢，但是絕對領取金額較低，不一定夠退休用。
不論是選擇靈活就業還是居民養老的情況下，
發覺領取金額不夠，希望再加一份，從IRR角度來說，養老年金保險是一個不錯的選擇。
具體怎麼做，一方面需要想清楚怎麼平衡養老金需求與收益率，一方面還是要從社保整體考慮出發。
五、從社保角度出發，全局考慮為什麼要從社保角度出發，做全局考慮?
因為交養老保險不是單獨的一件事，而是先選擇了怎麼交社保，然後決定了怎麼交養老保險。
社保，會影響到我們生活的方方面面。
比如你打算在上海買房，交社保就至少影響了以下3個方面:
第一、影響你能不能買房。外地人買房要交5年的社保，也就是60個月，並且要求斷繳不超過3個月。
第二、影響你能不能貸款公積金。只有選擇職工社保，才能繳納公積金，買房才能申請公積金貸款。
公積金貸款3.25%，商業貸款利率4.90%，公積金貸款優勢明顯。
第三、影響你的商業貸款額度。社保基數高，買房的貸款額度能批得更高。
所以，師兄建議:
除了考慮養老保險怎麼交更劃算，也要從其他角度去思考一下。

C. 養老保險怎麼交劃算

養老保險怎麼交劃算，還應當看實際情況：

1.交城鄉居民養老保時，可以考慮選擇最高的繳費檔次，畢竟個人繳納城鄉居民養老保險的錢，一般都會進入到個人賬戶當中，等到參保人60周歲後，開始領取養老金，這些錢也都會回到參保人的手中，而且因為繳費金額高，所以養老金拿得也會比較多。此外，若是參保人不幸身故，那麼這些個人賬戶中的錢其實也是可以全部退還給參保人的法定繼承人的；

2.交城鎮職工養老保險時，如果是在職人員，那麼一般是繳費檔次越高越劃算，畢竟繳納城鎮職工養老保險，是用人單位交大頭，職員交小頭。而如果是靈活就業人員的話，那麼就可以考慮選擇最低的繳費基數，即在崗平均工資的60%，這是因為靈活就業人員投保靈活就業養老保險，如果不幸在退休前身故，那麼會產生經濟損失。而且靈活就業養老保險的繳費基數每年上漲，參保人的繳費壓力其實也是比較大的，因此選擇最低的繳費檔次就會比較劃算一些；

3.交商業養老保險，通常是交得越多，那麼領得也就越多，所以主要還應當看被保險人的年齡和投保需求，一般可以考慮按照以下方式交會比較劃算：

1）40歲之前買商業養老保險：如果更看重收益，那麼可以考慮買年金保險，因為附加萬能賬戶需要時間來復利增息，所以持有20年以上會更為劃算。若是更為看重穩定性，那麼可考慮買增額終身壽險，其保額每年會按照保險合同約定利率增值，保單現金價值也會隨著保額的增長而增長，回本也較快；

2）40歲-48歲期間買商業養老保險：建議可以買增額終身壽險會更劃算；

3）48歲-60歲期間買商業養老保險：如果更看重財富傳承，那麼買增額壽險會更劃算；如果更看重養老，那麼買商業養老年金保險會更劃算。

D. 個人交養老保險怎麼買最劃算

養老保險無非就是兩種選擇，一是社保養老，二是商業養老。怎麼買才劃算，要弄明白每種方式現在怎麼交，未來怎麼領就可以了。

社保養老

個體戶選擇社保養老有多種方式：

第一、就是城鄉居民養老保險

按年繳費，不同地區從年交幾百到幾千不等，退休後領取養老金分為基礎養老金➕個人賬戶啊養老金，基礎養老金每月190元（河南省），個人賬戶養老金=個人賬戶總額➗139，可以看到每月領取的金額是很有限的。

第二、城鎮職工養老保險

這種方式一般要找可以代繳的機構或者公司。對於公司職工而言，個人每月繳納工資的8%，企業負責12%，而自己交的話那肯定就是要負責全部的20%，而且還可能要交一部分手續費用，雖然退休後領的較多，但是不建議，因為其中12%是要進入統籌賬戶，領取時間不夠長的話，那就有些損失了。

第三、自由職業者繳納社保

這個方式是國家鼓勵的方式，在當地社保局就可以辦理，繳納金額每月是當地社保繳費基數的20%，其中12%要進入統籌賬戶，只有8%是進入得到個人賬戶，所以和代繳方式一樣，如果退休領取的時間不夠長，也是比較虧的。

商業養老保險

商業養老保險對於個體戶最大的優勢就是繳納多少都是自己的，而且領取方式靈活，不受限制。

商業養老保險一般需要按年繳納，按月交的產品可選擇的不算太多，所以要具備一定的儲蓄能力與習慣才好，繳納時間靈活，3年、5年、10年、15年、20年可以根據自己的情況選擇，包括開始領取的年齡，並不一定按照國家退休的年齡才可以領取。

總之就是簡單的幾個字，靈活、確定、穩定。