年金險和養老保險哪個比較劃

⑴ 養老保險與年金險區別

養老保險可以分為商業養老保險以及社會養老保險，常見的商業養老保險又包括養老年金險以及增額終身壽險等。其中增額終身壽險和年金險的區別還蠻大的，在今天這篇文章中，學姐就來和大家好好介紹一下。

另外如果大家覺得社會養老保險可以代替商業養老保險的話，則可以先看看下面這篇文章：有了社保養老還要不要買商業養老險？怎麼買？

1、獲取收益的方式不同

年金險主要的作用就是為被保人提供年金保障，當被保人生存至年金開始領取日之後，保險公司就會按期為其提供相應的年金。而這也就是投保人獲取收益的來源。

而增額終身壽險並不會為被保人提供年金保障，這種保險的保額是會按比例遞增的。隨著保障期限的不斷推移，保單的現金價值也就不斷上漲。當現金價值上漲至一定金額時，投保人就可以退保從而拿到對應的現金價值。

看到這里，很多人可能會對增額磨運終身壽險比較感興趣，如果你想進一步了解這種保險，可以點擊下方鏈接：既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神聖？值得入手嗎？

2、適合人群不同

養老保險的主要作用就是在被保人養老的過程中為其提供穩定的經濟支持，讓他過上較為富足的養老生活。因此如果被保人並不需要養老的話，則不太適合購賀游中買這種保險。

而年金險的作用則更為廣泛一些，除了有養老年金險之外，還有教育金等多種產品。只要被保人需要在特定期限獲得穩定的年金保障，都是比較適合購買年金險的。當然並非所有的年金險都值得買，學姐已經為大家總結了一份優禪山質年金險榜單，如果大家有需要，可以免費領取下方榜單：十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！

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⑵ 年金保險和養老保險區別

年金保險中的養老年金保險屬於養老保險的其中一種，其他種類的年金保險（例如教育金保險）則不屬於養老保險。此外常見的養老保險還有增額終身壽險。今天，由我來給大夥講解下相關知識點。

在開始前，這份關於保險的科普指南請大夥先收下：買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！

首先是年金保險，這類保險會在合同約定保單年度向被保人給付相應年金，屬於偏理財的人壽保險產品。

而友友年金保險中的養老年金保險更能凸顯養老保險的作用，也能在約定年份向被保人給付相應年金（例如養老金、祝壽金老拿、祝福金等等），讓被保人有一筆穩定的現金流用於規劃養老，豐富老年生活。

市面上有哪些年金險值得關注？我都整理好了：十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！

其次是增額終身壽險，這類保險是終身壽險的一種，能兼顧保障跟理財，也是熱門養老保險之一，隨著保單年度侍告搭的推移，增額終身壽險的保單現金價值會越來越高，當現金價值超過已交保費時，消費者可以通過退保等方式取現，從而獲取收益，達到資產傳承的目的。

增額終身壽險會設置“年保額遞增比例”，市面上多數增額終身壽險的年保額遞增比例為3.5%、3.8%，當然並不是所有的增額終身壽險都是這樣，具體可以從產品條款得知。

市面上優質的增額終身壽險有這些：新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！

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⑶ 年金保險與養老保險有何區別

養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養老保險（或養老保險制度）是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位後的基本生活而建立的一種社會保險制度。這一概念主要包含以下三層含義：1.養老保險是在法定范圍內的老年人完全或基本退出社會勞動生活後才自動發生作用的。這里所說的「完全」，是以勞動者與生產資料的脫離為特徵的；所謂「基本」，指的是參加生產活動已不成為主要社會生活內容。需強調說明的是，法定的年齡界限（各國有不同的標准）才是切實可行的衡量標准。2.養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。3.養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的。養老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。一般具有以下幾個特點：（1）由國家立法，強制實行，企業單位和個人都必須參加，符合養老條件的人，可向社會保險部門領取養老金；（2）養老保險費用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，並實現廣泛的社會互濟；（3）養老保險具有社會性，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大，因此，必須設置專門機構，實行現代化、專業化、社會化的統一規劃和管理。我國的養老保險由三個部分組成。第一部分是基本養老保險，第二部分是企業補充養老保險，第三部分是個人儲蓄性養老保險。（商業）養老保險五大關鍵詞年金保險要認識商業養老保險，這是一個絕對無法跳過的詞語。目前，保險市場上絕大多數商業養老產品，都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領取養老金。如果年金受領者在領取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現金價值中較高者，或者按照規定的保額給付保險金。年金保險和生存保險都是以被保險人在保險有效期內生存為給付條件，年金保險是生存保險的一個變種，但是兩者之間仍然有所區別。前者在保險期限內生存時由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金，後者在被保險人生存至保險期滿時由保險公司一次性給付保險金。領取方式養老保險|商業養老保險通常有定額、定時或一次性躉領三種方式。躉領是在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式。定額領取的方式和社保養老金相同，即在單位時間確定領取額度，直至將保險金全部領取完畢。社保養老金是以月為單位時間，而商業養老保險多以年為單位，如平安人壽的長青終身養老年金保險等，都採取按年給付的方式。定時，自然就是約定一個領取時間，根據養老保險金的總量確定領取的額度，例如確定要15年領取完畢養老金，那麼保險公司將根據養老金總額，確定每年可以領取的具體額度。有些養老年金保險合同中有約定的時間，有些可以自由選擇領取的方式，中間亦可以更改。領取時間我國法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養老金即是按照這兩個年齡段進行領取。相比之下，商業養老保險的領取時間則靈活得多，提供了領取時間的多種選擇，並且在沒有開始領取之前可以更改。年金領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。保險期間所謂保險期間，簡單來說就是從保險合同生效到終止的時間跨度。在被保險人正常生存的情況下，保險期間將直接關繫到養老金領取的時間長度。目前，定期和終身的養老保險產品都非常之多。保證領取養老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期。也就是說，若被保險人如果沒有領滿10或20年的保證領取期，其受益人可以繼續將保證年期內的余額領取完畢。上述這些，對於如何選擇養老產品而言，還是遠遠不夠的。衡量選擇商業養老保險，並非某個或某幾個因素的簡單比較，比如商業養老保險產品，不能簡單地說保證領取20年就比10年的好，終身的就一定比定期的劃算等等。其收益率，近者受費率、領取額度的影響，遠者還要受公司資金運用水平、社會投資狀況影響，選擇起來確需費點心思。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑷ 年金VS養老保險，哪個好速轉！教你如何選擇！

隨著我國逐漸邁入老齡化社會，養老問題得到越來越多人的關注，同樣迎來的還有養老產生的壓力。延遲退休、延長社保繳費年限許多人開始擔憂起自己僅靠社保養老能否支撐的起未來的生活需求。兩個月前，王女士就有計劃的咨詢了幾家保險公司，希望在自己退休之後每年還能領到一定的保險金額作為補充養老金，經過對比，王女士根據自己實際情況，投保了一份20年交的年金險，55周歲之後不僅每年可以返還3萬多元，80歲時還有一筆50萬的生存金作為資產傳承或預防意外支出都非常適合。那今天我們就來聊聊年金和養老保險，內容如下：
1、年金保險是什麼？
2、養老保險是什麼？
3、年金和養老保險該如何選擇？

⑸ 退休月月可領錢，這幾款商業年金險比養老金更值得選擇（京福頤年/如意享/養多多）

最近銀保監會發布了一項關於互聯網保險的新規，你的朋友圈可能又不太平了。
一朋友心急火燎找到我:聽說年金險要集體下架，以後網上都沒得賣了?現在還有什麼好產品適合趕緊上車嗎?
我這位朋友總臆想自己的晚年生活會過得很悲慘，
所以這段時間一直在計劃著退休的財務規劃，而商業養老年金險正是她的一大目標。
我讓她大可不必如此著急，就怕沒錢，不怕沒好產品。
不過新規實行之後，確實要下架一大批年金險。只有保障期在10 年以上的普通型年金險才能在網上銷售，而其他「和泰人壽金多多」萬能型年金險、全民保分紅型年金險等都不行了。
雖然不能確定未來的產品走向，但以仿亮後網上可選擇的年金險確是越來越少了。
如果你想入手一款商業年金險，現在也是一個不錯的時機。
這篇文章就幫你深入了解下商業養老年金險，還會有四款不錯的養老年金險測評。
不過要記住，買保險一定是為了解決需求，而不是因為停售就盲目跟風。
如果需要更適合自己的專業意見，歡迎隨時找我，
我會結合你的實際情況，給到最實用的建議~一、養老年金險值得買嗎?有哪些優缺點?買了年金險，就好比你和保險公司有了個約定。
我們先交錢給保險公司，保險公司集中拿去投資;到了約定的時間，保險公司再給我們返錢。
什麼養老金、教育金，不過在於保險公司給錢的時間不同。
在小孩讀書時候給錢，就可以叫教育金;如果在我們退休後才給錢的，這就是養老金。
我以 養多多3號 為例:
假如30歲的張女士，每年交5萬保費，交5年，選擇在60歲開始領錢。
以版本一為例，從60歲開始，張女士每年都可以領取39600;
而且這是一款終身養老年金險，只要一直活下去，張女士就可以一直領取下去。
這時可能會有熱心朋友會為張女士考慮:假如她還沒開始領錢，或者只領了1年就不在了，豈不是虧慘了?
我們分兩種情況考慮:
1還沒開始領錢，人就不在了
這款年金險有身故保障，所交保費和現金價值，哪個多就賠哪個。
在第16年及以後，現金價值就會超過所交保費了，會直接賠現金價值。
2隻領1年，人就不在了
表格中有一個保證領取期，版本一保證領取10年，版本二保障領取20年。
即使張女士只領取1年就不在了，養多多3號也會一次性賠付剩餘未領的錢。
以版本一為例，至少也能兆大滑領取:39600×10 = 396000元。
總結下來，年金險有以下兩個明顯優點:
1、收益明確，至少保本
只要不是在前幾年中途退保，年金險是不會虧損的。
即使遇到再極端的情況，剛開始交費人就不在了，也可以退回所有保費。
再者，年金險在什麼時候可以領錢?能領多少錢?
這都會白紙黑字寫在合同上，保險公司一定可以給到。
這是普通型年金險(分紅型、萬能型除外)最大的魅力，收益明明白白，童叟無欺。
別小看這點，年金險可以保證幾十年，甚至一輩子給到我們這個固定收益，有多少投資手段可以做得到?
2、年金險安全可靠
另一個靈族臘魂問題:我們小老百姓，如何確保幾十年後這家保險公司還在?
為了打消大家這個顧慮，國家法律來保障!
根據保險法九十二條，年金險屬於國家監管最為嚴格的人壽保險。
即使保險公司破產了，也會有其他公司依法接手，該給的年金一分都不能少:
不過凡事皆有兩面。
投資界有一個三角法則，沒有一款理財產品能同時兼顧 流動性、收益性、安全性。
既然年金險安全屬性幾乎拉滿，收益性、流動性自然會有所不足。
即使持有幾十年，年金險現在最高的IRR也只是接近4%。如果你是精通基金、股票的理財高手，這個收益可能看不上。
而且買了年金險這筆錢就相當於長期鎖定在保險公司，你要想拿出來就只能退保，在前幾年是會有大幅虧損的!
所以如果你沒有一筆長期不需要動用的錢，不建議輕易入手年金險。
二、四款養老金測評，哪款適合你?如果你對養老金已經有一個基本了解，還是決定要買的話。
這也沒問題，經過層層篩選，我選出了 4 款不錯的養老年金險。
以 30 歲女性，每年交 10 萬，交 3 年，60 歲開始領為例:
想要更高的收益:金盈年年 B 款 能領到 85 歲，每年領 4.19 萬，而且 85 歲時能一次性領 41.9 萬，IRR 收益達到 3.726%，比其它幾款產品高。
想一輩子都能領錢:金盈年年 A 款 前期領錢較少，但每年領的錢能遞增，到 80 歲時 IRR 有 3.559%;百歲人生(福享版)收益也不錯，90 歲的 IRR 達 3.787%，更適合家裡有長壽基因的朋友。
另外，「金盈年年」還對接了光大旗下的高端養老社區，保費 ≥ 30 萬，有機會到多個旅遊地小住一段時間，保費 ≥ 70 萬，可以申請在固定的養老社區長期居住。
這里也提醒一下大家，金盈年年是互聯網專屬產品，全國都能買，而百歲人生(福享版)是線下產品，需要當地有愛心人壽的分支機構才能買。
上文中以「每年交 10 萬，交 3 年」為例只是方便對比，如果沒辦法一次拿出那麼多錢，也可以減少每年交費金額，延長交費年限，例如「每年交 1 萬，交 30 年」也是可以的。
三、買年金險，要注意哪些問題?購買年金險，一定要慎之又慎。
一旦匆忙買了，也許達不到你的需求，還會鎖定你一大筆錢。
在購買之前，先了解清楚以下問題:
1、哪些人適合買年金險 ?
年金險雖然也是保險，但它幾乎沒有保障功能。
萬一不幸罹患大病，重疾險能賠幾十萬，而前幾年的年金險的現金價值可能還未超過所交保費...
如果你想買年金險，不妨先問自己幾個問題:
自己、家人保障類保險(醫療險、重疾險等)，是否配置充足了 ?保額是否足夠有效抵禦風險 ?是否有一筆長期不需要動用的閑錢，想通過保險穩定的增值 ?如果你都會回答:是，
好，那就可以考慮下年金險了。
2、商業養老年金險，會比社保更劃算嗎?
每個月都要交一筆養老保險費，很多朋友難免心疼。
如果不交社保，把省下來的錢去商業養老金，會不會更好?
假設 40 的 A 先生，每月以10000 元的基數交養老保險，一個月交 2200 元，持續交 20 年。
同樣的費用，我將養老保險的收益和一款不錯的養老年金做對比:
無論你交的是居民養老還是職工養老，只要交的錢一樣，一般都會比商業養老險領得更多。
社保養老金的特點是活多久領多久，而且每年都在上漲，但具體漲多少是無法預測的。
商業養老險的特點是收益穩定，比較好的養老年金險能達到每年 4% 左右，即便未來市場利率下降，這個收益率也不會變。
社保養老和商業養老並不是非此即彼，它們各有優缺點，可以互為補充。
礙於篇幅，具體過程可以參考另一文章:
3、分紅型年金險、萬能型年金險值得買嗎?
上面說的四款年金險屬於普通型年金險，在購買時，收益就會明明白白告訴到我們。
但分紅型年金險、萬能型年金險不同，它們未來的收益卻是一個未知數。
比如分紅型年金險，你以為買了就可以像保險公司股東一樣享受分紅。
實際上分紅無法保證，極端情況下可能為0!
而萬能型年金險，就是給到一個賬戶，年金險返還的錢可以在賬戶內以結算利率生息增值。
這類產品會有一個保底利率，未來收益只會保證高於這個保底利率，但實際有多少無法確定。
目前市面上的產品保底利率最低的僅有1.75%，最高的也是3%。
所以分紅型年金險，我基本不會推薦;
而萬能型年金險值不值得買，可以結合保底利率、過往結算利率等情況去考慮。
四、寫在最後這年頭真的讓人沒啥安全感。
這邊延遲退休的風聲不斷，那邊又說養老金要在2035年虧空了......
只有一點可以肯定:養老得靠自己。
雞蛋要放在不同的籃子里，養老錢也是如此。
而商業養老年金雖然收益不高，但可以給到我們一筆安全可靠的養老金，這是其最大的意義。
不過買保險，一定要遵循「先保障，後理財」的原則。
在還沒有為自己、家人買好重疾險、醫療險等保障險種之前，年金險就不要碰了。

⑹ 5.3%的養老保險和年金險哪個好

無法說哪個更好。5.3%的利率有可能是養老保險的演算利率，這可能是一種萬能型年金險，因為傳統型年金險的利率一般是達不到5.3%的。年金險和萬能型年金險是屬於包含和被橘猛包含的關系，因此是無法說哪個更好的，好不好需要根據個人需求來看。要注意的是，萬能型年金險的收益具有不穩定性。而且萬能險的演示利率一般是不等於實際利率的，此外保單還需要扣除初始費用、保障成本等費用，實際利率可能是沒有那麼高的。

傳統型年金險的收益則比較穩定，什麼時候領，能領多少都是確定的，且一般不會受到利率下行的影響，可以實現資金的保值和增值。對年金險還不是圓返橋很了解的小夥伴世乎，可以看看這份詳細科普：


年金險好不好？有沒有什麼需要注意的地方？有哪些好的產品？

傳統型年金險規定投保人需要一次性或分期繳納保費，到了指定期限後，保險公司會按期給付一筆錢給被保人，這筆錢是固定給付的，充滿了確定性，能夠更好地保障養老生活質量，實現老有所養。學姐為大家盤點了收益比較高的年金險榜單，感興趣的小夥伴可以收藏起來：


十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！

另外還要注意的是，年金險的保障功能是較薄弱的。要是發生疾病、意外等事故，那麼從年金險中領取的錢可能並不能完全覆蓋這些事故導致的經濟風險。因此在配置年金險之前，需要先配置好重疾險、壽險、醫療險、意外險等保障型保險。篇幅有限，還想了解買年金險的更多注意事項，還可以看看這篇文章：


學會這招，遠離年金險99%的坑

以上就是對於該問題的所有回答啦！希望有所幫助！

望採納！

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⑺ 年金險和養老金的區別有哪些

1、強制性和自願性：養老保險採取國家強制加入的模式，管理機構的經費納入國家財政預算由政府統一安排，政府機構進行猛戚管理。年金保險在大多數國家一般由企業在自願的基礎上建立，可以自主管理也可以託管。

2、非私人產品和私人產品：悔燃養老保險不屬於私人經濟范疇，但嚴格的說也不算公共產品，因為養老保險具有一定的排他性，但屬於非私人產品。而年金保險屬於私人產品，可以自願選擇是否購買。

3、現收現付制和基金積累制：養老保枝前陵險統籌模式一般採取現收現付制，通過代際贍養實現保障。而年金保險大多採用基金積累制，實行個人保障。

4、投資手段不多和投資手段多樣化：養老保險基金由政府管理和運營，保值增值手段一般是儲蓄和購買國債。年金保險的基金投資手段一般集中於資本市場，手段更多樣化。

5、公平原則和效率原則：養老保險注重公平原則與收入再分配作用。而年金保險更注重效率原則，是一種具有激勵功能的福利手段。

⑻ 最劃算的養老保險

你好！目前比較劃算的養老保險分別是年金險和增額終身壽險。

如果你不知道自己應該買哪個，可以點擊預約1對1保險規劃服務，深藍保_專心保險經紀會給你提供專業的建議。

年金薯衡猛險和增額終身壽險都有長期資金規劃、養老的用途，為了方便大家了解，我對這兩類產品的特點做了對比：

1、收益性：年金險一般收益要高一些，長期看能到 4% 左右，而增額終身壽最高不超過3.5%。

2、靈活性：增額終身壽更靈活，後續有閑錢了能繼續投入，用錢時直接減保取出來就行，而年金險多數產品都不支持加減保。

根據年金險和增額終身壽險的特點，不同人群這樣買商業養老保險最劃算：

1、專門用作養老金，選擇年金險

年金險需要長期持有，才能使利益最大化，所以很適合養老需求明確的朋友。

所以，如果只是單純想滿足未來養數橋老主要的用錢需求，能夠確保投入的錢可以長期持有，選擇後期收益更高的純年金更合適。

但是，如果你除了滿足養老需求外，還想兼顧其他需求，那麼選擇增額終身壽就更合適你。

2、沒有明確的用錢需求，選擇增額終身壽

增額攔族終身壽可以滿足不同的用錢需求，包括給孩子買車、操辦婚禮以及自己的養老金。

如果你還有其他需求例如買房、給父母養老錢等，也可以按自己的意願減保，這是純年金險做不到的。

總的來說，年金險和增額終身壽險收益表現算是比較不錯的，想要購買此類產品的朋友，可以根據自己的情況來入手。