養老金和年金險哪個劃算

A. 年金VS養老保險，哪個好速轉！教你如何選擇！

隨著我國逐漸邁入老齡化社會，養老問題得到越來越多人的關注，同樣迎來的還有養老產生的壓力。延遲退休、延長社保繳費年限許多人開始擔憂起自己僅靠社保養老能否支撐的起未來的生活需求。兩個月前，王女士就有計劃的咨詢了幾家保險公司，希望在自己退休之後每年還能領到一定的保險金額作為補充養老金，經過對比，王女士根據自己實際情況，投保了一份20年交的年金險，55周歲之後不僅每年可以返還3萬多元，80歲時還有一筆50萬的生存金作為資產傳承或預防意外支出都非常適合。那今天我們就來聊聊年金和養老保險，內容如下：
1、年金保險是什麼？
2、養老保險是什麼？
3、年金和養老保險該如何選擇？

B. 最劃算的養老年金險

目前比較劃算的養老保險分別是年金險和增額終身壽險。
如果你不知道自己應該買哪個，可以點擊預約1對1保險規劃服務，深藍保_專心保險經紀會給你提供專業的建議。
年金險和增額終身壽險都有長期資金規劃、養老的用途，為了方便大家了解，我對這兩類產品的特點做了對比：
1、收益性：年金險一般收益要高一些，長期看能到 4% 左右，而增額終身壽最高不超過3.5%。
2、靈活性：增額終身壽更靈活，後續有閑錢了能繼續投入，用錢時直接減保取出來就行，而年金險多數產品都不支持加減保。
根據年金險和增額終身壽險的特點，不同人群這樣買商業養老保險最劃算：
1、專門用作養老金，選擇年金險
年金險需要長期持有，才能使利益最大化，所以很適合養老需求明確的朋友。
所以，如果只是單純想滿足未來養老主要的用錢需求，能夠確保投入的錢可以長期持有，選擇後期收益更高的純年金更合適。
但是，如果你除了滿足養老需求外，還想兼顧其他需求，那麼選擇增額終身壽就更合適你。
2、沒有明確的用錢需求，選擇增額終身壽
增額終身壽可以滿足不同的用錢需求，包搭鋒括給孩子買車、操辦婚禮以及自己的養老金。
如果你還有其他需求例如買房、給父母養老錢等，也可以按自己的意願減保，這是純年金險做不到的。
總的來說，年金險和增額終身壽險收益表現算是比較不錯的，想要購買此類產品的朋友，可以根據自己的情況來入手。
法律依據：
《社會保險法》第十二條用人單位應當按照國家規定的本單位職工工資總額的比例繳納基本養老保險費，記入基本養老保險統籌基金。
職工應當按照國家規定的本人工資的比例繳納基前並本養老保險費，記入個人賬戶。
無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員參加基本養老保險的，應當按照國家規定繳納基本養老保險費知悔晌，分別記入基本養老保險統籌基金和個人賬戶。

C. 養老年金和增額終身壽險，到底哪個更靠譜

養老年金和增額終身壽險，產品不同，功能不同，適用人群也不同，

到底哪個更靠譜，還要看消費者自身的需求。

奶爸先來說說兩類保險險種的概念。

年金險：固定金額，定期領取，一直領取到保障期限截止，靈活性相對弱一些，尤其適用於養老金和教育金。

什麼時間領、領取頻次按月還是按年、每次領取金額，都是投保時提前確定好的，所以在投保前就需要想好，

這筆資金是長期鎖定的，給未來的生活穩定的保障。

增額終身壽險：可以用於強制儲蓄，可隨時領取，時間，金額不受影響，很適合作為未來的現金流規劃部分。

增額終身壽險是在壽險基礎上，在保費不變的情況下，保額隨著時間不斷遞增。

與普通壽險的區別是：具備高現金價值，可減額領取。

總的來說，年金險和增額終身壽險都屬於偏理財型的保險，是低風險、高穩定性的產品。

無論是年金險還是增額終身壽險，都是讓資產保本升值的最佳儲蓄方式。

保險是一種靈活配置的商品，沒有誰比誰好，只有誰更適合。

關於哪類人群比較適合哪個險種，奶爸這里有一個小建議：

l 希望領取時間久、終身都有保障的人群進行養老金規劃：年金險

一般的養老年金是活多久領多久的，只要人還在，保險公司都會每年按時給你發錢。

養老年金安全穩定，每個月都會有筆錢進入自己的賬戶，越長壽收益越高。

l 想要靈活規劃這筆資金，但想強制儲蓄：增額終身壽險

增額終身壽險的有效保額以固定比例每年復利增長，「回本」速度相對於年金險比較快。

增額終身壽險沒有固定領取限制，可以操作保單貸款、減保、退保等，去靈活支取資金，若一直不領，後期現價越來越高，身故保障能力強。

不過不管買年金險還是增額終身壽險，奶爸都建議早點購買，長期持有，畢竟復利增長是需要時間來沉澱。

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D. 給父母買養老保險哪個好買什麼養老保險最劃算

人口老齡化的影響已經顯現出來了......
特別是80、90年代出生的獨生子女們，他們眼下就正被父母的贍養壓力支配著。
最近也有很多朋友在咨詢給父母買養老保險哪個好、怎麼買最劃算的問題。
今天就來跟大家聊一聊「給父母買養老保險哪個好?買什麼養老保險最劃算?」
主要內容如下:
養老保險有哪些?
給父母買哪個養老保險好?買什麼最劃算?
給父母買養老保險要注意什麼?
總結
一、養老保險有哪些?
我國的養老保險主要分為社會養老保險和商業養老保險。
其中社會養老保險是國家給我們的福利養老政策，保障我們最基礎的養老生活。
社會養老保險主要有兩種:城鄉居民養老保險和職工養老保險。
根據各地的養老政態念策不同，相應的養老保險規則也會有所變化，但大體上主要有以下2個特點:
l 要滿足一定的條件才能領取養老金
一般是養老保險累計交滿15年，並且達到退休年齡，才可以領取。
l 養老金可以抵禦通貨膨脹
養老金發多少錢，會根據當地上一年度的月平均工資來計算，而每年的月平均工資都會比往年高，養老金也會相應地增長。
所以說，養老金在一定程度上可以抵抗通貨膨脹。
而商業養老保險則是商業保險的一種，它以人的生命或身體為保險標的，在被保人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規定支付養老金。
目前市面上最常見的商業養老保險主要是年金險和增額終身壽險。
年金險就是在年輕時交一筆錢，等老了就能每年領取一定的養老金，可以用來補貼養老生活。
年金險主要有穩健增值和專款專用兩大功能，部分產品會有養老社區入住的權益。
至於增額終身壽險，相較年金險的最大的差別就在於資金的運用會更加地靈活。
帆輪困增額終身壽險雖然保險公司不會主動給錢，但我們可以通過減保或保單貸款等許可權，將部分現金價值提現。
桐辯總的來說，社會養老保險是國家給我們的基本養老福利，這個是每個人都要有的;而商業養老保險就是可以補充社會養老保險的短板，提高我們的養老生活水平。
那給父母買哪個養老保險好?買什麼養老保險最劃算呢?我們往下看。
二、給父母買哪個養老保險好?什麼養老保險最劃算?
給父母買什麼養老保險最劃算?
毫無疑問是買社會養老保險最劃算了，畢竟社會養老保險門檻低，保費又便宜，符合大多數人基本的養老需求。
當然啦，很多孝順的子女就會想到要給父母買一份商業養老保險。
畢竟父母為我們子女辛苦了一輩子了，在我們小的時候盡力給我們最好的生活條件，現在父母老了，我們也當然要給創造父母好一點的養老生活。
想給父母實現養老升級，讓他們晚年生活有保障，養老年金險、增額終身壽等商業養老保險，也是不錯的選擇，不僅安全，還能實現穩定增值。
年金險和增額終身壽險具體有何區別，也給大家做了梳理:
下面我們直接說結論:
l 養老年金險:前中期收益率低，後期收益率高，一般能達到 4% 左右，不過靈活性較低，沒到約定時間就取出，損失很大。適合一心想把這筆錢用來給父母養老的朋友選擇。
l 增額終身壽險:前期收益增長快，中後期收益率可以穩定保持在 3.5%，而且中途能拿出來用。如果既想保障父母養老，又想兼具靈活性，以備不時之需，增額終身壽險更適合。
整體來說，年金險和增額終身壽險都各有優點，兩者同樣的安全穩定，可以在一定程度上緩解我們的養老壓力，讓父母更加體面地慢慢變老。
那給父母買養老保險需要注意什麼呢?我們繼續往下看。
三、給父母買養老保險需要注意什麼?
現在大家的父母年紀都比較大，身體都難免有這樣那樣的小毛病。
在這里提醒大家，父母的年紀最需要先要解決的是疾病、意外的風險，一定要先注意把意外險，醫療險這類基礎保障型風險配好。
下面我們來看看給父母買養老保險需要注意的地方:
l 注意產品的收益
我們給父母買商業養老保險，最主要的目的還是想要高一點的養老金來改善父母的養老生活，所以我們要重點關注養老保險產品的收益如何，盡量選高收益的產品。
l 注意領取時間和領取方式
如果是50歲買的話，建議選擇60歲、65歲領取，交的時間越久，能領的錢更多。
l 注意繳費方式
商業養老保險的繳費方式有躉交(一次性繳清)和期交，一般來說，繳費時間越短是越好的。
l 注意其他特殊權益
比如養老社區入住等，有一些中高端的養老社區環境非常好，還有很多老年活動，很適合老年人生活。
給父母買養老保險，最基礎的社會養老保險也是必不可少的。
除此之外，想給父母買商業養老保險，那就要重點關注產品的收益，收益越高越好，當然也要注意領取時間、方式還有繳費方式和其他特殊權益等。
四、寫在最後
給父母買哪個養老保險好?
首先先把社會養老保險買好，其次想要給父母更好、更優質的養老生活，那就搭配一份商業養老保險。
給父母養老這件事，也許有些沉重，不過當下的我們，可以做一些力所能及的事情，陪父母慢慢變老~
以上就是「給父母買養老保險哪個好?買什麼養老保險最劃算?」的所有內容啦!

E. 5.3%的養老保險和年金險哪個好

無法說哪個更好。5.3%的利率有可能是養老保險的演算利率，這可能是一種萬能型年金險，因為傳統型年金險的利率一般是達不到5.3%的。年金險和萬能型年金險是屬於包含和被橘猛包含的關系，因此是無法說哪個更好的，好不好需要根據個人需求來看。要注意的是，萬能型年金險的收益具有不穩定性。而且萬能險的演示利率一般是不等於實際利率的，此外保單還需要扣除初始費用、保障成本等費用，實際利率可能是沒有那麼高的。

傳統型年金險的收益則比較穩定，什麼時候領，能領多少都是確定的，且一般不會受到利率下行的影響，可以實現資金的保值和增值。對年金險還不是圓返橋很了解的小夥伴世乎，可以看看這份詳細科普：


年金險好不好？有沒有什麼需要注意的地方？有哪些好的產品？

傳統型年金險規定投保人需要一次性或分期繳納保費，到了指定期限後，保險公司會按期給付一筆錢給被保人，這筆錢是固定給付的，充滿了確定性，能夠更好地保障養老生活質量，實現老有所養。學姐為大家盤點了收益比較高的年金險榜單，感興趣的小夥伴可以收藏起來：


十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！

另外還要注意的是，年金險的保障功能是較薄弱的。要是發生疾病、意外等事故，那麼從年金險中領取的錢可能並不能完全覆蓋這些事故導致的經濟風險。因此在配置年金險之前，需要先配置好重疾險、壽險、醫療險、意外險等保障型保險。篇幅有限，還想了解買年金險的更多注意事項，還可以看看這篇文章：


學會這招，遠離年金險99%的坑

以上就是對於該問題的所有回答啦！希望有所幫助！

望採納！

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F. 退休月月可領錢，這幾款商業年金險比養老金更值得選擇（京福頤年/如意享/養多多）

最近銀保監會發布了一項關於互聯網保險的新規，你的朋友圈可能又不太平了。
一朋友心急火燎找到我:聽說年金險要集體下架，以後網上都沒得賣了?現在還有什麼好產品適合趕緊上車嗎?
我這位朋友總臆想自己的晚年生活會過得很悲慘，
所以這段時間一直在計劃著退休的財務規劃，而商業養老年金險正是她的一大目標。
我讓她大可不必如此著急，就怕沒錢，不怕沒好產品。
不過新規實行之後，確實要下架一大批年金險。只有保障期在10 年以上的普通型年金險才能在網上銷售，而其他「和泰人壽金多多」萬能型年金險、全民保分紅型年金險等都不行了。
雖然不能確定未來的產品走向，但以仿亮後網上可選擇的年金險確是越來越少了。
如果你想入手一款商業年金險，現在也是一個不錯的時機。
這篇文章就幫你深入了解下商業養老年金險，還會有四款不錯的養老年金險測評。
不過要記住，買保險一定是為了解決需求，而不是因為停售就盲目跟風。
如果需要更適合自己的專業意見，歡迎隨時找我，
我會結合你的實際情況，給到最實用的建議~一、養老年金險值得買嗎?有哪些優缺點?買了年金險，就好比你和保險公司有了個約定。
我們先交錢給保險公司，保險公司集中拿去投資;到了約定的時間，保險公司再給我們返錢。
什麼養老金、教育金，不過在於保險公司給錢的時間不同。
在小孩讀書時候給錢，就可以叫教育金;如果在我們退休後才給錢的，這就是養老金。
我以 養多多3號 為例:
假如30歲的張女士，每年交5萬保費，交5年，選擇在60歲開始領錢。
以版本一為例，從60歲開始，張女士每年都可以領取39600;
而且這是一款終身養老年金險，只要一直活下去，張女士就可以一直領取下去。
這時可能會有熱心朋友會為張女士考慮:假如她還沒開始領錢，或者只領了1年就不在了，豈不是虧慘了?
我們分兩種情況考慮:
1還沒開始領錢，人就不在了
這款年金險有身故保障，所交保費和現金價值，哪個多就賠哪個。
在第16年及以後，現金價值就會超過所交保費了，會直接賠現金價值。
2隻領1年，人就不在了
表格中有一個保證領取期，版本一保證領取10年，版本二保障領取20年。
即使張女士只領取1年就不在了，養多多3號也會一次性賠付剩餘未領的錢。
以版本一為例，至少也能兆大滑領取:39600×10 = 396000元。
總結下來，年金險有以下兩個明顯優點:
1、收益明確，至少保本
只要不是在前幾年中途退保，年金險是不會虧損的。
即使遇到再極端的情況，剛開始交費人就不在了，也可以退回所有保費。
再者，年金險在什麼時候可以領錢?能領多少錢?
這都會白紙黑字寫在合同上，保險公司一定可以給到。
這是普通型年金險(分紅型、萬能型除外)最大的魅力，收益明明白白，童叟無欺。
別小看這點，年金險可以保證幾十年，甚至一輩子給到我們這個固定收益，有多少投資手段可以做得到?
2、年金險安全可靠
另一個靈族臘魂問題:我們小老百姓，如何確保幾十年後這家保險公司還在?
為了打消大家這個顧慮，國家法律來保障!
根據保險法九十二條，年金險屬於國家監管最為嚴格的人壽保險。
即使保險公司破產了，也會有其他公司依法接手，該給的年金一分都不能少:
不過凡事皆有兩面。
投資界有一個三角法則，沒有一款理財產品能同時兼顧 流動性、收益性、安全性。
既然年金險安全屬性幾乎拉滿，收益性、流動性自然會有所不足。
即使持有幾十年，年金險現在最高的IRR也只是接近4%。如果你是精通基金、股票的理財高手，這個收益可能看不上。
而且買了年金險這筆錢就相當於長期鎖定在保險公司，你要想拿出來就只能退保，在前幾年是會有大幅虧損的!
所以如果你沒有一筆長期不需要動用的錢，不建議輕易入手年金險。
二、四款養老金測評，哪款適合你?如果你對養老金已經有一個基本了解，還是決定要買的話。
這也沒問題，經過層層篩選，我選出了 4 款不錯的養老年金險。
以 30 歲女性，每年交 10 萬，交 3 年，60 歲開始領為例:
想要更高的收益:金盈年年 B 款 能領到 85 歲，每年領 4.19 萬，而且 85 歲時能一次性領 41.9 萬，IRR 收益達到 3.726%，比其它幾款產品高。
想一輩子都能領錢:金盈年年 A 款 前期領錢較少，但每年領的錢能遞增，到 80 歲時 IRR 有 3.559%;百歲人生(福享版)收益也不錯，90 歲的 IRR 達 3.787%，更適合家裡有長壽基因的朋友。
另外，「金盈年年」還對接了光大旗下的高端養老社區，保費 ≥ 30 萬，有機會到多個旅遊地小住一段時間，保費 ≥ 70 萬，可以申請在固定的養老社區長期居住。
這里也提醒一下大家，金盈年年是互聯網專屬產品，全國都能買，而百歲人生(福享版)是線下產品，需要當地有愛心人壽的分支機構才能買。
上文中以「每年交 10 萬，交 3 年」為例只是方便對比，如果沒辦法一次拿出那麼多錢，也可以減少每年交費金額，延長交費年限，例如「每年交 1 萬，交 30 年」也是可以的。
三、買年金險，要注意哪些問題?購買年金險，一定要慎之又慎。
一旦匆忙買了，也許達不到你的需求，還會鎖定你一大筆錢。
在購買之前，先了解清楚以下問題:
1、哪些人適合買年金險 ?
年金險雖然也是保險，但它幾乎沒有保障功能。
萬一不幸罹患大病，重疾險能賠幾十萬，而前幾年的年金險的現金價值可能還未超過所交保費...
如果你想買年金險，不妨先問自己幾個問題:
自己、家人保障類保險(醫療險、重疾險等)，是否配置充足了 ?保額是否足夠有效抵禦風險 ?是否有一筆長期不需要動用的閑錢，想通過保險穩定的增值 ?如果你都會回答:是，
好，那就可以考慮下年金險了。
2、商業養老年金險，會比社保更劃算嗎?
每個月都要交一筆養老保險費，很多朋友難免心疼。
如果不交社保，把省下來的錢去商業養老金，會不會更好?
假設 40 的 A 先生，每月以10000 元的基數交養老保險，一個月交 2200 元，持續交 20 年。
同樣的費用，我將養老保險的收益和一款不錯的養老年金做對比:
無論你交的是居民養老還是職工養老，只要交的錢一樣，一般都會比商業養老險領得更多。
社保養老金的特點是活多久領多久，而且每年都在上漲，但具體漲多少是無法預測的。
商業養老險的特點是收益穩定，比較好的養老年金險能達到每年 4% 左右，即便未來市場利率下降，這個收益率也不會變。
社保養老和商業養老並不是非此即彼，它們各有優缺點，可以互為補充。
礙於篇幅，具體過程可以參考另一文章:
3、分紅型年金險、萬能型年金險值得買嗎?
上面說的四款年金險屬於普通型年金險，在購買時，收益就會明明白白告訴到我們。
但分紅型年金險、萬能型年金險不同，它們未來的收益卻是一個未知數。
比如分紅型年金險，你以為買了就可以像保險公司股東一樣享受分紅。
實際上分紅無法保證，極端情況下可能為0!
而萬能型年金險，就是給到一個賬戶，年金險返還的錢可以在賬戶內以結算利率生息增值。
這類產品會有一個保底利率，未來收益只會保證高於這個保底利率，但實際有多少無法確定。
目前市面上的產品保底利率最低的僅有1.75%，最高的也是3%。
所以分紅型年金險，我基本不會推薦;
而萬能型年金險值不值得買，可以結合保底利率、過往結算利率等情況去考慮。
四、寫在最後這年頭真的讓人沒啥安全感。
這邊延遲退休的風聲不斷，那邊又說養老金要在2035年虧空了......
只有一點可以肯定:養老得靠自己。
雞蛋要放在不同的籃子里，養老錢也是如此。
而商業養老年金雖然收益不高，但可以給到我們一筆安全可靠的養老金，這是其最大的意義。
不過買保險，一定要遵循「先保障，後理財」的原則。
在還沒有為自己、家人買好重疾險、醫療險等保障險種之前，年金險就不要碰了。