1. 專家告訴你商業養老保險有哪些
近年來，養老金缺口問題一直備受關注，想要晚年生活更加愜意，養老保險必不可少。所以越來越多的人開始關注養老型商業保險。不過養老型商業保險的種類很多，可能很多人對這類型的保險產品了解還不是很多，不知道自己究竟適合購買哪一種。下面來看看專家如何介紹的。
專家告訴你商業養老保險有哪些
商業養老型的種類主要是傳統型養老險、分紅型養老險、萬能型壽險以及投資連結險。
一、傳統型養老險
這類保險的預定利率是確定的，投保時就可以明確選擇和預知日後從什麼時間開始領，以及領多少錢，這一類型產品適合於儲蓄觀念不強、理財風格較保守，不能承擔風險的人群。
二、分紅型養老險
這類保險一般有保底的預定利率，但是這個預定利率比傳統型養老險稍微低一點。不過分紅險在預定利率之外，還能獲得分紅利益。不過需要提醒的是，分紅產品不一定會有紅利分配，特別是不能保證年年都能分紅。歸根結底，分紅保險是一種兼有分紅功能的保險產品，因此投保者在投保這類型的保險產品時不要寄希望於獲取巨額的紅利收益，而應該看重它的保障功能。
三、萬能型壽險
是一種長期的保險理財手段，偏重賬戶累積，也可以用做個人養老金的積累。這一類型的保險產品在扣除部分初始費用和保障成本後，保費進入個人賬戶，個人賬戶部分也有保證收益，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外當然還有不確定的額外收益。大病重疾險怎麼買劃算？關於選定期還是終身，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：大病重疾險定期VS終身，怎麼選？
萬能險具有保額可變、繳費靈活的特點。在購買時，要綜合考慮費用、保障成本和回報的不確定性。這種產品適合收入缺乏穩定性的中高收入人群。
四、投資連結險
這類型保險也是一種長期投資的保險理財手段，但不設保底收益，保險公司只收取賬戶管理費，客戶自付盈虧。投連險的投資風險相對於其他保險產品來說風險是最高的，當然收益也是相對較高的。這類產品適合有很強風險承受能力、擁有長期不使用的充足的閑置資金的人群。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名
另外，要提醒消費者的是，在購買商業養老型保險時應當注意安全穩健、保障全面、量力而行。
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養老保險可分為社會養老保險和商業養老保險兩大種，具體的社會養老保險又可以分為職業養老保險、城鎮居民養老保險、新農保、靈活就業人員養老保險等等，而商業養老保險又可分為傳統養老險、分紅型養老險、萬能壽險等等。至於哪種商業養老保險最好，還是要看自己的實際需求。有哪些好的壽險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年十大保險公司熱銷壽險盤點！
商業養老保險哪種好,投"您"所好
雖然說如今社會養老保險普及，不少勞動者在繳納滿15年的養老社保後，都可在退休後按月領取養老金，但是隨著物價上漲，原來微薄的社會養老保險金再也無法滿足人們的基本生活了，不少有先見之明的人士在完善社會養老保險的同時為自己投保商業養老保險作為補充，至於哪種商業養老保險好，下面就隨我一起來了解下吧。
2. 中國式養老的現狀是什麼
中國式的養老，現狀其實並不是讓特別樂觀的。
中國的養老方式。主要是居家養老和養老院這兩種。從比例上來看，居家養老的又分為城鎮和農村。兩種情況。城鎮的老人一般都有退休金。只要不是在物價高昂的一二線城市一般還是說得過去吧。勉勉強強的過著。
另外一種是養老院養老，這個養老院又分為公辦和民營兩種。公辦的稍微正規一些但是條件也不會太好。在一些人性化的細節方面做的不夠到位。
而民營的一些養老院。他們的運營方式更加的精細一些。讓人的感受比公辦的要更加有人情味，但是他們有一個特點就是收費比較高。一民營的養老院他其實主要的經營目的就是為了掙錢。在這個情況下他的收費自然會很高。我們本地，能自主生活的。每個月最少5000塊錢才能進養老院。生活完全不能自理的多少錢人家都不收。
所以中國式的養老主要是以居家養老為主。基本上。延續了。古代中國的養老傳統。這個和國外的發達國家是有。極其巨大的差異。
3. 專家解釋「以房養老」試點該如何養老
“以房養老”如何養 專家：仍需突破多重障礙
投資風向標
隨著上周“以房養老”保險試點正式落地，一時間，“以房養老”究竟該怎麼養成為全社會討論的熱門話題。隨著國內老齡化趨勢的不斷加快，養老將成為眾多老人、甚至是中青年無可逃避的問題。
此前盡管各地已有不少試點，但相關業務開拓舉步維艱，傳統養老觀念以及不可確定的房地產價值風險等都是限制“以房養老”推開的“攔路虎”。而此時推出“以房養老”保險試點，監管層意欲何為?“保險版”以房養老又有哪些不同?作為“以房養老”成功案例的美國究竟有哪些經驗可供借鑒?
形勢
2053年每3人中就有1老人
6月23日，醞釀多時的《關於開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》終於出台。《意見》鼓勵保險公司開展住房反向抵押養老保險試點，試點期間為2年，地區為北京、上海、廣州和武漢，自7月1日起。
“以房養老”保險政策落地，再次引發全社會的關注。對於保監會此次出台新政，有保險機構人士分析稱，“以房養老”試點的提出，是基於當前國家養老面對的幾大難題，如日益加劇的老齡化趨勢，“4+2+1”的家庭模式令新一代生活壓力過大等等。
事實上，當前國內人口老齡化問題已十分嚴峻。根據清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心與海康人壽共同發布的《2015中國居民退休准備指數調研報告》，截止底，中國65歲及以上人口已達到1.32億人，佔中國總人口的9.7%，且每年以1000萬人的速度增加。預計到2053年，老齡人口將達到峰值4.87億，占總人口35%，即意味著每3個中國人中，就有1個老年人。人口老齡化已經成為擺在每個人面前必須面對和解決的課題。
對於推出試點的意義，業內人士認為，在養老市場中，金融機構的優勢在於解決養老資金來源與盤活養老存量資產，當前推出試點，也意味著金融保險參與養老和基本養老市場的政策支持力度在提升。伴隨著中國社會的老齡化正不斷加速，以房養老保險的推廣將是大勢所趨，不過，受當前商品房產權以及傳統觀念等因素約束，以及“以房養老”作為基本養老體系內的一種市場探索，“以房養老”保險短期內或難以迅速推廣。
與此同時，“住房反向抵押養老保險將住房抵押與終身養老年金結合起來，通過發揮保險機構產品和資金運用靈活性的優勢，嘗試一次解決養老資金從何而來和如何養老的問題，其政策意義要大於經濟收益。”上述人士認為。
那麼，什麼是“以房養老”呢?公眾一般談論的“以房養老”，其實官名叫做“反向抵押貸款”，也俗稱“倒按揭”，是一種將住房抵押與終身年金保險相結合的創新型商業養老保險業務。
即60周歲以上擁有房屋完全產權的老年人，可將自有產權的房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，後者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產現在價值以及預計房主去世時房產的價值等因素後，一次性或每月給房主一筆固定的錢。房主繼續獲得居住權，一直延續到房主去世。當房主去世後，其房產出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分歸抵押權人所有。
反向抵押貸款最早起源於荷蘭，而運作最為完善、最具有代表性的則屬於美國，除這兩個國家之外，加拿大、新加坡、英國、法國、日本等國家的住房反向抵押貸款也發展得比較完善。
資料顯示，國際上住房反抵押參與的主體為政府和保險、銀行等金融機構，在日本還存在房地產企業以住房重建的形式參與。
問題
“以房養老”如何養?
其實，過去幾年已有銀行等機構在部分地區開展過“以房養老”試點。其中北京、上海、南京等地也曾嘗試一些試點，主要是以地方財政、養老院、銀行為主體，但目前大多已終止。
據銀行人士介紹，對於銀行來說，該項業務的收益情況與一般按揭業務無異。但如遇老年人去世，繼承人無力或不願償還貸款，銀行將面臨處置房產的繁瑣手續，而且還可能面臨房產價值大幅下降的風險。
記者了解到，中信銀行是目前市場上推出“以房養老”倒按揭業務比較早的銀行。按照中信銀行在廣州推出的“以房養老”倒按揭業務規定，養老人須年滿55歲，借款人為養老人本人或法定贍養人。貸款期限可根據借款人實際需要合理確定，但最長不超過10年。貸款利率按照中國人民銀行公布的同檔次基準利率或上浮執行，貸款每月實際支付養老金額不超過2萬元。
“借款人需有兩套或以上自有住房，所抵押的住房不屬於抵押人和共有人生活的唯一住所，用於抵押的住房的共有人須同意將住房用於抵押擔保。”中信銀行業務人員此前在接受記者采訪時表示，而對於借款人只有一套自有住房的情況，除了以該自有住房抵押，還必須增加一名擁有自有住房的法定贍養人作為共同借款人，用於抵押的住房的共有人須同意將住房用於抵押擔保。“同時，該按揭還可與租房互補，客戶為了補充養老金的缺口，可以把出租的房子再向銀行辦理‘以房養老’業務。”
據了解，該銀行也主要是通過打包，以綜合理財的方式推出“以房養老”業務。不過，截至目前該業務進展仍相對困難，成交業務十分有限。
此次保監會推出“住房反向抵押養老保險”試點，意味著保險機構也將加入“以房養老”的隊伍。據保監會相關負責人介紹，和銀行推出的業務相比，由保險公司開展的以房養老業務有著兩大優勢。
“一方面，保險公司承擔長壽風險，依照合同約定定期向老年人支付養老年金直至身故，確保老人的晚年生活後顧無憂;另一方面，老年人過世後，其房產處置所得在償還保險公司已支付的養老保險相關費用後，剩餘部分依然歸法定繼承人所有;如果房產處置所得不足以償付保險公司已支付的養老保險相關費用，保險公司將承擔房價不足的風險，不再向老年人的家屬追償。”上述人士稱。
盡管如此，目前具體“以房養老”保險產品還暫未出現。據媒體報道，幸福人壽目前已經在北京和上海積極申報以房養老保險試點。保監會有關負責人表示，符合條件的金融機構不少，但真正有能力、有意願來做這項業務的不會太多。
“因為這項業務關繫到對風險的管控、對政策的把握、對背後的服務、對整個精算產品的設計等，比現有產品要復雜得多。即使滿足各項試點條件，也不會有很多險企參與試點。”一位資深保險人士告訴記者。
不過，也正是基於保險公司所面臨的利率、房價波動、長壽、現金流等風險，保監會將此次試點地區劃定為北京、上海、廣州、武漢四大城市。“作為一線城市，北京、上海和廣州的保險市場相對成熟，老齡人口數量較多，房地產市場容量較大，且房價波動相對較小。”該人士稱，而武漢入選也更多是因為已有保險公司開展養老社區探索，未來或可在二者的結合上做些文章。
專家
仍需突破多重障礙
金融機構為何參與積極性不高呢?事實上，國內“以房養老”仍需要跨越不少障礙。中國國情與老年人傳統習慣決定老人或子女參與的積極性不高。中國老人認為將房子留給子孫是天性和本能，不願意把房子賣掉或交給銀行。不少老人將房產視為重要遺產，“以房養老”觀念估計短期難以改變。
近日，記者走訪了位於廣州市越秀區的多個社區，受訪的多位老人普遍表示，“最近總在電視上看到‘以房養老’的新聞，也知道一些，但對於具體如何操作並不清楚”。
有不少老人認為，有房子的老人大多家庭經濟有保障，兒女貼補一些足夠使用，哪還需要抵押房子;而且，“好不容易一輩子攢了一套房子，說什麼也不會打房子的主意。”
對於今年69歲的王伯而言，“有房子租出去，也好過抵押給銀行、保險公司，每月拿一筆錢。”王伯告訴記者，自己現在有兩套房子，除了現在居住的，還有一套用來出租，近40多平方米的房子每月能收2100元房租。
某地產中介負責人告訴記者，從房地產價值變化角度看，“以房養老”在一二線城市的可操作性要大於三四線城市，但一線城市“租房養老”的性價比明顯更高。同時，“以房養老”最大的風險來自房產估值和資產的流動性風險，而資本市場不完善限制了金融機構的資金來源，這在一定程度上會限制“以房養老”的規模。
另外，現有住宅房屋產權70年，產權未到期或到期後如何處置依然存在政策“盲點”。到期後房屋是直接歸銀行等金融機構，還是作為遺產分配給老人子女，這也是值得關注的話題。
還有專家指出，目前我國養老配套服務設施不完善，老人即便有了錢，也未必能買到優質養老服務，“以房養老”與養老相關產業發展滯後矛盾突出。
“目前國內對‘以房養老’模式還有一個認識和接受的過程，國家也需要出台相應措施支持金融機構開展‘以房養老’業務，如房屋處置方式、土地使用權期限等問題，以便於保險、銀行開展業務。”業內人士指出，目前來看，保險等金融機構開展養老按揭只是國家養老體系的補充，暫時還不具備作為主要養老方式的條件;而且參與“以房養老”主體，僅僅集中在擁有住房且房產價值相對穩定的群體，從這個意義講，“以房養老”和養老社區都是進入門檻相對較高的養老模式。
需要注意的是，事實上“以房養老”也僅是一種自願選擇的養老方式，並不能替代國家基本養老保險體系。不過，鑒於中國國情復雜，經濟發展不平衡的國情，未來中國的養老體系應該是多層次、多元化的養老體系。從現階段來看，“以房養老”仍將處於探索階段，短期內來講還需要突破上述諸多問題，以滿足日益增長的養老產業市場。
4. 社會養老保險包括哪些
社會保險是國家確保全體居民均能享受的基本保障；商業保險是在自身需求基礎上的個性化提升，兩者都應具備，這是商業養老保險和社會保險最大的區別和特點。 首先，要明確幾點： (1)社保繳費比例：城鎮職工社保的繳費比例，以個人工資為基數，單位繳18%，個人繳8%(繳費比例國家可根據實際情況進行調整)。 (2)基本養老金構成，以重慶地區1996年後參加工作的人員為例，其基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金。基礎養老金為社會統籌，即單位繳18%那部分匯入社會養老金的大池子里；個人賬戶養老金則是個人繳8%的那部分的累積。 商業養老保險最大特點是：風險低、優勢明顯。 因為從上世紀80年代，我國恢復開辦商業保險以來，商業保險發展迅速，日益成為居民風險防範、投資理財等重要的選擇。 合眾人壽資深養老保險業務人士認為，通過銀行儲蓄來積累養老金存在明顯不足，只能作為養老保險體系中的輔助方式。一方面，銀行儲蓄收益低，無法抵禦通貨膨脹。另一方面，儲蓄養老是一個長期計劃，隨意性很大，一不小心就會破壞儲蓄計劃，使自我儲蓄養老計劃中途夭折。 綜上所述，合眾人壽保險公司指出，商業保險公司一般都具有「專家理財」的性質，同時商業保險公司擁有自己的投資機構、投資團隊，預防風險、把握市場機會的能力比普通居民要強得多，在一定程度上，它能最大限度彌補社會保險的不足，切實保障被投保人的經濟利益並實現財產增值。
5. 養老保險資金專家談
理財養老保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
富足怡然的退休生活不僅需要盡早規劃，還需要選擇適合自己的養老工具。隨著投資理財方式越來越多元化，可供養老的工具也日益增多。每一種養老工具都有其鮮明的特色，同時也不可避免地存在著缺陷，每個人需要根據自己的實際情況選擇一種或幾種適合自己的養老工具。
一、社保養老。社保養老是現代養老保險體系的第一支柱。通常的做法是，人們工作的時候，每月由企業和個人繳納一定比例的社保養老金，等到退休後，就可以領取一定的退休金。目前，絕大部分企業都建立了基本養老保險制度。由於社保低保障、廣覆蓋的特點，通常依靠社保金養老只能糊口，而不能享受到高品質的老年生活。據測算，基本養老保險的平均替代率約為40%，也就是說，退休後能領到的養老金約占退休前工資的40%，所以，即使參加了基本養老保險，最好還是要通過其他方式自行積累一部分養老金，以彌補退休後基本養老金的不足。
二、企業年金。企業年金是我國養老保險的重要組成部分，是現代養老保險體系第二支柱，指的是企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上自願建立的補充養老保險。我國於2004年5月1日才開始試行。雖然發展較快，但由於企業自身認知程度不夠、國家對個人繳費部分稅收政策的不明確等原因，真正實行企業年金的企業數量還是很少。最重要的是，企業年金實行最終的選擇權和主動權都在企業手裡，員工個人是無法掌控的。如果你很想參與到企業的年金計劃中去，那麼前提條件就是你所在企業已經開始運轉了這樣一個機制，你的公司願意為你繳納和規劃企業年金。因此，這一項養老保障的選擇難以掌控。
三、商業保險。目前，有養老功能的商業保險公司產品有很多，大致可分為四種：傳統型養老保險、分紅型養老保險、萬能型保險、投連險。傳統型養老險的預定利率是確定的，因此日後在什麼時間領多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合於理財風格保守，不願承擔風險的人群；分紅型養老險一般有保底的預定利率，但往往低於傳統險，不過分紅險在預定利率之外還有不確定的分紅利益；萬能險大多有保證收益，一般在1.75%～2.5%，但是這個回報率只是針對扣除初始費用後的投資賬戶；投連險被稱為基金中的基金，收益隨資本市場變動而動，收益可能較高，但波動性也比較大，運作過程中可能出現虧損，收益和風險由投保人100%享受或承擔。總的來說，由於退休養老的特殊性，在選擇商業保險時應堅持以穩健為主、降低風險、實現保值增值為主要目的。
四、金融投資。金融投資是目前大多數人比較熟悉的養老方式。可供選擇的工具很多，一部分屬於有固定收益的品種，如銀行各類存款、人民幣理財產品、外幣理財產品、國債等，這類產品的優勢是至少可以保本，但平均收益不會太高。另外一部分屬於風險與收益成正比的品種，如股票、基金、期貨、權證等。對於以養老為目的的投資來說，一些穩健型的投資品種應該是首選，如基金。而基金也隨風險收益的不同分為貨幣型、偏債型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等，每個人應根據實際情況進行搭配。由於養老金的儲備是一個長期的過程，專家建議投資者最好採用定期定投的方式來實現，因為可以均攤成本，從而降低風險，符合養老金穩健的特點。
五、以房養老。在經濟條件良好的青壯年時期，購置一套或幾套住宅、商鋪或寫字樓，等到年老退休的時候，既可以出售房屋獲取房價增長的利潤來養老，也可以利用租金回報來補充自己的養老組合，這種以房養老的方式正在成為很多富裕人群的選擇。同時，一些只有一套房的老年人也有相應的方式，如住房反向抵押貸款。該方式通過將老人名下的房產抵押來獲取金融機構的貸款用於養老，而金融機構通過出售住房收回貸款。以房養老需要豐厚的資金支持，同時，較其他投資方式來看，房產的變現能力也稍弱。在目前房價存在下跌趨勢的情況下，選擇以房養老的方式更需注意入場時機，防止高位接盤，影響養老金的儲備。
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6. 居家養老需要哪些產品和平台支撐
謝邀，不妨可以看下小麥養老。
作為社區智慧養老專家，憑借其自身平台與產品優勢，為千萬社區養老運營商賦能，幫助提升社區養老運營商綜合運營力。在提出新型商業化模式後，小麥養老平台又圍繞日間照料中心的日常服務、文娛活動、健康管理、遠程照護、站點管理五大實際生活場景，提出七大核心功能，與日間照料中心運營需求匹配，通過共建用戶不斷的需求反饋及產品迭代，該平台可實現一線工作人員日常工作的智能化、信息化，幫助管理者時實了解運營情況，從而達到智能社區、智慧養老的新形態。
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