商業養老保險和年金有哪些品種

❶ 商業養老保險種類有哪些

商業養老保險種類有哪些

養老保險種類一：作為城鎮職工中老年人

職工基本養老保險是指國家通過立法，多渠道籌集資金，對勞動者在年老後減少或失去勞動收入時給予經濟補償，使他們能夠享有基本生活保障的一項社會保障。職工基本養老保險的繳納比例是：職工所在企業繳納20%，職工個人承擔8%。繳納年限為15年。

養老保險種類二：作為城鎮居民的中老年人

可參與繳納城鎮居民社會養老保險:城鎮居民養老保險 基金主要由個人繳費和政府補貼構成，適用於沒有參加工作或沒有參與職工基本養老保險的城鎮居民。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。

養老保險種類三：作為農村戶口的中老年人

可參與新型的農村養老保險制度：“新農保”制度是中央作出的又一項惠農利農的重要決策，參保農民滿60周歲就能享受養老金待遇，是實現農民老有所養的重要保障制度。“新農保”基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構成。個人繳費方面，各縣區根據實際情況略有不同，基本上分為100元、200元、300元、400元、500元5個由參保人自主繳費的檔次。政府補貼方面，由縣以上各級財政公共承擔。

養老保險種類商業養老保險險種比較：

分紅型養老險

更能抗通脹。優點：分紅型養老險能為投保人增加收益。缺點：分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。但是需要知道的是，越早領取養老年金，費率越高，對於此險種來說，投資回報率也可能越低。

兩全險

低收入者不宜"快繳快領"。兩全險為理財型保險，保費較高，尤其是繳費期短、領取快的保險，費率更高，適合家庭收入水平較高的人群。

投連險

中長期投資儲備養老金。此險種的優勢是意外+疾病+養老保障較為全面時，投保人沒有後顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費期至少應為20年，在市場風險較大時，投資者可通過投連險的賬戶轉換功能來將資金放入穩健渠道，市場獲利明顯時，還可轉回進取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。

萬能險

長期復利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩健。由於採取復利計息，收益較高提取方式靈活。對於保單的賬戶價值，投保人可以免費領取，以應對不時之需。同時，繳費方式也較為靈活，如果投保人收入不穩定，難以及時繳納保費時，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補回所欠保費，使養老計劃不至於輕易中斷。

要有做好迎接養老的心理和資金上的准備

隨著老齡化社會的越來越近，人們的平均壽命也越來越長，但是醫療費用也越來越高。因此，消費者如果有經濟餘力不妨拿出一部分的資金來購買商業養老保險，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的`方式之一。

要確定自己需要購買多少商業養老保險

有了這樣的思想意識和經濟能力之後，要確定自己需要購買多少商業養老保險。這時候，一定要全面地考慮到自己的養老保障需求，可自己列個清單，然後清楚自己的工作年限以及在生命周期內財產的幾大分配途徑，再結合自己目前的經濟狀況選擇投保的額度。但一般根據國際上通行的准側，商業養老保險提供的養老金額度應該佔到全部養老保障需求的25%--40%。

選購適合自己的養老保險品種

目前市場上有養老功能的保險產品主要有傳統型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。有保險專家指出，在當前金融危機之下，投連型和萬能型的風險比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統型和兩全型保險。

選擇繳費期限

一般的商業養老保險都有多種繳費方式供消費者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險專家指出，考慮到當前經濟形勢，建議消費者適當縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。

交費方式與領取方式

養老險屬於強制存款的保險，如果想要讓老年生活比較寬裕的話，存得太少起不到效果，因此相對於健康險來講，養老險的保費較高，選擇不當，容易成為經濟負擔。所以，選擇養老險的要點之一就是量入為出。如果經濟條件轉好，可以逐漸增加。對大多數資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費，既能滿足儲蓄養老的需求，又不會造成太大經濟壓力。繳費期限不同，保費差別會很大。

養老險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。在經濟條件允許的情況下，適當縮短繳費期限是較為經濟的。有一定經濟實力的中年人，可以選擇一次躉繳，或3年繳、5年繳等短期繳費方式。尤其是萬能型產品，因為是月復利結算，越早存入，本金越高，收益越高。投資人可以根據自身具體情況做出選擇。 萬能型壽險和投資連結保險的領取方式比較靈活，可根據自己的需要隨時提出申請，傳統型養老保險和分紅型養老保險通常有保證領取、終身領取或一次性躉領3種方式。

❷ 請問我父親今年59歲，買什麼樣的商業養老保險最合適

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好，您的父母年齡大了，已經不版適合購買商業健康險和權養老險了。這個年齡可以購買意外險防範風險，畢竟意外也是不可預測的。年紀大的人遭受意外的風險也很大。在此給您推薦一些，供您參考：

「年年無憂」綜合意外險（鑽石計劃）
涵蓋意外傷害、燒傷等多重保障，提別提供高額住院津貼
1.普通意外保險金20萬元，意外醫療保險金5萬元；
2.意外燒傷保險金20萬元；
3.住院津貼保險金100元/天；

泰康「老有福」意外骨折保險
易受意外、骨折侵害的中老年人
1、普通意外（身故、殘疾）保險金2萬元；
2、意外骨折醫療保險金1萬元，意外骨折住院津貼保險金

❸ 商業養老保險都有哪些

商業養老保險分為四類：傳統型養老險、分紅型養老險、萬能型壽險、投資連結保險。

1、傳統型養老險隨著壽險產品預訂利率市場化後，未來養老險的利率漸漸更具吸引力。

優勢：回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下,也不會影響養老金的回報利率。

劣勢：很難抵禦通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的,如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。

適宜人群：比較保守，年齡偏大的投資人。

2、分紅型養老險

分紅型養老險通常有保底的預定利率，但利率比傳統養老險稍低。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。

優勢：收益與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以迴避或者部分迴避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。

劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。要挑選一家實力強,信譽好的保險公司來購買該類產品。

適宜人群：理財比較保守，不願意承擔風險，容易沖動消費，比較感性的投資人。

3、萬能型壽險

這一類型的產品在扣除部分初始費用和保障成本後，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的「額外收益」。

優勢：下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，按月結算，復利增長，可有效抵禦銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。

劣勢：存取靈活是優勢也是劣勢，對儲蓄習慣不太好、自製能力不夠強的投資人來說，可能最後存不夠所需的養老金。

適宜人群：比較理性，堅持長期投資，自製能力強的投資人。

4、投資連結保險

投資連結保險是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。

優勢：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能收益很高。

劣勢：是保險產品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。

適宜人群：比較年輕，能承受一定的風險，堅持長期投資理念的投資人。

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❹ 市面上的商業養老保險主要有哪幾種

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

商業養老保險按給付期限的不同，分為定期年金、終身年金和最低保證年金。

定期年金是指保險人與被保險人有約定的保險年金給付期限的年金。有兩種給付方式：一種是確定年金，即只要在約定的期限內，無論被保人是否生存，保險人的年金給付直到保險年金給付期限結束；另一種是定期生存年金，即在約定給付期限內，只要被保人生存就給付年金，直到被保險人死亡。

終身年金是指保險人以被保險人死亡為終止給付的保險。只要被保人生存，被保險人將一直領取年金。對於長壽的被保人，該險種最為有利，但一旦被保人死亡，給付即終止。

最低保證年金是為了防止被保險人過早死亡而喪失領取年金的權利而產生的防範形式年金。最低保證年金具有兩種給付方式：一種是按給付年度數來保證被保險人及其受益人的利益，該種最低保證年金形式確定了給付的最少年數，若在規定期內被保險人死亡，被保險人指定的受益人將繼續領取年金到期限結束；另一種是以給付回返金額來保證被保險人及其受益人的利益，該種最低保證年金形式確定有給會的最少回返金額，當被保險人領取的年金總額低於最低保證金額時，保險人以現金方式自動分期退還其差額。第一種方式為確定給付年金；第二種方式為退還年金。

❺ 什麼是商業養老保險

一、什麼是商業養老保險

商業養老保險又稱養老年金保險，它分為兩種，一種是養老年金，即在年輕時繳納保費，達到退休年齡時按年領取年金的保險，另一種是普通年金，即在購買保險後，保單生效時間達到一定年數，就可以開始領取年金。商業養老保險是一種以獲得養老金為目的的長期人身保險，是社會養老保險的一種補充。它和社保的區別在於，商業養老保險更加靈活，需要自己主動找保險公司購買，保費由自己出，交多少領多少。如果想要在年老的時候有更高品質的生活，商業養老保險是個不錯的選擇。而商業養老保險和社保兩者可以相互補充，也可以單獨配置，互不沖突、互不影響。

二、買商業養老保險需要注意什麼

1、商業養老保險無法保障身故、殘疾，它是長期的資金規劃。

2、可以購買多個保險公司的商業養老保險，因為這關繫到我們的老年生活，由於保障時間很長，我們要將不確定的風險分散開。3.盡量早地購買商業養老保險。在自己工作穩定、收入穩定後，就可以開始購買商業養老保險了，多交多領，交的早交的多，較後領的就多。

❻ 目前最好的商業養老保險

1、樂養多養老年金險

這是愛心人壽旗下的一款養老年金險產品，支持出生滿7天-69歲人群投保，起投門檻為5000元，超出部分按百元遞增，年金可以選擇55歲、60歲、65歲、70歲領取。該產品的亮點有以下幾個方面：

（1）現金價值一直有：雖然開始領取年金後現金價值會逐漸降低，但是一直會有，不會歸零。

（2）領取額度高：月領8.5%保額，年領100%基本保額。

（3）資金靈活性不錯：支持加保、保單貸款。

2、如意享（七金版）養老年金保險

該產品是信泰人壽旗下的年金險，支持出生滿5天-69周歲人群投保，躉交1萬起投，年交5000元，年金領取時間可選60歲/65歲/70歲（男性）；55歲/60歲/65歲/70歲（女性），該產品亮點如下：

（1）保證領取：該產品年金可保證領取25年，即使被保險人在年金領取期間身故，也能領完25年，避免過早去世導致的損失。

（2）領取金額遞增：從開始領取年金起，領取金額每年以7%利率遞增，時間越長領取的錢越多。

（3）年金領取靈活：年金領取時間靈活選，且能按月領取。

❼ 商業養老保險種類有哪些

商業養老保險主要有以下四種：

一、傳統型養老險。

這種保險產品利率一般固定在2.0％-2.4％，但對於保險金領取時間、領取金額都可以事先協商確定。

二、 分紅型養老險。

分紅型養老險的收益可以分為兩部分，一部分是保底利率，該部分是確定的，一般為1.5％-2.0％，另一部分為分紅收益，是不確定的，要根據保險公司的投資收益確定。

三、 萬能型壽險。

和分紅型養老險相似，該類型的保險產品的收益也分為兩部分，投保人所繳納的保費在扣除部分初始費用和保障成本後進入個人賬戶，這部分有2％-2.5％左右的保證收益；初次之外，還有不確定的額外收益。

四、 投資連結險。

投連險的風險較高，這種保險產品所繳納的保費由保險公司代為投資理財，保險公司不承擔風險，只收取賬戶管理費，盈虧自負。投連險不設保底收益，屬於長期投資的手段。

❽ 商業養老保險是什麼意思

【法律分析】：商業性養老保險是指由被保險人自費，交納一定的保險費後，從一定的年齡開始可以領取養老金的保險。商業性養老保險是年金保險的一種特殊形式，主要以獲得養老金為主要目的，是社會養老保險的補充。商業養老保險是商業保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規定支付養老金。商業保險中的年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險都可以在不同程度起到養老的目的，都屬於商業養老保險范疇。 商業養老保險也可以當作一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以後，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之後收入下降，但由於有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。商業養老保險，如無特殊條款規定，則投保人繳納保險費的時間間隔相等、保險費的金額相等、整個繳費期間內的利率不變且計息頻率與付款頻率相等。
【法律依據】：《社會養老保險條例》 第七條 養老保險實行社會統籌和個人賬戶相結合方式，養老保險費用由國家、單位和個人三方合理負擔。養老保險待遇同被保險人的繳費工資和繳費年限掛鉤，並建立合理調節機制，使之與本市國民經濟發展和人民生活水平相適應。

❾ 商業養老保險有哪些

商業養老保險主要有以下幾種類型：傳統型、分紅型、萬能型以及投連型。

1.傳統型養老保險

傳統型養老保險的預定利率是固定的，風險比較低，並且以年金產品居多，比較適合保守型養老需求;

缺點是：很難抵禦通脹的影響

2.兩全型保險

兩全型保險產品兼具保障和分紅功能，對抵禦通貨膨脹有很好的效果，對於分紅型的養老產品還有使養老金保值增值的特點。比較適合工薪階層的養老需求。

缺點：保險公司的分紅具有不確定性。

此外，兩全險還有不少需要需要注意的地方：《對於兩全險，業務員肯定不會讓你知道的事！》

3.投連型保險

投資連結保險是一種基金，是一種長期投資產品，不設保底收益，保險公司收取賬戶管理費等費用，盈虧全部由投保人自己負責，是保險產品中投資風險最高的一類，適合年輕人，風險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養老。

缺點：風險大可能會血本無歸。

4.萬能型保險

萬能型保險產品下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，日計息月復利。因此此類產品適合理性投資理財者，堅持長期投資，自製能力強的人。

缺點：利率是浮動的，可能收益率會沒有銀行儲蓄高。

學姐之前寫過一篇萬能險的詳細介紹，想買萬能險的朋友可要好好看看：《用萬能險理財，收益穩定又安全？一文起底萬能險！》

養老保險所攜帶的理財性質，是甄別這款產品好不好的關鍵。大家一定要根據自身情況進行挑選哦。

在這里學姐也熬夜挑選了一批優秀的養老保險產品供大家參考：《新鮮出爐！排名前十的養老保險大盤點！》

這就是我對該問題的分析回答，希望能夠幫到你。

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