養老金負擔沉重應該怎麼做

❶ 退休後養老金不夠用怎麼辦省錢又審心的方案來了！

在2021年5月17日的新聞發布會上，國家統計局新聞發言人付凌暉介紹：國際上一般認為，一個國家60歲以上人口佔全部人口比重超過10%，說明這個國家進入老齡化社會。10%-20%之間屬於輕度老齡化，20%-30%之間為中度老齡化，超過30%是重度老齡化。最新人口普查數據顯示，我國60歲以上老年人口佔全部人口的比重為18.7%。
隨著老年人的比重日益增加，養老幾乎成為每個家庭必須要考慮的問題。

❷ 養老保險缺口這么大，今後我們如何打算

近日，全國社保基金理事會理事長戴相龍在博鰲論壇上坦陳養老金確有缺口，一石激起千層浪，關於社保的話題成為熱點。到底養老金缺口是如何造成的?這樣的缺口又該如何填補呢?這代社保養上代人雖然現在都在說養老金缺口問題，但是，這個概念太宏觀了，於普通的百姓來說，養老金缺口到底是什麼呢?今年61歲的楊女士2006年退休，目前她的退休金在同齡人中算是中等偏上，"在還沒退休的時候，單位的人力部門就私下給我算過一筆賬，我退休之後的十幾年裡拿的退休金都是自己繳納的保險，而十幾年之後我的保險用光之後就要動用兒女那一輩人的保險了。"根據楊女士所說，她的父輩是從來沒有繳納過養老保險的，之前退休金完全由工廠負擔，但是隨著養老保險的推行，父輩的退休金轉由社會養老部門負責。由於沒有那麼多的財政補貼，因此楊女士個人養老賬戶里的錢就被用來支付父輩的退休金，而當楊女士退休之後她個人賬戶里的錢只剩下能支付10年左右的退休金了。這樣，她就要動用其他在職人員的個人養老賬戶。"我的社保在養活上一代人，而我不久以後可能也要由下一代人的社保來養活，可是我的女兒是獨生子女，按照比較笨的計算方法，她的社保要能養活父母和她自己才算是平衡，這樣她的負擔多重啊。"楊女士對未來的養老憂心重重。這是普通的退休人員的擔心，而從宏觀上來說，楊女士的擔心也正是養老金缺口的困擾。在中長期內，人口老齡化是導致養老金收支缺口的主要因素。人口老齡化將直接改變中國養老金繳費群體和負擔群體的規模和比例，進而對養老金收支產生重要影響。現有模式顯示，目前在城鎮養老金體系內，大約是3個勞動力贍養1個老人;到了2050年，將變為約1個勞動力贍養1個老人。由於贍養率的大幅提高，而替代率又難以下降，就會導致很大的養老金缺口。根據測算，在未來38年內，人口因素帶來的城鎮企業職工基本養老金累計缺口相當於2011年GDP的57%，人口因素帶來的機關事業單位養老金累計缺口相當於2011年GDP的14%。很顯然，如果不改革，養老金體系將不可持續。延遲退休因小失大我國的養老保險制度脫胎於計劃經濟時代的企業包辦勞保制。轉制之前，職工不用繳納養老保險，這就造成當下的一種局面：以前沒交錢的人只得挪用後來者繳納的養老金。於是正在繳納養老保險者必然擔憂：我們的錢被用來支付別人的養老金，今後我們的養老金缺口該如何解決?盡管國家財政補貼可以填補個人賬戶的虧空，但隨著老齡化社會的到來，財政補貼不可能無限地"填空"，於是延遲退休年齡便提上日程。戴相龍明確表示，可延長退休年齡和養老金繳納年限等措施，達到收支平衡，他指出："現在60歲退休了，將來可能63歲退休。"但是，我國養老金缺口問題決不能依靠延遲退休年齡來解決，起碼相當時期內不能。面對13億人口的養老問題，憑延長退休年齡解決養老金缺口問題弊遠大於利。有專家計算稱，我國每年離退休人員最少在600萬人左右。若延遲退休，每年將吃掉600萬適齡就業人口的就業崗位。加之我國經濟增速可能從10%左右下降到7%以下。而GDP每下降1個百分點，減少就業大約在100萬人口。以此計算，每年將減少就業300萬人左右。兩項因素每年就吃掉900萬人口的就業崗位。更嚴峻的現實是，每年我國有1400萬人找不到工作。促就業是經濟發展首要任務。在我國就業形勢如此嚴峻情況下，為了所謂的養老金缺口就貿然延遲退休年齡是得不償失的，以犧牲年輕人的就業崗位為代價甚至不顧社會穩定，完全是取小失大之策。社保基金也應開源節流在博鰲論壇上，戴相龍建議，國家應加大國有資產劃撥力度，擴大全國社會保障儲備基金。雖然北京大學中國公共財政研究中心主任、財政學系主任林雙林教授反對利用國有企業分紅來補充養老金缺口，他認為動用國有資產和發放國債實質上是一樣的，一個是資產少了，一個是債務多了，兩種做法的後果都是國有凈資產減少，是「坐吃山空」。但是清華大學經管學院副院長白重恩認為，政府應當增加國有企業分紅補充社保缺口。「目前國有企業分紅主要還是在國資系統裡面來運行，大部分還是用來作為投資，如果這一部分分紅能夠拿出一部分來補充社保基金，那麼社保的負擔也就會相應的減少。」白重恩表示國有企業向政府分紅是國際上一種普遍的做法，近年來我國國有企業整體經營狀況進一步改善，利潤總額大，增速快，增加國有企業分紅比例既可以有效地解決社保資金的缺口，又可以控制國有企業投資規模，有利於資本收益與勞動收入的合理分配。另外，林雙林教授還提出其他養老保障體系應該盡快改革，保證社會公平和可持續。目前，我國行政事業單位人員的退休金由國家財政負擔，替代率高達90%以上，與職工養老替代率相差懸殊。我國除收入分配差距大外，養老金的差距也很大。目前，老百姓在養老問題上主要是「患不均」。因此，養老金制度需要解決的另一個問題則是「雙軌制」。行政和事業單位養老保險應該盡快納入全國職工養老保險。公務員和相當一部分事業單位人員在職時不用繳納養老保險，退休後卻能領取高於企業人員的養老金，他們的退休金多數由國家財政支付，而普通退休工人則只能依靠自己的賬戶，顯然，這種制度設置本身也是缺口原因之一。而當「雙軌制」依然存在，推遲退休年齡便很容易製造第二次社會不公，遇到反彈也是在所難免。叫喊多年的「雙軌制」改革遲滯不前，延遲退休年齡又是欲語還休，養老制度如何改革這是全國人民關注的大事，應有個長足的考慮，不能總是拉警報、闖紅燈。如何打消公眾對公平的擔憂?如何讓改革的成果惠及百姓?解決養老金是直接、最根本、最實際的體現。若百姓老而有憂，則一切皆為空談。

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❸ 養老壓力大如何規劃養老保險

在節日前夕為父母籌劃一份退休後時代的理財規劃，既可以減輕子女未來的壓力，也可以為父母提供退休後的保障，還盡了孝心。現在年輕人工作忙，很少關注父母的生活狀況，不了解他們的生活支出狀況，以及他們擔心什麼。所以，利用重陽節這樣一個機會，回到家裡和父母聊聊家常，問問他們的擔心和想法，不僅可以幫助你為他們做好退休後的理財規劃，更可以和父母多些交流。如何為父母買保險？在做任何理財規劃時，保險都是首先要考慮的項目。子女長大成人後，不僅經濟收入超過了父母，也有了自己的獨立決策能力。孩子們開始擔心父母未來的健康和養老條件，覺得需要給他們購買一份保險。那麼究竟該如何選擇呢？在一個家庭中，往往是父母先為孩子購買保險，然後再考慮自己的保險。而當子女長大成人後，為自己的父母選擇一份合適的保險，為他們的晚年生活提供保障，則是讓父母們欣慰的做法，也是對父母養育之恩的最好報答。很多細心的子女都打算為曾努力賺錢、辛苦奔波的父母們准備這樣一份貼心的禮物。為老人進行保險規劃，首先要考慮的是意外傷害醫療和住院醫療保險，兩者可以幫助提高因意外急診或患病住院的醫療費報銷比例，且費用不高。但這兩個險種通常有投保的上限，最高的投保年齡一般不會超過70歲，很多公司還會要求住院醫療保險在第一次投保時不能超過60歲，另外投保時已經患有的疾病及其可能一起的並發症都會作為除外責任，不予承擔。對於重大疾病保險，如果老人已經退休，且未曾購買過商業保險，此時再購買已經非常昂貴了，因此以應急准備金的形式，應對嚴重疾病導致的大額費用支出。如果子女為父母購買這些昂貴的保險的同時就要注意選擇期繳方式，而不是一次性付清保費，這樣就攤薄了保費，等於增加了保障功能。不過值得注意的是，有些保險公司的重疾險沒有提供較長的繳費期，投保人不得不選擇10年、5年等較短的繳費期，每一期的保費比較高，付出的保險費可能很快就與提供的保險金額等同。因此要盡量選繳費期較長的產品。並且單純的壽險可作為主險投保，將意外險作為附加險投保，費率會更優惠。建議主險也盡量選擇較長的繳費期。如何做好父母的養老規劃？養老涉及時間很長，養老費用的問題較為復雜，父母現在的積累狀況、退休後的收入狀況、日常的支出需要、通貨膨脹率、預期投資收益率以及計劃規劃時間等眾多因素決定了到底需要多少養老費用。在確定了預期的投資收益後，還需要選擇適當的產品組合以實現預期，因此，尋求專業的理財規劃人員的建議和方案，是實現制定完整、可行的養老生活費用規劃的最佳途徑。通常，可以採取以下兩種方法計算養老費用：其一，以先假設計劃養老的年限，未來的預期收益，計算退休後每月可支配的養老金額；其二，先假設計劃養老的年限，退休後每月期望的養老金，來計算目前的資金用作養老，計算投資者的預期收益需要達到何種水平才能達成該項的養老計劃。目前市場上可選擇的養老險產品還是很多的。而各類養老保險各有所長，投保人在購買時還是可以考慮相互組合，以取長補短。通常來說，養老險買得越早，則投保人的負擔相對較輕。因為保險公司最終給付被保險人的養老金是按保費的復利計算產生的。所以，投保人的年齡越小，儲蓄的時間越長，在相同保額下，所繳納的保費也就越少。隨著我國人口老齡化的不斷發展，空賬積累的數額越來越大，養老保障基金的支付將面臨著巨大的壓力。很多有社保的人，本以為每月按規定繳納養老金便會衣食無憂，但通過分析，我們發現面對現階段的經濟發展形勢和老齡化社會的到來，養老保險制度潛在的風險日益暴露出來。目前，在我國，「421」的家庭模式普遍存在於當代社會的每一個角落，夫妻二人同時承擔雙方四位老人的養老責任。因此，養老問題日益成為每個家庭最大的困惑和首要的壓力。作為子女，合理幫助父母做好退休後的理財生活規劃，不僅可以實現自身財富的增值，也可以減輕自身的負擔，同時更是一種孝順的表現。

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❹ 你為養老做好准備了嗎

作為還在工作的年輕人，可能很少有人會去想我們老年的生活會是什麼樣。如果看到這個問題，你的腦海中浮現出來的是那種兒女孝順，家人團聚，生活安詳，衣食無憂，其樂融融的生活景象，那麼你肯定是想的太過理想了。實際上，現實可能比這要殘酷的多。日本NHK節目組的這本《老後破產——名為長壽的噩夢》紀實實錄向我們展示了老齡化社會中老年人的另外一種生活狀況。

根據世界衛生組織和聯合國的定義，65歲以上老人占總人口比例在21%以上，就到了超老齡化社會。根據官方數據，日本在2007年就達到了這個標准，正式進入超老齡化社會，這是一個非常深刻而影響重大的變化。

「在高齡、少子化的快速演進中，養老金、醫療、護理等社會保障支出已佔國民總收入的30%以上。從勞動力人口撫養65歲以上老人人口的比重來看，1990年為5.1人撫養1人，2010年為2.6人撫養1人，到2030年將是1.7人撫養1人，即正在向1個勞動力撫養1個老人的養老結構逼近」。

「老後破產」指的老年人沒有收入，只能靠養老金生活，日子過的非常拮據。而一旦生病，或者需要醫療護理，養老金根本不夠，還會花完所有的積蓄，落到破產的境地。

實際上，除了生活拮據，每天甚至要為基本的吃飯問題想法設法節省金錢外，還有一個可能也是更重要的問題：精神上的困境。

很多老人是獨身一人生活，尤其是喪偶的更是如此，兒女朋友常常不在身邊。因為腿腳和出行的不便，很難跟朋友們聯絡和參加什麼社會活動。也因為經濟上的困窘，沒有辦法參加親戚朋友婚喪嫁娶的儀式，也不再有外出遊玩，聚餐什麼的活動。慢慢的，導致他們喪失了「社會聯系」。他們整天呆在家裡，沒有活動，沒有太多興趣，枯燥的一天天的打發時間。於是很多人會覺得生活沒有什麼意義，還不如死了。

我們常常以為只有在城市裡生活的老人會出現老後破產的情況，其實不止是在城市，人們以為可以自給自足的農村，老後破產的趨勢也在加速。在進口商品的沖擊下，農產品價格在下降，而化肥等的價格卻在連年上漲，種地是虧損的。而農村的養老金比城市的更少，但是面臨的困境卻是一樣的，醫療費同樣也是大頭。青壯年都去城裡打工了，獨居老人越來越多。這種趨勢已經愈發明顯。

從趨勢上看，也有很多人開始成為老後破產的預備軍，他們收入微薄，或者失業後很難就業，老後破產的境遇幾乎已經註定。

書中認為老年破產的制度性原因主要是日本的社保制度。當然也有很多人不清楚自己可以享有的權利，家人的一些顧忌等等原因。

日本有國民養老金和社會養老金。工作的人交社會養老金，也是公司和個人交，如果沒交的話只能領國民養老金，待遇也會比較少。除此之外，還有社會保護，即為了保障國民最低限度的健康且有文化的生活，對必要者實施保護性援助的制度。這是很糟糕的情況下才領取的，也有領取條件。其中最重要的就是領取社會保護不能有個人的財產，比如自有房屋和存款、股票、田地等，其實基本上就是身無分文才能申請社會保護，換言之，要申請社會保護，必須先把自己的財產花完，這就是比較尷尬的地方。比如現在有房不用付房租，而賣掉作為資產的房子後還要另外租房住，反而額外增加了支出。享受了社會保護，就是身無分文，沒有任何存款，只能靠微薄的養老金，喪失了任何應對其他狀況而要使用錢的能力，在心理上沒有任何保障。

嚴格來說，其實這也不能完全算是制度缺陷。社會保護本就是最低限度的生活保障，如果你還有存款等財產，當然還不能完全算得上基本的保障都沒有。這也不是完全沒有道理，雖然確實還不完善。因為它無法提前預防，在我們已經陷入老後破產的前兆時介入，只能「亡羊補牢」。

其實，涉及到破產還要從經濟方面去分析。破產的入口是現金流出現問題，入不敷出，結果就是坐吃山空。那麼解決的辦法就是兩方面：增加收入和減少支出。只靠養老金收入是不夠的。老年人沒有工作，就失去了收入的來源，但是工作不是收入的唯一來源，這一點等到老年的時候才認識到就已經晚了，因為那時候你沒辦法再就業了。而在支出方面，所有的例子都在告訴我們，醫療費用絕對是壓死老年人經濟狀況的最後一根稻草（生病除了帶來身體和經濟上的問題，也不可避免地會對精神帶來極大的影響）。

很多，也很復雜。

1）老年生活可能並不像我們想像的那樣是田園牧歌式的生活，它也可能非常殘酷。

2）長期來看，物價上漲幾乎是不可避免的，而經濟和收入增長不可能一直持續。

3）中國的老齡化趨勢已經很明顯。隨著城市化的推進，這一趨勢在加速，未來國家的養老負擔會很沉重。政府已經在採取一些措施，比如成立戰略性儲備的社會保障基金、開放二胎政策、延遲退休、加大護理產業的建設和支持力度、探索社區養老等模式等等，都非常好。但是就趨勢來說，每個人恐怕都很難「獨善其身」，無論是城市還是農村。

4）養老保險很重要，無論是居保還是職保，但是只能作為最低限度的保障，商業類養老保險是另外一個選擇（現在一些商業保險還可以抵個稅）。

5）不管是現在還是將來，健康的身體絕對是你最珍貴的財富。因病致貧非常常見，也要善用保險的杠桿。

6）多體諒老人。書里有一個例子，從客廳走到廚房，正常人半分鍾都不用，但是一個腿腳有毛病的老人靠著行走器具的幫助要用20多分鍾，每天能出去走走就是他們最大的心願。我終於理解為什麼很多父輩人寧願住在車庫也不願住在3樓的家裡。原來我會覺得是他們沒有毅力，因為只要願意走，3樓怎麼都能上得去。現在我知道，十幾級的台階真的是他們非常難以逾越的障礙。

7）要有好的心態。我很欣賞政府在養老上提到的一個指導方針：「老有所樂，老有所養，老有所為」。相對於老有所養，老有所樂和老有所為何其難也。

說到底，養老不是真到了老年時才要考慮的問題，恐怕現在就要有所准備。

想到這兒嘆了一口氣，感覺人活著真不容易，尤其上有老下有小，還要考慮自己未來的養老，真是不焦慮都不行😂。

最後還是再回到書里吧。我認為日本經濟社會發展的歷程我們也會經歷，很多社會問題也不可避免，但是如何解決這些問題中國政府和我們個人卻可以有新的選擇和方式。

這本書的不足之處是它只是聚焦了問題，向我們展示了那些走向破產生活的老人。其實一定也有那些晚年幸福的老人，他們的經驗更值得我們借鑒。

❺ 養老保險繳費越漲越多，交不起怎麼辦

第一，養老保險繳費負擔越來越重。我們的養老保險繳款與平均社會工資掛鉤。這個平均社會工資是非私人雇員在工作中的平均社會工資，遠遠高於所有人實際支付的工資。這個工資逐年增加，每年增長10％以上。即增長十年來，我們去年的平均工資是第一年的2.6倍。如果繳費比例沒有變化，就意味著繳費數量增加了1.6倍，很多人買不起。
第二，繳費越來越高，退休待遇卻不高，吸引力降低。人們對養老保險寄予厚望。他們認為，繳納15年的保險費，每個月應當領取1000元的年養老金，月薪超過1500元是理想的水平。在實際情況下，退休金只能達到14％至16％的社會平均工資，而許多地方不到1000元。
第三，延遲退休的謠言引起的恐慌。過去幾年，我們有一個假的退休時間表，說會把退休年齡推遲到65歲。許多人認為，到65歲時，他們幾年都不能領取退休金。如果他們不支付，情況會更好。
事實上，根據中國2035年健康計劃，我們的平均預期壽命到2035年將達到79歲。目前，我們的退休年齡並沒有推遲退休的計劃。未來，我們也可以靈活選擇退休年齡，如果你擔心退休時的政策真的變化，有些人會將退休年齡推遲到65歲。也沒有關系啊，因為許多人從事手工工作或在惡劣環境下工作，這些人的預期壽命很長。
總的來講，我們每年支付七八千的養老保險，退休年限可以返還，死後還有喪葬費，退休金和其他治療費用。比如山東基本退休後，只要活3到5年，都不會虧錢，我們的退休福利也一年比一年增加，所以我們應該支持大部分的社保，現在真正不想買養老保險的人往往是年輕人，因為他們對未來沒有什麼計劃，而且有太多的不確定性，但中年和40歲以上的人群是需要社會保障要求的群體。當下員工養老保險不能任意支付，而且由於年齡的增長，支付社保的負擔很重。這也是一個矛盾的問題，但建議年輕人盡快繳納社會保障，至少要支付15年，以保證未來。

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❻ 如何解決養老問題

目前的養老方式主要有三種，社會養老、個人儲蓄、商業養老。這三種方式都不是十全十美的，各有利弊。我們不能因為看到其缺點就選擇放棄。

例如商業養老，優點是條款、收益都很明確，缺點是繳費金額高，未來靠這些錢夠不夠養老沒人知道。而社會養老是一個保障體系，發放金額會參考社會平均工資，是可以抵禦通脹的。值得注意的是，社會養老保險無需費神選擇，商業類養老保險卻不同。為自己買個養老險，不僅是減輕下一代的負擔，更是為自己的老年做個未雨綢繆的保障。

所以說，養老問題單純依靠一種方式是不能很好解決的，養老需要社會養老、個人儲蓄、商業養老三者的結合。養老有兩層基本意思：一是人到了一定的生理年齡，由於人體器官老化，不能繼續工作，需要退休保養身體，以延長人的生命，叫閑居休息養生，這是從老人的自身生理上來講，需要養生，也叫生理性養老；二是人老了，行動不便，生活不能自理，需要他人贍養，以度過晚年，叫養老送終，這是從人類社會關繫上的保障養老。
拓展資料：關於養老保險的幾個問題？
一、繳納比例如下：
1、個人養老保險繳費：
個體工商戶或其他靈活就業人員在參加養老保險時，將按照在崗職工月平均工資的20%繳納基本養老保險費；
2、掛靠單位繳納養老保險：個人部分將按照個人的上年月平工資8%交納養老保險。
3、由單位繳納的養老保險：單位20%，個人8%（自己繳納的進入個人帳戶）。
二、領取基本養老金必須具備三個條件：
1、達到法定退休年齡，並已辦理退休手續；
2、所在單位和個人依法參加養老保險並履行了養老保險繳費義務；
3、個人繳費至少滿15年。
法律依據：《中華人民共和國老年人權益保障法》
第三十三條國家建立和完善老年人福利制度，根據經濟社會發展水平和老年人的實際需要，增加老年人的社會福利。國家鼓勵地方建立八十周歲以上低收入老年人高齡津貼制度。國家建立和完善計劃生育家庭老年人扶助制度。農村可以將未承包的集體所有的部分土地、山林、水面、灘塗等作為養老基地，收益供老年人養老。
第三十四條老年人依法享有的養老金、醫療待遇和其他待遇應當得到保障，有關機構必須按時足額支付，不得剋扣、拖欠或者挪用。國家根據經濟發展以及職工平均工資增長、物價上漲等情況，適時提高養老保障水平。

❼ 如何緩解養老壓力

2017年3月28日，人社部養老保險司副司長賈江在全國老齡辦、民政部、國家發改委、人社部、國家衛計委等五部門聯合舉行的《「十三五」國家老齡事業發展和養老體系建設規劃》（以下簡稱《規劃》）新聞發布會上作如上表述。

❽ 重復領取養老金無力償還，該怎麼辦

引言：就目前為止很多人為了以後不影響子女的正常生活都會選擇為自己購買一份養老保險，這樣不僅可以為子女減輕負擔也可以為以後進入老年生活給予一份保障。

參保人員若出現了重復領取保險金的時候，則由保險公司與參保人員進行協商，確定好 一個基本養老關系繼續領取，重復領取的保險金應及時歸還，如果參保人不及時進行歸還的話，會被保險公司在被清理的保險余額里邊進行扣除，如果余額不夠扣除的情況下則會從下個月或者下下個月余額裡面進行扣除，直到被重復領取的養老保險待遇全部退還完整。