養老體系怎麼構建

Ⅰ 我國如何建立三支柱的養老保險體系

世界銀行提出的三支柱養老保險體系改革思路，其建議第一與第二支柱均採用強制性方式建立。第一支柱的責任主體是國家，應通過稅收方式籌集資金，實現收入的再分配，從而達到維護最基本的「公平」目標。第二支柱主要由企業負責為職工建立個人積累賬戶，實現共同保險和儲蓄的目標。第三支柱採取自願性方式建立，用以滿足較高水準的養老需求。

我國於20世紀90年代初即確立了逐步建立三支柱養老保險制度的目標。

將我國現行三支柱養老保險體系與各國際組織建議的多支柱養老保險模式相對照，不難發現我國現行體系中各支柱均不同程度地背離了其應有的性質、功能和目標：

第一，基本養老保險的融資方式和來源與其應實現的目標不吻合。

第二，企業年金的「自願」建立方式難以適應我國企業年金發展目標的需要。

第三，作為第三支柱的個人養老儲蓄計劃發展近乎停滯。

正是由於第一支柱的融資重任轉移給了企業，使得第二支柱難以有充分發展的空間，從而只得將企業年金的發展定位於自願。同時又擔心一些企業在基本養老保險繳費及領取環節「搭便車」，又對企業年金發展採取「限制性」政策，這樣又將大量有意願建立企業年金的企業排除在外，進而一方面抑制了企業年金的發展，另一方面加劇了企業年金發展的地區間、企業間不平衡。

導致我國三支柱養老保險體系存在上述問題有其更深的歷史背景和原因：我國經濟體制轉軌過程中，由於老制度下遺留的養老金債務支付缺乏「專門儲備」，使得「統賬結合」的新型養老金制度一開始就承載著新舊制度的「雙重」責任，既要面對近五十年來老制度下形成的養老金歷史債務，又要為新制度下的人員准備養老金。而老制度遺留下來的養老金「即付」任務又迫在眉睫，於是，政府一方面提高企業基本養老金的繳費比例，另一方面盡可能提高計入社會統籌公共賬戶的比例。這正是導致企業繳費壓力大、加劇繳費環節「搭便車」現象及統籌層次低的制度性原因。不僅如此，這種「寅吃卯糧」的辦法還導致新制度下的基本養老金支付大面積虧空，新養老金制度在事實上仍然是現收現付制。

重構我國三支柱養老保險體系的設想和建議：

首先，對歷史遺留的養老金債務應通過專門渠道予以解決。

據世界銀行測算，在2001～2071年間中國城鎮基本養老保險的隱性債務與GDP的比始終在100％以上，至2006年時城鎮基本養老保險的隱性債務就達25萬多億元，並且還呈較快增長趨勢，如果隱性債務得不到很好解決，將會給未來財政帶來極大壓力。雖然國務院在《關於建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》(1997)中即明確「新人新辦法」、「中人中辦法」、「老人老辦法」，但對中人、老人的養老金資金來源卻始終沒有明確落實。

迄今為止，國家出台的重大改革政策，都未對歷史形成的養老金債務應如何籌措和清償、新舊養老金制度如何對接等問題提出明確解決辦法。現實中，新養老保險制度所設計的個人賬戶及企業繳費的社會統籌部分均承擔著上述「歷史遺留重任」。若該問題得不到明確解決，不僅無法解決現實中「社會統籌」中的「搭便車」問題，也難以實現全國范圍內的統籌。

為此，建議必須劃清新老養老保險制度下的養老金責任，對歷史遺留的養老金債務，除每年安排財政專項預算資金解決外，還可通過發行(中央、地方)政府特別債券籌措資金予以專門解決，也可由以後年度的基本養老金基金增值部分償還。只有這樣才能從根本上解決重構三支柱養老保險體系面臨的先決難題。

第二，通過立法方式將基本養老保險費改為養老保障稅或社會保障稅。

這樣與第一支柱的性質、功能、目標相吻合，既可以增強基本養老保險基金的籌資剛性，也可解決現行用行政手段實行統籌的軟收硬支、統籌層次難以提高等問題。養老保障稅按照面廣(將所有注冊的企業都納入征稅范圍)量少(低稅率，具體還需進一步測算)的原則徵收，既可切實降低企業負擔，又可保證充足稅源。「費改稅」也是我國市場經濟條件下，規范政府收入形式的一種必然趨勢和要求。

第三，通過立法方式強制要求企業建立企業年金。

縱觀世界各國對企業年金計劃的實施有強制性、自願性和准強制性三種類型，各國際組織也建議企業年金的建立可以採用強制、自願或者兩者結合的方式。究竟採用哪一種類型與各國所處特定發展階段相關制度背景有關，更與該國建立企業年金制度所要達到的目標直接相關。就我國當前經濟體制改革所處階段及企業年金發展過程中面臨的問題來看，認為我國應採取立法方式強制推進。首先是因為我國大量私營企業、中小企業是發展企業年金不可忽視的重要對象。其次，企業年金尚沒有被大多數企業當作吸引和激勵人才的機制。再次，供過於求的勞動力市場也是我國當前需要採取強制力推動的又一原因。

當然，採取強制性措施主要是針對企業年金的最低標准部分，超出最低標准部分，企業可在國家激勵性稅收優惠政策的框架下本著自願原則建立，以適應企業年金靈活性的需要。同時，為兼顧效率和公平，防止有的企業僅為少數高管建立豐厚的年金計劃，或一些效益好的企業通過建立企業年金逃稅，國家應制定嚴密的稅收政策予以調節和嚴格審查。

第四，採取適當措施鼓勵第三支柱的發展。

我國一直具有高儲蓄率的傳統，發展個人養老儲蓄計劃具有得天獨厚的優勢。我國只需制定相應的金融政策予以引導，通過金融部門的宣傳即可得到落實，如金融機構可開設個人養老儲蓄專戶、予以優於普通定期儲蓄存款的利率、對該部分免徵利息所得稅、對其支取規定最短儲蓄年限等方式即可達到發展第三支柱的目的。

Ⅱ 什麼是養老模式，有幾部分組成

1、家庭養老，即老年人居住在家中，主要由具有血緣關系的家庭成員對老年人提供贍養服務的養老模式。主要在以東方文化為底蘊的日本、新加坡等國家。這種模式適合不願意脫離熟悉環境且子女有經濟能力、閑暇時間、照顧精力和照顧意願的老年人。

2、居家養老，即老人居住在家中，由社會來提供養老服務的一種養老方式。歐美等發達國家佔主要。該模式適合子女無暇照顧，有一定自理能力且不願意離開原有熟悉環境的老年人。

3、機構養老，即將老人集中在專門的養老機構中養老的模式。主要有：養老院、護理院、臨終關懷機構。

4、其他養老模式。1）互助養老；2）以房養老；3）旅遊養老；4）候鳥式養老；5）異地養老；6）鄉村田園養老

(2)養老體系怎麼構建擴展閱讀：

2017年28日國務院印發的《「十三五」國家老齡事業發展和養老體系建設規劃》（國發〔2017〕13號）提出，到2020年，居家為基礎、社區為依託、機構為補充、醫養相結合的養老服務體系更加健全。

（一）居家養老

和世界上任何國家一樣，我國將以居家養老為主。但是，我國家庭規模小型化和「4－2－1」結構家庭日益增多，傳統意義上的居家養老模式發生重大變化，需更多藉助於社區服務和專業化養老服務機構。其中，長期照料、精神慰藉、臨終關懷等老年護理服務蘊涵著巨大的社會需求。

優點：符合中國傳統的養老習慣和觀念，成本低。

問題：隨著中國家庭人口模式的變化，子女少老人多已經成為嚴峻的現實；居家養老越來越困難。

（二）機構養老

是指為老年人提供飲食起居、清潔衛生、生活護理、健康管理和文體娛樂活動等綜合性服務的機構。

優點：集中居住便於管理和服務。

問題：投資大，回收周期長，盈利困難；監管困難，對經營中發生在機構內的傷病、死亡等重大問題沒有相應明確的解決辦法，時有糾紛困擾經營者；服務人員培訓難度大；入住者成本高，低收入家庭難以長期支撐；隨著老年人的增多，養老機構明顯供給不足。

（三）居家養老和社區服務相結合

是指在社區建立一個支持家庭養老的社會化服務體系，由社區服務人員提供居家養老的服務，而不是由家庭成員所提供。提供「三助」「兩托」「兩咨詢」服務：助餐、助理、助醫；日托及全托服務；法律咨詢和心理咨詢等。

優點：符合政府養老產業政策，鼓勵各種形式資本進入居家養老服務領域；符合大部分老人「養老不離家」的思想。

問題：資金和人員缺口大。投資回報率較低，後續支撐難度大；服務受眾廣，因而對服務品質和人員要求高，服務人員難以滿足要求；社區養老功能不全、服務能力不強的現象也普遍存在。

（四）居家養老與社會服務相結合

由政府購買服務，企業負責運營，是一種居家養老服務提升模式。老人住在家中，由社會來提供養老服務。通過信息平台整合社會資源，根據老年人居住、需求等情況，打造綜合服務型、護理康復型、嵌入照護型等各類功能型照料中心，為老年人提供流動健康服務車、緊急救援、家政服務指派、體檢康復、送餐到家、上門家政等功能服務。

優點：居家養老能夠充分整合利用家庭、社區資源，使養老成本大大降低。

Ⅲ 國家的養老金體系，主要由哪些部分構成

國家養老金體系主要由基本養老保險，企業補充養老保險，商業養老保險，個人存儲型養老保險所構成的，這些養老體系，讓我國的老年人都得到了一定的保障，去除了後顧之憂。

Ⅳ 如何完善年我國農村社會養老保險體系

從政策和立法上加強農村養老制度建設
制度通過法律來規范，是國際通行的做法。法律規范是農村社會保險制度有序進行的前提條件。通過立法的形式來約束和強制性地執行農村社會養老保險制度，並把相關的事項通過法律予以規定，利用法律和法規來保證農村社會養老保險制度的合理、有效、持續性地進行。構建農村社會養老保障體系，首先要加強農村社會養老保障立法，呼籲盡快出台《社會保障法》，規范各級政府及相應職能部門的職責，為農民參加社會養老保障提供法律依據。各地應根據當地農村經濟社會發展的實際情況，在國家制定的有關法律的基礎上，再制定具體的農村社會養老保險辦法，為農村社會養老保險事業的順利進行提供良好的法制環境保護。
5.2建站適合中國發展的農村社會養老保險制度
就目前，我國農村養老保險以家庭為主，同社區保障，國家救濟相結合。有條件的地方探索建立農村最低生活保障制度。但由於中國農村地區經濟發展水平差別較大，農村社會養老保險在體制問題、基金來源問題、管理問題應該有差異。同時，對於不同層次、不同身份的農村勞動力養老保險，也應該實行分層分類解決的辦法；在制度沒計時，既要考慮農村養老社會保險制度本身的特殊性，也要考慮農村養老社會保險與城鎮養老社會保險制度將來接軌問題。因地制宜，逐步推進農村社會養老保障方式的變革與創新，就是要實現從家庭養老和土地養老為主向社會養老為主的轉變，朝著城鄉統籌的一體化方向，保障水平與經濟發展相適應，政府引導與農民自願相結合，根據群眾的經濟承受能力實行低標准、廣覆蓋，逐步建立農村社會養老保障制度。
5.3合理確定農村社會養老保險基金的籌資渠道
我國農村社會養老保障的核心問題是養老保險基金問題，它制約著農村社會養老保障事業的發展。籌集農村社會養老保險基金，應堅持農民個人、集體、國家三方籌資的原則的前提下，通過繳稅的方式籌集基金是社會保障制度的通行做法，通過法律的形式規范農村社會養老保險的籌資來源。可以增強籌資的剛性和強制力，擴大制度的覆蓋面，提高了社會養老保險抵抗風險的能力，還有利於平衡城鄉之間和各地區之間的負擔，從而使農村社會養老保險資金有穩定可靠的來源。 隨著農村經濟的發展，農民收人水平不斷提高，農民養老金完全可以像城市職工那樣進行繳納，考慮實行繳稅方式，可利用農村費稅改革的契機，徵收農村社會養老保險稅，稅收直接劃入財政專戶，農民年老後按月領取養老金。國家財政是農村社會養老保險的最後承擔者，在建立農村社會養老保障體系方面負有不可推卸的責任。國家財政在有能力的情況下，應該投人一定量的資金作為農村養老保險基金的補充，其資金來源可以從兩種渠道取得：一是，農業稅和農業特產稅。二是，上一級財政的轉移支付。
5.4建立建全的農村養老保險基金管理制度
加強農村社會養老保險的基金管理，要健全基金管理制度，以規避其基金貶值風險和政府信任風險。管理農村社會養老保險基金時要確保其保值與增值，確保養老保險基金的保值與增值必須解決兩個問題：一是確保基金安全；二是要確定基金的投資范圍。因此，努力提高資金的管理和運作能力，避免基金貶值風險，也就成了各級養老保險資金管理機構的一大重任。其基本要求是既要保證資金的安全性，又可以進行適當的投資組合，拓寬投資領域，還可以在保證安全性的前提下進行投資代理，以提高資金增值率。國家應該隨著資本市場不斷發展和成熟，逐步放鬆投資管制，建立養老基金進人資本市場所必須的基本組織結構和基礎設施，使養老基金通過股票市場和其他有價證券市場實現保值增值。
5.5加強對農民參保意識宣傳
由於中國地廣人多，有的地區的農村養老保險意識不強，只有政府和群眾雙方相互配合，才能把社會養老保障工作做好。農村社會保障制度的建立意味著農民必須從傳統保障意識轉化為現代保障意識，意味著農民的心理、生活習慣及價值取向等方面都要發生深刻的變化。因此，廣泛而深入的宣傳、促成這種觀念被更多的農村人民接受。要提高各級領導對農村養老保險工作重要意義的認識，充分利用廣播、電視、報紙等媒體，廣泛地宣傳農村新型社會保障的意義，實現群眾的廣泛參與。對於農村社會養老保障有更深入的了解，才能更好的使廣大的農村朋友參入進來，才能促進這項工作的進一步發展

Ⅳ 專家建議建立多層次養老體系應對農村養老挑戰，具體該如何實施

隨著我國生活水平的不斷提高，人們的平均壽命也在不斷提高，這是我國人民生活越來越好的體現。但另一方面，老人們隨著年齡的增長，他們的身體也會越來越著，原來地里的農活也做不動了，自然就沒有經濟收入了。雖然農村養老這些年國家給予很多利民政策，但因數農村老人的基數大，不可能所有的老人都能夠照顧到，這就需要從多方面著手來解決農村老人的養老問題。

一、加大力度，完善農村養老體系。

農村居民養老雖然已經實施多年，但金額相對較低，無法保證農村老人的正常生活。平時農村老人身體還健康時，都會下地幹活，一方面能保證自己的日常生活需要的糧食和蔬菜，但隨著年紀越來越大，農活做不動了，生活的來源就斷了。所以現在很多農村老人，不僅僅是提高養老質量的問題，而是有一部分還面臨著生活的問題。對這部分困難老人，政府要加大力度，增加困難老人的養老保障。

Ⅵ 中國養老體系是由哪幾個部分組成的

中國養老體系是基本養老保險、企業補充養老保險、個人儲蓄性養老保險三個層次相結合的。

Ⅶ 三大支柱養老體系

法律分析：當前我國已初步建立起包括基本養老保險(第一支柱)、企業(職業)年金(第二支柱)、個人商業養老保險(第三支柱)的養老保險體系。

法律依據：《中華人民共和國社會保險法》

第十一條 基本養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合。基本養老保險基金由用人單位和個人繳費以及政府補貼等組成。

第十二條 用人單位應當按照國家規定的本單位職工工資總額的比例繳納基本養老保險費，記入基本養老保險統籌基金。職工應當按照國家規定的本人工資的比例繳納基本養老保險費，記入個人賬戶。無僱工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員參加基本養老保險的，應當按照國家規定繳納基本養老保險費，分別記入基本養老保險統籌基金和個人賬戶。

第十三條 國有企業、事業單位職工參加基本養老保險前，視同繳費年限期間應當繳納的基本養老保險費由政府承擔。基本養老保險基金出現支付不足時，政府給予補貼。

Ⅷ 如何構建空巢老人的社區保障服務體系

隨著空巢家庭的增多,空巢老人面臨的問題日益突出,為了解決這些問題,使空巢老人安度晚年,構建一個多元化的養老保障服務體系成為當務之急。
一、空巢家庭的形成
空巢家庭的出現是社會發展的趨勢、社會進步的體現及人們價值觀念改變的結果。具體來說,空巢家庭的形成主要有以下幾個方面的原因:一是老年人自身的問題。有些老年人由於受舊傳統觀念影響,造成父子、婆媳關系緊張,家人間難以相處而分居,形成不少空巢家庭。二是子女方面的原因。一方面,年輕人在外工作、學習,形成諸多的空巢家庭;另一方面,部分子女由於敬老養老觀念淡薄,視老年父母為累贅、包袱,就與父母分居而形成空巢家庭。三是國家經濟發展的影響。隨著國家經濟的發展,人民生活水平提高,住房條件改善,能有一個屬於自己的活動空間,清靜悠閑地歡度晚年,空巢家庭在這樣的背景下產生了。
二、空巢老人面臨的問題
空巢老人就是指由於子女外出打工或其他原因離開家庭而產生的。他們一般面臨著以下三個方面的問題。一是經濟供給方面,隨著獨生子女家庭迅速增加,社會將面臨一對夫婦贍養四位老人、撫養兩位子女的情況。城市老人多數有退休金,經濟贍養問題還不突出。在農村三農問題未解決的形式下,向老人提供生活照料,特別是一些需要昂貴的醫療費用來維持生命的患慢性病老人加重了子女的負擔。二是生活照料和醫療護理問題方面,一方面,隨著年齡的增長,老年人生理機能不可避免的產生逐漸衰退現象。另一方面,我國並沒有在全國普遍建立起專門的老年醫療護理醫院,而有些醫療護理醫院的設備落後,提供老年人醫療護理的護士的技術水平較低,這些都使得空巢老人的醫療護理面臨著問題。三是精神慰藉方面:由於傳統家庭的解體,/空巢老人0無法享受過去大家庭的天倫之樂,離開子女時間久後容易產生孤獨感,出現抑鬱症狀,有的人甚至會產生自殺行為。總之,空巢老人是我國社會轉型條件下出現的一個新的弱勢群體,應該引起個人和家庭、社區和國家的重視,個人和家庭、社區、政府應該充分發揮其能力,解決好空巢老人面臨的問題,給老年人提供一個安全和諧的社會氛圍。
三、對策:構建多元化養老保障服務體系
為了解決空巢老人面臨的問題,建立一個以市場為指導,以政府法規和社會保障制度為支撐,充分發揮第三部門的主導作用的多元化養老服務體系成為當務之急。1.重視市場的作用。1.1空巢老人的增多催生了老年保姆市場的發展,我們應適應這股潮流並充分利用市場的力量將其發展壯大,憑借市場的競爭提高老年護理的水平和種類,為空巢老人提供全面高質量的護理服務。如一些機構專門培訓入戶陪護和鍾點工為空巢老人提供生活照料、醫療康復和心理護理,解決其面臨的生活照料和醫療和精神慰藉方面的問題。1.2重視商業養老保險的作用,努力將空巢老人面臨的風險降到最低。商業養老保險是以人的生命或身體為保險對象,在被保險人年老退休或保期屆滿時,由保險公司按合同規定支付養老金,給空巢老人提供一些經濟支持,使其有足夠的經濟能力去支付高額的醫療費用和保健費用,降低其生存的風險。另外,商業保險公司可以為老年人提供長期護理保險,這是為了保證空巢老人因為年老、嚴重或慢性疾病、意外傷殘等原因導致身體上的某些功能全部或部分喪失,生活無法自理,需要接受長期的康復和支付各種費用建立。2.發揮政府的的作用,解決空巢老人面臨的問題。2.1建立健全老年法規體系,切實保障空巢老人的合法權益。在弘揚中華民族傳統美德,加強尊老、敬老、助老、養老教育的同時,要通過法制手段切實維護和保障老年人尤其是空巢老人的財產保護權、被贍養權,通過法律的形式保證其擁有生活的基礎,切實解決空巢老人的經濟供給和生活照料問題。2.2建立和完善針對空巢老人的社會保障制度,解決經濟供給和生活照料方面的問題。2.2.1加快城鄉社會救助體系建設,完善基本生活保障制度。首先,政府應擴大社會救助的范圍。將高齡、病殘、無人照顧的困難的空巢老人集中到社會救助制度的保護下,給他們提供最低生活保障金和生活必需品,做到應保盡保。其次,政府應進一步加大對城鄉社會空巢老人保障資金的投入力度,以使城鄉獲得足夠的資金來加強養老院、敬老院的建設,讓高齡老人、困難空巢老人集中入院養老。2.2.2政府應積極完善醫療保障體系,切實解決空巢老人的看病難、看病貴的問題,擴大社會醫療保障覆蓋面,提高其身體素質。首先,降低醫療救助門檻,全面實施大病救助制度,大幅下調重病大病的起付線,增加受助比例和受助金額,著力緩解特困空巢老人的看病難、看病貴問題,讓空巢老人就醫享受到真正的實惠和方便。再次,為老人建立安全、健康檔案,定期上門為老人體檢、上門問診、送葯到家,建立家庭病床。3.發揮社區在解決空巢老人問題方面的作用。首先,社區應積極參與家居養老服務體系的建立,實現社會養老。一方面,為特困、獨居、空巢家庭及80歲以上高齡老人提供免費、或價廉的醫療服務。另一方面,開展溫情服務。社區和居家養老服務機構與需要服務的老年人建立/愛心電話0聯系制度,隨時掌握老年人信息,及時了解老年人生活、身體等情況;協調轄區有關餐館、超市開設愛心餐桌和愛心超市,為老年人居家養老提供優惠、便捷服務;另外,通過豐富多彩的社區活動,使得空巢老人從孤獨寂寞的狀態中擺脫出來,獲得精神上的享受。社區向空巢老人提供多層次的醫療護理,提高其抵禦疾病的風險。首先,應向其提供一級醫療護理保健,即預防措施。其次,應向其提供二級醫療保健。就是將原來需住院的手術病人或治療病人,現在成為非住院的當日病人。如膽囊切除術、子宮切除術、闌尾切除術、等。最後,三級醫療保健在幫助空巢老人抵禦慢性的、復雜的、長期性的疾病風險方面也有重要的作用。如神經系統疾病康復中心、卧床病人的家庭護理、以及臨終病人的護理等。4.第三部門如社會慈善機構、專業社會工作機構在解決空巢老人的問題上發揮著重要的作用。4.1要發揮慈善組織作用。政府應培育社會民間組織和慈善組織,鼓勵社會資本進入養老服務領域,在規劃設置、資金投入、土地提供和稅收方面給予支持和優惠,切實推動民辦養老服務機構的發展。民間組織或慈善組織為空巢老人提供交通和陪伴、老年食堂、法律服務,甚至為居家的體弱老人提供家務、家庭保健、送飯上門、定期探望、電話確認、緊急呼救系統等養老服務,提高養老社會化的水平。4.2發揮專業機構尤其是老年人社會工作機構的作用。這些專業機構為社會培養專業的空巢老人社會工作人才,為這些空巢老人提供一些心理護理。例如,改變空巢老人的認知觀念,引導其摒棄/養兒防老0的舊觀念,鼓勵其擺脫對子女的依賴,調整好自己的生活節奏,建立獨立自主的生活方式;樹立積極健康的生活態度,鼓勵他們進入老年大學,培養業余愛好,豐富日常生活,鼓勵鄰里之間的交往,建立並幫助老年人之間進行交流,鼓勵那些獨身的空巢老人去婚姻介紹,所去尋找適合自己的老伴,建立起新的生活規律和情感支持系統。

Ⅸ 如何構建科學的養老保險體系應對人口老齡化

怎麼會問這么宏觀的問題？貌似政府和專家們考慮的事……

個人理解，簡要答答：

一，養老保險實質是什麼？是保障基本生活，不含其他。所以要水平不能高，重在照顧大多數，要擴大覆蓋面！而不是提高水平。

二，結構和層次要合理。不搞差異化和種群歧視。在個人賬戶之外，要做到一視同仁，補貼公平。

三，解決好歷史遺留問題。重要的是「老人」養老。需要國資拿出股權來補償。當年他們沒有養老金一說，這符合公平原則。

四，梯次解決資金缺口。不能推。將矛盾逐漸化解。必要時，可發國債。收支要平衡。

五，盤活養老金。在安全第一原則下投資股市。

還有加強資金保障的法律監督。明確監督主體，違法責任和保障措施。
回答有點亂。收入，支出，保值增值，安全監管呵呵，問題太大了……