養老規劃有哪些步驟

❶ 老齡時代到來，如何做好個人的養老規劃

養老規劃的核心，一個是疾病的防範，一個是養老金的儲備。

對於這兩種規劃而言，最重要的其實就是疾病的防範，也就是盡快的為自己和家人，配置合適的健康險，其實就是一個最好的養老規劃。

隨著年齡的增長，人得病的概率是越來越大的，雖然有社保，但是真的遇到重大疾病或者其他情況，那對家庭來說，就是一個非常大的負擔。很多人也應該看到各種例子，比如因為疾病而讓家庭生活突然緊張，這種事情其實比比皆是，核心問題就是沒有保險的保障下，風險敞口是存在的。所以，及早的配置健康保險，是作為養老規劃首要考慮的問題。

至於具體什麼樣的保險，請注意，我建議的是健康類的保險，而不是掛著」養老「名字的年金險。健康險，大體上可以分為重疾險、醫療險，或者再加上意外險，這些都是保險性價比特別高的種類，也就是保險原來的樣子：保障。這些保險會有稍微的區別，比如重疾險，是賠付性的，即如果得了重大疾病，就會得到賠償；健康險是報銷型的，即按照費用的比例，進行賠償。而年金險，則是每年繳費後，約定將來某個年齡後，每年獲得一定資金，雖然看起來這個方式是最符合養老現金流情況，但是如果它的收益率其實是非常低的，即你如果自己做理財，未來一定時期的收益率，可能都要比保險返你的要多，再次證明了，保險最性價比的是保障，而不是理財。

需要注意的是，不管重疾還是醫療險，都要趁早買，因為你買的晚，比如超過了60周歲，很多醫療險是買不了的；而對於重疾險而言，如果你交的晚的話，很可能出現保費倒掛，即你交的保費超過了保額，顯然這是虧了。所以，盡早的配置保險，把防範疾病作為重點，才是重中之重，你換個角度想想，養老的時候，最擔心是什麼？也不過是疾病，所以，保險非常的重要。

總體而言，養老規劃最重要的就是防範疾病，在你還很健康的時候，趕緊配置，因為如果萬一健康真的出問題了，保險也買不了，此時你所有的養老金，真的只是花在治病上了。

❷ 如何用保險為養老「守門」

匯豐最近發布的一項針對未來退休生活的全球調查顯示，全球未來退休生活的快樂指數與親友相伴息息相關，然而多數受訪者包括亞洲受訪者都表示退休後並不期望能和子女一起生活。這意味著亞洲傳統的養兒防老的觀念正在日益淡化，人們更多地預期未來的退休生活將主要依靠自己。另一方面，隨著人口預期壽命的不斷延長，將來很多人退休後，都可能成為「空巢」老人，而且「空巢期」也會越來越長。此外，調查還顯示，從全球范圍來比較，亞洲受訪者對退休後生活品質的期望更高。五步走制訂養老財務規劃面對將來可能出現「空巢」養老的情況，作為中青年一族，該如何及早做好未來退休生活的財務准備，以滿足擁有高品質養老生活的願望，真正實現快樂養老的退休生活呢？匯豐人壽首席執行官老建榮建議廣大讀者朋友說，不妨參考參考下述「五步驟」來制定合適的家庭財務規劃：第一步，設置清晰的家庭財務規劃目標，包括長期、短期目標。進行家庭的財務決策時，需確保與配偶或家庭成員分享和討論，以保證家庭各個成員的財務需求都能得到充分的滿足。第二步，結合家庭自身的實際情況設定方案。了解家庭成員在人生各階段的財富管理需求，並結合家庭自身的財務狀況、風險承受能力來設定家庭財富管理方案。第三步，制訂一個全面的家庭財務規劃。參考專業機構提供的專業建議，明確家庭的財務缺口，制訂一個平衡、健康和穩健的家庭財富管理規劃。第四步，及時實施既定的規劃。家庭的財務規劃，必須盡早開始，及時行動；遵照「保障為本，投資為穩，循序漸進」的基本原則進行家庭財富管理規劃。第五步，定期檢視規劃並根據需要做相應的調整。依據家庭成員所處的不同人生階段，包括結婚、生兒育女、子女成長教育、退休或親人離世等，來定期檢視規劃，並針對家庭最新的財務狀況和需求做好相應的調整。匯豐此次全球調查還發現，全球約半數(55%)家庭已經擁有財務規劃；但在這些有規劃者中，家庭的長期財務保障缺口依然明顯。在擁有財務規劃的家庭中，為人父母者佔到60%，而在他們中，全球逾四成(45%)沒有人壽保障，六成(60%)沒有醫療保障計劃，更令人憂慮的是，全球約半數(48%)根本沒有退休儲備規劃。對此，匯豐人壽首席執行官老建榮表示：「雖然全球約半數的家庭擁有財務規劃，但家庭財務保障缺口依然明顯。保險保障是財務規劃中『防守策略』的執行者，建議大家利用保險合理規劃家庭財務，提供家庭未來退休生活所需的財務准備，並為家人構築一道保障後防線，以協助應對潛在的財務風險。」哪些保險能為退休養老「守門」？的確，正如專家所言，在眾多理財工具中，保險對於養老而言具有特殊的意義。保險不僅能提供人生各個階段的各種周全保障，確保意外事件發生之後，家庭和個人的生活品質不受到顯著影響，還能夠通過精算師、風險管理師等專業人士對資金的中長期籌劃運作，達到資產的穩健增值。一個完整的養老理財組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎。有了這塊「壓倉石」，投資者可以更自由地進行其他投資，免去後顧之憂。保險本身有一定的收益，同時又有「半強制儲蓄」的作用，能夠避免資金使用的不確定性，做到專款專用。更為重要的是，當意外事件發生時，只有保險能在最短的時間內給付一筆遠大於投資數額的保險金，以解燃眉 之急。而且，對於家族成員有長壽傾向的人群而言，通過選擇終身領取型的養老保險，就能夠收到活得越久領得越多的效果，這是其他理財方式無法提供的。因此，保險可以作為養老理財規劃的「守門員」。目前打著養老保險旗號的保險種類非常多，主要有五大類，分別是傳統型養老險、分紅型養老險、萬能型保險和投資連結型保險，以及2011年才開始在國內出現的變額年金險。這幾類商業保險的確都可以起到一定的養老規劃作用，但又有或多或少的差異，具體特點比較見表。在實際規劃中，大家可以使用保險組合的方式來滿足自己個性化的需求。不同的人群對於未來養老風險的預估不同，對於未來養老費用的預算不同，實際的風險承受能力也不同，養老保險方案的組合也可以是很不相同的。健康保險緩解老年醫療費用負擔長期或終身保障的重大疾病保險、全球醫療保險等健康醫療類保險，則可以通過早期的保費投入，減輕老年以後疾病治療包括大病治療費用的負擔，也是一種未雨綢繆的工具，也可以作為退休財務保障計劃中的一分子。匯豐人壽CEO老建榮就表示「在養老規劃中配備覆蓋全面醫療服務的保障計劃，能讓自身和家人在退休後可以更從容地面對疾患，並降低疾病尤其是重大疾病對退休儲備的侵蝕。」長期看護險也是一種選擇除了靠商業保險領取一般性用途的養老年金，其實目前市場上還有一種非醫療性質的健康保險——長期看護險，可以為老年人衰老傷病時的長期護理解決後顧之憂。我們都知道，人老了就容易得病，其中尤其以各種慢性疾病、老年性疾病最為常見。老人患上這些病後，病情穩定的話也許並不需要住院治療，但卻需要他人長期護理才能生活。對於老人和其子女來說，僱人護理或由子女承擔護理重任，都要損失不少的收入。而且，這些情況下，一般的商業醫療保險不會提供費用補償。隨著我國老齡化社會的進程加速，家庭規模小型化，居民的平均壽命不斷增長，以及醫療費用的大幅上揚等，導致老年護理成本不斷增加。因此在經濟寬裕、身體健康 的時候，再加選一份長期護理保險，也算是未雨綢繆。而且，這類保險一般也都是賬戶儲蓄型，若將來不發生理賠或理賠額較少，身故後保險金余額可以留給家人。重視退休規劃的人群、不婚族、不育族或高齡少子族群，可以考慮這一比較新的保險品種。

❸ 年輕人應該如何規劃養老

年輕人為何會產生「養老焦慮」？

首先自然是年輕人對養老金預期的下降。領取足額的養老金是保障老年人生活的基礎，但隨著我國人口老齡化的推進，養老保險基金收支壓力不斷增大。根據官方數據，2019年中國尚且能實現3.5個勞動年齡人口供養1個老年人，這一指標到2050年將降至1.4：1。此外，養老保障體系存在「三大支柱」：國家強制的基本養老保險、以企業年金或職業年金為主的補充養老保險和個人儲蓄性養老保險。後兩者由於起步較晚，發展相對滯後，保障程度和覆蓋面均不足。養老保障「多層次」體系發展的不均衡使得企業職工面臨養老金替代率下降的風險。

其次，家庭結構變遷引起家庭養老功能的弱化，年輕人養老觀念發生顯著改變。國家統計局的數據表明，我國家庭呈現小型化趨勢，成員數量在不斷減少，2019年的家庭戶均規模僅為2.92人，而該指標在1982年為4.41人。傳統的多代復合大家庭逐漸消失，核心家庭形式佔全部家庭的約六成，單人家庭、空巢家庭的比例不斷提升。多項調查數據也顯示，成年子女與父母同住的比例在下降，子女與父母的居住距離也在變遠，而且這一現象正由城市向農村傳導，由文化程度較高的群體向文化程度較低的群體傳導。

家庭結構的變遷會使得家庭養老功能弱化，也引起養老觀念的變化。當代年輕人更加追求自由、平等、獨立的生活方式，傳統家族觀念被逐漸邊緣化，代際關系重心下移，養老觀念更加多元化，對養老責任、養老需求和養老方式的訴求更加包容，社會化養老正被接納和推崇。

❹ 年輕人該如何規劃養老有什麼辦法

我覺得年輕人需要有防患於未然的心態，同時也需要正常繳納養老保險。

對於年輕人來說，隨著年輕人的社會意識的進一步增強，很多剛出社會的年輕人就已經開始關注養老問題了。這本身並不是一件壞事，這說明年輕人用更加成熟與理性的態度來看待自己的人生問題，年輕人也在想辦法有效規劃自己的人生。

一、年輕人需要養成防患於未然的心態。

在年輕人走入社會的時候，年輕人不僅需要關注眼下的事情，也需要關注自己今後20年甚至40年之後的事情。我們要知道一個人的勞動能力會越來越弱，這就意味著年輕人本身所賺取的社會財富會越來越少。在這樣的情況之下，年輕人需要有一定的儲備意識，通過這樣的方式來應對自己今後的人生風險。