什么是养老财富

1. 中国目前的养老现状

根据第七次全国人口普查数据，我国60岁及以上人口已达2.64亿，占总人口的18.70%，人口老龄化程度已高于世界平均水平，老年人口抚养比为19.7%，呈持续上升趋势。老龄化的到来似乎比大家预想得快很多，未来靠什么养老，如何准备自己的养老钱，成为大家不得不面对的现实问题。

2月10日，中国保险资产管理业协会发布《中国养老财富储备调查报告(2021)》(以下简称《报告》),《报告》显示，2020年，我国居民财富总额突破78万亿美元，仅次于美国，位居第二;但居民财富的60%为房产，占比仅40%的金融资产中还以现金、短期储蓄和理财等居多，养老财富储备面临较大挑战。面对养老困境，真正付诸行动并有完整规划的人却又寥寥无几。

国寿安保基金解析，通常来说，居民的养老保障有“三个支柱”，第一支柱是基本养老保险，一般是由政府法律强制实施，旨在给退休人员提供最基本的养老保障。第二支柱是职业养老金。第三支柱是个人自愿购买的各类养老金融产品。经过多年的发展，我国逐步形成了以第一支柱为主体、第二支柱和第三支柱为补充的多层次、多支柱养老保险体系。其中，第一支柱基本养老保险制度已比较健全，第二支柱逐步发展完善但人口覆盖相对有限，第三支柱还处于起步阶段。

协会对7000多名受访者进行问卷调查显示，受访者对基本养老保险的依赖度很高。约83%的受访者选择了基本养老保险作为退休后收入的来源，而选择第三支柱(保险、理财、储蓄等)的占比远低于第一支柱。可见，居民对于第三支柱的认识还处于初期，同时也说明，即使居民对第三支柱养老有一定认知，而供给端却没有足够多样的产品来承接居民的需求。

2. 2020之后关于如何增加养老金，专家提出的3个建议，你知道是什么吗

增加养老金，专家给出的3个建议为，第一个是将第一支柱养老金的个人账户利用起来作为夯实养老财富储备的载体。第二个为尽快扩大第二支柱企业年金的参与率。第三个为将养老金的现收现付“负债型”模式转变为基金“资产型”模式。

4、养老金的调整

很多人都会发现，养老金的金额各不相同，有的人退休金将近上万，有的人才一两千块钱，这个差距是非常大的，有专家建议这方面可以进行分级调整，退休金高的就降低点上涨比例，退休金低的就增加点上涨比率，使用分级调整可以防止差距继续扩大。这也是养老金 增加的一个好办法。

3. 社保中的基本养老本金是什么可以取出来吗要什么条件

社保中的基本养老金是什么？可以取出来吗？要什么条件？其实提问的朋友可能对社保中相关概念不是很清楚，所以提出的问题理解起来有一定的困难，所以我在此需要对相关的概念给大家在重复科普一下，希望对大家有所帮助。

我们常说的社保，实际就是 社会 保险的简称。 社会 保险作为我国重要的 社会 保障制度之一，是通过参保人按照社保法的规定，依法缴纳一定的保险费用，达到规定的缴费年限，依法享受 社会 保障待遇的过程。 社会 保险包含了城镇职工基本养老保险、基本医疗报销、生育险、工伤保险和生育险。其中在养老保险和医疗保险前面加上了“基本”两个字，所谓“基本”，就是最起码的，最基础的保障。这个“基本”的就是养老金和医疗保障。所以养老金也叫“基本养老金”。为什么是“基本养老金”呢？因为养老金的水平不高，只能保障基本的生活费用，维持基本的养老保障，所以养老金不征收个人所得税，不属于工资收入，而是基本生活的保障金，是免税的；基本的医疗保险，实际上也只是提供了基本的医疗保障，主要保障的范围是因为重大疾病住院而提供基本医疗费用，并不是完全的医疗费用，所以需要设置一个起付线的标准，目的就是防止小病大医，小病住院，浪费有限的医疗资源。

社保中的基本养老金，就是我们按照社保法的规定，依法缴纳基本养老保险，而且养老保险的缴费年限达到最低15年的缴费年限，达到法定的退休年龄，即男性达到60周岁，女职工达到50周岁，女干部和女性灵活就业人员达到55周岁，办理了退休手续，就可以按月领取基本养老金。基本养老金是根据缴费年限、缴费基数、个人账户、当地职工 社会 平均工资、城镇人口平均预期寿命等，按照基础养老金、个人账户养老金进行计算后，得出我们每月领取的养老金收入。由于这个收入不属于工资，而是我们参加养老保险制度以后，所得到的基本养老保障，所以不称为工资，而是叫养老金。养老金由于是保障基本生活所需的基本货币支出，由于是最基本的保障是不需要纳税的。要领取基本养老金，必须同时满足达到法定的退休年龄，养老保险缴费达到15年这两个条件。

根据上面的分析，基本养老金是我们依法缴纳基本养老保险后应当享受的权利，基本养老金就和我们在职时的工资一样，社保部门是按月发到退休人员的银行卡上，如何使用，是存在银行还是取现，这是退休人员完全可以自由支配的。但是在没有办理退休或是没有达到法定的退休年龄之前，我们缴纳的基本养老保险是不能随意支取的。如果在缴纳养老保险期间，出国定居或是死亡的，我们缴纳的养老保险中，记入个人账户的部分是可以一次性支取的，但是单位缴费部分不能支取；如果缴费以后，由于没有达到法定的退休年龄，养老保险缴费年限达不到15年的，或是自己交了几年的养老保险，后来自己反悔了不想继续缴纳了的，也是可以按退保的方式来处理，但是在时间上只能是达到法定的退休年龄才能办理，所退的费用也只是个人账户的资金本金和利息收入，单位缴费部分不能退，属于灵活就业人员的缴纳的，只能退回个人账户的8%，其余记入统筹账户的12%也是也是无法退还的。

养老是现实存在的问题，只要不是走得太早，最终都会经历这个人生阶段。但对于年青人来说，人生刚起步，活好当下才是最关注的问题，不会考虑20-30年之后的未来。在之前的一篇文章中我大致测算了一下， 在当前的经济环境下，如果没有养老金，至少要准备100-150万才能过上最基础的养老生活，而随着社平工资和CPI的增长，需求准备的金额也水涨船高，比如刚刚迈入中年大军的90后，30年后即使按3%的速度增长，也将增长到240万-360万的水平。

养老是一个非常重要的民生问题，关系 社会 稳定，所以我们自己不规划，大家长却不可能放任不管，而且会非常重视的问题。养老金制定其实就是大家长帮助我们每个人提前做好的养老规划，按时足够缴费，养老生活水平将会有最基础的保障。

养老金由政府划拔、征缴以及投资收益三部分组成，分为统筹基金和个人账户基金，其中单位缴纳的部分进入统筹基金，个人缴费部分进入个人账户养老金，个人账户的累积金额相当于个人财产，在未领取完前身故可做为遗产继承。

养老金待遇基本由两部分组成：基本养老金和个人账户养老金，在实际个人缴费制度前参加工作的人员有过渡性养老金，公务员另有职业年金。

个人账户养老金和过渡性养老金存在此消彼长的关系，总的来说，基本养老金与个人账户养老金和过渡性养老金的合计大致存在6：4的关系。实际的养老待遇中基本养老金占比更大。具体的公式解读可以看看我之前分享的一篇图文。

通过养老政策和各部分养老金的支付途径就可知，养老金是一项专项的养老准备，触发条件是达到法定退休年龄且累计缴费达到15年以上。而基础养老金是由统筹基金支付，并非个人财产，当然是不能取出来的。总之在我看来，养老金就是国家帮我先规划，然后一起去执行，执行力取决于个人，也取决于基金管理能力，一起努力，才能达到既定目标。

楼主您好，社保中的基本养老本金是什么？可以取出来吗？要什么条件呢？社保当中的基本养老保险，如果说你达到法定退休年龄，并且累计缴费年限不足15年的话，这个时候经过你本人申请是可以取出来个人账户里面的钱的，当然这里面需要注意的是，只能够取出个人账户里面的钱是无法来全额取。

因为我们所交纳的基本养老保险它是分为两个账户，其中一个账户是个人养老金账户，另外一个账户是统筹养老金账户，那么这个统筹养老金账户是无法来提取的，只能够提取个人养老金账户，但是我们的个人养老金账户仅仅只是占有我们养老金总额的1/3左右，那么剩余的2/3都会进入到统筹养老金账户里面去。

所以很明显提取到的钱不是全额的，那么对于我们来说提取这个养老金也是不切合实际的，所以我们不应该提取这个养老金的待遇，更应该去享受一份基本养老金的待遇，因为这个养老金的待遇首先是可以享受终身的，那么并且每一年都会随着自己退休年限的不断增长而进行逐步的增加，所以说享受到一份养老金的待遇才是应该是我们的主要目的。

感谢阅读，请加我的关注。

楼主你好，社保中基本养老金本金是什么？可以取出来吗？需要什么条件呢？基本养老保险或者说养老金的待遇在退休之前都是无法取出来的，也是不能够一次性提取的。那么如果你确实是不想参加这个养老保险了，确实是想提出来这个自己所参保的本金那么没有问题，但是要符合两个条件，第1个条件是达到法定退休年龄之后才可以，第2个条件就是自己的累计缴费年限不满足15周年，那么同时具备这样的两个条件就可以提取自己养老保险的待遇。

但是。里面有一点需要说明的，就是你虽然说是可以提取自己曾经交过养老保险的费用，但是这个费用呢，他并不是说全额提取，比方说你交了5万块钱的养老保险，但实际上进入到我们个人账户里面的钱不是5万块钱，只有1/3左右，大概也就是18,000块钱左右。那么这个个人账户里面的余额才是可以全额提取的。

所以说虽然你交了5万块钱的养老保险，但只是最终提取到的这个钱，只是其中的18,000块钱，虽然说你的这个钱存在这个账户当中有一定的利息，但相对来说，因为你的存款额度较低，所以说利息甚至是可以忽略不计的，基本上是没有多少钱的，所以我认为提取个人养老金账户当中的余额，这样的做法是不合适的，还是要满足15年的交费，最终享受养老金的待遇，对自己来说才是比较合适的。

感谢阅读，请加我的关注。

下面我说一下我的个人观点，希望可以帮助到大家，同时也希望得到大家的认可！基本养老金就是退休金，退休费，是最主要的养老保险待遇。

在劳动者丧失劳动力后，根据他们对 社会 所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福 社会 的需要。

主要用于保障职工退休后的基本生活需要。养老金本着国家，集体，个人共同积累的原则积累运作。

当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，保证老年老有所养。我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活， 健康 生活每一天，谢谢！

这是社保知识考试，猜猜老师想说什么？

养老保险在退休之前是不能取出来的。按照《中华人民共和国 社会 保险法》第十四、十六条的规定，个人帐户是不能提前支取的，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄累计缴费满十五年的，可以按月领取基本养老金。

但是，如果您购买的是商业养老保险，是可以中途退保取现的，但是会损失本金，需要根据所购买保险公司条款规定的退还现金价值。

基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。

《 社会 保险法》第十四条规定：个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继承。

《 社会 保险法》第十六条规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村 社会 养老保险或者城镇居民 社会 养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

《 社会 保险法》第十七条规定：参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。

(3)什么是养老财富扩展阅读：

根据实施《中华人民共和国 社会 保险法》若干规定：

第二条

参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。 社会 保险法实施前参保、延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。

第三条

参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年（含依照第二条规定延长缴费）的，可以申请转入户籍所在地新型农村 社会 养老保险或者城镇居民 社会 养老保险。

享受相应的养老保险待遇。 参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年（含依照第二条规定延长缴费）。

且未转入新型农村 社会 养老保险或者城镇居民 社会 养老保险的，个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。 社会 保险经办机构收到申请后。

应当书面告知其转入新型农村 社会 养老保险或者城镇居民 社会 养老保险的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。

第四条

参加职工基本养老保险的个人跨省流动就业，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，按照《国务院办公厅关于转发人力资源 社会 保障部财政部城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法的通知》（国办发〔2009〕66号）有关待遇领取地的规定确定继续缴费地后，按照本规定第二条办理。

基本养老金也称退休金，退休费。是最主要的养老保险待遇。即国家有关文件规定：在劳动者丧失劳动力后，根据他们对 社会 所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福 社会 的需要。主要用于保障职工退休后的基本生活需要。养老金本着国家，集体，个人共同积累的原则积累运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，保证老年老有所养。。。。国家连续14年提高退休人员养老金水平。2O19年基本提升是5%左右。。。。国家的社保法已经早有规定，个人的养老保险金不到退休年龄是不可以提前支取的，但特别情况除外。第一参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。。。。第二：参加职工基本养老保险的个人死亡后。应当书面告知其保留个人账户的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果。第三：个人在达到法定的领取基本养老金条件前离境定居的，其个人账户予以保留。待遇还是一样。。。第四：对于移民丧失中华人民共和国国籍的，可以在其离境时申请终止职工基本养老保险关系。 社会 保险经办机构收到申请后，并将个人账户储存额一次性支付给其本人。i

养老保险中的人个账户本金就是你个人所交纳的养老保险金额。

《 社会 保险法》第十二条：

用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。

职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。

根据劳动法的规定缴纳养老保险的比例是：单位出20%，个人出8%，个人出的部份全部进个人账户，而且单位缴纳的20%，有部份进个人账户，部份进养老基金，所以你个人账户的钱是由你个人出全部的钱和单位出的部份钱构成的。

养老金就是我们常说的退休金，是不可以随便领取的，只有正常缴纳养老金并到龄退休了以后才可以领取。国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对 社会 所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福 社会 的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

参加基本养老保险的个人， 达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，就可以按月领取基本养老金。也就是说，参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件： 一是达到法定退休年龄； 二是累积缴纳养老保险费满15年。 按照相关规定，我国法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体 健康 工作(以下称特殊工种)的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁;因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。

4. 养老金的多少取决于什么

养老金的多少取决于三个因素：缴费工资的高低、缴费年限的长短和退休时上年度在岗职工平均工资。
补充资料：
现行的企业基本养老金包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三个部分，每一项都有严格明确的公式和计算方法。而根据公式，将来能拿多少养老金取决于三个因素：缴费工资的高低、缴费年限的长短和退休时上年度在岗职工平均工资。
基础养老金的计算方式：(退休时上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。
(4)什么是养老财富扩展阅读：
一、养老金
养老金，又名退休金、退休费，是中国的一种社会养老保险待遇。按照国家有关文件规定，养老金定义为：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇。
养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，以保证老有所养。
二、主要分类
中国养老金主要分为两类：机关事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金。二者实行的不同制度，被舆论广泛称为养老“双轨制”，两者待遇差距巨大，是一种歧视性的制度，在中国已经持续20年。具体表现为三个不同：
1是统筹的办法不一样即企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位的则由财政统一筹资；
2是支付的渠道不一样即企业人员由自筹账户上支付，而机关事业单位则由财政统一支付；
3是享受的标准不一样即机关事业单位的养老金标准远远高于企业退休人员，差距大概是300%~500%。
企业与机关事业单位由于养老保障制度的不同而造成了两者之间待遇差异较大，且这种差异已引起群众的不满，要求缩小差距、统一制度的呼声日益高涨。
三、差异原因
（一）计发基础不同造成的差异
公务员退休后的退休费计发基础是退休前的职务工资加级别工资；事业单位工作人员退休后的退休费计发基础是退休前岗位工资加薪级工资；机关技术工人、普通工人退休后的退休费计发基础是退休前岗位工资加技术等级工资。计发比例则按照工作年限的不同而有所区别，工作年限越长的人退休金替代率越高。工作年限满35年的按90%计发；工作年限满30年不满35年的，按85%计发；工作年限满20年不满30年的，按80%计发。由此可见，机关事业单位工作人员最低退休金替代率都有80-90%。
企业退休职工基本养老金的计算基础是社会平均工资，以城镇职工养老保险制度“新人”为例，其基本养老金的计算公式如下所示：
养老金=(当地上年度职工平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×[缴费年限(含视同缴费年限)×1%]+个人账户存额/计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139)。
而机关事业单位的工资水平高于社会平均工资，这也加大了企业退休人员与机关事业单位退休人员养老金的差距。1999—2009年，各年机关和事业单位平均工资都高于全国平均工资水平。就养老金替代率而言，据郑秉文测算，1997年中国企业职工的社会平均工资养老金替代率达76.3%，以后逐年下降，到2008年只有47.7%。说明企业退休人员养老金增长的速度低于社会平均工资的增长速度。而与机关事业单位比较，企业退休人员养老金替代率只有机关事业单位的一半多。
（二）养老制度与薪资结构的不匹配导致人们对退休双轨制深恶痛绝
中国计划经济体制遗留下来的保障模式是低工资，高福利，相当于在职时已将部分资金交给国家，国家则提供养老医疗等保障。机关事业单位则是延续这一制度，它的制度假设是基本工资不高，所以养老不要缴费。而企业养老保险制度，依据的制度假设是职工的薪酬里已包含延期收入，延期收入可用于缴纳养老保险费。
因此在现行双重退休金体制下，只有企业员工的在职收入高于机关事业单位人员，退休双轨制才是合理的。然而，由于经济结构存在不合理现象，企业之间的收入差距很大，有的垄断企业员工收入远远高于机关事业单位工作人员，有的中小企业员工收入则低于社会平均工资水平。而机关事业单位工作人员的收入也呈现多元化趋势。人们忽视了行业间和行业内的薪资结构差异，而集中关注部分高收入的机关事业单位人员的高工资、高福利现象，并对此表达强烈不满。
（三）企业年金制度的自愿实施将造成企业和机关事业单位养老金差异持续扩大
企业职工养老保险包括基本养老保险和企业年金，基本养老保险保证公平，企业年金体现对工作期间的激励。基本养老保险的设计初衷是为了满足人们的基本生活需要，所以基本养老保险的替代率不高，加上企业年金之后才能保持一个较高的替代率。由于企业年金制度是企业自愿实施的，很多企业考虑经济情况没有建立企业年金制度，亦有部分企业建立企业年金制度后又终止该制度。这种局面导致退休工人最终领到的养老金只有基本养老金，即企业退休人员只领取了制度设计者设计的部分养老金，所以感觉待遇较低。而现有机关事业单位养老金既包含了基本保障部分，又包含了激励成分，所以金额很高。很多群众并未看到企业养老保险制度的缺失，只是看到养老金最终结果的差异，于是不满情绪在滋生蔓延。如果不改变企业年金制度的自愿性质，企业与机关事业单位的养老金差异将会持续扩大，最终成为威胁社会稳定的又一重大隐患，必须及早解决这一问题。
（四）养老金调整机制的不同使二者的差距未能消除
公务员退休金的主体部分是基本退休金。随着物价和社会平均工资的不断增长，公务员的退休金也需调整。公务员基本退休金是按在职职工工资增长率调整的，其调节办法是:在国家统一调整生活必要品价格时，退休公务员可按在职国家公务员并入基础工资的补贴数额增加退休金;在职国家公务员根据企业相当人员的工资水平和物价变动指数调整工资标准时，退休公务员可按调整工资标准的幅度相应提高基本退休金标准。企业退休人员基本养老金的调整是以调整前退休人员月人均基本养老金为基础的，按照一定比例增加。例如，2011年1月，国家决定上调企业退休人员基本养老金，提高幅度按2010年企业退休人员月人均基本养老金的10%左右确定，全国月人均增加140元左右。而2006年到2009年，全国城镇单位就业人员工资总额年均递增为18%，高于10%的养老金增幅。
公务员退休金按工资上涨率调整，企业退休人员基本养老金按低于工资上涨率的比率调整，而且他们的基数不同，公务员调整基数包括全部养老金，企业退休人员调整基数只是基本养老金，基数和比率均低的结果造成二者的绝对数差距并未缩小，只是它们之间差距的相对比例有所下降。

5. 个人养老金启动实施，四大类产品中保险最复杂一文看懂商业养老保险

近日，我国个人养老金制度在36地启动实施，这是关乎国人养老未来的重大事件。
个人养老金是我国多层次多支柱养老保险体系的重要掘罩销一环。作为一个新生事物，简单地说，这是国家用延后缴税的税优政策，鼓励国人每年给自己“存”养老钱的一项制度。目前每人每年缴费上限是12000元，这笔钱锁定在个人养老金资金账户里，没有特殊情况要到退休后才能领取。
为了让这笔钱不至于只是“趴在”账户里，而是最大程度保值增值，政策提供了多种金融产品供购买，包括银行理财、银行储蓄、保险、基金四大类产品，目前已有了首批产品池。
对于参加个人养老金的人来说，如何选择这些产品是一个值得考虑的问题。在四大类个人养老金产品中，大众对产品概念或许都不陌生，但相对来说，商业养老保险产品有一定的复杂性。如何搞懂商业养老保险?专家和业内机构帮您解析。
一个案例看懂商业养老保险
根据银保监会《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》规定，保险公司提供的商业养老保险包括年金保险、两全保险、银保监会认定的其他产品，都需符合保险期间不短于5年，保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态，交费灵活性要求等。
太保寿险相关人士专门对商业养老保险进行了“科普”，以常见的养老年金保险为例。
养老年金保险一般分为“积累期”与“领取期”两个阶段，积累期即客户交费和资金增值的阶段，领取期为开始领取养老金的阶段。
领取期一般提供多种领取方式，比如，可以终身领取，也可以领取10年、20年等固定期限;领取频率可按年领取，也可按月领取。
领取期间，若身故，一般可领取积累期账户价值与已领取养老金的差额，也就是说，即使领取期间身故也不用担心拿不回本金;或者，部分设有年金保证领取期的产品，在该期间身故也能一次性拿回未领取的年金。
(来自太保寿险公司)
案例:假设40岁男性投保某养老年金保险产品，每月交1000元，每年缴纳1.2万元保费，交至60岁，累计缴纳24万元保费。
假设积累期账户按照年化4.5%增值，预计60岁时累计账户价值约为38.9万;60岁开始领取养老金至终身，每年约可领取2.15万元，至80岁累计领取43万元(约为已交保费的1.8倍)，至90岁累计领取64.6万元(约为已交保费的2.7倍)， 至100岁累计领取86.1万元(约为已交保费的3.6倍)。这体现了养老保险产品长期增值、长期领取、抵御长寿风险的特点。
(来自太保寿险公司)
首批个人养老金保险产品长啥样?
闷梁上述介绍是以养老年金为例，来解释养老保险的形态。目前，纳入首批个人养老金保险产品名单的7只产品，均为专属商业养老保险产品。
首批7只产品具体包括:中国人寿国寿鑫享宝，人保寿险福寿年年，太平人寿太判游平岁岁金生，太平养老太平盛世福享金生，泰康人寿的泰康臻享百岁、泰康臻享百岁B款，国民养老保险国民共同富裕。
专属商业养老保险产品是近年保险业创新推出的一类以养老保障为目的产品，“养老”专属性强，因此期限为终身或长期。此类产品也分为“积累期”和“领取期”两个阶段，形态接近于养老年金，不过，专属商业养老保险的收益模式为“保底+浮动”类型。
专属商业养老保险产品都提供稳健型、进取型两种不同风格的账户供客户选择，每个账户都有最低保证利率。目前多数产品的稳健型账户最低保证利率在2%-3%之间，进取型账户的最低保证利率在0-1%之间。
专属商业养老保险自2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开始试点，人保寿险、中国人寿、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华人寿等6家寿险公司为首批试点公司。
首批纳入个人养老金产品的7款专属商业养老保险中，中国人寿、人保寿险、太平人寿和泰康人寿的4只产品为2021年上市产品，因此有2021年的结算利率信息。其中，稳健型账户的年化结算利率在4%-6%之间，进取型账户年化结算利率在5%-6.1%之间。
2022年3月1日起，专属商业养老保险业务试点区域扩大到全国范围，养老保险公司也被允许参加试点。据记者了解，养老险公司中，除国民养老、太平养老外，恒安标准养老、新华养老、大家养老等，也已获批专属商业养老保险产品。
三大特性:确定性、年金领取、养老服务
从上述案例能看到养老保险产品的样子，相较其他养老金融产品，保险独特性体现在哪里?专家和业界人士对此也有总结。
其一，安全稳定增长，长期确定性保障。
中国养老金融50人论坛秘书长董克用认为，养老保险产品具有预定利率，相对于银行理财及公募基金而言是可以保本的，预期收益较为明确，保障功能较强，在个人养老金体系中具有托底或兜底作用。由于收益较为稳定，对于风险厌恶型客户或风险承受力低的群体，低风险、稳收益的养老保险产品是一个很好的选择。
“养老保障需要有稳定的收益，而新兴国家的金融市场周期性强，波动大。以国内金融为例，保险业近20年投资收益率基本稳定在5%左右，波动性小;相对于银行理财和公募基金的强周期性，养老保险的稳定性更强。一旦遭遇类似今年英国养老金的危机，净值型产品会出现较大的回撤，养老保险具有较强的抗市场波动风险能力，收益仍较为稳健。”董克用说。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生表示，养老保险产品的预定利率为复利，在长生命周期内可发挥复利效应，利用时间价值获取被动收入与长期增值，促进养老财富积累。养老保险产品“安全，稳定，持续增长”，能够在不确定的经济变局中提供确定性保障。
“保险机构有‘绝对收益’的投资理念。”中国人寿相关人士介绍，保险资金是表内资金，追求长期稳健的投资收益，在绝对收益的基础上追求相对收益。保险机构具有丰富的长期资金管理经验，形成了跨周期的大类资产配置模型、专业的投资运营团队及全面科学健全的风险管理体系，为产品端实现更好的客户利益提供投资保障。
其二是养老保险的全生命周期规划管理功能。
“就每个人个体而言，长寿风险具有不确定性，并导致两种可能:一是实际寿命超过预期寿命，个人养老储蓄在身故之前消耗殆尽，造成老年生活窘迫;二是实际寿命短于预期寿命，出现遗产剩余。由于每个人的实际寿命不同，彼此之间可以互助共济，分散实际寿命超过预期寿命的长寿风险。”朱俊生说。
他表示，生命年金以被保险人生存为条件，可实现终身年金领取，即只要个人生存，就可以领取养老金。这种以生命表为依据、运用精算技术的年金化领取能够有效解决个人预期寿命不确定性带来的挑战。
对此，太保寿险表示，保险依托生命表等精算专业技术，通过科学、精准、合理的养老金统筹和规划，能有效抵御退休后养老金领取阶段的长寿风险，保证客户长期领取，活到老、领到老。
此外，养老储备附加服务，也是保险的一个突出特点。
董克用说，保险业提供实体养老服务能力较强，起步也最早，预计许多公司养老保险产品会整合公司的一些健康养老服务资源，这将是国内养老保险的独有特色，也可以成为极具潜力的发展亮点。
中国人寿相关人士介绍，保险业是金融行业中能够提供风险保障、资金管理、养老服务、健康管理等一系列与养老相关的综合服务方案的行业，通过整合保险集团内外资源，为客户提供养老生活服务。
展望未来，泰康资产提出建议，对个人养老金保险产品进行多元化供给。在产品设计上可充分发挥保险公司的精算优势以及养老产业的布局优势，针对养老金产品的领取阶段，探索浮动收益+终身领取、投资型产品+重疾保障、投资型产品+养老护理等产品形态，充分将养老投资和养老服务进行整合。

6. 支付宝财富养老基金是什么主要分为两种类型

支付宝财富上线了一个养老专栏，里面有两只养老基金，很多人都好奇这个养老基金到底是什么，今天就来说道说道这个问题，感兴趣的接着往下看吧。

一、养老基金是什么
养老基金是一种证券投资组合，根据基金持有人的年龄变化而不断调整投资组合，根据相关要求，养老基金要求最短持有期限不低于1年，3年或者5年，并且名称当中必须包含养老。主要分为目标日期型基金(TDF)和目标风险型基金(TRF)两种。
两种养老基金都主要投资于基金，TDF在初期投资高风险资产的比例较高，随着到期日的临近而增加投资低风险资产的比重，而TRF在成立的时候就设定了不同预期风险预期收益水平。
一般来说养老基金的产品风险评估等级为中风险，不承诺保本也不承诺预期收益，所以大家在投资的时候要考虑到自身的风险承受能力。
二、支付宝财富里的养老基金
支付宝财富里面一共有两养老基金，分别是中欧预见养老2035(FOF)A和泰达宏利泰和平衡养老(FOF)。这两款养老基金都是中风险的理财产品，并且封闭期都为3年。
结语：经过的介绍之后相信大家对养老基金已经有了一个初步的了解，如果有投资意愿的话可以到支付宝的养老专栏里面去看看，里面两只养老基金的最晚认购募集时间是10月19日，有兴趣的话可以在考虑清楚之后进行投资。