① 2022中国养老金替代率是多少
中国月均养老金的替代率在60%左右，远高于大多数西方国的30%多。
“继续保持过去大比例上调幅度，不现实。未来养老金的增幅会逐渐收窄，维持在3%左右，或更低水平，比较合适。
② 社保养老的替代率是多少
[ 从目前数据来看，2021年社保养老金的平均替代率仅有43.6%。 ]
3月2日，“30岁硕士辞职存100万到云南养老”登上网络热搜，也再度引起了人们对于“养老自由”的热议。
随着老龄化社会的到来，养老成为一个共同关注的话题，人们在关注品质养老的同时，也希望能够早日实现“养老自由”。
那么，如何实现自由的养老，需要多少钱，还差多少钱？又如何通过理财工具实现养老目标？对此，《花老师财商课》主理人李华接受第一财经采访时说，“没有一个适合所有人的绝对标准的答案。养老是一件很个性橘笑槐化的事情，每个人想过什么样的生活因人而异。不能简单粗暴地给出一个时间点，养老的钱不在多，在于年年有余。‘养老自由’靠的不是一时激情，而是细水长流。”
一位UP主在哔哩哔哩上发布多个视频，分享了他在辞职以后的养老生活。这位UP主声称已经存了100万，并辞职到云南养老，对于这100万，该UP主还进行了资产配置，包括84万用于购买年利率为3.5%的储蓄，这样每个月可以得到2450元的固定利息；10万元用于短期理财，获取相对较高的收益；剩余的6万元做高风险投资，用于博取高回报。
众多评论者在羡慕之余，也提出一些疑问，诸如100万是否能够实现“养老自由”，如何进行养老资产规划等。
事实上，“存多少钱才能体面养老”也是近两年大家关注的热点话题，答案见仁见智。
“是从30岁开始攒钱，还是从40岁开始；需要攒下的养老金，是100万还是200万，抑或1000万还是2000万这不是最重要，最重要的是，你每年想圆友花100万，就有这100万让你花。”李华认为，“养老自由”靠的不是一时激情，而是细水长流。
当然，确实有一个指标来衡量未来养老生活的质量，即“养老金替代率”。所谓养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
比如，退休前的月收入为2万，退休后每月领取基本养老金1万，那么养老金替代率就是50%。养老金替代率越高，代表退休后的生活质量越高；反之，则代表退休后的生活质量可能会出现下滑。世界银行建议，养老金替代率在70%~80%才能基本维持原有的生活水平。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。
而从目前数据来看，2021年社保养老金的平均替代率仅有43.6%。也就是说，仅靠社保养老金还不够，这也是为什么作为我国养老保险第三支柱的个人养老金制度一经推出就受到了普遍关注。
银保监会数据显示：目前，商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户；银行保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。
李华也建议，可以开立个人养老金账户，每年拿出一部分钱，通过个人养老金账户，享受税收优惠的同时，挑选符合国家规定的专属养老产品，如养老存款、养老理财产品、养老基金、养老保险等个人养老产品，一站式满足养老投资需求。
另外，这位UP主已通过大类资产配置的方法，去构建他的养老资金组合，做到了养老规划的第一步：让养老现金流细水长流。比如，他已经算清楚了自己辞职后支出多少钱，入账多少钱，保持源源不断的现金流，初步满足了养老需求。
“但是，要想继续夯实养老储备，就要做好养老规划第二步：让退休资金缺口不再有。”李华说，这种规划只能静态满足目前的养老需求。一旦储蓄利率下行，通胀上升，在现金流减少、花费增加的双重夹击下，可能会面临资产缩水等情况。“用来养老的资金，要随着年龄、市场等变化因素，动态调整，只有如此，才不怕退休金缩水，不让退休质量降级。”李华说。
她建议，首先要做好养老规划工具的选择。养老资金的规划组合中需要包含以下四种工具方法。第一类工具是医疗保险和重疾保险等保障类保险，第二类工具是年金险、增额终身寿等具备储蓄属性的保险，第三类工具是类固定收益的金融产品，第四类是应用大类资产配置的方法去构建养老资金组合。
再来是养老储备和需求的选择，如果资金量较为有限，可以按照以上的先后顺序进行配置，先配置保险后投资，先覆盖风险，再锦上添花；如果资金量较多，就必须要进行资产配置规划，才有可能避免资产的缩水或巨幅波动；如果是刚刚进入养老阶段，升圆也仍然可以在市场上寻找到一些适合的医疗保险和年金保险，覆盖未来一段时间的风险。
③ 截止2021年,我国养老金替代率是多少
百分之43.6。截止2021年，中国养老金替代率是百分之43.6，有部分人的养老金月薪的一半还不到，这肯定不能满足退休群体更高的养老需求。养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限。
④ 养老金替代率什么意思
所谓的养老金替代率指的是你在职期间的工资收入和你退休以后，养老金二者之间的比例，称之为养老金的替代率。举个例子，假如你在职期间的工资收入是5000块钱，那么退休以后的退休金收入仅仅只有2500块钱，这样的话养老金的替代率就是50%，因为2500块钱对比5000块钱刚好是50%的比例。
养老金的替代率指的就是这方面的一个替代率，一般情况下不论你是从企业单位里退休，还是从机关事业单位退休所获得养老金的替代率水平都是比较低的，都会低于自己在职期间的工资收入，我们在这里指的是单一的社保养老金的待遇，并没有包括补充养老金和商业性养老金的待遇，如果说你加上这个补充养老金，也就是企业年金，再加上商业性的补充，养老保险是必来讲可能会比较高一些，但是这样的一个对比就是不准确的了，因为每个人他的参保条件不相同，所以说获得实际的收入待遇水平也是有所不同的。
一般从企业单位的退休，往往获得养老金的替代率，标准水平大概是40%~60%左右，一般情况下是很少超过60%的，当然也很少低于40%，这是一个标准的替代率，但是也有人会低于40%，或者说会高于60%，这样的人数毕竟是少数群体，因为绝大多数人都是在这样的一个范围之内。
养老金
养老金（pension）也称退休金、退休费，是一种最主要的社会养老保险待遇。即国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，以保证老有所养。
⑤ 养老金替代率20年下降30%，退休后生活水平谁来保障
4月，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》发布，个人养老金制度落地在即。
老龄化趋势之下，第一支柱养老金替代率不足、财政压力过大等问题逐步凸显，建设由个人养老储蓄投资形成的第三支柱迫在眉睫。第三支柱如何缓解养老资金压力?长寿时代，如何优雅老去?
在5月29日《中国经营报》触角学院、泰康人寿联合举办的“金融大讲堂”活动中，广发证券全球首席经济学家沈明高表示，如何在重度老龄化到来之前，让老龄群体先富起来，是中国目前面临的挑战之一。
中国人民银行金融研究所前所长、大成基金副总经理兼首席经济学家、中国养老金融50人论坛首席经济学家姚余栋提出，要缓解第一支柱养老金压力，第三支柱替代率要达到至少10%。
养老金替代率降至41.3%，缺口怎么补?
“中国2050年将步入人口老龄化‘高原区’。”姚余栋指出。
2020年第七次全国人口普查数据显示，我国65岁及以上人口为19064万人，占13.5%，人口老龄化程度进一步加深，这一数字在2035年将会超过20%。
与老龄人口快速增长相匹配的，是我国基本养老保险基金的广覆盖率。截至2020年，基本养老保险基金(第一支柱)累计结余5.8万亿元，参保人数近10亿人，覆盖率达70%。
然而，姚余栋指出，近几年基本养老保险基金增速边际放缓，可持续性压力加剧;以企业年金、职业年金为核心的第二支柱覆盖面仅占城镇总就业人口的5.9%，渗透率仍有待提升。
要衡量劳动者退休前后生活保障水平差异，养老金替代率是基本指标之一，指的是劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之李谨间的比率。
姚余栋介绍，目前我国养老金替代率已经从2000年的70%降至2020年的41.3%，而根据国际劳工组织发布的《社会保障最低标准公约》，55%是养老金替代率的警戒线，低于此水平的退休后生活质量将显著下降。
姚余栋指出，随着老龄化深化，第一支柱的收支平衡压力逐步增大，未来预计第一支柱替代率将下降到20%，第二支柱覆盖人群太少，后续亟须依靠以个人储蓄性养老保险和商业养老保险为核心的第三支柱进行补充。
惠及低收入群体，第三支柱能做什么?
第三支柱如何缓解养老资金缺口压力?姚余栋提出，第三支柱替代率要达到至少10%，甚至20%，与第一支柱比翼齐飞。
参考日、德、美等国的经验，姚余栋认为，第三支柱建设对低收入群体、灵活就业人群尤为重要。
姚余栋哪团基介绍，日本的iDeCo计划(个人缴费确定型养老金)、德国的“李斯特计划”、美国的IRAs(个人退休账户)都是第三支柱的成功代表。
以德国“李斯特计划”为例，该计划以财政补助的方式补贴参与计划者，并通过直接税前补贴惠及中低收入者。具体来说，如果个人将税前工资的4%存入李斯特储蓄账户，就可以得到政府每年154欧元的基础补助，这部分收入可抵减个人当期应纳税所得额。
经过20年的改革，李斯特计划已经覆盖德国三分之一的就业人口。有关数据显示，2019年德国65岁以上人群收入来源构成中，来自第三支柱的占比为31%。
“第三支柱的个人账户养老金相当于一个低门槛的家庭信托计划。”姚余栋强调，第三支柱要囊括广大的中低收入者，成为覆盖10亿人的专属养老金。参考日、德等国经验，可以通过财政补贴等手段提高居民参加意愿。
第三支柱呼之欲出，养老金融何处去?
据经合组织统计，2021年，经合组织国家养老储蓄计划规模达54.1万亿美元，美国养老资产规模达35.5万亿美元，相当于GDP的1.69倍，英国养老资产规模相当于GDP的1.27倍，丹麦的养老资产是GDP的2.3倍。
相比之下，中国养老资产规模还比较小，养老金体系仅占GDP规模的10.6%。姚余栋预测，到2030年，我国个人养老金有望实现约1万亿元的增量市场。引导个人储蓄等低收益金融资产向相对长久期、高收益的养老资产转移，不仅有助于缓解养老资金缺口压力，也将助力直接融资发展，稳定宏观杠杆。
沈明高指出，养老资产时间跨度长，强调收益性、稳定性与可持续性，同时还要有一定的流动性，因此，对养老资产的这些需求也影响着整个资本市场的资产供给，养老产业的发展会重塑资本市场。
4月，国务院办公厅发布了《关于推动个人养老金发展的意见》。沈明高认为，这是养老产业新的突破口，给金融机构提出新的要求。
他指出，要建立市场化的养老金管理制度，发展低波动率的产品，做大核心资产或友的规模。金融机构能够提供长期的金融产品与投资组合服务，为养老提供优质的核心资产。
在沈明高看来，人民币资产成为优质资产有两大条件:一是能够充分利用中国的规模优势，二是具有创新的能力。此外，消费的崛起尤为重要，当消费成为驱动力、制造业实现升级，人民币资产回报的独立性就会增强，人民币资产的配置价值就会提高。具体而言，他看好四个行业的发展:大金融、大能源、大消费以及部分地区的房地产。
沈明高强调，人民币资产能否成为优质资产，对养老第三支柱未来投资回报的稳定性和可持续性都是关键。
那么，个人投资者应如何配置养老资产?
姚余栋肯定了泰康人寿在构建养老社区方面的相关经验。泰康养老社区在全国26个重点城市落地，“保单+养老社区服务”的模式提前从生命周期、健康周期、财富周期三方面进行布局。
沈明高建议，养老资产要平衡股票、债券、保险、现金、大宗商品等资产类别，要尽量包括回报相关性比较低的不同资产，比如美国的大盘股与黄金在回报上是负相关的，在配置上降低资产组合的风险，同时兼顾相对稳定的回报。
沈明高指出，新一轮金融长周期的底部已经出现，全球利率处在振荡上行的周期中，当全球增长效率下降时，投资者要格外关注增长效率背后的优质资产。
《中国经营报》触角学院“金融大讲堂”栏目联合泰康人寿，邀请经济学家、企业管理者的同台深入分享，拓展长寿经济发展新思维，把握老龄社会新机遇，探索产业发展新路径，寻找商业变革的新方向，谋划养老保障新对策。
⑥ 退休养老金替代率
法律分析：
养老金替代率指的是你在职期间的工资收入和你退休以后，养老金二者之间的比例，称之为养老金的替代率。替代率可以分不同层次计算，它包括：个人退休时的养老金与其在职时工资收入之比；企业退休人员平均养老金与其企业在职职工平均工资收入之比；行业退休人员平均养老金与其行业在职职工平均工资收入之比；地区退休人员平均养老金与其地区在职职工平均工资收入之比；全国退休人员平均退休金与全国在职职工平均工资收入之比五种。根据工作或研究需要，可采用不同的比值（比率）来说明个人、企业、行业、地区、全国养老金替代率状况、平均值、纵横向水平比较和变动趋势。
法律依据：
《中华人民共和国社会保险法》
第十五条 基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。
第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
⑦ 养老金替代率怎么算
养老金替代率是劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。养老金替代率的具体数值，通常是以某年度新退休人员的平均养老金除以同一年度在职职工的平均工资收入来获得。如2006年某一城市新退休人员领取的平均养老金为650元，而同年该城市在职职工的平均工资收入为1100元，则2006年该城市退休人员的养老金替代率为(650/1100)*100%%=59.09%
养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的社会养老保险待遇。即国家有关文件规定：在劳瞎悉动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造磨态乎福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资闭瞎于养老金计划，以保证老有所养。
费率是指缴纳费用的比率。如保险业的费率指投保人向保险人交纳费用的金额与保险人承担赔偿金额的比率。也指电话在一个计费单元内收取的费用。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
第二十一条 新型农村社会养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金组成。参加新型农村社会养老保险的农村居民，符合国家规定条件的，按月领取新型农村社会养老保险待遇。
第二十二条 国家建立和完善城镇居民社会养老保险制度。省、自治区、直辖市人民政府根据实际情况，可以将城镇居民社会养老保险和新型农村社会养老保险合并实施。
⑧ 养老金替代率
养老金替代率是劳动者退休时，养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。国际劳工组织《社会保障最低标准公约》规定，养老金的最低替代率为55%。按照国际经验，养老金替代率大于70%，就可以维持退休前现有的生活水平；如果达到60%至70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平对比退休前会有大幅下降。
《中华人民共和国社会保险法》第十二条
用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。
职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
⑨ 养老金替代率我国目前是多少
目前我国的社保养老金替代率为40%左右，处于比较低的阶姿袭段，加上企业年金制度推进缓慢，因此退休人员的老年生活并不是十分如意，只能达到基础保障。
所谓的养老金替代率，指的是退休人员在退休当年领取的养老金与退休前迹帆兄的工资收入水平之间的比例。
养老金替代率的作用是衡量劳动者前后生活保障水平，比例越高越好，
养老金替代率是一个地区或者一个国家的养老保险制轿镇度体系的一部分，比例越高说明当地养老保险制度体系越完善。
《中华人民共和国社会保险法》
第十六条
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。