养老金空账超

1. 养老金个人账户空账的原因是什么如何解决

所谓养老金的空帐问题或者是缺口的问题，指的现在对应到每个个人账户的钱没有做实，有很多账户虽然应该有这么多钱，实际上是空的，是因为我国现在实际养老金的运行模式是一种统账结合的方式。
（一）空账问题产生的原因以及现规模
1.个人账户空账产生的原因“空账”问题的产生有着深刻的历史背景。
1993年，在全国十四届三中全会上相关代表提出，中国要建立“社会统筹与个人账户相结合”的社会养老保险制度，个人账户制度由此确立。然而已退休的职工（即所谓的“老人”）和在实施个人账户制度以前较早参加工作的在职职工（即所谓的“中人”），在过去的工作年限里并没有个人账户的积累，但养老金需要支付。
因为我国自1997年开始就一直实行统筹账户与个人账户“混账管理”的财务管理制度，也就是说将两个账户混合管理，所以，这就给个人账户资金向社会统筹账户转移提供了机会和可能。为了解决已退休职工（即所谓的“老人”）的养老金支付问题，社会保障机构就利用“混账管理”的便利，直接挪用在职职工个人账户中的资金，长期以来，由于不断地透支个人账户来填补社会统筹资金的不足，于是就导致了个人账户的空账。
2.现个人账户“空账”的规模
近几年来，我国个人账户“空账”规模在急剧扩大，2000年8月至2001年1月劳动与社会保障部和博时基金管理有限公司共同完成的“中国养老保险基金测算与管理”的报告指出，在未来50年里，城镇在职职工与退休职工的抚养比将由3.65:1提高到1.87:1；社会统筹基金总缺口将达到1.8万亿，平均717亿。个人账户空账的空前大的规模造成了严重的影响，埋下了很多隐患。
（二）个人账户“空账”埋下的隐患
个人账户“空账”是一个严重的问题，直接影响了我国城镇职工养老保险由现收先付制向积累制的转变，并将养老金的支付风险转移到了后代，影响了养老保险基金的可持续发展，也降低了养老保险制度的公信力。
首先，个人账户的“空账”直接影响了我国城镇职工养老保险由现收先付制向完全积累制的转变。这种转变势必会影响我国基本养老保险完全积累制的实现，最终只能使新的养老保险制度停留在表面，无法发挥根本性的作用。
其次，个人账户“空账”问题使得养老金支付风险被留给了下一代，影响了养老保险基金的可持续发展，也影响了养老保险制度的公信力。个人账户的无积累——“空账”问题就是将养老金支付风险转移给了后代，风险的转移使得人们的缴费意识降低，由此各种显性、隐性逃费的现象就会出现，而逃费又会引起低征缴率和高缴费率的恶性循环，影响社会保障基金的筹集，同时造成基金收入小于基金给付需求的状况，给社会保障制度带来了巨大的财务风险，也增加了基金增值的压力，使得养老保险制度的公信力以及政府部门的公信力得到影响。

2. 养老保险个人账户空账影响养老金发放吗

专家回应：空账不是养老金亏空，不影响养老金发放;只要社会稳定、经济发展，中国能养活自己的老年人有关养老金亏空的另一说法是，我国社会养老保险个人账户空账达2.2万亿元。空账等于养老金亏空吗?对此，郑秉文说，“个人账户空账与养老金亏空不是一回事。空账并不影响当前养老金的发放，它潜在影响的是未来，即未来老龄化带来的制度支付能力和下一代人的缴费压力。”唐钧说，我国实行社会统筹加个人账户的养老保险制度，因为历史原因，多数个人账户只是一个名义账户，但是等到人们退休时，政府都要按照社会统筹加个人账户的计算公式来发放退休金。因为我们建立的是国家、企业、个人三方共同负担的养老保险制度。那么，随着老龄化的到来，政府的养老保险支付能力会不会降低?唐钧认为，“现在总是讲几个人养几个人，这其实是局限在‘保险’的框框中算计收多少钱、发多少钱。如果从社会分配的高度去看社会养老保险，除了单位缴费和个人缴费，还有很多筹资手段，如财政补贴、国有资产补充等。”胡晓义也表示，面对人口老龄化，一是不怕，坚信只要保持社会稳定、经济发展，中国任何时候都能养活自己的老年人，而且会让他们生活得越来越好;二是认真对待，必须立足于国情不断探索，抓紧进行制度、政策、资金安排的准备。虽然空账问题不必担心，但专家们同时也指出制度存在的问题。郑功成强调，“目前有一个大家忽视的问题是，本来应当现收现付的社会统筹基金在一些地区出现大量结余，这是制度结构的异化，它已经严重地影响到了权益公平、费率公平与可持续发展。”有社保方面的疑问，请咨询

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3. 什么是养老保险空账

就是:现在在职的工作人员,交付的社保养老金,已不能支付越来越多的退休老年人的退休费用.

4. 养老金空账的概念介绍

20世纪80年代，为了适应经济体制改革的需要，中国着手对城镇养老保险制度进行改革，经过10多年的探索，于1997年正式确立了以社会统筹和个人账户相结合为特征的混合型养老保险模式，该模式中社会统筹部分为企业职工工资总额的20%，由企业缴费形成，个人账户部分为个人缴费工资的11%，其中企业负担3%，个人负担8%。在2005年《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中规定“为与做实个人账户相衔接，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户”。
但是，目前我国的基本养老保险个人账户却是“空账”。那为什么会出现“空账”，“空账”的规模有多大，怎么解决个人账户空账等问题成为了人们讨论的焦点，下面就来一一解答这些问题。

5. 买商业养老保险合适吗

先捋一捋，看看保险是如何帮助我们的，合不合适你自己说了算

其实我们的人生大致可以分为三个阶段：

一：0-25岁为依赖期，在这个阶段时期主要靠父母的培养

二：目前的人均退休年龄在60岁左右，25-60岁为创造期，在这个时期我们的收入会随着经验的积累、职务的晋升而不断的增加

同时也可以叫责任期，在这35年期间我们不仅仅要养活我们自己（成家立业、买房子、车子），还要养活我们的孩子，及赡养父母，我们对于整个家庭所承担的责任是最重要的有哪些保障好的儿童重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下最新榜单！全国10大热销少儿重疾保险排名

三：60开始退休，称之为享受期，也可以说是消耗期。退休之后收入中断，但是支出是不断增加的，因为随着年龄增加，难免会有些慢性疾病的发生，希望有一个健康的身体，平时也会更加注重养生保健； 也会花更多的时间和金钱去完成年轻时没完成的说走就走的旅行

那么我们看看解决方法？

1.靠子女？

因为现在的老人越来越不愿意麻烦子女，就算子女有这份孝心，但无论从精力还是财力上都会将碰到困难

2.靠社保？

养老金能领取多少？

养老金=基础养老金+个人账户养老金

A.基础养老金计算方法：

B. 个人账户养老金计算方法：

个人账户累计额=被保人个人缴费+账户利息收入

计发月数-参照个人养老金计发月数表

然而，我国基本养老保险的替代率在逐年下降。根据社科院发布的数据，目前我国基本养老保险替代率不到，甚至远远低于50%，也就是退休前工资10000元，退休后靠基本养老险还拿不到5000元，远无法满足退休生活。

3.靠企业年金？

截止2019年二季度，我国企业年金基金积累约16176亿元，覆盖职工数2471万人。相较于同年城镇职工基本养老保险参保人数量42242万人，但是100个职工里，只有5.8个人有企业年金，你在5.8个人里面吗？

4.个人储蓄

我问过很多的朋友，会不会用股票、基金等来进行养老？他们都会回答不会，按目近几年的趋势来说，以后会很没尊严的，幽默的还会问我是不是想让他们老了饿死

如果我们把钱存在一个绝对安全的地方，那我们第一个想的绝对是银行

如果把储蓄更形象化一点比喻，就像爬山，越早储蓄是不是越容易，而越到后面坡度越大越难爬？

目前银行1年期定存利率1.5%

2年期定存利率2.25%

3年期定存利率2.75%

5年期大额存单利率3.85%

银行都是单利，且今年存5年大额存单是3.85%，5年后就不一定了，不确定性太多

假如退休后需要300w，并且你到退休时已经准备好这笔钱，在银行利率为1.5时你可以拿到的年利息为4.5w，并不够你一年的花销，你会使用到本金，本金会越来越少，最后人还在，钱没了

在银行利率为3.85%时，可以拿到的年利息为11.55w，这个时候你可能觉得够了，但是我们也说到了这是一个目前的银行单利，35年以后不等于这个，再加上现在很多国家已经出现银行负利率现象

我们可以从上面看出，影响退休质量的，并不是本金有多少，而是利率高不高

而目前的商业保险，少部份做到了终身锁定复利的形式（利滚利），越早储备，利益就越大化

6. 什么是养老保险个人账户空账运行现象你是如何看待个人账户空账运行的

社保空账运行就是只是账户上有钱，实际上是没有那部分钱的，出现这样的问题，一般都是国家财政直接补贴，就是用纳税人的钱填这个窟窿。所以现在国家倡导要做实个人账户，至少保证个人账户是有钱的。

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7. 中国养老金现在空账是多少钱一个月

专家又敲响了养老金“警钟”。清华大学最新报告显示，养老保险基金已经出现当期的资金缺口，并动用累计结余来“保发放”，这意味着养老保险进入三级风险区（最高风险评级是四级）。

去年末发布的《中国养老金发展报告2016》也提出，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额（即“空账”）达到4.7万亿元。而当年城镇职工养老保险基金累计结余额只有3.5万亿。

也就是说，即使把城镇职工基本养老保险基金的所有结余资金都用于填补个人账户，也仍然会有1万多亿的差额。

养老金的真实情况如何？为何会越来越不够用？我们老了还能领养老金吗？

总体有盈余，但“入不敷出”省份增加

由于补充养老保险和个人养老保险并不普及，一般谈到养老金，多指国家强制的基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险、机关和事业单位养老保险、城乡居民基本养老保险三种类型。

截至2016年末，我国基本养老保险覆盖人数超过8.8亿。从全国情况来看，养老金的总收入大于总支出，还有不少结余。根据人社部提供的数据，2016年，全国城镇职工基本养老保险基金的总收入是2.84万亿元，总支出是2.58万亿元，当期结余是2600多亿元，累计结余是3.67万亿元，可以确保17个月的支付。

但是，由于目前我国养老保险主要是省级统筹，各省之间养老保险基金的运行差异比较大。人社部部长尹蔚民称，高的省份，能够保障50个月的支付，特别困难的省份，当期收不抵支，累计结余也基本上用完。