養老保險郎咸平

A. 人為什麼不買保險 郎咸平稱「買保險是最大的不保險」

人均保單不足一張 中國人為什麼不買保險？
有數據顯示，中國人均保單只有0.6張，與國外人均保單5張以上存在較大差距。據中國人民銀行發布的《2012年中國區域金融運行報告》顯示，2012年我國保險密度為1144元，保險深度為3％。而在發達國家，保險市場保險深度已達12％左右，保險密度通常已達2000到3000美元。這就意味著，中國的人均保費尚不及發達市場的十分之一。
投資與理財吳輝
最近，有關養老的話題持續升溫。「以房養老」的爭論以及「養老靠保險公司不靠譜」的言論，讓老百姓人心惶惶。據民政部今年上半年公布的數據，截至2012年底，我國60周歲以上老年人口已達1.94億，占總人口14.3%，預計2020年將達到2.43億，2025年將突破3億。
分析人士指出，目前，中國面臨的養老金不足問題已經顯現，如何養老的問題將變得日益突出。「要解決中國的養老問題，不僅是政府要想辦法，老百姓自己也要找出路」。而保險，便是其中出路之一。
在中國，保險業經過幾十年的發展，買保險早已不是什麼新鮮事了，越來越多的人意識到應該用保險給自己的家庭加一份保障。對於很多買了保險的市民來說，買保險既是買未來，也是一種理財之道。而現實是人們雖然具備了一定的經濟能力，可以購買保險，但願意買保險的市民還是少數，尤其是在二三線城市或者更偏遠的地區，大多數家庭還處於保險空白中。
已經30歲的王平在去年的五一結了婚，婚後二人的小日子過得還算和諧美滿，基本上沒有吵過架。可是有一天，夫妻間的這份和諧卻因為保險而被打破了！
王平說：「前不久，我倆打算要孩子。就在這期間，媳婦在醫院認識了個賣保險的人，而我倆的分歧就在這時埋下了禍根。」
在王平妻子備孕期間，這個保險代理人時不時會和他妻子聊聊保險，並積極向她推薦了小孩的保險。妻子覺得還不錯，便和王平商量，等寶寶出世了，給孩子買份教育金險。
王平聽了，覺得根本沒必要給孩子買教育金險。「我有個朋友買了保險，就是因為中途想退保，結果還損失了一大筆錢。」 在王平看來，就算要儲備孩子上學的費用，也可以通過其他方式儲備，不一定要買保險。要知道，中途若是退保了，保險金會有損失。而且把錢交給保險公司打理，保險公司給的回報還不一定有自己做投資賺的錢多呢。
就是因為對保險的看法有了分歧，妻子跟他慪氣了一個禮拜，這讓王平很是郁悶，甚至覺得保險破壞了他家庭的和諧，對保險更是抵觸了。
在國內，很多人寧願把錢存到銀行，也不願買保險，而國外卻相反。由於國外的銀行都是私人企業，大家覺得把錢放在銀行沒有保障，所以更願意把錢放在保險公司。而且，經過多年的發展，國外保險意識已經深入人心。
一位業內人士告訴記者，國外人對於自己的保障意識非常強。比如國外考慮的是買幾份、該買什麼保險的問題，而在國內某些地區，竟然還存在買不買保險的問題。有數據顯示，日本人均保單在5張以上，歐美一些發達國家的人均保單甚至超過10張。而在中國，人均擁有保單只有0. 6份。
在業內，通常以保險深度和保險密度衡量一個地區保險市場的成熟程度。保險密度是指按當地人口計算的人均保險費，反映該地國民參加保險的程度；保險深度則是指某地保費收入占該地國內生產總值（GDP）之比，反映該地保險業在整個國民經濟中的地位。
中國人民銀行發布的《2012年中國區域金融運行報告》顯示，2012年我國保險密度為114 4元，保險深度為3％。而在發達國家，保險市場保險深度已達12％左右，保險密度通常已達2000到3000美元。這就意味著，中國的人均保費尚不及發達市場的十分之一。
即便是在亞洲市場，中國保險市場發展水平也屬較低水平。一項研究結果顯示，亞洲平均保險深度已超過6％，香港、韓國、日本等區域市場保險深度也均超過或接近10％，遠遠高於中國內地僅3％的水平。
知名保險巨頭德國安顧保險董事會主席歐磊在接受記者采訪時表示，相比發達國家，中國的保險市場無論是保險密度還是保險深度，都存在相當大的差距，還處於非常初級的發展階段。
在歐磊看來，中國的一線城市保險滲透率已相對較高，對於保險公司而言，未來保險業務的高速增長將主要來自二三線城市。數據顯示，北京、上海的保險密度分別已達到4572元和3497元，而在山東，保險密度約為人民幣1170元。
究竟是什麼原因讓中國人對保險望而卻步，或者就像王平這樣，對保險抵觸或反感呢？
我們不排斥有保險行業本身的問題。就像經濟學家郎咸平說的，要存下足夠的養老錢，對很多中國人來說都是件極其困難的事情，「中國正上演『龐氏騙局』—我們用年輕人提供的資金支付上一輩的開銷。當年輕人退休時，就沒錢留給他們了。這是很危險的」。「一直以來，保險業聲譽不佳、形象不好的問題比較突出，主要表現為『三個不認同』。」 中國保監會主席項俊波指出，一是消費者不認同，二是從業人員不認同，三是社會不認同。
但就每個家庭或是每個個人而言，大家不願意買保險的原因又是什麼呢？這值得我們思考。
關於保險的11個誤區
保險是家庭理財中必不可少的理財工具，但是社會上對購買保險產品仍存在很多誤區。走出那些誤區，擺正心態，你才能明明白白地買保險。
投資與理財 吳輝
把買保險當成一種投資手段，期望從中獲得高額回報
保險是一種理財工具，但不少人把它當成一種投資手段，期望可以獲得和投資股市、買基金一樣的高額回報。但事實是，保險的主要作用在於通過買保險產品，讓保險人在遭受了保險責任范圍內的風險損失的時候，可以得到及時和可靠的經濟補償或者給付保險金。
近年來，保險公司推出的投資型保險如分紅險、萬能險和投連險也會給投資者帶來一定的回報，因其具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。所以，絕對不能把買保險看成投資，投保時一定要擺正心態，勿重回報、輕保障，不要將保險的功能本末倒置。
保險是用來賺錢的
保險是不是一種賺錢工具呢？很顯然，對於這個問題，幾乎每個投保人都希望能夠搞清楚。簡單來說，保障類的定期壽險和終身壽險保單與賺錢關系不大，萬能險和投連險保單有一些投資功能，如何把握一張保單中保障與投資的平衡度，就成為一項高難度的技術活了。
專家指出，保險並不是一個短期就能夠獲利的賺錢工具。作為金融三大工具之一的保險，它是和銀行、證券並存的理財手段之一。
只要投保都能提供保障
在現實生活中，常有人認為只要自己投保了，就應該獲得該得到保障，並在出險時獲得理賠但其實保險的保障范圍跟我們想像的並不一樣比如保險公司願意賠的「重大疾病」和我們生活中真正的「重大疾病風險」就不是一個概念，許多疾病都是在其免責范圍之內的。
買保險不吉利
由於保險都是有關生老病死的事，這讓不少人忌諱，認為買保險是不吉利的。誰都不希望碰到死亡、殘疾、疾病、車禍等災難，但天有不測風雲，人有旦夕禍福，誰能保證這些災難就不會發生在自己身上呢？毋庸諱言，買保險就是來應對這些意外和災難的，從某種意義上說，買保險就是買平安。
賣保險是忽悠人
我們不否認少數保險營銷人員在推銷保險產品時，存在誇大產品功能和收益率的現象，誤導了部分投保人。但是，保險產品絕對不是騙人的東西，而且保險公司也在不斷提高從業人員的素質，忽悠人的現象在逐漸減少，我們絕不能以此來否定保險產品的價值。
買保險是儲蓄
常有讀者打電話到保險公司咨詢：「我想買保險，就是儲蓄型的那種，請問哪種保險好？」其實，保險的內涵遠比儲蓄豐富得多。它除了所謂的儲蓄功能外，最主要的是保障，是防守型產品，也是生活規劃的大事；是一份責任，更是化解生老病死殘風險的工具。一個人應統籌好一生的風險防禦，做好防止生活被改變的規劃可能更加重要。
投保消費險種很虧
很多人認為買了保險，如平安無事，就應返還保費，如果沒有保費返還，總有一種吃虧的感覺。例如泰康人壽的世紀泰康個人住院醫療保險，年支付保費1101.77元，如果遇到保險合同規定范圍內的住院醫療情況，每年可享受到33.725萬元醫療保障。如此低保費、高保障、無返還，你是否也覺得很虧呢？
其實這世上沒有最好的險種，只有最適合的險種。所以，大可不必去計算怎樣買保險不吃虧、最「合算」，只有購買的險種適合自己了，對你來說才是最好的。
投資型保險人人可買
投資型保險是保險與投資產品之間的產品，主要指投連險產品和萬能險產品。需要強調的是，投連險產品把所繳保費做了分配，一部分錢做保障基礎，一部分做投資理財，在消費者與保險公司之間存在委託與受託的關系，這種保險已經改變了傳統的保險關系，演變成一種類似信託的關系。因此，並不是所有人都適合購買投資型保險產品。
買投資型保險產品的客戶必須受到良好的教育，具備這方面的基本知識，對自己的需求很清晰，有一定抗風險能力，最好是中高端消費者。
已有社保，不再需要商保
社保的特點是低水平、廣覆蓋，一旦患病就醫發生醫療費用，個人也需要承擔一部分。如果患上重大疾病或發生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產生較大的影響，這個時候，商業保險就是社保的必要補充。
而且我們國家的社會養老保險保障的程度比較低，退休後從社保領取的養老金僅僅夠日常基本生活需要，而有了商業保險，就可以從保險公司領取更多的養老金，提高生活品質。
保險公司不會破產倒閉
許多保險代理人在跟客戶宣講保險產品時，常常會把保險公司等同銀行等金融機構，說不會破產倒閉。然而，事實並非如此。金融是一種商品，也是一種服務，金融機構也會倒閉，保險是金融機構之一，倒閉也是正常的。只是說，保險公司是不允許直接倒閉或破產，會有其他公司接手。
重子女保險輕大人保險
很多家長會選擇為子女買保險，偏偏忽略了為自己買保險。實際上，保險的原則應該是「先大人、後小該」。大人是家庭的經濟支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔的責任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都比孩子大，一旦出現不利狀況，家庭生活都有可能出現問題，更何談支付孩子的保費。所以，大人給自己投份保險比給孩子投保更重要。

B. 個人怎麼買養老保險

我國《社會保險法》規定，非全日制從業人員及其他靈活從業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。可是，個人如何買養老保險呢？《社會保險法》只給出了一個大致方向，卻沒有指出具體操作路徑。因此，我將通過本文來為大家介紹個人辦理養老保險的方法。

個人如何買養老保險理由足

"民生"一詞在我國著實火了幾年，從紅頭文件上的出現頻次就可見一斑。中國人民大學鄭功成教授給出了比較具體的說法，"就業是民生之本、教育是民生這基、社會保障是民生之安全網。"由此社會保障對民生的重要性可見一斑。

其實，關乎到每個人的具體利益，大家非常有必要了解個人如何買養老保險。之所以這么說是基於以下幾個原因：

第一，並非人人都能實現就業。社會保障制度天然追求公平，而公平的最佳狀態便是全民皆保。雖然從目前我的國情來看，實現真正公平還有很長的路要走，但是從非從業人員的保險來看，我國正在向這一方向努力前行。

第二，保障基本生活水平。為什麼中國人的儲蓄熱情那麼高，以至於利率杠桿在中國會失效。讀過鄭功成老師、郎咸平老師的書的人相信對這一問題的答案不會感到陌生。最主要的原因就是中國人缺乏安全感，只有具備了社會保障這張安全網人們的生活才能得以保障，這也是了解如何買養老險的原因之一。

個人如何買養老保險？

現在社會保障已經成為人們的最基本權利之一，因為在2004年"保障人權"已經被寫入我國根本大法——《憲法》。對於多數參保人員而言，他們都是由參保單位為其辦理社會保險等。

但是，就像上文所說的，並非所有勞動者都能夠實現就業，如非全日制勞動者、自由職業者等等，他們就要通過自己辦理社會保險。因此，他們就需要了解個人如何買養老保險。根據不同情況，一般有以下三種方法：

1、到戶口所在地的街道或者社保辦理自謀職業繳納社保兩險（養老和醫療）。

2、如果當地允許銀行代繳的話，到協議銀行辦理自謀職業參保兩險。

3、如果當地不能辦理自謀職業兩險，那麼只有通過當地社保中心去解決個人如何買養老保險的難題。

通過以上的介紹，相信大家已經對社會保障的重要性有所了解，並且知道了個人如何買養老保險。為了不讓自己的晚年生活老無所依，趕快給自己織一張社會保障"安全網"吧。

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如今很多年輕一代的白領保險意識較好，喜歡為自己的未來作打算，而且現在的保險逐漸深入人們的生活中。對於各類的保險，據調查，人們最關心的就是養老保險，市場上具有分紅功能的養老保險也吸引了越來越多消費者的眼球。分紅型養老險在利率波動及通貨膨脹背景下產生的具有較強的防止利率波動及抵禦通脹能力的產品，它的特點是穩定、安全、不會被挪用、保證領取，往往比較適合理財相對保守、不願意承擔風險的人群。查看更多

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C. 郎咸平在什麼時候提出的小微企業

在2011年經濟學家郎咸平提出小微企業概念。

小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業的統稱。2015年，我國實施小微企業和個體工商戶起征點政策及小型微利企業所得稅減半徵收政策減免稅近1000億元。

2019年3月15日，國務院總理李克強在北京人民大會堂十三屆全國人大二次會議表示，讓小微企業融資成本在去年的基礎上再降低1個百分點 。

(3)養老保險郎咸平擴展閱讀

一、根據《中華人民共和國中小企業促進法》和《國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見》(國發〔2009〕36號)，制定本規定。

二、中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標准根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。

三、本規定適用的行業包括：

農、林、牧、漁業，工業（包括采礦業，製造業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業），建築業，批發業，零售業，交通運輸業（不含鐵路運輸業），倉儲業，郵政業，住宿業，餐飲業，信息傳輸業（包括電信、互聯網和相關服務），軟體和信息技術服務業。

房地產開發經營，物業管理，租賃和商務服務業，其他未列明行業（包括科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，社會工作，文化、體育和娛樂業等）。

D. 我是鞍山人在大連開發區工作,現在要回老家了``養老保險的個人部分能提取嗎`

不能。
養老保險跟公積金不一樣。公積金交完是你的錢，什麼時候想用就可以拿出來。（比如買房）
養老保險交完就不是你的錢了。（除非退休或死亡能給你一部分）
這部分錢，領導開個條就可以挪用了（郎咸平說的）

E. 誰給發一份郎咸平的著作，謝謝啦~~649988782。

郎咸平：中國人正在上的四個大當
"中國99%的白領以及他們的家庭即將面臨破產。而且是必然破產！無路可逃！這件事可能是發生在未來2-10年。你可以盡量去懷疑這個數字。但它必然發生，絕非危言聳聽。" 就如我預言中國國營企業職工必然失業一樣，在當時來說沒人信。但確實會發生。因為在中國這樣一個發展中國家，其必然不斷的以通貨膨脹和改革手段來換取經濟的發展。而每一次改革所帶來的陣痛都是由百姓來承擔的。無論是上山下鄉時迷茫的知青們還是改革開放帶來的大量國企紛紛倒閉時大量下崗職工。如果他們能有一定的前瞻性的話，那麼我想他們也許會為自己留一點後路。但是由於過分相信文件以及過分相信生活不會突變，所以才導致了他們的人生悲劇。
有人說政府不會坐視不理白領破產，其實政府當然不願意。可有的事情……怎麼說呢。想想當年的下崗職工吧。引起了那麼大的社會震動。又能怎樣呢？今天的白領明天破產的時候也那樣而已。
而改革開放20多年來，中國的經濟發展快速騰飛。但舊的體制並沒有完全更改。各種重要行業依然施行的是政府壟斷機制在運轉。如：銀行，金融，冶金，能源，信息，運輸，醫療，教育，土地。在改革開放初期我國不可能對這些東西進行全方面的改革開放。但到了今天，壟斷經營所帶來的矛盾日益突出。
首當其沖的就是房地產。由於我國的法制不健全，尤其是金融以及改革領域里出現了各種失誤導致房地產節節攀升。隨著房地產的增加以及外來人口向大城市集中。所以城市新民工也就是所謂的"白領"收入表面上也在提升，以北京為例3000-15000元人民幣的月薪處處可見。但這一部分收入主要用於支付租房或還貸。
為了深入地了解為什麼99%的白領家庭會破產，我們就必須先了解房價為什麼會這么高？高在哪裡？資金是如何運轉的？（這里的白領指買房或者准備買房族）以及發展趨勢帶來的相關效應。本文會分三個階段向你闡述。
1：導致房價爆漲的第一個因素：銀行競爭下的貸款開放。
其實房價的爆漲的因素主要是因為百姓在替政府所犯下的錯誤買單。比如以前一個開發商通過某銀行貸款了1000萬開發了一個房子。如果還不起那他就倒霉了，因為所有的銀行都是一個體系，你欠了錢沒還就再也沒有翻身的機會。但是中國在銀行改革的基礎上開了一條口子，為了各銀行之間的競爭所以把工行，農行，建設銀行等等全部獨立運營。這本來是好事。但問題是這些銀行都不是私有的，而是國家的。我們不難想像。當一個開發商從工行貸款1000萬的後果。他只需要用500萬來開發房子，然後把售價提升，再把這個開發中的房子按他的售價標准抵押從農行再貸款2000萬，然後再用這2000萬中的1000萬開發一套售價更高的房子來找建設銀行抵押貸款4000萬。就是這樣一個滾雪球的瘋狂貸款模式。
房子賣不賣得出去不重要，關鍵是房價要高，不得降價。反正銀行的錢不是私人的，所以稍微疏通一下行長加之又有"合法的"高零售價的樓盤做抵押所以自然就越來越好從銀行貸款。
那麼這樣造成的結果就是，房子價格只攀不跌！因為不能跌！一跌銀行貸出去的款就再也回不來了。這可是政府的銀行，政府的錢！所以為了堵住這個資金黑洞一些被收買的專家、媒介便開始瘋狂製造輿論用各種輿論手段威逼利誘人買房子。
比如土地資源嚴重緊張，再不買房將來就只能住在郊區呀之類的。導致人們不得不去買房。其實住不了市中心這種情況根本不可能發生，城市居民是一個新老替換的過程，要上班的住城裡，老人退休喜歡住郊區。只要人口不爆炸就不會出現上班族住不了市中心的情況。雖然這些輿論造成了很多人買房子，但是僅僅是這樣，房價還沒有高到現在這樣的離譜。緊接著政府又犯了第二個錯誤。
2：導致房價爆漲的第二個錯誤：中國特色的按揭。
按揭本來是一種西方很流行的制度，也很合適。但這個制度一旦運用到中國就有問題了。因為從大的體制上來說，所有銀行都是國家的，而不是私人的。所以貸款這個關口就不可能控製得住。只要文件上說得過去，人們就能貸到款。
為了早日緩解第一個錯誤所帶來的資金黑洞。政府開始實行個人按揭制度來售房。還經常舉什麼美國老太太和中國老太太的例子來誘惑人們去按揭。確實有人按揭了，而且是瘋狂的按揭。只要和銀行有點"路子"的人。他們先按揭一套80萬的房子，自己出10萬首付然後再從銀行貸出70萬。之後再把這個房子抬高價格到180萬出售。這個時候他們的親戚或者老爸老媽再去買下，也用按揭的方式自己出首付30萬再從銀行貸出150萬。然後就不管了。他們不還貸款怎麼辦？銀行愛收不收。反正根據合同我還不上錢你可以收走房子，我們兩不相欠。
所以轉了一圈，抬高了幾倍價格的房子又回到了政府、回到銀行手裡。這就解釋了為什麼很多新樓盤剛開始修就被"炒房團"買走了。他們炒的不是賭房子會升值，而是拿了房子去收拾銀行。
銀行拿到這個房子怎麼辦？更不敢降價了。只好再加點價接著賣。所以普通老百姓現在根本別想買到真正合理價格的房子！即使你直接從開發商手裡買來的房子都說不定已經轉了好幾次手又回到銀行以及開發商手裡的了。說句不好聽的，現在8000/平的房子里，只有2500才是房價，有5500都是決策錯誤帶來的資金黑洞！也就是說你正在替人任勞任怨地擦屁股。
3：第三個問題：白領家庭何時破產？？
我們研究了房子價格為什麼會漲，再來研究一下中國城市所謂的白領家庭破產的必然性。
首先國外白領收入確實是高，但是高得有價值；而中國所謂的白領則普遍素質較差。中國企業內耗嚴重。人人相輕，人人頑固。所以難怪外資企業一進入中國大陸市場就開始驚呼："在中國辦企業招不到人！"對此我也深有體會。那有人會說："既然現在的白領不值這個身價，那水木周平你說說為什麼他們還能拿到這樣的薪水呢？" 其實，這是由於房地產的火爆造成的一個量子效應。銀行損失的資金大量的經過少數人之手流向了市場。這些人開始在中國的其他領域瘋狂投資。因為他們自己也知道房地產就快要崩盤了。他們這樣一輪又一輪的投資熱潮正在快速消化這些資金，他們投資互聯網，投資高新技術，投資娛樂，投資很多很多。但起碼付出的工資要夠員工付房子月租或者月供吧。所以正是因為房價的高漲造就了中國城市人口工資水平的相對提升。不相信你自己算算你所在的城市白領階級平均收入一旦交完每月的房錢，手上還能剩多少錢？我想這個問題就不用我再羅嗦了吧。大家心理有數。所以我可以說一旦房地產崩盤緊接著崩潰的就是你的工資。
有很多很多我認識的白領們都購了房。他們的算盤很簡單："兩口子除開各種稅收保險每月純收入還12000。交3000房錢算什麼？我還能再買一套呢！"是不算什麼。但因為房子貴所以什麼東西都貴。吃的貴，交通貴，學費貴，醫療費用更貴！！！所以交了房錢你再除開生活費用就基本上一分錢存不下來，就算存點也趕不上正常的通貨膨脹率。問題是如果能一直保持這個現狀的話，理論上說應該沒事。你這二十年賺來的錢正好可以彌補政府的兩個錯誤帶來的虧損。
但問題也出在這里。隨著WTO5年緩沖期的結束，大量外資通訊，銀行，醫療，保險等等公司都會陸續進入中國。到時候沒有人能阻止你把錢存入花旗，存入匯豐。請問一下到那個時候誰願意把錢存在呆帳壞帳如此之多的中國國有銀行呢？即使政府再怎麼採取措施也可能擠兌，所以到時候會發生什麼現在還很難說。但有一點可以肯定的是到時這些中國國有銀行的壓力將變得非常巨大。貸款就會難上加難，因為銀行根本無錢可貸！同時大量具備高素質人材的外資企業進入中國必定帶來市場的強烈沖擊和大量現有企業的倒閉以及白領失業。也就是說。一旦外資企業加入競爭，中國現有的99%的白領都將面臨大環境下的就業壓力！
而且外資銀行一旦積累了資金開始投資房地產，那麼由於它們是正常的操作流程所以造出來的房子就會便宜，其必然拉動全國房地產大幅下跌。如我剛才所說，房價一跌，緊跟著跌的就是你所在的企業的工資收入！可你之前買的房子還貸價格並不會降低或者減少，所以你將無力支付高昂的貸款。那麼你的的房子會被銀行收走，你的存款會被直接凍結。所以未來中國城市中的白領們最大的可能是和幾十年前的中國國有企業職工一樣。辛辛苦苦二十年，到頭來竹籃打水一場空！
如何避免破產？
看到這里您應該明白，不要買房是一個避免破產的好辦法。不過我還要提醒你，為了托住樓市不跌，他們還有個辦法，那就是鼓吹老百姓不買房就不是個爺們兒！您別說，這還真有點效果。現在的人一張口第一句就是："你有房嗎？"似乎你沒房就是個太監一樣。我實在是氣得連罵人的力氣都沒有了。還有人在網路水木周平這個帖吧里發帖說："不買房子你住哪裡？"我就奇怪了，住和買有必然聯系嗎？在中國一個土地都不屬於你的房子賣給你和租給你有什麼區別？

更別提土匪一樣的物業和把人不當人的強制拆遷！這不純粹是"皇帝的新裝"嗎？不過既然WTO中已經說明出版業和傳媒業中國還是不對外開放的。那麼輿論救市就會成為政府和開發商手中的最後一張王牌。
所以我們在面對很多花言巧語的時候還是自己多動動腦子。以後我們聽到的房產的鬼話會越來越多，越來越令人發指！比如最近就有磚家在鼓吹房價不貴時都說："即使年薪5萬，兩口子也是一年10萬，5年就50萬。所以房價當然不貴。"我奇怪的是居然有人點頭稱是？也許對於這種或者此類已經進化到了不吃不喝不病不穿不動且爹娘早已死絕不用贍養的磚家來說也許還真是那麼回事。所以大家注意提高警惕。

結束語：
已經買房或者准備買房的白領一族必定隨著房價的崩潰而崩潰，那會是一個緩慢發生的過程。短則兩年，長則十年。但這是不可逆轉的趨勢。所以中國99%城市白領一族已經面臨破產一說絕非危言聳聽！今天你往銀行交的每一分房錢都是替政府替炒房者補洞，只有一小部分是真正的房錢。明天大環境一變，你沒有那麼多資金來補洞的時候就會被市場和銀行一腳踢回老家，換一批新人來接著補。不信？走著瞧唄！--PS：為什麼我說99%這個數，是因為根據我的了解99%的人一旦月薪過5000就開始買房，甚至3000，4000都買。小倆口什麼都不明白這樣買下去人生一定會很慘。我只是替他們感到憂傷。當然如果你是那1%的智者，多勸救他們吧。獨樂樂不如眾樂樂。

中國人正在上的四個大當

第一大當：房產
買房意味著什麼？意味著你擁有了一個屬於自己的房子。是的，你是這樣以為，但是在中國你並無法擁有這個房子，只是租給你而已。因為房子是你的,地不是你的,只是把土地使用權70年(從現在退70年那是抗日戰爭時期,誰見過那時候的房子?)。房子通常情況下30年左右就會遇上拆遷或者舊房改造。也就是說你花了買房的錢，卻只能得到租房的實際效果。當然這還不是最壞的。最壞的是，當幾十年後你發覺上當了！有一群流氓沖進你用一輩子積蓄買下的房子，畫上一個大大的拆字！然後把你的家當全部當垃圾一樣的仍出門外，不顧你的苦苦哀求，甚至還在報紙上給你按一個釘子戶的臭名，任大眾辱罵的時候你就會知道什麼叫做絕望！

形容中國的房地產有一個很有名的笑話是這樣寫的：

以前，有個地主有很多地，找了很多長工幹活，地主給長工們蓋了一批團結樓住著，一天，地主的謀士對地主說：東家，長工們這幾年手上有點錢了，他們住你的房子，每月交租子，不劃算，反正他們永遠住下去，你乾脆把房子賣給他們起個名堂叫做——公房出售！告訴他們房子永遠歸他們了，可以把他們這幾年攢的錢收回來，地主說：不錯，那租金怎麼辦？謀士說：照收不誤，起個日本名兒，叫物業費！地主很快實行了，賺了好多錢，長工們那個高興啊！

過了幾年，地主的村子發展成城鎮了，有錢人越來越多，沒地方住，謀士對地主說：東家，長工們這幾年手上又有錢了，咱們給他們蓋新房子，起個名堂叫做舊城改造，他們把手上的錢給我們，我們拆了房子蓋新的，叫他們再買回去，可以多蓋一些賣給別人，地主又實行了，這次，有些長工們不高興了，地主的家丁派上用途了，長工們打掉牙只好往肚子里咽，地主又賺了好多錢。

又過了幾年，地主的村子發展成大城市了，有錢人更多了，地主的土地更值錢了，謀士對地主說：東家，咱們把這些長工的房子拆了，在這個地方建別墅，拆出來的地蓋好房子賣給那些有錢的大款還能賺一筆，地主說：長工們不幹怎麼辦？謀士說：咱給他們錢多點兒，起個名堂叫貨幣化安置，咱再到咱們的豬圈旁邊建房子，起個名堂叫經濟適用房，給他們修個馬車道讓他們到那邊買房住，地主說：他們錢不夠怎麼辦？謀士說：從咱家的錢庄借前給他們，一年6分利，咱這錢還能生錢崽，又沒風險，地主又實行了，長工們拿到錢，地主的經濟適用房到現在才建了一間，長工們只好排隊等房子，直到現在，還等著呢……

於是，長工們開始鬧事了，地主有點慌，忙問謀士怎麼辦？謀士說：趕緊通知長工們，房子要跌價了，別買了，租房住吧，正好把我們的豬圈租給他們，結果，這么多年後，長工們的錢全沒了，還在租房住，直到永遠！

這個笑話雖然有點誇張，但實際上這何嘗又不是事實呢？有人說既然如此？為什麼中國人還要買房？瘋了一樣的買？為什麼？還不是愚民教育的結果，就好象60 年代，鼓吹人們必須購買三大件：手錶、縫紉機、自行車才算是成功人士才可嫁人娶妻。70年代鼓吹人們必須購買新四大件：電視，冰箱，洗衣機，裝電話才算是出人頭地才可娶妻生子一樣，記得當年裝電話可是要幾千塊錢一部啊（人均收入不到200的小城），而北京上海更有上萬一部的時候，還得排隊買號搭人情，和今天的買房又何其相似？

而今天所有的狗屁學者又開始了這一套愚弄百姓的舊招：白領一族新標准，成功人士新選擇X環X路小戶型，X環X路商住型。收了你幾十萬後，還得每個月收你租金（新物業費），銀行利息，以及各種巧立名目的加息、政策等等。總之不怕你不被整死，就怕你死得不夠慘！老百姓咋就怎麼樂於上當，而且百上不厭呢？我真是氣得渾身都濕了！

第二大當：就業
當有人終於開始感嘆：當年當知青的時候，當有人下崗之後感到沒有生路，只能靜坐抗議卻無人理會，只能淪落街頭還被人編首歌嘲笑著人生豪邁，重頭再來的時候。你可曾想過！他們也曾經和今天的白領一樣風光！他們的收入和地位也曾經讓周圍的人艷羨不已？你可曾想過20年後的今天！你一樣會和他們一樣淪落街頭，眾叛親離？！

有人說嘿！你不知道有失業保險，養老保險，XX保險么？呵呵，我在北京漂泊N年，交了無數保險大概有好幾萬吧，但失業的時候跑斷腿也沒人給我啥保險，反而很多保險都被凍結了說我交得斷斷續續的，我簡直又氣得……這還不算，你以為你到了60歲真的就可以拿到養老保險了嗎？天上又不會掉錢！今天的老年人拿的退休金是我們在掙！而今天30-40歲的人通常都有好幾個兄弟姐妹！意思就是，今天的老年人能在60歲拿到養老保險是因為有5個人供一個老人！而我們這一代老去之後則是一個人供我們兩個老人！錢從哪裡來？沒得來！您要是能活到90歲估計能領到一些養老保險，嘿保重吧您。然而即使是這樣，家長們還是瘋了一樣的把孩子往各種企事業國有單位里送，我身邊就經常有這樣的例子。我老家一個遠房親戚，找關系拖朋友，花了七萬塊錢通過公開招聘把兒子送進了交警隊，幹上合同制的police。一個月拿800塊。結果第三年被競爭上崗給刷下來了。一家人哭哭啼啼，我說刷了好，你上那班一輩子掙不回那七萬，趕緊先洗洗睡，改明再湊點錢做小生意去吧！沒准還能賺點。

當年我畢業的時候，我不文明用語也是領著我抱著錢，把我往XX部送。我一看負責招工那人那德行，就忍不住的惡心，再一看薪水，不文明用語呀，我這不是白乾10年不吃不喝才拿回成本。所以我私下威脅了那傢伙一把，嚇得那個大腹便便的X科長再也不敢招收我。我才得已：離家出走。

我就想不明白？中國人咋就這么傻？這么迷信國字呢？醒醒吧，思維正常一點行不？做事之前自己算算合算不合算成不？

還有那些年紀輕輕的小白領們，找工作最好把薪水要高點，別要醫療保險和啥保險，然後自己把錢存起來最保險，將來用得著。

第三大當：教育
一張文憑值多少錢？一張文憑值多少錢？一張文憑值多少錢？印刷成本兩塊錢頂了天了。一個老師工資多少？嘿，兩個學生的學費足夠一學期了！一個班的書本印刷多少錢？兩個學生的足夠了！一個班房租多少錢一學期？嘿嘿兩個學生足夠了。！嘿！中國教育你憑啥收那麼多錢！？

嘿！百姓們！我們為啥要上當？因為從小統治階級就告訴我們考上秀才才光榮。哦對不起我說錯了，是考上大學才光榮。但老百姓從來不去想一想為什麼光榮？為什麼光榮…… 大學秀才又怎樣還不是廢物！

你知道你的孩子是什麼人在教么？在中國一般是無法適應社會的人才會淪為一個教師，舉個例子。前段時間我因為一個項目的關系，找了幾個大學的碩士生做程序。結果有幾個人笨得很，完全不給你考慮，非得你守著才幹活，而且給個文件明顯有一個錯別字，也不給改，等你發現了還跟你較真，是這不是他的錯，是你給的就是錯的。一點責任感，一都不會考慮究竟是為了做事而做事還是為了做好一件事而做事。我還是很心平氣和的給他們講道理：你們必須學會為別人思考，思考別人想要什麼結果再去做事情，否則無法在社會上生存。結果那幾個說：我們才不要去社會上，我們考試成績好得很，學校要我們留校做老師。再說了本來我們就沒什麼錯，你怎麼安排我們怎麼做，你不安排我們就不做。這是我們的尊嚴和原則。我說：如果你去守門，老闆沒安排你下班的時候鎖好倉庫你就不鎖了嗎？您心寒嗎？以後您的孩子就是在這樣的人的指導下學習和成長。您放心么？

難怪現在讀大學的同居，逃課，打架，自殺…… 但家長們還是願意花錢把孩子送進學校去，而且是花一輩子的錢。

第四大當：買車
中國人瘋了嗎？買車？為什麼要買車？？？當然您有了錢花不光了，您愛怎麼買怎麼買，買車買房，反正油價怎麼漲你也花不完錢，房子要拆遷你也不心疼。但是大多數老百姓呢？

我以前有個同事住北二環，公司在西直門那裡。每天坐地鐵上班最多半小時。可非得買一二手夏利，每天早上8點開始在路上堵著，然後一點一點的挪到公司。嘿，一個月停車費都不少。可人家就覺得開了車自己身份高級一點。別說開個夏利，就是開個奧迪我也沒見誰對誰三磕九拜。除了顯得自己比別人傻一點外完全沒有別的作用。

還有一次，我遇見一個月收入才4000的小姑娘，在計劃貸款買車。於是我就問她：小姑娘，你又沒做生意，自己按時上班，地鐵又方便，買車干什麼呢？想了半天，實在估計也想不出什麼理由來了就說：有時候去超市買東西吧，打車又覺得近了點不劃算，走路又遠了點。所以自己開車去了！聽得我差點沒惡心死。你開車去超市買個方便麵不覺得惡心么？裝備了大哥大去揀垃圾，也是揀垃圾的！別以為買了車能證明什麼。

比如我現在自己做生意，很忙，一天大概要跑4-5個地方，見很多客戶。但我就不買車，為什麼？我打車隨招即來，打完就走，不用擔心停車沒地方，不用擔心掛了碰了，不用擔心被賊偷了綁了，無論掛風下雨都有司機。萬一碰著個堵車還可以下車坐地鐵。一年也就一萬多塊RMB！要買一車！一年停車費都得一萬多！這不是傻么？

說別買車別買車，可就有無數的人瘋了一樣的去貸款買？一定要嫌自己將來死得不夠慘似的！買吧，買完了加息了不是？油價漲瘋了不是？停車又貴了不是？後悔了不是？新車一上路就掉價了賣也賣不掉了不是？？

告訴你，油價還得漲。一定要漲到和美圓一樣的油價。嘿嘿！您拿老美1/10的收入，養和人家一個價的汽油。我看您還得瑟不。

最後說一句，每個人都不傻，都是從小被愚民教育給弄傻了。傻點不要緊，但性命悠關的事兒您還是緊著點，多盤算盤算經濟利益之間的關系！別到頭來，房產一跌，油價一漲，交了半輩子錢拿了畢業證還是啥啥不會干，交了幾十年苛捐雜稅還啥啥福利沒有。您虧的可不僅僅是差價幾十萬。

有人還說什麼？哎呀沒辦法，難道不住了，不買車啦，公車好擠呀。我說全是愚民教育出來的虛榮心在做怪。您看看我，租一個房子住才一千多塊一個月，也就相當於有些人的物業費。如果要結婚我還租得起3-4千的，傢具裝修一應具全。而且還哪方便我住哪兒。不想搬就長期租。也和交物業費一個樣。還白白省出還銀行貸款、利息、首付一大堆。有事就打車，沒事就地鐵，一年一萬頂天了，還省了車庫費，停車費，罰款等一堆，油價漲到10塊也樂呵，也不耽誤事。俺大學沒念完就跑了，一邊自學一邊自己鑽研市場出策劃跑業務，不也同樣可以進外資企業，上市企業做經理么？還省出好幾萬學費來。

當然有的人會說：你連個房子都不買，指定結不了婚。我心想：我是沒有，您以為您有啊？有人說租房子不劃算，租完了還是別人的，嘿嘿，你以為買房子還了幾十年貸款，還清了就是你的了啊……

F. 青島市城鎮居民自己怎樣購買醫療，養老等保險急急！！

第一個回答的過於偏激了。我國的社保政策確實不夠透明，也有很多漏洞，但是，目前為止，社保就像高考一樣，還是國家給予老百姓的最基本的保障。商業保險和社保也不是對立的，社保就好像是饅頭米飯，讓老百姓餓不死，而商業保險就像是炒菜紅燒肉，能夠提高老百姓的生活品質，讓家庭規避未來可能的風險。兩者之間，是相輔相成的關系。

另外，建議樓主先自己搜索下社會保險法，和當地的社會養老保險以及社會醫療保險具體實施細則，先自立了解下相關的東西再來提問。

下面回答你的問題：
1，社保分為個人繳納和單位繳納兩種。
單位繳納的話，就是五險：包括養老保險，醫療保險，失業保險，工傷保險，生育保險。
如果是個人繳納的話：就只有養老保險和醫療保險，並且個人繳納的比例要高一些。
其實將來用得到的也就是養老保險和醫療保險，個人繳納比較合適。
當然，令尊不是自己經商嘛，也可以以公司的名義繳納。

2，需要准備哪些相關材料，有哪些手續，在這兒沒人能回答你，建議你去當地的社保中心咨詢，個地方的政策還是有些差別的，具體情況具體對待。具體的辦理部門就是你所在市縣或者區的社保中心，繳費也是在那裡。另外，別怕麻煩，這種事情不跑個幾次是辦不完的。

3，剛才說過了，繳費就在當地的社保中心。繳納年限，養老保險的最低繳費年限是15年，如果想終身享受醫療報銷，醫療保險 男性繳費最低連續25年，女性連續20年。但是醫療保險不能單獨購買，所以，需要連同養老保險一同繳納。
但是還有一個問題，就是你父母的年紀已經在那了，肯定沒法連續繳納25年的，社保法有一個政策就是退休前一次性補足相應的年限，也可以。至於繳費標准，還是咨詢你們當地的社保中心吧，這個涉及到當地的很多經濟參數的。比如說社評工資。

4，首先，你父母的原單位是否給他們投保了保險，他們離職的時候，國家是否已經開始實施了養老保險。不過，在國家開始實施養老保險以前參加工作的，國家有一個政策叫做視同繳費。具體的政策你也同時咨詢當地的社保中心。

5，醫療保險住院報銷比例根據你得的什麼病，住的什麼級別的醫院，是用的什麼葯品和治療手段，這些都有關系。
養老保險每個月領取多少，這個也是和上一年度當地的社評工資掛鉤的，具體情況只能咨詢你們當地的社保中心。

肯定很多問題沒有回答到讓你滿意，但是，我想我沒回答出來的部分，也只有當地的社保中心能回答了。

G. 專家（郎咸平）看公務員工資 該不該漲

有關公務員漲工資的問題兩種相反的意見：公務員群體對這個提案是很支持的，好像箭在弦上、勢在必行，但其他非公務員群體對此卻是大加鞭撻。我們也看到不少基層公務員在網路上吐槽，幹得多的累死，不幹事的閑死，但薪酬待遇卻差不了多少。他們的辛苦付出和收入不成比例。比如說基層的警察和辦事員，他們沒有實權，不可能貪污，也沒有什麼灰色收入，和老百姓一樣買不起房子，只有回家啃老。

當然了，基層公務員講這個話，坦白講也不是沒有道理的。我就以北京市為例，北京市的社會平均月工資是5223元，一個工作四年的副科級幹部，他的工資才4670元，如果剛好碰到這個單位沒有福利分房，那麼你每個月至少得拿出2000元來租房子，還只能和別人合租。你會發現根本過不了體面的生活，如果一點灰色收入都沒有的話，那你的日子是比較難過的。

那麼，我們公務員的工資到底高不高?我在《我們離幸福還有多遠》一書中做過一些分析，現在我還是以數據說話。首先來看我們的公務員人數。全國一共有 700萬公務員，再加上4000多萬的事業編制人員，我們統稱為泛公務員，總共接近5000萬人。這個數字看起來很嚇人，但如果我們仔細來分析，結論卻出人意料。請看圖5-1，各主要國家財政供養人員占總人口比例，英國是最高的，9.1%;加拿大第二，8.3%;法國第三，8.2%;美國第四，7.7%;德國第五，5.3%;中國竟然排倒數第二，3.7%;日本最低，3.2%。也就是說，和全世界主要國家相比，我們中國的財政供養人員占人口的比重是不高的。

以數據說話：中國公務員工資水平居世界前列

那麼，再來看圖5-2和圖5-3，各國公務員工資與社會平均工資的比例。首先來看中央政府公務員薪水與社會平均工資之比，中國第一，比例高達 222%，加拿大205%，日本179%，英國174%，美國149%，德國136%，法國123%。換句話說，中央政府雇員的薪水明顯高於全國社會工資的水平，而中國中央政府的公務員工資是社會平均水平的兩倍多。那麼再看地方政府公務員工資和社會平均水平相比呢，中國還是排第一，113%，德國 112%，加拿大107%，而美國、日本、法國、英國四個國家是低於100%的。

那麼這個數據已經非常清楚地告訴各位答案了，和全世界其他國家相比，中國的公務員群體，不論是中央政府的公務員，還是地方政府的公務員，他們拿的相對薪水都是全世界最高。並且不光是公務員，我們的國企員工工資也明顯高於社會平均水平。國家發改委主管的中國經濟體制改革研究會2011年的一份報告披露："2010年中國行業工資差高達3000%，世界平均值為70%。壟斷企業和相關利益群體的灰色收益在推大收入差距。石油、電力、煙草等行業人員職工數佔全國職工數不到8%，而其工資卻佔全國職工工資總額的60%左右。"這就是為什麼我們的大學畢業生擠破頭去考公務員和進國企，利益使然。

中國公務員群體的三大特殊福利

如果只講到這里，我覺得還是不夠到位，因為我們的公務員不只薪水比較高，而且福利還特別好，其中有三大福利，是別的國家公務員絕對沒有的。

第一，福利分房。當然，我不是說每一個公務員都可以得到福利房，但公務員的福利分房確實是普遍存在的。據《新京報》報道，北京市經濟適用房的用地指標當中，大部分都屬於中央政府和軍隊，其中2011年佔61.5%，2012年佔57.1%，2013年佔59.3%。也就是說，

經濟適用房的用地指標當中半數以上都蓋了公務員的福利房。地方政府也在變相建福利房，什麼經適房、兩限房、集資建房等都是首先滿足公務員的需求。比如鄭州市，2005-2009年政府所推出的經濟適用房當中，只有1/3是真正推向了市場，另外2/3都是被內部福利房給消化掉了。另據媒體報道，河北邢台的經濟適用房全部變成了黨政機關福利房，還有深圳海關員工的福利房，當時市場價每套約200萬元，員工只需20~60萬元就能買到一套。類似的例子太多，我這里就不一一列舉了。

第二個福利，養老保險。公務員不用繳養老保險，退休以後可以領相當於退休時職務工資的80%，而且每次公務員上調工資，退休人員的工資也要跟著上調。企業雇員就要悲慘很多了，每個月要繳工資的8%作為養老保險，你的企業再幫你繳22%，一直繳到退休為止。而且你老了還不一定能拿到，因為企業為你繳的不能跨省轉移，年輕人在城市打工，將來回到老家養老那些錢就都充公了。

第三個福利，醫療補助。當然我得承認，一些地方政府正在做試點改革，也就是把原來公務員系統的公費醫療並入社會醫療保險，但是目前做得並不徹底。我以天津市為例，2008年出台的《天津市國家公務員醫療補助辦法》規定，在職工醫保的基礎上，公務員仍可享受

醫療補助統籌基金的補助，補助比率為在職人員80%，退休人員90%，司局級基本免費。這還是變相的公費醫療。其實除了這三大福利之外，公務員還有大量的隱形福利。比如所有部委機關都有內部食堂，象徵性地收費一兩元的自助餐，很多部委還有自己的食品供應基地。另外還有內部理發館、健身房之類，基本都是免費。當然這些待遇並不是所有部門都一樣，地方政府可能會差一些。

可能大家會感到奇怪，既然公務員的工資水平又高、福利又好，為什麼還有那麼多基層公務員在抱怨呢?我想很重要的一點是，不公平。比如說同樣級別的公務員，如果你是在團委、政協、老幹部處之類的部門，會非常輕松，上班就是看看報紙、擺擺龍門陣、搬搬是非;而如果你是基層民警、消防或者管委會等等，那工作就很累了，可能還有生命的危險，但同一個級別拿的工資是差不多的。某些單位沒事干閑得要死，有些單位呢又累得要死，也難怪部分公務員吐槽抱怨。

H. 關於社保養老金及通脹

如果，按無業人員自己交，大概相當於36%的社會平均工資。3千的社平，相當於1千多一專點。屬

個人交社保不會丟的？你最後在社保養老拿到的數字，計算方式很復雜我不跟你說了，但你每年交的都要和當年社平有比值的，你多交就多拿一點。

我個人的看法啊，社保養老不能沒有，但裡面真的不要放太多，比較不靠譜。你去下一個郎咸平最近評社保養老金那段，你自己聽聽看。社保養老，看上去很美...

我國目前就是一個低福利保障國家，完全依靠國家不太可能，當然除非你是熱門衙門的公爺，否則還是得自己儲備一部分。

我給你舉個例子，比如一個人，在退休後每月平均開銷是3000塊，社保解決1500，另外1500可以用保險，儲蓄，投資等各種自行准備的東西覆蓋。各種東西有各自的特點，具體問題具體分析吧。

I. 找工作時五險一金怎麼要是全要比較好，還是只要養老保險，工傷保險，醫療保險和公積金比較好

從個人利益方面來說，當然是全部的五險一金都參加好了，保障了你各方面的利益。
從《社會保險法》方面規定來看，為員工參加五險是企業應盡的義務的和責任，對員工負責，為社會做貢獻。
所以在簽約之前一定要問清楚社會保險參保情況，試想一個連國家的強制要求都置之不理的企業能好到哪裡去？
待遇方面就不清楚了
祝好

J. 煙台老年人如何看待以房養老 多數難以接受認為出租更劃算

煙台多數老年人難接受以房養老 認為出租更劃算

7月1日起，我國“以房養老保險”開始在北京、上海、廣州、武漢4地進行為期兩年的試點。消息一出，引發了社會多方的關注，對此的反映也各不相同。“以房養老”作為一種新興事物，從開始的時候便備受爭議，因為無論從傳統觀念，還是現實條件來看，其推行的條件都並未很成熟。與之相比，靠房子收租或者房屋增值收益來存養老錢等方式則似乎是被老百姓普遍接受的事情。

以房養老實際上是用房子購買養老保險

7月1日起，我國“以房養老保險”開始在北京、上海、廣州、武漢4地進行為期兩年的試點，這使得以房養老的話題再次歸回到人們的視線當中。那麼，以房養老究竟是一個什麼樣養老方式，又有著怎樣的特點呢?

據了解，“以房養老保險”實際是一種將住房抵押與終身年金保險相結合的創新型商業養老保險業務。擁有房屋完全產權的老年人將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，並按照約定條件領取養老金直至身故。老人身故後，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用於償付養老保險等相關費用。

另外，目前開展的試點產品分為“參與型”和“非參與型”兩類。“參與型”產品指保險公司可參與分享房產增值的收益，增值收益依照合同約定在投保人與保險公司之間進行分配;“非參與型”產品指保險公司不參與分享房產增值的收益，抵押房產價值增長全部歸屬於投保人。

所以，簡單來說，所謂的“以房養老”還是老百姓向保險公司購買養老保險，只不過購買用的不是錢，而是自己的房子。

傳統養老觀念、房價波動等成為阻礙因素

雖然說目前的以房養老剛剛進入試點階段，但是考慮到各方因素，未來的推廣普及可能並不會那麼容易。為此，記者也采訪了一些老人。

“把房子給銀行或者保險公司，然後我按期領養老錢?我肯定不幹。與其把房子給了那些不認識的人，為什麼不留給我自己女兒與兒子呢。人老了，生個病孩子們還會照顧，把房子給了銀行和保險公司，難道他們會有人陪著我去看病照顧我?”剛退休不久的於先生說出了很多老人共同的想法。可以說，中國這種傳統的兒女防老的觀念深入人心成為了以房養老未來發展的首要困難。對於中國老人來說，將房子抵押給銀行或者保險公司，不留給自己的兒女，似乎於情於理都接受不了。而且，對於銀行或者保險公司的養老，多數人還是難以信任。

另外，房價波動能否承載起未來的養老也成為了備受質疑的地方。今年上半年，全國樓市普遍遇冷，成交量與成交價格紛紛停滯甚至下降，如果按照目前的樓市價格估值市民房產，那麼未來房價一旦出現大幅度的變化後又該如何處理。煙台某大型壽險公司工作人員告訴記者，其實銷售“以房養老保險”對於保險公司來說也是個挑戰，尤其是目前人均壽命在不斷增長，房產未來價值走勢又難以預判的情況下，“以房養老”對他們來說也會隱藏一定的風險。

收租金等傳統養老模式更適合“以房養老”

與剛剛試點的“以房養老保險”相比，通過出租房子收租金等待房產增值或者留給孩子等傳統養老方式則更加被老百姓所接受，顯然是目前真正意義上的以房養老。

瑪雅房屋馮經理告訴記者，目前煙台的租房市場還是比較不錯的，房租價格也一直處在一個穩定上漲的階段。一般來說，市區60平米房子的租金早已經超過了1000元，大部分都在1200元左右，一些距離學校或者商業區較近的房子租價則更是高出不少。所以，對於一些手裡有房的老人來說，對外出租顯然是非常不錯的選擇。

不少業內人士也分析，從老人自身角度考慮，對外出租房子不但能夠有穩定的租金收入，最後還能將房子留給子女，或者在應急的時候將房子賣掉，可選擇的方式相比於“以房養老”更加多源，也明顯更符合我國的國情。另外，保留房產以待升值帶來的收益也是一個不錯的選擇。雖然目前的房產市場形勢並不明朗，但是對於學區房等稀有房產資源來說，下跌的可能性相對較小，所以投資一些升值幾率較大的房產也不失為養老的又一選擇。

以房養老註定面對的是小眾群體

今年年初，有媒體報道成都“以房養老第一人”表示後悔了，對於以房養老模式能否推廣普及的問題，多數人都表示並不太看好。因為無論從哪方面因素考慮，這種模式發展都比較困難。

從目前情況來看，即便是以房養老制度比較成熟的美國等國家來說，以房養老的受眾群體也只是很小的一部分。在國內，以房養老的受眾面可能會更小一些，對於一些獨居老人或者失獨老人的養老來說可能會有所啟發。著名經濟學家郎咸平在一檔財經節目里就曾表示，以房養老針對的更多是一些地段較好，升值潛力較高的有房群體，對於一些市場較小，地段較偏僻，又比較破舊的房子來說，顯然是沒有人願意要的。

無論如何，在我國目前養老保障體制並不完善的情況下，以房養老試點工作是一種對新的養老商業模式的探討，未來究竟會有怎樣的發展，我們將拭目以待。