❶ 騰訊微保目前都有哪些保險啊
最近騰訊旗下的互聯網保險平台——微保推出了一款保險，孝親保·孝順金保險，經過對產品的分析，與唐僧保推出的禎愛優選定壽還是有很多共性，作為中國高保額、高品質、高性價比定期壽險市場開拓者，我們很有必要為用戶提供有價值的建議，從而為大家購買保險提供專業參考。
一、騰訊微保推出的定期壽險是什麼？
打開微信錢包，九宮格里最後一個「保險服務」（九宮格上保險，可見騰訊對保險的重視！）
點擊「保險服務」，進入產品頁面，在頁面最下方即可找到這款孝親保·孝順金保險（目前騰訊開放給部分用戶，沒有這款產品不用奇怪哦）。
騰訊產品經理對產品解讀：孝親保·孝順金保險為年輕人贍養父母必備的保險，如被保人60歲前身故，且父母健在可領取以下2部分保險金：
父母一次性領取部分5萬元起；
父母60周歲後至終身領取1000元/月起。
如果被保人60歲之前沒有身故，保險合同自然終止。
精算師解讀：孝親保·孝順金本質是一款定期壽險+養老年金保險，將定期壽險的保險金額受益人設定為父母，如果被保險人在60歲前身故，定期壽險保險金額一部分直接給父母，而另一部分保險金額作為一次性繳納保費轉化為一份養老年金產品，在父母60歲時每月領取養老金。
定期壽險是當被保險人不幸身故或全殘時，保險公司按照合同約定保險金額給予賠償的保險產品。
其責任決定了定期壽險是保死不保生的保險產品，相比較重疾險、醫療保險而言，定期壽險的受益人並非被保險人本人，所以在市場上的銷售並沒有重疾險、醫療險火爆。
至於為什麼還要買定壽，可以參考我在之前的推文：人生第一份保險應該如何購買。
基於定期壽險「利他而非利己」的產品屬性，自然在我國保險市場上推廣定期壽險很難。
而這，也恰恰凸顯了騰訊作為一家偉大互聯網科技公司的實力，將定期壽險責任巧妙設定為父母養老保障，對於大家來說接受度是不是更高了呢？不管你服還是不服，反正我是太服了。
二、這款變了樣的定期壽險值不值得購買
一款好的保險產品需要經過很多標准綜合衡量，比如產品保險責任設置是否人性化、產品承保公司實力評價、產品性價比是否高等等。
孝親保·孝順金定期壽險（自創名字，下同）從產品設置上來看，更加容易讓用戶看清定期壽險本質，能夠對用戶起到很大的保險教育作用，從產品設置創新來看是值得贊許的。
承保公司國華人壽，是一家積極拓展互聯網渠道的保險公司，曾創下淘寶聚劃算平台「三天過億」、「單團破億」的驕人業績，也正是這樣積極的態度可能才最終牽線騰訊，上線了這款產品。
至於公司本身，盈利能力尚可，償付能力一般，股東背景一般，其他不做評判。
對於產品性價比比較，由於孝親保·孝順金定期壽險產品形態上具有一定特殊性，很難直接用產品價格進行直觀比較。
研究了許久，決定採用相同保費情況下，被保險人身故拿到的產品利益作為演示，以供大家參考，此次產品對比選擇唐僧保定期壽險。
在做利益演示之前，需要用一些假設來支持：
孝親保·孝順金定期壽險是月交保費（不要問為什麼要月交，因為月交保費低，用戶心理門檻低，騰訊666啊），月交保費的12倍作為對比定壽的年交保費；
基於國家統計局近25年的居民消費價格指數，採用幾何平均值算出平均通貨膨脹率為4.2%；
父母壽命採用保監會生命表CL5-CL6(2010-2013)，此假設死亡率低，可保障父母領取到更多的年金。
如果被保險人在保險期間內沒有身故或全殘（孝親保·孝順金定期壽險無全殘責任），合同自然終止。而一旦出現保險事故：
孝親保·孝順金定期壽險
以30歲男性為例，購買5份孝親保·孝順金定期壽險，月交保費為192.9元（即年交2314.8元），可獲得的保障如下：
父母一次性領取保額：25萬元；
父母滿60周歲後每月領取：5000元，粗算（不考慮死亡率和貨幣時間價值）每年領取6萬元。
唐僧保高保額定期壽險
30歲男性，年交保費2314.8元（孝親保·孝順金定期壽險月繳保費12倍），交30年保30年，購買唐僧保定期壽險後，可獲得的保障如下：
非吸煙標准版費率承保的情況下：一次性獲得115.2萬元
非吸煙優選版費率承保的情況下：一次性獲得131.5萬元
非吸煙超優版費率承保的情況下：一次性獲得160.8萬元
孝親保·孝順金定期壽險與唐僧保定壽最大的不同在於孝親保·孝順金定期壽險責任一部分為直接給付，一部分為每年給付父母養老年金（雖說可以選擇一次性領取，但在購買頁面確實沒有找到選項）。
為了能夠讓兩款產品更好的進行對比，需要將孝親保·孝順金定期壽險父母領取的養老金做貼現，貼現基礎基於前文說明的假設。貼現值加上25萬元即為被保險人拿到的總利益，按照這個邏輯，做出了如下的實例對比：
此對比僅供參考，不構成任何購買建議，計算基於作者上述精算假設
以被保人45歲身故作為例子，來說明一下利益演示是如何算的（此部分有點復雜，不感興趣的讀者可以自動跳過）：
假設30歲投保孝親保·孝順金定期壽險，在45歲時不幸身故，由母親領取養老金，假設母親比孩子大22歲，此時母親年齡67歲，一次性拿到固定金額25萬元，並且母親已經過了60歲開始領取養老年金。
將未來養老年金用精算技術做一個簡單貼現（貼現率與通脹率相等，死亡率用2010CL5-CL6女表不加任何邊際也可謂相當寬松，死亡率越低領取越多），在這里就不展開講了，歡迎大家交流，按照這種方法得出養老年金貼現值為81.6萬元，將兩者利益加總，得出總利益為106.6萬元。
當花費同樣多的錢購買唐僧保定壽，按照非吸煙標准版費率承保可以一次性獲得115.2萬元，若按照非吸煙優選版承保可以一次性獲得131.5萬元，非吸煙超優版則獲得160.8萬元。
對於被保人來說，死亡率隨著年齡的增長而提高，在保險期間後半部分身故風險提高。而伴隨著保險受益人父母年齡的增長，父母能夠拿到的養老年金貼現值也一直在減少，所以就出現了我們在實例中看到的，被保險人死亡時年齡越大，父母領取的養老年金越少的情況。
基於以上的演示，從產品性價比考慮，建議大家在選擇定壽產品的時候還是要慎重一些。
最後，給想購買這款產品的朋友再提一點建議，在產品購買頁面上，有三種年金領取方式，分別為父母共領、父親領取、母親領取。
父母共領選項下父親與母親各領50%的年金，父親領取選項下父親領取100%的年金，母親領取選項下母親領取100%的年金。
字面意義上看，可以按照家庭實際的人員結構選擇，滿足了不同家庭的實際情況。
從精算技術角度考慮，男女死亡發生率差異較大，女性相比男性來說更長壽，而此處養老金領取金額並沒有按照這一點做區分，完全忽視男女發生率對領取年金的影響，產品責任設置不算成熟。
每年領取的金額雖然是相同的，在父母年齡一樣假設情況下（母親年齡小更優），母親領取選項下預期領取的養老金最多，父親領取選項下預期領取的養老金最少。
如果家庭里，母親年齡小於或者等於父親年齡，母親身體沒有明顯不好的情況下，建議選擇母親領取，其次是父母共領，最後才是父親領取。
最後總結
孝親保·孝順金這款產品在形態上的打磨非常符合國人的思考邏輯，能夠很好的起到教育客戶的作用，讓定期壽險更加受到用戶的喜愛。
但是揭開產品的外衣，看這款產品的本質時，其產品的性價比還有提高的空間，在具體產品頁面細節和責任設置上還有很長的路要走。