50歲保險話術

A. 想給父母買保險，不知道怎麼購買。求專業人士幫助！

關於怎麼給父母買保險，蝸牛君一直沒怎麼說，主要是因為老年人可選的、適合投保的保險真的不多。但最近好多客戶拿著他們父母自己買的保險來讓我給她們分析，頭都大了，什麼年金險、分紅大多都是些儲蓄型。

蝸牛君是越看越生氣，這明顯是在欺負老人對保險一竅不通，好忽悠嘛！

我們父母那一代，退休後，加上子女給點，口袋還是有點錢的，所以很容易成為代理人的目標，也是很容易突破的一個口，「這個產品，生病既可以拿錢，沒病又可以當放在銀行里拿利息，還可以管未來的養老金，不用因為以後出事連累子女balabalala..」這種代理人話術太常見了，因為老人們一聽說不用連累子女肯定會動搖。

畢竟，大多數父母，可能不太會在意自己會不會生病、會不會受苦，更在意的是老了，病了之後會不會給子女造成麻煩...所以，作為子女，我們怎樣來防止自己的父母入代理人的坑？讓父母更有尊嚴、無負擔地度過人生的最後階段？

首先，我們要有保險相關知識，我們自己來給父母做科普工作，不需要代理人來代責；其次，我們來親自告訴他們：「保險我已經買好了，保障我都給你們做好，不用擔心未來那些事了。

給父母買保險確實很難，因為老年險性價比低得可憐，甚至買不到~

其中最難的就是健康問題。

一般到了五六十歲，身體或多或少都會出現一些健康異常，高血壓、高血脂、高血糖都挺常見的。而健康險和身體狀況有關，很多老年人因為身體狀況問題，想投也投不了。

年齡也有限制。

有些身體還算健康，也會因為年齡問題，投保重疾險出現保費倒掛的情況，所交總保費比保額還高，也是意義有限。另外，像一些醫療險和壽險，超過65周歲就不能購買了。

比如，你父親55歲，買了哆啦A重疾險（含身故責任），保額10萬，交20年，每年保費是5070元，那麼共交的保費是101400元，毫無保險桿杠可言。

而且實際上哆啦A保還是性價比極高的產品，如果其他類似產品，保費就更貴了；所以，買保險要趁早，這真不是一句隨便說說的話！

那麼，給父母買保險，我們該怎麼來買呢？

對於50歲以上的父母，蝸牛君推薦的建議是：醫療險+防癌險+意外險。

對於醫療險，

父母沒有社保的，建議各位寶爸寶媽先給父母買上國家基本醫保。有了基本國家醫療保障後，我們可以給父母補充一些性價比較高的百萬醫療，但對於這些百萬醫療，蝸牛君一直強調我們隨緣就好，能買就買，不能買也不用喪氣。

而且，現在市場上也有一些不錯的、類似百萬醫療險的癌症醫療險，主打特點是三高人群可投保，比如有高血壓、高血脂、高血糖等疾病都不影響投保。像老頑童癌症醫療險，不僅三高可投，且自確診癌症2年內的醫療費用，及提供住院墊付醫療費用服務。

關於防癌險，

剛剛說了對於五十多六十歲的父母，買重疾險性價比非常低，容易出現拿錢去交智商稅的現象。

在這種情況下，那麼，防癌險可做重疾險的一個替代，其實防癌險類似重疾險，是重疾險的縮水版。

它的作用：

一、患惡性腫瘤後，家庭經濟補償；

二、預防百萬醫療險的停售後的風險。需要說明的是，即便是防癌險，也是有保額的限制的。

對於意外險，

給父母買意外險，我們應該更注重的是意外醫療保障。畢竟，父母年紀大了，腿腳沒有年輕時方便，反應也慢了，挺容易遇到骨折一類的事情。意外險和健康的關系不大，即便到了80歲也是可以買的，對於老年人來說，是最容易買的險種。

最後，說一點更實在的，給父母買保險，應該是作為一種補充，平日里多關愛老人，多陪著去檢查身體，有時比給他們買保險更有意義。又有人說，萬一父母生病了呢？醫保可以報銷一部分，醫保報銷不了的，或者沒有社保的，做兒女的努力賺錢唄。說到底，我們才是這一代父母最靠譜的保障。

所以，還是先問問自己的保障做足了嗎？其次，學好保險知識，做父母的老師，防止父母與自己一起入坑！

（保險專業防坑，就看蝸牛君知乎號：蝸牛說保險）

B. 針對每個年齡段，每個職業的具體劃分！ 我是做保險的，我需要每個年齡段每個職業切入點！求高手解答！

沒需求還切入什麼啊！有需求還用切入啊！

C. 父母50幾歲選擇什麼保險合適

先給父母配置好國家醫保，再考慮商業保險。

醫療方面：看看父母有沒有參加戶口本地醫保，沒有的話，先入這個，能得到基本的門診補償、住院補償以及大病補償；再看看本地有沒有進行大病醫保試點，有的話也要參加，通常，大病醫保報銷比例不低於50%，花小錢解決大問題。

以上是基礎政性保險，在考慮商業保險之前先配置好它們。接下來學姐再來講一下如何給父母考慮商業保險：

• 首先考慮的是意外險，價格不會有太大變動，一年100-200元能獲得幾十萬的保額。老人腿腳不好，發生摔跤等意外風險比較大，並且不容易恢復，需要更長的修養期，甚至需要請看護來照料。意外險可以解決這部分費用。

• 醫療險一般來說健康告知比較嚴格，如果身體狀況和年齡都不符合了，可以考慮防癌醫療險，也是不錯的應對疾病風險的產品。

• 重疾險也很看年齡和身體狀況，在不出現倒貼的情況下建議購買消費型的重疾險，如果買不了的話，可以選擇防癌重疾險。

• 壽險就不考慮給父母買了，到了我們承擔家庭責任的年紀，父母沒有太多家庭責任風險。

• 養老保險：不建議購買，理財型保險需要投入時間長，才能起到復利的作用，老人購買時間短，完全起不到養老的效果，還可能擠佔了父母養老錢的時間。

以上只是給老人買保險的大致配置思路，具體的產品篩選需要結合預算、父母的健康狀況以及家庭風險缺口綜合考慮，學姐將這些內容總結成一篇攻略，想要給父母配置保險的朋友一定要看：老人保險有哪些，給父母買什麼保險好，這些你都需要知道

最後，學姐還要提醒兩句，買保險前不用帶父母去體檢，別到時候檢查出一些問題反而買不了保險。

D. 平安保險t型圖解說詳細講講。

如果現在你每個月拿幾百元做保守投資，從30歲開始投資20年到50歲，再放多10年到您60歲，按照平均年利率3％來計算，您知道這個保守賬戶能積累到多少錢？大約20萬左右。每個月存一點點，經過這么多年能積累到一大筆，如果一生平安到老，這筆錢拿出來養老還是可以的。

但是如果很不幸，在我們開設這個賬戶一到兩年左右，就發生了意外和疾病，那您覺得可以從這個賬戶上拿到多少錢？這筆錢能幫到我們嗎？肯定不能。

所以我們要為自己開設兩個賬戶，1、儲蓄賬戶。這和保守投資賬戶一樣，從30歲開始投資20年到您60歲，這個賬戶也能積累到20萬左右。2、保障賬戶。該賬戶涵蓋五大方面保障：生命價值保障、重疾保障、意外保障、意外醫療、住院費用；解決在未來這幾十年間如果不幸發生意外和疾病所需應急現金。

如果你想做這樣的投資，您覺得是放在保守投資賬戶還是放在保險賬戶更能幫到您呢？答案肯定是保險賬戶，隨著我們經驗的增長，我們的收入也在增長，自然我們的生活水平也會不斷提高，但是我們都知道，當意外和疾病發生時，我們的收入會急劇下降甚至中斷，家庭生活水平也會不斷降低，相信這都不是我們願意看到的。那麼有什麼辦法可以保證目前的生活水平不往下降呢？

只要稍微改變一下儲蓄習慣，將放在銀行的錢放一點點在保險公司，開一個保險賬戶，就可以立刻為我們的生活水平設立一堵防火牆，防止當不幸發生時，生活水平依然能維持在現有層面不至於下降。讓我們非常有信心告訴家人無論今天我們在與不在，我們對家人的愛和責任都能解決都能實現。

E. 保險騙人還是騙人，如何買保險

現在的保險公司，垃圾產品多！騙子業務員也多！
因為保險上樑不正下樑歪！保險用傳銷的模式招聘，現在中國保險代理人就已經到達700萬了，數量就行病毒一樣快速增長！只要你想進保險公司，就能進，0門檻，學歷要求達不到都可以進去！和我一起做保險的有個中年大媽，因為年紀大記憶力不好，保險內容都背不出來，這種不專業的人都能做保險，因為保險是傳銷模式，你底下的人越多，你拿到的提成越高！一級一級拿提成！就是非暴力收到的傳銷！進去之後就是洗腦的培訓，我做過3個月保險就不做了，因為太臟，還被我師傅給坑了！但是我是大學生，產品知識學的好，所以對產品很了解，你看到業務員下面說的話就要小心了！
如果有保險代理人給你推銷公司的保險說：
1、xx保險是我們公司熱賣的招牌產品，銷量最高，所以最可靠，性價比最高！
真相：銷量高是因為有利可圖，保費貴，對保險公司和業務員都有好處！業務員拿的提成最高！一般傭金能到首期保費的40-55%，接下來5年能拿年保費10-20%的續佣。一般業務員會刻意引導客戶買這類產品，你看買的人這么多，所以就是最好的保險了吧！一般性價比高的保險，傭金都比較低，賺不到錢，而且很便宜，所以不會給你推銷。
2、保監會最近發布了「保險姓保」、「費率下調」、「費率上升」等方案，xx保險費率下調了，便宜了，趕緊買！xx保險多久後保費就要漲價了，趁現在便宜趕緊買！
真相：改動細微，說費率降低的，是50歲以後降了一兩百塊，影響微乎其微。xx保險要漲價了，是因為升級了，保險內容更多了（精算師在玩新花樣，變了法子摻水分）
3、xx保險即將停售/限購/漲價，因為收益太高，對公司不利，所以抓緊買啊！最後的幾天時間了！
真相：讓客戶產生緊迫感，以為好東西真的以後買不到了（保險本來就是一種虧損消費，保障為主，如果想靠保險賺錢的，那是太年輕了！）。實際上業務員喊停售，一直喊了好幾個月，還是沒有停售，反正客戶不知道，這么說客戶才願意買啊！
4、xx保險是我們公司最好、最全面、最便宜的產品了
真相：胡說八道，xx保險是對保險公司收益最高，對業務員收入最高，對客戶性價比最低的產品了
5、xx產品是我們公司最好的東西，中央電視台、人民日報廣告都在說呢，肯定沒問題，國家都在提倡買保險，買保險來我們公司最好。
真相：保險公司廣告費出了不少，能不能把這些廣告費多給客戶點保障？
6、買了我們的保險，可以有綠色通道，我再送你xx生活用品，公司邀請你旅遊，過節送禮，服務多多。
真相：你買的是保險而不是服務，送給你的禮越多，人情欠的越多，送的你不好意思，就買保險了吧。
7、xx名人/有錢人買了xx萬保險，並且說：「保險xx好」。你看權威都這么說了，你更應該買保險了！
真相：造謠，xx名人從來沒有說過這句話，也沒有買xx萬保險，無從考據。利用人的從眾心理。
8、xx保險，你出險，賠你一大筆錢，不出險，以後返還，當做養老金，安樂死，錢留給後代。你看這么好的保險，沒事以後還能返還，你的保費還能拿回來，還有什麼不滿意的？
真相：講到返還，要幾十年以後的事情了，而幾十年的利息不是一筆小數目，保險公司白白拿走了！更要命的是，幾十年後貶值成啥樣了？醫療費用要提高多少？夠不夠看病還是個問題！
9、當你躺在病床上或者發生意外的時候，才後悔以前沒有買過保險。你現在身體好，人老了總要生病吧，保險遲早要用到的，千萬不要因為省一點錢，後悔莫及。
真相：說的是意外和大病，但是一算錢，好貴六七千，我承擔不起！於是馬上改口，給你推個分紅險，保額只有幾萬，但是卻要兩三千塊錢，每年返還幾百塊，利息還沒銀行高，基本等於白買。有人一年六七千能承擔的起，連著交20-30年，一共交了20萬上下，結果你說老了看病遲早用的，老了得了大病，賠你30萬，那我還不如存銀行，這幾十年過去，利息都不知30萬！切記保險的作用是杠桿，起不到杠桿作用的時候，保險就失去意義了！
10：你們都說保險是騙人的，那是以前，保險業務員不夠專業，學歷低，素質低，保險制度不完善；但是現在不一樣了，培訓越來越專業了，保監會有國十條等政策，國家都在支持保險行業，保險產品會越來越好，所以你放心的買吧，不會騙你的。
真相：以前保險業務員人數少，保險行業剛起步，不太被人信任，而且保險多是以消費型為主，錢丟掉了拿不回來，不出事都把錢白白扔了，漏洞更多，所以被說成保險是騙人的。但是今年，保險代理人已經暴漲到了700萬，意思就是什麼人只要你想來賣保險，都能讓你進，因為代理人沒有底薪，不開單一分錢拿不到，只要開單才有底薪，這和其他無責任底薪的銷售行業比，一比就懂了。700萬的人賣保險，騙子那是更加多了，只要能開單，啥都不管，因為不開單我一分錢都拿不到，沒必要對客戶講真話，所以各種騙子話術引誘客戶買保險。而光靠賣保險做業務，是不穩定的，所以要和傳銷一樣無限拉人頭，自己的手下開單，自己就有提成，這不就是傳銷的提成嗎？所以把小白拉進去做保險後，先給他洗腦，讓他自己買保險，給親友買保險，等熟人做完，找陌生人，陌生人要培養關系，於是上面10條騙術就開始了，如果沒有單子，就走人了。搞了半天，小白來保險公司工作，不但沒有賺到錢，還自己貼錢買保險，變成了買保險的客戶，因為業績考核要求，小白的師傅會讓小白自己買保險，而經過保險培訓老師的洗腦，一開始不了解保險產品，認為自己保險非常好，於是就買了保險，作者也是這類受害者，這和傳銷沒有什麼區別，只是讓你自己心甘情願的買保險！等小白沒有利用價值後，就被考核掉開除了。於是乎，人才市場365天天天都有保險代理人在招聘，美其名曰：招聘儲備經理，高級主任，金融顧問，保單售後服務，社區服務。而實際上，招聘的人根本不是人事部的，是有錢的代理人自己收徒弟，打著保險公司招聘的旗號拉人頭，簡直不要臉！而現在保險產品上，打著返還的旗號，繼續騙人！以前是騙沒聽過的人，現在是偏不懂知識的人！
下面對現在大多數保險產品做一下解析：
返還型保險是個誤區，保險保的是不確定事件，而返還型保險涉及必然事件。
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而返還型的有兩類：生死兩全保險和分紅型。
兩全保險或類兩全保險，如果生存，或者生存到自然死亡，錢是必賠的，把不需確定賠的變成了必賠事件。保險公司是以盈利為目的，不會那麼好心返還你錢，結果必然是額外收費的，而返還這部分額外收費的，卻失去了保險的意義，客戶白交了這部分錢！而這類保障型非理財型的保險，是強制以身價死亡作為保額的，你想買不確定的重疾險、意外險和小醫療，必須先買下死亡險，而死亡是一個人必然發生的，老死賠錢，必然事件，這不叫規避風險，這叫死亡返還。保險公司很多產品，強制捆綁老死的身價險，不買它，不讓買重疾、意外和小醫療。一般這類保障型保險都很貴。
分紅型保險，保額很低，交一年的保費僅僅和保額相當，甚至保額低於一年保費，根本起不到保險作用，而偏重於理財。你要理財，去找4%-5%的理財產品，絕對比買保險理財收益高，大多數分紅保險，甚至不如銀行定期理財利息高。所以分紅險還不如保障型保險，而分紅險卻比保障型的保險便宜，但是保額非常低，當客戶承擔不起保障型保險是，保險代理人就會根據客戶能承擔的保費，推薦了分紅保險，這是非常不厚道的！
返還型保險比消費型保險貴了很多倍，消費型保險因為價格便宜，代理人拿的傭金很少，如果全部靠消費型做業務，代理人拿到的工資會很低，基本賺了多少錢，而保險代理人要達成鑽石等獎勵，通常都是以非消費型保險算件數的，消費型保險賣得的再多，都不算件數獎勵，因為返還型保費高，公司收益高，所以願意發給獎勵。
多出來的返還的錢，保險公司就可以拿去集資了，承諾你未來返還給你，而這部分錢起不到保險的作用，在未來還有被貶值。
消費型保險就是不出險就把錢白白丟掉，這是保險的原始狀態，後來客戶因為不接受這種方式，怕白白丟錢，保險公司賺的錢也不多，所以就想出來返還保險，客戶錢交的多了，保險公司集資多了，以前消費型保險，公司只能拿點管理費，現在返還保險，公司能連利息一起拿走了。
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所以純消費型的才是性價比最高的，這叫返璞歸真！
而消費型的有2種，交一年保1年和交10-20年保終生或保到高齡的，因為剔除了返還的水分，保費會低很多，而你是怕你寶寶得大病，所以做個大病消費險就可以了。如果你小毛小病也怕的話，很多保險公司有卡式業務，交一年保一年的最合適你，又便宜，利潤又少，通常是保險公司的促銷產品，所以性價比高！

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F. 怎麼上台演講長城的吉康人生保險

一般都是有課件的嘛！多看兩遍，加一點自己的話術進去就行了